시실통지 제 33/2024/TT-NHNN 무이모 금융기관의 허가, 조직 및 운영에 관한 규정

 시행규칙

금융소비조직의 허가서 발급, 조직 및 운영에 관한 규정 마이크로금융조직의 조직 및 운영에 관한 규정

근거 2010년 6월 16일 법률 제정 국영은행법;

근거 2024년 1월 18일 법률 제2024호 금융기관에 관한 법률:

근거 2014년 11월 26일 법률 제2014호 기업에 관한 법률:

직원에 관한 2022년 12월 12일 정부령 제102/2022/NĐ-CP 호 베트남 국유은행의 기능, 임무, 권한 및 조직구조에 관한 규정;

금융감독검사처장의 제안에 따라

베트남 국유은행 총재는 마이크로금융조직의 허가서 발급, 조직 및 운영에 관한 규정을 통지함.

장 1
총칙

조 1. 적용범위

본 통지는 다음과 같은 사항을 규정함:

1. 서류, 영업허가증 발급 절차.

2. 허가 정보를 사업등록기관에 통보하는 것.

3. 명칭, 본사 위치.

4. 위험관리위원회와 인사위원회의 임무와 권한.

5. 관리자, 경영자, 감사위원의 자격 조건.

6. 이사회 회원, 감사위원, 대표이사(총경리)를 선출하거나 임명하기 위한 예정된 인원 목록 승인 절차 및 서류.

7. 출자금 규모, 지분 소유 비율.

8. 지분 양수 조건.

9. 활동 내용, 기간, 지역.

조 2. 적용대상

2. 이 고시에서 규정된 미크로금융조직의 변경 승인과 관련된 조직 및 개인

2. 제1조 통지서에서 규정된 내용과 관련된 다른 조직 또는 개인.

조 3. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

1. 허가는 베트남 국유은행(이하 "국유은행"이라 함)이 발급하는 마이크로금융조직 설립 및 운영 허가증이다. 마이크로금융조직의 설립 및 운영 허가증은 동시에 사업등록증으로 간주된다. 국유은행이 허가를 수정 또는 보완한 문서는 허가의 일부로서 분리될 수 없다.

2. 창립주주 회의는 창립주주들의 회의로서 다음과 같은 임무를 수행한다:

a) 마이크로금융조직의 정관 초안, 설립 계획, 그리고 첫 임기 이사회의 이사, 감사위원, 대표이사(총경리)를 선출하거나 임명할 예정인 인원 목록을 통과시키는 것;

b) 첫 임기 이사회의 이사, 감사위원, 대표이사(총경리)를 선출하거나 임명할 예정인 인원 목록에 포함된 출자자들 중 일부와 다른 몇몇 인원들을 포함하여 준비위원회와 그 위원장을 선출하는 것;

c) 마이크로금융조직 설립과 관련된 기타 문제를 결정한다.

3. 첫 출자주주 회의는 국가은행이 설립 원칙을 승인한 후 창립주주들과 다른 출자주주들이 참석하는 회의로서 다음과 같은 임무를 수행한다:

a) 마이크로금융조직의 정관을 승인한다;

b) 첫 임기의 이사회 이사, 감사원 구성원, 대표이사(대표)를 선출하거나 임명한다. 이는 국가은행이 승인한 예정된 인원 목록에 따른다;

c) 이사회, 감사원, 대표이사(대표)의 조직 및 운영에 관한 규정을 승인한다;

d) 마이크로금융조직 설립과 관련된 기타 문제를 결정한다.

4. 마이크로금융 고객은 다음과 같은 대상이다:

a) 법에 따라 정의된 빈곤 가구, 저소득 가구, 빈곤 가구 소속 개인, 저소득 가구 소속 개인;

b) 낮은 수입을 가진 개인으로는:

(i) 도시 지역에서 고용계약을 체결한 근로자가 대출을 신청할 때 평균 월 수입이 최대 9백만 동인 경우;

(ii) 농촌 지역에서 고용계약을 체결한 근로자가 대출을 신청할 때 평균 월 수입이 최대 7백만 동인 경우;

(iii) 고용계약 없이 독립적으로 일하는 근로자의 수입이 해당 지역에서 정해진 평균 수입과 동일한 경우;

c) 저소득 가정은 해당 지역에서 정해진 저소득 개인의 평균 수입과 동일한 수준의 수입을 가진 개인이 속한 가정으로 간주한다;

d) 법에 따라 정의된 초소형 기업.

5. 강제적 저축은 고객이 마이크로금융조직의 규정에 따라 저축해야 하는 금액이다. 마이크로금융조직은 대출 중인 고객에게만 강제적 저축을 받을 수 있으며, 저축 기간은 대출 기간보다 짧아야 한다. 마이크로금융조직은 강제적 저축 금액과 이자를 공개적으로 공고해야 한다.

6. 자발적 저축은 마이크로금융조직에서 금융소비자, 기업, 개인이 저축하는 만기 없는 저축, 만기 있는 저축, 저축예금(강제적 저축을 제외)이며, 결제 목적으로 저축한 것은 제외된다.

조 4. 인가 결정 권한

중앙은행 총재는 마이크로금융조직에 대한 인가를 결정한다.

조 5. 허가증 발급 수수료

1. 마이크로금융조직에 대한 인가 수수료 금액은 법령에서 정하는 비용 및 수수료 규정에 따라 시행된다.

2. 인가를 받은 날로부터 15일 이내에 마이크로금융조직은 중앙은행 영업소에서 수수료를 납부해야 한다. 수수료 납부 방법은 재무부가 정한 수수료 징수, 제출, 납부 방식, 기한 및 신고 절차에 따른다.

3. 본 조항 제1항에서 정한 수수료는 주식 자본에서 공제되지 않으며 어떠한 경우에도 환급되지 않는다.

조 6. 서류 작성 및 제출

1. 서류는 베트남어로 작성되며, 베트남어로 번역된 외국어 문서나 증빙서류는 법률 규정에 따라 인증되어야 한다.

2. 서류 내의 증빙서류가 공증되지 않은 사본인 경우, 제출 시 원본을 제시하여 대조해야 한다. 법률이 정한 대조자는 사본에 서명하고 사본의 정확성을 원본과 비교하여 확인하며 책임을 진다.

3. 각 서류집에는 문서 목록이 포함되어야 하며, 중앙은행(일원화 창구)에 직접 제출하거나 우편 서비스를 통해 제출할 수 있다.

장 II
구체적인 규정

파견, 조정, 임기 연장, 철수 절차

 인가 관련 서류, 인가 통보 및 사업 등록기관에 대한 정보 제공

인가 통보 및 사업 등록기관에 대한 정보 제공

조 조 7. 미크로금융조직으로서 한사람유한책임회사에 대한 허가를 신청하기 위한 서류는 다음과 같다.

1. 원칙 승인 요청 서류

가) 본 통지에서 부록 01에 첨부된 인가 신청 양식;

b) 미크로금융조직의 정관 초안

서) 마이크로금융조직 설립 계획서는 준비위원회 위원장이 서명하며, 최소한 다음 내용을 포함해야 한다:

(i) 미크로금융조직 설립의 필요성, 미크로금융조직의 목표 활동, 미크로금융조직이 해당 지역에서 예상되는 사회적 영향

(ii) 미크로금융조직의 이름, 예상 활동 지역, 본사 위치 예상지, 설립 시 자본금, 활동 내용

(iii) 고객에게 제공될 예상 금융 상품 및 서비스

(iv) 조직 구조

(v) 예상 직원 명단, 그 중 전문 지식 및 경력이 각 직위 요구사항을 충족하는 내용:

- 이사회의 회원; 이사회 소속 위원회의 장;

- 감사위원;

- 대표이사(이사장), 부대표이사(부이사장), 회계책임자 및 조직 구조 내 직속 부서의 장;

(vi) 정보통신기술 시스템에 대한 재정 투자 계획 및 정보통신기술 적용 예상

(vii) 내부 감사 및 감독 시스템의 예상 계획은 신용기관법 제101조 제2항에 따른 운영 원칙 및 내부 규정 초안, 이사회, 감사위원회, 대표이사(이사장)의 조직 및 활동에 관한 규정 초안을 포함하며, 신용기관법의 요구사항을 충족해야 한다;

(viii) 3년 동안의 사업 계획, 그 중 최소한 다음 내용을 포함해야 한다: 시장 분석, 사업 전략 및 계획; 각 연도별 예상 재무 보고서(재무상태표, 손익계산서, 현금흐름표, 최소 자본 안전성 지표, 효율성 지표 및 각 연도별 재무 지표 달성 가능성 설명);

d) 미크로금융조직의 이사회 회원, 감사회원, 총경리(총감독) 후보자로 선출 또는 임명될 사람들의 서류는 다음을 포함한다:

(i) 본 통지에서 부록 2에 첨부된 이력서 양식;

(ii) 예상으로 선출 또는 임명될 인력에 대한 범죄기록증명서는 범죄기록(삭제된 범죄기록 포함) 및 직위 수행 금지, 기업 설립 및 관리에 대한 정보를 포함해야 한다;

외국인인 예상 인력에 대해서는 해당 국가의 당국이 발급한 범죄기록증명서 또는 동등한 가치의 문서(삭제된 범죄기록 포함 및 직위 수행 금지, 기업 설립 및 관리에 대한 정보)가 필요하다. 외국인이 6개월 이상 거주 중인 경우, 해당 외국인이 임시 거주 중인 곳의 당국이 발급한 범죄기록증명서가 필요하다.

범죄기록증명서 또는 동등한 가치의 문서는 마이크로금융조직이 예상 인력 명단 승인 요청 서류를 제출하기 전 최대 6개월 이내에 당국이 발급해야 한다.

예상으로 선출 또는 임명될 인력은 VNeID 애플리케이션을 통해 발급된 전자 범죄기록증명서를 제출하거나 법령에 따라 전자 범죄기록증명서를 제출할 수 있다;

(iii) 예상으로 선출 또는 임명될 인력과 관련된 사람들의 명단은 본 통지에서 부록 4에 첨부된 양식에 따라 작성해야 한다;

(iv) 비자민국인 개인의 여권 사본 또는 여권 대체 문서 사본

(v) 전문 및 업무 자격증 사본

(vi) 제13조, 제14조 및 제15조 통지에서 정한 조건 및 기준을 충족하는 것을 증명하는 기타 문서;

(vii) 마이크로금융조직의 이사회의 회원, 감사위원회의 회원, 대표이사(이사장)로 예상으로 선출 또는 임명될 외국인인 경우, 위의 문서 외에 한국에서 거주 및 근무할 수 있는 모든 조건을 충족한다는 내용의 서면 약정이 필요하다;

주주의 정관

e) 주주가 미크로금융조직에 자본을 적기에 충분한 금액으로 출자하고 출자 자본의 합법성을 책임진다는 서약서

나) 주주가 준비위원회 설립, 준비위원회 위원장 선출, 이사회 규약 초안, 마이크로금융조직 설립 계획서, 예상 관리 및 운영 인력 명단 승인에 관한 서면 결정;

2. 인가 요청 서류

a) 이사회가 통과한 미크로금융조직의 정관

나) 주주가 이사회의 의장, 이사회의 회원, 감사위원회의 장, 감사위원회의 회원, 대표이사(이사장), 부대표이사(부이사장), 회계책임자를 임명하는 결정;

조항 8. 마이크로금융조직에 대한 허가 신청 문서는 주식회사 형태의 미소금융조직을 설립하는 두 개 이상의 구성원에 적용된다.

1. 원칙 승인 요청 서류

가) 본 통지에서 부록 01에 첨부된 인가 신청 양식;

나) 통지 제7조 제1항 제나목, 제다목 및 제라목에서 정한 서류 구성 요소;

다) 준비위원회 위원장이 서명한 설립 주주 명단, 그 중 다음 내용을 포함해야 한다:

(i) 법인 이름; 설립 허가 또는 사업 등록 증명서 또는 동등한 문서; 국내 국민인 개인의 개인 식별번호, 외국인의 여권 번호 또는 여권 대체 문서, 발급 일자, 발급 기관, 국적(외국인인 경우 여러 국적 포함); 마이크로금융조직 설립에 참여하는 법인의 합법 대표자와 해당 법인의 마이크로금융조직 내 자본 대표자의 이름;

(ii) 출자 금액(각 출자자의 출자 금액과 비율을 명확히 기재하며, 원화 단위로 표기);

(iii) 출자 방안(출자 방법과 일정을 명시);

설립자 문서는 다음과 같이 구성된다:

(i) 설립 허가 또는 사업 등록 증명서 또는 동등한 문서;

(ii) 자본 투자에 대한 참여 법인의 자본 투자 약정 및 합법적인 자본 출처에 대한 책임을 인정하는 서면;

(iii) 마이크로금융조직 설립에 참여하는 법인의 규약;

(iv) 위임문서(금융소비자조직에 대한 출자자 대표 위임에 관한 법률 규정에 따른 것);

(v) 법적 대표자가 출자하여 마이크로금융조직을 설립하는 법인의 경우 그 법인의 법적 대표자의 여권 사본 또는 여권 대체 문서 사본(베트남 국적을 보유하지 않는 개인에 한함) 및 해당 법인의 마이크로금융조직 내 출자자 대표의 여권 사본 또는 여권 대체 문서 사본;

(vi) 신청서 제출 연도 직전 연도의 감사보고서와 신청서 제출 시점까지 가장 최근의 재무제표(중간연도 재무제표 또는 감사되지 않은 연간 재무제표 포함);

(vii) 신청서 제출 연도 직전 2년 동안 비기업 출자자들의 활동 보고서;

(viii) 마이크로금융 프로그램 및 프로젝트 관리 참여 증명 자료 및 해당 프로그램 및 프로젝트의 효과성 보고;

득) 창립 멤버들의 회의록(준비위원회 설립, 준비위원장 선임, 정관 초안 통과, 마이크로금융조직 설립 계획안 통과, 예상 관리 및 운영 인원 명단 포함);

2. 인가 요청 서류

a) 이사회가 통과한 미크로금융조직의 정관

벌) 첫 번째 출자 멤버들의 회의록 및 결의서(정관 통과, 이사회의 구성원 선출 및 임명, 감사회의 구성원 선출 및 임명, 이사회 및 감사회의 조직 및 운영 규정 포함);

(c) 이사회 회의 기록은 이사회 의장 선출 내용을 통과하며, 감사위원회 회의 기록은 감사위원장 선출 내용을 통과;

(d) 이사회 결정은 총괄감독자(대표이사), 부총괄감독자(부대표이사), 회계책임자 임명 내용을 포함한다.

조 9. 허가 발급 절차

1. 준비위원회는 본 통고 제7조 제1항 및 제8조 제1항에 따라 원칙 승인을 위한 신청서 1부를 중앙은행에 제출한다.

2. 중앙은행은 신청서를 접수한 날로부터 30일 이내에 준비위원회에게 적격 신청서를 접수하였음을 확인하는 공문을 발송하며, 신청서가 부족할 경우 보완을 요구하는 공문을 발송한다.

3. 금융감독원은 적합한 서류가 제출되었다는 확인 공문을 받은 날로부터 5일 이내에 다음 기관들에게 의견을 구하는 공문을 발송한다.

가) 마이크로금융조직의 본사 예정 위치에 있는 지방인민위원회의 승인(마이크로금융조직 설립에 관한 것);

나) 창업 멤버가 마이크로금융 프로그램 및 프로젝트를 수행한 지방인민위원회의 승인(지역 발전에 대한 프로그램 및 프로젝트의 효과성 보고 포함);

다) 마이크로금융조직의 본사 예정 위치에 있는 중앙은행 지점을 통한 승인(마이크로금융조직 설립에 관한 것);

4. 금융감독원이 요청한 의견을 받은 날로부터 15일 이내에 각 기관들은 의견을 제출하는 공문을 발송한다.

5. 중앙은행은 적격 신청서를 접수한 날로부터 45일 이내에 마이크로금융조직 설립 원칙 승인 및 예상 이사회 및 감사회의 구성원, 최고경영자(총경리) 임명 승인 명단을 승인하는 공문을 발송하며, 승인되지 않을 경우 준비위원회에게 거부 사유를 명시한 공문을 발송한다.

6. 중앙은행이 원칙 승인 공문을 받은 날로부터 60일 이내에 준비위원회는 본 통고 제7조 제2항 및 제8조 제2항에 따라 영업허가 신청서를 중앙은행에 제출한다. 이 기간 내에 중앙은행이 신청서를 받지 않거나 부족한 경우 원칙 승인 공문은 효력을 상실한다.

중앙은행은 영업허가 신청서를 완전히 접수한 날로부터 5일 이내에 신청서를 완전히 접수하였음을 확인하는 공문을 발송한다.

금융감독원은 허가 신청서가 완전히 제출된 날로부터 30일 이내에 허가를 발급하며, 허가를 발급하지 않는 경우에는 이유를 명시하는 공문을 발송한다.

7. 허가를 받은 후 미크로금융조직은 법률에 따른 개업 절차를 진행한다.

조 10. 금융소비자 지원 기관에 대한 허가 정보 공고

1. 금융소비자 지원 기관은 예정된 개업일로부터 15일 전까지 금융소비자 지원 기관 본사 소재 지방 중앙은행에 금융기관법에 따른 개업 조건과 예정된 개업일을 통보해야 한다.

2. 금융소비자 지원 기관은 개업 후 3일 이내에 직접 또는 우편으로 금융감독원에 개업 사실을 통보하는 서면을 제출해야 한다.

3. 금융감독원은 금융소비자 지원 기관이 제2항에서 통보한 문서를 받은 날로부터 5일 이내에 해당 금융소비자 지원 기관 본사 소재 지방 기업 등록 기관에 서면으로 통보하여 기업 등록 국가 정보 시스템에 업데이트하도록 한다.

절 2

이름, 출자자, 임무, 금융위험관리위원회와 인사위원회의 권한

조 11. 금융소비자 지원 기관의 이름 및 본사

1. 금융소비자 지원 기관의 이름은 기업법 및 관련 법률 규정에 부합해야 하며, 법률 형태와 유형에 따라 다음과 같이 설정되어야 한다.

가) 한사람유한책임조직 미크로금융조직과 특수명칭

나) 유한책임조직 미크로금융조직과 특수명칭

2. 미크로금융조직의 본사는 기업법에 따른 기업 본사 규정과 다음 조건을 충족해야 한다:

가) 이사회, 경영진의 업무장소로서 허가증에 명시되어 있으며 고객과 거래가 이루어지는 장소

b) 베트남 영토 내에 있어야 하며, 정확한 주소는 건물명, 번지, 골목, 골목길, 골목길, 골목, 거리 또는 마을, 동네, 읍, 리, 도로, 시, 읍, 면, 구, 시, 현, 성, 중앙 직할 성, 성, 중앙 직할 도시; 전화번호, 팩스번호 및 이메일 주소(있을 경우);

다) 미크로금융조직이 소유하거나 합법적으로 사용할 수 있는 장소

라) 고객과의 거래 편의성을 보장하고 은행법원의 기술 표준을 충족하는 금고를 갖추고 있어야 함

마) 재산 안전을 보장하고 미크로금융조직의 활동 요구사항에 부합해야 함

바) 본사와 지점, 영업소 간 연결 시스템을 갖추고 있어야 하며, 지점 관리와 영업소 간 연결 시스템은 안전, 보안 및 보고, 통계 요구사항을 충족해야 함

조 12. 금융위험관리위원회와 인사위원회

1. 이사회는 금융위험관리위원회와 인사위원회를 설립하고 두 위원회의 조직 및 운영 규칙을 제정해야 한다. 이 규칙은 발효 후 10일 이내에 금융소비자 지원 기관은 중앙은행(금융감독원)에 제출해야 한다.

2. 두 위원회의 조직 구조는 이사회가 결정하며 각 위원회는 최소한 두 명의 회원을 포함해야 하며, 각 위원회의 위원장은 이사회의 회원이어야 한다. 한 이사회의 회원은 하나의 위원회의 위원장만 될 수 있다. 두 위원회의 위원장 및 다른 회원은 이사회가 금융소비자 지원 기관의 정관에 따라 임명하거나 해임한다.

3. 각 위원회 조직 및 운영에 관한 규정은 다음 내용을 포함해야 한다.

a) 운영 규칙:

(i) 위원회의 회원 수와 각 회원의 책임;

(ii) 위원회의 정기 회의;

(iii) 위원회의 비상 회의;

(iv) 위원회의 결정 절차;

b) 각 위원회의 임무와 기능:

(i) 위험관리위원회에 대해:

- 금융소비자 지원 기관의 관리 활동과 관련된 위험 관리 프로세스 및 정책에 대한 이사회에 대한 조언;

- 금융소비자 지원 기관의 안전성에 대한 위험 평가 및 위험 요인에 대한 경고 및 대응 방안 제시;

- 현재의 위험 관리 프로세스 및 정책의 적합성 및 효과성 검토 및 이사회에 대한 조언 제공;

(ii) 인사위원회에 대해:

- 이사회가 미크로금융조직의 규모와 운영 전략에 맞는 이사회와 총괄감독자(대표자)의 구조와 규모에 대해 자문을 제공한다.

- 금융소비자 지원 기관의 이사, 감사위원 및 총괄 경영자(대표이사)의 선출, 임명, 해임 및 퇴직과 관련된 인사 문제에 대한 이사회 조언;

- 금융소비자 지원 기관의 이사회의 권한 내부 규정 연구 및 조언 제공.

목 3

관리자, 경영자, 감사위원회 회원에 대한 기준 및 조건

조 13. 이사회의 회원으로서의 기준 및 조건

이사회의 구성원은 다음 기준 및 조건을 충족해야 한다.

1. 제42조 제1항과 제43조 법적 금융기관에 따른 규정의 적용 대상이 아니다.

2. 미크로금융 프로그램 또는 프로젝트를 관리하거나, 미크로금융 프로그램 또는 프로젝트를 수행하는 비정부조직의 경영자가 아니어야 한다.

3. 직업 윤리를 준수해야 한다.

4. 대학 이상의 학력을 가져야 한다.

5. 다음 조건 중 하나를 충족해야 한다.

a) 금융기관의 경영자 또는 경영자로서 최소 2년 이상 근무한 경험이 있어야 한다.

바) 금융, 회계, 감사 분야에서 사업을 운영하는 기업 또는 최소 자본금이 미크로금융조직의 법정자본금과 동일한 다른 기업에서 최소 3년 이상 경영인으로 근무한 경험이 있는 자

c) 외국 은행 지점의 금융업무 부서에서 최소 5년 이상 직접 근무한 경험이 있어야 한다.

d) 미크로금융 업무에서 최소 5년 이상 직접 근무하거나, 금융, 은행, 회계, 감사 부서에서 최소 5년 이상 직접 근무한 경험이 있어야 한다.

조 14. 감사위원회의 회원으로서의 기준 및 조건

감사위원회 회원은 다음 각 호의 기준 및 요건을 충족해야 한다.

1. 제42조 제1항과 제43조 법적 금융기관에 따른 규정의 적용 대상이 아니다.

2. 직업 윤리를 갖추고 있어야 한다.

3. 경제, 금융, 회계, 감사, 은행, 경영학, 법률 중 하나의 학문 분야에서 대학 이상의 학위를 소유하고 미크로금융 관련 분야에서 최소 1년 이상 근무한 경험이 있거나 경제, 금융, 회계, 감사, 은행, 법률 중 하나의 학문 분야에서 전문학교 이상의 학위를 소유하고 미크로금융 관련 분야에서 최소 3년 이상 근무한 경험이 있는 자

4. 감사위원장은 임기 동안 베트남 내에 거주해야 한다.

조 15. 총경리(대표이사)로서의 기준 및 조건

대표이사(이사장)는 다음 각 호의 기준 및 요건을 충족해야 한다.

1. 제42조 제1항과 제43조 법적 금융기관에 따른 규정의 적용 대상이 아니다.

2. 미크로금융 프로그램 또는 프로젝트를 관리하거나, 미크로금융 프로그램 또는 프로젝트를 수행하는 비정부조직의 경영자가 아니어야 한다.

3. 직업 윤리를 준수해야 한다.

4. 경제, 재정, 회계, 감사, 은행, 경영학, 법학 중 하나 이상의 분야에서 대학 이상의 학위를 소유해야 한다.

5. 금융기관에서 최소 2년 이상 경영인으로 근무하거나 미크로금융조직의 법정자본금과 동일한 자본금을 가진 기업에서 최소 2년 이상 총경리(대표이사)로 근무하거나 미크로금융 관련 분야에서 최소 3년 이상 관리직(부서장 이상)으로 근무하거나 금융(미크로금융 포함) 분야에서 최소 5년 이상 직접 근무한 경험이 있는 자

6. 임기 동안 베트남 내에 거주해야 한다.

조 16. 부총경리(부대표이사), 회계책임자, 지점장으로서의 기준 및 조건

1. 금융기관법 제42조 제1항 및 제43조에 규정된 대상이 아닌 부총경리(부대표이사); 금융기관법 제42조 제2항 및 제3항에 규정된 대상이 아닌 회계책임자; 금융기관법 제42조 제2항에 규정된 대상이 아닌 지점장

2. 다음 각 목의 어느 하나 이상의 요건을 충족해야 한다.

가) 경제, 재정, 회계, 감사, 은행, 경영학, 법학 또는 자신이 담당할 전문 분야 중 하나 이상의 분야에서 대학 이상의 학위를 소유해야 한다.

바) 금융(미크로금융 포함), 은행 또는 자신이 담당할 전문분야에서 최소 2년 이상 직접 근무한 경험이 있는 대학 이상의 학위를 소유한 자

3. 임기 동안 베트남 내에 거주해야 한다.

4. 회계책임자는 회계 법률에 따른 기준 및 요건을 충족해야 한다.

절 4

예비 인선된 후보자들의 이사회의 회원, 감사위원회의 회원, 총경리(대표이사) 임명 승인

조 17. 미크로금융조직의 이사회의 회원, 감사위원회의 회원, 총경리(대표이사)로 임명될 예비 인선된 인력에 대한 직업윤리 평가에 관한 사항

나) 금융기관, 외국 은행 지점의 검사, 감사 결과에 따라 행정처벌을 받고 그 행정처벌을 아직 완전히 이행하지 않은 금융기관, 외국 은행 지점의 이름이 등재된 사람.

가) 금융기관, 외국은행 지점의 행위가 금융 및 은행업무에 대한 행정처벌법에서 정한 벌금 상한선에 해당하는 행위로 인해 행정처벌을 받은 자로서 그 처벌이 금융기관, 외국은행 지점의 허가, 경영, 운영, 주식, 출자, 주식구매, 대출, 기업채권 구매, 안전성 비율, 자산 분류, 부채 보증, 위험 대비금 설정 및 사용 등에 관한 법률 위반에 대한 감사결과에 명시된 자

나) 금융기관, 외국은행 지점의 행위가 금융 및 은행업무에 대한 행정처벌법에서 정한 행위로 인해 행정처벌을 받았으나 그 처벌 결정을 아직 완전히 이행하지 않은 자

다) 행정처벌을 받은 자로서 그 처벌이 금융 및 은행업무에 대한 행정처벌법에서 정한 행위로 인해 최근 1년 이내에 행정처벌 결정을 완전히 이행하였거나 그 처벌 결정의 효력을 상실한 날로부터 1년 이내인 자

라) 금융기관, 외국은행 지점의 행위가 금융기관법에서 정한 허가, 경영, 운영, 주식, 출자, 주식구매, 대출, 기업채권 구매, 안전성 비율, 자산 분류, 부채 보증, 위험 대비금 설정 및 사용 등에 관한 법률 위반에 대한 감사결과에 명시된 자로서 그 위반에 대한 조치가 아직 완전히 이루어지지 않은 자

나) 예비 인사는 금융 마이크로 조직이 발행한 직업 윤리 규범을 준수해야 한다.

가) 예비 인선된 인력이 금융기관, 외국은행 지점에서 근무하면서 금융기관, 외국은행 지점이 은행법에서 정한 내부통제시스템, 내부감사시스템에 따라 자체적으로 정한 직업윤리 규범을 준수해야 함

나) 예비 인선된 인력이 미크로금융조직이 은행법에서 정한 내부통제시스템, 내부감사시스템에 따라 자체적으로 정한 직업윤리 규범을 준수해야 함

3. 예비 인선된 인력이 근무하고 있는 미크로금융조직은 예비 인선된 인력이 다른 금융기관, 외국은행 지점의 이사회의 회원, 감사위원회의 회원, 총경리(대표이사)로 임명될 경우 그 인력의 직업윤리를 평가해야 함

조 제18항. 승인을 요청하는 서류

1. 미크로금융조직이 금융감독원의 승인을 받기 위해 제출하는 문서는 최소한 다음 내용을 포함해야 한다:

가) 임원 선임 또는 임명의 이유

b) 예상 인사 명단을 포함하며, 그 중에는 성명, 현재 직위(미크로금융조직 및/또는 다른 기업 또는 조직에서의 직위를 포함)와 미크로금융조직에서 예상되는 선임 또는 임명 직위가 명시되어야 함.

c) 현재 이사회 구성원, 감사위원회 구성원과 선임 또는 임명 후 예상되는 미크로금융조직의 이사회 구성원, 감사위원회 구성원 구조(이사회 구성원, 감사위원회 구성원 직위를 유지하기 위한 예상 인사 명단 승인 요청 사항에 한함). 여기에는 이사회 구성원 수와 감사위원회 구성원 수가 명시되어야 함.

d) 예상 선임 또는 임명 인사가 신용기관법, 관련 법률 규정 및 미크로금융조직의 정관에 따른 자격 요건을 충족한다는 약속.

2. 미크로금융조직이 인사 예정자를 승인하기 위한 문서(이사회 구성원 및 감사위원회 구성원의 경우 임기까지 명시)는 구체적으로 다음과 같음:

가) 한 명의 주주만 있는 주식회사인 미크로금융조직의 경우: 합법 대표자의 문서

나) 두 명 이상의 주주가 있는 주식회사인 미크로금융조직의 경우:

(i) 이사회 구성원, 감사위원회 구성원 임명 예정인 경우: 자금출자자의 대표가 발급한 이사회 구성원, 감사위원회 구성원 참여를 위한 문서.

(ii) 총괄감독관(감독관) 임명 예정인 경우: 이사회 구성원의 결의안.

3. 예상 선임 또는 임명 인사의 경력사항은 본 통고 부록 2에 따라 제출되어야 함.

4. 임원 후보자 선임 또는 임명을 위한 법적 이력서:

a) 베트남 국적을 가진 인사에 대한 경우: 예상 선임 또는 임명 인사의 법적 경력증명서는 범죄기록(삭제된 범죄기록 포함) 및 직위 수행 금지, 기업 설립 및 관리 등에 관한 정보를 포함해야 함.

b) 베트남 국적이 없는 인사에 대한 경우: 외국인의 거주 국가의 관련 권한 기관이 발급한 법적 경력증명서 또는 동등한 가치의 문서(삭제된 범죄기록 포함 및 직위 수행 금지, 기업 설립 및 관리 등에 관한 정보)가 필요하며, 외국인이 베트남에 도착하기 전 거주 국가의 관련 권한 기관에서 발급해야 함. 외국인이 베트남에서 6개월 이상 거주하고 있는 경우, 외국인의 임시거주지의 관련 권한 기관에서 발급한 법적 경력증명서가 필요함.

범죄기록증명서 또는 동등한 가치의 문서는 마이크로금융조직이 예상 인력 명단 승인 요청 서류를 제출하기 전 최대 6개월 이내에 당국이 발급해야 한다.

예상 선임 또는 임명 인사는 전자식 법적 경력증명서를 VNeID 애플리케이션을 통해 발급받거나 법령에 따라 전자식 법적 경력증명서를 제출할 수 있음.

5. 예상 선임 또는 임명 인사와 관련된 사람들의 명세서는 본 통고 부록 4에 따라 제출되어야 함.

6. 예상 선임 또는 임명 인사가 자격 요건을 충족하는 것을 증명하는 기타 문서는 본 통고 제13조, 제14조 및 제15조에 따라 제공될 수 있으며, 다음 중 하나 또는 여러 개의 문서를 포함할 수 있음:

a) 예상 선임 또는 임명 인사의 전문 지식을 증명하는 학위 및 자격증 문서, 여기에는 베트남 외 국가 교육 기관에서 발급된 베트남인의 학위는 관련 법률에 따라 베트남의 관련 권한 기관의 인정이 필요함.

b) 국가가 지분 50% 이상을 보유한 기업에서 5급 이상의 직위를 맡고 있는 공무원, 공기업 관리자 또는 베트남 인민군 소속 기관 및 단위의 군인, 국방공업공인, 베트남 인민경찰 소속 기관 및 단위의 경찰관, 경찰공업공인으로서 예상 선임 또는 임명 인사가 해당인 경우, 국가 지분을 관리하는 대표를 지정하는 관련 법률에 따른 관련 권한 기관의 문서.

c) 예상 선임 또는 임명 인사가 미크로금융조직의 총괄감독관(감독관) 직위를 맡았던 기업의 독립 감사 회사가 감사를 실시한 기업 등록증명서 및 재무제표(법률에 따른 미크로금융조직의 최소 자본금 요구량을 충족하는 경우).

7. 예상 선임 또는 임명 인사가 근무했던 미크로금융조직, 다른 금융기관, 외국 은행 지점의 평가 문서는 본 통고 제17조 제2항에 따라 본 통고 부록 5에 따라 제출되어야 함.

조 19. 절차

1. 금융마이크로조직은 이 통지 제18조 규정에 따라 1부 서류를 작성하여 중앙은행(은행감독기관)에 제출하여 예정인원 명단 승인을 요청한다.

2. 서류가 미비하거나 적법하지 않은 경우, 중앙은행(은행감독기관)은 서류를 접수한 날로부터 15일 이내에 금융마이크로조직에게 서면으로 보완을 요구한다.

금융마이크로조직이 서류를 모두 제출한 날로부터 20일 이내에 중앙은행은 금융마이크로조직의 예정인원 명단 승인 여부를 서면으로 통보한다. 승인이 없는 경우, 중앙은행은 서면으로 답변하고 그 이유를 명시해야 한다.

3. 금융마이크로조직은 이사회 회원, 감사위원회 회원, 총경리(대표이사)를 선임한 날로부터 10일 이내에 중앙은행(은행감독기관)에 서면으로 명단을 통보해야 한다.

4. 중앙은행(은행감독기관)은 금융마이크로조직의 통보를 받은 날로부터 5일 이내에 금융마이크로조직의 본사가 위치한 지방 기업등록기관에 법정대표자의 정보 변경사항(있을 경우)을 국가 기업등록정보 시스템에 반영하도록 서면으로 통보할 책임이 있다.

조 20. 인원명단 승인문서의 효력기간

중앙은행 총재가 발행한 금융마이크로조직의 예정인원 명단 승인 문서는 발급일로부터 6개월간 효력을 가진다.

절 5

자본금 규모, 출자비율, 출자전환 조건

조 21. 자본금 규모

1. 금융 마이크로 기관의 출자금은 주주 또는 출자자들이 실제로 출자하였으며, 정관에 기재되어 있는 금액이다.

2. 주인 또는 출자자는 어떠한 형태의 위탁자금, 모집자금, 차입금을 사용하여 금융마이크로조직에 출자를 하지 못하며, 출자원의 합법성을 약속하고 책임져야 한다.

3. 금융 마이크로 기관의 출자금은 베트남 동으로 출자된다.

조 22. 출자비율

1. 모든 정치사회단체 회원의 출자비율은 최소 25% 이상의 미크로금융조직의 발행자본을 충족해야 한다.

2. 정치사회단체가 아닌 회원의 출자비율은 정치사회단체 회원의 출자비율을 초과할 수 없다.

3. 한 회원과 관련된 개인의 출자비율은 미크로금융조직의 발행자본의 최대 50%를 초과하지 않아야 한다.

조 23. 출자전환

1. 출자전환은 이 통지 제22조, 기업법 및 관련 법률 규정을 준수해야 한다.

2. 영업허가를 받은 날로부터 5년 이내에는 창립자들은 다른 창립자에게만 출자전환을 할 수 있으며, 이는 제22조 통지 규정에서 정한 출자비율을 유지하는 조건하에 이루어져야 한다.

3. 금융마이크로조직이 주식회사인 경우, 출자자는 다른 출자자 또는 법인에게 자신의 일부 또는 전부의 출자분을 양도할 수 있다. 이때 출자자의 출자양도는 다음과 같은 조건을 만족해야 한다.

가) 미크로금융조직의 법적 형태 변경 없이

나) 동일한 조건으로 남은 회원에게 우선적으로 양도

c) 다른 법인에게 양도하는 경우, 나머지 출자자들이 30일 이내에 매수하지 않는 경우에만 이루어질 수 있으며, 이는 금융마이크로조직 내의 나머지 출자자들에게 제공되는 조건보다 불리한 조건으로 이루어져야 한다.

라) 다른 법인은 정부 규정에 따른 창립회원 자격을 충족해야 한다.

목 6

미크로금융조직의 활동

조항 24. 활동 내용

1. 미크로금융조직은 다음의 자금조달 활동을 수행할 수 있다.

a) 다음 형태의 동반을 받는 비엣남 통화:

(i) 강제 저축;

(ii) 조직, 개인의 예금은 마이크로금융 고객의 자발적 예금을 포함하되 결제 목적으로 하는 예금은 제외한다.

나) 금융기관, 외국 은행 지점과의 대출 및 예금 수신

다) 법률 규정에 따른 해외 차입

2. 미크로금융조직은 금융기관, 외국 은행 지점에서 예금을 할 수 있다.

3. 마이크로금융 조직은 마이크로금융 고객에게 수익 창출 및 생활 개선을 위한 활동에 사용하기 위해 베트남 동으로만 대출할 수 있다. 마이크로금융 조직은 고객에게 주식 매입 또는 투자를 위한 대출을 제공할 수 없다.

마이크로금융 조직의 대출은 해당 조직의 규정에 따라 강제 저축, 저축 및 대출 그룹(이하 "대출 그룹"이라 한다)의 보증 및 보증에 의해 보장될 수 있다.

마이크로금융 조직은 가난한 가구, 근처 가난한 가구, 낮은 소득 가구에 대한 대출을 가구 대표를 통해 수행한다. 가구 대표는 가구의 구성원 중 하나이며 법에 따라 가구 구성원들로부터 서면 위임을 받아야 한다.

4. 마이크로금융 조직의 단일 마이크로금융 고객인 초소기업, 가난한 가구, 근처 가난한 가구에 대한 총 대출 잔액은 1억 동을 초과하지 않아야 한다.

가난한 가구와 근접 가난 가구에 대한 대출은 다음 요구 사항을 준수해야 한다.

가) 가난한 가구와 근접 가난 가구는 대출 지역에서 합법적으로 거주하고 있어야 한다.

b) 다차원 빈곤 기준에 따라 읍, 면, 시, 동에 등록된 가난한 가구, 근처 가난한 가구에 이름이 나열되어 있어야 한다.

5. 마이크로금융 조직의 단일 마이크로금융 고객인 가난한 가구의 개인, 근처 가난한 가구의 개인, 낮은 소득 개인, 낮은 소득 가구에 대한 총 대출 잔액은 5천만 동을 초과하지 않아야 한다.

6. 고객은 가난한 가구의 개인, 근처 가난한 가구의 개인, 독립 노동자로서 제3조 제4항 b) 조항 이 통지에 따른 규정에 따라 낮은 소득 가구는 대출을 대출 그룹을 통해 수행하고 정치사회 조직, 지방 정부가 각급 승인하거나 마이크로금융 조직에 추천한 명단에 속해야 한다.

7. 마이크로금융 조직은 중앙은행, 상업은행, 외국 은행 지점에서 결제 계좌를 개설할 수 있다. 마이크로금융 조직은 고객에게 결제 계좌를 개설할 수 없다.

8. 보험대리점은 다음 규정에 따라 운영된다.

a) 중앙은행이 마이크로금융 조직에게 보험 중개 활동을 포함하는 영업 허가를 발급하면 해당 마이크로금융 조직은 보험법에 따른 보험 형태에 대한 보험 중개 활동을 수행할 수 있다.

나) 보험대리점 활동을 수행할 때, 미크로금융조직은 보험 사업에 관한 법률 규정을 준수해야 한다.

9. 마이크로금융 조직은 금융기관법 제130조 제1항 a), b), c), d) 조항에 따른 규정에 따라 다른 경영 활동을 수행할 수 있다.

조항 25. 대출 관련 내부 규정

마이크로금융 조직은 제24조 제4항, 제5항 및 제6항 통지에 따른 고객에 대한 대출에 관한 내부 규정을 작성해야 하며 다음 최소한의 내용을 포함해야 한다.

1. 독립 노동자 고객을 확인하기 위한 기준. 마이크로금융 조직은 어려운 지역에 속한 행정 구역의 읍, 면, 시에 거주하는 개인에 대한 규정, 소득세를 납부하지 않는 정기 소득 수준, 가구의 월 평균 인당 소득, 지역/지역별 평균 인당 소득, 정부 기관이 공표한 지역별 최저임금 수준 및 기타 관련 기준을 참조하여 독립 노동자 고객에 대한 기준을 작성하고 공표해야 한다.

2. 대출조합에 대한 구체적인 규정으로 다음 사항을 최소한 포함해야 한다.

a) 대출조합 설립 목적

b) 대출 그룹에 참여하는 구성원의 수; 여기서 대출 그룹의 최소 구성원 수는 05명이고 최대는 60명이며 행정 구역의 읍, 면, 시에 속한 주민 구역에서 합법적으로 거주해야 한다.

c) 대출조합 운영 체제는 최소한 다음 사항을 포함해야 한다.

(i) 정기 모임: 최소한 매월;

(ii) 정기 모임에 참여하는 최소 조합원 수

d) 대출 자금 배분을 위한 평가 및 선택 과정;

đ) 대출 그룹의 책임자 기준;

e) 대출 그룹의 책임자와 구성원의 권리와 의무;

g) 대출 그룹과 지방 정부, 정치사회 조직 간의 관계.

3. 대출 심사 및 대출금 지급 절차

4. 대출금 사용 목적 준수를 보장하기 위한 관리, 감독 절차

조 26. 운영 기간 및 영업 지역

1. 미크로금융기관의 활동 기간은 영업 허가증에 기재되며 최대 50년을 초과하지 않아야 한다.

2. 미크로금융기관의 활동 지역은 영업 허가증에 명시되어야 한다.

3. 마이크로금융 조직은 본사가 위치한 지방자치단체 외에 영업 네트워크를 확장하는 것을 금융기관 감독기구의 마이크로금융 조직의 영업 네트워크에 대한 규정에 따라 수행한다.

장 III
기관의 책임

조 27. 금융감독기관

1. 신청서 심사의 접점 역할을 하며, 통감에게 승인 여부를 검토하고 결정하도록 제출하며, 마이크로금융 조직의 이사회의 구성원, 감사위원회의 구성원, 총경리(대표이사)를 선출하거나 임명하기 위한 예상 인원 명단 승인을 요청한다.

2. 마이크로금융 조직이 본 통지와 관련 법률에서 정한 사항을 준수하지 않은 행위에 대해 감독하고 처리한다.

3. 금융기관 감독기구와 협력하여 은행총국 소속 부서들과 함께 마이크로금융 조직의 설립, 조직 및 운영과 관련된 문제를 통감에게 보고하도록 한다.

4. 본 통지의 시행 과정에서 발생한 문제를 처리한다.

조 28. 중앙은행 지점

1. 지방 내 미크로금융조직의 직속 단위의 위반 행위를 감사하고 처리함(관련 법률에 따른 규정에 따라).

2. 본 통지 제9조 제3항 제씨호에 따른 규정에 따라 중앙은행(금융감독기관)과 의견을 교환한다.

3. 마이크로금융 조직이 법령 및 중앙은행의 규정에 따른 조건을 충족시키기 전에 영업 개시를 진행하기 전에 점검하고 지도하며 감독하며, 그 조건과 영업 개시 진행 상황을 중앙은행(금융감독기관)에 보고한다.

4. 본 통지의 규정을 준수하도록 해당 지방에서 활동하는 마이크로금융 조직을 지도하고 감독하며 점검한다.

장 IV
시행규정

조 29. 이행 전환 규정

1. 본 통지가 효력을 발생하기 전에 중앙은행으로부터 허가를 받아 설립되고 운영 중인 마이크로금융 조직은 허가 재신청 또는 출자자 변경이 필요 없다.

2. 본 통지가 효력을 발생하기 전에 체결된 대출 계약이 체결 시점의 법률 규정에 부합하는 경우, 마이크로금융 조직과 다른 고객은 이미 체결된 계약 내용에 따라 대출 계약의 만료일까지 계속 이행하거나 본 통지의 규정에 부합하도록 수정하거나 보완할 수 있다.

3. 본 통지가 효력을 발생하기 전에 체결된 저축예금 계약(자발적 저축 및 의무 저축 포함)은 이미 체결된 계약 내용에 따라 만료일까지 계속 이행될 수 있다. 계약의 수정, 보완, 연장은 본 통지의 규정에 부합해야만 이루어질 수 있다.

4. 본 통지가 효력을 발생하기 전에 선출되거나 임명된 마이크로금융 조직의 관리자, 경영자, 감사위원회 구성원이 본 통지 제13조, 제14조, 제15조 및 제16조의 규정을 충족하지 않는 경우, 임기 종료 또는 선출, 임명 기간 종료까지 그 직위를 유지할 수 있다.

조항 30. 시행 조항

본 통지는 2024년 7월 1일부터 효력을 발생하나, 본 조 제2항의 규정은 제외된다.

2. 본 통지 제24조 제6항 및 제25조는 2024년 8월 15일부터 효력을 발생한다.

3. 본 통지는 다음 규정들을 폐지한다:

가) 2018년 2월 23일 은행총국장이 발부한 제2018-03/TT-NHNN 호 "마이크로금융 조직의 허가, 조직 및 운영에 관한 규정" 통지

나) 2019년 8월 21일 은행총국장이 발부한 제2019-13/TT-NHNN 호 "신용기관 및 외국 은행 지점의 허가, 조직 및 운영에 관한 통지 일부 조항의 개정 및 보완" 통지 제1조

다) 2023년 12월 29일 은행총국장이 발부한 제2023-24/TT-NHNN 호 "은행 설립 및 운영 분야 행정 절차에서 민원 정보 및 증빙서류 제출 및 제공에 관한 통지 일부 조항의 개정 및 보완" 통지 제3조

조 31. 시행 책임

본부 장관, 감사 및 감독 금융기관 장관, 국립은행 소속 단위 장관 및 마이크로금융 조직 주체는 이 고시의 시행을 책임진다./.

 

부록 제1

마이크로금융 조직 설립 및 운영에 대한 허가 신청서
(통일 고시 제 33/2024/TT-NHNN 2024년 6월 30일 은행총국장 발부)

사회주의 공화국 베트남
독립 - 자유 - 행복
---------------

…….년….월……일.

마이크로금융 조직 설립 및 운영 허가 신청서
마이크로금융 조직

귀하께 드림: 한국은행 총재

2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

금융기관법(2024.1.18)

통일 고시 제       /20.. /TT-NHNN 년 .../.../20.. 은행총국장 발부 마이크로금융 조직 설립 및 운영 관련 서류, 절차, 조직 및 운영 규정에 따른;

창립자 또는 소유주가 (조직 이름) 년...월...일...에 마이크로금융 조직 설립에 관한 회의록 또는 문서에 근거하여;

창립자 또는 소유주가 은행총국장에게 마이크로금융 조직 설립 및 운영 허가를 신청하며 아래 내용을 포함한다:

1. 조직 이름:

- 한국어 전문명

- 한국어 약자

- 영어 완전한 이름 (있을 경우);

- 영어 약자 (있을 경우);

- 거래 이름 (있을 경우).

2. 본사 위치, 전화번호, 팩스 번호,

3. 활동 지역:

4. 운영 내용: (신청 내용 명시)

5. 운영 기간:

6. 자본금:

저희는 다음과 같이 약속합니다:

- 법적 책임을 지고 신청서 및 서류의 정확성과 진실성을 확인한다.

- 기업 등록, 개업 등록 및 정보 공개를 법령에 따라 실시한다.

- 은행총국 및 마이크로금융 조직 설립 및 운영 관련 법령 및 규정을 준수한다.

 

 

부록 2

간이 이력서
(통일 고시 제 33/2024/TT-NHNN 2024년 6월 30일 은행총국장 발부)

사회주의 공화국 베트남
독립 - 자유 - 행복
---------------

1. 본인에 대한 정보

- 본명

- 카드 소유자의 직위: 대대장, 부대대장, 팀장 또는 대대 직원.

- 국내 주소와 다른 경우 국내 주소 또는 임시 주소 (국내 주민인 개인의 경우);

- 여권 번호 또는 여권 대체 증명서 번호, 발급 일자, 발급처, 국적 (있을 경우), 현재 주소 (국내 주민이 아닌 개인의 경우);

- 대표하는 법인의 이름 및 주소; 출자금액 및 출자비율 (법인이 출자자의 경우).

2. 교육 수준:

- 초등 및 중고등 교육

- 학衔, 학위 (학교 이름, 전공, 수료 기간, 학위 목록)

3. 직업 경력:

- 직업, 근무 기관, 직위 (18세 이후부터 현재까지)⁽¹⁾:

- 포상, 징계, 감사 결과에 따른 법적 책임 (금융기관이 행정처벌을 받은 경우)⁽⁴⁾.

4. 민사 행위 능력⁽⁵⁾

5. 법 앞에서의 약속

저는 다음과 같이 약속합니다:

- 금융 및 은행 분야 법령을 준수하지 않음.

- 법률 제정 금융기관 조직 및 운영법 및 관련 지침에 따라 조직 내 직책을 수행할 수 있는 자격을 갖추고 있으며, 해당 조직에서 근무 중인 경우 금융기관에서 근무 중인 동안 직업 윤리 준수를 약속한다.

- 은행총국이 마이크로금융 조직을 검토하는 동안 신청서 상의 내용 변경 사항을 마이크로금융 조직에 통보한다.

- 제공한 개인 정보는 사실에 부합하며, 이 신청서에 기재된 정보가 사실과 다르다면 모든 책임을 지겠다.

 

참고:

신청자는 법령 및 마이크로금융 조직에 대한 신청서 및 서류의 완전성, 정확성, 진실성을 확인하고, 변경사항이 없는 경우 "변경사항 없음"으로 기재해야 한다.

(1) 신청자는 근무 경력, 근무 기관, 역임 및 현직 직위를 모두 기재해야 한다.

(2) 시간 연속성을 보장해야 한다.

(3) 다음 사항에 해당하는 경우 근무 기관을 명시해야 합니다:

(i) 국가 소유 지분이 50% 이상인 기업;

(ii) 금융기관 조직 및 운영법 제42조 제2항 제e호에 따른 단위;

(iii) 금융기관 조직 및 운영법 제42조 제1항 제c호 및 제d호에 따른 단위.

(4) 금융기관 조직 및 운영법 제42조 제1항 제d호 및 제g호에 따른 인원에 대해 구체적으로 기재해야 한다.

(5) 구체적으로 기재:

(i) 완전/제한/능력 상실.

(ii) 직위 취임 금지, 기업 설립 및 관리 (법적 사항 또는 해당 국가의 기관에서 발급한 문서에 해당 정보가 없는 경우).

(6) 서명은 법령에 따라 인증되어야 한다.

기본 내용 외에 추가 정보를 제공할 수 있습니다.

 

부록 번호 03

마이크로금융 조직 설립에 대한 허가서 양식
(통일 고시 제 33/2024/TT-NHNN 2024년 6월 30일 은행총국장 발부)

 

허가증

마이크로금융 조직 설립 및 운영

은행총국장

2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

금융기관법(2024.1.18)

정부령 제 102/2022/NĐ-CP/NĐ-CP 2022년 12월 12일 정부 발부 국립은행 기능, 임무, 권한 및 조직에 관한 규정;

통일 고시 제    /20../TT-NHNN 년 .../.../20.. 은행총국장 발부 마이크로금융 조직 설립 및 운영 관련 서류, 절차, 조직 및 운영 규정에 따른;

마이크로금융 조직 설립 및 운영 허가 신청서 및 첨부 서류를 검토함에 있어;

금융감독검사총국장의 제안에 따라

결정함에 있어서:

조 1. 다음 마이크로금융 조직 설립을 허가한다:

1. 조직 이름:

- 베트남어 전체 이름:

- 영어 완전한 이름:

- 약칭:

- 본사 주소:

2. 소유주/출자자 및 출자 비율:

3. 조항 자금:

4. 운영 내용 및 범위: (허가 내용 명시)

5. 운영 기간:

6. 운영 지역:

조 2. 운영 중에는 법령을 준수해야 한다.

조 3. 본 허가증은 발급일로부터 효력이 발생한다.

조 4. 마이크로금융 조직 허가서는 4부로 작성되며, 1부는 마이크로금융 조직에, 나머지 3부는 국립은행 본부, 국립은행 지점 (마이크로금융 조직 본사 위치), 허가서 발급 서류에 각각 보관된다.

 

 

부록 제 4호

관련자 신고서 양식
(통일 고시 제 33/2024/TT-NHNN 2024년 6월 30일 은행총국장 발부)

사회주의 공화국 베트남
독립 - 자유 - 행복
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금융기관에 보내드립니다: 중앙은행 베트남

신고자 정보

저는 상기 정보가 사실임을 약속합니다. 저는 상기 정보의 완전성, 진실성, 정확성에 대한 법적 책임을 질 것을 인정합니다.

 

참고:

(1) 시민증 번호 또는 개인 식별번호는 베트남 국적을 가진 개인에 관한 사항이며, 베트남 국적이 없는 개인에 대해서는 여권 번호 또는 여권 대체 문서를 사용한다.

(2) 관련자의 구체적인 경우에 대한 실제 관계를 제4조 제24항 금융기관 법률 및 관련 규정을 근거로 이 칸에 기재한다.

(3) 서명은 법률의 규정에 따라 인증되어야 한다.

기본 내용 외에 추가 정보를 제공할 수 있습니다.

 

부록번호 05

금융기관, 외국 은행 지점 직원에 대한 직업 도덕 기준 준수 상황 평가 문서 양식
(통일 고시 제 33/2024/TT-NHNN 2024년 6월 30일 은행총국장 발부)

 

금융기관, 외국 은행 지점 직원에 대한 직업 도덕 기준 준수 상황 평가 문서

2024년 1월 18일 금융기관 법률 및 관련 법규에 근거함;

(예상 인사 대상자)의 요청에 따라;

(금융기관, 외국 은행 지점)이 발행한 직업 도덕 기준 규칙에 근거하여, 금융기관, 외국 은행 지점은 (금융기관, 외국 은행 지점)에서 근무 중인 직원들의 직업 도덕 기준 준수 상황에 대해 다음과 같이 정보를 제공한다:

I. 직원 정보:

1. 첫 번째 인사:

a) 예상 인사 대상자 성명:

b) 생년월일:

c) 식별번호:                              발급일:                          발급처:

d) 근무 기간: 년 월 일부터 년 월 일까지.

đ) 근무 위치, 위임된 임무: 년 월부터 년 월까지.

2. 두 번째 인사:

….

II. 직업 윤리 준수 사항 정보

1. 첫 번째 인사:

a) 본 통고 제17조 제1항의 규정에 따른 세부 정보;

b) 금융기관, 외국 은행 지점 내부 규정에 근거하여, 본 문서의 제1부에 나열된 인사의 직업 도덕 기준 준수 상황을 다음과 같이 평가한다:

직업 도덕 기준 준수 여부 평가:

□ 준수                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                         &

불가능한 경우 그 이유를 명시한다.

2. 두 번째 인사:

…

III. 금융기관, 외국 은행 지점...은 본 문서에서 제공된 정보의 정확성과 진실성을 법적으로 책임진다./.