시행규칙 제 54/2025/TT-NHNN 은 미소금융기관의 설립, 조직 및 운영에 관한 서류와 허가 발급 절차, 조직 및 운영에 대해 규정함.

시행규칙

조관리에 관한 서류, 영업허가증 발급 절차, 조직 및 활동에 관한

마이크로금융기관

근거 은행법 제46/2010/QH12;

근거 금융기관법 제32/2024/QH15 법률 제96/2025/QH15으로 개정·보완된;

기업법 제59/2020/QH14를 수정하고 보완한 제76/2025/QH15 법률;

다음을 근거로 하는 정부 지침 제26/2025/NĐ-CP 정부 중앙은행 베트남 국가은행의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조를 규정함;

직원에 관한 정부 지침 제162/2024/NĐ-CP중앙은행 베트남 국가은행에 대한 영업허가증 발급 조건을 규정함; 인민신용협동금고, 마이크로금융조직에 대한 영업허가증 발급 조건 및 금융기관이 한인有限责任公司、股份有限公司发起人或创始股东的条件；

금융기관 안전 시스템국장의 건의를 받들어,

베트남 국가은행 총재는 통지서를 발행하여 서류, 영업허가증 발급 절차, 조직 및 활동에 관한 의 마이크로금융기관. 

장 1

총칙

조 1. 적용범위

본 통지는 다음과 같은 사항을 규정함:

1. 서류, 영업허가증 발급 절차.

2. 변경 영업허가증 발급 원칙, 서류, 절차; 원본에서 사본 발급 절차.

3. 영업허가증 발급 및 관련 정보를 기업 등록 기관에 통보.

4. 명칭, 본사 위치.

5. 위험관리위원회와 인사위원회의 임무, 권한.

6. 관리자, 경영자, 이사회의 감사원 구성원에 대한 기준, 조건.

7. 이사회의 이사, 감사원의 구성원, 대표이사(대표)를 선출하거나 임명하기 위한 예정된 인원 목록에 대한 서류, 절차.

8. 자본금, 출자비율.

9. 출자비율 인수 조건.

10. 운영 내용, 기간, 지역.

조 2. 적용대상

2. 이 고시에서 규정된 미크로금융조직의 변경 승인과 관련된 조직 및 개인

2. 제1조 통지서에서 규정된 내용과 관련된 다른 조직 또는 개인.

조 3. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

1. 영업허가증은 베트남 국가은행(이하 "국가은행"이라 함)이 발급하는 마이크로금융조직 설립 및 운영 허가증이다. 마이크로금융조직의 설립 및 운영 허가증은 동시에 사업등록증이다. 국가은행이 발급한 수정 또는 보완된 허가증은 허가증의 불가분의 일부이다.

2. 창립주주 회의는 창립주주들의 회의로서 다음과 같은 임무를 수행한다:

a) 마이크로금융조직의 정관 초안, 설립 계획, 그리고 첫 임기의 이사회 이사, 감사원 구성원, 대표이사(대표)를 선출하거나 임명하기 위한 예정된 인원 목록을 승인한다;

b) 첫 임기의 이사회 이사, 감사원 구성원, 대표이사(대표)를 선출하거나 임명하기 위한 예정된 인원 목록에서 선출되거나 임명된 창립주주들 중 일부와 다른 주주들을 포함하여 초기 설립 원칙 승인과 관련된 업무를 진행하기 위한 준비위원회와 그 위원장을 선출한다;

c) 마이크로금융조직 설립과 관련된 기타 문제를 결정한다.

3. 첫 출자주주 회의는 국가은행이 설립 원칙을 승인한 후 창립주주들과 다른 출자주주들이 참석하는 회의로서 다음과 같은 임무를 수행한다:

a) 마이크로금융조직의 정관을 승인한다;

b) 첫 임기의 이사회 이사, 감사원 구성원, 대표이사(대표)를 선출하거나 임명한다. 이는 국가은행이 승인한 예정된 인원 목록에 따른다;

c) 이사회, 감사원, 대표이사(대표)의 조직 및 운영에 관한 규정을 승인한다;

d) 마이크로금융조직 설립과 관련된 기타 문제를 결정한다.

4. 마이크로금융 고객은 다음과 같은 대상이다:

a) 법에 따라 정의된 빈곤 가구, 저소득 가구, 빈곤 가구 소속 개인, 저소득 가구 소속 개인;

b) 낮은 수입을 가진 개인으로는:

(i) 공무원; 교육공무원; 군대 직원으로서 장교, 전문 군인, 국방공무원, 경찰 직원으로서 장교, 하사관, 전문 경찰관, 경찰공인, 도시 지역에서 고용 계약을 맺은 노동자로서 최근 12개월 동안 평균 수입이 최대 9백만 동/월인 경우;

(ii) 공무원; 교육공무원; 군대 직원으로서 장교, 전문 군인, 국방공무원, 경찰 직원으로서 장교, 하사관, 전문 경찰관, 경찰공인, 농촌 지역에서 고용 계약을 맺은 노동자로서 최근 12개월 동안 평균 수입이 최대 7백만 동/월인 경우;

(iii) 제b(i), b(ii) 항에 규정된 경우에 해당하지 않는 다른 노동자로서 최근 12개월 동안 평균 수입이 제b(i), b(ii) 항에 규정된 수입과 일치하는 경우;

c) 저소득 가구는 최근 12개월 동안 평균 수입이 제b(i), b(ii) 항에 규정된 수입과 일치하는 가구의 소속 개인의 수입에 따른 가구이다;

d) 법에 따라 정의된 초소형 기업.

5. 의무적 저축은 고객이 마이크로금융조직의 규정에 따라 저축해야 하는 금액이다. 마이크로금융조직은 고객이 마이크로금융조직에서 대출을 받고 있는 경우에만 의무적 저축을 받을 수 있으며, 저축 기간은 대출 잔여 기간을 넘어서서는 안 된다. 마이크로금융조직은 의무적 저축 금액과 이자율을 공개적으로 규정하고 공표해야 한다.

6. 자발적 저축은 무기한 저축, 기한 저축, 저축예금(의무적 저축을 제외)이며, 마이크로금융조직에서 고객, 다른 조직 또는 개인이 저축하는 것을 제외한 저축이다.

조 제4항. 허가증 발급, 재발급, 원본에서 복사한 허가증 발급, 이사회의 회원, 감사위원회의 회원, 총경리(대표이사)로 임명될 예정인 사람들의 명단 승인에 관한 결정권한

1. 중앙은행 총재는 미크로금융 조직에 대한 허가증 발급, 재발급을 결정한다.

2. 금융기관 관리감독국 국장은 미크로금융 조직에 대한 허가증 복사본 발급을 결정하고, 미크로금융 조직의 이사회 회원, 감사위원회 회원, 총경리(대표이사)로 임명될 예정인 사람들의 명단을 검토하고 승인한다.

조 제5항. 허가증 발급, 재발급 수수료

1. 허가증을 발급받거나 재발급받은 미크로금융 조직은 발급 또는 재발급 수수료를 중앙은행(지점)에 납부하거나 국가 공공서비스 포털에서 온라인으로 결제해야 하며, 허가증 발급 또는 재발급일로부터 15일 이내에 납부해야 한다.

2. 허가증 발급 및 재발급 수수료는 법령에서 정하는 비용과 수수료 규정에 따른다.

조 제6항. 서류 작성, 제출, 접수 및 반환 원칙

1. 서류는 베트남어로 작성되며, 베트남어로 번역된 외국어 문서나 증빙서류는 법률 규정에 따라 인증되어야 한다.

2. 서류 내의 증빙서류가 인증되지 않은 사본인 경우, 원본을 제출하여 확인해야 한다. 법률 규정에 따라 확인한 사람은 사본에 서명하여 확인하고 사본의 정확성을 보증해야 한다.

3. 허가증 재발급 또는 원본에서 복사한 허가증 발급 요청서류는 법인 대표자 또는 위임된 대표자가 서명해야 한다(이하 "법적 대표자"라고 함). 위임서를 사용한 경우, 서류에는 법률 규정에 따른 위임서가 첨부되어야 한다.

4. 각 서류 집합에는 문서 목록이 포함되어야 하며, 다음 방법 중 하나로 중앙은행에 제출해야 한다:

가) 중앙은행의 일원화 창구에 직접 제출;

나) 우편 서비스를 통해 제출한다.

나) 국가 공공서비스 포털을 통해 온라인으로 제출.

국가 공공서비스 포털을 통해 온라인으로 서류를 제출할 때, 전자 서명법에 따라 전자 서명을 사용하며, 전자 서류는 원본에서 스캔한 파일(파일 형식 PDF)이다.

국가 공공서비스 포털 시스템이 장애나 오류로 인해 전자 정보를 처리할 수 없는 경우에는 우편 서비스 또는 중앙은행의 일원화 창구에서 직접 제출, 처리, 결과 반환, 정보 교환이 이루어진다.

5. 서류 접수는 중앙은행의 일원화 창구와 국가 공공서비스 포털에서 행정 절차를 수행하는 현행 법률 규정 및 통지에 따라 이루어진다.

6. 중앙은행이 기업 등록 데이터베이스에서 정보를 얻지 못하거나 불충분하거나 정확하지 않은 경우, 중앙은행은 사업자에게 기업 등록 증명서를 추가 제출하도록 요구한다.

7. 서류 보완 요청서, 답변서, 확인서, 승인서는 종이 형태 또는 전자 문서 형태로 발행된다.

8. 중앙은행은 통지에 따른 행정 절차 결과를 국가 공공서비스 포털을 통해 온라인으로 제공하거나 우편 서비스를 이용하거나 중앙은행의 일원화 창구에서 직접 제공한다.

장 II

구체적인 규정

파견, 조정, 임기 연장, 철수 절차

허가증 발급 서류 및 절차; 허가증 재발급 원칙 및 절차; 원본에서 복사한 허가증 발급 절차; 허가증 발급, 재발급 정보 공고

사업등록 기관에 허가증 발급, 재발급

원본; 허가 정보 통보 및 위험관리와 인사위원회

허가증에 관한 정보 공고

조 조 7. 미크로금융조직으로서 한사람유한책임회사에 대한 허가를 신청하기 위한 서류는 다음과 같다.

1. 원칙 승인을 신청하기 위한 서류는 다음을 포함한다:

a) 본 통고에 부록 I로 첨부된 허가 신청서 양식

b) 미크로금융조직의 정관 초안

c) 미크로금융조직 설립 계획서로서 준비위원장이 서명한 것으로, 다음 최소한의 내용을 포함해야 한다:

(i) 미크로금융조직 설립의 필요성, 미크로금융조직의 목표 활동, 미크로금융조직이 해당 지역에서 예상되는 사회적 영향

(ii) 미크로금융조직의 이름, 예상 활동 지역, 본사 위치 예상지, 설립 시 자본금, 활동 내용

(iii) 고객에게 제공될 예상 금융 상품 및 서비스

(iv) 조직 구조

(v) 예상 인력 명단, 각 직위와 직책에 필요한 전문 지식과 경력을 상세히 기재한 것, 구체적으로는 이사회 회원, 이사회 소속 위원회 준비위원장, 감사회원, 총경리(총감독), 부총경리(부감독), 회계장, 그리고 조직 내 직속 단위의 책임자

(vi) 정보통신기술 시스템에 대한 재정 투자 계획 및 정보통신기술 적용 예상

(vii) 정보통신기술법 제32호 2024년 QH15호 개정 법 제96호 2025년 QH15호(이하 정보통신기술법이라 함)에 따른 최소한의 내부 감사 및 감사 시스템 계획, 정보통신기술법 제101조 항 2에 따른 내부 규정 초안, 이사회 운영규정, 감사회 운영규정, 총경리(총감독) 운영규정

(viii) 최소한 다음 내용을 포함하는 3년간의 사업 계획: 시장 분석, 사업 전략 및 계획, 각 연도별 예상 재무 보고서(재무제표, 수익보고서, 현금흐름보고서, 최소 안전자본 비용, 효율성 비용 및 연간 재무 목표 달성 가능성 설명)

d) 미크로금융조직의 이사회 회원, 감사회원, 총경리(총감독) 후보자로 선출 또는 임명될 사람들의 서류는 다음을 포함한다:

(i) 본 통고에 부록 II로 첨부된 이력서 양식

(ii) 예상 선출 또는 임명 인력에 대한 사법 이력서, 이는 범죄 기록(삭제된 범죄 기록 포함) 및 직위 수행 금지, 기업 설립 및 관리에 대한 정보를 포함해야 한다.

외국인 인력의 경우: 해당 외국인이 한국에 도착하기 전 거주 국가의 관련 권한 기관이 발급한 사법 이력서 또는 동등한 가치의 문서(삭제된 범죄 기록 포함 및 직위 수행 금지, 기업 설립 및 관리에 대한 정보)가 있어야 한다. 외국인이 한국에서 6개월 이상 거주 중인 경우, 해당 외국인이 임시 거주 중인 곳의 사법 이력서 발급 권한 기관이 발급한 사법 이력서가 있어야 한다.

사법 이력서 또는 동등한 가치의 문서는 미크로금융조직이 서류를 제출하기 전 최대 6개월 이내에 관련 권한 기관이 발급해야 한다.

예상 선출 또는 임명 인력은 VNeID 애플리케이션에서 발급받은 전자 사법 이력서를 제시하거나 법령에 따라 전자 사법 이력서를 제출할 수 있다.

(iii) 예상 선출 또는 임명 인력과 관련된 인물 명단(본 통고에 부록 IV로 첨부된 양식에 따름)

(iv) 비자민국인 개인의 여권 사본 또는 여권 대체 문서 사본

(v) 전문 및 업무 자격증 사본

(vi) 제15조, 16조, 17조 통고에 따른 조건 및 기준 충족을 증명하는 기타 서류

(vii) 미크로금융조직의 이사회 회원, 감사회원, 총경리(총감독) 후보자가 비자민국인인 경우, 위 서류 외에도 한국에 거주하고 근무할 수 있는 모든 조건을 충족한다는 내용의 서약서가 있어야 한다.

주주의 정관

e) 주주가 미크로금융조직에 자본을 적기에 충분한 금액으로 출자하고 출자 자본의 합법성을 책임진다는 서약서

g) 주주가 다른 조직이나 개인의 위탁 자본, 모집 자본, 차입 자본을 사용하여 출자하지 않겠다는 서약서

h) 주주가 미크로금융조직이 자본 또는 유동성 문제로 어려움을 겪을 경우 재정 지원을 제공하겠다는 서약서

i) 주주가 다른 금융기관의 창업주 주주, 창업주 회원, 전략 주주가 아니라는 서약서

k) 주주가 준비위원회 설립, 준비위원장 선출 및 지정, 정관 초안 통과, 미크로금융조직 설립 계획서 통과, 예상 관리 및 감독 직위 명단 통과에 관한 서약서

2. 허가 신청을 위한 서류는 다음을 포함한다:

a) 이사회가 통과한 미크로금융조직의 정관

b) 주주가 이사회 회원, 감사회원, 총경리(총감독), 부총경리(부감독), 회계장을 임명한 결정

조항 8. 마이크로금융조직에 대한 허가 신청 문서는 주식회사 형태의 미소금융조직을 설립하는 두 개 이상의 구성원에 적용된다.

1. 원칙 승인을 신청하기 위한 서류는 다음을 포함한다:

a) 본 통고에 부록 I로 첨부된 허가 신청서 양식

별표 7 조항 1 점 b, c, d에 따른 서류;

설립자 명단은 준비위원장이 서명하며, 다음 내용을 포함한다:

(i) 법적 인격체의 이름; 설립 허가증 번호 또는 사업등록증 번호 또는 동등한 문서; 국내국민인 개인의 개인 식별번호(ID), 비내국인 개인의 여권 번호 또는 여권 대체 문서, 발급일, 발급기관, 비내국인 개인의 국적; 해당 법적 인격체의 자금 출자 대표와 그 법적 인격체의 미소금융조직 내 자금 출자 대표의 정보;

(ii) 출자 금액(각 출자자의 출자 금액과 비율을 명확히 기재하며, 원화 단위로 표기);

(iii) 출자 방안(출자 방법과 일정을 명시);

설립자 문서는 다음과 같이 구성된다:

(i) 출자자들의 문서(설립 허가증 번호 또는 사업등록증 번호 또는 동등한 문서를 포함)는 미소금융조직에 대한 출자를 정확한 일정, 금액으로 이행하고 출자 자금의 합법성을 책임질 것을 약속함;

(ii) 미소금융조직 설립에 참여하는 법적 인격체의 규약;

(iii) 미소금융조직 내 출자 대표의 위임장을 법령에 따라 작성함;

(iv) 비내국인 개인의 여권 사본 또는 여권 대체 문서 사본(미소금융조직 설립에 참여하는 법적 인격체의 합법 대표와 그 법적 인격체의 미소금융조직 내 출자 대표의 정보);

(v) 미소금융조직에 출자하는 기업의 최근 3년간의 독립 감사 보고서;

(vi) 미소금융조직에 출자하는 비기업의 최근 연속 3년간의 활동 보고서;

(vii) 은행이 아닌 기업의 미소금융조직 설립에 대한 자금 출자 능력 보고서는 별표 V에 따라 작성됨;

(viii) 신용 거래 역사 정보 신고 목록은 별표 VI에 따라 작성됨;

(ix) 다른 금융기관의 창업주주, 소유주, 창업자, 전략적 주주가 아님을 증명하는 문서;

(x) 자금 지원 약정서는 미소금융조직이 자금 문제나 유동성 문제를 겪을 경우 이를 해결하기 위해 제공할 것임;

(xi) 세금 및 사회보장 의무 이행 증명서: 세금 및 사회보장 의무를 완전히 이행하는 조직의 약정서(별표 VII 참조); 세무 당국 및 사회보장 당국의 확인서는 국가 예산에 대한 세금 납부 및 사회보장 기여금 납부를 확인함;

(xii) 안전하고 지속 가능한 미소금융 프로그램 또는 프로젝트 관리 또는 운영 경험이 최소 3년 이상인 증명서;

(d) 준비위원회 설립, 준비위원장 선임, 규약 초안 통과, 미소금융조직 설립 계획 초안 통과, 예상 관리 및 운영 직책 명단 통과에 관한 설립자 회의 기록;

2. 허가 신청을 위한 서류는 다음을 포함한다:

a) 이사회가 통과한 미크로금융조직의 정관

(b) 첫 출자자 회의 기록 및 결의서는 규약 통과, 이사회 및 감사위원회 구성원 선출 및 임명, 이사회 및 감사위원회의 조직 및 운영 규정 통과;

(c) 이사회 회의 기록은 이사회 의장 선출 내용을 통과하며, 감사위원회 회의 기록은 감사위원장 선출 내용을 통과;

(d) 이사회 결정은 총괄감독자(대표이사), 부총괄감독자(부대표이사), 회계책임자 임명 내용을 포함한다.

조 9. 허가 발급 절차

1. 준비위원회는 제7조 제1항 또는 제8조 제1항에 따라 원칙 승인을 받기 위한 1부 신청서를 금융감독원에 제출한다.

2. 금융감독원은 원칙 승인 신청서를 접수한 날로부터 30일 이내에 준비위원회에 적합한 서류가 제출되었음을 확인하는 공문을 발송하며, 서류가 부족하거나 적합하지 않은 경우 보완을 요구하는 공문을 발송한다.

3. 금융감독원은 적합한 서류가 제출되었다는 확인 공문을 받은 날로부터 5일 이내에 다음 기관들에게 의견을 구하는 공문을 발송한다.

가) 미크로금융조직이 본사 설립을 예정한 지방자치단체의 인민위원회는 미크로금융조직 설립에 대한 의견을 제출한다.

나) 창업 멤버가 미크로금융 프로그램이나 사업을 수행하고 있는 지방자치단체의 인민위원회는 해당 프로그램이나 사업의 효과와 지역 발전에 대한 의견을 제출한다.

다) 미크로금융조직이 본사를 설립할 계획인 지역의 금융감독원 지점은 미크로금융조직 설립에 대한 의견을 제출한다.

4. 금융감독원이 요청한 의견을 받은 날로부터 15일 이내에 각 기관들은 의견을 제출하는 공문을 발송한다.

5. 금융감독원은 적합한 서류가 제출된 날로부터 45일 이내에 미크로금융조직 설립 원칙 승인과 임원 후보 명단 승인을 하는 공문을 발송하며, 승인이 없는 경우에는 이유를 명시하여 준비위원회에 공문을 발송한다.

6. 금융감독원이 원칙 승인 공문을 발송한 날로부터 60일 이내에 준비위원회는 제7조 제2항 또는 제8조 제2항에 따라 허가 신청서를 금융감독원에 제출한다. 이 기간 내에 허가 신청서가 제출되지 않거나 부족하다면 원칙 승인은 효력을 상실한다.

금융감독원은 허가 신청서가 완전히 제출된 날로부터 5일 이내에 허가 신청서를 완전히 접수하였음을 확인하는 공문을 발송한다.

금융감독원은 허가 신청서가 완전히 제출된 날로부터 30일 이내에 허가를 발급하며, 허가를 발급하지 않는 경우에는 이유를 명시하는 공문을 발송한다.

7. 허가를 받은 후 미크로금융조직은 법률에 따른 개업 절차를 진행한다.

조 10. 허가 변경의 원칙, 서류 및 절차

1. 허가 변경의 원칙:

가) 금융감독원은 법률에 따라 미크로금융조직이 수행할 수 없는 활동 내용에 대해서는 허가 변경을 하지 않는다.

나) 금융감독원은 허가 변경 시 법적 활동 내용을 변경하며, 변경된 허가는 이 통지에 첨부된 부록 IX에 따른 표준 양식으로 발급되며, 이전에 발급된 모든 허가와 관련 수정, 보완 문서를 대체한다.

다) 미크로금융조직이 허가 변경과 동시에 활동 내용을 추가하려고 할 때, 금융감독원은 미크로금융조직이 제출한 서류가 적합한 경우 해당 내용을 포함한 허가 변경을 검토한다.

2. 허가 변경 신청서는 다음과 같이 구성된다.

가) 이 통지에 첨부된 부록 VIII에 따른 허가 변경 신청서

나) 활동 내용 변경 신청서(미크로금융조직이 허가 변경과 동시에 활동 내용을 추가하려고 할 때):

(i) 이사회가 활동 내용 변경을 승인한 결의안 또는 결정서

(ii) 추가 활동 내용을 실시하기 위한 계획서로서 최소한 활동 내용 변경 설명, 실행 과정, 효과 분석 및 위험 방지, 감독 방법, 사업 계획, 실행 계획 등이 포함되어야 한다.

(iii) 위험 관리 및 감독을 보장하기 위한 업무 수행 과정에 대한 내부 규정 초안

3. 허가 변경 신청 절차:

가) 허가 변경을 원하는 미크로금융조직은 이 조 제2항에 따라 서류를 작성하여 금융감독원에 제출한다.

나) 금융감독원은 미크로금융조직에서 제출한 서류가 완전하고 적합한 날로부터 30일 이내에 허가 변경을 실시한다. 거절할 경우, 금융감독원은 이유를 명시한 공문을 발송한다.

조 11. 사본 허가증 발급 관련 서류 및 기간

1. 허가증이 분실, 파손, 화재, 손상된 경우 미크로금융조직은 본 법규에 따라 부록 X에 명시된 양식을 사용하여 중앙은행에 허가증 사본 발급을 요청하는 신청서를 제출한다.

2. 허가증 사본 발급 기간은 원부에서 사본 발급 관련 법률 규정에 따른다.

조 12. 허가증 발급 및 재발급 정보와 관련 정보를 사업등록기관에 통보

1. 허가증 발급일로부터 3일 이내 중앙은행은 미크로금융조직의 대표자 정보와 함께 허가증을 첨부한 서면 통지를 해당 미크로금융조직의 주소지 소재 지방 사업등록기관에 보내 국가 기업 등록 정보 시스템에 업데이트하도록 한다.

2. 허가증 재발급일로부터 3일 이내 중앙은행은 재발급된 허가증을 첨부한 서면 통지를 해당 미크로금융조직의 주소지 소재 지방 사업등록기관에 보내 국가 기업 등록 정보 시스템에 업데이트하도록 한다.

3. 관련 사업등록 정보 변경사항이 발생한 날로부터 5일 이내(특별 규정이 있는 경우 제외) 미크로금융조직은 중앙은행에 변경사항을 통보하는 서면을 제출해야 하며, 중앙은행은 해당 통보를 받은 날로부터 3일 이내에 사업등록기관에 변경사항을 통보하여 국가 기업 등록 정보 시스템에 업데이트하도록 한다.

절 2

명칭, 본사; 위험관리위원회 및 인사위원회의 임무, 권한

||| 리스크 관리와 감사위원회

조 13. 미크로금융조직의 명칭과 본사

1. 미크로금융조직의 명칭은 기업법 및 관련 법률 규정에 따라 적합해야 하며, 다음과 같이 법률 형태와 유형에 맞게 설정된다:

가) 한사람유한책임조직 미크로금융조직과 특수명칭

나) 유한책임조직 미크로금융조직과 특수명칭

2. 미크로금융조직의 본사는 기업법에 따른 기업 본사 규정과 다음 조건을 충족해야 한다:

가) 이사회, 경영진의 업무장소로서 허가증에 명시되어 있으며 고객과 거래가 이루어지는 장소

나) 베트남 영토 내에 위치하고 정확한 주소를 포함하며 건물명, 번지, 골목, 골목길, 골목, 길 또는 마을, 동네, 읍, 행정구역 단위, 지방 행정구역 단위명을 포함

다) 미크로금융조직이 소유하거나 합법적으로 사용할 수 있는 장소

라) 고객과의 거래 편의성을 보장하고 은행법원의 기술 표준을 충족하는 금고를 갖추고 있어야 함

마) 재산 안전을 보장하고 미크로금융조직의 활동 요구사항에 부합해야 함

바) 본사와 지점, 영업소 간 연결 시스템을 갖추고 있어야 하며, 지점 관리와 영업소 간 연결 시스템은 안전, 보안 및 보고, 통계 요구사항을 충족해야 함

조항 14. 위험관리위원회와 인사위원회

1. 이사회의는 위험관리위원회와 인사위원회를 설립하고 두 위원회 조직 및 운영에 관한 규정을 제정해야 한다. 규정이 제정된 날로부터 10일 이내에 미크로금융조직은 해당 내부 규정을 중앙은행에 제출해야 한다.

2. 두 위원회의 조직구조는 이사회가 결정하되 각 위원회는 최소한 두 명 이상의 구성원을 가져야 하며, 각 위원회의 위원장은 이사회의의 구성원이어야 한다. 한 이사는 하나의 위원회의 위원장만 될 수 있다. 각 위원회의 위원장과 다른 구성원은 이사회가 미크로금융조직의 정관에 따라 임명하거나 해임한다.

3. 각 위원회 조직 및 운영에 관한 규정은 다음 내용을 포함해야 한다.

a) 규정의 내용에는 각 위원회의 구성원 수와 각 구성원의 책임, 정기 회의, 비상 회의, 위원회 결정의 절차 등이 포함되어야 한다.

b) 각 위원회의 임무와 기능:

(i) 위험관리위원회에 대해:

- 이사회가 미크로금융조직의 관리운영과 관련된 위험관리 프로세스와 정책을 제정하는 데 이사회에 자문을 제공한다. 법률과 미크로금융조직의 정관에 따른 권한을 행사한다.

- 미크로금융조직의 안전성에 대한 분석과 경고를 제공하며, 단기적이고 장기적인 위험에 대비한 방어책을 제안한다.

- 현재의 위험관리 프로세스와 정책의 적합성과 효과성을 검토하여 이사회에 변경 요구사항과 전략적 활동에 대한 제안을 제공한다.

(ii) 인사위원회에 대해:

- 이사회가 미크로금융조직의 규모와 운영 전략에 맞는 이사회와 총괄감독자(대표자)의 구조와 규모에 대해 자문을 제공한다.

- 이사회가 미크로금융조직의 이사회 구성원, 감사위원, 총괄감독자(대표자)의 선출, 임명, 해임, 면직과 관련된 인사 문제를 처리하는 데 법률과 미크로금융조직의 정관에 따라 이사회에 자문을 제공한다.

- 이사회가 미크로금융조직의 임금, 보수, 상여금, 인력선발 규정, 교육, 기타 인센티브 정책 등에 대한 내부 규정을 제정하는 데 이사회 권한 범위 내에서 연구하고 이사회에 자문을 제공한다.

목 3

관리자, 경영자, 감사위원에 대한 기준 및 조건

||| 행, 감사위원

조항 15. 이사회의 구성원에 대한 기준 및 조건

이사회의 구성원은 다음 기준 및 조건을 충족해야 한다.

1. 제42조 제1항과 제43조 법적 금융기관에 따른 규정의 적용 대상이 아니다.

2. 미크로금융 프로그램 또는 프로젝트를 관리하거나, 미크로금융 프로그램 또는 프로젝트를 수행하는 비정부조직의 경영자가 아니어야 한다.

3. 직업 윤리를 준수해야 한다.

4. 대학 이상의 학력을 가져야 한다.

5. 다음 조건 중 하나를 충족해야 한다.

a) 금융기관의 경영자 또는 경영자로서 최소 2년 이상 근무한 경험이 있어야 한다.

b) 금융, 회계, 감사 등 금융 관련 업무를 수행하거나, 미크로금융조직의 법정자본금 이상의 자본금을 가진 기업의 경영자로서 최소 3년 이상 근무한 경험이 있어야 한다.

c) 외국 은행 지점의 금융업무 부서에서 최소 5년 이상 직접 근무한 경험이 있어야 한다.

d) 미크로금융 업무에서 최소 5년 이상 직접 근무하거나, 금융, 은행, 회계, 감사 부서에서 최소 5년 이상 직접 근무한 경험이 있어야 한다.

조 16. 감사위원회 회원에 대한 기준 및 요건

감사위원회 회원은 다음 각 호의 기준 및 요건을 충족해야 한다.

1. 제42조 제1항과 제43조 법적 금융기관에 따른 규정의 적용 대상이 아니다.

2. 직업 윤리를 갖추고 있어야 한다.

3. 경제, 재정, 회계, 감사, 은행, 경영학, 법학 중 하나 이상의 분야에서 대학 이상의 학위를 소유하고 해당 분야와 관련된 재정 마이크로 영역에서 최소한 1년 이상의 근무 경력을 가져야 한다.

4. 감사위원장은 임기 동안 베트남 내에 거주해야 한다.

조 17. 대표이사(이사장)에 대한 기준 및 요건

대표이사(이사장)는 다음 각 호의 기준 및 요건을 충족해야 한다.

1. 제42조 제1항과 제43조 법적 금융기관에 따른 규정의 적용 대상이 아니다.

2. 미크로금융 프로그램 또는 프로젝트를 관리하거나, 미크로금융 프로그램 또는 프로젝트를 수행하는 비정부조직의 경영자가 아니어야 한다.

3. 직업 윤리를 준수해야 한다.

4. 경제, 재정, 회계, 감사, 은행, 경영학, 법학 중 하나 이상의 분야에서 대학 이상의 학위를 소유해야 한다.

5. 금융기관의 경영진으로서 최소한 2년 이상 근무하거나 금융기관의 자본금이 법정 최소 자본금 이상인 기업의 대표이사(이사장)로서 최소한 2년 이상 근무하거나 금융 마이크로 영역에서 최소한 3년 이상 관리직(부서장 이상)으로 근무하거나 금융(금융 마이크로 포함), 은행, 회계, 감사 분야에서 최소한 5년 이상 직접 근무해야 한다.

6. 임기 동안 베트남 내에 거주해야 한다.

조 18. 부대표이사(부이사장), 회계책임자, 지점장에 대한 기준 및 요건

1. 부대표이사(부이사장)는 제42조 제1항과 제43조, 그리고 회계책임자는 제42조 제2항과 제3항, 그리고 지점장은 제42조 제2항에 따른 조직 금융기관의 규정을 적용받지 않는 경우이다.

2. 다음 각 목의 어느 하나 이상의 요건을 충족해야 한다.

가) 경제, 재정, 회계, 감사, 은행, 경영학, 법학 또는 자신이 담당할 전문 분야 중 하나 이상의 분야에서 대학 이상의 학위를 소유해야 한다.

나) 다른 분야에서 대학 이상의 학위를 소유하고 금융(금융 마이크로 포함), 은행 또는 자신이 담당할 전문 분야에서 최소한 2년 이상 직접 근무해야 한다.

3. 임기 동안 베트남 내에 거주해야 한다.

4. 회계책임자는 회계 법률에 따른 기준 및 요건을 충족해야 한다.

절 4

예비 인선 승인,

선출, 임명될 회원 협회, 감사위원회 회원, 대표이사(이사장) 금융 마이크로 조직

조 19. 금융 마이크로 조직의 회원 협회 회원, 감사위원회 회원, 대표이사(이사장) 후보자에 대한 직업 윤리 평가에 관한 사항

1. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 사람은 직업 윤리를 갖추지 못한 것으로 간주된다.

가) 금융기관, 외국 은행 지점의 검사, 감사 결과에 따라 행정처벌을 받고 그 행정처벌이 가장 높은 범위에 속하는 금융기관, 외국 은행 지점의 행위에 대한 행정처벌을 받은 사람.

나) 금융기관, 외국 은행 지점의 검사, 감사 결과에 따라 행정처벌을 받고 그 행정처벌을 아직 완전히 이행하지 않은 금융기관, 외국 은행 지점의 이름이 등재된 사람.

다) 행정처벌을 받은 사람으로서 행정처벌을 완전히 이행한 날로부터 1년 이내 또는 행정처벌의 효력이 만료된 날로부터 1년 이내에 행정처벌을 받은 사람.

라) 금융기관, 외국 은행 지점의 검사, 감사, 감사 결과에 따라 법령에 명시된 금융기관, 외국 은행 지점의 행위에 대한 개인적 책임을 지는 사람으로서 그 행위에 대한 처분이 아직 정부 기관에 의해 완전히 완료되지 않은 사람.

2. 본 조 제1항에 따른 어떠한 경우에도 해당하지 않는 예비 인사는 다음과 같은 규정을 준수해야 한다.

가) 금융기관, 외국 은행 지점에서 근무 중인 예비 인사는 금융기관, 외국 은행 지점이 자체적으로 발행한 직업 윤리 규범을 준수해야 한다.

나) 예비 인사는 금융 마이크로 조직이 발행한 직업 윤리 규범을 준수해야 한다.

a) 금융기관 또는 외국은행 국내 지점에서 이미 또는 현재 근무 중인 인력은 금융기관 또는 외국은행 국내 지점이 자체적으로 제정한 직업 윤리 기준과 행동 규범을 준수해야 하며, 이는 은행감독원이 금융기관 및 외국은행 국내 지점에 적용하는 내부 통제 시스템 규정에 따른다;

b) 예정된 인력은 마이크로금융기관이 은행감독원이 마이크로금융기관에 적용하는 내부 통제 시스템 규정에 따라 제정한 직업 윤리 기준과 행동 규범을 준수해야 한다.

조 20. 인사 예정자 승인 신청 서류

1. 미크로금융조직이 금융감독원의 인사 예정자 승인을 요청하는 문서는 본 통고 부속서류 XI에 따른 양식을 따름.

2. 미크로금융조직이 인사 예정자를 승인하기 위한 문서(이사회 구성원 및 감사위원회 구성원의 경우 임기까지 명시)는 구체적으로 다음과 같음:

가) 한 명의 주주만 있는 주식회사인 미크로금융조직의 경우: 합법 대표자의 문서

나) 두 명 이상의 주주가 있는 주식회사인 미크로금융조직의 경우:

(i) 이사회 구성원 또는 감사위원회 구성원을 임명할 경우: 주주 대표자가 발급한 이사회 구성원 또는 감사위원회 구성원 참여를 위한 문서

(ii) 총괄 경영자(대표이사)를 임명할 경우: 이사회 결의안

3. 예정된 선출 또는 임명 인사의 경력 요약은 본 통고 부속서류 II에 따른 양식을 따름.

4. 임원 후보자 선임 또는 임명을 위한 법적 이력서:

가) 베트남 국적을 가진 인사의 경우: 예정된 선출 또는 임명 인사의 사법 경력 증명서(벌금 기록 포함, 삭제된 벌금 기록 포함하며, 직위 수행 제한, 기업 설립 및 관리 관련 정보 포함)

나) 베트남 국적이 아닌 인사의 경우: 사법 경력 증명서 또는 동등한 가치의 문서(벌금 기록 포함, 삭제된 벌금 기록 포함하며, 직위 수행 제한, 기업 설립 및 관리 관련 정보 포함)는 해당 외국인이 거주하던 국가의 권한 기관에서 발급되며, 외국인이 베트남에 거주한 기간이 6개월 이상인 경우, 그 외국인이 임시 거주 중인 지역의 권한 기관에서 발급된 사법 경력 증명서를 제출함.

사법 이력서 또는 동등한 가치의 문서는 미크로금융조직이 서류를 제출하기 전 최대 6개월 이내에 관련 권한 기관이 발급해야 한다.

예정된 선출 또는 임명 인사는 전자 신분 확인 애플리케이션 VNeID를 통해 발급받은 전자 사법 경력 증명서를 제시하거나, 법령에 따라 전자 사법 경력 증명서를 제출할 수 있음.

5. 예정된 선출 또는 임명 인사와 관련된 사람들의 목록은 본 통고 부속서류 IV에 따른 양식을 따름.

6. 예정된 선출 또는 임명 인사의 전문 자격을 증명하는 자격증 및 증명서, 베트남 국적이 아닌 인사의 경우 외국 교육 기관에서 발급한 자격증은 베트남 관련 법령에 따라 베트남 권한 기관의 인정을 받아야 함.

7. 미크로금융조직의 평가 문서; 예정된 인사가 근무하고 있거나 근무했던 다른 금융기관, 외국 은행 지점의 평가 문서는 본 통고 부속서류 XII에 따른 양식을 따름.

8. 이사회 구성원으로 예정된 인사의 경험이 요구되는 기준을 충족하는 증거는 본 통고 제15조 제5항에 따른 구체적인 내용은 다음과 같음:

가) 제15조 제5항 제1호의 조건에 대한 증거: 금융기관의 합법 대표자가 발급한 문서(예정된 인사가 관리자 또는 운영자임을 확인하며, 그 직위와 재임 기간을 포함) 또는 예정된 인사의 금융기관에서의 직위와 재임 기간을 증명하는 문서의 사본

나) 제15조 제5항 제2호의 조건에 대한 증거:

(i) 기업의 규정에서 관리자에 대해 언급하거나 기업의 내부 규정에서 규정이 없는 경우

(ii) 기업의 합법 대표자가 발급한 문서(예정된 인사가 관리자임을 확인하며, 그 직위와 재임 기간을 포함) 또는 예정된 인사의 기업에서의 직위와 재임 기간을 증명하는 문서의 사본

(iii) 예정된 인사가 관리자로서 근무한 기업의 독립 감사 회사가 검토한 재무 보고서. 연간 재무 보고서 검토가 의무화되지 않은 기업의 경우 세무 당국에 제출한 재무 보고서를 제공해야 함

다) 제15조 제5항 제3호, 제4호의 조건에 대한 증거: 예정된 인사가 직접 업무 부서에서 근무하며, 미크로금융 분야에서 직접 근무한 것을 확인하는 문서 또는 예정된 인사의 업무 부서와 분야, 재임 기간을 증명하는 문서의 사본

9. 감사위원회 구성원으로 예정된 인사의 경험이 요구되는 기준을 충족하는 증거는 본 통고 제16조 제3항에 따른 구체적인 내용은 다음과 같음: 예정된 인사가 근무하거나 근무하고 있는 기관의 합법 대표자가 발급한 문서(미크로금융 분야에서의 업무 분야와 관련 경력을 확인) 또는 예정된 인사의 업무 분야와 재임 기간을 증명하는 문서의 사본

10. 총괄 경영자(대표이사)로 예정된 인사의 경험이 요구되는 기준을 충족하는 증거는 본 통고 제17조 제5항에 따른 구체적인 내용은 다음과 같음:

가) 금융기관의 운영자로서 최소 2년 이상의 경험이 있는 경우: 금융기관의 합법 대표자가 발급한 문서(예정된 인사의 직위와 재임 기간을 확인) 또는 예정된 인사의 금융기관에서의 직위와 재임 기간을 증명하는 문서의 사본

나) 최소 2년 이상 법인 자본이 미크로금융조직의 법정 자본과 동일한 법인의 총괄 경영자(대표이사)로서 근무한 경우:

(i) 기업 재무제표가 독립 감사기관에 의해 감사된 보고서. 해당 기업이 연간 재무제표 감사를 의무화되지 않은 경우, 세무당국에 제출한 재무제표를 제공해야 함;

(ii) 기업에서 근무 중인 또는 근무했던 임원 후보자의 직위와 재임기간을 확인하는 권한을 가진 대표자의 문서 또는 임원 후보자가 기업에서 역임한 직위와 재임기간을 증명하는 문서 사본;

c) 금융 마이크로, 은행, 회계, 감사 분야에서 최소 3년 이상 관리직(부서장 이상) 경력을 갖추거나 금융(금융 마이크로 포함) 분야에서 최소 5년 이상 직접 근무한 경우: 임원 후보자가 금융, 은행, 회계, 감사 분야에서 직접 근무하고 있는 위치와 재임기간을 확인하는 권한을 가진 단체의 대표자의 문서 또는 임원 후보자가 해당 분야에서 역임한 위치, 분야, 재임기간을 증명하는 문서 사본;

11. 금융기관에서 주식을 소유한 국가나 국가가 지분 50% 이상을 소유한 기업의 대표자를 임명하는 기관이나 조직의 권한을 가진 기관이나 조직이 발행한 문서; 금융기관 또는 파산 선고를 받은 금융기관에서 관리, 운영, 감독 업무를 수행하거나 임명하는 임원 후보자에 대한 예외적인 상황에 대한 제42조 제1항 점 c, 제2항 점 đ, e에 따른 법률 각 조항에 따라;

제21조. 절차

1. 금융 마이크로 기관은 이 통지 제20조에 따라 작성된 1부 서류를 한국은행에 제출하여 임원 예상 명단 승인을 요청한다.

2. 서류가 완전하지 않거나 적합하지 않은 경우, 한국은행은 서류를 접수한 날로부터 15일 이내에 금융 마이크로 기관에게 서류를 보완하도록 요구하는 문서를 발행한다.

한국은행은 금융 마이크로 기관으로부터 모든 서류를 접수한 날로부터 15일 이내에 금융 마이크로 기관의 임원 예상 명단 승인 여부를 결정하는 문서를 발행한다. 승인이 되지 않는 경우, 한국은행은 승인 거부 이유를 명시한 문서를 발행해야 한다.

제22조. 임원 예상 명단 승인 문서의 효력 기간

금융 마이크로 기관의 임원 예상 명단 승인 문서는 이 통지 부록 XIV에 따라 모범 사례로 발행된 금융기관 관리 감독국 국장의 문서로서 발급일로부터 6개월 동안 효력을 가집니다.

절 5

출자금, 출자비율, 출자 전환 및 양도 조건

출자 양도

제23조. 출자금

1. 금융 마이크로 기관의 출자금은 주주 또는 출자자들이 실제로 출자하였으며, 정관에 기재되어 있는 금액이다.

2. 주주 또는 출자자는 위탁 자금, 모집 자금, 차입 자금 등 어떠한 형태의 자금도 금융 마이크로 기관에 출자할 수 없으며, 출자 자금의 합법성을 약속하고 책임을 진다.

3. 금융 마이크로 기관의 출자금은 베트남 동으로 출자된다.

조 24. 출자비율

1. 모든 정치사회단체 회원의 출자비율은 최소 25% 이상의 미크로금융조직의 발행자본을 충족해야 한다.

2. 정치사회단체가 아닌 회원의 출자비율은 정치사회단체 회원의 출자비율을 초과할 수 없다.

3. 한 회원과 관련된 개인의 출자비율은 미크로금융조직의 발행자본의 최대 50%를 초과하지 않아야 한다.

조 25. 출자분 양도

1. 출자분 양도는 본 통고 조 24, 기업법 및 관련 법률 규정을 준수해야 한다.

2. 영업허가일로부터 5년 이내에 창립회원은 동일한 조건을 충족하는 다른 창립회원에게만 출자분을 양도할 수 있다.

3. 단일주주 주식회사인 미크로금융조직의 주주는 정부 규정에 따라 다른 법인에게 주주의 전체 출자분을 양도할 수 있다.

4. 다중주주 주식회사인 미크로금융조직의 회원은 동일한 조건을 충족하는 다른 회원 또는 다른 법인에게 출자분을 일부 또는 전부 양도할 수 있다. 이 경우 양도는 다음과 같은 조건을 충족해야 한다.

가) 미크로금융조직의 법적 형태 변경 없이

나) 동일한 조건으로 남은 회원에게 우선적으로 양도

다) 남은 회원들이 30일 내에 구매하지 않을 경우에만 다른 법인에게 양도 가능하며, 이 경우 양도 조건은 미크로금융조직 내 남은 회원들에게 제공되는 조건보다 유리하지 않아야 한다.

라) 다른 법인은 정부 규정에 따른 창립회원 자격을 충족해야 한다.

목 6

미크로금융조직의 활동

조 26. 활동 내용

1. 미크로금융조직은 다음의 자금조달 활동을 수행할 수 있다.

가) 베트남 동으로의 예금을 받음: 필수적 저축; 기관, 개인의 예금(미크로금융 고객의 자발적 예금 포함), 결제 목적의 예금 제외

나) 금융기관, 외국 은행 지점과의 대출 및 예금 수신

다) 법률 규정에 따른 해외 차입

2. 미크로금융조직은 금융기관, 외국 은행 지점에서 예금을 할 수 있다.

3. 미크로금융조직은 미크로금융 고객에게 베트남 동으로의 대출을 제공하여 수익 창출 및 생활 개선 활동에 사용하도록 할 수 있으며, 증권 구매나 투자를 목적으로 하는 대출은 불가하다.

미크로금융조직의 대출은 필수적 저축, 저축 및 대출 그룹(이하 '대출 그룹')의 보증 또는 보증에 의해 보장될 수 있다.

미크로금융조직은 가난한 가구, 근접 가난 가구, 낮은 소득 가구에 대한 대출은 해당 가구 대표자의 이름으로 이루어져야 하며, 가구 대표자는 가구 구성원들로부터 서면 위임을 받아야 한다.

4. 미크로금융조직은 초소형기업 고객에게 대출 총액은 2억 동을 초과하지 않아야 한다.

5. 미크로금융조직은 가난한 가구, 근접 가난 가구, 낮은 소득 개인, 낮은 소득 가구 고객에게 대출 총액은 1억 동을 초과하지 않아야 한다.

가난한 가구와 근접 가난 가구에 대한 대출은 다음 요구 사항을 준수해야 한다.

가) 가난한 가구와 근접 가난 가구는 대출 지역에서 합법적으로 거주하고 있어야 한다.

나) 가난한 가구와 근접 가난 가구는 행정단위의 면에서 다차원 가난기준에 따라 등록되어 있어야 한다.

6. 미크로금융조직은 지방 정부 또는 정치사회단체의 승인 또는 추천을 받은 낮은 소득 가구, 가난한 개인, 근접 가난 개인, 다른 노동자에 대한 대출을 제공할 수 있다.

7. 미크로금융조직은 중앙은행, 상업은행, 외국 은행 지점에서 결제 계좌를 개설할 수 있다. 미크로금융조직은 고객에게 결제 계좌를 개설할 수 없다.

8. 보험대리점은 다음 규정에 따라 운영된다.

가) 중앙은행이 미크로금융조직에게 보험대리점 활동을 허가한 경우, 미크로금융조직은 보험법에 따른 보험 종류의 보험대리점 활동을 수행할 수 있다.

나) 보험대리점 활동을 수행할 때, 미크로금융조직은 보험 사업에 관한 법률 규정을 준수해야 한다.

9. 미크로금융조직은 신용조직법 제130조 제1항 각 호에 따른 기타 경제활동을 수행할 수 있다.

조 27. 대출에 관한 내부 규정

미크로금융기관은 제26조 제4항 및 제5항에서 정한 고객에 대한 대출 내용을 포함하여 최소한 다음 사항을 포함하는 내부 규정을 작성해야 한다.

1. 제3조 제2호 (iii) 항 제4항에서 정한 다른 근로자 고객을 확인하기 위한 기준.

2. 대출조합에 대한 구체적인 규정으로 다음 사항을 최소한 포함해야 한다.

a) 대출조합 설립 목적

b) 대출조합에 참여하는 조합원 수; 여기서 한 대출조합의 최소 조합원 수는 05명이며 최대 60명으로, 같은 행정구역 단위의 면 또는 동일한 기업에서 근무하고 대출을 원하거나 미크로금융기관에서 이미 대출을 받고 있는 자가 포함되어야 함.

c) 대출조합 운영 체제는 최소한 다음 사항을 포함해야 한다.

(i) 매월 정기적으로 그리고 필요할 경우 모임

(ii) 정기 모임에 참여하는 최소 조합원 수

d) 대출조합 조합원 선정 및 대출 신청 심사 절차

나) 대출조합 조합장의 자격 기준

e) 대출조합 조합장과 조합원의 권리와 의무

가) 대출조합과 지방 정부, 사회 정치 단체 간 관계

나) 기업이나 조직에서 일하는 조합원 기준에 따라 설립된 대출조합에 대한 집중 위험 관리 방안

3. 대출 심사 및 대출금 지급 절차

4. 대출금 사용 목적 준수를 보장하기 위한 관리, 감독 절차

조 28. 활동 기간 및 활동 지역

1. 미크로금융기관의 활동 기간은 영업 허가증에 기재되며 최대 50년을 초과하지 않아야 한다.

2. 미크로금융기관의 활동 지역은 영업 허가증에 명시되어야 한다.

3. 미크로금융기관은 본사가 위치한 지방 또는 직할 시, 도를 벗어나 영업 네트워크를 확장하려면 중앙은행이 미크로금융기관의 영업 네트워크에 대해 정한 규정을 따르어야 한다.

장 III

기관의 책임

조 29. 미크로금융기관, 다른 금융기관, 외국 은행 지점의 책임

1. 미크로금융기관은 다음과 같은 책임이 있다.

a) 이 통고의 부록 XV에 따른 양식을 사용하여 회의 참석자, 감사위원, 총경리(총책임자)의 선출 또는 임명 결과를 중앙은행에 서면으로 통보해야 하며, 선출 또는 임명 후 10일 이내에 해야 함.

b) 법적 대표자의 변경 정보가 있을 경우, 제11조 제3항에 따른 법적 대표자를 중앙은행에 서면으로 통보해야 함.

c) 예상 인력이 현재 또는 과거에 근무했던 미크로금융기관은 해당 인력이 다른 금융기관, 외국 은행 지점의 회의 참석자, 감사위원, 총경리(총책임자)로 선출 또는 임명될 경우, 그 인력이 요청하면 직업 윤리를 평가해야 함.

d) 이 통고에서 정한 다른 사항을 준수해야 함.

2. 예상 인력이 현재 또는 과거에 근무했던 다른 금융기관, 외국 은행 지점은 그 인력이 다른 금융기관, 외국 은행 지점의 회의 참석자, 감사위원, 총경리(총책임자)로 선출 또는 임명될 경우, 부록 XII에 따른 양식을 사용하여 직업 윤리를 평가해야 함. 다만, 해산, 파산, 합병, 흡수된 금융기관, 외국 은행 지점은 제외됨.

조 30. 중앙은행 소속 단위의 책임

1. 금융기관 관리감독국은 다음 사항을 담당한다.

가) 신청서를 심사하고, 금융기관 관리감독국이 통화금융위원회에 제출하는 문서에서 자본금 출자자의 범죄기록 정보 제공을 요청하며, 제8조에 따른 신청서 처리 시 범죄기록 정보 제공을 요청함; 통화금융위원회의 승인을 받아 금융기관 관리감독국이 신청서를 심사하고 결정함;

나) 미크로금융조직에 대한 허가증 원본 사본을 제출함(제11조 제1항에 따른 규정에 따라);

다) 미크로금융조직의 이사회의 구성원, 감사위원회의 구성원, 총경리(대표이사) 후보 명단을 심사하고, 관련 부서의 의견을 수렴하여 승인 또는 불승인 여부를 문서로 통보함;

라) 제12조에 따른 규정에 따라 기업등록기관에 정보를 통보함;

마) 위험관리위원회와 인사위원회의 내부 규정을 접수함(제14조 제1항에 따른 규정에 따라);

바) 미크로금융조직이 제29조 제1항에 따른 통지문을 받은 날로부터 3일 이내에 기업등록기관에 통지를 하여 국가 기업등록 정보 시스템에 반영되도록 함;

사) 미크로금융조직이 제1항에 따른 규정과 관련 법령을 준수하도록 감독함;

아) 중앙은행의 각 부서와 협력하여 미크로금융조직의 설립, 조직 및 운영과 관련된 문제를 통화금융위원회에 보고하도록 주도함;

자) 본 통지에 따른 다른 내용을 수행함.

2. 중앙은행 검찰국은 미크로금융조직의 위반 행위를 감사하고 처벌함(중앙은행의 직무와 관련 법령에 따른 규정에 따라).

조 31. 중앙은행 지방지부

1. 지방 내 미크로금융조직의 직속 단위의 위반 행위를 감사하고 처리함(관련 법률에 따른 규정에 따라).

2. 중앙은행(금융기관 관리감독국)과 협의함(본 통지 제9조 제3항 제3호에 따른 규정에 따라).

3. 금융기관 관리감독국의 요청에 따라 본 통지 제30조 제1항 제3호에 따른 모범규격 첨부서 13에 따른 서면 의견을 제출함(요청을 받은 날로부터 5일 이내에).

4. 미크로금융조직이 영업 개시 조건을 통지한 날부터 영업 개시 전까지 해당 조건을 준수하도록 감독하고, 중앙은행(금융기관 관리감독국)에 보고함.

5. 지방 내 미크로금융조직의 활동을 감독하고, 본 통지에 따른 규정을 준수하도록 지시하고 교육하며 점검함.

장 IV

시행규정

조 32. 이행 규정

1. 본 통지가 효력을 발생하기 전에 중앙은행의 허가를 받아 설립되고 운영된 미크로금융조직은 허가 재신청이나 출자자 변경이 필요하지 않음.

2. 2024년 7월 1일 이전에 체결된 대출 계약은 그 체결 시점의 법률에 따라 유효한 경우, 미크로금융조직과 고객은 계약 기간 종료 시까지 또는 본 통지의 규정에 따라 수정하거나 보완할 수 있음.

3. 2024년 7월 1일 이전에 체결된 예금 계약은 계약 기간 종료 시까지 유지될 수 있으며, 계약의 수정, 보완, 연장은 본 통지의 규정에 따라야 함.

4. 2024년 7월 1일 이전에 선임된 미크로금융조직의 경영진은 본 통지 제15조, 17조, 18조의 규정을 충족하지 못하더라도 임기 종료 시까지 계속 임명될 수 있음.

5. 본 통지가 효력을 발생하기 전에 선임된 미크로금융조직의 감사위원은 선임 시점의 법률 규정을 충족하면 임기 종료 시까지 계속 임명될 수 있음.

6. 본 통지가 효력을 발생하기 전에 중앙은행에 제출된 미크로금융조직의 임원 후보 명단 승인 신청서는 제33/2024/TT-NHNN 통지의 규정에 따라 처리됨.

조 33. 시행규정

1. 본 통지는 2026년 2월 9일부터 효력을 발생한다.

2. 금융감독원장이 2024년 6월 30일에 발부한 제2024-33호 금융감독원 통지가 정한 서류, 금융미크레딧기관의 인가 절차 및 조직과 운영에 관한 규정은 본 통지가 효력 발생한 날부터 그 효력을 상실하나, 본 통지 제32조 제6항에서 정한 사항은 제외한다.

조 34. 이행책임

중앙은행 소속 단위의 책임자와 금융미크레딧기관은 본 통지의 이행을 책임진다./.