시행령 제 26/2017/TT-NHNN 은 2016년 6월 30일 통감이 발부한 은행국가 베트남 통감의 결의 제 19/2016/TT-NHNN 에 대한 수정 및 보충을 목적으로 하는 은행 카드 활동에 관한 규정을 수정하고 보충한다.

시행규칙

일부 조항을 개정 및 보충함 시행령 제 19/2016/TT-NHNN 2016년 6월 30일 국가은행 총재가 발행한 은행 카드 거래에 관한 규정

2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

베트남 신용기관 법률 2010년 6월 16일

베트남 신용기관 법률 일부 개정 법률 2017년 11월 20일

외환령 2005년 12월 13일 및 2013년 3월 18일 개정된 외환령에 의거

비현금 결제에 관한 2012년 11월 22일 정부령 제 101/2012/NĐ-CP와 비현금 결제에 관한 2016년 7월 1일 정부령 제 80/2016/NĐ-CP에 의거

베트남 중앙은행 총재는 베트남 중앙은행 총재가 2013년 12월 26일에 제정한 시행규칙 제32/2013/TT-NHNN을 수정하고 베트남 영토 내 외환 사용 제한 규정의 시행을 위한 지침을 보완하는 통지 제03/2019/TT-NHNN을 발부함.”

결제부와 외환관리부 장관의 제안에 따라

베트남 중앙은행 총재는 베트남 외국인 간접투자 활동을 수행하기 위한 베트남 동 계좌 개설 및 사용에 관한 통지를 발행함 이 통고는 수정하고 보완함 일부 조항에 관한 시행령 제 19/2016/TT-NHNN 2016년 6월 30일 국가은행 총재가 발행한 은행 카드 거래에 관한 규정.

조 1. 개정 및 보충 일부 조항에 관한 시행령 제 19/2016/TT-NHNN 2016년 6월 30일 국가은행 총재가 발행한 은행 카드 거래에 관한 규정

1. 조 3 제 5항을 수정하고 제 21a항을 추가함으로써 다음과 같이 함

“5. 공동 브랜드 카드 국내 카드 전송기관과 국제 카드 기관 또는 다른 나라의 카드 전송기관 브랜드를 동시에 가진 카드를 의미한다.”

“21a. QR 코드를 통한 카드 결제 (Quick Response Code - QR Code로 약칭)은 QR 코드를 사용하여 상품 및 서비스 결제를 위한 카드 결제를 수행하는 것을 의미하며, 이를 상점이 제공하는 QR 코드(Merchant-Presented QR Code)와 고객이 제공하는 QR 코드(Consumer-Presented QR Code)로 구분한다.”

2. 조 8 제 2항을 수정하고 제 7항, 제 8항을 추가함으로써 다음과 같이 함

“2. 카드 거래 사기 행위, 위조 행위를 실행하거나 조직하거나 다른 사람에게 그러한 행위를 실행하도록 조건을 제공하거나, 상점에서 실제 거래 없이 결제를 진행하는 행위(상품 판매나 서비스 제공이 이루어지지 않은 상태에서의 결제)를 포함한다.”

“7. 상점이 카드 수락 장치 또는 QR 코드를 다른 사람에게 대여하거나, 카드 결제 계약 없이 카드 결제를 수락하거나, 국내 카드 전송기관 또는 해외 카드 전송기관의 카드 수락 장치 또는 QR 코드를 불법적으로 사용하는 행위.”

“8. 카드 또는 카드 정보를 매매하거나 임대하거나, 카드를 대신 발급하는 행위(익명 선불 카드 제외).”

3. 조 10 제 2항과 제 5항을 다음과 같이 수정함

“2. 새로운 카드 유형을 발행하거나 이미 발행된 카드 모델을 변경하기 전에 카드 발행 회사는 해당 카드 모델에 대한 정보를 중앙은행에 통보해야 한다. 비물리적 카드를 발행하는 경우, 카드 발행 회사는 해당 카드 발행에 대한 설명을 함께 통보해야 한다.”

“5. 카드 발행 계약을 체결하기 전에 카드 발행 회사는 카드 소유자가 법에 따른 필요한 정보와 서류를 제공하도록 요구해야 한다. 외국인을 위해 카드를 발행하는 경우, 카드 발행 회사는 그들이 베트남에 거주할 수 있는 기간을 확인하기 위해 필요한 서류를 제공하도록 요구해야 한다. 이 서류에는 여권, 비자, 임시 거주증, 임시 거주 카드, 상주 카드, 고용 계약서, 채용 결정서 또는 베트남에 거주할 수 있는 기간을 증명하는 기타 서류가 포함될 수 있다.”

4. 조 12 제 1항 제 b호를 수정하고 제 3항을 추가함으로써 다음과 같이 함

“b) 카드 발행 회사가 회원으로 참여하는 카드 전송기관의 이름(카드 전송기관의 약자 또는 상표 로고)을 제외하고, 카드 전송기관의 카드 전송 서비스를 이용하지 않는 카드의 경우 제외한다;”

“3. 공동 브랜드 카드를 발행할 때 카드 발행 회사는 베트남의 카드 전송기관과 국제 카드 기관 또는 다른 나라의 카드 전송기관의 상표 로고를 동등하게 배치해야 한다(로고 크기는 같아야 하며, 같은 카드 면에 위치하고, 색상 로고 또는 흑백 로고 모두 적용 가능).”

5. 조 14 제 1항을 수정하고 제 1a항을 추가함으로써 다음과 같이 함

“1. 카드 발행 회사는 카드 사용자의 결제 한도, 송금 한도, 현금 인출 한도 및 다른 사용 한도를 카드 사용자에게 통지하고, 이 통고, 현재 외환 관리 법률 및 다른 법률 규정에 따라 적절하게 설정해야 한다.”

“1a. 해외에서 현금화폐를 인출할 수 있는 한도는 일일 최대 30백만 동(VND)에 해당한다.”

6. 조 15항 항 1을 다음과 같이 개정 및 보충한다.

a) 조 15 제 1항 제 c(i)호를 다음과 같이 수정함

“(i) 카드 소유자가 통고 제 16조 제 1항 및 제 2항에 규정된 대상이며, 신용대출을 받을 수 없는 대상이 아닌 경우;”

b) 조 15 제 1항에 제 d호를 다음과 같이 추가함

“d) 개인에게 발행되는 신용카드 한도는 통고 제 126조에 따라 다음과 같이 규정된다:

(i) 보증금이 있는 신용카드 발행 시: 카드 발행 회사가 내부 신용대출 규정에 따라 설정한 한도이며, 최대 1억 동(VND)까지 가능하다;

(ii) 보증금이 없는 신용카드 발행 시: 카드 발행 회사가 설정한 한도는 최대 5천만 동(VND)까지 가능하다.”

7. 조 16 제 1항 제 b호, 제 2항, 제 3항 제 c호를 수정하고 제 4항을 추가함으로써 다음과 같이 함

“b) 만 15세 이상 18세 미만으로 민사 행위 능력이 제한되지 않은 사람은 청구 카드, 신용 카드, 선불 카드를 사용할 수 있다.”

“2. 카드 소유자가 조직인 경우: 베트남 법률에 따라 설립되고 합법적으로 운영되는 법인은 모든 종류의 카드를 사용할 수 있다. 법인 소유자는 법인 카드를 사용하도록 법인에 의해 서면으로 위임받거나, 본 통고에 따라 법인 카드 부 카드를 사용하도록 허용받을 수 있다.”

“c) 만 6세 이상 15세 미만으로 민사 행위 능력이 제한되지 않은 사람은 법정 대리인이 서면으로 동의한 경우 청구 카드, 선불 카드를 사용할 수 있다.”

“4. 본 조 제 1항, 제 3항에 규정된 카드 사용 대상이 외국인인 경우 베트남에 12개월 이상 거주할 수 있는 허가를 받아야 한다.”

8. 조 17 제 3항에 제 d호를 다음과 같이 추가함

“d) 카드는 베트남 법률에 따라 합법적인 상품 및 서비스 결제에 사용되며, 해외에서 상품 및 서비스를 구매하는 경우도 포함된다.”

9. 조 18 제 1항 제 b호, 제 g호와 제 3항을 다음과 같이 수정함

"b) 일반 고객에게 카드 서비스에 대한 정보를 제공하고, 카드 사용 절차, 카드 사용 시 발생할 수 있는 위험, 카드 사용 시 문제 발생 시 대처 방법, 카드 사용 금지 행위 및 카드 사용 시 위반 시 카드 소유자의 책임을 안내한다;"

"g) 해외에서 카드로 결제할 때 법령에서 정한 외환 관리 규정과 이 시행규칙에서 정한 카드 사용 한도 내에서 목적에 맞게 결제되도록 철저히 감독한다;"

"3. 카드중앙회:"

"a) 카드 관련 범죄 예방을 위해 카드발급기관, 카드결제망 운영기관, 카드거래결제기관, 카드수락업체, 관련 기관 및 단체와 협력한다;"

"b) 카드수락업체 선정 기준을 마련하고 카드수락업체의 특성, 업종 등을 고려하여 카드수락업체를 평가하고 분류한다;"

"c) 특히 무선 POS를 설치한 카드수락업체를 철저히 감독하기 위한 조치를 취한다. 카드수락업체가 제8조의 규정에 따라 금지된 행위를 하는 경우 카드중앙회는 범죄 신고, 검거, 수사 등에 관한 사항을 접수하는 기관이나 단체 또는 다른 관련 기관에 통보하여 협력하여 처리하고 적절한 조치를 취하며, 필요하다면 해당 카드수락업체와의 카드결제 계약을 종료한다."

"10. 제20조에 다음과 같이 제2항의 2a, 2b, 2c를 추가한다:"

"2a. 카드발급기관은 최소한 전화상담(녹음, 24시간 7일 연속 운영)과 카드발급기관의 거래점에서의 접수를 포함한 두 가지 이상의 방법으로 카드소유자의 조회, 항의 접수를 받아야 하며, 카드소유자가 제공한 기본 정보를 확인해야 한다;"

"2b. 카드발급기관은 카드소유자가 사기 또는 손실을 의심하여 카드를 잠그는 요청을 받으면 즉시 카드를 잠그고, 카드 잠금 이후 발생한 모든 재산 손실에 대해 책임을 진다;"

"2c. 카드발급기관은 카드소유자가 조회, 항의를 위해 사용하도록 설계된 서식을 만들어야 한다. 전화상담을 통해 정보를 접수한 경우, 카드발급기관의 내부 규정이나 관련 당사자들과의 합의에 따라 필요한 경우 카드발급기관은 카드소유자가 서식에 따른 조회, 항의 서식을 제출하도록 요구할 수 있다. 카드소유자가 다른 사람에게 조회, 항의를 위임하는 경우, 카드소유자는 위임에 관한 법률에 따라 처리한다."

"11. 제22조 제3항의 b항을 수정하고 e항을 추가한다:"

"b) 카드수락업체와 체결한 계약에 따라 카드수락점에 카드수락장비를 설치하거나 QR코드를 발급하고, 카드결제를 위한 연결 채널 및 기타 기술적, 업무적 조건을 설정한다. 카드중앙회는 무선 POS를 관리하기 위한 조치를 취해야 한다(카드결제 계약에서 카드수락업체가 무선 POS 사용 범위를 등록하도록 요구하고 기타 필요한 조치를 취한다);"

"e) 카드중앙회는 카드수락업체가 카드중앙회에서 계좌를 개설하여 카드결제를 수령하도록 요구하고, 카드중앙회 규정 또는 필요하다면 카드거래에 대한 합법성을 확인하기 위해 카드수락업체로부터 카드거래 관련 영수증, 증빙서류를 제공받아야 한다;"

"12. 제27조 제3항과 제4항을 다음과 같이 수정한다:"

"3. 카드발급기관은 본 조 제1항, 제2항에 따른 사항을 카드중앙회에 문서나 데이터 메시지를 통해 통보해야 한다. 카드중앙회는 국내 카드발급기관, 해외 카드발급기관, 국제카드중앙회로부터 본 조 제1항, 제2항에 따른 사항을 문서나 데이터 메시지를 통해 통보받은 경우 카드수락업체에 다시 통보해야 한다;"

"4. 카드결제 거부 통보(해외 카드발급기관, 국제카드중앙회의 통보 포함)는 관련 당사자가 문서나 데이터 메시지를 통해 통보를 받은 시점부터 효력을 갖는다. 관련 당사자가 통보를 받았음에도 불구하고 카드결제를 진행하여 카드가 악용되는 경우, 그 책임은 당사자 간 합의에 따른다;"

"13. 제32조 제2항을 다음과 같이 수정한다:"

"2. 본 통지규칙 제24조 제2항은 2019년 1월 1일부터 효력이 발생한다."

조 제2조. 시행 책임

"중앙사무국장, 결제과 과장, 외환관리과 과장, 중앙은행 각 부서장, 중앙은행 지방지점장, 은행 지점장, 외국 은행 지점장, 카드결제망 운영기관, 카드거래결제기관은 본 통지규칙을 집행하기 위해 책임을 지고 조직적으로 실행해야 한다."

조 3. 효력 발생

"1. 본 통지규칙은 2018년 3월 3일부터 효력이 발생하나, 본 조 제2항, 제3항의 규정은 제외된다."

"2. 본 통지규칙 제1조 제6항 b항은 2018년 1월 15일부터 효력이 발생한다."

"3. 본 통지규칙 제1조 제13항은 2018년 1월 1일부터 효력이 발생한다."

"4. 본 통지규칙은 2016년 10월 14일 통지규칙 제30호에서 수정, 보완된 카드서비스 및 중개결제서비스에 관한 일부 통지규칙을 폐지한다./."