시행규칙 제 21/2013/TT-NHNN 은 상업은행의 영업망에 관한 규정을 정한다.

시행규칙

조은행업의 영업망에 관한 규정을 정함

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베트남 중앙은행법 제46/2010/QH12호 2010년 11월 16일증진 46/2010/QH12 호 2010년 6월 16일아년 2010년 6월;

은행법 제47호 2010년 제12차 국회법안 2010년 12월 16일아년 2010년 6월;

기업법증진 금융기관에 관한 법률 제60호 2005년 제11차 국회법안 2005년 12월 29일아||| 토지에 관한 2003년 11월 26일;

정부가 2023년 4월 20일에 제정한 정부조직법에 의거증진 2008년 8월 26일 정부령 제96호 2008년 제268호 정부령은 기능과 임무, 규칙 등에 관한 규정을 정함에1. 제27a조 제2항(2018년 12월 28일 은행국 총재가 발행한 은행 카드 관련 운영에 관한 시행규칙 제41/2018/TT-NHNN에 따라 제1조 제5항으로 추가된 조항)은 다음과 같이 개정되고 보완됨:정부"2. 2021년 12월 31일까지, 베트남 내에서 운영 중인 모든 현금 자동 입출금기(ATM)와 판매점 터미널은 국내 칩 카드 기준을 준수해야 한다."

|||아금융감독원;

국무총리가 은행업의 영업망에 관한 규정을 정함,

장 본 명령은 국가중앙은행(이하 "중앙은행"이라 한다) 내의 감사조직 및 운영에 관한 사항을 규정한다.

총칙

조 1. 적용범위

본 통지는 은행업의 지점 설립, 명칭 변경, 위치 변경, 영업 중단, 해체, 국내 지점, 영업소, 대표 사무소, 비영리 단위의 해체 절차와 외국 지점, 대표 사무소, 외국 100% 자본 은행 설립 절차를 규정함

조 2. 적용대상

1. 은행업자들

2. 은행업자의 지점 설립, 명칭 변경, 위치 변경, 영업 중단, 해체, 국내 지점, 영업소, 대표 사무소, 비영리 단위의 해체와 외국 지점, 대표 사무소, 외국 100% 자본 은행 설립과 관련된 조직 및 개인들

조 3. 용어 해석

본 시행규칙에서 다음 용어들은 다음과 같이 해석됨:

1. 은행업자의 영업망은 국내 지점, 영업소, 대표 사무소, 비영리 단위와 외국 지점, 대표 사무소, 외국 100% 자본 은행으로 구성되며, 법률에 따라 정해짐

2. 지점은 은행업자의 부속 단위로, 별도의 회계 처리를 하지 않고, 공인 인장을 가지고 있으며, 법률에 따라 은행업자의 일부 또는 전부의 기능을 수행하는 임무를 가짐

3. 영업소는 은행업자의 부속 단위로, 국내 지점의 관리를 받으며, 별도의 회계 처리를 하고, 공인 인장을 가지고 있으며, 지점 관리 지방 내에 본사가 위치한 지방에 위치하며, 다음의 행위를 할 수 없음

a) 한 고객에게 2억 원 이상 또는 그에 상당하는 외화를 초과하는 신용 결정을 함. 다만, 신용 결정이 은행업자가 발행한 현금, 예금 증서, 유가증권, 정부 채권, 국고채권으로 전액 보증되는 경우는 제외됨

b) 국제 결제 서비스 제공

4. 대표 사무소는 은행업자의 부속 단위로, 공인 인장을 가지고 있으며, 은행업자의 위임을 받아 대표 역할을 수행함. 대표 사무소는 사업 활동을 할 수 없음

5. 비영리 단위는 은행업자의 부속 단위로, 공인 인장을 가지고 있으며, 은행업자의 사업 활동을 지원하기 위해 하나 이상의 활동을 수행함. 이는 다음과 같음

a) 은행업자에게 은행 기술 연구 및 적용

b) 은행업자 직원들의 업무 교육 및 훈련

c) 연락처 사무실; 시장 조사 및 분석

d) 은행업자의 사업 활동을 위한 데이터베이스 보관, 정보 수집 및 처리

đ) 법률에 따른 은행업자의 사업 활동을 지원하기 위한 다른 활동

6. 거래소, 저축기금, 거래소는 이 통지가 효력을 발생하기 전에 은행공사의 규정에 따라 설립된 단위들임

7. 외국 100% 자본 은행은 은행업자가 외국에서 설립하고 외국 법률에 따라 운영되는 외국 자회사로서, 독립적인 법적 지위를 가짐

8. 은행공사 지점은 중앙정부 소속 도시 및 성의 은행공사 지점임

9. 요청 일자는 은행업자의 국내 지점, 영업소, 대표 사무소, 비영리 단위의 설립, 외국 지점, 대표 사무소, 외국 100% 자본 은행의 설립 요청 문서에 기재된 날짜임

10. 서울특별시 내 도심 지역은 서울특별시의 구 지역을 포함함

11. 서울특별시 외곽 지역은 서울특별시 내 도심 지역이 아닌 서울특별시의 나머지 지역을 포함함

12. 호치민특별시 내 도심 지역은 호치민특별시의 구 지역을 포함함

13. 호치민특별시 외곽 지역은 호치민특별시 내 도심 지역이 아닌 호치민특별시의 나머지 지역을 포함함

14. 국내 은행업자의 영업소, 지점 설립 승인 절차는 제2장에 규정된 설립 조건 승인 절차와 제3장에 규정된 영업 개시 조건 승인 절차를 포함함

조 4. 통감 은행국의 권한

1. 본 통지의 규정과 각 시기의 통화정책 조정 목표에 따라 은행공사 총재는 은행업자의 지점, 영업소, 대표 사무소, 비영리 단위의 설립, 영업 중단, 해체와 외국 지점, 대표 사무소, 외국 100% 자본 은행의 설립 승인 여부를 결정함

2. 본 통지의 규정과 각 시기의 통화정책 조정 목표에 따라 은행공사 총재는 은행공사 지점장에게 다음 사항의 승인 권한을 위임함

a) 국내 지점의 명칭 변경, 위치 변경

b) 영업소의 영업 중단 (자발적 중단)

c) 영업소 관리 지점 변경

d) 국내 지점, 영업소의 영업 개시 조건 충족 여부

3. 경제, 사회, 정치, 안보, 국방, 외교 및 각 시기의 통화정책 조정 목표를 달성하기 위해 은행공사 총재는 국내 지점, 대표 사무소, 비영리 단위, 영업소의 설립과 외국 지점, 대표 사무소, 외국 100% 자본 은행의 설립 요청을 검토함. 이는 본 통지의 절차와 절차를 준수하고 실제 상황에 적합하도록 함

조 5. 문서 작성 원칙

1. 상업 은행은 베트남어로 서류를 작성한다. 베트남어 사본과 베트남어로 번역된 외국어 문서는 법률이 정하는 바에 따라 관련 기관의 인증을 받아야 한다.

2. 상업 은행이 이 시행규칙에서 정한 바에 따라 중앙은행 및 중앙은행 지점에 제출하는 모든 문서는 대표이사 또는 대표이사가 위임한 사람에 의해 서명되어야 한다. 대표이사는 위임장을 작성하여 법률 규정에 따라 다른 사람에게 권한을 위임해야 한다.

3. 상업 은행의 서류는 직접 제출하거나 우편으로 중앙은행 및 중앙은행 지점에 제출될 수 있다.

장 II

지점 설립 승인

국내 지점; 대표 사무소 승인,

국내 사업 단위; 지점, 대표 사무소,

외국 자본 100% 은행의 상업 은행

조 6. 국내 지점 설립 조건

국내 지점을 설립하기 위해서는 상업 은행은 다음 조건을 모두 충족해야 한다.

1. 12개월 이상 운영 중인 상업 은행(영업 개시일부터 요청 시점까지 계산):

가) 직전 연도 12월 31일의 실제 자본금 가치가 법정 자본금 수준보다 낮지 않아야 합니다.

나) 이전 연도의 결산 재무제표와 개별 재무제표가 감사된 결과 이익을 창출한 것으로 보고된 경우;

다) 금융기관의 안전한 운영을 보장하기 위한 제한 조치를 준수하고 있는 것으로 이 법 제126조, 127조, 128조, 129조, 제130조 제1항 및 제135조와 중앙은행의 관련 지침을 연속적으로 12개월 동안 준수한 경우;

라) 중앙은행의 규정에 따라 부채 분류 및 위험 예상 비용 설정을 적절하게 수행하였으며, 요청 시점에서 이전 연도의 12월 31일 기준으로 부실 부채 비율이 총 부채의 3%를 초과하지 않거나 중앙은행 총재의 결정에 따른 다른 비율을 초과하지 않은 경우;

마) 요청 시점에서 이사회, 이사진, 감사위원회는 법률이 정하는 바에 따라 구성되었으며, 최고 경영자 부재 상태가 없는 경우;

나) 요청 시점에서 상업 은행은 내부 감사 부서와 내부 통제 시스템을 갖추고 있어 이 법 제40조, 제41조와 관련 법률의 현행 규정을 준수하도록 보장하는 경우;

바) 법률이 정하는 바에 따라 금융기관 및 외국 은행 지점에 대한 감사 후 처리에 대한 조치를 받지 않는 경우;

사) 이 시행규칙 제7조에서 정한 바에 따라 설립 가능한 지점 수 조건을 충족하는 경우;

아) 이 시행규칙에서 정한 바에 따라 유효한 서류를 모두 갖춘 경우.

2. 12개월 미만 운영 중인 상업 은행(영업 개시일부터 요청 시점까지 계산):

가) 신청 시점에서의 실제 자본금 가치가 법정 자본금 수준보다 낮지 않아야 합니다.

나) 요청 시점까지 영업을 통해 이익을 창출한 경우;

다) 금융기관의 안전한 운영을 보장하기 위한 제한 조치를 준수하고 있는 것으로 이 법 제126조, 127조, 128조, 129조, 제130조 제1항 및 제135조와 중앙은행의 관련 지침을 연속적으로 영업 개시일부터 요청 시점까지 준수한 경우;

라) 중앙은행의 규정에 따라 부채 분류 및 위험 예상 비용 설정을 적절하게 수행하였으며, 요청 시점에서 부실 부채 비율이 총 부채의 3%를 초과하지 않거나 중앙은행 총재의 결정에 따른 다른 비율을 초과하지 않은 경우;

마), 나), 바), 사), 아) 조 1항의 각 호에 따른 규정.

조 7. 지점 설립 수량

1. 은행은 설립할 지점 수는 다음 요건을 충족해야 한다.

300억 원 x N1 + 500억 동 x N2 < C

여기서:

- 공화국 은행의 자본금 실제 가치(동화 원으로 표시)가 제안 시점까지 도달한 금액을 의미한다.

- N1 내성 서울특별시와 내성 호치민특별시에서 이미 설립된 지점과 제안된 지점의 수를 의미한다.

- N2 외성 서울특별시, 외성 호치민특별시, 그리고 중앙 정부에 직속하는 다른 성, 시에서 이미 설립된 지점과 제안된 지점의 수를 의미한다.

2. 은행은 각각 내성 서울특별시 또는 내성 호치민특별시에서 최대 10개의 지점을 설립할 수 있다.

3. 은행이 운영 시작일부터 제안 시점까지 12개월 미만의 기간 동안 운영된 경우, 최대 세(03)개의 지점을 설립할 수 있으며, 이러한 지점들은 중앙 정부에 직속하는 같은 성, 시 내에서는 설립될 수 없다.

4. 은행이 운영 시작일부터 제안 시점까지 12개월 이상의 기간 동안 운영된 경우, 한 회계연도 내에서 최대 다섯(05)개의 지점을 설립할 수 있다.

5. 은행이 내성 서울특별시 또는 내성 호치민특별시에서 운영 중인 지점을 폐쇄한 경우, 폐쇄된 지점 수에 해당하는 수의 지점을 다른 중앙 정부에 직속하는 성, 시에서 설립할 수 있으며, 이는 제4조 항 4의 한 회계연도 내에서 설립 가능한 최대 지점 수를 초과하지 않아야 한다.

조에u 8. 지에u 조건 지점 해외 설립, 완전 외국 자본 은행 사회 주택 외국은행 지점

완전 외국 자본의 은행이 해외 지점을 설립하기 위해서는 다음 조건을 모두 충족해야 한다.

1. 본 통고 제6조 항 1의 규정(제6조 항 1 점 b, h 제외)

2. 운영 시작일부터 제안 시점까지 최소 세(03)년의 운영 기간을 갖추어야 한다.

3. 최근 연도의 직전 연도 12월 31일까지 검토된 병합 재무 보고서에 따르면 총 자산이 10조 동화 원 이상이어야 한다.

4. 제안 연도의 직전 세(03)년 동안 검토된 병합 재무 보고서와 개별 재무 보고서에 따르면 영업이익이 있어야 한다.

조에u 9. 지에u 조건 국내 대표 사무소 및 해외 대표 사무소 설립|||n, 단 vị 시무역협정 업 국내 및 해외 대표 사무소

국내 단위 사업체와 해외 대표 사무소를 설립하기 위해서는 은행은 다음 조건을 모두 충족해야 한다.

1. 운영 시작일부터 제안 시점까지 최소 12개월의 운영 기간을 갖추어야 한다.

본 통고 제6조 항 1 점 đ, e, i의 규정

대표 사무소 설립과 관련하여, 본 조항 항 1, 2의 규정을 충족하는 것 외에도 은행은 본 통고 제6조 항 1 점 g의 규정을 충족해야 한다.

조 10. 거래소 설립 조건

거래소를 설립하기 위해서는 은행은 다음 조건을 모두 충족해야 한다.

1. 본 통고 제6조 항 1의 규정에 따른 모든 조건을 충족해야 한다.

2. 거래소를 관리할 예정인 지점은 다음 조건을 충족해야 한다.

a) 운영 시작일로부터 요청 시점까지 최소 12개월 이상의 운영 기간이 있어야 함;

b) 제안 시점의 직전 연도 12월 31일까지의 총 부실채권 비율이 총 대출 잔액의 3%를 초과하지 않거나, 은행중앙은행 총재의 결정에 따라 다른 비율을 초과하지 않아야 한다.

c) 제안 시점의 12개월 이내에 금융 및 은행 행정처벌로 인해 과태료 처분을 받은 적이 없어야 한다.

3. 거래소 설립 가능한 수에 대한 조건을 본 통고 제11조의 규정에 따라 충족해야 한다.

조 11. 영업소 설립 수량

1. 상업은행이 내성 서울특별시 및 부산광역시 지역에 설립할 영업소 수는 각 해당 지역에 있는 상업은행 지점 수보다 최대 두 배(02배)를 초과하지 않음.

2. 상업은행이 서울특별시 외곽, 부산광역시 외곽 및 중앙정부 직할시, 도 지역에 설립할 영업소 수는 각 해당 지역에 있는 상업은행 지점 수보다 최대 세 배(03배)를 초과하지 않음.

3. 하나의 지점이 관리하는 영업소 수는 상업은행이 각 지점의 관리능력과 본 조 제1항, 제2항 규정에 따라 자율적으로 결정함.

조 12. 국내 지점, 영업소 설립 허가 신청 서류; 국내 대표사무소, 공익법인 설립 허가; 해외 지점, 대표사무소, 완전 자본 해외 은행ơn 단위 사무실 설립 허가; 국내 지점, 대표사무소, 완전 자본 해외 은행

1. 상업은행이 국내 지점, 영업소 설립 허가 신청; 국내 대표사무소, 공익법인 설립 허가; 해외 지점, 대표사무소, 완전 자본 해외 은행을 금융감독원에 요청하는 문서(본 통칙 부록 01 참조).

2. 이사회 또는 주주총회에서 지점, 영업소, 대표사무소, 공익법인 설립에 대한 결의서. 여기서 영업소 설립에 대해서는 이사회 또는 주주총회의 결의서에는 영업소의 명칭, 소재지, 관리될 예정인 지점, 영업소가 수행할 업무, 지리적 활동 범위 및 주요 고객 그룹이 명시되어야 함.

3. 주식회사 상업은행의 경우 주주총회 결의서; 주식회사가 아닌 상업은행의 경우 이사회 결의서; 한 명의 주인이 있는 상업은행의 경우 완전 자본 해외 은행 설립에 대한 주인의 승인 의견.

4. 국내 각 지점 설립 계획서로서 다음 최소한의 내용을 포함해야 함:

a) 한국어로 완전한 이름; 한국어로 약자; 주소; 사업내용; 주요 고객 그룹;

b) 설립 이유와 설립 장소 선택 이유;

c) 조직 구조: 지점의 부서 구성도;

d) 실현 가능성 연구: 사업 환경 분석, 목표 시장, 기회 포착 계획 및 시장 점유 계획;

đ) 설립 후 3년 동안의 사업 계획으로서 최소한 다음 내용을 포함해야 함: 예산 재무제표 예상; 경영 성과 보고서; 계획 작성 근거 및 연도별 계획 실행 가능성 설명;

5. 해외 지점, 완전 자본 해외 은행 설립 계획서로서 다음 최소한의 내용을 포함해야 함:

a) 한국어와 외국어로 완전한 이름; 한국어와 외국어로 약자(있을 경우);

b) 위치(국가명 및 구체적인 주소(있을 경우));

c) 해외 지점, 완전 자본 해외 은행에 할당되는 자본 규모;

d) 사업내용; 운영 기간; 주요 고객 그룹;

đ) 설립 이유와 현지 국가 선택 이유;

e) 조직 구조 및 네트워크: 본사 및 본사 내 부서 구성도; 완전 자본 해외 은행의 다른 상업적 존재(있을 경우);

g) 관련 법적 정보: 현지 국가에서 외국 금융기관의 지점 설립 및 운영 허가 관련 규정 목록(문서명, 문서번호, 날짜);

h) 실현 가능성 연구: 사업 환경 분석, 목표 시장, 기회 포착 계획 및 시장 점유 계획;

i) 상업은행의 해외 지점, 완전 자본 해외 은행에 대한 감독 방법으로서 최소한 다음 내용을 포함해야 함: 방법(외부 위탁 또는 직접 수행) 및 선택 이유; 방법 실행 조직; 방법 실행 비용 추정; 예상 문제 및 해결책;

k) 설립 후 3년 동안의 사업 계획으로서 최소한 다음 내용을 포함해야 함: 예산 재무제표 예상; 경영 성과 보고서; 완전 자본 해외 은행의 현금 흐름 보고서; 계획 작성 근거 및 연도별 계획 실행 가능성 설명;

l) 해외 지점, 완전 자본 해외 은행 설립의 예상 영향 및 효과; 상업은행의 안전성 보장 문제(있을 경우) 및 해결책; 완전 자본 해외 은행 설립 후 최소 자본비율 및 출자, 주식 구매 한도;

m) 해외 지점, 완전 자본 해외 은행이 상업은행에 중대한 영향을 미칠 경우 상업은행의 처리 방안 및 방법;

6. 국내 지점, 영업소, 대표사무소, 공익법인 설립; 해외 지점, 대표사무소, 완전 자본 해외 은행 설립에 대한 본 통칙 규정을 충족시키는 기타 증빙 서류.

조 13. 국내 지점, 영업소 설립 허가 절차; 국내 대표사무소, 사립기관 설립 허가 절차; 외국 100% 자본 은행의 지점, 대표사무소 설립 허가

1. 제4조 통지 제3항에 규정된 경우를 제외하고, 금융감독원은 상업은행이 국내 지점, 영업소 설립을 위한 조건을 충족하였는지 검토하여 허가하며, 상업은행이 국내 대표사무소, 사립기관을 설립하는 것을 허가하며, 외국 100% 자본 은행의 지점, 대표사무소 설립을 한 재정연도에 한 번 허가한다. 상업은행은 이 통지 제12조에 따라 서류를 작성하여 금융감독원(은행 감사 및 감독 기관)에 제출한다.

2. 이 통지 제12조에 따라 모든 서류를 받은 날로부터 10일 이내에 금융감독원은 다음 단체들에게 의견을 구하는 공문을 발송한다.

가) 상업은행 본점이 위치한 중앙은행 지점을 통해 상업은행이 이 통지에서 정한 조건을 충족하였는지 평가하는 의견을 제공하도록 한다.

나) 국내 지점을 개설하려는 경우, 지방자치단체는 추가 지점이 필요한지 평가하는 의견을 제공하도록 한다.

다) 국내 지점 또는 영업소를 설립하려는 상업은행이 위치한 중앙은행 지점은 해당 지역에서 추가 지점 또는 영업소가 필요하고, 이 통지에서 정한 조건을 충족하는지 평가하는 의견을 제공하도록 한다.

3. 금융감독원으로부터 공문을 받은 날로부터 14일 이내에 상업은행 본점이 위치한 중앙은행 지점, 지방자치단체, 국내 지점 또는 영업소를 설립하려는 상업은행이 위치한 중앙은행 지점은 각각 서면으로 의견을 제출해야 한다.

4. 모든 단체로부터 의견을 받은 날로부터 20일 이내에 금융감독원은 상업은행과 영업소 관리 지점(영업소 설립 요청 시)이 이 통지에서 정한 조건을 충족하였는지 평가하고, 상업은행이 국내 지점, 영업소, 대표사무소, 사립기관 설립을 위한 조건을 충족하였는지, 상업은행이 국내 대표사무소, 사립기관을 설립하는 것을 허가하였는지, 외국 100% 자본 은행의 지점, 대표사무소 설립을 허가하였는지를 보고하여 총재에게 허가 또는 불허가를 위한 공문을 제출하며, 불허가 시에는 상업은행에 이유를 명시한 공문을 발송한다.

5. 총재가 이 조 제4항에 따른 공문을 서명한 날로부터 12개월 이내에 상업은행은 국내에서 설립 허가받은 지점, 영업소, 대표사무소, 사립기관을 개업해야 하며, 총재가 이 조 제4항에 따른 공문을 서명한 날로부터 24개월 이내에 상업은행은 외국 100% 자본 은행의 지점, 대표사무소를 개업해야 한다. 이 기간을 초과하면 중앙은행의 허가가 자동으로 만료된다.

장 III

개업, 변경명칭, 국내 지점, 영업소, 대표사무소, 사립기관의 위치;

지점, 대표사무소, 외국 100% 자본 은행;

상업은행의 영업소 관리 지점 변경

은행의 지점 관리 거래소 부서 변경

조 14. 국내 지점의 영업 개시 허가 조건 충족 승인, 거래소 개설

1. 조건

가) 지점 또는 거래소의 본사 소유권 또는 합법적인 사용 권한이 있으며, 본사는 증빙서류 보관(거래소 제외), 거래 및 재산에 대한 편리성과 안전성을 보장하고, 보안 시스템, 보호 시스템, 지속적인 전력 공급 및 통신 시스템을 갖추어야 하며, 화재 예방 및 진압 요구 사항을 충족해야 함

나) 지점은 중앙은행 규정에 따라 안전한 금고를 보유해야 하며, 상업 은행이 같은 지방자치단체 내에서 하나 이상의 지점을 운영하는 경우, 해당 은행은 중앙은행 규정에 따라 최소 한 개의 지점이 금고를 보유해야 하며, 거래 시간 종료 후 각 영업일마다 금고를 보유하지 않는 지점의 자금을 금고를 보유하는 지점으로 이동시키는 책임이 있음

다) 지점 및 거래소는 본사와 직접 연결된 정보통신 시스템을 보유하고 있어야 하며, 거래소는 관리 지점과 직접 연결되어 있어야 하며, 정보통신 시스템 및 데이터베이스는 모든 업무 활동에 대해 지속적으로 안전하고 보안을 유지해야 함

d) 지점 및 영업소는 최소한 지점장, 부지점장, 영업소장 또는 동등 직위와 업무 직원으로 구성된 인력을 보유해야 함;

마) 지점의 지점장 또는 동등한 직위(지점의 영업 개시를 위한 경우)는 신용기관 조직 법률 제50조 제5항에 따른 기준 및 조건을 충족해야 함

2. 서류

가) 상업 은행이 지점 또는 거래소의 영업 개시 허가 조건 충족 승인을 요청하기 위한 문서; 그 중 지점 또는 거래소의 영업 개시 조건 충족 여부를 명확히 보고하며, 문서에는 지점 또는 거래소의 본사 위치를 구체적으로 명시해야 함

나) 지점 또는 거래소의 본사 소유권 또는 합법적인 사용 권한을 증명하는 서류

다) 지점장 또는 동등한 직위의 인적사항 관련 서류, 포함: 지점장 직위 임명 결정; 간단한 경력 소개; 법적 경력; 전문 지식 수준을 증명하는 자격증 및 증명서; 지점장이 근무한 금융 분야 단체의 서면 평가 의견(있을 경우); 평가 의견은 평가자의 직위, 연락처, 이름 및 서명을 명시해야 함

3. 절차

가) 지점 또는 거래소의 영업 개시 예정일로부터 최소 30일 전에 상업 은행은 본 조항 제2항에 따라 1부 서류를 작성하여 지점 또는 거래소의 본사가 위치한 중앙은행 지점에 제출하며, 이는 영업 개시 예정일을 명확히 함

나) 본 통지에 따른 서류를 완전히 받은 날로부터 7영업일 이내에 지점 또는 거래소의 본사가 위치한 중앙은행 지점은 지점 또는 거래소의 영업 개시 조건 충족 여부를 검토 및 평가하고, 상업 은행이 지점 또는 거래소의 영업 개시 조건 충족 여부를 승인하거나 불승인하는 서한을 발송하며, 불승인 시, 상업 은행에 발송되는 서한은 이유를 명시해야 함

4. 중앙은행 지점의 지점 또는 거래소의 영업 개시 조건 충족 승인 서한을 받은 후, 상업 은행은 지점의 등록(지점의 경우) 또는 거래소의 영업 장소 설립 통보(거래소의 경우)를 진행하고, 기업 등록법 및 관련 현행 법률에 따라 공고를 게재함

5. 상업 은행은 기업 등록 절차를 완료한 후 지점 또는 거래소의 영업 개시를 진행함

조 15. 국내 대표사무소 및 공익법인의 개업, 외국 내 지점, 대표사무소, 외국 내 100% 자본 은행의 개업

1. 상업은행은 국내 대표사무소 및 공익법인의 개업을 결정하고, 개업일로부터 최소 14일 전까지 금융감독원(금융감독기관을 통해)과 해당 주재지가 있는 국내 금융감독원 지점을 보고하는 문서를 제출한다.

2. 상업은행은 외국 법률에 따라 외국 내 지점, 대표사무소, 외국 내 100% 자본 은행의 개업을 진행하고, 개업일로부터 최소 14일 전까지 금융감독원(금융감독기관을 통해)에 보고하는 문서를 제출한다.

조 16. 국내 지점 및 영업소의 명칭 변경

1. 지점 명칭 변경

가) 서류

(i) 상업은행이 지점 명칭 변경 승인을 요청하기 위한 문서로서, 변경 이유와 예상되는 새로운 명칭을 명시함.

(ii) 이사회 또는 이사회의 결의로 지점 명칭 변경을 승인한 의사결정문.

(b) 절차

(i) 상업은행은 본 조 제1항에 따른 규정에 따라 지점 주재지가 있는 금융감독원 지점에 지점 명칭 변경을 위한 1부 서류를 제출한다.

(ii) 금융감독원 지점은 본 통지에 따른 규정에 따라 모든 서류를 받은 날로부터 5일 이내에 상업은행의 요청을 승인하거나 불승인하는 문서를 발송하며, 불승인 시 상업은행에게 불승인 사유를 명시하여 발송한다.

2. 거래실 명칭 변경

상업은행은 거래실 명칭 변경을 결정하고, 거래실이 새로운 명칭으로 운영되는 날로부터 5일 이내에 거래실 주재지가 있는 금융감독원 지점에 변경 사실을 보고하는 문서를 제출한다.

조 17. 주소 변경사회 주택 국내 지점, 거래실

1. 상업은행은 지점 또는 거래실의 주소를 변경할 수 있으나, 변경 범위는 중앙 정부 직할 도시 내의 행정 구역 내에서만 가능하다.

2. 상업은행은 하노이 또는 호치민 시 외곽 지역에서 각각의 내곽 지역으로 지점 또는 거래실의 주소를 변경할 수 없다.

3. 상업은행은 지점 또는 거래실의 주소를 변경하려면 다음 사항을 충족해야 한다.

(a) 조건: 본 통지 제1조 제1항 각목 a, b, c에 따른 조건.

(b) 서류:

(i) 상업은행이 주소 변경 승인을 요청하기 위한 문서로서, 본 항 각목 a에 따른 조건 충족 여부를 보고하며, 지점 또는 거래실의 새로운 주소를 구체적으로 명시한다.

(ii) 지점 또는 거래실의 소유권 또는 합법적 사용권을 증명하는 서류.

4. 절차:

(a) 상업은행은 본 조 제3항에 따른 규정에 따라 지점 또는 거래실 주재지가 있는 금융감독원 지점에 지점 또는 거래실 주소 변경을 위한 1부 서류를 제출한다.

(b) 금융감독원 지점은 본 통지에 따른 규정에 따라 모든 서류를 받은 날로부터 10일 이내에 지점 또는 거래실의 새로운 주소를 검토하고, 상업은행에게 지점 또는 거래실 주소 변경 승인 또는 불승인을 통보하며, 불승인 시 상업은행에게 불승인 사유를 명시하여 통보한다.

5. 금융감독원 지점이 승인 문서를 발송한 날로부터 12개월 이내에 상업은행의 지점 또는 거래실은 승인된 주소로 운영을 시작해야 한다. 이 기간을 초과하면 금융감독원 지점의 승인 문서는 자동으로 효력을 상실한다.

조 18. 국내 지점, 대표사무소, 공공기관의 명칭 및 소재지를 변경하고, 국외 지점, 대표사무소, 외국 자본 100% 은행의 명칭 및 소재지를 변경함

상업은행은 국내 지점, 대표사무소, 공공기관의 명칭 및 소재지를 변경하고, 국외 지점, 대표사무소, 외국 자본 100% 은행의 명칭 및 소재지를 변경한 경우, 금융감독원(은행 감독 기관), 상업은행 본점이 위치한 금융감독원 지점, 국내 지점, 대표사무소, 공공기관이 위치한 금융감독원 지점(국내 지점, 대표사무소, 공공기관의 명칭 및 소재지를 변경하는 경우)에 대해 변경 사항을 보고해야 하며, 변경된 명칭 및 소재지로 운영을 시작한 날로부터 5일 이내에 보고해야 함.

국내 지점, 대표사무소, 공공기관의 소재지가 해당 도 또는 직할특별시를 벗어나는 경우, 상업은행은 이전 소재지와 새로운 소재지의 금융감독원 지점에 보고해야 함.

조 19. 상업은행 재구조조정 시 지점, 영업점, 대표사무소, 공공기관의 명칭 및 국외 지점, 대표사무소, 외국 자본 100% 은행의 명칭을 변경함

상업은행 재구조조정 시 지점, 영업점, 대표사무소, 공공기관의 명칭 및 국외 지점, 대표사무소, 외국 자본 100% 은행의 명칭을 변경하는 것은 금융감독원의 신용기관 재구조조정 지침에 따라 이루어져야 함.

조 20. 영업점 관리 영업점 변경

1. 조건

예정된 영업점 관리 영업점은 이 통지의 제10조 제2항에서 정한 조건을 충족해야 함.

2. 서류

a) 상업은행이 영업점 관리 영업점을 변경하기 위해 제출하는 문서에는 최소한 다음 내용이 포함되어야 함:

(i) 변경 이유;

(ii) 현재 관리하는 영업점과 새로운 관리 영업점의 명칭 및 소재지;

(iii) 변경된 영업점 관리 영업점을 요청하는 영업점의 명칭 및 소재지.

b) 이사회 또는 주주총회가 영업점 관리 영업점 변경을 승인한 결정문.

3. 절차

a) 상업은행은 이 통지에서 정한 규정에 따라 1부 서류를 상업은행 본점이 위치한 금융감독원 지점에 제출해야 함.

b) 금융감독원 지점은 이 통지에서 정한 규정에 따라 모든 서류를 받은 날로부터 14일 이내에 상업은행의 요청을 승인하거나 불승인하는 문서를 발송하며, 불승인하는 경우에는 상업은행에게 불승인 사유를 명시하여 문서를 발송해야 함.

조 21. 변경 내용 공시

금융감독원의 승인을 받은 날로부터 7일 이내 또는 이 통지의 제16조, 제17조, 제20조에서 정한 변경을 실시한 날로부터 7일 이내에 상업은행은 변경 내용을 전자 정보 사이트, 본점, 국내 지점, 관련 영업점에 공시해야 함.

장 IV

영업중단, 해산 지점, 영업점, 대표사무소,

국내 사업 단위; 지점, 대표 사무소,

외국 자본 100% 은행의 상업 은행

조에u 22.정부영업중단, 해산 지점, 영업점, 대표사무소, 공공기관, 국외 지점, 대표사무소, 외국 자본 100% 은행ị1. 국내 지점, 영업점, 대표사무소, 공공기관은 다음 각 호의 사유로 영업을 중단하고 해산해야 함:

2. 국외 지점, 대표사무소, 외국 자본 100% 은행은 현지 법률에 따라 영업을 중단하고 해산해야 하며, 상업은행이 영업을 중단하는 경우, 국외 지점, 대표사무소는 당연히 영업을 중단하고 해산됨.

가) 당연히 영업을 종료하고 해산한다.

나) 자발적으로 영업을 종료하고 해산한다.

다) 강제적으로 영업을 종료하고 해산한다.

3. 상업은행은 다음과 같은 책임을 지음:

a) 지점, 영업점, 대표사무소, 공공기관, 국외 지점, 대표사무소, 외국 자본 100% 은행이 영업을 중단하고 해산한 경우, 그 재산, 권리, 의무 및 관련 이익을 처리해야 함;

b) 지점, 영업점, 대표사무소, 공공기관, 국외 지점, 대표사무소, 외국 자본 100% 은행이 영업을 중단하고 해산한 경우, 관련 증빙서류 및 자료를 보관해야 함;

c) 지점, 영업점, 대표사무소, 공공기관, 국외 지점, 대표사무소, 외국 자본 100% 은행이 영업을 중단하고 해산하는 절차를 법령에 따라 수행해야 함.

씨) 법률이 정하는 바에 따라 국내 지점, 거래소, 대표사무소, 공공기관의 운영종료 절차를 수행하고, 해산하며; 국외 외국 지점, 대표사무소, 외국 100% 자본 은행에 대해서도 법률 규정에 따라 운영종료 절차를 수행하고 해산한다.

조 23. 당연히 영업을 중단하고 해산하는 지점, 영업소, 대표사무소, 국내 기관; 외국의 지점, 대표사무소

1. 은행이 당연히 영업을 중단하고 해산하는 경우 국내의 지점, 영업소, 대표사무소, 기관; 외국의 지점, 대표사무소도 당연히 영업을 중단하고 해산한다.

2. 지점, 영업소, 대표사무소, 기관의 당연한 영업중단 및 해산 절차는 상업은행의 영업중단 및 해산에 관한 법률 규정에 따라 이루어진다.

조 24. 자발적으로 국내의 지점, 영업소, 대표사무소, 기관의 영업을 중단하기로 함

1. 국내의 지점, 영업소를 자발적으로 중단하기 위한 서류:

가) 상업은행이 지점을 중단하기로 하는 문서로서 중단 이유를 명시함

나) 상업은행의 이사회 또는 주주총회가 지점을 중단하기로 한 결정문

다) 지점의 재산, 권리, 의무 및 관련 이익 해결 방안

2. 국내의 지점을 자발적으로 중단하기 위한 절차:

가) 상업은행은 이 조 제1항 규정에 따라 하나(01)의 서류를 작성하여 금융감독원(금융감독기구)에 제출함

나) 금융감독기구는 통지 이 규정에 따른 서류를 받은 날로부터 7일 이내에 금융감독원에 의견을 구하는 문서를 작성함

다) 금융감독원은 금융감독기구로부터 문서를 받은 날로부터 14일 이내에 지점을 중단하려는 지점의 본사가 위치한 금융감독원 지방청에 대한 의견을 문서로 제출함

라) 금융감독기구는 지점을 중단하려는 지점의 본사가 위치한 금융감독원 지방청으로부터 문서를 받은 날로부터 14일 이내에 금융감독기구가 의견을 종합하여 총재에게 상업은행의 요청을 승인하거나 불승인하도록 제안하며, 불승인 시 상업은행에 불승인 사유를 명시한 문서를 발송함

3. 영업소를 중단하기 위한 절차:

가) 상업은행은 이 조 제1항 규정에 따라 하나(01)의 서류를 작성하여 영업소의 본사가 위치한 금융감독원 지방청에 제출함

나) 금융감독원 지방청은 통지 이 규정에 따른 서류를 모두 받은 날로부터 14일 이내에 상업은행의 요청을 승인하거나 불승인하는 문서를 작성하며, 불승인 시 상업은행에 불승인 사유를 명시한 문서를 발송함

다) 금융감독원 지방청이 이 조 제2항 제10호 또는 제3항 제15호에서 규정한 승인 문서를 받은 날로부터 45일 이내에 상업은행은 법령에 따라 지점, 영업소의 영업을 중단하기 위한 절차를 진행하며, 지점을 중단하는 경우 금융감독원(금융감독기구)에, 영업소를 중단하는 경우 영업소의 본사가 위치한 금융감독원 지방청에 영업 중단일을 명시한 문서를 제출함

라) 대표사무소, 기관의 자발적인 영업 중단에 대해서는 영업 중단일로부터 5일 이내에 상업은행은 금융감독원(금융감독기구), 상업은행 본사가 위치한 금융감독원 지방청, 대표사무소, 기관의 본사가 위치한 금융감독원 지방청에 영업 중단 사유와 영업 중단일을 명시한 문서를 제출함

조 25. 영업점, 지점, 대표사무소, 국내 기관의 강제 폐쇄

1. 금융감독원 총재는 상업은행의 국내 영업점, 지점, 대표사무소, 기관의 강제 폐쇄를 명할 수 있는 권한을 가진다.

2. 상업은행의 국내 영업점, 지점, 대표사무소, 기관은 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 강제 폐쇄될 수 있다.

가) 영업점, 지점, 대표사무소, 기관 설립 신청서에 허위 정보가 포함되어 있어 상업은행의 영업점, 지점, 대표사무소, 기관 설립 조건 충족 여부 판단이 왜곡된다는 증거가 있을 때

나) 법률에 따른 활동 내용 외의 활동을 하는 경우.

3. 제2항 각 호에 따른 사유를 근거로, 상업은행의 국내 영업점, 지점, 대표사무소, 기관이 위치한 금융감독원 지점은 그 이유를 명시한 서면을 금융감독원(금융감독원 감사·감리 부서)에 제출하여 상업은행의 국내 영업점, 지점, 대표사무소, 기관의 폐쇄를 요청한다.

4. 금융감독원 지점이 제3항에 따라 제출한 서면을 받은 날로부터 14일 이내 또는 감사·감리 과정에서 제2항 각 호에 따른 사례를 발견한 경우, 금융감독원 감사·감리 부서는 금융감독원 총재에게 상업은행에 대한 영업점, 지점, 대표사무소, 기관 폐쇄 요구 서면을 제출해야 한다.

5. 금융감독원이 제4항에 따라 제출한 서면을 받은 날로부터 90일 이내에 상업은행은 영업점, 지점, 대표사무소, 기관 폐쇄를 완료하고, 폐쇄일자를 명시한 보고서를 금융감독원에 제출해야 한다.

6. 상업은행이 금융감독원의 영업점, 지점, 대표사무소, 기관 강제 폐쇄 요구에 대해 불복하는 경우, 상업은행은 현행 법령에 따른 불복 절차를 따르도록 한다.

조 26. 해외 지점, 대표사무소, 외국 자본 100% 은행의 폐쇄 및 해산

1. 상업은행은 현지 법률과 관련 법령에 따라 해외 지점, 대표사무소, 외국 자본 100% 은행의 폐쇄 및 해산을 수행해야 한다.

2. 해외 지점, 대표사무소, 외국 자본 100% 은행의 폐쇄 및 해산일로부터 최소 14일 전까지, 상업은행은 금융감독원(금융감독원 감사·감리 부서), 상업은행 본점이 위치한 금융감독원 지점에 폐쇄 및 해산의 이유와 일자를 명시한 보고서를 제출해야 한다.

조 27. 정보 공개

국내 지점, 영업점, 대표사무소, 기관의 폐쇄 및 해산일로부터 7일 이내, 해외 지점, 대표사무소, 외국 자본 100% 은행의 폐쇄 및 해산일로부터 7일 이내(제23조 통지에 따른 당연 폐쇄 및 해산을 제외함) 상업은행은 다음 내용을 포함하여 인터넷 홈페이지, 본점, 지점 관리 영업점(영업점 폐쇄 시)에 공개 및 게시하고 중앙 및 지방 신문에 게재해야 한다.

1. 국내 지점, 영업점, 대표사무소, 기관; 해외 지점, 대표사무소, 외국 자본 100% 은행의 폐쇄 및 해산 이름과 주소

3. 금융기관(은행이 아닌 금융기관)이 해산된 지점, 대표사무소, 비영리단체에 대한 재산, 권리, 의무 및 관련 이익에 대한 책임.

3. 상업은행의 국내 지점, 영업점, 대표사무소, 기관; 해외 지점, 대표사무소, 외국 자본 100% 은행의 폐쇄 및 해산과 관련된 재산, 권리, 의무 및 관련 이익에 대한 책임

장 호의 용적이며, 호의 건기 평균 용적을 기준으로 산출되며 단위는 m

조직 및 실행

조에조 28. 상업은행의 책임

1. 상업은행은 매년 본 행의 권한 있는 기관을 통해 국내 지점, 영업점, 대표사무소, 기관; 해외 지점, 대표사무소, 외국 자본 100% 은행의 발전 계획을 제출해야 한다.

2. 매년 1월 31일과 7월 31일까지 정기적으로 금융감독원(금융감독원 감사·감리 부서)과 상업은행 본점이 위치한 금융감독원 지점에 본 행의 국내 지점, 영업점, 대표사무소, 기관; 해외 지점, 대표사무소, 외국 자본 100% 은행에 관한 다음 내용을 보고해야 한다. (본 통지에 첨부된 부록 2 참조)

3. 본 통지 및 제29조 제4항 제3호에 따른 정보 공개 규정을 준수해야 한다.

4. 본 통지에 따른 다른 내용을 준수해야 한다.

조 29. 중앙은행 지점의 책임i 본래 상업은행이 본점을 두고 있는 중앙은행 지점의 책임

1. 관련 중앙은행 지점과 협력하여 상업은행의 지점, 영업소, 대표사무소, 비영리 단위와 관련된 조직 및 활동에 발생한 문제를 처리한다.

2. 이 통지에서 규정된 다른 관련 내용을 수행한다.

조 30. 상업은행 지점, 영업소, 대표사무소, 비영리 단위가 위치한 중앙은행 지점의 책임ư상업은행이 지점을 두고 있는 중앙은행 지점의 책임

1. 이 통지에서 규정된 권한 내에서 중앙은행 지점의 문제를 처리하는 경우 중앙은행 총재에게 책임을 진다.

2. 상업은행의 지점, 영업소, 대표사무소, 비영리 단위와 관련된 조직 및 활동에 발생한 문제를 처리하기 위해 본점이 위치한 중앙은행 지점과 협력한다.

3. 지역 내 상업은행의 지점, 영업소, 비영리 단위, 대표사무소의 활동을 관리하고 감사하며 감독한다.

4. 제25조 제2항에서 규정된 사항 중 하나라도 발생하면 상업은행의 지점, 영업소, 대표사무소, 비영리 단위의 운영을 종료하도록 중앙은행 총재에게 보고서와 제안서를 작성한다.

5. 이 통지에서 규정된 문제를 보고한다.

조 31. 금융감독기관의 책임

1. 국내 지점, 영업소, 대표사무소, 비영리 단위; 해외 지점, 대표사무소, 외국 자본 100% 은행의 설립, 운영 종료, 해산에 대한 검토 및 보고를 총재에게 제출하는 주체로 한다.

2. 국내 지점, 영업소, 대표사무소, 비영리 단위; 해외 지점, 대표사무소, 외국 자본 100% 은행의 설립, 운영 종료, 해산과 관련된 문제를 처리하기 위한 검토 및 보고를 총재에게 제출하는 주체로 한다.

3. 이 통지에서 규정된 각 단위의 보고서를 종합한다.

조 32. 중앙은행 관련 부서의 책임

중앙은행의 다른 부서는 총재의 지시에 따라 은행 감사 및 감독 기관의 제안을 바탕으로 관련 문제에 의견을 제시할 책임이 있다.

장 VI

시행규정

조문 33. 전환 규정

이 통지가 효력을 발생한 날로부터 24개월 이내에 상업은행은 다음 사항을 검토하고 계획을 수립하여 완료해야 한다.

가) 상업은행은 이 통지 제16조에서 규정된 이름 변경 절차에 따라 거래소를 지점으로 전환하고, 저축금고, 거래점은 영업소로 전환하며, 영업소 설립 및 개시 활동에 관한 이 통지에서 규정된 조건, 서류, 절차를 준수하되 제10조 제3항, 제11조 제1항 및 제2항, 제13조 제1항에서 규정된 조건을 제외한다.

나) 상업은행이 이 항 제1호에서 규정된 전환을 하지 않는 경우, 상업은행은 거래소, 저축금고, 거래점을 폐쇄하고, 이 통지 제24조 제1항에서 규정된 절차에 따라 폐쇄 절차를 진행하며, 거래소 폐쇄는 제24조 제2항, 저축금고 및 거래점 폐쇄는 제24조 제3항에서 규정된 절차에 따른다.

다) 상업은행은 거래소, 저축금고, 거래점의 전환이 활동을 교란시키지 않도록 하고, 관련 조직 및 개인의 합법적인 권리와 이익을 보장해야 한다.

2. 제7조 제2항에서 규정된 최대 지점 수를 초과한 상업은행은 이 통지에서 규정된 지점 수 조정을 필요로 하지 않는다.

3. 제11조 제1항 및 제2항에서 규정된 최대 영업소 수를 초과한 상업은행은 이 통지에서 규정된 영업소 수 조정을 필요로 하지 않는다.

조 34. 효력 시행

이 통지는 2013년 10월 23일부터 효력을 발생하며, 총재가 2008년 4월 29일에 발행한 상업은행의 활동 네트워크에 관한 규정인 2008년도 제13/2008/QĐ-NHNN 결정을 대체한다.

조 35. 조직 6. 본 조항에 따른 서류 및 보고서는 환경자원부 웹사이트 또는 환경자원부 전용 정보 보고 시스템을 통해 직접 제출하거나 전송할 수 있다.

중앙은행 사무총장, 중앙은행 감사 및 감독 주임, 중앙은행 소속 관련 기관의 책임자, 중앙은행 지방 지점의 지점장, 상업은행 이사회 의장, 이사회 회원, 총 경영책임자(지점장)는 이 통지를 집행해야 한다./.