시행령 제 49/2025/TT-NHNN 은 비은행 금융기관의 변경사항 승인에 관한 서류 및 절차를 규정함

 시행규칙

금융기관이 아닌 신용기관의 변경사항 승인에 관한 서류 및 절차에 대한 규정

근거 은행법 제46/2010/QH12 호;

근거 신용기관법 제32/2024/QH15 호가 법률 제96/2025/QH15 호로 개정, 보완됨; 정부령 제26/2025/NĐ-CP 은 은행국의 기능, 임무, 권한 및 조직구조에 대해 규정함;

직원에 관한 은행국 총재는 금융기관이 아닌 신용기관의 변경사항 승인에 관한 지침을 통지함.

금융기관 안전 시스템국장의 건의를 받들어,

1. 본 통지는 금융기관이 아닌 신용기관의 변경사항, 수정, 보완된 영업허가증에 대한 서류 및 절차를 규정하며, 다음 사항을 포함한다:

장 1
총칙

조 1. 적용범위

a) 법인명 및 본사 위치;

b) 영업기간;

c) 발기자본 규모;

d) 주주들의 출자분 매매, 이전; 출자자들의 출자분 매매, 이전; 주식 매수, 이전으로 인해 대주주가 되는 경우;

đ) 5일 이상의 영업 중단(불가항력적인 사유로 인한 영업 중단은 제외);

e) 금융기관이 아닌 신용기관의 영업허가증의 변경사항, 수정, 보완(본 조항의 a, b, c, d 항에서 규정된 사항을 제외).

2. 금융기관이 아닌 신용기관의 영업활동과 관련된 영업허가증의 변경사항, 수정, 보완에 대한 서류 및 절차는 은행국의 별도 지침과 관련 법령의 규정에 따라 이루어진다.

3. 주식 매매, 이전으로 인해 금융기관이 아닌 신용기관의 법적 형태가 변경되는 경우는 은행국의 규정과 관련 법령의 규정에 따라 이루어진다.

4. 외국 투자자가 금융기관이 아닌 신용기관의 주식을 매입하는 경우는 외국 투자자의 금융기관 주식 매입에 관한 법률의 규정에 따라 이루어진다.

1. 금융기관이 아닌 신용기관은 종합금융회사와 전문금융회사로 구성된다.

조 2. 적용대상

2. 본 통지에서 금융기관이 아닌 신용기관의 변경사항, 수정, 보완된 영업허가증 승인에 관한 서류 및 절차와 관련된 개인 또는 단체.

본 통지에서 승인권한을 가진 당국은 금융기관이 아닌 신용기관의 변경사항, 수정, 보완된 영업허가증 승인에 관한 본 통지 제1조 제1항에서 규정된 내용을 결정하며, 금융기관이 아닌 신용기관의 정관과 신용기관법 제32/2024/QH15 호가 법률 제96/2025/QH15 호로 개정, 보완된 법률(신용기관법이라 함) 및 관련 법령의 규정에 부합하도록 한다.

조 3. 용어 해석

조 4. 변경사항, 수정, 보완된 영업허가증 승인 권한

1. 은행국 총재는 본 통지 제1조 제1항에서 규정된 내용에 따른 금융기관이 아닌 신용기관의 변경사항, 수정, 보완된 영업허가증 승인을 검토하며, 본 조 제2, 3항에서 규정된 내용을 제외한다.

2. 금융기관 관리감독국 국장은 다음과 같은 내용에 대한 금융기관이 아닌 신용기관의 변경사항, 수정, 보완된 영업허가증 승인을 검토한다:

a) 법인명 변경;

b) 동일한 중앙정부 직할 시, 성 내에서 본사 위치 변경;

c) 본사 위치 변경 없이 주소 변경;

d) 유한책임 금융기관이 아닌 신용기관의 발기자본 증가;

đ) 주식회사 금융기관이 아닌 신용기관의 발기자본 증가(주식회사 금융기관이 아닌 신용기관의 발기자본 증가는 제외하며, 이는 변환 채권, 자본 보충 예비금, 주식 이익 예비금, 배당되지 않은 이익 및 법률이 규정한 다른 예비금에서 발생한 발기자본 증가를 의미함);

e) 주식 매수, 이전으로 인해 대주주가 되는 경우.

3. 은행국 지방지부 총경리는 불가항력적인 사유로 인한 영업 중단을 제외하고 5일 이상의 영업 중단 승인을 검토한다.

3. 각 지역 지점의 중앙은행 지점장(이하 "지역 중앙은행 지점"이라 한다)은 업무 중단 기간이 5일 이상인 경우를 제외하고는 불가항력적인 사유로 인한 업무 중단 외의 업무 중단 승인을 검토한다.

조 5. 서류 작성, 제출 및 결과 제공 원칙

1. 서류는 베트남어로 1부 작성해야 한다. 외국어로 작성된 서류는 베트남 법률에 따라 공증을 받아야 하며(공증 면제 규정이 있는 경우를 제외하고), 베트남어로 번역되어야 한다. 외국어에서 베트남어로 번역된 문서는 법률에 따라 번역자의 서명을 증명해야 한다.

2. 복사본으로 구성된 서류의 경우, 비은행 금융기관은 원본에서 발급받은 복사본 또는 공증된 복사본 또는 원본을 제시하여 대조할 수 있는 복사본을 제출해야 한다. 서류 제출자가 원본을 제시하여 대조하는 복사본을 제출하는 경우, 대조자는 복사본에 서명하여 원본과 일치성을 확인하고 그 책임을 진다.

3. 비은행 금융기관의 대표자가 서면 요청을 서명한다. 위임을 통한 서명인 경우, 위임서는 법률에 따른 형식으로 작성되어야 한다.

4. 비은행 금융기관의 서류는 다음 방법 중 하나로 국가은행 또는 지역 지점에 제출된다:

a) 국가 전자 서비스 포털을 통해 온라인 제출(본 통지 제10조 제1항, 제2항, 제11조 제3항, 제12조 제1항에 따른 서류에 한함).

국가 전자 서비스 포털을 통해 온라인으로 제출하는 경우, 전자 서류는 전자 서명 법률에 따라 전자 환경에서 행정 절차를 수행하는 규정에 따라 전자 서명을 사용한다. 전자 서류 내의 문서는 원본 또는 원본(파일 형식 PDF)에서 스캔된 전자 파일이다. 국가 전자 서비스 포털 시스템이 장애나 오류로 인해 전자 정보를 수신하거나 교환할 수 없는 경우, 우편 서비스 또는 직접 국가은행 또는 지역 지점의 단일 창구에서 신청, 제출, 수령, 결과 제공, 정보 교환 및 피드백이 이루어진다.

b) 국가은행 또는 지역 지점의 단일 창구에서 직접 제출;

c) 우편 서비스를 통해 제출

5. 행정 절차 처리 결과는 비은행 금융기관에게 온라인 방식으로 전자 형태로 제공되며, 비은행 금융기관이 종이 형태로 제공을 요청하는 경우, 우편 서비스를 이용하거나 국가은행 또는 지역 지점의 단일 창구에서 직접 제공될 수 있다.

장 II
비은행 금융기관의 변경, 수정, 보완 승인 관련 서류 및 절차

조 6. 이름 변경

1. 요청 서류는 다음과 같이 구성된다:

a) 요청 문서에는 최소한 다음 내용이 포함되어야 한다:

- 현재 이름;

- 변경 예정 이름(관련 법률의 이름 사용 규정을 준수);

- 이름 변경 사유;

b) 이름 변경 승인을 결정한 권한 기관의 문서.

2. 승인 절차:

a) 비은행 금융기관은 서류를 국가은행에 제출한다. 서류가 미비하거나 적법하지 않은 경우, 국가은행은 제출 후 7일 이내에 비은행 금융기관에 서류 보완을 요구하는 문서를 발송한다.

b) 적법한 서류를 제출한 후 10일 이내에, 국가은행은 허가증을 수정 또는 보완하는 결정을 내리거나, 수정 또는 보완하지 않을 경우, 이유를 명시한 답변 문서를 발송한다.

조 7. 본사 소재지 변경

1. 요청 서류는 다음과 같이 구성된다:

a) 요청 문서에는 최소한 다음 내용이 포함되어야 한다:

- 현재 위치;

- 이전 예정 위치;

- 변경 사유;

- 신본사에 장비 설치 계획;

- 본사 이전을 통해 업무 연속성을 보장하기 위한 계획;

b) 본사 소재지를 변경하는 것을 승인한 권한 있는 기관의 문서;

c) 금융기관이 새로운 위치에서 본사를 사용하거나 합법적으로 소유할 수 있는 권리를 증명하는 관련 법률에 따른 문서 및 자료;

2. 동일 지방자치단체 내 본사 소재지 변경 승인 절차:

a) 금융기관은 은행공사에 서류를 제출한다. 서류가 미흡하거나 적합하지 않은 경우 은행공사는 접수 후 7일 이내에 금융기관에게 서류 보완을 요구하는 문서를 발송한다;

b) 적합한 서류를 접수한 날로부터 14일 이내에 은행공사는 승인 여부를 통보하는 문서를 발송하며, 승인이 아닌 경우 은행공사는 문서로 답변하고 그 이유를 명시한다;

은행공사의 승인 문서는 발급일로부터 12개월간 효력을 가진다;

c) 승인된 위치에서 운영을 시작하기 최소 30일 전에 금융기관은 본사 소재지를 변경하여 영업허가증에 반영하도록 요청하는 문서를 은행공사에 제출하며, 해당 문서에는 승인된 위치에서 운영을 시작하는 날짜와 법령에 따른 본사 조건 충족 여부를 보고한다;

d) 금융기관이 제출한 문서(본 조항 c항 참조)를 받은 날로부터 3일 이내에 금융기관 감독국은 은행공사 지방사무소에 금융기관이 이전하려는 지역에서 본사 조건 충족 여부를 검토하도록 요청한다;

금융기관 감독국이 제출한 문서를 받은 날로부터 5일 이내에 은행공사 지방사무소는 금융기관의 본사 조건 충족 여부를 검토하고, 금융기관 감독국에 문서로 의견을 제출한다;

đ) 금융기관이 제출한 문서(본 조항 c항 참조)를 받은 날로부터 10일 이내에 은행공사는 영업허가증 수정 및 보완 결정을 내리며, 수정 및 보완이 없는 경우 은행공사는 문서로 답변하고 그 이유를 명시한다;

3. 다른 지방자치단체로 본사 소재지 변경 승인 절차:

a) 금융기관은 은행공사에 서류를 제출한다. 서류가 미흡하거나 적합하지 않은 경우 은행공사는 접수 후 7일 이내에 금융기관에게 서류 보완을 요구하는 문서를 발송한다;

b) 적합한 서류를 접수한 날로부터 7일 이내에 금융기관 감독국은 서류를 심사하고 은행공사 지방사무소에 의견을 구하는 문서를 발송하며, 금융기관이 이전하려는 지역과 현재 본사 소재지에 대한 금융기관의 본사 소재지 변경에 대한 영향, 시스템 금융기관의 활동에 미치는 영향, 제안 및 건의사항(있을 경우) 등을 포함한다;

c) 금융기관 감독국이 제출한 문서를 받은 날로부터 7일 이내에 은행공사 지방사무소는 금융기관 감독국에 의견을 제출하는 문서를 발송한다;

d) 의견 제출 기한(본 조항 c항 참조) 만료 후 12일 이내에 금융기관 감독국은 제출된 의견을 종합하여 총재에게 상정하여 금융기관의 본사 소재지 변경 승인 요청에 대한 승인 여부를 결정하는 문서를 제출한다;

đ) 적합한 서류를 접수한 날로부터 30일 이내에 은행공사는 승인 여부를 통보하는 문서를 발송하며, 승인이 아닌 경우 은행공사는 문서로 답변하고 그 이유를 명시한다;

은행공사의 승인 문서는 발급일로부터 12개월간 효력을 가진다;

e) 승인된 위치에서 운영을 시작하기 최소 30일 전에 금융기관은 본사 소재지를 변경하여 영업허가증에 반영하도록 요청하는 문서를 은행공사에 제출하며, 해당 문서에는 승인된 위치에서 운영을 시작하는 날짜와 법령에 따른 본사 조건 충족 여부를 보고한다;

g) 금융기관이 제출한 문서(본 조항 e항 참조)를 받은 날로부터 3일 이내에 금융기관 감독국은 금융기관이 이전하려는 지역에 있는 은행공사 지방사무소에 금융기관이 이전하려는 지역에서 본사 조건 충족 여부를 검토하도록 요청한다;

금융기관 감독국이 제출한 문서를 받은 날로부터 5일 이내에 은행공사 지방사무소는 금융기관의 본사 조건 충족 여부를 검토하고, 금융기관 감독국에 문서로 의견을 제출한다;

h) 금융기관이 제출한 문서(본 조항 e항 참조)를 받은 날로부터 10일 이내에 은행공사는 영업허가증 수정 및 보완 결정을 내리며, 수정 및 보완이 없는 경우 은행공사는 문서로 답변하고 그 이유를 명시한다;

4. 본사 소재지 주소 변경이 본사 소재지 변경 없이 발생하는 경우, 금융기관은 은행공사에 본사 소재지 주소 변경을 통보하고 영업허가증에 본사 소재지 주소 변경을 반영하도록 요청하는 문서를 제출한다;

금융기관이 제출한 문서를 받은 날로부터 5일 이내에 은행공사는 영업허가증 수정 및 보완 결정을 내린다;

조 8. 운영 기간 변경

1. 요청 서류는 다음과 같이 구성된다:

a) 요청 문서에는 최소한 다음 내용이 포함되어야 한다:

- 현재 운영 기간;

- 변경 예정 운영 기간;

- 운영 기간 변경 사유;

b) 금융기관이 아닌 신용기관의 조직 및 운영 상황 보고서로서 다음 각 호를 포함하여 작성함:

(i) 설립 이후 제출일까지의 사업 목표 및 전략, 해당 전략의 수행 효과에 대한 평가(금융기관이 아닌 신용기관과 베트남 경제 전체에 미친 영향을 포함);

(ii) 제출일 직전 5년 동안의 운영 결과 평가(운영 주요 지표 포함: 자금 구조, 자금 사용 및 경영 성과; 관리 및 운영 체계, 내부 감사 체계 및 내부 통제 시스템);

(iii) 다음 3년의 사업 목표, 전략 및 사업 계획 예상;

c) 운영 기간 변경 승인 권한을 가진 기관의 결정 문서;

d) 운영 기간 변경이 연장 외의 경우, 금융기관이 아닌 신용기관은 본 항 a, b, c 점에서 정한 서류와 운영 기간 변경의 필요성을 입증하는 증빙 자료를 제출한다.

2. 승인 절차:

a) 허가서 유효기간 만료일로부터 최소 6개월 전, 금융기관이 아닌 신용기관은 은행 중앙 은행에 서류를 제출한다. 서류가 부족하거나 적합하지 않은 경우, 은행 중앙 은행은 제출일로부터 10일 이내에 금융기관이 아닌 신용기관에게 서류 보완을 요구하는 문서를 발행한다.

b) 적합한 서류를 제출받은 날로부터 30일 이내에 은행 중앙 은행은 허가서 수정 또는 보완 결정을 내린다. 허가서 수정 또는 보완이 이루어지지 않는 경우, 은행 중앙 은행은 이유를 명시한 답변 문서를 발행한다.

조 9. 금융기관이 아닌 신용기관의 유한책임 회사의 자본 증자

1. 요청 서류는 다음과 같이 구성된다:

a) 자본 증자 승인 요청 및 허가서 수정, 보완 요청 관련 문서;

b) 자본 증자 방안 승인 권한을 가진 기관의 결정 문서로서 다음 각 호를 최소 포함:

(i) 자본 증자의 필요성 및 이유;

(ii) 현재 자본 규모, 증자 예정 규모;

(iii) 예정 증자 단계, 증자 자금 사용 계획;

(iv) 증자 완료 예정 시기;

(v) 증자 후 3년 동안의 재무제표 및 경영 실적 보고서 예상, 증자된 자본 규모의 사용 계획;

(vi) 증자된 자본 규모에 대한 관리, 운영 및 위험 관리 능력;

c) 검사 기관의 확인을 받은 금융기관이 아닌 신용기관의 설명서로서, 검사 보고서에 예외 의견이 있을 경우 그 영향에 대한 설명(검사 보고서에 예외 의견이 있는 경우);

d) 주주 또는 출자자의 증자로 인한 자본 증자인 경우, 본 항 a, b, c 점에서 정한 서류 외에 금융기관이 아닌 신용기관은 다음 서류를 추가 제출한다:

(i) 주주 또는 출자자가 증자를 위해 합법적인 자금을 사용할 것에 대한 약속;

(ii) 주주 또는 출자자가 증자를 위해 추가 출자한 금액을 확인한 국내 상업 은행의 문서;

(iii) 주주 또는 출자자가 증자를 위해 추가 출자한 금액을 확인한 독립 검사 기관의 검사 보고서(주주 또는 출자자가 금융기관이 아닌 신용기관이 아닌 경우). 제출일 당시 검사 보고서가 없는 경우, 검사 보고서가 없는 상태로 제출하고 검사 보고서가 발행되면 즉시 제출하며 제출한 내용에 대해 책임을 진다;

e) 새로운 출자자가 증자를 위해 출자하는 경우, 본 항 a, b, c, d (i), d(ii) 점에서 정한 서류 외에 금융기관이 아닌 신용기관은 새로운 출자자의 서류를 제출한다(새로운 출자자가 금융기관이 아닌 신용기관 설립 시 초기 출자자로 참여한 경우 관련 법률에 따라 제출해야 하는 서류와 동일);

f) 이익 미분배금 및 법률에 따른 다른 기금에서의 자본 증자인 경우, 본 항 a, b, c 점에서 정한 서류 외에 금융기관이 아닌 신용기관은 추가 기금, 이익 미분배금 및 다른 기금의 정보를 제공하며, 이들 기금에서 사용된 자본 증자 금액에 대한 정보를 제공한다.

2. 승인 절차:

a) 금융기관이 아닌 신용기관은 은행 중앙 은행에 서류를 제출한다. 서류가 부족하거나 적합하지 않은 경우, 은행 중앙 은행은 제출일로부터 10일 이내에 금융기관이 아닌 신용기관에게 서류 보완을 요구하는 문서를 발행한다.

b) 적합한 서류를 제출받은 날로부터 30일 이내에 은행 중앙 은행은 허가서 수정 또는 보완 결정을 내린다. 허가서 수정 또는 보완이 이루어지지 않는 경우, 은행 중앙 은행은 이유를 명시한 답변 문서를 발행한다.

조항 10. 비은행 금융기관 주식회사의 자본금 증가

1. 비은행 금융기관이 변환사채, 자본금 보충예비금, 주식잉여금, 배당되지 않은 이익 및 법률에 따라 다른 기금에서 자본금 증가를 승인받기 위해 제출하는 서류는 다음과 같은 문서들로 구성된다.

a) 비은행 금융기관의 자본금 증가 승인을 요청하는 문서로서, 해당 비은행 금융기관 주식회사의 자본금 증가 방안을 승인한 권한 있는 기관의 문서 번호와 날짜를 명시해야 한다.

b) 권한 있는 기관이 승인한 자본금 증가 방안으로서, 최소한 다음 내용들을 포함해야 한다.

(i) 자본 증자의 필요성 및 이유;

(ii) 현재 자본 규모, 증자 예정 규모;

(iii) 연도별 예상 자본금 증가 단계, 자본금 증가를 위한 사용처; 연도별 예상 발행 단계에 대한 정보; 각 단계별 발행 방안. 변환사채를 일반주식으로 전환하여 자본금을 증가시키는 경우, 자본금 증가 방안에는 다음 내용들이 포함되어야 한다.

- 발행된 채권의 총 가치, 발행 단계, 채권 만기일, 채권을 주식으로 전환하는 비율, 채권을 주식으로 전환하는 계획;

- 이미 주식으로 전환된 채권의 총 가치, 전환을 요청하는 채권의 총 가치, 채권을 주식으로 전환하는 비율, 전환 시점;

(iv) 증자 완료 예정 시기;

(v) 자본금 증가 후 바로 다음 연도의 재무제표 및 경영실적 보고서 예상치; 추가 자본금을 경영 활동에 사용하기 위한 계획;

(vi) 새로운 자본금 규모에 따른 관리, 운영 및 위험 감독 능력;

c) 검사 기관의 확인을 받은 금융기관이 아닌 신용기관의 설명서로서, 검사 보고서에 예외 의견이 있을 경우 그 영향에 대한 설명(검사 보고서에 예외 의견이 있는 경우);

d) 현재와 자본금 증가 후 예상되는 비은행 금융기관의 주식 소유 비율이 5% 이상인 주주 목록과 그들의 소유 비율; 현재와 자본금 증가 후 예상되는 비은행 금융기관의 주식 소유 비율이 10% 이상인 주주의 관련자 목록. 이러한 목록들은 다음 정보를 포함해야 한다.

(i) 개인의 경우: 성명; 신분증 번호 또는 개인 식별번호(베트남 국적을 가진 개인의 경우); 여권 번호 또는 여권 대체 문서, 발급일, 발급처(베트남 국적이 아닌 개인의 경우);

(ii) 법인의 경우: 법인명, 본사 주소, 설립 허가서 번호 또는 등록 사업자 번호 또는 동등한 문서, 발급일, 발급처; 법인 대표자의 성명, 신분증 번호 또는 개인 식별번호(베트남 국적을 가진 개인의 경우), 여권 번호 또는 여권 대체 문서, 발급일, 발급처(베트남 국적이 아닌 개인의 경우);

(iii) 현재와 자본금 증가 후 예상되는 비은행 금융기관의 표준 주식 수와 소유 비율; 표준 주식 수와 우선 주식 수를 구체적으로 명시해야 한다.

đ) 외국인 투자자(개인 또는 법인)의 현재와 자본금 증가 후 예상되는 비은행 금융기관의 주식 소유 비율에 대한 보고서.

2. 비은행 금융기관이 조항 1의 경우를 제외하고 자본금 증가를 승인받기 위해 제출하는 서류는 다음과 같은 문서들로 구성된다.

a) 조항 1의 점 b, c, d, đ에 규정된 서류들;

b) 비은행 금융기관의 자본금 증가 승인을 요청하는 문서로서, 주주 및 투자자에게 주주로서의 권리와 의무를 통보하였음을 약속하는 내용을 포함해야 한다. 이는 금융기관법 제62조 제1항 및 제2항 점 c에 규정된 의무를 포함한다.

c) 비은행 금융기관의 주요 주주로 예상되는 개인 또는 법인의 관련자 목록을 기재한 표(본 통지부록에 규정된 양식에 따라 작성);

d) 비은행 금융기관의 주요 주주로 예상되는 개인 또는 법인, 그리고 그들이 참여할 것으로 예상되는 비은행 금융기관의 주요 주주, 이사회 구성원, 감사위원회 구성원, 총경리(대표이사)의 최근 연도까지의 대출 잔액 보고서(금융기관, 외국 은행 지점을 포함하며, 대출 그룹과 대출 목적을 포함해야 함);

đ) 비은행 금융기관의 주요 주주로 예상되는 개인 또는 법인, 그리고 그들이 참여할 것으로 예상되는 비은행 금융기관의 주요 주주, 이사회 구성원, 감사위원회 구성원, 총경리(대표이사)의 최근 연도까지의 세금 납부 내역 표(법인세 결정서를 첨부);

e) 비은행 금융기관의 주요 주주로 예상되는 법인의 설립 허가서 또는 등록 사업자 번호 또는 동등한 문서 사본(베트남 법인을 제외);

g) 비은행 금융기관의 주요 주주로 예상되는 법인의 직전 연도 재무제표(독립 감사인이 감사를 실시한 것)(금융기관 법인을 제외). 만약 제출 시점에서 감사보고서가 아직 존재하지 않는다면, 감사보고서가 발행되면 즉시 제출해야 하며, 이를 책임져야 한다.

3. 자본금 증가를 완료한 후, 비은행 금융기관은 자본금 증가를 완료한 것을 증명하는 문서를 중앙은행에 제출해야 한다.

a) 비은행 금융기관의 자본금 증가에 따른 허가 변경 요청 문서;

b) 비은행 금융기관의 자본금 증가 후 주주 구조 보고서(조항 1 점 d, đ에 규정된 내용을 포함);

c) 조항 1의 경우에 자본금 증가를 하는 경우, 비은행 금융기관은 증권관리국의 주식 발행 승인 문서를 함께 제출해야 한다.

d) 조항 2 조이하야 금융기관은 비은행 금융기관이 증권을 공모하는 경우 증권관리국의 공모증권에 대한 문서, 공모증권 결과 보고서, 공모증권 수익금에 대한 은행의 계좌 동결 확인 문서를 함께 제출해야 한다.

4. 승인 절차:

a) 금융기관이 아닌 신용기관은 은행 중앙 은행에 서류를 제출한다. 서류가 부족하거나 적합하지 않은 경우, 은행 중앙 은행은 제출일로부터 10일 이내에 금융기관이 아닌 신용기관에게 서류 보완을 요구하는 문서를 발행한다.

나) 금융기관이 제출한 정당한 서류를 받은 날로부터 25일 이내에 금융감독원은 비은행 금융기관이 제1항에서 요청한 사항을 검토하고 통감에게 승인 여부를 결정하도록 제출한다.

다) 금융기관이 제출한 정당한 서류를 받은 날로부터 30일 이내에 중앙은행은 비은행 금융기관의 요청에 대해 승인 또는 불승인의 문서를 발급하며, 불승인의 경우에는 중앙은행은 문서로 답변하고 이유를 명시해야 한다.

라) 증자 승인 문서는 발급일로부터 12개월간 유효하다. 증자가 허용된 기간 내에 완료되지 않은 경우, 비은행 금융기관의 권한 있는 당국이 증자 방안을 변경하여 중앙은행의 승인을 받았다면, 증자 승인 문서는 자동으로 효력을 상실한다.

마) 증자를 완료한 날로부터 10일 이내에 비은행 금융기관은 중앙은행에 제3항에서 규정된 서류를 제출해야 한다.

나) 금융기관이 제출한 정당한 서류를 받은 날로부터 20일 이내에 중앙은행은 비은행 금융기관의 증자 내용에 대한 영업허가 수정 및 보완 결정을 내린다. 거절할 경우에는 중앙은행은 문서로 답변하고 이유를 명시해야 한다.

제11조. 주식 매매 및 양도

1. 비은행 금융기관의 주식 매매 및 양도 승인을 요청하기 위한 서류는 다음과 같은 자료를 포함해야 한다.

a) 요청 문서에는 최소한 다음 내용이 포함되어야 한다:

- 매도자, 매수자, 양도자, 양수자의 이름과 본사 주소

- 주식 양도 비율; 양도 전후의 주식 소유 비율 및 가치, 그리고 관련자들의 주식 소유 비율 및 가치

- 매매 및 양도 예정 일자

- 매매 및 양도의 이유

나) 매도자, 양도자, 매수자, 양수자의 권한 있는 당국이 매매 및 양도를 승인한 문서

다) 매수자, 양수자가 주식을 매수하거나 양수하기 위해 제출한 문서

라) 매도자, 양도자와 매수자, 양수자 간의 매매 및 양도 협약 및 약속 문서

마) 매수자, 양수자가 합법적인 자금을 사용하여 비은행 금융기관의 주식을 매수하거나 양수한다는 약속

나) 매수자, 양수자의 최근 연도 재무제표(검사기관에 의해 독립적으로 검사된 것)(비은행 금융기관의 매수자, 양수자는 제외)로서, 검사기관이 검사보고서를 발행한 후에는 검사된 재무제표를 제출해야 하며, 제출한 재무제표에 대한 책임을 지게 된다.

2. 새로운 주주가 되는 매수자, 양수자를 위한 주식 매매 및 양도 승인을 요청하기 위한 서류는 다음과 같다.

가) 제1항의 a, b, c, d, 마 항목에서 규정된 서류

나) 새로운 주주가 되는 비은행 금융기관의 주주로서, 비은행 금융기관 설립 시 초기 주주로 등록되는 주주의 서류와 같이 법령에 따라 제출해야 하는 서류

3. 새로운 소유자가 되는 매수자, 양수자를 위한 주식 매매 및 양도 승인을 요청하기 위한 서류는 다음과 같다.

가) 제1항의 a, c, d, 마 항목에서 규정된 서류

나) 매도자, 양도자, 매수자, 양수자의 권한 있는 당국이 매매 및 양도 내용을 승인한 문서

다) 매매 및 양도 방안, 다음 최소한의 내용을 포함해야 한다.

(i) 비은행 금융기관의 이름, 주소 및 웹사이트 주소(있을 경우)

(ii) 매도자, 양도자, 매수자, 양수자의 정보: 기관명, 본사 주소, 설립 허가 번호 또는 사업자등록번호 또는 유사한 문서, 발급일, 발급처; 개인의 경우 성명, 신분증 번호 또는 개인 식별번호(한국 국적자), 여권 번호 또는 여권 대체 문서 번호, 발급일, 발급처(한국 국적이 아닌 개인)

(iii) 매매 및 양도의 이유

(iv) 비은행 금융기관의 최근 연도 재무상태 및 실적, 활동 안전성 비율 충족 상황

(v) 매도자, 양도자, 매수자, 양수자 및 관련 조직, 개인의 권리와 의무(있을 경우)

(vi) 양도 가격, 결제 기간 및 방법; 새로운 소유자에게 비은행 금융기관을 인계하는 기간

(vii) 매도자, 양도자, 매수자, 양수자 사이의 양도 과정에서 발생한 비용에 대한 책임

(viii) 매매 및 양도 참여자가 일방적으로 매매 및 양도 합의를 철회하는 경우의 처리 방안

(ix) 매매 및 양도 후 비은행 금융기관의 조직 구조, 인력, 네트워크 운영 및 기타 관련 문제에 대한 예상 사항

(x) 사업부문 운영 계획은 은행 외 금융기관이 매매 또는 양도 후 3년 동안 제출해야 하며, 다음 최소한의 내용을 포함해야 합니다: 시장 분석, 전략, 목표 및 사업 계획; 각 연도별로 예상 재무 보고서(재무상태표, 이익 실현 보고서, 현금 흐름 보고서); 운영 활동에서 안전성을 보장하는 한도와 비율; 운영 효율성 지표와 각 연도별 재무 목표 달성 가능성 설명;

(xi) 정보 관리 시스템 통합, 내부 감독 시스템, 내부 감사 시스템, 데이터 전송 시스템을 변경하고 결합하여 매매 또는 양도 전후에 활동을 원활하게 진행할 수 있는 조치;

다) 새로운 소유자가 은행 외 금융기관을 설립할 때 관련 법률이 정한 바에 따라 제출해야 하는 서류와 동일한 서류를 새로운 소유자의 은행 외 금융기관에 대한 서류로 제출해야 함;

4. 승인 절차:

가) 은행 외 금융기관은 은행 총국에 서류를 제출합니다. 서류가 미비하거나 적합하지 않은 경우 은행 총국은 해당 은행 외 금융기관에게 서면으로 서류를 보완하도록 요구하며, 서류를 받은 날로부터 10일 이내에 이를 발송합니다;

나) 은행 총국은 적합한 서류를 모두 받은 날로부터 35일 이내에 은행 외 금융기관의 요청을 승인하거나 불승인하는 서면을 발송합니다. 거절하는 경우 은행 총국은 서면으로 답변하며 이유를 명시합니다;

다) 은행 총국이 승인 서면을 발송한 날로부터 3개월 이내에 매매 또는 양도 참여자들은 출자 지분 매매 또는 양도를 완료해야 합니다. 위 기간을 초과하면 매매 또는 양도 참여자가 출자 지분 매매 또는 양도를 수행하지 않으면 은행 총국의 승인 서면은 자동으로 효력을 상실합니다;

라) 매매 또는 양도를 완료한 날로부터 5일 이내에 은행 외 금융기관은 은행 총국에 매매 또는 양도 결과 보고서와 매매 또는 양도 완료 증명 자료를 첨부한 서면을 제출해야 합니다;

5. 특별 관리 대상 은행 외 금융기관이 구조조정 방안에 따라 모든 출자 지분을 양도한 후에는, 은행 외 금융기관은 은행 총국에 양도 결과 보고서와 양도 전후의 출자자 지분 목록 및 비율, 그리고 양도 완료 증명 자료를 첨부한 서면을 제출해야 합니다;

6. 출자 지분 매매 또는 양도로 인해 영업 기간, 소유자, 출자자 등에 관한 허가증을 수정 또는 보완해야 하는 경우, 다음과 같이 처리됩니다:

가) 은행 외 금융기관은 은행 총국에 서류를 제출합니다. 서류는 다음과 같습니다:

(i) 제4항 점 d 또는 제5항 각 호에 따른 출자 지분 매매 또는 양도 완료 증명 자료와 허가증 수정 또는 보완 요청 서면;

(ii) 소유자 변경으로 인한 영업 기간 변경의 경우, 제10항 점 가(i) 각 호에 따른 서류 외에 은행 외 금융기관은 소유자의 영업 기간에 대한 서면을 추가로 제출해야 합니다;

나) 은행 총국은 적합한 서류를 모두 받은 날로부터 14일 이내에 은행 외 금융기관의 요청에 따라 허가증을 수정 또는 보완하는 결정을 발송합니다. 거절하는 경우 은행 총국은 서면으로 답변하며 이유를 명시합니다.

조 제12조. 주식 매수 또는 양수로 대주주가 되는 경우

1. 대주주가 되기 위한 주식 매수 또는 양수 승인을 요청하기 위한 서류:

a) 다음 사항을 최소한 포함하는 요청 문서:

(i) 판매자, 양도자 및 구매자 또는 양수자의 정보:

- 개인의 경우: 성명; 신분증 번호 또는 개인 식별번호(베트남 국적을 가진 개인에 한함); 여권 번호 또는 여권 대체 문서, 발급일, 발급처(베트남 국적이 아닌 개인에 한함);

- 법인의 경우: 법인 명칭, 본사 주소, 설립 허가 번호 또는 사업 등록증 번호 또는 동등한 문서, 발급일, 발급처; 법인 대표자의 성명, 신분증 번호 또는 개인 식별번호(베트남 국적을 가진 개인에 한함), 여권 번호 또는 여권 대체 문서, 발급일, 발급처(베트남 국적이 아닌 개인에 한함);

(ii) 매수 또는 양수되는 주식 수와 그 가치;

(iii) 매수 또는 양수 전후의 소유 주식 수와 그 가치, 비은행 금융기관의 자본금 대비 소유 주식 비율;

(iv) 거래 예정일;

(v) 주주로서의 권리와 의무를 공시한 내용, 비은행 금융기관 법률 제62조 제1항 및 제2항 점 c에 따른 의무를 포함하여;

(b) 구매자 또는 양수자의 법인 대표자가 서명한 주식 매수 또는 양수 요청 문서;

(c) 판매자와 구매자 또는 양도자와 양수자 간의 합의 및 약정 문서;

(d) 매수 또는 양수 전후의 비은행 금융기관의 대주주와 관련된 사람들의 목록으로, 다음 사항을 명시해야 함:

(i) 개인의 경우: 성명; 신분증 번호 또는 개인 식별번호(베트남 국적을 가진 개인의 경우); 여권 번호 또는 여권 대체 문서, 발급일, 발급처(베트남 국적이 아닌 개인의 경우);

(ii) 법인의 경우: 법인명, 본사 주소, 설립 허가서 번호 또는 등록 사업자 번호 또는 동등한 문서, 발급일, 발급처; 법인 대표자의 성명, 신분증 번호 또는 개인 식별번호(베트남 국적을 가진 개인의 경우), 여권 번호 또는 여권 대체 문서, 발급일, 발급처(베트남 국적이 아닌 개인의 경우);

(iii) 매수 또는 양수 후 비은행 금융기관의 표결권 있는 자본금과 자본금 대비 소유 주식 비율(일반 주식 수와 우선 주식 수를 구분하여 명시);

đ) 구매자 또는 양수자의 신용 대출 잔액 보고서로, 신청 시점까지의 정보를 포함하며, 대출 은행명, 채무 분류, 대출 목적 등을 최소한 포함해야 함;

e) 구매자 또는 양수자의 관련자 명세서로, 본 통지규칙 부록에서 정한 양식에 따라 작성되어야 함;

g) 구매자 또는 양수자의 최근 연도 세금 납부 내역 목록으로, 세무 당국에 제출한 소득세 결산 신고서를 첨부해야 함;

h) 구매자 또는 양수자의 설립 허가 또는 사업 등록증 또는 동등한 문서 사본(구매자 또는 양수자가 베트남 법인이 아닌 경우 제외);

i) 신청 시점 직전 연도의 재무제표로, 법에 따라 독립 감사 기관에 의해 검토된 것이어야 하며(구매자 또는 양수자가 베트남 비은행 금융기관인 경우 제외). 신청 시점에서 검토된 재무제표가 없는 경우 미검토된 재무제표를 제출하고, 검토된 재무제표를 감사 기관이 검토 보고서를 발행한 즉시 제출해야 하며, 제출된 재무제표의 내용에 대해 책임을 지게 됨.

2. 승인 절차:

a) 금융기관이 아닌 신용기관은 은행 중앙 은행에 서류를 제출한다. 서류가 부족하거나 적합하지 않은 경우, 은행 중앙 은행은 제출일로부터 10일 이내에 금융기관이 아닌 신용기관에게 서류 보완을 요구하는 문서를 발행한다.

b) 유효한 서류를 모두 접수한 날로부터 30일 이내에 중앙은행은 비은행 금융기관의 요청을 승인하거나 불승인하는 문서를 발행한다. 거부할 경우, 중앙은행은 문서로 답변하고 이유를 명시해야 한다.

3. 주식 매수 또는 양수로 대주주가 된 날로부터 5일 이내에 비은행 금융기관은 중앙은행에 보고서를 제출해야 한다.

조항 13. 5일 이상의 영업일 동안 거래를 일시 중단하는 경우, 불가항력적인 사유로 인한 일시 중단을 제외한다.

1. 요청 서류는 다음과 같이 구성된다:

a) 요청 문서로서 다음 최소한의 내용을 포함해야 한다:

- 일시 중단 예정 기간 및 시간;

- 일시 중단 사유;

- 일시 중단으로 인해 고객의 권리와 이익에 미치는 영향을 최소화하기 위한 예상 대책;

b) 일시 중단 승인을 결정하는 권한을 가진 단체의 문서.

2. 승인 절차:

a) 일시 중단 예정 날짜로부터 최소 30일 전에 비은행 금융기관은 본사가 위치한 지역의 중앙은행 지점을 방문하여 서류를 제출한다. 서류가 부족하거나 적합하지 않은 경우, 중앙은행 지점은 접수 후 10일 이내에 비은행 금융기관에게 서류 보완을 요구하는 문서를 발송한다.

b) 적합한 서류를 모두 접수한 후 10일 이내에 중앙은행 지점은 비은행 금융기관의 요청을 검토하고 승인 또는 불승인 여부를 문서로 통보하며, 불승인 시 중앙은행 지점은 문서로 답변하고 그 이유를 명시한다.

조항 14. 비은행 금융기관의 영업허가증을 변경 또는 보완하는 것은 이 통지의 조항 1 점 e 항에 따른 규정에 따라 이루어진다.

1. 요청 서류는 다음과 같이 구성된다:

a) 요청 문서에는 최소한 다음 내용이 포함되어야 한다:

- 변경 또는 보완의 필요성과 이유;

- 변경 또는 보완으로 인해 비은행 금융기관의 조직 및 운영에 미치는 영향을 고려한 예상 대책;

b) 변경 또는 보완 승인을 결정하는 권한을 가진 단체의 문서;

c) 변경 또는 보완의 필요성을 입증하는 자료, 법률이 정한 다른 관련 자료.

2. 승인 절차:

a) 금융기관이 아닌 신용기관은 은행 중앙 은행에 서류를 제출한다. 서류가 부족하거나 적합하지 않은 경우, 은행 중앙 은행은 제출일로부터 10일 이내에 금융기관이 아닌 신용기관에게 서류 보완을 요구하는 문서를 발행한다.

b) 적합한 서류를 모두 접수한 후 20일 이내에 금융기관 관리감독국은 총재에게 변경 또는 보완 승인을 위한 검토를 요청한다.

c) 적합한 서류를 모두 접수한 후 25일 이내에 중앙은행은 변경 또는 보완 승인 결정을 내린다. 불승인 시 중앙은행은 문서로 답변하고 그 이유를 명시한다.

조항 15. 비은행 금융기관의 운영 과정에서 발생한 변경사항을 기업등록 기관에 통보한다.

1. 중앙은행이 비은행 금융기관의 영업허가증 변경 또는 보완 승인 결정을 내린 날로부터 3일 이내에 금융기관 관리감독국은 기업등록 정보 국가시스템에 업데이트하기 위해 기업등록 기관에 문서로 통보할 책임이 있다.

2. 이 조항의 항 1에 규정된 정보 외에 비은행 금융기관이 기업등록 법률에 따라 등록된 사업 내용을 변경하였으나 기업등록 국가시스템에 업데이트되지 않은 경우, 비은행 금융기관은 중앙은행(금융기관 관리감독국)에 문서를 보내 기업등록 기관에 전달하도록 한다.

비은행 금융기관으로부터 문서를 받은 날로부터 3일 이내에 금융기관 관리감독국은 기업등록 정보 국가시스템에 업데이트하기 위해 기업등록 기관에 문서로 통보할 책임이 있다.

장 III
조직 및 실행

조항 16. 비은행 금융기관의 책임

1. 이 통지에서 정한 신청서류, 변경 승인 및 수정, 보완에 관한 절차를 준수하고, 신청서류에 제공된 정보의 정확성, 완전성 및 진실성을 법적 책임을 지는 것.

2. 중앙은행 또는 지역 중앙은행이 요청한 추가 서류를 제출 기한 내 45일 이내에 제출하여야 하며, 그 기간 경과 후에도 추가 서류를 제출하지 않을 경우, 중앙은행 또는 지역 중앙은행은 변경 승인 신청을 심사하지 아니한다.

3. 중앙은행의 승인 내용에 맞게 조례를 수정 보충하고, 법률 및 이 통지에서 정한 바에 따라 정보를 공표한다.

조항 17. 시행책임

중앙은행 소속 단위의 장 및 비은행 금융기관의 장은 이 통지를 시행하기 위한 조직을 책임지고 수행한다.

조항 18. 시행규정

1. 본 통지는 2026년 2월 6일부터 효력이 발생한다.

2. 다음 규정들을 폐지한다:

a) 2017년 12월 29일 은행총재가 발부한 제25/2017/TT-NHNN 통지, 비은행 금융기관의 변경 승인에 관한 서류 및 절차에 대한 통지;

b) 2024년 6월 30일 은행총재가 발부한 제30/2024/TT-NHNN 통지 제2조, 비은행 금융기관의 변경 승인 및 네트워크 운영에 관한 통지 일부 조항의 수정 보충에 관한 통지.

조항 19. 전환조항

본 통지 효력 발생 이전에 제1조 제1항에서 정한 변경 승인 신청서류를 제출하였고, 당시 법령에 적합한 비은행 금융기관은 2017년 12월 29일 은행총재가 발부한 제25/2017/TT-NHNN 통지, 비은행 금융기관의 변경 승인에 관한 서류 및 절차에 대한 통지(2024년 수정 보충)에 따라 계속 진행한다.

 

부록

(제49/2025/TT-NHNN 통지 2025년 12월 23일 은행총재 발부와 함께 부착됨)

관련자 신고표

사회주의 공화국 베트남
독립 - 자유 - 행복

________________

금융기관에 보내드립니다: 중앙은행 베트남

신고자 정보

1. 관련자

2. 신고자와의 관계

신고자 (6)

1. 신고자 정보 부분: 비은행 금융기관의 대주주가 될 것으로 예상되는 개인, 기업, 매수자, 양수자의 정보를 신고한다.

a) 개인의 경우, 다음 사항을 신고한다:

- 베트남 국적을 가진 개인: 성명, 생년월일, 신분증 번호 또는 개인 식별번호, 현재 거주지(등록 주소와 다른 경우, 임시 주소 포함).

- 베트남 국적이 아닌 개인: 성명, 생년월일, 여권 번호 또는 여권 대체 문서 번호, 발급 일자, 발급처, 현재 거주지.

- 비은행 금융기관에서 선출되거나 임명된 직위.

b) 기업의 경우, 다음 사항을 신고한다:

- 기업 이름;

- 주소;

- 설립 허가서 번호 또는 사업 등록증 번호 또는 유사한 문서 번호, 발급 일자, 발급처.

2. 관련자 신고 부분

2.1. 열람 (2): 비은행 금융기관의 대주주가 될 것으로 예상되는 개인, 기업, 매수자, 양수자와 그들의 관련자를 신고한다. "관련자"는 금융기관 법률 및 중앙은행 규정에 따르며, 해당 법률 및 관련 규정에 따라 구체적인 상황에 맞게 신고한다.

2.2. 열람 (3): 실제 관계에 따라 해당 법률 및 관련 규정에 명시된 구체적인 상황에 맞게 신고한다.

2.3. 열람 (4): 출자 참여한 금융기관의 이름과 주소를 명시한다.

2.4. 신고 (6) 부분: 기업의 경우, 신고자는 합법적인 대표자가 서명하고 인장을 찍어야 한다./.

2.4. (6) 항의 신고부분에 대해서는 조직인 경우에는 신고자명과 함께 조직의 법적 대표자가 서명하고 공증을 첨부한다./.