시행규칙 제 61/2025/TT-NHNN 은 상업은행의 영업망에 관한 규정을 정함

시행규칙

은행업 활동 네트워크에 관한 규정

금융기관 및 외국 은행 지점의 할인업무에 관한 규정 제정은 다음과 같은 근거를 바탕으로 함.

금융기관법 제32/2024/QH15호(2025년 법률 제96/2025/QH15호로 개정 보완된 것)에 의거,

기업법 제59/2020/QH14 및 제03/2022/QH15 법률, 제76/2025/QH15 법률을 개정·보완함에 따른 것임

3. 2005년 제49호 법률(금융수단법) 제11회 국회 법제49호;

금융기관 안전 시스템국장의 건의를 받들어,

국무총리 겸 중앙은행 총재는 은행업 활동 네트워크에 관한 이 시행규칙을 발령한다.

장 1
총칙

조 1. 적용범위

1. 본 통지는 은행업 활동 네트워크에 관한 규정을 포함하며:

가) 국내 지점, 영업소, 대표사무소, 비영리 단위 설립, 개설, 명칭 변경, 위치 변경, 폐쇄, 해산, 해외 지점, 대표사무소, 자회사 설립, 변경, 폐쇄;

나) 국내 영업소 관리 지점 변경;

다) 국내 지점을 영업소로 전환; 국내 영업소를 은행법규에 따라 승인된 구조조정 방안을 실시하는 은행의 지점으로 전환;

라) 해외 자회사의 형태 변경;

2. 본 통지는 국내 지점, 영업소, 대표사무소 설립, 위치 변경, 해산, 폐쇄 정보와 관련 정보를 기업등록기관에 보고하는 방법에 관한 규정을 정한다.

3. 법인명 Lộc Phát Việt Nam Joint Stock Commercial Bank의 은행업 활동 네트워크는 본 통지와 중앙은행이 정한 우체국 영업소에 관한 규정을 따르며 운영한다.

조 2. 적용대상

1. 상업은행.

2. 은행업 활동 네트워크와 관련된 조직과 개인

조 3. 용어 해석

본 시행규칙에서 다음 용어들은 다음과 같이 해석됨:

1. 은행업 활동 네트워크국내 지점, 영업소, 대표사무소, 비영리 단위; 해외 지점, 대표사무소, 자회사를 포함하며, 법률에 따라 정해진다.

2. 지방사무소 은행의 부속 단위로서, 별도 회계처리를 하지 않고, 공식 인증을 받은 도장을 가지고 있으며, 은행의 분할 권한에 따라 은행의 하나 또는 여러 기능을 수행하며, 법률 규정에 맞게 운영된다.

3. 영업소 은행의 지점에 의해 관리되는 지점의 한 유형으로, 별도 회계처리를 하고, 공식 인증을 받은 도장을 가지고 있으며, 지점 관리 지점의 소재지가 속한 성 또는 직할시 내에 본사가 위치한 장소를 가지고 있다. 영업소는 다음 사항을 수행하지 못한다:

가) 한 고객에게 2억(02억) 원 이상 또는 그에 상당하는 외화를 대출하거나 신용을 제공하는 결정을 내리는 것, 다만, 해당 대출 또는 신용 제공이 은행이 발행한 금융증권, 정부채권, 국고채권 등으로 완전히 보증된 경우는 제외한다. 나) 국제 결제 서비스, 국제 송금 서비스 제공.

지점 관리 영업소

4. 은행이 내부 규정에 따라 동일한 성 또는 직할시 내에서 영업소를 관리하기 위해 지정된 지점을 말한다. 은행의 부속 단위로서, 공식 인증을 받은 도장을 가지고 있으며, 은행의 위임을 받아 대표 역할을 수행한다. 대표사무소는 영업활동을 수행하지 못한다.

5. 대표사무소 은행의 부속 단위로서, 공식 인증을 받은 도장을 가지고 있으며, 은행의 영업활동을 지원하기 위한 하나 또는 여러 활동을 수행하며, 다음을 포함한다:

6. 전체 상품 물 생산량 평균 가) 은행에 대한 은행기술 연구 및 적용;

나) 은행 직원 교육 및 훈련;

다) 연락사무실; 시장 조사 및 이해;

라) 데이터베이스 보관, 정보 수집 및 처리; 은행의 영업활동을 지원하기 위한 다른 활동(법률에 따라 허용되는 경우)

은행의 해외 자회사

(이하 "해외 자회사"라 함) 은행 또는 은행과 은행 관련자들이 외국 법률에 따라 외국에서 설립하고, 자본금 또는 표결권 있는 주식의 50% 이상을 소유한 은행을 말한다.

7. 제안 시기 은행의 지점, 영업소, 대표사무소, 비영리 단위 설립 제안서에 기재된 날짜를 말한다.

8. 하노이, 호치민시 내부 지역 하노이시, 호치민시의 모든 구를 포함한다.

9. 하노이, 호치민시 외곽 지역 하노이시, 호치민시의 하노이시, 호치민시 내부 지역 규정에 해당하지 않는 지역을 포함한다.

10. 농촌 지역은 행정구역 단위인 면 또는 특별행정구역(특별행정구역의 지방정부가 해당 면의 지방정부의 역할과 권한을 수행하는 경우를 제외한다)을 말한다.지점장, 영업소장 또는 그에 상응하는 직책, 대표사무소의 책임자를 말한다.

책임자 정보

12. 기관장 또는 대표자 이름이름, 성별, 생년월일, 민족, 국적, 개인의 법적 증명서 종류, 개인의 법적 증명서 번호, 발급일, 발급처, 주소, 연락처를 포함한다.

13. 이름 정보한국어로 완전한 이름, 외국어로 작성된 이름, 약자(있을 경우)를 포함한다.

14. 주소 정보주소, 전화번호, 팩스, 이메일, 웹사이트를 포함한다.

15. 주소 정보 주소, 전화번호, 팩스, 이메일, 웹사이트를 포함한다.

조 4. 은행 네트워크 승인 권한

1. 베트남 국립은행 총재는 상업은행이 국내 지점을 설립하거나 폐쇄하거나 해산(자발적 폐쇄를 제외함)하는 것을, 외국에 지점을 설립하거나 대표사무소 또는 자회사를 설립하거나 외국 자회사의 법률 형태를 변경하는 것을 검토하고 승인한다.

2. 신용기관 관리 감독국 국장은 상업은행이 국내 거래소를 설립하거나 폐쇄하거나 해산(자발적 폐쇄를 제외함)하는 것을, 국내 대표사무소 또는 비영리 단위를 설립하거나 폐쇄하는 것을 검토하고 승인한다.

3. 국립은행 지방지부 총장은 다음 사항을 검토하고 승인한다:

a) 지점 또는 거래소의 본사 위치 변경;

b) 지점 또는 거래소의 자발적 폐쇄.

4 ||| 특정 상황에서 베트남 국립은행 총재는 다음 사항을 검토하고 결정한다:

a) 상업은행이 국내 지점을 설립하거나 대표사무소 또는 비영리 단위 또는 거래소를 설립하거나, 외국에 지점을 설립하거나 대표사무소 또는 자회사를 설립하는 것을 승인하기 위해 이 통지에서 정한 서류, 절차를 기반으로 하며, 실질적인 조건에 부합하여:

(i) 경제, 사회, 정치, 안보, 국방, 외교 및 각 시기별 통화정책의 목표를 달성하기 위함;

(ii) 상업은행이 인민신용협동조합을 처리하도록 지원하기 위함;

b) 상업은행이 국내 거래소를 지점으로 전환하는 것을 승인하기 위해 이 통지에서 정한 지점 설립의 서류, 조건, 절차, 절차를 기반으로 하며, 실질적인 조건에 부합하여 신용조직 구조 개선 계획을 수행하기 위함;

c) 상업은행의 네트워크 운영 내용을 승인하기 위해 특별 관리상태에 있는 상업은행 구조 개선 계획을 승인한 서류, 절차를 기반으로 한다.

조 5. 서류 작성, 제출 및 반환 원칙

1. 상업은행은 베트남어로 1부의 서류를 작성한다. 베트남어 문서는 원본에서 발급된 사본 또는 공증된 사본 또는 원본과 함께 제출된 사본으로 제출되며, 제출자가 원본과 함께 사본을 제출할 경우, 확인자는 사본의 정확성을 원본과 비교하여 확인해야 한다. 외국어에서 베트남어로 번역된 문서는 법에 따라 공증 또는 번역자의 서명을 증명해야 한다.

2. 상업은행이 이 통지에서 정한 바에 따라 베트남 국립은행(이하 "국립은행"이라 함), 국립은행 지방지부에 제출하는 모든 문서는 상업은행의 법정대표 또는 상업은행의 법정대표가 위임한 사람에 의해 서명되어야 한다. 법정대표가 다른 사람에게 위임하는 경우, 법에 따른 위임장을 작성해야 한다.

3. 상업은행의 서류는 다음 방법 중 하나로 국립은행, 국립은행 지방지부에 제출된다:

a) 국가 온라인 행정 서비스 포털을 통해 온라인 제출

b) 국립은행, 국립은행 지방지부의 일원 창구에 직접 제출;

c) 우편 서비스를 통해 제출

4. 국가 공공서비스 포털을 통해 온라인으로 서류를 제출할 때, 전자 서류는 전자 행정 절차법에 따라 디지털 서명을 사용한다. 공공서비스 포털 시스템이 장애나 오류로 전자 정보를 수신하거나 교환이 불가능한 경우, 우편 서비스 또는 국립은행, 국립은행 지방지부의 일원 창구에서 직접 정보를 제출, 수령, 교환, 피드백한다.

5. 전자 서류의 문서는 원본에서 스캔한 전자 파일(파일 형식 PDF)이다.

장 II
상업은행의

네트워크 단위 설립

조 6. 국내 지점 설립 조건

국내 지점을 설립하기 위해서는 은행은 다음의 모든 조건을 충족해야 한다.

1. 은행이 영업 개시일부터 제안 시점까지 12개월 이상 영업한 경우:

가) 이전 연도의 결산 재무제표와 개별 재무제표가 감사된 결과 이익을 창출하였음이 보고서에 명시되어야 한다.

나) 금융기관의 안전한 운영을 보장하기 위한 제한 사항에 대한 은행법 제134조, 135조, 136조, 137조, 제138조 제1항 및 제142조(2024년 제32호 법률 제15회 국회의 법률 제96호 제15회 국회의 법률로 개정됨)에 따라 금융기관의 운영을 준수해야 하며, 제안 달의 12개월 전까지의 각 달에 대한 금융감독원의 지침을 준수해야 한다.

다) 제안 달의 12개월 전까지의 각 달 동안 자산 분류, 손실예상금 추계율, 손실예상금 추계방법 및 손실예상금 사용에 관한 법률 규정을 정확하고 완전하게 준수해야 한다.

라) 제안 연도의 직전 연도 12월 31일과 제안 달의 직전 달 마지막 날에 대한 자산 분류에 따른 부실채권 비율이 금융감독원의 규정에 따라 3%를 초과하지 않거나, 금융감독원 총재의 결정에 따라 해당 기간 동안 다른 비율을 초과하지 않아야 한다.

마) 제안 시점에서 은행은 이사회, 이사진, 감사위원회의 수와 구성을 법률 및 금융감독원의 지침에 따라 구성하고 있어야 하며, 총괄 경영인의 임명이 누락되지 않은 상태여야 한다.

바) 제안 달의 12개월 전까지의 각 달 동안 조직, 관리, 운영에 대한 행정처분을 받지 않았으며, 대출 제공에 대한 행정처분을 받지 않았어야 한다(내부 규정 위반을 제외함).

사) 네트워크 확장을 금지하는 조치를 받아야 하는 대상이 아닌 경우.

아) 이 통지의 조 7 및 조 8에 따른 지점 설립 가능한 수량 조건을 충족해야 한다.

자) 제안 시점과 승인 시점에서 은행이 농촌 지역이 아닌 지역에 지점을 설립하려면 금융감독원이 최근에 공시한 등급 A 또는 B를 받아야 하며, 금융감독원 총재의 규정에 따라 신용등급을 받지 않는 은행은 제외한다.

2. 은행이 영업 개시일부터 제안 시점까지 12개월 미만 영업한 경우:

가) 제안 시점의 직전 달까지 이익을 창출해야 한다.

나) 금융기관의 안전한 운영을 보장하기 위한 제한 사항에 대한 은행법 제134조, 135조, 136조, 137조, 제138조 제1항 및 제142조와 금융감독원의 지침을 영업 개시일부터 제안 시점까지의 각 달 동안 준수해야 한다.

다) 제안 시점의 직전 분기까지의 각 달 동안 자산 분류, 손실예상금 추계율, 손실예상금 추계방법 및 손실예상금 사용에 관한 법률 규정을 정확하고 완전하게 준수해야 하며, 제안 시점의 직전 달 마지막 날에 대한 금융감독원 총재의 자산 분류에 따른 부실채권 비율이 3%를 초과하거나, 금융감독원 총재의 결정에 따라 해당 기간 동안 다른 비율을 초과하지 않아야 한다.

라) 영업 개시일부터 제안 시점까지 조직, 관리, 운영에 대한 행정처분을 받지 않았으며, 대출 제공에 대한 행정처분을 받지 않았어야 한다(내부 규정 위반을 제외함).

마) 본 조 제1항 제라목, 제사목 및 제아목의 규정.

조 7. 지점 및 영업소 설립 공식

1. 은행의 지점 및 영업소 설립 수는 다음을 보장해야 합니다:

3000억 원 × N1 + 1000억 원 × M1 + 500억 원 × N2 + 200억 원 × M2 < C

여기서:

- 공화국 은행의 자본금 실제 가치는 은행이 제출한 직전 연도 12월 31일에 대한 금융기관법 제28조 제3항 규정에 따라 결정된 금액이며, 은행의 운영 기간이 12개월 이상인 경우 해당 기간의 마지막 날로부터 제출일까지의 기간, 운영 기간이 12개월 미만인 경우 제출일 직전 달부터 제출일까지의 기간을 의미합니다.

- N1 내성 서울특별시와 내성 호치민특별시에서 이미 설립되었거나 설립을 요청한 지점 수입니다.

- N2 외성 서울특별시, 외성 호치민특별시, 그리고 중앙 정부 소속 다른 성과 도시에서 이미 설립되었거나 설립을 요청한 지점 수입니다.

- M1 내성 서울특별시와 내성 호치민특별시에서 이미 설립되었거나 설립을 요청한 영업소 수입니다.

- 제곱미터 외성 서울특별시, 외성 호치민특별시, 그리고 중앙 정부 소속 다른 성과 도시에서 이미 설립되었거나 설립을 요청한 영업소 수입니다.

2. 본 조 제1항에서 언급한 N1, N2, M1, M2 각 지점 및 영업소의 위치는 요청 시점과 승인 시점의 행정 구역 경계를 근거로 합니다.

조 8. 지점 설립 수

본 통고 제7조에서 정한 총 지점 수 요구 사항을 충족하는 은행은 다음과 같은 요구 사항을 충족해야 합니다:

1. 은행은 내성 서울특별시 또는 내성 호치민특별시 각각 최대 10개의 지점을 설립할 수 있습니다.

2. 은행의 운영 기간이 12개월 미만인 경우(운영 개시일부터 요청일까지), 은행은 한 재정 연도 동안 최대 3개의 지점을 설립할 수 있으며, 이러한 지점들은 중앙 정부 소속 다른 성과 도시에서 설립될 수 없습니다.

3. 은행의 운영 기간이 12개월 이상인 경우(운영 개시일부터 요청일까지), 은행은 한 재정 연도 동안 최대 5개의 지점을 설립할 수 있으며, 이 중 농촌 지역에 설립되는 지점 수는 전체 설립 지점 수의 최소 50%를 차지해야 합니다.

4. 본 조 제3항에서 정한 수량 외에, 은행은 내성 서울특별시와 내성 호치민특별시에서 자발적으로 운영을 종료한 지점에 대해 중앙 정부 소속 다른 성과 도시에서 동일 수의 지점을 설립할 수 있습니다.

조 9. 해외 지점, 해외 자회사 설립 조건

은행은 해외 지점 및 해외 자회사를 설립하기 위해서는 다음 조건을 모두 충족해야 합니다:

1. 본 통고 제6조 제1항 b, c, d, đ, e 및 g 점에서 정한 조건.

2. 은행이 요청한 시점과 승인 시점에서 은행 관리청이 최근에 발표한 등급 결과에서 A, B 등급을 받아야 하며, 은행 관리청의 금융기관 등급 규정에 따라 등급 대상이 아닌 경우 제외됩니다.

3. 운영 기간이 최소 3년 이상(운영 개시일부터 요청일까지)이어야 합니다.

4. 통합 재무제표가 검토된 직전 연도의 총 자산이 10조 원 이상이어야 합니다.

5. 통합 재무제표와 개별 재무제표가 검토된 직전 3년 동안 이익을 창출해야 합니다.

조 10. 국내 대표사무소 및 단체사업부 설립 조건, 해외 대표사무소 설립 조건

국내 대표사무소 및 단체사업부를 설립하고자 하는 상업은행은 다음 각 조건을 충족해야 한다.

1. 운영 기간이 최소 12개월 이상(영업 개시일부터 신청일까지 계산)

2. 대표사무소 설립의 경우, 제1항에서 정한 조건 외에 통지 이 조 제1항 점 g에서 정한 조건을 충족해야 한다. 항 1 조 6 통지

조 11. 거래실 설립 조건

거래실을 설립하고자 하는 상업은행은 다음 각 조건을 충족해야 한다.

1. 통지 이 조 제1항 점 a, b, c, d, đ, e 및 g에서 정한 조건 항 1 조 6 통지

2. 거래실 설립을 요청하는 지역이 농촌이 아닌 경우, 상업은행은 신청 시점과 승인 시점(금융기관 평가 규정에 따라 평가 대상이 아닌 경우 제외)에서 금융감독원이 최근 발표한 결과 A, B 등급을 받아야 한다.

3. 거래실을 관리할 예정인 지점을 다음 각 조건을 충족해야 한다.

a) 영업 개시일부터 신청일까지 최소 12개월 이상의 운영 기간

b) 금융감독원의 자산 분류 규정에 따른 나쁜 채무 비율이 신청 연도 직전 연도 12월 31일과 신청 달 직전 달 말일에 각각 3% 또는 금융감독원 총재의 결정에 따른 다른 비율을 초과하지 않아야 한다.

c) 신청 달 직전 12개월 동안 금융 관련 행정처벌 금고형을 받은 적이 없어야 한다.

d) 직전 연도의 수익과 지출 차액이 양수여야 한다.

4. 통지 제7조와 제12조에서 정한 거래실 설립 수량 요구사항을 충족해야 한다.

조 12. 거래실 설립 수량

통지 제7조에서 정한 거래실 총 수량 요구사항을 충족하는 외에도 상업은행은 다음 각 요구사항을 충족해야 한다.

1. 상업은행의 내성 서울특별시 및 내성 부산광역시 거래실 수는 각 지역의 현재 지점 수의 2배를 초과하지 않으며, 각각 20개 이하로 제한된다.

2. 상업은행의 각 지방자치단체 거래실 수는 해당 지방자치단체의 현재 지점 수의 3배를 초과하지 않아야 한다.

3. 통지 이 시행 전에 설립된 거래실 수가 제1항, 제2항에서 정한 수보다 많거나, 신청 시점에서 해당 수와 같다면, 상업은행은 각 지방자치단체에서 매 회계연도마다 농촌 지역에 추가로 최대 2개의 거래실을 설립할 수 있다. 이러한 방식으로 추가로 설립된 거래실 수는 각 지방자치단체의 신청 시점 지점 수를 초과하지 않아야 한다.

4. 상업은행이 영업 개시일부터 신청일까지 최소 12개월 이상 운영한 경우, 거래실 설립 수는 최대 10개이며, 농촌 지역 거래실 수는 전체 거래실 수의 50% 이상을 차지해야 한다.

5. 각 지점이 관리할 거래실 수는 상업은행이 각 지점의 관리 능력에 따라 자체적으로 결정한다.

조 13. 지점, 영업소, 대표사무소, 국내 기관 설립 승인 신청 서류; 해외 지점, 대표사무소, 자회사 설립

1. 금융기관이 국내 지점, 영업소, 대표사무소, 기관 설립 및 해외 지점, 대표사무소, 자회사 설립에 대한 금융감독원 승인을 요청하는 문서는 별지 I에 따른 양식으로 제출해야 한다.

2. 지점, 영업소, 대표사무소, 기관 설립에 대한 이사회 또는 주주총회의 결의 또는 결정, 해외 지점, 대표사무소 설립에 대한 이사회 또는 주주총회의 결의 또는 결정

영업소 설립의 경우, 이사회 또는 주주총회의 결의 또는 결정은 예상되는 영업소의 명칭, 위치(읍면동 단위 정보 포함), 관리할 지점, 영업소가 수행할 업무, 지리적 활동 범위 및 주요 고객 그룹을 명확히 하여야 한다.

3. 주식회사 형태의 금융기관의 경우 주주총회 결의 또는 결정, 주식회사가 아닌 금융기관의 경우 이사회의 결의 또는 결정, 한 명의 소유자인 금융기관의 경우 소유자의 승인을 받아 해외 자회사 설립을 통과해야 한다.

4. 국내 지점 설립 계획안에는 최소한 다음 내용이 포함되어야 한다.

가) 완전한 한국어 이름, 약어; 예상되는 본사 위치(읍면동 단위 정보 포함); 사업 내용; 주요 고객 그룹;

나) 설립 이유와 설립 장소 선택 이유;

다) 조직 구조: 지점의 부서 구조도;

라) 실현 가능성 연구: 경영 환경 분석, 목표 시장, 포착해야 할 비즈니스 기회 및 시장 점유 계획;

마) 3년 동안의 예상 사업 계획, 그 중 최소한 재무제표 예상, 경영 성과 보고서, 계획 수립 근거 및 연별 계획 실현 가능성 설명 포함;

5. 해외 지점, 자회사 설립 계획안에는 최소한 다음 내용이 포함되어야 한다.

가) 완전한 한국어 이름 및 해당 국가 언어 이름, 약어(있을 경우 해당 언어로); 자회사의 법률 형태(해외 자회사에 대해);

나) 위치(국가명 및 구체적인 주소(있을 경우));

다) 해외 지점, 해외 자회사에 대한 출자 규모;

라) 사업 내용; 운영 기간; 주요 고객 그룹;

마) 설립 이유와 현지 국가 선택 이유;

바) 조직 구조 및 네트워크: 본사 및 본사 내 부서 구조도; 해외 자회사의 운영 네트워크(있을 경우);

사) 관련 법적 정보: 현지 국가에서 외국 금융기관의 지점, 자회사 설립 및 운영 허가 관련 규정 목록(규정명, 규정보, 발효일);

아) 실현 가능성 연구: 경영 환경 분석, 목표 시장, 포착해야 할 비즈니스 기회 및 시장 점유 계획;

자) 금융기관의 해외 지점, 해외 자회사에 대한 감독 방법, 최소한 다음 내용을 포함해야 한다: 방법(외부 위탁 또는 자체 수행) 및 선택 이유; 방법 수행 조직; 방법 수행 비용 추정; 예상된 어려움 및 해결책;

차) 3년 동안의 예상 사업 계획, 그 중 최소한 재무제표 예상, 경영 성과 보고서, 자회사의 현금 흐름 보고서(해외 자회사에 대해); 계획 수립 근거 및 연별 계획 실현 가능성 설명 포함;

카) 해외 지점, 해외 자회사 설립의 예상 영향 및 효과, 금융기관의 안전성 보장 문제(있을 경우) 및 해결책; 자회사 설립 후 금융기관의 최소 자본 안전 비율 및 출자, 주식 매입 한도;

타) 금융기관이 해외 지점, 해외 자회사가 금융기관에 중대한 영향을 미칠 경우 처리 방안 및 방법;

파) 창립 멤버 및 창립 주주의 정보(이름, 주소); 해외 자회사의 창립 멤버 및 주주의 예상 출자 금액, 출자 비율, 주식 수, 주식 소유 비율;

6. 국내 지점, 영업소 설립 신청 또는 해외 지점, 자회사 설립 신청 시, 금융기관은 최근 12개월 동안 금융기관의 안전성을 보장하기 위한 제한 규정 위반 행위에 대한 행정처분을 받지 않았음을 증명하는 보고서와 약속을 제출해야 한다.

7. 국내 지점, 영업소, 대표사무소, 기관 설립 및 해외 지점, 대표사무소, 자회사 설립에 대한 이 통지의 규정을 충족한 것을 증명하는 다른 문서

조 제14항. 지점, 영업소, 대표사무소, 국내 기관 설립 승인 절차; 해외 지점, 대표사무소, 은행 설립 승인 절차

1. 상업은행은 매년 9월 30일 이전에 해당 년도에 대한 서류를 중앙은행에 한 번 제출하여야 하며, 본 통고 제4조 제4항에서 정한 경우를 제외한다.

2. 상업은행은 본 통고 제13조에 따라 작성된 1부 서류를 중앙은행에 제출한다. 서류가 미비하거나 적법하지 않은 경우, 중앙은행은 해당 상업은행이 서류를 보완하고 완성하도록 5일 이내에 서면으로 요청한다.

3. 중앙은행은 본 통고 제13조에 따른 서류를 모두 받은 날로부터 5일 이내에 금융기관 관리감독국이 다음 단체들에게 의견을 구하는 서면을 발송한다.

가) 지방자치단체는 국내 지점을 신설하려는 경우 해당 지방자치단체의 필요성을 평가한 의견을 제출한다.

나) 상업은행이 국내 지점 또는 영업소를 신설하려는 지역의 중앙은행 지점은 해당 지점의 필요성을 평가한 의견을 제출하며, 신설 예정 지점 및 영업소의 지역에 대한 의견을 제출하고, 본 통고 규정에 따른 조건 충족 여부에 대한 의견을 제출한다(영업소 신설 요청 시).

4. 금융기관 관리감독국이 제3항에 따라 지방자치단체와 중앙은행 지점에게 발송한 서면을 받은 날로부터 7일 이내에 각 기관은 서면으로 제출된 사항에 대한 의견을 제출한다.

5. 중앙은행은 모든 기관의 의견을 받은 날로부터 10일 이내에 상업은행이 국내 지점 또는 영업소 설립 조건을 충족하였는지 여부에 대한 승인 또는 불승인 서면을 발송한다. 승인 시, 중앙은행은 각 지점 또는 영업소에 대한 승인 서면을 발송한다..불승인 시, 중앙은행은 상업은행에게 승인이 거부된 이유를 명시한 서면을 발송한다.

6. 중앙은행은 본 통고 제13조에 따른 서류를 모두 받은 날로부터 30일 이내에 상업은행이 해외 지점, 대표사무소, 은행 설립 승인 또는 불승인 서면을 발송하며, 국내 대표사무소, 기관 설립 승인 또는 불승인 서면을 발송한다. 승인 시, 중앙은행은 각 대표사무소에 대한 승인 서면을 발송한다. 불승인 시, 중앙은행은 상업은행에게 승인이 거부된 이유를 명시한 서면을 발송한다.

7. 중앙은행이 제5항, 제6항에 따른 승인 서면을 발송한 날로부터 12개월 이내에 상업은행은 승인된 국내 지점, 영업소, 대표사무소, 기관을 개업해야 한다. 이 기간 내에 개업하지 않을 경우, 중앙은행의 승인 서면은 자동으로 효력을 상실한다.

8. 중앙은행이 제6항에 따른 승인 서면을 발송한 날로부터 24개월 이내에 상업은행은 승인된 해외 지점, 대표사무소, 은행을 개업해야 한다. 이 기간 내에 개업하지 않을 경우, 중앙은행의 승인 서면은 자동으로 효력을 상실한다.

장 III
개업, 상업은행 네트워크 소속 기관의 명칭 및 위치 변경; 지점 관리 영업소 변경, 국내 지점 영업소로 전환

조 15. 국내 지점 및 영업소의 개설 운영

1. 국내 지점 및 영업소의 개설 운영 요구사항:

가) 지점 및 영업소의 본사 소유권 또는 합법적인 사용권이 있으며, 본사는 증빙서류 보관, 거래 편의성 및 안전성을 확보하고, 보안 시스템, 보호 시스템, 지속적인 전력 공급 및 통신 시스템을 갖추어야 하며, 화재 예방 및 진압 요구 사항을 충족해야 함. 영업소 본사는 증빙서류 보관 요구 사항을 충족하지 않아도 됨.

나) 지점 본사에 금고가 있는 경우, 금고는 중앙은행이 정한 금고 및 금융기관 운송 차량 기술 표준을 충족해야 함.

다) 지점 본사에 금고가 없는 경우, 지점은 매 영업일 종료 후 금융기관 본사에 금고가 있는 지점으로 금융을 이동하거나, 중앙은행이 정한 금융기관 금고 서비스 제공 기관과 금고 서비스 이용 계약을 체결해야 함.

라) 지점 및 영업소는 본사와 직접 연결된 정보통신 시스템을 갖추어야 하며, 영업소는 관리 지점을 통해 직접 연결되어야 하며, 정보통신 시스템 및 데이터베이스는 업무 활동을 위한 지속적이고 안전하며 보안성이 확보되어야 함.

마) 지점 및 영업소는 최소한 지점장, 영업소장 또는 그에 상응하는 직위와 영업소, 지점에서 업무를 수행하는 직원들을 갖추어야 하며, 해당 지점장, 영업소장은 다른 지점장, 영업소장을 겸임할 수 없으며, 지점장은 영업소장을 겸임할 수 없음.

나아) 지점장 또는 그에 상응하는 직위(지점 개설 운영의 경우)는 금융기관 조직 법률 제41조 제5항에서 정한 기준 및 조건을 충족해야 함.

2. 상업은행은 국내 지점 및 영업소의 개설 운영 예정일로부터 최소 20일 전까지 중앙은행 지구 지점에 다음 내용을 포함한 보고서를 제출해야 함:

가) 개설 운영 예정일 및 국내 지점 및 영업소의 개설 운영 요구사항 충족 여부.

나) 지점 및 영업소의 대표자 정보, 지점 및 영업소의 이름 및 주소 정보.

3. 상업은행이 본 조항 제2항에 따라 제출한 문서를 받은 날로부터 5영업일 이내에 중앙은행 지구 지점은 본 조항 제1항에서 정한 요구사항 충족 여부를 검토하고, 충족 여부를 확인한 문서를 상업은행에 발송해야 함.

4. 상업은행은 중앙은행 지구 지점이 본 조항 제1항에서 정한 요구사항 충족 여부를 확인한 문서를 받은 후, 국내 지점 및 영업소의 개설 운영을 진행하고, 관련 법적 절차를 완료해야 함.

조 16. 국내 대표사무소, 국내 비영리 단체의 개업 및 해외 지점, 대표사무소, 자회사의 개업

1. 상업은행은 국내 대표사무소, 국내 비영리 단체의 개업을 결정하고, 해당 대표사무소 또는 비영리 단체의 본사가 위치한 지역 중앙 은행에 개업 활동 보고서를 작성하여 최소 7일 이내에 제출해야 한다. 대표사무소의 개업 보고서는 예정된 개업 날짜, 대표자의 정보, 대표사무소의 이름과 주소 등 정보를 포함한다.

2. 상업은행은 외국 지점, 대표사무소, 자회사의 개업을 외국 법률에 따라 진행하고, 해당 활동을 시작하기 최소 7일 전까지 중앙 은행(신용기관 관리 감독국을 통해)에 보고서를 제출해야 한다.

조 17. 국내 지점의 명칭 변경, 거래실의 명칭 변경

1. 상업은행은 국내 지점의 명칭 변경, 거래실의 명칭 변경을 결정한다.

2. 국내 지점이 새로운 이름으로 운영을 시작한 후 5일 이내에 상업은행은 해당 지점의 새로운 이름 정보 변경에 대한 보고서를 해당 지점의 본사가 위치한 지역 중앙 은행에 제출해야 한다. 다만, 본 조 제3항에서 규정하는 경우는 제외된다.

3. 지점의 명칭 변경이나 거래실의 명칭 변경이 개업 전에 이루어진 경우, 상업은행은 본 통지 제15조 제2항의 규정을 준수해야 한다.

조 18. 국내 지점을 거래실로 전환

1. 상업은행은 국내 지점을 거래실로 전환하고, 이를 중앙 은행(신용기관 관리 감독국을 통해)과 해당 거래실의 본사가 위치한 지역 중앙 은행에 보고해야 한다. 이는 전환 결정일로부터 5일 이내와 거래실의 운영 준비가 완료된 날로부터 5일 이내에 이루어져야 한다.

2. 국내 지점을 거래실로 전환하는 것은 본 통지 제12조 제1항, 제2항의 규정을 따르지 않아도 된다.

3. 상업은행은 국내 지점을 거래실로 전환한 후 3년 동안 하노이 시내 또는 호치민 시내에서는 추가 지점을 설립할 수 없다.

조 19. 국내 지점, 거래실의 본사 위치 변경

1. 상업은행은 지점 또는 거래실의 본사 위치를 변경할 수 있으나, 다음 사항은 제외된다:

가) 상업은행은 농촌 지역에서 비농촌 지역으로 지점 또는 거래실의 본사를 이전할 수 없다. 지점 또는 거래실의 위치가 농촌 지역에 속하는지 여부는 변경 요청 시점과 승인 시점의 행정 구역을 기준으로 한다.

나) 상업은행은 하노이 시외 또는 호치민 시외에서 각각 하노이 시내 또는 호치민 시내로 지점 또는 거래실의 본사를 이전할 수 없다.

2. 본사 위치 변경 신청 서류:

가) 본 통지 부록 II에 따른 상업은행의 본사 위치 변경 승인 요청 문서;

나) 지점 또는 거래실의 본사 위치를 변경하는 경우, 관련 재산, 권리, 의무 및 이익 처리 방안(중앙 정부 소속 도시들 사이의 지점 위치 변경 시);

다) 중앙 정부 소속 도시들 사이의 거래실 본사 위치 변경 시에는 본 항 제가항, 제나항에서 규정한 서류 외에 본 통지 제12조 제2항의 규정 준수 여부와 거래실 관리 지점 변경에 관한 본 통지 제22조의 규정 준수 여부에 대한 보고서를 제출해야 한다.

3. 지점 또는 거래실의 본사 위치 변경 승인 절차(중앙 정부 소속 도시 내):

가) 상업은행은 본 조 제2항에 따라 1부 서류를 작성하여 해당 지점 또는 거래실의 본사가 위치한 지역 중앙 은행에 제출한다.

나) 통지에 따른 모든 서류를 받은 날로부터 5일 이내에 해당 지역 중앙 은행은 상업은행에게 본사 위치 변경 승인 여부를 통보하며, 승인하지 않을 경우에는 그 이유를 명시해야 한다. 본 통지에서 정한 절차에 따라 모든 서류를 접수한 날로부터 은행_of_국가 지방分支机构所在地的分行或代表机构的区域分行应当向商业银行发出书面文件，同意或不同意变更分行或代表机构的地址；如不同意，则在发给商业银行的文件中明确说明理由。||| 은행_of_국가 지방청은 본 통지에서 정한 절차에 따라 모든 서류를 접수한 날로부터 해당 지방청은 상업은행에 분기 또는 대리점의 위치 변경을 승인하거나 불승인하는 서면을 발송하여야 하며, 불승인하는 경우에는 상업은행에 불승인 사유를 명확히 기재한 서면을 발송하여야 한다.

4. 지점 또는 거래실의 본사 위치 변경 승인 절차(중앙 정부 소속 도시 간):

가) 상업은행은 본 조 제2항에 따라 1부 서류를 작성하여 해당 지점 또는 거래실의 예정된 본사 위치가 있는 지역 중앙 은행에 제출한다.

나) 통지에 따른 모든 서류를 받은 날로부터 3일 이내에 해당 지역 중앙 은행은 의견을 청취하기 위해 보고서를 발송한다.

(i) 금융감독원 지방본부는 지점 또는 영업소가 위치한 지역에 대한 자산, 권리, 의무 및 관련 이익과 장소 변경 사유에 대한 방안을 검토하며, 지점 또는 영업소를 설치하는 지방자치단체가 동일한 관할 지역 내에서 다른 지방자치단체로 이동하는 경우에는 이 절차를 생략한다.

(ii) 지점 또는 영업소를 설치하려는 지방자치단체는 지점 또는 영업소를 설치하는 지방자치단체 간의 이동 시 추가 지점을 설치할 필요성에 대해 검토한다.

금융감독원 지방본부는 지점 또는 영업소를 설치하려는 지방자치단체가 제출한 요청서를 받은 날로부터 5일 이내에 지점 또는 영업소를 설치하려는 지방자치단체와 현재 지점 또는 영업소가 위치한 지방자치단체에 대해 서면 의견을 제출한다.

05일 이내 모든 기관들의 의견 참여를 받은 날로부터 금융감독원 지방본부는 상업은행이 지점 또는 영업소를 설치하려는 지방자치단체에 승인 또는 불승인 여부를 통보하며, 불승인 시 이유를 명시한다.

5. 본 조 제3항 제2호 및 제4항 제4호의 금융감독원 지방본부 승인 문서는 서명일로부터 12개월간 효력을 가진다.

6. 상업은행은 본 조 제3항 제2호 또는 제4항 제4호의 금융감독원 지방본부 규정에 따라 활동 예정일로부터 최소 20일 전까지 요구사항 충족 여부를 보고한다.

상업은행으로부터 문서를 받은 날로부터 5일 이내 금융감독원 지방본부는 요구사항 충족 여부를 확인하고 상업은행에 확인 결과를 통보하며, 지점 또는 영업소를 다른 지방자치단체로 이동시키는 경우 현재 지점 또는 영업소가 위치한 지방자치단체의 금융감독원 지방본부에도 통보한다.

지점 또는 영업소의 위치 변경을 개설 전에 수행하는 것은 본 조 제1항, 제2항, 제3항 및 통지 제15조 제2항, 제3항, 제4항의 규정에 따라 이루어진다.

7. 지점 또는 영업소의 주소만 변경되며 위치 변경이 없는 경우, 상업은행은 지점 또는 영업소가 위치한 지방자치단체의 금융감독원 지방본부에 국내 지점 또는 영업소 주소 변경 사실을 변경 후 7일 이내에 통보한다.

조 20. 지점, 대표사무소, 국내 비영리기관의 명칭 및 사무소 소재지 변경; 해외 지점, 대표사무소, 자회사의 소재지 변경

1. 상업은행은 지점, 대표사무소, 국내 비영리기관의 명칭 및 사무소 소재지 변경; 해외 지점, 대표사무소, 자회사의 소재지 변경을 결정한다.

2. 지점, 대표사무소, 국내 비영리기관이 새로운 명칭 또는 사무소 소재지로 운영을 시작한 날로부터 5일 이내에 상업은행은 금융감독원(금융기관 관리감독국) 및 해당 지점, 대표사무소, 국내 비영리기관의 소재지에 있는 중앙은행 지방사무소에 변경 내용을 보고하는 문서를 제출해야 한다. 국내 대표사무소의 명칭 및 소재지 변경에 대한 보고서는 대표사무소의 명칭 및 주소 정보를 포함해야 한다.

국내 대표사무소, 비영리기관의 사무소 소재지가 중앙정부 직할 시, 도 경계를 넘어서 변경되는 경우, 상업은행은 변경 전 소재지에 있던 중앙은행 지방사무소와 변경 후 소재지에 있는 중앙은행 지방사무소에 보고해야 한다.

조 21. 은행 재구조조정 시 지점, 영업점, 대표사무소, 국내 비영리기관의 명칭 및 해외 지점, 대표사무소, 자회사의 소재지 변경

은행 재구조조정 시 지점, 영업점, 대표사무소, 국내 비영리기관의 명칭 및 해외 지점, 대표사무소, 자회사의 소재지 변경은 중앙은행의 금융기관 재구조조정 지침에 따라 이루어진다.

조 22. 영업점 관리 영업점 변경

1. 상업은행은 영업점 관리 영업점을 변경하기로 결정하고, 그 변경이 제11조 제3항 통지에 따른 조건을 충족하며, 변경을 실시하기 5일 이내에 중앙은행 지방사무소에 보고서를 제출해야 한다. 보고서는 최소한 다음 내용을 포함해야 한다:

a) 현재 관리하고 있는 영업점과 영업점 관리를 받게 될 영업점의 명칭 및 소재지;

b) 변경 이유;

c) 제11조 제3항 통지에 따른 영업점 관리 조건 충족 여부.

2. 상업은행이 영업점 관리 영업점을 변경한 날로부터 5일 이내에 상업은행은 변경된 영업점 관리 영업점의 소재지에 있는 중앙은행 지방사무소에 변경 완료를 보고하는 문서를 제출해야 한다. 이 보고서에는 기업등록기관에 보내야 할 정보도 포함되어야 한다.

조 23. 변경 내용 공고

1. 제15조 통지에서 정한 개시 예정일로부터 7일 이내 또는 중앙은행 지방사무소의 승인을 받은 날로부터 7일 이내에 상업은행은 다음 내용을 공고해야 한다:

a) 지점, 영업점 설립, 지점, 영업점 소재지 변경 승인 번호, 날짜, 내용;

b) 지점, 영업점의 명칭, 소재지, 개시 예정일 또는 구 소재지, 신 소재지 및 기타 필요한 정보.

2. 국내 영업점을 지점으로 전환하거나 제17조, 제18조, 제19조 제7항, 제20조, 제21조 및 제22조 통지에 따른 변경을 실시한 날로부터 7일 이내에 상업은행은 이러한 변경 내용에 대한 상업은행의 결정을 공고해야 한다.

3. 상업은행은 본 조 제1항 및 제2항에 따른 정보를 상업은행 웹사이트, 국내 지점 사무소, 관련 영업점에 공고해야 한다.

4. 상업은행은 본 조 제1항에 따른 내용을 중앙은행(중앙은행 사무실) 웹사이트에 게시하도록 요청하는 문서를 제출해야 한다. 또한, 베트남의 일간지 3회 연속 또는 베트남 온라인 신문에 게시하도록 요청해야 한다. 중앙은행(중앙은행 사무실)은 상업은행의 요청을 받은 날로부터 3일 이내에 중앙은행 웹사이트에 정보를 게시해야 한다.

장 IV
해외 자회사의 법률 형태 전환

조 24. 해외 외국은행 자회사의 법적 형태 전환 조건

상업은행은 이 조 제2항에서 정한 바와 같이 해외 외국은행 자회사의 법적 형태를 주식회사와 유한책임회사 간에 전환할 수 있으며, 단독유한책임회사와 다수인 유한책임회사 간에 전환할 수 있으나 다음 각 호의 요건을 충족해야 함.

1. 법적 형태 전환 후에도 해당 은행이 상업은행의 자회사로 규정된 조건을 충족해야 함.

2. 상업은행이 자회사의 법적 형태 전환 시 자회사의 자본을 증자하는 경우, 이 조 제1항에서 정한 요건 외에 다음 각 호의 요건을 충족해야 함.

가) 이 통지 제6조 제1항 각 목 b, c, d에서 정한 요건

나) 이 통지 제9조 제4항, 제5항에서 정한 요건

조 25. 해외 외국은행 자회사의 법적 형태 전환 승인 신청 서류

1. 이 통지 별지 3에 따른 양식에 따라 은행이 금융감독원에 해외 외국은행 자회사의 법적 형태 전환 승인을 요청하는 문서

2. 주식회사 상업은행의 경우 주주총회 결의, 유한책임회사 상업은행의 경우 이사회의 결의, 단독유한책임회사 상업은행의 경우 소유자의 승인을 받은 문서로서 해외 외국은행 자회사의 법적 형태 전환 승인을 위한 것

3. 해외 외국은행 자회사의 법적 형태 전환 계획서로서 다음 각 호의 내용을 최소한 포함해야 함.

가) 베트남어와 해당 국가 언어의 정식 명칭, 베트남어와 해당 국가 언어의 약식 명칭(있을 경우)

나) 위치(국가명과 구체적인 주소)

다) 해외 외국은행 자회사에 이미 투입된 자본 규모

라) 사업 내용; 운영 기간; 주요 고객 그룹;

라) 법적 형태 전환의 이유

마) 법적 형태 전환 시 해외 외국은행 자회사에 추가 투입될 예상 자본 규모 또는 감소될 예상 자본 규모

바) 법적 형태 전환 후의 해외 외국은행 자회사 조직 및 네트워크 구조: 본사와 본사 내 부서들의 조직도, 해외 외국은행 자회사의 운영 네트워크(있을 경우)

사) 관련 법률 정보: 해당 국가에서 외국 금융기관의 해외 자회사의 법적 형태 전환을 허용하는 관련 규정의 명칭, 번호, 날짜(목록)

아) 실현 가능성 연구: 경영 환경 분석, 목표 시장, 포착해야 할 기회, 법적 형태 전환 후의 시장 점유 계획

자) 은행의 해외 외국은행 자회사에 대한 관리 방안: 최소한 방법(외부 위탁 또는 직접 수행), 선택 이유, 실행 조직, 비용 추정, 예상 문제와 해결 방안

차) 법적 형태 전환 후 3년 동안의 해외 외국은행 자회사 사업 계획서로서 최소한 재무제표 예상, 경영 성과 보고서, 현금 흐름 보고서, 계획 작성 근거 및 각 연도별 계획 실현 가능성 설명 포함

카) 해외 외국은행 자회사의 법적 형태 전환의 영향 및 효과 예측, 안전성 문제(있을 경우)와 해결 방안, 법적 형태 전환 후의 최소 자본비율 및 은행의 지분 및 주식 소유 한도

타) 은행이 해외 외국은행 자회사가 은행에 중대한 영향을 미칠 경우의 대응 계획 및 방안

파) 지분 투자자, 주요 주주의 변경 정보; 법적 형태 전환 시 해외 외국은행 자회사의 예상 투자 금액, 지분 비율, 주식 수, 주식 소유 비율

4. 이 통지 제24조에서 정한 바와 같이 해외 외국은행 자회사의 법적 형태 전환 조건 충족을 입증하는 다른 문서

조 26. 외국에 있는 자회사의 법적 형태 변경 승인 절차

1. 상업은행은 이 통고 제25조 규정에 따라 서류를 작성하여 중앙은행에 제출한다.

2. 중앙은행은 이 통고 제25조 규정에 따른 서류를 접수한 날로부터 45일 이내에 상업은행이 외국에 있는 자회사의 법적 형태를 변경하는 것을 승인하거나 불승인하는 서면을 발급하며, 불승인하는 경우에는 그 이유를 명시하여 상업은행에 송부한다.

중앙은행의 승인 서면은 발급일로부터 24개월 동안 효력을 가진다.

장 V
상업은행의 네트워크 단위의 영업 종료 및 해산

조 27. 국내 지점, 거래소, 대표사무소, 공익법인 및 외국 지점, 대표사무소, 자회사의 영업 종료 및 해산

1. 상업은행의 국내 지점, 거래소, 대표사무소, 공익법인은 다음 각 호의 사유로 영업을 종료하고 해산한다.

가) 당연히 영업을 종료하고 해산한다.

나) 자발적으로 영업을 종료하고 해산한다.

다) 강제적으로 영업을 종료하고 해산한다.

2. 상업은행의 외국 지점, 대표사무소, 자회사는 해당 국가의 법률에 따라 지점, 대표사무소, 자회사가 위치한 곳에서 영업을 종료하고 해산한다.

3. 상업은행은 다음과 같은 책임을 진다.

a) 국내 지점, 거래소, 대표사무소, 공익법인 및 외국 지점, 대표사무소, 자회사가 영업을 종료하고 해산할 때 관련 재산, 권리, 의무 및 이익을 처리한다.

b) 국내 지점, 거래소, 대표사무소, 공익법인 및 외국 지점, 대표사무소, 자회사가 영업을 종료하고 해산할 때 관련 증빙서류와 기록을 보관한다.

c) 국내 지점, 거래소, 대표사무소, 공익법인 및 외국 지점, 대표사무소, 자회사가 영업을 종료하고 해산할 때 법률 규정에 따라 필요한 절차를 수행한다.

조 28. 당연히 영업을 종료하고 해산하는 지점, 거래소, 대표사무소, 공익법인 및 외국 지점, 대표사무소

1. 국내 지점, 거래소, 대표사무소, 공익법인 및 외국 지점, 대표사무소는 상업은행이 영업을 종료하고 해산할 경우 당연히 영업을 종료하고 해산한다.

2. 국내 지점, 거래소, 대표사무소 및 외국 대표사무소가 당연히 영업을 종료하고 해산하는 절차는 상업은행의 영업 종료 및 해산에 관한 법률 규정에 따라 이루어진다.

조 29. 국내 지점, 거래소, 대표사무소, 공익법인의 영업을 자발적으로 종료하기 위한 절차

1. 국내 지점, 거래소의 영업을 자발적으로 종료하기 위한 서류:

a) 이 통고 부록 IV에 따른 모델에 따라 상업은행이 지점, 거래소의 영업을 종료하도록 요청하는 서면;

b) 상업은행의 이사회 또는 주주총회가 지점, 거래소의 영업을 종료하도록 결정한 결의 또는 결정;

c) 지점, 거래소가 영업을 종료할 때 관련 재산, 권리, 의무 및 이익을 처리하는 방안.

2. 국내 지점을 자발적으로 종료하기 위한 절차:

a) 상업은행은 이 조 제1항 규정에 따라 1부 서류를 작성하여 해당 지점의 본사가 위치한 지역 중앙은행 지점에 제출한다.

b) 중앙은행 지점은 이 통고 규정에 따른 서류를 모두 받은 날로부터 20일 이내에 상업은행의 요청을 승인하거나 불승인하는 서면을 발급하며, 불승인하는 경우에는 그 이유를 명시하여 상업은행에 송부한다.

3. 거래소를 자발적으로 종료하기 위한 절차:

a) 상업은행은 이 조 제1항 규정에 따라 1부 서류를 작성하여 해당 거래소의 본사가 위치한 지역 중앙은행 지점에 제출한다.

b) 중앙은행 지점은 이 통고 규정에 따른 서류를 모두 받은 날로부터 7일 이내에 상업은행의 요청을 승인하거나 불승인하는 서면을 발급하며, 불승인하는 경우에는 그 이유를 명시하여 상업은행에 송부한다.

4. 중앙은행 지점이 이 조 제2항 제2호 및 제3항 제2호에서 정한 지점, 거래소에 대한 승인 서면을 받은 날로부터 45일 이내에 상업은행은 법률 규정에 따라 지점, 거래소의 영업을 종료하기 위한 절차를 진행해야 하며, 영업 종료 예정일 전 최소 7일 이내에 중앙은행(신용기관 관리감독국)과 해당 지점, 거래소의 본사가 위치한 지역 중앙은행 지점에 영업 종료일을 명시한 서면을 제출해야 한다.

5. 대표사무소, 공익법인의 영업을 자발적으로 종료하는 경우, 대표사무소, 공익법인이 영업을 종료한 날로부터 5일 이내에 상업은행은 중앙은행(신용기관 관리감독국)과 해당 대표사무소, 공익법인의 본사가 위치한 지역 중앙은행 지점에 영업 종료일을 명시한 서면을 제출해야 한다.

조 30. 영업 중단 및 국내 지점, 영업소, 대표사무소, 비영리 단위 해산

1. 금융감독원장은 상업은행의 국내 지점을 강제로 영업 중단할 수 있는 권한을 가진다.

2. 금융기관 관리 감독국 국장은 상업은행의 국내 영업소, 대표사무소, 비영리 단위를 강제로 영업 중단할 수 있는 권한을 가진다.

3. 상업은행의 국내 지점, 영업소, 대표사무소, 비영리 단위가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 영업 중단이 검토될 수 있다:

가) 지점, 영업소, 대표사무소, 비영리 단위 설립 신청서에 실제와 다른 정보가 포함되어 있어 설립 조건 충족 여부 판단에 오류가 발생한 증거가 있는 경우

나) 법률에 따른 활동 내용 외의 활동을 하는 경우.

4. 상업은행의 국내 지점이 연속 3년간 손실을 기록하는 경우, 다음 각 호의 사유를 제외하고는 강제로 영업 중단된다:

가) 상업은행의 국내 지점이 농촌 지역에 설립된 경우

나) 지점이 개설 후 3년 이내인 경우

5. 상업은행의 국내 지점, 영업소가 위치 변경 시 금융감독원 지방본부의 서면 승인 없이 변경되는 경우 강제로 영업 중단된다.

6. 제3항, 제4항, 제5항에서 규정한 사유에 따라 금융감독원 지방본부는 상업은행의 지점, 영업소, 대표사무소, 비영리 단위를 강제로 영업 중단하도록 요청하기 위해 금융감독원(금융기관 관리 감독국)에 서면으로 이유를 명시하여 보고한다.

7. 금융감독원 지방본부가 제6항에서 규정한 바에 따라 보고서를 받은 날로부터 14일 이내 또는 감사 과정에서 제3항, 제4항, 제5항에서 규정한 사유를 발견한 경우 금융기관 관리 감독국은 상업은행에게 지점, 영업소, 대표사무소, 비영리 단위의 영업 중단을 요구하기 위한 서면을 작성하거나 금융감독원장에게 이를 요청한다.

8. 금융감독원이 제7항에서 규정한 바에 따라 보고서를 작성한 날로부터 90일 이내에 상업은행은 지점, 영업소, 대표사무소, 비영리 단위의 영업 중단을 완료해야 하며, 이를 금융감독원과 금융감독원 지방본부에 보고해야 한다.

조 31. 해외 지점, 대표사무소, 자회사의 영업 중단 및 해산

1. 상업은행은 현지 법률과 관련 법령에 따라 해외 지점, 대표사무소, 자회사의 영업 중단 및 해산을 수행한다.

2. 해외 지점, 대표사무소, 자회사의 영업 중단 및 해산 전 최소 14일 전에 상업은행은 금융감독원(금융기관 관리 감독국)에 서면으로 보고해야 하며, 그 보고서에는 영업 중단 및 해산의 이유와 시점을 명시해야 한다.

조 32. 정보 공표

업무 종료일로부터 7일 이내에 국내 지점, 영업소, 대표사무소, 국외 지점 및 해외 대표사무소(제28조 통지에 따른 당연 종료를 제외한 경우)의 해산 시 은행은 인터넷 홈페이지, 본점 및 지점 관리 영업소(영업소 해산의 경우 해당 영업소)에 공표하고 게시하며, 지점, 영업소, 대표사무소가 위치한 중앙 및 지방 신문에 공고해야 한다. 공표 및 공개 게시 내용은 최소 다음과 같아야 한다.

1. 국내 지점, 영업소, 대표사무소, 국외 지점 및 해외 대표사무소의 이름과 주소

3. 금융기관(은행이 아닌 금융기관)이 해산된 지점, 대표사무소, 비영리단체에 대한 재산, 권리, 의무 및 관련 이익에 대한 책임.

3. 은행이 지점, 영업소, 대표사무소, 국외 지점 및 해외 대표사무소의 재산, 권리, 의무 및 관련 이익에 대한 책임

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기업등록기관에 통보

조 33. 은행은 금융감독원 지방본부에 기업등록기관에 통보할 정보를 제공한다.

은행이 지점장 변경 또는 지점장 정보 변경을 결정한 날로부터 5일 이내에 국내 지점, 영업소, 대표사무소의 지점장 변경 정보는 해당 지점, 영업소, 대표사무소가 위치한 금융감독원 지방본부에 서면으로 보고해야 한다.

조 34. 기업등록기관에 정보를 통보하여 국가 기업등록 정보 시스템에 반영한다.

1. 은행이 제15조 제2항 및 제16조 제1항 통지에 따라 작성한 문서를 받은 날로부터 3일 이내에 금융감독원 지방본부는 지점장 정보, 지점, 영업소, 대표사무소의 이름 및 주소와 함께 설립 승인 또는 주소 변경 승인 문서(있을 경우)를 기업등록기관에 서면으로 통보해야 한다.

2. 은행이 제19조 제6항 및 제7항, 제20조 제2항 통지에 따라 작성한 문서를 받은 날로부터 3일 이내에 금융감독원 지방본부는 지점, 영업소, 대표사무소의 주소 변경 정보와 함께 주소 변경 승인 문서를 기업등록기관에 서면으로 통보해야 한다.

3. 은행이 제17조 제2항, 제20조 제2항, 제33조 통지에 따라 작성한 문서를 받은 날로부터 3일 이내에 금융감독원 지방본부는 지점, 영업소, 대표사무소의 지점장 정보 및 이름 변경 정보를 기업등록기관에 서면으로 통보해야 한다.

4. 은행이 제29조 제4항 및 제5항, 제30조 제8항 통지에 따라 작성한 문서를 받은 날로부터 3일 이내에 금융감독원 지방본부는 은행의 보고서를 첨부하여 기업등록기관에 서면으로 통보해야 한다.

5. 은행이 제18조 제1항 통지에 따른 영업소 개설 절차 완료 보고서를 받은 날로부터 3일 이내 및 은행이 제22조 제2항 통지에 따른 문서를 받은 날로부터 3일 이내에 금융감독원 지방본부는 상기 정보를 기업등록기관에 서면으로 통보해야 한다.

은행이 기업등록법에 따라 네트워크 단위의 기업등록 정보 시스템에 등록되지 않은 정보가 있는 경우, 은행은 해당 지점, 영업소, 대표사무소가 위치한 금융감독원 지방본부에 서면으로 보고해야 한다.

금융감독원 지방본부는 은행이 작성한 문서를 받은 날로부터 3일 이내에 상기 정보를 기업등록기관에 서면으로 통보해야 한다.

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조직 및 실행

조 35. 상업은행의 책임

1. 제공된 서류에 대한 정보의 정확성, 완전성 및 진실성을 법적 책임을 지고 한다.

2. 국내 지점, 거래소, 대표사무소, 비영리단체의 발전 계획과 해외 지점, 대표사무소, 자회사의 발전 계획을 매년 상업은행의 권한 있는 기관에 제출한다.

3. 6개월마다 또는 연간으로 별지 V에 따라 통합문서가 부착된 시행규칙에 따른 모델 보고서를 작성하고, 해당 보고서는 전자보고서로 작성하여 중앙은행 보고 시스템을 통해 중앙은행에 제출한다.

4. 본 시행규칙에서 정한 바에 따라 정보 공개를 수행한다.

5. 지점, 거래소의 조직 및 활동에 대한 책임을 지고, 지점, 거래소의 조직 및 활동과 관련된 문제 처리에 관한 사항은 해당 지점, 거래소가 위치한 지역의 중앙은행 지점을 통해 중앙은행에 보고한다.

6. 지점, 거래소의 활동을 지속적으로 관리 감독한다.

7. 자본금의 실제 가치를 최소한 법정 자본금 수준으로 유지해야 한다.

8. 본 시행규칙에서 정한 다른 내용을 준수한다.

조 36. 상업은행이 지점을 설치한 지역의 중앙은행 지점의 책임

1. 본 시행규칙에서 정한 권한 내에서 중앙은행 지점이 수행하는 모든 문제에 대해 중앙은행 총재에게 책임을 지고 한다.

2. 본 시행규칙 제4조에 따라 중앙은행 지점 총장의 권한 내에서 접수한 서류를 승인하거나 불승인한다.

3. 상업은행의 지점, 거래소, 비영리단체, 대표사무소의 활동을 관리, 감사, 검사, 감독한다.

4. 본 시행규칙 제30조 제3항, 제4항, 제5항에 따라 상업은행의 지점, 거래소, 대표사무소, 비영리단체의 운영을 종료해야 하는 경우 중앙은행 총재에게 보고서와 제안서를 작성한다.

5. 상업은행이 지점을 설치할 예정인 지역의 중앙은행 지점은 본 시행규칙 제19조 제5항에 따라 지점을 이전하는 것을 승인한 경우, 현재 지점을 설치한 지역의 중앙은행 지점에 통보한다 (지점이 다른 중앙은행 지점의 관할 지역에 속하는 경우).

조 37. 금융기관 관리감독국의 책임

1. 본 시행규칙에서 정한 권한 내에서 중앙은행 지점이 수행하는 모든 문제에 대해 중앙은행 총재에게 책임을 지고 한다.

2. 본 시행규칙 제14조, 제26조, 제30조에 따라 총재의 승인 또는 불승인을 요청하는 사항을 접수하고 검토하며, 총재에게 보고한다 (본 시행규칙 제4조에 따라 총재의 권한 내에서).

3. 본 시행규칙 제14조, 제30조에 따라 금융기관 관리감독국장의 권한 내에서 접수한 서류를 승인하거나 불승인한다 (본 시행규칙 제4조에 따라 금융기관 관리감독국장의 권한 내에서).

4. 상업은행의 국내 지점, 거래소, 대표사무소, 비영리단체의 설립, 운영 종료, 해산, 해외 지점, 대표사무소, 자회사의 설립과 관련된 문제를 검토하고 총재에게 보고한다.

5. 본 시행규칙 제14조에 따라 설립된 지점, 거래소, 대표사무소에 대한 승인 문서를 상업은행이 지점을 설치할 예정인 지역의 중앙은행 지점에 제공하여 사업등록기관에 통보하도록 한다.

6. 본 시행규칙에 따라 각 기관, 단체의 보고서를 종합한다.

7. 상업은행이 최소한 법정 자본금 수준으로 자본금의 실제 가치를 유지하도록 감독한다.

조 38. 중앙은행 감사의 책임

1. 중앙은행 감사는 제6조 점 e 항 1호에 규정된 행위에 대한 행정처분 상황을 중앙은행 조직감독국에 통보하여 승인 여부를 검토하거나 중앙은행 총재에게 승인 문서를 작성하도록 요청하여 지점, 영업소, 대표사무소, 비영리 단위 설립 승인 여부를 결정한다.

2. 감사 과정에서 제30조 항 3, 4, 5호에 규정된 사항을 발견한 경우, 중앙은행 감사는 즉시 정보를 중앙은행 조직감독국에 제공하여 조직감독국이 문서로 또는 조직감독국의 제안에 따라 중앙은행 총재가 문서로 상업은행에 지점을 폐쇄하도록 요구한다.

조 39. 중앙은행 관련 부서의 책임

1. 제23조 항 4호에 따른 상업은행의 요청을 받은 날로부터 3일 이내에 중앙은행 사무실은 중앙은행 웹사이트에 정보를 게시할 책임이 있다.

2. 중앙은행 내 다른 부서는 중앙은행 총재의 지시에 따라 조직감독국의 제안을 기초로 관련 문제에 의견을 제시할 책임이 있다.

조 40. 시행책임

중앙은행 베트남의 각 부서 및 상업은행의 책임자는 본 통지사항을 시행해야 한다.

조 41. 시행규정

1. 본 통고는 2026년 2월 15일부터 효력을 발생한다.

2. 본 통지가 효력 발생한 날부터 다음의 법률 문서와 규정들은 효력을 상실한다.

가) 베트남 중앙은행 총재가 발행한 2024년 제32/2024/TT-NHNN 호 통지사항은 상업은행의 활동 네트워크에 관한 것이다.

나) 베트남 중앙은행 총재가 발행한 2025년 제8/2025/TT-NHNN 호 통지사항 제3조는 2015년 12월 31일 발행된 베트남 중앙은행 총재가 발행한 2015년 제43/2015/TT-NHNN 호 통지사항을 수정 보완하며, 상업은행 소유의 우정비상업은행 직속 우정영업소 조직과 운영에 관한 통지사항, 베트남 중앙은행 총재가 발행한 2024년 제29/2024/TT-NHNN 호 통지사항은 민간신용협동조합에 관한 것이며, 베트남 중앙은행 총재가 발행한 2024년 제32/2024/TT-NHNN 호 통지사항은 상업은행의 활동 네트워크에 관한 것이다.

조 42. 전환규정

1. 본 통지가 효력 발생하기 전에 설립된 지점, 영업소는 개선하지 않아도 된다. 새로운 단위 네트워크를 설립하는 경우에는 본 통지사항의 규정을 준수해야 한다.

2. 본 통지가 효력 발생하기 전에 베트남 중앙은행에 제출된 상업은행의 국내 지점, 영업소 설립 승인 요청, 국내 대표사무소, 비영리 단위 설립 승인, 해외 지점, 대표사무소, 자회사 설립 승인 요청은 베트남 중앙은행 총재가 발행한 2024년 제32/2024/TT-NHNN 호 통지사항(수정 보완된 것)에 따른 규정에 따라 계속 처리된다.