合并文件编号26/VBHN-NHNN关于提供非现金支付服务的规定

中华人民共和国 独立 自由 幸福 _________________

 

通知

关于提供无现金支付服务的规定

 

2024年6月28日中国人民银行发布的第15号2024年中国人民银行令，关于提供无现金支付服务的规定自2024年7月1日起生效，并由以下内容修改和补充：

2025年9月30日中国人民银行发布的第30号2025年中国人民银行令，对第15号2024年中国人民银行令关于提供无现金支付服务的规定进行修改和补充，自2025年11月18日起生效。

根据2010年6月16日《越南国家银行法》；

根据2024年1月18日颁布的《组织法》；

根据2010年6月17日颁布的《邮政法》；

根据2023年6月22日《电子交易法》；

根据2024年5月15日政府颁布的第52/2024/NĐ-CP号法令《关于无现金支付的规定》；

根据2022年12月12日国务院发布的第102/2022/NĐ-CP号法令，关于越南国家银行的职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据结算司司长的建议；

中国人民银行发布关于提供无现金支付服务的通知。[1]

第一章

总则

 

第一条 调整范围

本通知规定了境内提供无现金支付服务（以下简称支付服务）的机构，包括指令付款、委托付款、托收、委托收款、转账、代收和代付等服务。

第二条 适用对象

1. 提供支付服务的机构包括：

a) 中国人民银行（以下简称人民银行）；

b) 商业银行、政策性银行、农村合作银行、外国银行分行（以下简称银行）；

c) 农村信用合作社、微型金融机构；

d) 邮政公共服务企业。

2. 提供支付中介服务的机构。

3. 与支付服务活动相关的组织和个人。

4. 接受支付的单位。

5. 使用支付服务的组织和个人（以下简称客户）。

条3. 术语解释

在本通知中，下列术语定义如下：

1. 支付凭证是银行会计凭证的一种，用于作为执行支付服务的基础。支付凭证包括纸质凭证和电子凭证。

2. 通过电子手段提供的支付服务是指通过电子方式建立、发送和处理支付指令。

3. 指令付款或委托付款（以下简称委托付款服务）是指银行根据付款方的要求，从付款方的支付账户中划拨一定金额给受益人。受益人可以同时是付款方。

4. 托收或委托收款（以下简称委托收款服务）是指银行根据受益人的要求，从付款方的支付账户中划拨一定金额给受益人，基于付款方和受益人之间书面委托收款协议。

5. 代收服务是指支付服务机构根据受益人的委托，从付款方收取款项，基于支付服务机构和受益人之间的书面协议。代收服务包括通过客户支付账户的代收服务和不通过客户支付账户的代收服务。

6. 代付服务是指支付服务机构根据付款方的委托，代表付款方向受益人支付款项，基于支付服务机构和付款方之间的书面协议。代付服务包括通过客户支付账户的代付服务和不通过客户支付账户的代付服务。

7. 转账服务是指支付服务机构根据付款方的要求，将一定金额转给受益人。受益人可以同时是付款方。转账服务包括通过客户支付账户的转账服务和不通过客户支付账户的转账服务。

8. 接受支付的单位（简称接受支付单位）是指提供商品和服务并接受无现金支付方式的组织或个人，依据《国务院2024年第52号令》第3条第10款关于无现金支付的规定，与支付服务机构或支付中介服务机构签订合同或书面协议。

9. 通过快速响应码（QR码）进行的支付交易是指使用支付服务通过组织或个人的QR码进行付款或转账。

10.[2] 有效身份证明文件包括：

a) 对于中国公民：身份证、临时身份证或电子身份证；

b) 对于未确定国籍的越南裔人士：身份证明书；

c) 对于居住在中国的外国人：护照或其他由外国主管机关签发的身份证明文件，附有入境签证或免签证入境证明文件；或者电子身份（通过访问二级电子身份账户）（如有）。

在使用支付服务期间，有效身份证明文件必须在有效期内且具有使用期限。

条 4. 支付凭证

1. 支付凭证的制作、签署、监督、流转、管理和使用应符合会计和电子交易的相关法律规定。

2. 经中国人民银行处理的支付凭证，按照中国人民银行行长的规定执行。

3. 经银行、农村信用社、微型金融机构或邮政服务企业提供的支付凭证，其格式、样式、印刷、发行及实施指导应由上述机构规定，并确保与每种服务类型的支付流程相一致，符合本通知和其他相关法律法规的规定。

4. 委托付款、委托收款、转账凭证是支付凭证。

5. 电子支付凭证的信息和数据必须得到充分控制，以确保信息的合法性、合规性和完整性。同时，凭证必须受到监控和保密管理，防止非法利用、入侵、复制信息的行为。

条 5. 电子支付服务

提供支付服务的机构在提供电子支付服务时，必须满足以下要求：

1. 遵守有关电子支付凭证的制作、处理、使用、保管和存储的法律规定。

2. 建立支付流程，确保有足够的信息来检查和核对客户身份；满足技术基础设施的要求；根据中国人民银行的规定和电子交易相关的法律规定，管理风险、安全和保密。

3. 与客户及相关方签订书面协议，明确规定各方的权利和义务以及争议解决机制（如有）。

4. 银行必须通过电子渠道向客户提供电子支付交易的证据，至少包括交易参考号、交易日期和交易金额。使用通知渠道至少要通过短信、电子邮件或其他渠道，并且必须在与客户的书面协议中体现。

5. 遵守反洗钱的法律规定。

条 6. 支付交易差错处理、调整、查询和投诉程序

1. 当发现转账错误或转账数据差异（统称为差错）时，相关方必须按照规定采取措施进行调整，确保数据准确一致，不影响转账活动或造成支付服务提供商、支付中介服务提供商及其客户的损失。转账差错调整必须遵循以下原则：

a) 严格遵守会计和转账支付中的差错调整规定和方法：在哪个环节出现差错就在哪个环节进行调整，不得擅自修改差错数据；

b) 因差错或违反差错调整规定和方法而造成差错的个人或组织，根据违法行为的性质和程度，依法承担相应的责任和赔偿相关方的损失。

2. 支付服务提供商和支付中介服务提供商应具体规定客户使用服务后有权在发生查询请求之日起不少于60天内向支付服务提供商和支付中介服务提供商提出查询和投诉的时间期限。

3. 支付服务提供商和支付中介服务提供商有责任处理客户提出的查询和投诉，确保至少遵守以下规定：

a) 至少采用两种方式接收查询和投诉信息，即通过电话热线（录音，每天24小时，每周7天运行）和支付服务提供商、支付中介服务提供商合法交易地点；确保验证客户提供的基本信息；

b) 制定查询和投诉申请表（纸质和电子版），供客户在支付服务提供商、支付中介服务提供商的交易地点或在线渠道上使用。如果通过电话热线或在线渠道接收信息，支付服务提供商和支付中介服务提供商要求客户提供必要的信息以核实客户身份，并采取措施保存客户提供的信息作为处理查询和投诉的依据。如果授权他人提出查询和投诉，授权行为应按照法律规定进行；

c) 支付服务提供商和支付中介服务提供商应在收到客户使用服务后的投诉请求之日起，在双方约定的时间内及时答复或处理投诉，但不得超过30个工作日。

立即采取措施暂停服务，当客户因怀疑欺诈或损失而提出暂停服务请求，并对客户在暂停服务请求之后发生的全部财务损失承担责任。

4. 处理查询结果和投诉处理：

a) 自收到处理复查、投诉结果通知之日起五个工作日内，支付服务提供组织和支付中介服务提供组织应根据协议和现行法律规定，对非客户过错或不可抗力情况下的损失向客户进行赔偿；

b) 若在本条第3款规定的复查、投诉处理期限届满后仍无法确定责任方，则支付服务提供组织和支付中介服务提供组织应在随后的十五个工作日内与客户协商处理方案；如未能达成一致，则争议解决将依照法律规定执行。

5.[3] 如发现案件有犯罪迹象，支付服务提供组织和支付中介服务提供组织应按照刑事诉讼法的规定向有权国家机关举报并通报信息，并书面报告中国人民银行（支付司，中国人民银行分支机构所在区域）；同时，书面通知客户关于复查、投诉处理的情况。若国家机关作出无犯罪因素的结论，在接到国家机关结论后的十五个工作日内，支付服务提供组织和支付中介服务提供组织应与客户就复查、投诉处理结果达成处理方案。

第六条 支付服务提供组织和支付中介服务提供组织必须采取措施使客户能够在线查询复查、投诉处理的信息、进度和结果。

第七条 支付服务提供组织之间的联合复查：

支付服务提供组织应及时配合处理委托付款、委托收款中的复查要求：自收到复查要求之日起四个工作日内，被要求复查的一方应答复复查要求或结果，或退还带有复查要求信息的支付指令。

第二章

第一节 银行提供的支付服务

 

第一节 通过中国人民银行提供的支付服务

第七条 单次通过在中国人民银行开设的结算账户的支付服务

一、在中国人民银行开设结算账户的单位（付款人）应将支付凭证提交给中国人民银行，请求中国人民银行从其结算账户中划拨一定金额支付给在同一单位中国人民银行拥有账户的受益人，或者通过适当的支付系统转账给受益人。支付流程如下：

a) 凭证的编制和提交

对于付款人的支付款项，付款人编制并提交支付凭证（委托付款书或其他适当的支付凭证）至其开户的中国人民银行，请求从其结算账户中划拨一定金额支付或转账给受益人。

b) 凭证处理及记账

中国人民银行收到付款人提交的支付凭证后，将审核凭证的合法性和有效性，并检查付款人的支付能力。

（i）如果凭证不合法或无效，或付款人不具备支付能力，中国人民银行将拒绝支付并向付款人通报。

（ii）如果凭证合法有效且付款人具备支付能力，中国人民银行将立即记账并处理：

如果付款人和受益人均在中国人民银行同一机构开设了结算账户，中国人民银行将借记付款人的结算账户，贷记受益人的结算账户，并按规向付款人和受益人报借记和贷记。

如果付款人和受益人未在中国人民银行同一机构开设结算账户，中国人民银行将借记付款人的结算账户，报借记给付款人，并通过适当的支付系统发出转账指令。

当收到转账指令时，经审核和处理支付系统的凭证后，中国人民银行将记账到受益人的结算账户（或适当的账户，如果受益人没有在中国人民银行开设结算账户），并向受益人报贷。

二、在中国人民银行开设结算账户的单位可以通过支付工具在中国人民银行各机构开设的结算账户上存取现金。对于作为全国银行业金融机构电子联行系统成员的商业银行和外国银行分行（统称为商业银行）[4] 在中国人民银行分行区域办理现金存取业务[5] 通过全国银行业金融机构电子联行系统[6]，操作流程如下：

a)[7] 商业银行需要通过全国银行业金融机构电子联行系统办理现金存取业务，需由其总部或所在地区的分行向中国人民银行分行区域提交授权人员名单及其授权书（附随本通知发布）。授权书必须详细记录被授权人的信息、授权期限、授权内容以及现金交易和运输事项； 附件一 b) 在中国人民银行分行区域办理现金提取业务

b) 在国家银行分支机构区域办事处（根据本通知附带的规定）提取现金的行为，应将相关情况报告给国家银行进行监督和管理。[8]:

（i）金融机构通过国家跨行电子支付系统发出转账指令[9] 从该金融机构总部在国家银行交易部开设的结算账户中划拨资金，汇至指令接收方为国家银行区域分行的账户，该区域分行位于需要提取现金的金融机构分支机构所在地。[10] 金融机构分支机构指派经授权的代表前往国家银行区域分行办理现金交易。[11] 以领取现金。

（ii）国家银行区域分行[12] 核对并确认金融机构分支机构授权执行现金交易的工作人员信息，填写付款单，并按照国家银行关于现金收付、调拨、发行、回收和销毁的规定程序向金融机构分支机构发放现金。若收到转账指令的时间超过国家银行区域分行处理现金交易规定的时间，则金融机构分支机构的现金发放手续将在下一个工作日进行。[13]办理金融机构分支机构在国家银行区域分行的现金缴存业务：金融机构分支机构根据国家银行关于现金收付、调拨、发行、回收和销毁的规定格式填写现金缴存单；国家银行区域分行依据缴存单内容，通过国家跨行电子支付系统向指令接收方为金融机构总部的账户发出转账指令，将其记入金融机构总部在国家银行交易部开设的结算账户。如果国家银行区域分行已经完成从当地金融机构分支机构收取现金的手续，但超过了国家跨行电子支付系统的转账指令发送时间，则国家银行区域分行应在下一个工作日向金融机构总部发出转账指令；

c)[14] 每月定期，国家银行区域分行确定辖区内各金融机构分支机构应缴纳的费用（包括取现费、每笔交易费等），并通过国家跨行电子支付系统发出转账指令给金融机构总部，按国家银行的规定收取相关费用。国家银行区域分行与金融机构总部之间通过国家跨行电子支付系统收取费用的行为必须基于金融机构总部提供的关于跨行电子支付系统内债务结算的书面协议，符合国家跨行电子支付系统管理、运行和使用的相关规定；

d)[15] 每年定期，国家银行区域分行

统计并报告辖区内通过国家跨行电子支付系统进行现金缴存和提取的情况[16] （详见本通知附件）[17] 至国家银行，以便跟踪和管理。 1. 财政部1998年12月19日第1899/1998/QĐ-BTC号决定附带发布的旅游行政事业单位会计制度； 如果受益方在银行没有结算账户：银行在收到转账指令后，最迟应在收到指令后的第一个工作日内，审核凭证，记入适当的账户，并必须按照汇款人提供的联系信息通知受益方。

第二节 银行支付服务

第八条 委托付款服务

银行提供委托付款服务，确保处理迅速、严谨、准确、安全和保密，符合法律规定；制定内部流程，其中必须包括以下内容：

一、开具和发送委托付款凭证

支付方开具委托付款凭证并提交给为其服务的银行（开户行），以从其账户中扣款或转账给受益方。银行指导客户开具和提交委托付款凭证的方式，确保符合本通知和其他现行中国人民银行的规定。

二、委托付款凭证的监控

a) 银行在收到委托付款凭证时，必须严格检查，确保凭证的合法性和合规性。

b) 银行必须检查付款能力。如果委托付款凭证不合法、不合规或无法保证付款能力，则银行应通知支付方进行修改、补充或退回给支付方。

三、凭证处理和记账

a) 在为支付方服务的银行：

经过审核，如果委托付款凭证合法、合规且能够保证付款能力，则处理如下：

（i）如果支付方和受益方在同一银行有结算账户，在收到客户委托付款凭证之日起最迟一个工作日内（除非另有约定），银行将记入支付方和受益方的结算账户，并向支付方报借方，向受益方报贷方。

（ii）如果受益方在为支付方服务的银行没有结算账户，在收到客户委托付款凭证之日起最迟一个工作日内（除非另有约定），银行将记入支付方的结算账户，向支付方报借方，并向为受益方服务的银行发出适当的转账指令。

b) 在为受益方服务的银行：

收到为支付方服务的银行转来的转账指令后，为受益方服务的银行进行凭证审核并处理如下：

（i）如果转账指令合法、合规，在收到转账指令之日起最迟一个工作日内，为受益方服务的银行必须记入受益方的结算账户并向受益方报贷方。

（ii）如果转账指令有误，在收到转账指令之日起最迟一个工作日内，为受益方服务的银行向为支付方服务的银行提出查询或退回转账指令的要求。收到查询回复后，最迟在一个工作日内，为受益方服务的银行执行转账指令或退回转账指令给为支付方服务的银行。

（iii）如果受益方的账户已关闭，在收到转账指令之日起最迟一个工作日内，为受益方服务的银行将转账指令退回给为支付方服务的银行（或根据与支付方的约定）。

（iv）当受益方在银行没有结算账户时：

收到转账指令后，最迟在一个工作日内，银行审核凭证，记入适当的账户，并按照支付方提供的联系信息通知受益方。如果受益方是现金收款人，处理如下：

如果受益方是个人，收款时需出示身份证明文件。如果是被授权的人收款，则还需出示符合法律规定的授权书。如果受益方是组织，则该组织的代表在收款时除出示自己的身份证明文件外，还需出示证明其合法代表资格的文件。银行采取措施检查、核对、验证客户身份信息和数据，并按法律规定保存。

自按照本条第四款规定向客户报贷日起最长三十天内，如果银行已经通知但受益方未前来领取款项或银行无法联系到受益方，银行必须将款项退回给为支付方服务的银行。

四、银行应及时、完整地按照与客户事先约定的方式和时间向客户报告借方和贷方情况，符合法律规定。

第九条 委托收款服务

银行提供委托收款支付服务，应确保快速、严格、准确、安全和保密地处理，并按照本通知和其他现行中国人民银行的规定制定内部流程，其中必须包括以下内容：

一、建立并提交委托收款凭证

受益方应与付款方和受益方之间关于委托收款的书面协议以及任何其他相关文件一起建立委托收款，并将其提交给为其服务的银行或为付款方服务的银行。银行应指导客户建立符合本通知和中国人民银行现行规定的凭证提交方式。

二、委托收款监控

a) 在为受益方服务的银行：当收到客户的委托收款及其相关文件时，银行必须严格检查以确保其合法性及合规性，符合银行会计凭证制度的规定。如果委托收款不合法或不合规，银行应告知客户进行修改、补充或退回。

b) 在为付款方服务的银行：当收到委托收款支付申请文件时，银行将进行合法性和合规性的检查，并核实付款能力。

如果委托收款有错误，在收到委托收款之日起最迟一个工作日内，为付款方服务的银行应向为受益方服务的银行或受益方发送查询请求或退回委托收款。

三、凭证处理和记账

如果付款方在为受益方服务的银行有结算账户：

在检查了委托收款后，银行应检查付款方和受益方之间的委托收款支付协议，并处理如下：

（i）如果付款方已授权银行自动从其结算账户中扣除款项以支付委托收款：

如果付款方能够保证付款能力，在收到委托收款之日起最迟一个工作日内，银行应在付款方和受益方的账户中进行记账，并向付款方报告借方，向受益方报告贷方。

如果付款方不能保证付款能力，在收到委托收款之日起最迟一个工作日内，银行应通知付款方和受益方，并根据受益方的要求退回委托收款（如果受益方要求），或者继续保留委托收款直到付款方能够保证付款能力。一旦付款方能够保证付款能力，银行应在付款方和受益方的账户中进行记账，并向付款方报告借方，向受益方报告贷方。

（ii）如果付款方尚未授权银行自动从其结算账户中扣除款项以支付委托收款，银行应通知付款方。

如果付款方同意授权扣款，在收到付款方授权扣款之日起最迟一个工作日内，银行应处理并在付款方和受益方的账户中进行记账，并向付款方报告借方，向受益方报告贷方。

如果付款方不同意授权扣款，银行应立即通知并退还委托收款给受益方。

（iii）银行规定的授权扣款账户应符合法律规定。

b) 对于付款方在为受益方服务的银行没有结算账户的情况：

（i）在确认委托收款合法合规后，为受益方服务的银行应采取适当的方式跟踪已处理的凭证，并在收到委托收款之日起最迟一个工作日内将其转交给为付款方服务的银行。

（ii）在收到由为受益方服务的银行或受益方提交的委托收款及相关文件（如有）后，为付款方服务的银行在确认委托收款合法合规后，应检查授权扣款账户的协议，并按与付款方在为受益方服务的银行有结算账户相同的方式处理和记账；同时，根据适当的清算系统向为受益方服务的银行发出转账指令。

（iii）在收到为付款方服务的银行发出的转账指令后，最迟在一个工作日内，为受益方服务的银行应根据该转账指令在适当的账户中进行记账并向受益方报告贷方。

四、银行应及时、完整地按照与客户事先约定的方式和时间向客户报告借方和贷方情况，符合法律规定。

条 10. 代收服务

1. 受益方必须向提供支付服务的机构提供必要的文件和资料，以便该机构根据与受益方之间的协议内容执行代收服务，并符合相关法律规定。

2. 在提供代收服务时，如果涉及由获中国人民银行许可提供代收、代付服务的支付中介服务机构协助，则在协议或合同中可以约定授权支付中介服务机构与受益方签订合同或达成协议。

3. 提供支付服务的机构应制定内部流程以符合法律规定，为客户提供代收服务，其中明确规定各方的责任和权限，确保安全和严谨。

条 11. 代付服务

1. 对于代付服务，提供支付服务的机构应按照付款方在双方协议中的要求执行，并符合相关法律规定。

2. 在提供代付服务时，如果涉及由获中国人民银行许可提供代收、代付服务的支付中介服务机构协助，则在协议或合同中可以约定授权支付中介服务机构与付款方签订合同或达成协议。

3. 提供支付服务的机构应制定内部流程以符合法律规定，为客户提供代付服务，其中明确规定各方的责任和权限，确保安全和严谨。

条 12. 转账服务

1. 客户账户转账服务的实施流程与委托付款服务的实施流程相同。

2. 不通过客户账户进行转账服务的实施流程：

提供转账服务的银行应确保快速、严谨、准确、安全、保密地处理，制定内部流程，至少包括以下内容：

a) 建立和控制凭证：

(i) 当客户有需求将现金存入银行并请求银行向受益方转账时，银行应指导客户按照银行规定填写转账单据，确保包含转出方和受益方所需的所有必要信息，包括姓名、身份证号码、电话号码、签名（来自转出方）和其他相关信息。[18] 和受益方[19]，包括：姓名、身份证件号码、电话号码、签名（来自转出方[20]），以及其他信息。

(ii) 如果转出方[21] 是个人，在转账时必须出示身份证明。如果是被授权人，则客户必须出示法律规定下的授权书。如果转出方[22] 是组织的代表，则在转账时除了出示身份证明外，还必须出示证明其合法代表身份的文件。银行应采取措施检查、核对和验证客户的身份信息，并按法律规定保存记录。[23] (iii) 收到客户的存款凭证后，银行应检查和控制凭证，并按照规定清点客户提交的现金金额，以完成转账。

b) 处理凭证和记账：

(i) 在服务于转出方的银行：在确认凭证合法有效后：

如果受益方在服务于转出方的银行开设了结算账户，则最迟应在客户完成存款手续后的第一个工作日内，银行应将款项记入转出方的适当账户，并通知受益方账户增加。

如果受益方在其他银行开设了结算账户，则最迟应在客户完成存款手续后的第一个工作日内，银行应将款项记入适当的账户，并向服务于受益方的银行发送适当的转账指令。

(ii) 在服务于受益方的银行：

收到转账指令后，服务于受益方的银行应进行凭证检查和处理：

如果转账指令合法有效，则最迟应在收到转账指令后的第一个工作日内，服务于受益方的银行应将款项记入受益方的结算账户，并通知受益方账户增加。

如果转账指令存在错误，则最迟应在收到转账指令后的第一个工作日内，服务于受益方的银行应与服务于转出方的银行合作，按照规定进行调查。收到调查回复后，最迟应在收到调查回复后的第一个工作日内，服务于受益方的银行应执行转账指令或退还转账指令给服务于转出方的银行。

如果受益方的账户已关闭，则最迟应在收到转账指令后的第一个工作日内，服务于受益方的银行应退还转账指令给服务于转出方的银行，并明确注明退还转账指令的原因给服务于转出方的银行。

如果受益方没有在银行开设结算账户：收到转账指令后，最迟应在收到转账指令后的第一个工作日内，银行应检查凭证，记入适当的账户，并根据转出方提供的联系信息通知受益方。

第四，如果支付服务提供者允许支付中介服务提供者与直接消费者交易终端（以下简称“直接消费者交易终端”）签订书面合同或达成书面协议，则支付中介服务提供者必须根据本条第三款的规定，全面履行对直接消费者交易终端的责任。

对于现金收款方：如果收款方为个人，到银行领取款项时必须出示身份证明文件。如果是被授权的收款人，则被授权人需出示符合法律规定的身份授权书。如果收款方为组织，则该组织的代表在领取款项时除出示自己的身份证明文件外，还需出示证明其合法代表资格的文件。银行应按照法律规定采取措施检查、核对和确认客户身份信息并进行存储。

自客户根据本款第c点的规定收到付款通知之日起三十日内，若收款方已被银行通知但未前来领取款项或银行无法联系到收款方，银行必须立即将款项转回服务付款方的银行。

c) 银行应及时向在其处开设结算账户的客户提供付款通知，通知方式及时间应与银行和客户之间达成的协议一致，并符合法律规定。

第三节 通过农村资金互助社、微型金融机构和邮政普遍服务企业提供的支付服务

第十三条 农村资金互助社和微型金融机构提供的支付服务

1. 农村资金互助社可为其成员和客户提供不通过结算账户的支付服务，包括汇款、代收和代付服务。微型金融机构可为其客户提供不通过结算账户的支付服务，包括汇款、代收和代付服务。

2. 农村资金互助社和微型金融机构应制定内部业务流程，以处理不通过结算账户的汇款、代收和代付服务，符合本通知第十条、第十一条以及第十二条第二款的规定。 符合本通知第十条、第十一条以及第十二条第二款的规定.

第十四条 通过邮政普遍服务企业提供支付服务

1. 客户不通过结算账户提供支付服务的批准文件（统称为批准文件）：

提供邮政普遍服务的企业必须按照批准文件中规定的具体内容开展经营活动。

不得涂改、修改、购买、出售、转让、出租、出借或伪造批准文件；不得委托或代理其他组织和个人执行批准文件所允许的活动。

2. 不通过客户账户进行转账服务的实施流程：

a) 提供邮政普遍服务的企业在提供汇款服务时，必须确保快速、严谨、准确且安全保密地遵守法律规定；制定内部流程，其中至少应包含以下内容：

（i）明确规定处理步骤，如：汇款凭证的建立、核对控制和存档；处理汇款指令；错误及其修正、查询和投诉；按现行会计制度进行账务处理，完整记录会计账簿；

（ii）具体规定汇款和收款限额，符合自身物质基础、技术设施和运营机制的要求，确保在操作过程中安全合规；

（iii）明确各管理部门和个人的责任，包括执行流程、交易结算、安全保密规定、配合查询和处理投诉的责任，以及因自身过错给客户造成损失时的赔偿责任；

（iv）根据反洗钱法律规定制定内部反洗钱规定；

（v）其他相关规定。

b) 处理汇款指令：

（i）[24] 当客户需要将现金交付给提供邮政普遍服务的企业以请求汇款给收款方时，提供邮政普遍服务的企业应指导客户填写汇款单据，确保包含汇款人和收款人的必要信息，包括姓名、地址、电话号码、身份证件号码（个人或组织代表）、汇款人的签名；企业代码（如有）及其他相关信息；

如果汇款人为个人，在办理汇款时必须出示身份证明文件。如果是被授权的汇款人，被授权人必须出示身份证明文件和符合法律规定的授权书。如果汇款人为组织，该组织的代表在办理汇款时必须出示身份证明文件和证明其合法代表资格的文件。提供邮政普遍服务的企业应采取措施检查、核对客户身份信息并按规定存储；

在收到汇款请求后，提供邮政普遍服务的企业有责任检查汇款单据上的信息。经检查，如果客户的汇款凭证合法有效且提交的金额与汇款指令上记载的金额相符，工作人员应在凭证上签字并为客户办理汇款手续。最迟在收到客户合法有效的汇款凭证后的第一个工作日内，提供邮政普遍服务的企业必须完成汇款手续；

（ii）[25] 收到汇款指令后，提供邮政普遍服务的企业应为收款方服务，检查凭证确保其合法有效，并最迟在收到汇款指令后的第一个工作日内将其记入适当的账户并向收款方发出领取款项的通知或按汇款人要求的地址交付款项。

若受益方为个人，前来领取款项时，客户必须出示身份证明文件。若收款人为被授权人，则被授权人需出示身份证明文件及法律规定下的授权书。若受益方为组织，则该组织的代表前来领取款项时须出示身份证明文件及合法代表资格证明文件。邮政普遍服务企业提供者应采取措施检查、核对客户身份信息并按法律规定保存。

(iii) 自收到汇款指令之日起最长三十日内，并已通知受益方，若受益方未前来领取款项或无法与受益方联系以通知其领取款项，邮政普遍服务企业提供者应将款项退还给汇款方。

3. 代收和代付服务

a) 为了提供代收服务，受益方必须向邮政普遍服务企业提供实施代收所需的相关文件，确保邮政普遍服务企业在符合与受益方达成的协议内容及有关法律规定的情况下执行代收款项。

b) 对于代付服务，邮政普遍服务企业应按照与付款方达成的协议中的要求以及相关法律规定执行。

c) 邮政普遍服务企业应制定内部规定，以在符合相关法律规定的情况下为客户提供代收和代付服务。

3a.[26] 根据不同的代收和代付类型，邮政普遍服务企业应与使用服务的客户签订书面协议，包括但不限于以下内容：

a) 合同/协议编号；

b) 签订日期（年月日）；

c) 各参与方名称及地址；

d) 处理交易结算的时间安排；

đ) 提供服务范围；

e) 客户对象；

g) 交易地点；

h) 实施安全保密措施；

i) 各方的权利和义务；

k) 协调处理查询、投诉和风险纠纷的责任，在此详细规定各方接收客户信息、处理时间、责任及损失赔偿方案；

l) 收费规定；

m) 合同/协议的有效期；

各方可根据本通知及其他相关法律规定协商其他条款。

四、报告制度

a) 邮政普遍服务企业应每季度（报告季度次月5日前）和每年（报告年度次年1月15日前）向中国人民银行（支付司）报告服务实施情况。 附件三 本通知附带的规定执行；

b) 在以下情况下，邮政普遍服务企业应及时向中国人民银行报告相关信息：

(i) 应中国人民银行的具体要求，为国家管理目的服务；

(ii) 出现异常情况或故障可能导致服务中断，影响到提供支付服务的机构或其他相关组织和个人的运营。

条 15. 批准和延长提供不通过客户结算账户的支付服务流程

一、批准流程

（一）自收到完整符合政府于2024年5月15日发布的第52/2024/NĐ-CP号法令关于无现金支付的规定及相关修改补充规定（如有）的文件之日起十个工作日内，支付司审查并将文件转送中国人民银行相关司局、局和单位征求意见；

（二）自收到支付司提交的文件之日起最多十五个工作日内：

（一）信息技术局审查并评估，并向支付司出具确认函，确认邮政公共服务企业提供不通过客户结算账户的支付服务的技术条件、技术解决方案、安全保密能力以及技术人员队伍是否符合法律规定；

（二）反洗钱局[27] 审核并向支付司出具函件，评估邮政公共服务企业提供不通过客户结算账户的支付服务的内部规章制度是否符合法律规定，包括反洗钱、反恐怖融资和反大规模杀伤性武器扩散融资的规定；

（三）自收到中国人民银行相关单位的意见之日起三十个工作日内，支付司汇总相关单位意见，审核文件，并呈报中国人民银行行长作出书面决定，批准或拒绝邮政公共服务企业提供不通过客户结算账户的支付服务；

二、延长流程

（一）自收到完整符合政府于2024年5月15日发布的第52/2024/NĐ-CP号法令关于无现金支付的规定及相关修改补充规定（如有）的文件之日起十个工作日内，支付司审查并将文件转送中国人民银行相关司局、局和单位征求意见；

（二）自收到支付司提交的文件之日起最多七个工作日内：

（一）信息技术局审查并评估，并向支付司出具确认函，确认邮政公共服务企业提供不通过客户结算账户的支付服务的技术条件、技术解决方案、安全保密能力以及技术人员队伍是否符合法律规定；

（二）反洗钱局[28] 审核并向支付司出具函件，评估邮政公共服务企业提供不通过客户结算账户的支付服务的内部规章制度是否符合法律规定，包括反洗钱、反恐怖融资和反大规模杀伤性武器扩散融资的规定；

（三）自收到中国人民银行相关单位的意见之日起十个个工作日内，支付司汇总相关单位意见，审核文件，并呈报中国人民银行行长作出书面决定，延长或拒绝延长邮政公共服务企业提供不通过客户结算账户的支付服务；

第三章

支付服务各方的权利和义务

条 16. 组织和个人使用支付服务的权利

一、有权选择使用支付服务机构提供的支付服务；有权要求并接收支付服务机构提供的通知、指导和警告，以识别和防范使用支付服务时的风险；

二、有权与支付服务机构协商确定在使用支付服务时的权利和义务，符合法律规定；

三、有权要求支付服务机构提供有关履行支付服务协议的信息；

四、有权投诉并要求支付服务机构赔偿因支付服务机构未按约定时间处理交易、未处理交易或处理交易不符合支付指令、收取的支付服务费用与支付服务机构公布的费用类型或金额不符以及其他违反协议的行为造成的损失；

五、执行本通知和其他相关法律规定赋予的其他权利。

条 17. 使用支付服务的组织和个人的责任

1. 按照本通知的规定和使用支付服务的组织或个人与提供支付服务的组织之间达成的协议，充分、正确地履行支付服务的各项条件和程序。

2. 或者配合提供支付服务的组织全额退还因提供支付服务的组织操作失误或系统故障而多转或错转的资金（包括操作错误和系统故障）。

3. 对其提供的支付信息和凭证的真实性负责，并承担相应的法律责任。

4. 自行保护个人和组织的账户信息和交易信息的安全保密；在发现支付交易中出现错误、混淆或怀疑交易信息被滥用时，及时通知提供支付服务的组织。

5. 履行本通知和其他相关法律规定中的其他责任。

条 18. 提供支付服务的组织的权利

1. 要求使用支付服务的组织或个人提供与其使用支付服务相关的所有必要信息，并按照法律规定和双方协议履行义务。

2. 在以下情况下拒绝向使用支付服务的组织或个人提供支付服务：

a) 使用支付服务的组织或个人未能满足本通知规定的支付服务要求，或者违反了与提供支付服务的组织之间的协议；

b) 根据反洗钱、反恐怖融资和防止大规模杀伤性武器扩散的法律规定，收到国家有权机关书面要求或有证据表明支付交易涉及洗钱、资助恐怖主义或大规模杀伤性武器扩散；

c) 客户被列入可疑名单、黑名单或警告名单，涉及欺诈、诈骗、洗钱、资助恐怖主义或大规模杀伤性武器扩散，违反国家有权机关的法律法规。

3. 要求使用支付服务的组织或个人全额退还因提供支付服务的组织操作失误或系统故障而多转或错转的资金。

4. 根据法律规定收取提供支付服务的费用。

5. 履行本通知和其他相关法律规定中的其他权利。

条 19. 提供支付服务的组织和提供支付中介服务的组织的责任[29]

1.[30] 提供支付服务的组织有责任通知并指导客户使用其提供的支付服务；及时回答或处理使用支付服务的组织或个人提出的疑问和投诉，在其职责范围内。

2.[31] 提供支付服务的组织有责任根据与使用支付服务的组织或个人达成的协议，及时、安全、准确地执行支付交易；公开支付服务费用。

如果申请人要求保留外国国籍或为无国籍人，在收到省级人民委员会主席的建议或收到公安部对国外越南代表机构提交的文件进行核实的结果之日起二十日内，司法部有责任再次检查文件，如认为申请人符合条件，则向总理报告并呈请国家主席审议、决定。[32] 提供支付服务的组织和提供支付中介服务的组织有责任确保支付服务和支付中介服务的连续性和畅通。全年在线支付服务和在线支付中介服务中断时间不得超过四小时，每次服务中断时间不得超过三十分钟，除非不可抗力或提前二十四小时通知客户的系统维护和升级情况，并通过电子邮件地址[email protected]向监管单位（中国人民银行）发送通知以掌握和跟踪。

2b.[33] 提供支付服务的组织和提供支付中介服务的组织在发现导致在线支付服务和在线支付中介服务中断超过三十分钟的故障后，应在四小时内向中国人民银行报告，根据 附件五 随本通知发布。在完成故障修复后的三个工作日内，提供支付服务的组织和提供支付中介服务的组织应将完整的故障报告通过 附件编号05 随本通知发布的电子邮件地址[email protected]提交，以便掌握和跟踪故障处理情况。

3. 提供支付服务的组织应及时纠正不符合支付指令要求的支付交易错误或遗漏；有责任与有关提供支付服务的组织合作，收回因支付交易错误或遗漏而多转的资金。

3a.[34] 提供支付服务的组织有责任检查和控制合法有效的支付指令，确保支付账户号码和名称在开户和使用协议中正确显示，并在支付凭证上完整显示。

3b.[35] 在提供委托付款服务、通过结算账户或非结算账户转账服务时，为付款方提供服务的支付服务机构有责任在收款方支付服务机构要求时，向收款方支付服务机构提供与交易相关的最少信息，并确保遵守法律规定的信息提供和保密规定，包括：

a) 关于付款方的信息，包括：付款方名称、付款方结算账户号码或交易参考号（如无结算账户）、付款方地址或识别码；

b) 关于收款方的信息，包括：收款方名称、收款方结算账户号码或交易参考号（如无结算账户）。

四、支付服务机构必须遵守电子交易法律法规以及保障安全、保密、风险管理的规定。制定风险管理机制：识别风险、分类不同类型的业务服务风险、确保相关信息数据的完整性和准确性、采取措施评估、控制、预防风险并遵守相关法律规定。

五、支付服务机构有义务通知客户识别和防范使用支付服务时的风险，并遵守已签署的协议内容；指导组织和个人使用支付服务时自我保护账户信息、其他识别因素及电子支付工具，防止被利用、欺诈和诈骗。

六、支付服务机构必须实施客户识别措施；监控、发现、报告大额交易、电子资金转账交易、可疑交易给有权机关，按照反洗钱法律和其他相关法律规定执行。

七、支付服务机构因自身过错造成的损失，须根据法律规定承担赔偿责任。

8.[36] 支付服务机构有责任采用措施和解决方案，确保核对经公安机关确认或通过该人由电子身份认证系统创建的电子身份认证账户验证的客户信息准确无误。

9.[37] 各支付服务机构应依据本通知和相关法律规定，制定、组织实施并全面遵守本单位的无现金支付服务内部流程，并对其内部流程负法律责任。

十、履行本通知及其他相关法律规定规定的其他职责。

第二十条 组织提供支付服务在与提供支付中介服务的组织、接受支付的单位以及国际组织合作时的责任

一、当提供支付服务涉及与提供支付中介服务的组织合作时，提供支付服务的组织必须与参与各方签订书面协议或合作协议，并明确规定各方关于客户信息保密、支付交易和对因泄露客户信息、支付交易而造成的损失承担责任的承诺。

二、银行仅能与经中国人民银行批准开展支付中介服务业务的提供支付中介服务的组织签订合作协议，以执行符合批准范围内的支付服务，并且必须与提供支付中介服务的组织合作进行数据核对、交易验证、客户信息核实、采取支付安全措施及其他根据中国人民银行关于支付中介服务的规定应履行的义务。

三、提供支付服务的组织对接受支付的单位的责任：

a)[38] 与接受支付的单位签订书面合同或达成书面协议，其中必须具体规定以下内容：各方的权利和责任；明确接受支付的单位对其提供的商品和服务的合法性负责，并承诺不从事被法律规定禁止的交易；要求接受支付的单位不得对使用非现金支付方式购买商品和服务的交易收取额外费用或附加费，也不得在不同非现金支付方式之间实行价格歧视；处理客户的个人数据或客户提供的个人数据，向第三方提供信息以便识别接受支付的单位；终止合同的情况；

指导接受支付的单位使用支付流程和程序，使用支付工具，采用欺诈检测和伪造预防措施，并要求保护客户账户和交易信息的安全；

执行内部规定，确保识别和验证接受支付的单位的过程准确、真实并定期更新其数据；

（一）分类性质、商业模式、证明企业类型/个体工商户的文件；遵守开设和使用支付账户或其他非现金支付工具接受商品和服务支付的规定，防止洗钱、资助恐怖主义和大规模杀伤性武器扩散；

（二）实地检查经营地点或通过在线销售渠道检查证明商业类型的文件的真实性；

（三）建立选择和发展接受支付的单位的标准；

提供支付服务的组织必须制定管理机制，识别各种风险，将不同类型的风险归类为每种支付服务类别；评估和分类接受支付的单位的风险等级；定期监督和严格管理接受支付的单位在执行合同/已签署文件过程中的活动，发现并解决或建议有权国家机关处理违反支付活动规定的违法行为；对于高风险的接受支付的单位，必须有工具或方法来全面跟踪和检查其所有支付交易，包括增加现场检查或在线销售渠道检查的频率；

接受并处理接受支付的单位提出的查询和投诉请求；

要求接受支付的单位在银行或外国银行分行开设支付账户以接收提供商品和服务的付款。要求接受支付的单位按照提供支付服务的组织的规定或在必要情况下提供交易凭证，以控制交易的合法性和合规性；

提供支付服务的组织必须在收到中国人民银行或其他有权国家机关的要求时，提供有关通过接受支付的单位进行的所有支付交易的完整和准确的信息和文件；

向中国人民银行报告接受支付的单位名单，提供支付服务的组织根据中国人民银行的指导报告接受支付的单位的欺诈、诈骗、违法迹象的信息； 附件4 本通知附带发布。信息提供应通过中国人民银行的技术连接指南以电子方式进行。

根据本通知附带发布的可疑欺诈、诈骗、违法行为的接受支付的单位识别标准（以下简称“标准”）。提供支付服务的组织必须根据在提供支付服务过程中以及在执行合同/已签署文件期间监控和检查接受支付的单位活动的过程中获得的资料、信息和数据，定期审查、修改、补充和更新标准。 附件四 提供支付服务的组织必须从2025年1月1日起开始报告符合本条规定具有欺诈、伪造、违法行为迹象的接受支付的单位名单。

如果提供支付服务的组织允许提供支付中介服务的组织与接受支付的单位签订合同或达成书面协议，提供支付中介服务的组织必须根据本条第三款的规定承担对接受支付的单位的全部责任。

2025年11月13日于河内

5.组织提供支付服务在与国际组织（在国外成立的组织）合作开展支付业务时，应向国家银行（通过结算司）通报，确保合作活动符合国家银行颁发的许可规定及相关法律法规，并完全承担法律责任。

第二十一 条 支付接受单位的权利和义务

1.支付接受单位必须公开声明不区分价格或对使用非现金支付方式购买商品和服务收取额外费用。支付接受单位必须退还或通过提供支付服务的组织退还给客户因违规收取的价格差额和附加费。

2.支付接受单位有权要求提供支付服务的组织对有错误或怀疑有错误的交易进行核查和投诉。

3.支付接受单位应定期检查和监督其在商品和服务支付点使用的受理设备和工具（POS/mPOS/二维码），防止未按登记目的使用，并对因客户在交易过程中被贴上非法二维码而造成的损失承担责任。

第四章 实施细则

实施条款[39]

 

条 22. 生效

本通知自2024年7月1日起生效，但本条第2款的规定除外。

2. 第六条 第六款 自2025年1月1日起生效。

3.提供支付服务的组织应对在本通知生效前已签署的合作协议进行审查，以修改补充，收集并提供符合本通知规定的资料、信息和数据，供客户使用。 根据本通知第二十条和第二十一条的规定 应在2024年12月31日前完成。自2025年1月1日起，提供支付服务的组织必须终止与未按照本通知规定进行审查并提供完整资料的支付接受单位签订的书面协议。

本通知取代2014年12月31日由国家银行行长发布的关于无现金支付服务的通知第46/2014/TT-NHNN号；2019年12月31日由国家银行行长发布的关于邮政公共服务企业向客户提供无账户支付服务的通知第38/2019/TT-NHNN号；废除2016年10月14日由国家银行行长发布的关于修改和补充若干有关支付服务和支付中介服务的通知第30/2016/TT-NHNN号中的第三条。

条 23. 组织实施责任[40]

1. 支付处

a)负责跟踪并与相关单位配合处理在执行本通知过程中出现的问题；

b)作为联络人，与国家银行监察局、信息技术局合作，检查邮政公共服务企业提供无账户支付服务是否遵守相关规定。

2.国家银行监察局、信贷机构管理监督局、国家银行区域分行

a)负责监督执行本通知的规定，并根据权限处理违规行为，通知结算司进行跟踪；

b)根据法律规定，对邮政公共服务企业提供无账户支付服务进行监督检查，并根据权限处理违规行为，将结果通知结算司和其他相关单位。

国家银行各下属单位负责人、提供支付服务的组织、提供支付中介服务的组织以及相关个人负责组织实施本通知。

 

附 录

（随同国家银行行长2025年9月30日发布的第30/2025/TT-NHNN号通知发布）

附件一[41]

银行...

登记名单表
被授权办理现金交易人员名单
与国家银行区域分行

敬启者：国家银行区域分行……

银行……许可证号……

交易地址：……联系电话：……

结算账户名称：……

结算账户号码：……在越南国家银行清算所，

登记被授权人员名单及在国家银行区域分行办理电子联行系统现金存取和运送业务的签名样本如下：

序号	被授权人员	签名样本一	签名样本二
1	姓名：…… 职务：…… 单位：…… 个人身份识别号码（身份证/居民身份证）/护照号码（有效）：…… 发证日期：…… 有效期至：…… 发证机关：…… 联系电话：…… 授权书编号……日期…… 授权期限：……
2	姓名：…… 职务：…… 单位：…… 个人身份识别号码（身份证/居民身份证）/护照号码（有效）：…… 发证日期：…… 有效期至：…… 发证机关：…… 联系电话：…… 授权书编号……日期…… 授权期限：……
3	….

 

地址： - 如上； - 存档： 附件： - 授权书。	……年……月……日 法定代表人 （签字、注明姓名、盖章）
	国家银行区域分行确认 （注明收到银行的全部申请材料）
	……年……月……日 国家银行区域分行行长 （签字、注明姓名、盖章）

 

附录02[42]

报告单位 -----------

……年……月……日

 

关于通过全国电子联行系统在国家银行区域分行办理现金存取情况的年度报告……年

敬启者：越南国家银行

一、数据：

信息类别

分行名称

存现交易

取现交易

成功交易

需核查交易

不成功交易

成功交易

需核查交易

不成功交易

交易数量 （笔数）

交易金额 （亿元）

交易数量 （笔数）

交易金额 （亿元）

理由

交易数量 （笔数）

交易金额 （亿元）

理由

交易数量 （笔数）

交易金额 （亿元）

交易数量 （笔数）

交易金额 （亿元）

理由

交易数量 （笔数）

交易金额 （亿元）

理由

1

………

2

………

二、执行结果评价：

1.有利条件和困难

2.建议和意见

 

国家银行区域分行行长 （签字、注明姓名、盖章）

报告编制说明：

- 报告期： 报告年度的1月1日至12月31日。

- 编制报告单位： 国家银行区域分行。

- 报告接收单位： 结算司、发行和金库局-国家银行。

- 报告提交时间： 最迟应在报告年度次年的1月10日前提交。如果报告提交截止日与法定假日、周末重合，则报告提交日为法定假日、周末后的第一个工作日。

 

附件三

（随同发布中国人民银行令第15/2024/TT-NHNN号，2024年6月28日，由中国人民银行行长发布的关于提供非现金支付服务的规定）

报告单位	中华人民共和国 独立 自由 幸福 ---------------
	||| …年…月…日

 

报告
||| 关于提供支付服务的活动
||| 期（季度/年度）...

||| 敬启者：中国人民银行（支付司）

||| 一、不通过客户结算账户提供的支付服务

||| （详细报告每种服务类型）

||| 1. 提供的服务类型及开始实施的时间

||| 2. 使用该服务的客户数量（截至报告期末），交易地点。

||| 3. 每种支付服务在报告期内完成的交易：

||| 总交易量，平均每日/每月

||| 总交易金额，平均每日/每月

||| 每种支付服务收取的服务费总额。

||| 此外，对于代收和代付服务，还需提供与支付服务提供商签订代收代付合同或协议的货物和服务供应商名单，并具体说明代收和代付服务类型。

||| 列出与提供的支付服务相关的所有费用。如有费用表变化，需报告并提交给中国人民银行进行监督和管理。

||| 二、困难和障碍

||| 三、建议和意见

 

建立者 （签字、注明姓名）

监控 （签字、注明姓名）

法定代表人 （签字、注明姓名、盖章）

 

附件4[43]

报告单位

||| 可疑欺诈、假冒、违法的支付服务提供商名单

||| …年…月…日

序号	||| 支付服务提供商识别码					||| 支付服务提供商名称	||| 注册业务类型	||| 组织电子标识码/纳税人识别号（如有）	地址	电话	账户编号	||| 疑似原因
	||| 组织/企业		||| 个体工商户/个人		||| 身份证件类型
	||| 企业编号	||| 法定代表人身份证号码	||| 个体工商户编号	||| 法定代表人身份证号码	||| - 发证日期：... ||| - 有效期至：…
(1)	(2)	(3)	(4)	(5)	(6)	(7)	(8)	(9)	(10)	(11)	(12)	(13)
1
2
....

备注：

- 报告提交时间： ||| 在每月10日前。

||| - 报告提交方式： ||| 通过中国人民银行信息管理系统（SIMO）提交。

||| 填写表格指南：

||| - 第6列：用数字（1, 2, 3, 4, 5, 6, 7）明确记录证件类型如下：1. 居民身份证；2. 居民卡；3. 身份证；4. 护照；5. 居住证明；6. 电子身份认证账户；7. 其他证件。

||| - 第13列：用数字（1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9）明确记录一个或多个原因如下：

||| 1. 支付服务提供商的文件信息与其国家企业登记数据库中的信息不符。怀疑文件、资料、信息、数据的真实性。

||| 2. 支付服务提供商被列入逃税、诈骗、非法经营黑名单。

||| 3. 存在虚假交易的迹象。

||| 4. 交易数量、金额、频率与支付服务提供商的业务类型不符。

||| 5. 支付服务提供商的结算账户收到的转账指令包含法院、检察院、公安、监察、交通等机构的字样。

||| 6. 移动设备ID或IP地址被用于安装银行应用程序或支付终端。

||| 7. 支付服务提供商被列入中国人民银行、公安机关或其他有权机关的预警名单。

||| 8. 支付服务提供商泄露客户信息或交易信息，违反客户信息安全保护程序。

||| 9. 其他迹象：详细注明具体内容。

 

||| 表格制作者 （签字、注明姓名）

法定代表人 ||| 组织 （签字、注明姓名、盖章）

 

||| 联系电话：

||| 部门：

 

附件五[44]

报告单位 ------------

||| …年…月…日

 

||| 中断交易报告

||| 敬启者：中国人民银行（支付司）

||| 一、联系信息：

||| 姓名：职务：…

□ 辐照

地址：……

||| 电话：…邮箱：…

||| 二、中断交易报告内容

||| 1. 中断时间

• ||| 故障发生时间： ||| [DD/MM/YYYY HH:MM]

• ||| 故障发现时间||| ：[DD/MM/YYYY HH:MM]

• ||| 报告时的总中断时间||| ：[X小时，Y分钟]

||| 2. 故障级别¹

□ ||| 轻微 ||| （中断少于1小时，影响少于10%的客户）

□ + 根据8个经济区： ||| （中断1-4小时，影响10-30%的客户）

□ ||| 严重 ||| （中断超过4小时，影响超过30%的客户）

□ ||| 紧急 ||| （影响全国支付系统，网络攻击）

||| 3. 影响范围

||| • 受影响的服务：

||| ○ [例如：转账、ATM取款、在线交易等]

• ||| 客户数量||| ：[X]客户（占总数的[Y]%）

• ||| 相关分支机构/系统:

||| ○ [分支机构、服务器、应用列表]

||| 4. 故障原因

□ ||| 技术故障 ||| （硬件、软件、网络）

□ ||| 网络攻击 ||| （勒索软件、DDoS、欺诈）

□ ||| 自然灾害 ||| （台风、洪水、地震）

□ ||| 运营错误 ||| （系统更新、人员失误）

□ ||| 其他原因||| ：[详细描述]

||| 5. 应对措施

||| • 临时措施：

||| • 长期措施：

• ||| 预计完全恢复时间： ||| [DD/MM/YYYY]

||| 三、完成故障修复报告内容

||| 1. 中断时间

||| • 修复时间：[DD/MM/YYYY HH:MM]

• ||| 故障到修复的总中断时间： ||| [X小时，Y分钟]

||| 2. 故障级别²

□ ||| 轻微 ||| （中断少于1小时，影响少于10%的客户）

□ + 根据8个经济区： ||| （中断1-4小时，影响10-30%的客户）

□ ||| 严重 ||| （中断超过4小时，影响超过30%的客户）

□ ||| 紧急 ||| （影响全国支付系统，网络攻击）

||| 3. 影响范围

||| • 受影响的服务：

||| ○ [例如：转账、ATM取款、在线交易等]

• ||| 客户数量||| ：[X]客户（占总数的[Y]%）

||| • 相关分支机构/系统：

||| ○ [分支机构、服务器、应用列表]

||| 4. 故障原因

□ ||| 技术故障 ||| （硬件、软件、网络）

□ ||| 网络攻击 ||| （勒索软件、DDoS、欺诈）

□ ||| 自然灾害 ||| （台风、洪水、地震）

□ ||| 运营错误 ||| （系统更新、人员失误）

□ ||| 其他原因||| ：[详细描述]

||| 5. 应对措施

• 处理措施||| ：[例如：切换到备用系统]

• ||| 长期措施||| ：[例如：升级硬件、培训员工]

||| 四、向监管机构报告

• ||| 接收机构||| ：[中国人民银行支付司]

• ||| 报告时间||| ：[DD/MM/YYYY HH:MM]

• ||| 报告方式||| ：通过电子邮件发送至中国人民银行： [email protected]

||| • 附件材料

||| 系统日志记录||| ：[附件文件]

||| 故障分析报告||| ：[附件文件]

||| 故障处理记录||| ：[附件文件]

 

||| 表格制作者 （签字、注明姓名）

法定代表人 ||| 组织 （签字、注明姓名、盖章）

___________________

¹ ||| 根据受影响客户的百分比评估故障等级 ||| 如果中断时间不在上述规定范围内，则根据受影响客户的百分比确定故障等级。例如，中断少于1小时但影响超过10%的客户，则故障等级为中等。 ||| 如果中断时间不在上述规定范围内，则根据受影响客户的百分比确定故障等级。

² ||| 根据受影响客户的百分比评估故障等级 ||| 如果中断时间不在上述规定范围内，则根据受影响客户的百分比确定故障等级。例如，中断少于1小时但影响超过10%的客户，则故障等级为中等。 ||| 编号：26/VBHN-NHNN

 

国家银行 越南 ___________ ||| 北京，2025年11月13日   发送单位： - 国家银行领导； - 政府办公厅（用于登报）； - 国家银行官方网站； - 存档：办公室、PC3。

合并文件验证   北京，二〇二五年十一月十三日   总督 副签发人： 副总督 董泰国山

 

 

[1] 通知第30/2025/TT-NHNN号对第15/2024/TT-NHNN号通知关于提供无现金支付服务的规定进行修改和补充，依据如下：

根据2010年12月46/2010/QH12号《越南国家银行法》；

根据2024年第四十五届国会第三十二号法律（已由2025年第四十五届国会第九十六号法律修正）《组织法》；

根据2010年第49号邮政法；

根据《电子交易法》第20/2023/QH15号；

根据政府第26/2025/NĐ-CP号法令关于越南国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据政府第52/2024/NĐ-CP号法令关于无现金支付的规定；

根据结算司司长的建议；

国家银行行长发布第30/2025/TT-NHNN号通知，对第15/2024/TT-NHNN号通知关于提供无现金支付服务的规定进行修改和补充。”

[2] 本款根据第30/2025/TT-NHNN号通知第一条关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定进行了修改，自2025年11月18日起生效。

[3] 本款根据第30/2025/TT-NHNN号通知第二条关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定进行了修改，自2025年11月18日起生效。

[4] “电子联行支付系统”一词改为“国家电子联行支付系统”，根据第30/2025/TT-NHNN号通知第三条第五款关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定，自2025年11月18日起生效。

[5] “国家银行各省市分行”一词改为“国家银行区域分行”，根据第30/2025/TT-NHNN号通知第三条第四款关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定，自2025年11月18日起生效。

[6] “电子联行支付系统”一词改为“国家电子联行支付系统”，根据第30/2025/TT-NHNN号通知第三条第五款关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定，自2025年11月18日起生效。

[7] 本点根据第30/2025/TT-NHNN号通知第三条第一款关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定进行了修改，自2025年11月18日起生效。

[8] “国家银行各省市分行”一词改为“国家银行区域分行”，根据第30/2025/TT-NHNN号通知第三条第四款关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定，自2025年11月18日起生效。

[9] “电子联行支付系统”一词改为“国家电子联行支付系统”，根据第30/2025/TT-NHNN号通知第三条第五款关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定，自2025年11月18日起生效。

[10] “国家银行各省市分行”一词改为“国家银行区域分行”，根据第30/2025/TT-NHNN号通知第三条第四款关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定，自2025年11月18日起生效。

[11] “国家银行各省市分行”一词改为“国家银行区域分行”，根据第30/2025/TT-NHNN号通知第三条第四款关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定，自2025年11月18日起生效。

[12] “国家银行各省市分行”一词改为“国家银行区域分行”，根据第30/2025/TT-NHNN号通知第三条第四款关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定，自2025年11月18日起生效。

[13] “国家银行各省市分行”一词改为“国家银行区域分行”，根据第30/2025/TT-NHNN号通知第三条第四款关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定，自2025年11月18日起生效。

[14] 本点根据第30/2025/TT-NHNN号通知第三条第二款关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定进行了修改，自2025年11月18日起生效。

[15] 本点根据第30/2025/TT-NHNN号通知第三条第三款关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定进行了修改，自2025年11月18日起生效。

[16] “国家银行各省市分行”一词改为“国家银行区域分行”，根据第30/2025/TT-NHNN号通知第三条第四款关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定，自2025年11月18日起生效。

[17] “电子联行支付系统”一词改为“国家电子联行支付系统”，根据第30/2025/TT-NHNN号通知第三条第五款关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定，自2025年11月18日起生效。

[18] “付款人”一词改为“付款方”，根据第30/2025/TT-NHNN号通知第四条第一款关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定，自2025年11月18日起生效。

[19] “收款人”一词改为“收款方”，根据第30/2025/TT-NHNN号通知第四条第二款关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定，自2025年11月18日起生效。

[20] “付款人”一词改为“付款方”，根据第30/2025/TT-NHNN号通知第四条第一款关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定，自2025年11月18日起生效。

[21] “付款人”一词改为“付款方”，根据第30/2025/TT-NHNN号通知第四条第一款关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定，自2025年11月18日起生效。

[22] “付款人”一词改为“付款方”，根据第30/2025/TT-NHNN号通知第四条第一款关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定，自2025年11月18日起生效。

[23] “付款人”一词改为“付款方”，根据第30/2025/TT-NHNN号通知第四条第一款关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定，自2025年11月18日起生效。

[24] 本点根据第30/2025/TT-NHNN号通知第五条第一款关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定进行了修改，自2025年11月18日起生效。

[25] 本点根据第30/2025/TT-NHNN号通知第五条第一款关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定进行了修改，自2025年11月18日起生效。

[26] 本款根据第30/2025/TT-NHNN号通知第五条第二款关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定进行了补充，自2025年11月18日起生效。

[27] “反洗钱职能机关”一词改为“反洗钱局”，根据第30/2025/TT-NHNN号通知第六条关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定，自2025年11月18日起生效。

[28] “反洗钱职能机关”一词改为“反洗钱局”，根据第30/2025/TT-NHNN号通知第六条关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定，自2025年11月18日起生效。

[29] 本条名称根据第30/2025/TT-NHNN号通知第七条第一款关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定进行了修改，自2025年11月18日起生效。

[30] 本款根据第30/2025/TT-NHNN号通知第七条第二款关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定进行了修改，自2025年11月18日起生效。

[31] 本款根据第30/2025/TT-NHNN号通知第七条第三款关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定进行了修改，自2025年11月18日起生效。

[32] 本款根据第30/2025/TT-NHNN号通知第七条第四款关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定进行了补充，自2025年11月18日起生效。

[33] 本款根据第30/2025/TT-NHNN号通知第七条第四款关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定进行了补充，自2025年11月18日起生效。

[34] 本款根据第30/2025/TT-NHNN号通知第七条第五款关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定进行了补充，自2026年4月1日起生效。

[35] 本款根据第30/2025/TT-NHNN号通知第七条第六款关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定进行了补充，自2025年11月18日起生效。

[36] 本款根据第30/2025/TT-NHNN号通知第七条第七款关于对第15/2024/TT-NHNN号通知的若干条款进行修改和补充的规定进行了修改，自2025年11月18日起生效。

[37] 本款根据第30/2025号通知（NHNN）第八条关于修改和补充第15/2024号通知（NHNN）有关提供非现金支付服务的规定进行修改，自2025年11月18日起生效。

[38] 本项根据第30/2025号通知（NHNN）第八条关于修改和补充第15/2024号通知（NHNN）有关提供非现金支付服务的规定进行修改，自2025年11月18日起生效。

[39] 第30/2025号通知（NHNN）关于修改和补充第15/2024号通知（NHNN）有关提供非现金支付服务的规定，自2025年11月18日起生效，第十一和十二条规定如下：

第十一 条 责任组织实施

各单位负责人、提供支付服务的组织、提供支付中介服务的组织以及相关组织和个人负责组织实施本通知。

条12. 实施条款

本通知自2025年11月18日起施行，但本条第二款规定除外。

本通知第七条第五款自2026年4月1日起施行。

废止第41/2024号通知（NHNN）第二十七条第二款，该通知由越南国家银行行长于2024年7月17日发布，关于重要支付系统监督和执行监督的规定。

[40] 本条根据第30/2025号通知（NHNN）第九条关于修改和补充第15/2024号通知（NHNN）有关提供非现金支付服务的规定进行修改，自2025年11月18日起生效。

[41] 本附件根据第30/2025号通知（NHNN）第十条第一款关于修改和补充第15/2024号通知（NHNN）有关提供非现金支付服务的规定被替换，自2025年11月18日起生效。

[42] 本附件根据第30/2025号通知（NHNN）第十条第二款关于修改和补充第15/2024号通知（NHNN）有关提供非现金支付服务的规定被替换，自2025年11月18日起生效。

[43] 本附件根据第30/2025号通知（NHNN）第十条第三款关于修改和补充第15/2024号通知（NHNN）有关提供非现金支付服务的规定被替换，自2025年11月18日起生效。

[44] 本附件根据第30/2025号通知（NHNN）第十条第四款关于修改和补充第15/2024号通知（NHNN）有关提供非现金支付服务的规定被增加，自2025年11月18日起生效。