통지 제 14/2010/TT-NHNN 세부사항을 지시하여 정부령 제 41/2010/NĐ-CP 2010년 4월 12일 농업 및 농촌 발전을 위한 신용정책에 대한 시행령을 구체적으로 이행함

시행규칙

금융이자 지원 정책을 농업 및 농촌 발전에 제공하기 위한 2010년 4월 12일 제41/2010/NĐ-CP 호치민 시정부 결정에 대한 구체적인 시행 지침

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1997년 12월 12일 은행국가법과 2003년 6월 17일 은행국가법 일부 조항 개정 및 보완 법률에 근거함

1997년 12월 12일 금융기관법과 2004년 6월 15일 금융기관법 일부 조항 개정 및 보완 법률에 근거함

정부가 2008년 8월 26일 제정한 96/2008/NĐ-CP 호 정부령에 따라 국가은행의 기능, 임무, 권한 및 조직 구성을 규정함;

2010년 4월 12일 제41/2010/NĐ-CP 호치민 시정부 결정에 근거함

은행국가 베트남은 2010년 4월 12일 제41/2010/NĐ-CP 호치민 시정부 결정에 대한 구체적인 시행 지침을 다음과 같이 제시함

조 1. 적용 대상과 범위  

1. 농업 및 농촌 발전을 위한 대출을 수행할 수 있는 기관은 다음과 같습니다:

가) 금융기관법에 따라 조직되고 운영되는 금융기관은 이 통지와 관련 법률의 규정에 따라 농업 및 농촌 발전을 위한 대출을 수행합니다.

나) 소규모 금융기관 및 정부가 국가 정책에 따라 설립한 은행, 금융기관은 정부가 정한 규정과 이 통지의 규정에 따라 대출을 수행합니다.

2. 농업 및 농촌 발전을 위한 대출을 받을 수 있는 조직 및 개인의 범위는 제41/2010/NĐ-CP 결정 제2조 제2항에 다음과 같이 규정됩니다:

가) 제2조 제2항 제2호 및 제3호, 제4호에서 정한 고객은 농촌 지역에 거주하고 농촌 지역 내에서 사업 기반 또는 사업 계획을 가지고 있어야 합니다.

나) 제2조 제2항 제5호에서 정한 고객은 농촌 지역 내에서 사업 기반을 가지고 있으며 해당 사업 기반 활동을 위해 대출을 받기 위한 목적이 있어야 합니다.

제2조. 대출 자금의 출처

1. 금융기관 및 금융기관이 농업 및 농촌 분야에 대한 대출 자금 출처는 다음과 같습니다:

가) 금융기관 및 금융기관이 대출을 위해 모집한 자금

나) 국내외 금융기관 및 금융기관으로부터 차입하거나 위탁받은 자금

다) 정부가 농업 및 농촌 분야에 대출을 위해 위탁한 자금: 금융기관은 정부로부터 위탁받은 자금을 사용하여 대출을 할 때 정부가 위탁한 내용을 준수해야 함

라) 중앙은행 차입 자금: 은행국가 베트남(은행국가)은 은행법에 따른 현재 법률 규정에 따라 은행 및 금융기관에게 재대출 형태로 제4조 제41/2010/NĐ-CP 결정에 명시된 분야에 대한 대출을 수행하기 위한 자금을 차입하도록 함. 은행 및 금융기관은 이 통지에서 정한 목적에 맞게 차입 자금을 사용하고 은행국가와 체결한 약속을 준수해야 함

2. 정부가 농촌 지역의 정책 대상자 및 정부 경제 프로그램에 대한 대출을 보장하기 위해 정부 예산을 통해 이전하거나 금융기관의 예금 금리와 대출 금리 간 차액을 보전하는 은행 및 금융기관

2. 은행 및 정부 정책 대상자와 농촌 지역의 정부 경제 프로그램에 대출을 제공하는 금융기관은 정부로부터 국가예산을 통해 대출 자금 원천을 보장받거나 금융기관의 예금 이자율과 대출 이자율 간의 차액을 보전받는다.

조 3. 대출 보증 기제

1. 금융기관 및 농업, 농촌 발전을 위한 대출을 제공하는 금융기관은 제41/2010/NĐ-CP 호 정부령에 따라 대출 보증을 재산으로 하는 경우 또는 그렇지 않은 경우 대출을 결정할 수 있다. 재산으로 대출 보증이 없는 경우, 금융기관은 자체 특성과 활동 조건을 고려하여 재산으로 대출 보증이 없는 대출 조건과 각 대출 고객에게 적용되는 최대 대출 한도를 규정한다.

2. 개인, 가구, 협동조합, 농촌 지역에서 사업을 운영하는 개인, 농업협동조합, 농장 주인은 제41/2010/NĐ-CP 호 정부령에 따라 농업, 농촌 발전을 위한 대출을 받기 위해 재산으로 대출 보증이 없는 경우 다음 각 항의 금액까지 대출을 받을 수 있다.

가) 개인, 가구, 협동조합, 농림어염염업 가구는 최대 5천만 동까지 대출을 받을 수 있다.

나) 사업을 운영하거나 농업, 농촌을 지원하는 서비스를 제공하는 가구는 최대 2천만 동까지 대출을 받을 수 있다.

다) 농업, 농촌 분야에서 활동하는 농업협동조합, 농장 주인은 최대 5천만 동까지 대출을 받을 수 있다.

3. 제2조 본 조항에 따라 재산으로 대출 보증이 없는 대출을 받는 고객은 현재 적용되고 있는 대출 원칙과 조건을 준수해야 하며, 토지 사용권 증명서 원본을 제출해야 한다. 토지 사용권 증명서가 아직 발급되지 않은 경우, 고객은 해당 시의 인민위원회로부터 토지 사용권 증명서가 발급되지 않았으며 분쟁이 없다는 내용의 원본 확인서를 받아 제출해야 한다.

4. 고객은 재산으로 대출 보증이 없는 대출을 받기 위해 단일 금융기관에서만 대출을 받을 수 있으며, 제2조와 제3조 본 조항에 따른 대출에 대한 법적 책임을 부담해야 한다.

5. 금융기관은 민법 및 대출과 대출 보증에 관한 현행 규정에 따라 개인, 가구가 생산, 사업, 서비스를 수행하기 위해 사회 정치 조직의 신용 보증을 받을 수 있다.

조 4. 대출 기간 및 이자율

1. 금융기관은 고객의 상환 능력, 자금 회전 기간, 작물 성장 기간 등을 고려하여 대출 기간을 협상한다.

2. 농업, 농촌 분야에 대한 대출을 제공하는 금융기관은 제41/2010/NĐ-CP 호 정부령 제11조에 따라 이자율을 적용한다.

조 5. 채무 분류, 위험 대비금 설정 및 사용

1. 농업, 농촌 분야에 대한 대출을 제공하는 금융기관은 중앙은행의 농업, 농촌 발전을 위한 대출에 대한 채무 분류, 위험 대비금 설정 및 사용 지침에 따라 채무 분류, 위험 대비금 설정 및 사용을 실시한다.

2. 농업, 농촌 발전을 위한 대출을 위한 서류는 채무 분류 과정 및 위험 대비금 설정 및 사용을 관리, 감독하기 위한 근거로 따로 관리된다.

조 6. 채무상환기간 재조정 및 신규대출

1. 금융기관에 대한 채무를 객관적 원인으로 인해 재정적 어려움을 겪고 정기적으로 상환하지 못하는 경우, 금융기관은 해당 규정에 따라 고객의 채무상환기간을 재조정하도록 검토한다.

2. 금융기관에서 이미 채무상환기간을 재조정한 상태이지만 생산 또는 경영활동을 위해 새로운 대출을 필요로 하거나 자연재해나 질병의 여파를 극복하기 위한 경우, 금융기관은 고객의 사업계획의 실현가능성과 효과성을 기준으로 신규대출을 검토하며, 이는 고객의 기존 미상환 채무와 무관하게 이루어진다.

조 7. 금융기관의 고객에 대한 위험대응

1. 일반적인 경영활동 중 발생한 위험에 대해 금융기관은 자체 위험예비금을 통해 대출을 처리한다.

2. 광범위한 지역에서 발생한 자연재해나 질병(관련 권한을 가진 기관의 통보를 기준으로 함)으로 인해 손실이 발생하고 고객의 상환능력이 저하되어 정기적인 상환을 어렵게 하는 경우, 금융기관은 손실 정도와 고객의 상환능력을 고려하여 손실액에 대한 이자 부과를 면제하는 채무상환기간을 설정할 수 있다. 이 경우, 재난발생 시점의 잔여 채무에 대해 최대 2년간 이자를 부과하지 않으며, 금융기관이 고객에게 면제한 이자는 해당 금융기관의 세금 부과 대상 이익에서 제외된다.

3. 채무면제 관련 서류는 금융기관이 별도 관리 및 추적하여 채무면제 과정의 감독을 용이하게 한다.

4. 금융기관의 이사회 의장 및 총경리(총괄 책임자)는 해당 조항 2항 및 3항에 따른 고객에 대한 채무면제에 대한 법적 책임을 지닌다.

조 8. 객관적 원인에 의한 대규모 채무발생 처리 절차

1. 객관적 원인에 의한 대규모 위험이 발생하여 금융기관, 지방금융기관, 농민신용협동조합 및 소규모 금융기관의 능력 범위를 초과하는 경우, 해당 지방의 금융기관은 지방 중앙은행 지점을 통해 중앙은행 지점 및 지방자치단체에 손실 상황을 보고한다. 중앙은행 지점은 해당 보고서를 중앙은행 및 지방자치단체에 제출하여 금융기관의 지방 채무손실 상황을 기반으로 총리에게 처리 방안을 제안한다.

2. 금융기관은 전체 시스템 내의 채무손실 상황을 종합하여 중앙은행에 보고하며, 재무부와 계획투자부에도 병행하여 보고한다.

3. 중앙은행은 재무부와 관련 기관들과 협력하여 각각의 구체적인 사례에 대한 위험대응 방안을 총리에게 제안한다.

조 9. 농업 분야의 보험

금융기관은 농업 및 농촌 분야에서 자금을 차입한 고객 중 보험에 가입한 경우, 보험 미가입 고객에 대한 대출 이율보다 낮은 이율을 적용하는 정책을 수립한다.

조 제10조 금융기관의 책임

1. 농업 및 농촌에 대한 대출 지침을 명확히 하고, 농촌 거주자에게 적합한 절차를 단순화하며 안전하고 효과적으로 보장한다.

2. 농업 분야에서 위험 보험을 구입한 빌려가는 고객들에게 이자 면제 또는 감면 정책을 시행한다.

3. 농촌, 원시 지역 및 멀리 떨어진 지역으로 네트워크를 확장하는 계획을 수립하고, 농촌 지역 주민들을 위한 다양한 대출 형태와 서비스 제공 방식을 다양화하며, 현행 법률 규정에 따라 이를 실행한다.

4. 금융기관은 지방 정부 및 정치사회 조직과 협력하여 은행의 대출 정책에 대한 정보 및 홍보 활동을 수행하고, 대출 실행, 채무 회수 및 고객의 대출 사용 과정을 감독하며 안전하고 효과적으로 보장한다.

5. 금융기관은 정치사회 조직과 긴밀하게 협력하여 개인 및 가족 고객에게 신용대출을 제공하는 정책을 시행하며, 통합지시 이 조 제5항에 따른 규정을 준수하고, 정치사회 조직이 신용대출 업무의 일부 또는 전부를 위임받아 신용투자 자금의 효율성을 보장하도록 합의한다.

6. 금융기관은 매월 정기적으로(최소한 다음 달 10일까지) 농업 및 농촌 지역에 대한 대출 결과를 중앙은행(신용업무국)에 보고하며, 본 통합지시에 첨부된 표준보고서(표 02 및 표 03)를 사용한다.

조 제11조 빌려가는 고객의 책임

1. 대출 관련 정보 및 문서를 충분하고 진실하게 제공하며, 제공한 정보 및 문서의 정확성에 대해 책임을 진다.

2. 대출금을 목적에 맞게 사용하고, 금융기관과의 합의에 따라 원금과 이자를 납부한다.

3. 금융기관에서 대출을 받는 동안 관련 법률 규정을 준수한다.

조 12. 중앙은행 소속 단위의 책임

1. 통화정책과

a) 승인된 연간 자금 공급량을 기반으로 농업 및 농촌 분야에 대한 재융자 자금을 제공하기 위해 은행총재에게 요청한다.

b) 농업 및 농촌 분야에 대한 대출을 지원하기 위해 예치금 강제 사용 도구를 활용하고, 중앙은행 재융자 및 재할인을 실시하며, 신용업무국 및 거래소와 협력하여 이를 실행한다.

2. 국제협력국

a) 관련 부처와 협력하여 국제 금융 기관으로부터 농업 및 농촌 분야 발전을 위한 대출 자금을 모집한다.

b) 관련 부처와 협력하여 농업 및 농촌 분야 투자 프로젝트의 실행 속도를 높이고, 문제 해결을 위한 조치를 제안하며, 프로젝트 진행 과정에서 발생한 문제를 해결한다.

3. 신용업무국

a) 농업 및 농촌 분야에서 대출을 하는 은행의 할인 및 재할인 한도를 설정하고, 중앙은행 총재에게 재융자 제안을 보고하며, 농업 및 농촌 분야 투자를 위한 재융자 제안을 보고한다.

b) 관련 부서와 협력하여 정부의 경제 및 신용 프로그램을 농업 및 농촌 분야에 적용한다.

c) 재무부와 협력하여 자연재해나 질병으로 인해 손해를 입은 빌려가는 고객에 대한 은행의 처리 요청을 검토하고, 중앙은행 총재에게 손해를 입은 대출에 대한 처리 방법을 제안한다.

d) 매월 정기적으로 농업 및 농촌 분야 대출 결과를 중앙은행 총재에게 보고한다.

4. 은행감독기관

a) 농촌 지역(특히 원시 지역)에 금융기관 지점을 설립하는 정책을 수립하며, 도시보다 더 유리한 조건을 제공한다.

b) 농업 및 농촌 분야 대출에 대한 감사 및 감독을 수행한다.

5. 거래소

농업 및 농촌 분야 대출을 위한 은행의 할인, 재할인 및 재융자 업무를 직접 수행한다.

6. 중앙은행 지방지점

a) 지방에서 발생한 객관적인 원인으로 인한 대규모 위험 상황을 중앙은행에 보고하고, 지방인민위원회에 제안하여 권한 있는 당국에 처리를 요청한다.

b) 중앙은행 총재의 지시에 따라 농업 및 농촌 분야에 대한 신용정책과 관련된 업무를 수행한다.

c) 매월 정기적으로(최소한 다음 달 10일까지) 지방에서의 농업 및 농촌 분야 대출 결과를 중앙은행(신용업무국)에 보고하며, 본 통합지시에 첨부된 표 01을 사용한다.

조 13. 시행규정

1. 본 고시는 발효일로부터 효력 발생한다.

2. 중앙은행 사무국장, 신용업무국장, 중앙은행 소속 관련 부서장, 지방 중앙은행 지점장, 금융기관 이사회의 의장, 금융기관 총감독관(감독관)은 본 통합지시를 집행하는 책임을 진다./.