시행령 제 12/2011/TT-BXD는 정부가 2005년 6월 7일에 발표한 74/2005/NĐ-CP에 따른 부동산 거래 활동에서 자금세탁을 방지하기 위한 몇 가지 내용을 구체화한다.

시행규칙

74/2005/NĐ-CP일 지방 정부의 돈세탁 방지에 관한 명령에 따른 부동산 거래 활동에 대한 돈세탁 방지 조치 수행을 위한 지침 제공

2005년 6월 7일 지방 정부가 발표한 돈세탁 방지를 위한 74/2005/NĐ-CP 명령에 따라 부동산 거래 활동에 대한 돈세탁 방지 지침

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2006년 6월 29일 제63호 부동산 거래법 제11차 국회의안을 근거로 함

2005년 11월 29일 제56호 주택법 제11차 국회의안을 근거로 함

주택법 제126조와 토지법 제121조를 개정 및 보완하는 법률에 근거함

2005년 6월 7일 지방 정부가 발표한 돈세탁 방지를 위한 74/2005/NĐ-CP 명령(74/2005/NĐ-CP)

2007년 10월 15일 지방 정부가 발표한 부동산 거래 법률의 세부 규정과 시행을 위한 153/2007/NĐ-CP 명령에 근거함

2010년 6월 23일 지방 정부가 발표한 주택법의 세부 규정과 시행을 위한 71/2010/NĐ-CP 명령에 근거함

정부가 2008년 2월 4일 제17/2008/NĐ-CP 호에 의거하여 건설부의 기능, 임무, 권한 및 조직구조를 규정한 nghị định;

건설부는 부동산 거래 활동에 대한 돈세탁 방지 조치 수행을 위한 지침을 다음과 같이 제공한다.

장 1

총칙

조 1. 적용범위

이 고시는 부동산 거래 활동에서 돈세탁 방지 조치의 수행을 위한 지침을 제공한다.

조 2. 적용대상

이 고시는 베트남 내 개인 및 조직, 외국인 개인 및 조직이 부동산 거래 활동에 참여하는 경우 적용되며, 다음을 포함한다:

1. 부동산 및 부동산 서비스 거래를 하는 조직 및 개인

2. 부동산 및 부동산 서비스 거래와 관련된 조직 및 개인

조 3. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

1. “의심스러운 거래” 이는 법령 제9조와 74/2005/NĐ-CP 명령 제10조에서 규정된 불법적인 거래 또는 비상식적인 거래를 말한다.

2. “보고기관” 부동산 거래소, 부동산 중개 서비스 거래를 하는 조직 및 개인, 부동산 관리 서비스를 하는 조직 및 개인을 포함한다.

3. 의심스러운 거래 보고” 보고기관이 국가 당국에 의심스러운 거래를 보고하기 위해 작성하는 보고서를 말한다.

4. “보고해야 할 큰 규모의 거래”은 현금(또는 외화, 금으로 가치가 동등한) 거래로서 74/2005/NĐ-CP 명령 제9조 제1항에서 규정된 보고해야 할 규모의 거래를 말한다.

5. “수혜자”는 부동산을 실질적으로 통제하거나 소유하고 있는 조직 및 개인, 부동산 거래나 투자 프로젝트에 참여하는 조직 및 개인, 부동산 프로젝트의 개발자 등을 말한다.

6"국가 당국" 은 베트남 국영은행의 금융감독기관 내 세탁 금융방지국, 베트남 건설부의 부동산 관리국 및 시장 감독국, 그리고 각 지방 건설청을 말한다.

장 II

돈세탁 방지를 위한 조치

제4조. 세탁 금융 방지 내부 규정

74/2005/NĐ-CP 명령, 이 고시 및 관련 법률 규정에 근거하여, 보고기관은 세탁 금융 방지를 목적으로 한 내부 규정을 작성하고 공표하여, 세탁 금융 행위를 통해 보고기관을 이용하려는 조직 및 개인을 발견하고 제한하도록 한다.

1. 내부 규정 내용은 다음과 같다:

a) 고객 및 수혜자 정보 인식 및 업데이트 절차, 의심스러운 거래 발생 시 고객 및 수혜자 정보 확인 방법 등

b) 의심스러운 거래 검토, 처리 및 국가 당국에 보고하는 절차

c) 세탁 금융 방지를 위한 일시적 조치 규정 및 거래 중단 또는 미수행 시 처리 원칙

d) 세탁 금융 관련 활동에 대한 규정 준수, 절차 및 절차에 대한 내부 감사 및 감독 규정

e) 세탁 금융 방지를 담당하는 사람 또는 부서의 역할, 권한 및 책임 규정

g) 세탁 금융 방지를 위한 교육 및 인식 향상 규정

h) 정보 보관 및 보안 규정

2. 세탁 금융 방지를 위한 내부 규정은 보고기관 내 세탁 금융 방지를 담당하는 모든 개인 및 부서에 공표되어야 하며, 부동산 거래와 관련된 협력자에게도 해당된다.

3. 보고기관은 세탁 금융 방지를 위한 내부 규정을 베트남 국영은행의 금융감독기관 내 세탁 금융방지국, 베트남 건설부의 부동산 관리국 및 시장 감독국, 그리고 본사가 위치한 지방 건설청에 제출해야 한다.

조 5. 보고 조직은 직원 배치 또는 돈세탁 방지를 책임지는 부서 설치

1. 보고 조직은 자체 규모, 범위 및 특수한 활동에 따라 직원(또는 조직의 리더)을 배치하거나 돈세탁 방지를 책임지는 부서를 설립할 수 있다. 보고 조직은 돈세탁 방지를 책임지는 직원 또는 부서의 이름, 주소, 직위와 조직의 연락처 정보(주소, 전화번호, 팩스 번호)를 정부 기관에 등록해야 한다. 이러한 정보가 변경될 경우, 보고 조직은 문서로 정부 기관에 통보해야 한다.

2. 돈세탁 방지를 책임지는 직원 또는 부서는 다음 주요 역할을 수행한다:

가) 직원, 부서 또는 관련 부서가 보고한 의심스러운 거래 정보를 수신하고 검토한다.

나) 의심스러운 거래 보고서를 작성하고 서명하며 내용에 대해 책임을 진다.

다) 법률과 정부 기관의 요구에 따라 조직의 돈세탁 방지 활동 보고서를 작성하고 서명한다.

라) 조직 내에서 적용되는 돈세탁 방지 프로그램, 정책 및 전략을 개발하고 실행한다.

마) 법률 규정과 조직의 사업 운영 변화 및 발전에 맞게 조직 내 돈세탁 방지 규정을 정기적으로 검토하고 조정한다.

조 6. 고객 인식 및 고객 정보 업데이트

1. 고객 인식 사례:

가) 고객이 보고 조직과 처음 거래 관계를 설정하는 경우

나) 고객이 현금으로 거래하는 부동산 거래가 이 시행령 제8조 제1항에 따른 금액 이상인 경우

다) 고객이 이 시행령 제9조 제1항에 따른 의심스러운 거래를 하는 경우

라) 고객이 하루 동안 2건 이상의 부동산 거래를 하는 경우; 또는 한 번에 2건 이상의 부동산을 구매 또는 판매하는 경우(구매자와 판매자를 포함)

마) 보고 조직이 부동산, 부동산 프로젝트 또는 고객에 대한 문서를 검토하여 문서의 진실성에 의심이 있는 경우

2. 고객 인식 정보 내용:

보고 조직은 고객 인식 양식을 자체 설계할 수 있으나 다음 최소 정보를 포함해야 한다:

a) 고객 정보:

- 개인 고객(베트남 국민): 성명, 생년월일, 신분증 번호 또는 여권 번호, 주민등록 주소, 현재 거주지, 직업 및 직위, 전화번호, 근무처 및 주소

- 외국인 개인 고객(외국 국적자 또는 베트남 국적을 유지한 해외 거주 베트남인): 성명, 국적, 생년월일, 여권 번호, 입국 비자 및 입국 이유, 임시 거주지, 입국 6개월 이내의 해외 거주지 및 주소, 직업 및 직위, 전화번호, 근무처 및 주소

여러 고객이 공동 소유하는 계좌 또는 부동산의 경우 각 고객에 대한 위 정보를 모두 제공해야 한다.

- 조직 고객: 거래 명칭 및 약어, 본사 주소, 전화번호 및 팩스 번호, 설립 허가 번호 및 날짜, 투자 인증서 및 사업 등록증 번호 및 날짜, 설립 기관, 사업 영역 및 투자 영역 정보, 조직 구조 및 리더십 요약 정보, 조직 대표자의 정보(개인 고객에 대한 정보와 동일)

나) 계좌 개설 날짜(있을 경우), 거래 날짜

다) 계좌 또는 거래의 초기 금액(국내 통화 또는 외국 통화 가치 및 환율 변환 필요 시)

라) 계좌 또는 거래의 목적 및 가치

마) 수혜자 정보:

- 베트남 국민 수혜자: 성명, 생년월일, 신분증 번호 또는 여권 번호, 주민등록 주소, 현재 거주지, 직업 및 직위, 전화번호, 근무처 및 주소

- 외국인 수혜자(외국 국적자 또는 베트남 국적을 유지한 해외 거주 베트남인): 성명, 국적, 생년월일, 여권 번호, 입국 비자 및 입국 이유, 임시 거주지, 입국 6개월 이내의 해외 거주지 및 주소, 직업 및 직위, 전화번호, 근무처 및 주소

- 조직 수혜자: 거래 명칭 및 약어, 본사 주소, 전화번호 및 팩스 번호, 설립 허가 번호 및 날짜, 투자 인증서(있을 경우) 및 사업 등록증 번호 및 날짜, 설립 기관, 사업 영역 및 투자 영역 정보, 조직 구조 및 리더십 요약 정보, 조직 대표자의 정보(개인 수혜자에 대한 정보와 동일)

라) 부동산 프로젝트의 개발자 정보 및 프로젝트 정보

마) 계좌 개설 승인 또는 고객 거래 처리를 담당하는 보고 조직 직원의 이름 및 서명

3. 고객 인식 방법:

가) 고객 인식 및 확인을 위해 신뢰할 수 있는 원본 문서 또는 데이터를 사용한다:

- 개인 고객: 신분증, 최근 출입국 비자, 유효한 여권 또는 사진이 찍힌 다른 신분 증명서(행정 당국이 사진에 도장을 찍음)

- 주체가 조직인 경우: 영업허가 또는 설립결정, 명칭변경결정, 분할결정, 합병결정, 사업자등록증명서, 세금등록증명서, 감사보고서; 대표이사(이사장), 회계책임자의 임용결정.

b) 보고기관은 제3자를 통해 고객의 신원을 확인할 수 있다.

- 개인이나 조직(다른 보고기관 포함)을 통해 고객과 관련된 정보를 수집하고 이를 고객이 제공한 정보와 대조한다.

- 관리기관이나 다른 권한 있는 정부기관(부동산 등록공무소, 지방세무기관, 국토관리청 등)을 통해 확인한다.

- 보고기관은 다른 기관과 협력하거나 고용하여 고객의 신원을 확인할 수 있다.

c) 여러 고객이 관련되어 있는 경우에는 각각의 고객에 대해 신원확인 절차를 적용해야 한다.

d) 보고기관은 본 기관의 특성 및 업무와 위험도에 따라 고객을 식별하는 추가적인 방법을 도입할 수 있다. 그러나 이러한 책임은 최종적으로 보고기관에게 있다.

조 7. 고객 및 거래 정보 검토

1. 보고기관은 고객 정보를 지속적으로 검토해야 하며 특히 불량 거래 의심 고객이나 경찰청 및 정부기관이 공표한 경고 목록에 있는 고객에 대한 정보를 검토해야 한다.

2. 보고기관은 부동산 거래에서 의심스러운 징후가 있는 거래 문서를 철저히 검토해야 한다(부동산 출처, 소유권 변경 횟수, 법적 문서 상태 등).

3. 보고기관은 이전에 의심스러운 거래로 보고된 고객 정보를 지속적으로 업데이트해야 한다.

조 8. 큰 금액 현금 거래

1. 큰 금액 현금 거래는 2005년 제74호 시행령 제9조 제1항에 따른 거래이다.

2. 보고기관은 매월 큰 금액 거래 보고서를 작성하고 보관해야 한다(2005년 제74호 시행령 제12조 참조, 본 통지 부록 1a 및 1b 참조).

보고기관은 정부기관의 서면 요청에 따라 큰 금액 거래 보고서를 정부기관에 제출해야 한다.

3. 보고기관은 큰 금액 거래를 필터링하여 의심스러운 거래를 찾아야 한다.

조 9. 의심스러운 거래 및 보고

1. 의심스러운 거래 징후:

2005년 제74호 시행령 제10조 제1항에 규정된 의심스러운 거래 징후 외에도 부동산 분야에서 다음과 같은 징후를 추가할 수 있다:

a) 고객이 제공한 정보나 거래 관련 당사자가 확인되지 않는 경우;

b) 고객의 재정상태나 일반적인 활동과 일치하지 않는 거래 금액 또는 고객의 거래 금액이 갑작스럽게 변동되는 경우;

c) 고객이 불법 활동으로 알려진 경우(신문 등 매체를 통해 공개되거나 경찰청 및 정부기관이 제공한 경고 목록에 포함된 경우);

d) 거래 문서 또는 부동산 문서가 위조된 경우(가짜 도장, 가짜 서명, 가짜 신분증, 가짜 여권, 실제와 다른 부동산 주소 등);

e) 법적 근거 없이 위임 거래가 이루어진 경우;

f) 거래 당사자의 주소가 실제와 다르거나 이전 거래와 달라진 경우(예: A도 B구에 있지만 실제로 A도에는 B구가 없는 경우). 같은 고객이 다른 거래에서 다른 정보를 제공한 경우;

g) 고객이 부동산 가격이나 거래 비용에 관심을 보이지 않는 경우;

h) 고객이 위임 거래를 진행하지만 부동산 관련 정보를 제공하지 않거나 추가 정보 제공을 거부하는 경우;

i) 거래 당사자 사이의 합의 가격이 시장 가격과 일치하지 않는 경우.

보고기관은 부동산 거래에서 추가로 의심스러운 징후를 도입할 수 있다.

2. 의심스러운 거래 보고:

의심스러운 거래를 발견하면 보고기관은 금융감독원 내 총기금방지국, 건설부 내 부동산관리국에 서면 보고서(본 통지 부록 2 참조)를 제출해야 한다. 필요하다면 전화나 팩스로 보고할 수 있으나 이후 서면 보고서를 제출해야 한다.

보고기관은 보고된 거래의 진행 상황을 모니터링하고 새로운 정보를 업데이트해야 한다.

3. 보고 기한:

보고기관은 의심스러운 거래를 발견한 날로부터 48시간 이내에 금융감독원 내 총기금방지국, 건설부 내 부동산관리국에 보고해야 한다.

범죄와 관련된 거래를 발견하면 보고기관은 발견한 날로부터 24시간 이내에 정부기관에 보고해야 한다.

조항 10. 일시적 조치의 적용

1. 일시적 조치 적용 원칙: 일시적 조치는 정당한 권한 내에서 법령에 따라 이루어져야 하며 기업의 경영활동 및 부동산 개발 프로젝트의 진행에 영향을 미치지 않아야 한다.

2. 일시적 조치: 거래를 수행하지 않음.

3. 보고기관은 다음 사항에 대해 거래를 수행하지 않는 일시적 조치를 취할 수 있는 권한이 있으며, 관련 국가기관에 보고해야 함.

가) 경제활동과 관련된 조직(부동산 경제활동을 수행하는 조직 포함) 또는 범죄 활동과 관련된 경보 목록에 있는 개인에 대한 거래(경찰청이 제공하는 범죄 활동 관련 정보를 이용하여 불법자금세탁 예방 및 대응을 위해 제10조 제1항 제2호에서 정한 규정에 따라)

나) 거래가 범죄 활동과 관련 있을 것으로 의심되는 경우

다) 국가기관의 요청에 따라 부동산 세탁 관련 거래

4. 보고기관은 법령에 따른 거래 수행 중단으로 인한 손해에 대해 법적 책임을 지지 않음.

5. 다른 일시적 조치는 법령에 따라 이루어짐.

조항 11. 문서 보관 및 정보 비밀 유지

1. 보고기관은 부동산 거래와 관련된 고객 정보 및 거래 정보를 통합법령 제74호 2005년 제정령 및 이 시행규칙에 따라 최소 5년간 보관해야 함.

2. 보고기관은 고객 및 관련 당사자에게 거래 의심보고를 수행하였다는 사실 및 보고 내용, 그리고 국가기관에 제공한 정보를 알리지 않음.

3. 이 시행규칙에 따라 보고된 거래와 관련된 문서 및 자료는 "비밀" 등급이며, 보고기관은 법령에 따라 국가기관에만 제공해야 함. 국가기관은 비밀 문서 관리 체계에 따라 이러한 문서 및 자료를 관리함.

4. 부동산 거래와 관련된 고객 정보를 보고하거나 제공한 개인 또는 조직은 고객 정보 보호 및 관련 활동에 대한 법령 위반으로 간주되지 않음.

조항 12. 부동산 경제활동 분야의 불법자금세탁 방지 교육

1. 보고기관은 매년 부동산 거래와 관련된 모든 직원에게 불법자금세탁 방지 교육 프로그램을 작성하고 실행해야 하며, 직접 고객과 거래하는 직원 및 불법자금세탁 방지 업무를 담당하는 직원에게 우선적으로 교육을 제공해야 함.

2. 보고기관은 자체 특성에 맞는 교육 방법을 선택하고, 국가기관 및 관련 단체와 협력하여 부동산 경제활동 분야의 전문 지식 및 불법자금세탁 방지 업무에 대한 교육을 실시해야 함.

3. 부동산 거래와 관련된 업무를 수행하는 직원을 채용한 후 6개월 이내에 새로운 직원들에게 부동산 경제활동 분야의 불법자금세탁 방지 기본 지식을 교육해야 함.

4. 부동산 중개, 평가, 거래 플랫폼 관리 및 운영 교육 기관은 교육 프로그램의 기초 지식 부분에 "부동산 경제활동 분야의 불법자금세탁 방지" 주제를 추가해야 하며, 이 주제의 강의 시간은 4시간이며, 주요 내용은 다음과 같음.

가) 불법자금세탁 방지에 관한 법률 및 내부 규정; 부동산 경제활동 분야의 불법자금세탁 방지 업무를 수행하기 위한 법령 준수 책임

나) 부동산 경제활동 분야에서 흔히 사용되는 불법자금세탁 방법 및 앞으로의 추세

다) 부동산 경제활동 분야의 불법자금세탁 방지 조치

라) 의심스러운 거래와 그 식별 방법

마) 의심스러운 거래에 대한 정보 수집, 보고, 처리 방법 지침

교육 기관은 "부동산 경제활동 분야의 불법자금세탁 방지" 주제의 내용과 강사 명단을 국토교통부 주택 및 부동산 시장 관리국에 제출하여 검토받아야 하며, 해당 기관이 요구사항을 충족하면 교육 기관은 이를 교재로 사용할 수 있음.

5. 이 시행규칙 효력 발생 이전에 부동산 중개, 평가, 거래 플랫폼 관리 및 운영에 대한 자격증을 받은 사람은 이미 교육을 받은 기관에서 다시 "부동산 경제활동 분야의 불법자금세탁 방지" 주제 교육을 받지 않아도 됨. 보고기관은 교육 기관 또는 국가기관과 협력하여 이 시행규칙 효력 발생일로부터 3개월 이내에 본인의 기관에서 "부동산 경제활동 분야의 불법자금세탁 방지" 주제 교육을 받지 않은 부동산 중개, 평가, 거래 플랫폼 관리 및 운영에 대한 자격증 소지자들을 대상으로 교육 및 훈련을 실시해야 함..

조 제13조. 불동산 거래와 관련한 돈세탁 예방 및 보고

1. 보고 조직은 내부 감리를 지속적으로 실시하여 불동산 거래 과정에서 돈세탁 예방과 관련된 법률 및 내부 규정을 준수하도록 하며, 발견된 모든 위반사항은 즉시 돈세탁 예방 담당자에게 보고하여 처리해야 한다.

2. 내부 감리 과정에서 발견된 모든 위반사항은 돈세탁 예방 담당자와 보고 조직의 책임자에게 보고하여 처리해야 한다.

3. 매년 보고 조직은 돈세탁 예방 작업에 대한 내부 감리를 실시하고, 이미 설정된 내부 규정 준수 상황을 평가하며, 돈세탁 예방 작업의 효율성과 효과성을 높이기 위한 조치를 제안해야 한다.

4. 매년 11월 30일 이전에 보고 조직은 해당 연도에 수행된 돈세탁 예방 활동에 대한 종합 보고서를 작성하여 해당 지역 건설청에 제출하고, 건설부 주택관리 및 부동산시장국에 제출하여 종합 보고해야 한다 (본 통고 부록 3 참조).

조 14. 중앙 정부 직할 도시의 건설청의 책임

1. 건설청은 부동산 거래와 서비스 제공을 하는 조직 및 개인들이 본 통고 내용을 엄격히 준수하도록 지도하고 검사해야 한다.

2. 각 지역 건설청은 제74/2005/NĐ-CP 호 정부의 nghị định 제18조를 준수하고, 돈세탁 의심 거래 보고서 처리 과정에서 관련 국가 기관들과 협력해야 한다.

3. 건설청은 부동산 중개, 평가, 관리 및 거래 플랫폼 운영 교육 기관들이 부동산 분야 돈세탁 예방 교육 프로그램을 잘 보완하도록 독려하고 점검해야 한다.

4. 매년 12월 31일 이전에 각 지역 건설청은 해당 지역에서 수행된 돈세탁 예방 활동에 대한 종합 보고서를 작성하여 건설부 주택관리 및 부동산시장국에 제출하여 정부에 보고해야 한다 (본 통고 부록 4 참조).

조 제15조. 부동산 분야 돈세탁 예방 국제 협력

보고 조직은 정부 기관의 요청이 있을 경우 부동산 분야 돈세탁 예방에 대한 국제 협력을 수행해야 한다.

조 16. 위반 처분

부동산 거래와 관련하여 돈세탁 예방을 책임지는 조직 및 개인이 제74/2005/NĐ-CP 호 정부의 nghị định 및 본 통고를 위반하였으나 형사 처벌 수준에 미치지 못하는 경우에는 제74/2005/NĐ-CP 호 정부의 2005년 6월 7일자 돈세탁 예방에 관한 nghị định 제24조 제2항 및 제3항에 따라 행정처분을 받는다.

장 III

시행규정

조 17. 효력 발생

이 고시는 발효일로부터 45일 후부터 효력이 발생한다.

시행 과정에서 발생하는 어려움이나 문제점은 건설부에 신고하여 해결해야 한다.

조항 18. 조직적 실행

중앙 정부 직할 도시의 인민위원회는 해당 지역에서 본 통고를 시행하도록 건설청을 지시하는 책임이 있다.

주택관리 및 부동산시장국, 건설부 감사원 및 보고 조직은 본 통고를 시행하는 책임이 있다./.