시행령 제 19/2016/TT-NHNN 은 은행 카드 활동에 관한 사항을 규정함

시행규칙

은행 카드 활동에 관한 규정

                ______________                  

은행_of_국가법 제46호 2010년 제12차 국회 법률 제46호 2010년 6월 16일

금융기관법 제47호 2010년 제12차 국회법률, 2010년 6월 16일

정부의 2012년 11월 22일 제101/2012/NĐ-CP 호 정부결정에 근거하여

정부가 2013년 11월 11일 제156/2013/NĐ-CP 호에 의거하여 발행된 은행국의 기능, 임무, 권한 및 조직 구성을 규정하는 정부결정에 근거한다.

결제 부국장의 제안에 따라;

은행국 총재는 은행 카드 활동에 관한 시행규칙을 발행한다.

 

장 1

총칙

조 1. 적용범위

본 시행규칙은 은행 카드 활동(이하 "카드"라 함)에 대한 규정을 포함하며, 카드 발행, 사용, 결제, 전송, 전자 대금 정산 및 카드 거래 정산에 관한 것이다.

조 2. 적용대상

1. 카드 발행 기관.

2. 카드 결제 기관.

3. 카드 전송 기관.

4. 카드 전자 대금 정산 기관.

5. 카드 수용 기관.

6. 카드 소유자.

7. 카드 활동과 관련된 다른 기관 또는 개인.

조 3. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

1. 은행 카드 은행 카드 발행 기관으로부터 발행되어 카드 거래를 수행하기 위한 조건과 약정에 따라 사용되는 지급수단이다.

본 시행규칙에서 카드는 상품 또는 서비스를 제공하는 기관들이 자체 상품 또는 서비스 결제를 위해 발행하는 카드를 포함하지 않는다.

2. 직불 카드 (debit card)는 카드 소유자가 자신의 계좌 잔액과 현금 대출 한도(있는 경우) 내에서 카드 거래를 할 수 있는 카드다.

3. 신용 카드 (credit card)는 카드 소유자가 카드 발행 기관과의 약정에 따라 부여된 신용 한도 내에서 카드 거래를 할 수 있는 카드다.

4. 선불 카드 (prepaid card)는 카드 소유자가 카드 발행 기관에 미리 지불한 금액 범위 내에서 카드 거래를 할 수 있는 카드다.

선불 카드는 명의 선불 카드(카드 소유자의 정보가 포함된 카드)와 비명의 선불 카드(카드 소유자의 정보가 없는 카드)로 구성된다.

5. 공동 브랜드 카드 카드 발행 기관과 연계 기관 또는 협력 기관의 브랜드를 동시에 가지고 있는 카드다.

6. 물리적 카드 일반적으로 플라스틱 재질로 만들어진 형태의 카드로서, 자석 또는 전자 칩을 통해 데이터를 저장할 수 있다.

7. 물리적인 형태가 없는 카드로서, 본 시행규칙 제12조에 따른 카드 정보를 포함하고 있으며, 인터넷, 모바일 또는 다른 카드 수용 기기에서 거래를 할 수 있도록 카드 발행 기관이 카드 소유자에게 발행한다. 물리적 카드는 카드 소유자의 요청에 따라 카드 발행 기관이 인쇄할 수 있다. 카드를 사용하여 현금 송금, 송금, 상품 및 서비스 결제 및 카드 발행 기관 또는 카드 결제 기관이 제공하는 기타 서비스를 이용하는 행위다.

8. 위조 카드 카드 발행 기관이 아닌 기관이 발행했지만 실제 카드와 실제 카드 소유자의 정보를 포함한 카드다.

9. 위조 카드 또는 카드 또는 카드 정보를 불법으로 사용한 거래. 카드 소유자

10. 카드 발행 기관으로부터 카드를 제공받아 사용할 수 있는 개인 또는 기관으로, 주 카드 소유자와 부 카드 소유자를 포함한다. 주 카드 소유자

11. 카드 발행 기관과 카드 발행 및 사용에 관한 계약을 체결한 개인 또는 기관이다. 부 카드 소유자

12. 주 카드 소유자가 허용하고, 주 카드 소유자가 문서로 모든 관련 의무를 이행하겠다고 약속한 개인이다. 카드 발행 기관

13. (TCPHT로 약칭) 은행법에 따라 카드 발행을 수행할 수 있는 금융기관 또는 외국 은행 지점이다. 카드 결제 기관

14. (TCTTT로 약칭) 은행법에 따라 카드 결제를 수행할 수 있는 금융기관 또는 외국 은행 지점이다. 카드 전송 기관

15. 카드 거래 전송 중개 서비스를 제공하는 기관으로, 카드 발행 기관, 카드 결제 기관, 국제 카드 기관 및 카드 수용 기관 간의 서면 합의에 따라 카드 거래를 전송한다. 카드 전자 대금 정산 기관

16. 카드 거래로부터 발생한 금융 의무를 카드 발행 기관, 카드 결제 기관, 국제 카드 기관 및 카드 수용 기관 간의 서면 합의에 따라 전자적으로 정산하는 중개 서비스를 제공하는 기관이다. 카드 수용 기관

17. (DVCNT로 약칭) 카드 결제 기관과 카드 결제 계약을 체결하여 카드로 상품 및 서비스 결제를 수용하는 기관 또는 개인이다. 국제 카드 기관

18. (TCTQT로 약칭) 외국 법률에 따라 설립된 기관으로, 카드 발행 기관, 카드 결제 기관 및 기타 관련 당사자와의 합의에 따라 카드 발행 및 결제를 협력하며, 국제 카드 기관이 발행한 카드 발행 기관 코드가 법률 및 국제 약속에 적합하도록 한다. 자동화된 거래기기

19. (Automated Teller Machine - ATM) 카드 소유자가 현금 입금, 출금, 송금, 요금 결제, 계좌 확인, PIN 변경, 카드 정보 조회 등 카드 거래를 수행할 수 있는 장치다. 판매점 카드 수용 장비

20. Point of Sale (POS), Mobile Point of Sale (mPOS) 및 기타 카드 수용 장비를 포함하며, 카드 소유자가 카드로 상품 및 서비스 결제를 할 수 있는 장치다. POS는 카드 결제 기관과 카드 발행 기관 사이의 합의에 따라 카드 결제 기관의 지점을 설치하여 카드 소유자에게 현금을 제공할 수 있다. 카드 소유자 식별 번호

21. (Personal Identification Number - PIN) 카드 발행 기관이 카드 소유자에게 처음 발급하고 이후 카드 소유자가 정해진 절차를 통해 변경하여 카드 거래에 사용하는 비밀번호다. 카드 발행 기관 식별 번호

22. (Bank Identification Number - BIN) 은행국이 정한 카드 발행 기관을 식별하기 위한 숫자 시퀀스다. 카드 발행 및 사용 계약

23. 카드 발행 기관과 카드 소유자 간에 카드 발행 및 사용에 관한 서면 합의다. 카드 결제 계약

24. 카드 결제 기관과 카드 수용 기관 또는 국제 카드 기관(있을 경우) 간에 카드 결제에 관한 서면 합의다. 카드 발행 및 사용에 관한 TCPHT와 카드 소유자 간의 서면 합의를 말한다.

25. 카드 결제 계약 TCTTT와 결제 이용 고객 또는 TCTQT(있는 경우) 사이에 카드 결제에 관한 서면 합의를 말한다.

조 4. 카드 거래에서 사용되는 통화

1. 베트남 영토 내에서:

가) 현금 인출 카드 거래는 베트남 동으로 이루어져야 함;

나) 다른 카드 거래에 대해서는:

(i) 거래 통화는 베트남 동이어야 한다. 외환을 거래에 사용할 수 있는 경우 법령에서 정한 외환 관리 규정에 따라 거래에서 표시되는 통화는 베트남 동 또는 베트남 동과 외국 화폐일 수 있음;

(ii) 결제 통화는 베트남 동이며, 카드 발급 기관은 베트남 동으로만 결제를 받을 수 있음;

다) 외화를 베트남 동으로 교환해야 하는 경우에는 베트남 동과 외화 간의 환율은 당사자들이 합의한 환율로 하되, 중앙은행 규정에 부합하도록 함.

2. 베트남 영토 외에서:

베트남 외 영토에서 카드 거래를 수행할 때 카드 소유자는 중앙 처리 기관과 합의한 환율에 따라 베트남 동으로 결제해야 하며, 이는 중앙은행 규정에 부합하도록 함.

 

조 5. 카드 서비스 수수료

         1. 중앙 처리 기관만 카드 소유자로부터 수수료를 징수할 수 있다. 중앙 처리 기관은 자체 카드 서비스 수수료 표준을 따르고, 공표된 수수료 표준 외에 추가 수수료를 징수하지 못한다. 카드 서비스 수수료 표준은 각 종류의 카드와 서비스에 적용되는 수수료 종류와 금액을 명시해야 하며, 중앙 처리 기관의 카드 서비스 수수료 표준은 법률 규정에 부합하고 공개적으로 게시되어야 하며, 카드 사용 전 및 변경 시 카드 소유자에게 제공되어야 한다. 카드 발행 및 사용 계약에서 카드 소유자에게 수수료 정보를 제공하는 방법은 구체적으로 규정되어야 하며, 수수료 변경 공지 후 적용까지 최소 7일 이상의 기간이 있어야 하며, 이는 카드 발행 및 사용 계약에서 구체적으로 규정되어야 함.

         2. 카드 발급 기관은 카드 수수료 할인에 대한 카드 사용처와의 협상을 진행한다. 중앙 처리 기관, 카드 발급 기관, 카드 스위칭 기관, 카드 거래 전자 결제 기관, 카드 발행 기관 간의 수수료 분배는 법률 규정에 부합하도록 당사자들 사이에서 협의함.

         조 6. 카드 사업에서의 위험 및 재산 손실 처리

1. 중앙 처리 기관은 현재 중앙은행 규정에 따라 카드 사업에서의 신용 위험 처리를 위해 예비금을 설정하고 사용한다.

2. 카드 사업에서의 다른 종류의 위험에 대해 카드 발행 기관과 카드 발급 기관은 금융 제도에 따른 금융 기관, 외국 은행 지점 규정에 따라 발생한 재산 손실을 처리한다.

조 7. 카드 압수

다음 사항에서 카드가 압수될 수 있다:

1. 위조 카드.

2. 불법 사용 카드.

3. 범죄 조사 및 처벌에 관한 법률 규정에 따라 범죄 조사에 사용.

4. 카드 압수에 관한 다른 사항은 카드 발행 및 사용 계약에서 합의됨.

조 8. 금지 행위

1. 위조 카드 제작, 사용, 양도 및 유통.

2. 카드 거래 사기, 위조; 카드 사용처에서 실제 거래가 이루어지지 않은 허위 거래.

3. 카드 사용처가 카드로 결제한 상품 및 서비스에 대해 추가 비용을 청구하거나 차별적인 가격을 부과.

4. 카드 정보 도난, 카드 정보 도난을 위한 공모; 법률 규정에 위반하여 카드 정보, 카드 소유자 및 카드 거래 정보를 공개 및 제공.

5. 카드 발행, 결제 시스템, 카드 스위칭 시스템, 카드 거래 전자 결제 시스템의 프로그램 또는 데이터베이스에 무단으로 접근하거나 접근을 시도하거나 파괴.

6. 카드를 통해 자금 세탁, 테러 자금 지원, 사기, 사기 행위 및 기타 법률 위반 행위를 목적으로 거래를 수행.

 

장 II

카드 발행

조 9. 카드 발행 조직

1. 상업 은행, 협동조합 은행, 외국 은행 지점은 은행 관리 기관으로부터 발급받은 영업 허가 또는 보완, 수정된 영업 허가에 기재된 카드 서비스 제공 업무를 수행하면서 카드를 발행할 수 있다.

2. 정책 은행은 정부와 총리령에 따라 카드를 발행한다.

3. 금융 회사는 은행 관리 기관의 승인을 받은 후만 신용 카드를 발행할 수 있다. 결제 대금 청산 회사는 카드를 발행할 수 없다.

4. 외환 거래를 허가받은 금융 기관은 카드 BIN을 발급받은 국제 카드 회사와 협약을 체결하여 카드를 발행할 수 있다.

조 10. 카드 발행 절차

1. 카드 발행 기관은 자체 시스템 내에서 적용되는 카드 발행 내부 규정을 제정해야 한다. 무형 카드를 발행할 때는 카드 개설 및 사용 중단 절차, 카드 거래 실시 절차, 위험 관리 절차(위험 인식, 평가, 통제 및 처리 단계 포함), 카드 사용 범위 및 카드 사용 범위 내에서의 사용 통제 방법에 대한 설명 자료를 작성해야 한다.

2. 새로운 카드 유형을 발행하거나 이미 발행된 카드 모델을 변경하기 전에는 카드 발행 기관은 은행 관리 기관에 카드 모델을 등록해야 한다. 카드 모델 등록 절차는 본 통지의 조 11에 따른다. 은행 관리 기관이 카드 모델 등록을 확인한 후 카드 발행 기관은 등록된 카드 유형을 발행할 수 있다.

3. 카드 발행 기관은 현금 인출 카드를 발행할 때는 해당 카드 발행 기관에 현금 인출 계좌를 보유한 주 카드 소유자에게 요구해야 한다.

4. 카드 발행 및 사용에 관한 합의는 본 통지 및 관련 법령의 규정에 따라 카드 발행 및 사용 계약을 작성해야 한다. 계약 내용은 본 통지의 조 13에 따른다.

5. 카드 발행 및 사용 계약을 고객과 체결하기 전에 카드 발행 기관은 고객이 법령에 따라 고객 식별을 위해 필요한 정보 및 서류를 제공하도록 요청해야 한다.

6. 베트남 내 카드 발행 기관은 은행 관리 기관으로부터 발급받은 BIN을 사용해야 하며, 조 7에 규정된 경우를 제외하고는 그러하다.

7. 베트남 내 카드 발행 기관은 국제 카드 회사로부터 발급받은 BIN을 사용하는 카드 브랜드를 발행하기로 합의한 경우 국제 카드 회사로부터 발급받은 BIN을 사용할 수 있다.

8. 카드 발행 기관은 다른 조직과 협약하여 공동 브랜드 카드 발행을 제한하거나 방해하지 않도록 해야 한다.

9. 카드 발행 기관은 더 이상 발행하지 않을 카드 유형을 중단할 때는 은행 관리 기관에 문서로 통보하여 관리 및 추적해야 한다.

조 11. 카드 모델 등록 절차 및 서류

1. 카드 발행 기관은 직접 또는 우편으로 은행 관리 기관에 카드 모델 등록 서류 1부를 제출하며, 다음 사항을 포함해야 한다:

a) 본 통지에 부속된 카드 모델 등록 신청서

b) 물리 카드의 경우 실제 카드 모델 또는 비물리 카드의 경우 인쇄될 예상 카드 모델

c) 국제 카드 회사로부터 BIN을 발급받아 카드를 발행하는 경우 카드 발행 협약 복사본

d) 카드 스위프트 회사, 카드 거래 전자 결제 회사, 카드 발행 협력 또는 연합 회사와 체결한 협약 복사본 (있을 경우)

2. 카드 모델 등록 서류 중 일부가 복사본인 경우 카드 발행 기관은 공증된 복사본 또는 원본에서 작성된 복사본 또는 원본을 제출하여 확인한 복사본을 선택할 수 있다. 확인자는 복사본에 서명하고 복사본의 정확성을 원본과 비교하여 책임을 진다. 본 조 1항 c호 및 d호에 규정된 서류가 은행 관리 기관에 제출되었고 변경사항이 없는 경우 카드 발행 기관은 카드 모델 등록 서류에 다시 제출할 필요가 없다.

3. 은행 관리 기관은 적격 서류를 제출받은 날로부터 5일 이내에 카드 발행 기관의 카드 모델 등록을 확인하는 문서를 작성한다.

조 12. 카드 상 정보

1. 카드 상 정보는 다음 요소를 포함해야 한다.

a) TCPHT(축약명 또는 상표 로고)가 카드 앞면에 표시되어야 한다.

b) TCPHT가 회원으로 있는 카드 전환 조직의 이름(축약명 또는 상표 로고)이 표시되어야 한다.

c) 카드의 이름 또는 상표(있을 경우).

d) 카드 번호.

đ) 카드의 유효 기간(또는 효력 발생 시점).

e) 개인 카드 소유자의 성명, 조직 카드 소유자의 조직 이름 및 조직이 카드 사용을 위임한 개인의 성명. 미등록 선불 카드는 이 규정이 적용되지 않는다.

2. 제1항에서 정한 정보 외에도 TCPHT는 카드 상에 추가 정보를 표시할 수 있으나, 베트남 법률과 일치해야 한다.

조 13. 카드 발행 및 사용 계약

1. 카드 발행 및 사용 계약은 최소한 다음 내용을 포함해야 한다.

a) 계약 번호.

b) 계약 작성 날짜(년, 월, 일).

c) TCPHT 이름, 카드 소유자 이름; 조직 카드의 경우 카드 소유자가 위임한 개인의 성명.

d) 당사자들의 권리와 의무에 관한 내용

đ) 수수료 규정(종류별 수수료, 수수료 변경 사항).

e) TCPHT가 카드 잔액, 카드 거래 이력 및 기타 필요한 정보를 카드 소유자에게 제공하는 것.

g) 카드 사용 한도와 한도 변경, 특히 청구 한도(신용 카드 및 현금 대출 카드 포함)와 신용 한도, 신용 제공 기간, 부채 상환 기간, 최소 상환 금액, 상환 방법, 이자율(신용 카드 및 현금 대출 카드 포함). 신용 제공에 대한 합의는 카드 발행 및 사용 계약 내에 명시될 수 있거나 별도의 합의 문서에 명시될 수 있다.

h) 카드 사용 범위.

i) 카드 결제 거부 사유.

k) 사용 중 카드 잠금, 카드 회수 또는 카드 효력을 해지하는 경우.

l) 카드 잔액을 반환하는 경우.

m) 카드 사용 시 안전 및 보안 조치 수행과 카드 분실 또는 카드 정보 유출 시 처리.

n) 카드 사용 중의 조회, 불만 및 분쟁 처리.

2. 익명 선불 카드에 대해서는 TCPHT는 익명 선불 카드 발행 및 사용에 관한 규정과 조건을 설정하고 고객에게 공개해야 한다. TCPHT는 익명 선불 카드 발행을 요청한 측과 서면 합의를 체결해야 하며, 최소한 다음 내용을 포함해야 한다: 카드 발행 요청 측 정보, 발행 카드 수량, 카드 한도, 카드 충전, 카드 사용 범위, 카드 유효 기간(또는 효력 발생 시점).

조 14. 카드 한도

1. TCPHT는 카드 소유자와 결제 한도, 송금 한도, 현금 인출 한도(해외 인출 한도 포함) 및 카드 사용 시 다른 한도에 대해 합의해야 하며, 현재 외환 관리 법률 및 다른 법률 규정과 일치해야 한다.

2. 익명 선불 카드에 대해서는 TCPHT는 카드 잔액 한도와 카드 충전 한도를 구체적으로 규정하며, 익명 선불 카드의 잔액은 언제든지 5백만 동(VND)을 초과하지 않도록 보장해야 한다.

조 15. 카드를 통한 신용공여

1. 카드 신용공여는 다음 사항을 준수해야 한다:

가) 카드 발행 및 사용에 관한 계약과 카드 신용공여와 관련된 다른 합의 문서에 따라 이루어져야 하며, 카드발행은행(TCPHT)과 카드 소유자 간의 신용공여에 관한 합의가 있을 경우 해당 합의에 따라 이루어져야 함.

나) TCPHT는 카드 신용공여를 위한 내부 규정을 제정하고, 신용공여 활동에서 안전을 보장하기 위한 법률 규정에 따라 카드 신용공여의 대상, 한도, 조건, 기간, 상환 기한, 적용 이자율, 신용공여 심사 및 결정 절차 등에 대한 구체적인 내용을 명시해야 하며, 심사 단계와 결정 단계의 책임을 분명히 해야 함.

다) TCPHT는 카드 소유자가 다음 조건을 충족하는 경우 카드 신용공여를 검토하고 결정할 수 있다:

(i) 카드 소유자는 본 통고 제16조 제1항 및 제2항 각 호에서 정한 대상이며, 금융기관법 제126조에서 정한 신용공여 불가 대상이 아니어야 함.

(ii) 카드 소유자는 차용금을 목적에 맞게 사용하고, 차용금 상환 능력을 보장해야 함.

라) TCPHT는 카드 소유자가 법으로 정한 조건을 준수하도록 요구하고, 차용금 상환 의무를 이행하기 위한 보증 조치를 취하도록 요구할 수 있음.

2. TCPHT의 청구권 카드에 대한 대출은 현재 법률과 중앙은행의 규정을 준수해야 함.

3. TCPHT의 카드 신용공여 및 청구권 카드에 대한 대출은 금융기관법 제127조 및 제128조에서 정한 신용공여 제한 및 한도 규정과 중앙은행의 지침을 준수해야 함.

 

장 III

카드 사용

조 16. 카드 사용 대상

1. 카드 소유자가 개인인 경우:

a) 법령에 따른 만 18세 이상의 완전한 민사 행위 능력을 가진 사람에게는 청구 카드, 신용 카드, 선불 카드를 사용할 수 있다;

나) 만 15세 이상 만 18세 미만으로 민사 행위능력이 없거나 제한되지 않은 자로서 카드 사용에 필요한 재산을 보유하고 있는 자는 카드 청구권이 없는 청구권 카드 또는 선불 카드를 사용할 수 있음.

2. 카드 소유자가 조직인 경우: 베트남 법률에 따라 설립되고 합법적으로 운영되는 모든 조직, 즉 법인, 개인 사업자는 본 통고에서 정한 바에 따라 모든 종류의 카드를 사용할 수 있으며, 조직 카드 소유자는 조직에 카드 사용 권한을 부여받은 개인에게 카드를 사용하게 할 수 있거나 본 통고에서 정한 바에 따라 카드 부속 카드를 사용하게 할 수 있음.

3. 카드 부속 소유자:

카드 부속 소유자는 주 카드 소유자의 특정 지시에 따라 카드를 사용할 수 있으나 다음 범위 내에서만 가능함:

a) 법령에 따른 만 18세 이상의 완전한 민사 행위 능력을 가진 사람에게는 청구 카드, 신용 카드, 선불 카드를 사용할 수 있다;

나) 만 15세 이상 만 18세 미만으로 민사 행위능력이 없거나 제한되지 않은 자는 법정 대리인의 서면 동의를 받아 카드 사용을 허용받은 경우 카드 청구권이 있는 청구권 카드 또는 선불 카드를 사용할 수 있음.

다) 만 6세 이상 만 15세 미만으로 민사 행위능력이 없거나 제한되지 않은 자는 법정 대리인의 서면 동의를 받아 카드 사용을 허용받은 경우 카드 청구권이 없는 청구권 카드 또는 선불 카드를 사용할 수 있음.

조 17. 카드 사용 원칙

1. 카드 소유자는 카드 발행 및 사용 계약을 체결할 때 TCPHT가 요청하는 필요한 정보를 정확하게 제공해야 하며, 제공한 정보의 진실성을 책임질 것임.

2. 카드 신용카드 또는 청구권 카드를 사용할 때 카드 소유자는 목적에 맞게 사용하고, TCPHT와 체결한 계약에 따라 차용금과 발생한 이자를 완전하고 정해진 기한 내로 TCPHT에 지급해야 함.

3. 카드 사용 범위:

가) 청구권이 없는 청구권 카드 또는 선불 카드는 카드 소유자와 TCPHT 사이에 합의된 카드 거래를 수행하기 위해 사용될 수 있음.

나) 신용카드는 카드 소유자와 TCPHT 사이에 합의된 바에 따라 상품 및 서비스 비용 결제, 현금 입금 및 출금을 위해 사용될 수 있음.

다) 익명 선불 카드는 상품 및 서비스 비용 결제에만 사용되며 현금 출금이 불가능함.

라) 만 15세 미만 카드 부속 소유자에게 발행된 카드는 현금 출금이 불가능하며, 카드 발행은행과 주 카드 소유자 사이에 서면 합의된 목적에 맞게 사용될 수 있음.

조 18. 카드 사용 시 안전 보장

1. 카드발행기관:

a) 금융감독원에 등록된 모든 종류의 카드 발행과 관련한 위험 관리에 대한 책임을 지고,

b) 고객에게 카드 서비스와 카드 사용 절차, 카드 사용 시 발생할 수 있는 위험 및 대응 방법에 대해 공지하고 지도하며,

c) 전자금융 활동에서의 위험 관리 원칙에 따라 카드 거래를 위한 안전 보장 및 위험 예방 조치를 취하고 카드 관련 정보 보안을 유지하며, 카드 발행 및 결제 활동을 지원하는 기반 시설 및 기술 시스템이 원활하게 작동하도록 보장하며,

d) 카드 소유자가 제기한 정보를 즉시 처리하기 위해 24시간 연속 운영되는 긴급 연락선을 설정하고 유지하며,

đ) 카드 전송기관, 카드 전송 조직, 전자 결제 조직과 협력하여 카드 활동의 안전을 보장하기 위한 필요한 조치를 취하고, 전자금융 활동에서의 위험 관리 원칙에 따라 다른 관련 당사자의 위험 관리를 수행하며,

e) 카드 사기를 조사하는 관계 기관에 카드 사기 징후가 있는 카드 정보를 제공하고, 카드 사기 징후가 있는 카드 목록을 업데이트하거나 카드 전송기관과 카드 결제 네트워크 운영자와 협력하며, 카드 관련 범죄 방지 및 조사와 관련된 관계 기관 및 당사자들과 협력하며, 법에 따른 카드 사용 범죄 조사 및 처리를 수행하며,

g) 카드로 해외 송금 시 목적, 카드 사용 한도 및 외환 관리 법률 규정에 맞는지 철저히 검토하고 감독하며,

2. 카드 소유자와 카드 사용 권한을 부여받은 조직 내 개인은 카드, PIN, 카드 소유자 확인을 위한 다른 코드, 카드 정보, 거래 정보를 보호하고 카드 정보를 노출시키지 않으며, 카드를 잃어버렸거나 조회 또는 불만을 제기한 경우 카드발행기관과 협력하여 처리해야 합니다.

3. 카드 전송기관은 카드발행기관, 카드 전송 조직, 전자 결제 조직, 카드 결제 네트워크 운영자, 관계 기관 및 다른 관련 당사자들과 협력하여 카드 관련 범죄를 방지해야 합니다.

4. 카드 결제 네트워크 운영자는 카드 전송기관이 지시한 기술적 업무 절차와 정보 보안을 준수하고 카드 결제 시 사기를 발견하고 카드 전송기관이 지시한 사항을 준수하지 않을 경우 손해에 대한 책임을 지어야 합니다.

5. 카드 발행 및 결제와 관련된 다른 조직과의 계약을 체결할 때 카드발행기관, 카드 전송기관은 개인 데이터 보호, 개인 프라이버시 보호, 카드 및 거래 정보, 계좌 보안과 관련된 법적 규정을 준수하는 관련 당사자의 의무를 협상해야 합니다.

조 19. 카드 분실 또는 카드 정보 유출 시 처리

1. 카드를 분실했거나 카드 정보가 유출되었을 때 카드 소유자는 즉시 카드발행기관에 통보해야 합니다.

2. 카드발행기관은 카드 소유자의 통보를 받으면 즉시 카드를 락하고 관련 당사자들과 협력하여 발생 가능한 손해를 막기 위한 필요한 업무 조치를 취하고 카드 소유자에게 다시 통보해야 합니다. 카드발행기관은 금융감독원이 발급한 BIN 카드의 경우 카드 소유자의 통보를 받은 날로부터 5일 이내, 국제 카드 전송기관이 발급한 BIN 카드의 경우 10일 이내에 통보를 처리해야 합니다.

3. 카드가 악용되어 손해가 발생했을 때 카드발행기관과 카드 소유자는 책임을 분담하고 결과 처리 방법을 협상해야 합니다. 양 당사자가 합의하지 못하면 법에 따른 처리가 이루어집니다.

조 20. 카드 사용 중의 검토 및 불만 처리

1. 카드 거래에 오류가 있거나 의심스러운 경우 카드 소유자는 카드 처리 기관(CPA)에 검토를 요청할 수 있는 권리를 가지고 있다.

2. CPA는 카드 소유자가 CPA에 검토 요청을 보내야 하는 기한을 60일 이상으로 명시적으로 규정해야 한다. 이 기한은 해당 거래가 발생한 날로부터 시작된다.

3. CPA는 카드 소유자의 검토 요청을 처리하고 카드 소유자에게 답변해야 하며, 이는 관련 당사자들 간의 합의된 기간 내에서 이루어져야 하며 법률 규정에 부합해야 한다. 만약 관련 당사자가 카드 발행 회사(TCC)인 경우, CPA는 즉시 TCC에 통보하고 TCC와 관련 당사자들과 협력하여 문제를 해결해야 한다. TCC는 국내에 설치된 ATM을 통해 이루어진 카드 거래에 대해 5일 이내, 국내에 설치된 POS 또는 mPOS를 통해 이루어진 카드 거래에 대해 10일 이내에 카드 소유자에게 답변해야 하며, CPA로부터 요청을 받은 날로부터 다른 거래에 대해서는 관련 당사자들 간의 합의된 기간 내에 답변해야 한다.

4. CPA의 검토 답변에 동의하지 않는 경우, 카드 소유자는 법률 규정에 따라 CPA를 상대로 소송을 제기할 수 있는 권리가 있다.

 

장 IV

결제 및 카드 거래 정산

조 21. 카드 결제가 가능한 조직

1. 금융기관, 농협 금융기관, 외국 금융기관 지점은 금융감독원으로부터 발급받은 영업 허가증 또는 수정 허가증에 기록된 카드 서비스 제공 활동을 수행하면서 카드 결제가 가능하다.

2. 정책 금융기관은 정부와 총리령에 따라 카드 결제가 가능하다.

3. 카드 발행 회사(TCC)가 외환 거래를 허용받은 경우, 금융감독원으로부터 발급받은 BIN을 이용하여 카드 결제 서비스를 제공할 수 있다.

조 22. 카드 결제 기관

1. TCC는 관련 당사자들과 협력하여 카드 결제 프로세스와 절차를 구축하고, 카드 거래 처리 단계와 각 당사자의 책임을 명확히 규정하며, 이는 본 시행규칙과 전자금융 활동에 대한 현행 규정을 준수하도록 보장해야 한다. 또한 카드 결제를 위한 장비 관리, 운영, 안전성 유지 등을 담당해야 한다.

2. 카드 결제 거래 처리:                                                          

가) TCC가 동시에 카드 처리 기관(CPA)이면서 카드 거래 처리의 모든 단계를 수행하고 카드 결제 과정에서 발생하는 모든 문제를 해결하는 책임이 있다.

나) TCC가 동시에 카드 처리 기관(CPA)이 아닌 경우, 카드 거래 처리는 TCC와 카드 전송 기관, CPA, 카드 결제 기관(TCC), 그리고 다른 관련 당사자들 간의 합의된 카드 결제 프로세스와 절차에 따라 이루어진다.

3. TCC의 카드 판매점(DVCNT)에 대한 책임:

가) 카드 판매점(DVCNT)과 카드 결제 계약을 작성하고 협상하며 체결한다.

나) 카드 판매점(DVCNT)에서 카드 수락 장비를 설치하고 연결 시스템을 설정하며 카드 결제를 위한 기타 기술 조건을 만든다.

다) 카드 판매점(DVCNT)이 카드 수락 장비를 사용하는 방법, 카드 결제 프로세스와 절차, 사기를 감지하고 방지하는 방법, 카드 소유자의 정보 보안 요구사항을 교육한다.

라) 카드 판매점(DVCNT)의 검토 요청 및 불만을 접수하고 처리한다.

마) 카드 판매점(DVCNT)이 카드 결제 계약 내용을 준수하고 카드 결제 조건을 유지하는 것을 감독하며, 카드 소유자에게 부가 비용을 부과하는 카드 판매점(DVCNT)을 발견한 경우, TCC는 필요한 조치를 취하고 관련 정부 기관에 보고해야 한다.

4. TCC는 카드 전송 기관의 이름(줄임말 또는 상표 로고)을 TCC의 ATM과 카드 판매점(DVCNT)의 POS에 표시해야 한다.

5. TCC는 금융감독원으로부터 발급받은 BIN을 가진 카드 결제와 카드 결제 기관(TCC)으로부터 발급받은 BIN을 가진 카드 결제 사이에 차별을 두어서는 안 되며, 다른 조직과 카드 공동 브랜드 거래를 제한하거나 차단하기 위한 합의를 맺어서도 안 된다.

6. TCC는 금융감독원이 요청할 때 카드 결제에 관한 모든 정보와 문서를 제공해야 한다.

조 23. 카드 수락 단위

1. 카드 수락 단위는 카드로 결제하는 상품 또는 서비스의 결제 거래에 대해 현금 결제보다 차별적인 가격을 부과하거나 추가 비용을 부과하지 않음을 공개적으로 게시해야 한다. 카드 수락 단위는 법령에 위반하여 부과된 차액 가격이나 추가 비용을 카드 소유자에게 반환하거나 카드 결제 회사(CPCC)를 통해 카드 소유자에게 반환해야 한다.

2. 카드 수락 단위는 카드 결제 회사와 체결한 계약을 준수해야 한다.

3. 카드 수락 단위는 거래에 오류가 있거나 의심스러운 경우 카드 결제 회사에 조사 및 이의 제기를 요구할 수 있으며, 법률에 따른 보상을 요구할 수 있다.

조 24. 카드 스위칭 조직, 전자 결제 대금 정산 조직

1. 중앙은행이 발급한 BIN을 가진 카드 거래에 대한 스위칭 및 전자 결제 대금 정산은 중앙은행의 허가를 받은 카드 스위칭 조직, 전자 결제 대금 정산 조직을 통해 이루어져야 한다.

2. 중앙은행 외 국가 카드 회사(TCQTC)가 발급한 BIN을 가진 카드 거래의 스위칭은 TCQTC와 CPCC 간의 거래는 중앙은행의 허가를 받은 카드 스위칭 조직이 운영하는 포트를 통해 이루어져야 한다.

3. 중앙은행 외 국가 카드 회사가 발급한 BIN을 가진 카드 거래의 전자 결제 대금 정산은 CPCC, TCQTC와 관련 당사자 사이의 합의에 따라 이루어져야 한다.

4. 카드 스위칭 조직, 전자 결제 대금 정산 조직은 회원 조직과 활동에 관한 기준, 규칙, 업무 절차 및 다른 규정에 관한 합의를 체결해야 하며, 법률에 따른 것으로 해야 한다.

5. 카드 스위칭 조직, 전자 결제 대금 정산 조직은 CPCC, TCQTC 및 연결된 TCQTC와 직접 시스템 연결을 수행해야 하며, 각 당사자의 합의에 따라 안전하고 지속적으로 카드 스위칭 서비스 및 기타 서비스를 제공해야 한다.

조 25. 국제 카드 조직

1. TCQTC는 중앙은행의 허가를 받은 카드 스위칭 조직과 이 통지의 조 24항 2호에서 정한 사항을 수행하기 위한 협약을 체결해야 한다.

2. TCQTC는 다음 목적으로 카드 수락 단위가 카드 스위칭 조직을 선택하는 것을 제한해서는 안 된다.

a) 연계 또는 협력하여 카드를 발행하는 조직의 브랜드가 인쇄된 카드에 대한 공정한 대우를 방해하는 것;

b) 카드 수락 단위가 카드 스위칭 조직을 선택하는 것을 제한하는 비용 또는 다른 의무를 설정하는 것.

조 26. 결제 대금 정산 결과

카드 결제 회사와 카드 처리 회사 간의 결제 대금 정산으로 발생한 재무 의무는 중앙은행의 허가를 받은 조직에서 처리되어야 한다.

조 27. 카드 결제 거부

1. 카드 처리 회사, 카드 결제 회사, 카드 수락 단위는 다음 사항에서 카드 결제를 거부해야 한다.

a) 이 통지의 조 8항에서 금지된 카드 거래를 수행하기 위해 카드를 사용하는 경우;

b) 카드 소유자가 카드를 분실했다고 통보한 경우;

c) 카드 유효기간이 만료된 경우;

d) 카드가 잠겨 있는 경우.

2. 카드 처리 회사, 카드 결제 회사, 카드 수락 단위는 다음 사항에서 카드 결제를 거부할 수 있다.

a) 결제 계좌 잔액, 신용 한도 또는 현금 대출 한도(있는 경우)가 결제 금액을 충당할 수 없는 경우;

b) 카드 소유자가 카드 처리 회사와 체결한 계약을 위반하여 카드 결제 거부가 적용되는 경우.

3. 카드 처리 회사는 이 조항 1항, 2항에서 정한 사항을 카드 결제 회사에 서면 또는 데이터 메시지를 통해 통보해야 하며, 카드 결제 회사는 카드 수락 단위에 다시 통보해야 한다.

4. 카드 결제 거부 통보는 관련 당사자가 카드 결제 거래에 참여한 시점부터 효력을 발생한다. 관련 당사자가 통보를 받았음에도 불구하고 카드 결제를 진행하여 카드가 악용되는 경우 책임은 당사자들이 합의에 따라 결정한다.

 

장 V

보고, 정보 제공 및 위반 처리

조항 28. 보고

1. TCPHT, TCTTT, 카드 전환 조직, 전자 거래 결제 조직은 통계 보고 체제와 중앙은행의 규정에 따라 정기적으로 보고를 수행한다.

2. 카드 발행 및 결제에 관한 내부 규정을 제정할 때 TCPHT, TCTTT는 중앙은행에 제출하여 모니터링하고 감독받아야 한다.

3. 카드 서비스 수수료 표준(신설 또는 변경, 보완)을 적용하기 최소한 15일 전에 TCPHT는 본 조직의 카드 서비스 수수료 표준을 중앙은행에 제출하여 모니터링하고 감독받아야 한다.

4. TCPHT, TCTTT, 카드 전환 조직, 전자 거래 결제 조직은 다음 사항에서 중앙은행에 보고해야 한다.

가) 은행국이 특정 목적으로 요청한 경우 국가 관리 목적으로 사용하기 위해;

b) 카드 운영 중 이상 현상이 발생하여 TCPHT, TCTTT의 운영 상황에 영향을 미칠 가능성이 있을 때

조항 29. 정보 제공

1. TCPHT, TCTTT, 디지털 금융 기관, 카드 전환 조직, 전자 거래 결제 조직, TCTQT는 카드 정보, 카드 소유자 정보, 카드 거래 정보를 보안 유지하며, 카드 소유자의 요청, 정부 기관의 요구 또는 법률 규정에 따라만 정보를 제공해야 한다.

2. TCPHT, TCTTT는 법률 규정에 따라 카드 관련 정보 공유에 대해 상호 합의를 해야 한다.

3. TCTQT는 중앙은행의 요청에 따라 BIN을 발급한 카드 거래 정보를 제공해야 한다.

조항 30. 위반 처리

이 통지에서 규정된 사항을 위반한 조직 또는 개인은 위반의 성격과 정도에 따라 행정 위반 처리를 받거나, 심각한 경우 형사 책임을 물어 처벌받으며, 손해를 입힌 경우에는 법령에 따라 손해 배상을 해야 한다.

 

장 6

시행규정

조항 31. 중앙은행 소속 단위의 책임

1. 결제과

a) 이 통지의 시행 상황을 모니터링하고 종합하며, 중앙은행 총재에게 이 통지를 시행하는 과정에서 발생한 문제 해결을 위한 자문을 제공한다.

b) 카드 모델 등록 절차 처리; TCPHT가 이미 발행한 카드를 더 이상 발행하지 않겠다는 통보를 접수하고 모니터링한다.

2. 금융감독원 감사부, 지방 금융감독원

이 통지에서 규정된 사항 준수 여부를 감사하고 검사하며, 위반 사항을 처리하고 권한에 따라 결과를 Vụ Thanh toán, 관련 단위에 통보한다.

조항 32. 효력 발생

1. 이 통지는 2016년 8월 15일부터 효력을 발생하되, 이 조항의 제2항은 제외한다.

2. 이 통지의 제24조 제2항은 2018년 1월 1일부터 효력을 발생한다.

3. 이 통지가 효력 발생한 날부터 다음 규정들은 효력을 상실한다.

a) 2007년 5월 15일 중앙은행 총재가 발행한 은행 카드 발행, 결제, 사용 및 지원 서비스 제공 규칙에 대한 2007년도 제20호 결정

b) 2007년 7월 9일 중앙은행 총재가 발행한 익명 선불 카드 잔액 한도에 대한 2007년도 제32호 결정

c) 2011년 8월 31일 중앙은행 총재가 발행한 간소화된 행정 절차 실행 방안에 대한 2011년도 제23호 통지의 조항 3

조 33. 조직의 실행

중앙은행 비서실장, 중앙은행 결제부 부장, 중앙은행 소속 관련 부서장, 중앙은행 지방 지점장, 금융기관 이사회 의장, 금융기관 이사회의장, 금융기관 총감독관(감독관), 카드 전환 조직, 전자 거래 결제 조직, 기타 관련 조직 및 개인은 이 통지를 시행하는 데 책임을 진다./.