이 고시는 지불결제 무현금 서비스 제공 활동에서 참여하는 각 당사자의 책임과 권한에 대한 세부 사항을 규정한다. 이를 위해 결제서비스 제공기관에게 안전하고 정확하게 서비스를 이용하도록 고객에게 알리고 안내하는 것, 거래를 신속하고 규정에 따라 정보 보안을 준수하며 위험을 관리하고 문제를 보고하는 등의 요구사항을 포함한다. 또한 다른 중개결제기관과 협력할 때의 결제서비스 제공기관의 책임도 언급한다.
Đối tượng áp dụng
지불결제 서비스 제공기관, 중개결제 서비스 제공기관, 결제수락 단위 및 국제기구가 지불결제 무현금 서비스 제공 활동에 참여한다.
Các điểm cốt lõi
- 결제서비스 제공기관은 고객이 안전하고 정확하게 서비스를 이용하도록 알리고 안내해야 한다.
- 고객과의 약정에 따라 신속하고 안전하며 정확하게 결제거래를 처리해야 한다.
- 서비스 제공 중단을 일으키는 문제를 보고하고 위험을 관리해야 한다.
- 다른 중개결제기관과 협력할 때 고객정보 보안을 유지하고 정보 유출로 인한 손실에 대해 책임을 져야 한다.
- 전자식 식별 및 인증 시스템을 통해 고객 확인을 정확히 수행해야 한다.
🌐 Tác động xã hội từ văn bản này
- 무현금 결제 거래의 안전성과 보안을 강화해야 한다.
- 결제서비스 제공기관과 고객 모두에게 위험을 최소화해야 한다.
- 자금세탁 방지와 개인정보 관리에 관한 법률 규정을 준수해야 한다.
❓ Câu hỏi thường gặp
결제서비스 제공기관은 다른 중개결제기관과 협력할 때 어떤 책임을 지게 되는가?
협력 시 결제서비스 제공기관은 고객정보 보안을 약속하는 협약 또는 계약을 체결하고 정보 유출로 인한 손실에 대해 책임져야 한다.
온라인 결제 활동에서 위험 관리를 위한 조치는 무엇인가?
결제서비스 제공기관은 위험관리 메커니즘을 적용해야 하며, 위험 종류를 인식하고 그룹화하며, 평가, 관리 및 예방해야 한다.
온라인 서비스 제공 중단 시간의 최대 기간은 얼마인가?
연간 총 중단 시간은 04시간을 초과하지 않으며, 각각의 중단 시간은 30분을 초과하지 않아야 한다.
Toàn văn
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| 사회주의 공화국 베트남
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시행규칙
무현금 결제 서비스 제공에 관한 규정
은행_of_Việt_Nam 총재가 2024년 6월 28일 발행한 15/2024/TT-NHNN 호 무현금 결제 서비스 제공에 관한 규정은 2024년 7월 1일부터 효력이 발생하며, 다음과 같이 수정 보완되었다:
은행_of_Việt_Nam 총재가 2025년 9월 30일 발행한 30/2025/TT-NHNN 호 무현금 결제 서비스 제공에 관한 규정을 일부 수정 보완하였으며, 이는 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;
금융기관법(2024.1.18)
우정법 2010년 6월 17일;
"전자 거래법(2023년 6월 22일)에 근거함;"
정부가 2024년 5월 15일 발행한 제52호 국무회의령 「현금 없는 결제에 관한 규정」을 근거로
정부는 2022년 12월 12일 발행된 102/2022/NĐ-CP 시행령에 따라 은행중앙은행의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조를 규정함
결제 부국장의 제안에 따라;
은행_of_Việt_Nam 총재는 무현금 결제 서비스 제공에 관한 규정을 발행하였다.[1]
장 1
총칙
조 1. 적용범위
본 통지는 국내에서 무현금 결제 서비스를 제공하는 조직에 대한 무현금 결제 서비스 제공에 관한 규정을 정하고 있으며, 이를 포함하는 서비스는 지급 명령, 위임 지급 명령, 수취 위임, 위임 수취, 송금, 수수료 대행 및 지불 대행 서비스이다.
조 2. 적용대상
1. 무현금 결제 서비스 제공 조직은 다음과 같다:
a) 은행_of_Việt_Nam(이하 은행_of_Việt_Nam이라 한다)
b) 상업 은행, 정책 은행, 협동 조합 은행, 외국 은행 지점(이하 은행이라 한다)
c) 민중 신용 조합, 미크로 금융 조직
d) 공익 우편 서비스 제공 기업
2. 결제 중개 서비스 제공 조직
3. 결제 서비스 제공과 관련된 조직 및 개인
4. 결제 수락 단위
5. 결제 서비스를 사용하는 조직 및 개인(이하 고객이라 한다)
조 3. 용어 해석
본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.
1. 결제 증서는 은행 회계 증서의 한 종류로서 결제 서비스 제공을 위한 근거가 되며, 결제 증서는 종이 증서와 전자 증서를 포함한다.
2. 전자 매체를 이용한 결제 서비스는 전자 매체를 통해 결제 명령을 작성, 전송, 처리하는 것을 말한다.
3. 지급 명령 및 위임 지급 명령 서비스(이하 위임 지급 명령 서비스라고 함)는 은행이 지급자의 요구에 따라 지급자의 결제 계좌에서 일정 금액을 출금하여 수령자에게 지급하거나 송금하는 것을 의미하며, 수령자는 동시에 지급자일 수도 있다.
4. 수취 위임 및 위임 수취 서비스(이하 위임 수취 서비스라고 함)는 은행이 수령자의 요청에 따라 지급자의 결제 계좌에서 일정 금액을 출금하여 수령자에게 송금하는 것을 의미하며, 이는 지급자와 수령자가 서면으로 위임 수취에 대해 합의한 경우에만 적용된다.
5. 수수료 대행 서비스는 결제 서비스 제공 조직이 수령자의 위임에 따라 지급자로부터 수금하는 것을 의미하며, 이는 결제 서비스 제공 조직과 수령자가 서면으로 합의한 경우에만 적용되며, 이는 고객의 결제 계좌를 통한 수수료 대행 서비스와 고객의 결제 계좌를 통하지 않는 수수료 대행 서비스를 포함한다.
6. 지불 대행 서비스는 결제 서비스 제공 조직이 지급자의 위임에 따라 지급자를 대신하여 수령자에게 지급하는 것을 의미하며, 이는 결제 서비스 제공 조직과 지급자가 서면으로 합의한 경우에만 적용되며, 이는 고객의 결제 계좌를 통한 지불 대행 서비스와 고객의 결제 계좌를 통하지 않는 지불 대행 서비스를 포함한다.
7. 송금 서비스는 결제 서비스 제공 조직이 지급자의 요청에 따라 수령자에게 일정 금액을 송금하는 것을 의미하며, 수령자는 동시에 지급자일 수도 있으며, 이는 고객의 결제 계좌를 통한 송금 서비스와 고객의 결제 계좌를 통하지 않는 송금 서비스를 포함한다.
8. 결제 수락 단위(이하 결제 수락 단위라 함)는 상품 또는 서비스를 제공하면서 무현금 결제 방식을 사용하는 조직 또는 개인으로, 이는 정부령 제52/2024/NĐ-CP 호 2024년 5월 15일 발행된 52/2024/NĐ-CP 호 무현금 결제에 관한 규정 제3조 제10항에 따른 무현금 결제 방식을 사용하며, 결제 서비스 제공 조직 또는 결제 중개 서비스 제공 조직과 서면 계약 또는 합의를 체결한 경우에만 해당한다.
9. QR 코드를 통한 결제 거래는 조직 또는 개인이 QR 코드를 통해 결제 서비스를 이용하여 결제 또는 송금을 하는 것을 의미한다.
10.[2] 신분증은 다음과 같이 구성된다:
a) 베트남 국민인 개인에게는 시민증, 시민증 또는 전자 시민증
b) 베트남 국적을 확인할 수 없는 베트남 출신 개인에게는 인증서
c) 베트남에 거주하는 외국인에게는 여권 또는 외국 기관에서 발급한 입국 비자 또는 비자 면제 입국을 증명하는 문서와 함께 발급된 다른 문서; 또는 전자 신원(2단계 전자 신원 계정에 액세스함)(있을 경우)
신분증은 결제 서비스 사용 중 유효기간 내에 있어야 한다.
조 4. 결제 증빙
1. 결제 증빙의 작성, 서명, 감독, 유통, 관리, 사용 및 보관은 회계 법률과 전자 거래 법률에 따라 적절하게 이루어져야 한다.
2. 중앙은행을 통한 결제 증빙은 중앙은행 총재가 정한 규정에 따라 이루어진다.
3. 은행, 인민신용협동조합, 마이크로금융기관, 우편공익서비스를 제공하는 기업이 제공하는 결제 증빙은 각각 해당 기관에서 규격, 표식, 인쇄, 발행 및 실행 방법을 규정하여 각 서비스 유형별 결제 과정에 적합하도록 하여야 한다. 이는 본 통칙과 관련 법률 규정에 따른다.
4. 지급위임증서, 수취위임증서, 송금증서는 결제 증빙이다.
5. 전자 결제 증빙의 정보와 데이터는 법적 유효성, 적법성 및 정보의 완전성을 보장하기 위해 충분히 감독되어야 한다. 또한, 증빙은 정보의 불법적인 이용, 침입, 복사 등을 방지하고 차단하기 위해 보안 관리가 이루어져야 한다.
조 5. 전자 매체를 이용한 결제 서비스
결제 서비스를 제공하는 기관이 전자 매체를 이용한 결제 서비스를 제공할 때 다음 사항을 준수해야 한다.
1. 전자 거래 법률에 따른 전자 증빙의 작성, 처리, 사용, 보관, 저장에 관한 법률 규정을 준수해야 한다.
2. 고객 확인을 위한 필요한 정보를 포함하여 결제 프로세스를 설계하고, 전자 결제 서비스를 제공하기 위한 기술 인프라를 구축하며, 중앙은행 총재가 정한 규정과 전자 거래 법률에 따른 안전, 보안, 위험 관리를 실시해야 한다.
3. 고객과 관련 당사자와 문서화된 합의를 체결하고, 각 당사자의 권리와 의무를 명확히 규정하며, 분쟁 해결 메커니즘(있을 경우)을 법률 규정에 따라 명시해야 한다.
4. 은행은 전자 환경을 통해 고객에게 전자 매체를 이용한 결제 거래 증거를 통보해야 하며, 거래 참조 번호, 거래 일자, 거래 금액 등 최소한의 정보를 명시해야 한다. 통보 채널은 최소한 문자 메시지(SMS) 또는 이메일 또는 다른 통보 채널을 사용해야 하며, 이를 고객과의 문서화된 합의에 명시해야 한다.
5. 자금세탁 방지를 위한 법률 규정을 준수해야 한다.
조 6. 결제 거래 및 결제 중개 서비스에서 오류 처리, 오류 조정, 확인, 불만 처리 절차
1. 송금 과정에서 오류나 수치 차이(통칭 오류)를 발견했을 때, 관련 당사자는 법률 규정에 따라 적절한 조치를 취하여 정확하고 일관된 수치를 유지하고, 송금 활동에 영향을 미치거나 결제 서비스 제공 기관, 결제 중개 서비스 제공 기관 및/또는 고객에게 손해를 끼치지 않도록 해야 한다. 송금 과정에서의 오류 조정은 다음 원칙을 준수해야 한다.
가) 회계 및 송금 결제에서 오류 조정에 대한 법률 규정과 방법을 엄격히 준수해야 한다: 오류가 발생한 단계에서 그 단계에서 수정해야 하며, 오류 조정을 위한 수치를 임의로 수정해서는 안 된다.
나) 오류를 일으킨 개인이나 조직 또는 오류 조정 방법을 위반한 개인이나 조직은 법률 규정에 따라 그들이 일으킨 손해에 대해 관련 당사자에게 책임을 질 수 있으며, 위반의 성질과 정도에 따라 처벌받을 수 있다.
2. 결제 서비스 제공 기관, 결제 중개 서비스 제공 기관은 고객이 서비스를 이용할 때 결제 서비스 제공 기관, 결제 중개 서비스 제공 기관에 대한 확인, 불만 제기 권리를 행사할 수 있는 기간을 명시해야 하며, 이 기간은 거래 발생일로부터 최소 60일 이상이어야 한다.
3. 결제 서비스 제공 기관, 결제 중개 서비스 제공 기관은 고객의 확인, 불만 제기에 대한 요청을 처리하고, 다음 최소 요구 사항을 준수해야 한다.
가) 고객의 확인, 불만 제기를 받기 위한 최소 두 가지 방법을 콜센터(녹음 기능, 하루 24시간, 주 7일 운영)와 결제 서비스 제공 기관, 결제 중개 서비스 제공 기관의 합법적인 거래 장소를 통해 제공하며, 고객이 제공한 기본 정보를 확인해야 한다.
나) 고객이 확인, 불만 제기를 할 때 사용할 확인, 불만 제기 양식(종이와 전자 양식)을 발행하여 결제 서비스 제공 기관, 결제 중개 서비스 제공 기관의 거래 장소 또는 온라인 채널에서 제공해야 한다. 콜센터 또는 온라인 채널을 통해 정보를 받을 경우, 고객이 제공한 정보를 확인하기 위해 필요한 정보를 요구하고, 고객이 제공한 정보를 저장하여 확인, 불만 제기에 대한 처리 근거로 활용해야 한다. 다른 사람에게 확인, 불만 제기를 위임하는 경우, 위임은 위임 법률 규정에 따라 이루어져야 한다.
다) 결제 서비스 제공 기관, 결제 중개 서비스 제공 기관은 고객의 불만을 처리하거나 답변하기 위해 고객이 서비스를 이용할 때 요구한 불만 처리 기간 내에 즉시 처리해야 한다. 이는 본 항 a호의 규정에 따른다.
고객이 부정 행위 또는 손실을 의심하여 서비스 제공 중단을 요청한 경우, 즉시 서비스 제공을 중단하고, 고객이 서비스 제공 중단을 요청한 시점 이후 발생한 모든 재정 손실에 대해 책임을 져야 한다.
4. 확인 결과 처리, 불만 처리:
a) 통지 결과 처리 검토 및 불만 처리 후 최대 5일 이내에 금융 서비스 제공 기관, 결제 중개 서비스 제공 기관은 고객과 합의 및 현행 법률 규정에 따라 고객의 잘못 또는 불가항력 사유가 아닌 손실에 대해 보상 조치를 취한다.
b) 제3항에서 정한 검토 및 불만 처리 기간이 만료되었음에도 불구하고 원인이나 책임을 파악하지 못한 경우, 금융 서비스 제공 기관, 결제 중개 서비스 제공 기관은 고객과 처리 방안에 대해 협의하고, 협의가 이루어지지 않을 경우 분쟁 해결은 관련 법률 규정에 따라 이루어진다.
5.[3] 범죄 징후가 발견된 경우, 금융 서비스 제공 기관, 결제 중개 서비스 제공 기관은 형사 소송 절차 법령에 따라 관련 국가 기관에 신고하고, 금융감독원(금융감독원 지점)에 서면 보고하며, 고객에게 검토 및 불만 처리 상황을 서면으로 통보한다. 국가 기관이 범죄 요소가 없다는 결과를 통보한 경우, 해당 기관의 결정 날짜로부터 15일 이내에 금융 서비스 제공 기관, 결제 중개 서비스 제공 기관은 고객과 검토 및 불만 처리 결과에 대한 처리 방안에 대해 협의한다.
6. 금융 서비스 제공 기관, 결제 중개 서비스 제공 기관은 고객이 온라인으로 검토 및 불만 처리 정보, 진행 상황, 결과를 확인할 수 있도록 조치를 취해야 한다.
7. 금융 서비스 제공 기관 간 검토 협력:
금융 서비스 제공 기관은 위임지급, 위임수금 거래와 관련된 검토 요청을 즉시 처리하기 위해 협력해야 한다. 검토 요청을 받은 기관은 4일 이내에 검토 요청에 대한 답변 또는 검토 결과를 요청한 기관에 통보하거나, 검토 요청 정보가 포함된 지불 명령서를 반환해야 한다.
장 II
제1절 결제를 위한 금융 서비스 제공 기관을 통한 서비스
절 1. 금융 서비스 제공 기관을 통한 결제 서비스
조 7. 금융 서비스 제공 기관의 계좌를 통해 일회성 결제 서비스
1. 금융 서비스 제공 기관의 계좌를 개설한 기관(지급자)은 지급 대상 기관이 같은 금융 서비스 제공 기관에 계좌를 개설한 경우 해당 금융 서비스 제공 기관에 지급을 요청하거나, 다른 시스템을 통해 지급 대상 기관에게 돈을 전송하도록 요청한다. 지급 과정은 다음과 같이 이루어진다:
a) 증빙서류 작성 및 제출
지급자가 직접 지급하는 경우, 지급자는 해당 금융 서비스 제공 기관에 지급 요청 증빙서류(위임지급서, 기타 적절한 지급 증빙서류)를 제출하여 자신의 계좌에서 특정 금액을 지급하거나 지급 대상 기관에게 전송하도록 요청한다.
b) 증빙서류 처리 및 회계 처리
금융 서비스 제공 기관은 지급자의 증빙서류를 받은 후, 증빙서류의 적법성 및 지급자의 지급 능력을 검토한다.
(i) 증빙서류가 적법하지 않거나 지급자의 지급 능력이 부족한 경우, 금융 서비스 제공 기관은 지급을 거부하고 지급자에게 통보한다.
(ii) 증빙서류가 적법하고 지급자의 지급 능력이 충분한 경우, 금융 서비스 제공 기관은 즉시 회계 처리를 하고 다음과 같이 처리한다.
지급자와 지급 대상 기관이 동일한 금융 서비스 제공 기관에 계좌를 개설한 경우, 금융 서비스 제공 기관은 지급자의 계좌에서 차변을 기록하고 지급 대상 기관의 계좌에서 대변을 기록하며, 지급자와 지급 대상 기관에게 차변 및 대변을 통보한다.
지급자와 지급 대상 기관이 동일한 금융 서비스 제공 기관에 계좌를 개설하지 않은 경우, 금융 서비스 제공 기관은 지급자의 계좌에서 차변을 기록하고 지급자에게 차변을 통보하며, 적절한 시스템을 통해 지급 대상 기관으로 돈을 전송하도록 지시한다.
전송 지시서를 받은 경우, 금융 서비스 제공 기관은 해당 시스템의 규정에 따라 증빙서류를 검토하고 처리한 후, 지급 대상 기관의 계좌(지급 대상 기관이 금융 서비스 제공 기관에 계좌를 개설하지 않은 경우 적절한 계좌)에 지시서를 회계 처리하고 지급 대상 기관에게 대변을 통보한다.
2. 금융 서비스 제공 기관의 계좌를 개설한 기관은 현금 입출금을 위해 금융 서비스 제공 기관의 계좌를 이용하여 결제 수단을 사용한다. 만약 은행 지점 또는 외국 은행 지점(은행 지점이라고 통칭)이 국립 은행 간 전자 결제 시스템의 회원이라면[4] 금융 서비스 제공 기관 지점에서 현금 입출금을 수행한다.[5] 국립 은행 간 전자 결제 시스템을 통해[6], 다음과 같이 진행된다:
a)[7] 은행 지점이 국립 은행 간 전자 결제 시스템을 통해 현금 입출금을 수행하려면, 은행 지점은 본점 또는 지점이 해당 지역 금융 서비스 제공 기관에 현금 거래를 수행할 수 있는 직원 명단과 각 직원의 위임장을 제출해야 한다. 위임장은 은행 지점의 합법적 대표자가 서명한 것으로, 위임받은 사람의 정보, 위임 기간, 위임 내용 등이 명확히 기재되어야 한다. 부록 01 b) 금융 서비스 제공 기관 지점에서 현금 출금
b) 은행_of_국가 지점_구역 내에서 현금 인출은 은행_of_국가 지점_구역이 금융기관 지점을 위한 현금 출고 절차를 다음 영업일에 처리한다.[8]:
(i) 금융기관은 전자금융교차은행간결제시스템을 통해 현금인출 명령서를 작성하여 금융기관 본점의 결제계좌에서 중앙은행 거래소로 자금을 인출하여 지방 중앙은행 지점을 통한 수령 은행으로 송금한다.[9] 해당 지방 중앙은행 지점은 금융기관 지점이 현금을 인출하기를 원하는 곳이다. 금융기관 지점은 현금 거래를 수행할 수 있는 위임된 대표자를 지정하여 지방 중앙은행 지점에 출두하여 현금을 인수한다.[10] (ii) 지방 중앙은행 지점은 금융기관 지점의 위임된 현금 거래 수행자 정보를 확인하고 현금 인출 명령서를 작성하며, 중앙은행의 현금 발행, 회수 및 폐기 제도에 따라 금융기관 지점에 현금을 인출한다. 지정된 현금 거래 시간 이후에 현금 인출 명령서를 받은 경우, 지방 중앙은행 지점은 다음 영업일에 금융기관 지점에 현금을 인출한다.[11] 금융기관 지점은 중앙은행 지방 지점에서 현금을 인출하기 위해 현금 납부 신청서를 작성해야 한다. 중앙은행 지방 지점은 현금 납부 신청서 내용을 바탕으로 전자금융교차은행간결제시스템을 통해 금융기관 본점의 중앙은행 거래소 계좌에 입금 명령서를 보내는 절차를 진행한다. 중앙은행 지방 지점이 금융기관 지점으로부터 현금을 수령하였으나 전자금융교차은행간결제시스템 송금 명령서를 보내는 시간이 지났다면, 지방 중앙은행 지점은 다음 영업일에 금융기관 본점에 송금 명령서를 보낸다.
매월 정기적으로, 지방 중앙은행 지점은 지역 내 금융기관 지점들로부터 발생한 수수료(현금 인출 수수료, 단일 거래 수수료 등)를 산정하고 이를 전자금융교차은행간결제시스템을 통해 금융기관 본점에 송금 명령서를 보내어 수수료를 징수한다. 이와 관련된 수수료 징수는 금융기관 본점이 제공한 전자금융교차은행간결제시스템 내부 채무 처리 협약에 근거한다.[1(d) 연간 정기적으로, 지방 중앙은행 지점은 지역 내 전자금융교차은행간결제시스템을 통한 현금 인출 및 납부 상황을 종합하여 중앙은행에 보고한다 (본 통지사항은 본 고시에 첨부됨).[13]||| 현금 입금 거래는 금융기관 지점이 현금 입금 신청서를 은행_of_국가 지점_구역 내에서 제출하고, 은행_of_국가 지점_구역은 해당 내용을 확인한 후 전자금융거래연합망을 통해 현금 이동 명령서를 금융기관 본점의 결제계좌로 보내어 긍정적인 잔액을 기록한다. 만약 은행_of_국가 지점_구역이 금융기관 지점으로부터 현금을 수령하였으나 전자금융거래연합망을 통한 결제 명령서 발송 시간이 초과된 경우, 은행_of_국가 지점_구역은 다음 영업일에 금융기관 본점에게 전자금융거래연합망을 통한 현금 이동 명령서를 발송한다;
c)[14] 은행_of_국가 지점_구역은 매월 금융기관 지점에 대한 수수료 부과를 정기적으로 실시하며, 현금 인출 수수료와 단일 거래 수수료를 포함하여 전자금융거래연합망을 통해 금융기관 본점에 수수료 부과 명령서를 발송한다. 은행_of_국가 지점_구역과 금융기관 본점 간의 수수료 부과는 금융기관 본점이 제공하는 전자금융거래연합망 내부의 채무 결제에 관한 협약을 기반으로 이루어져야 한다.
다)[15] đ) 은행_of_국가 지점_구역은 연간 정기적으로 전자금융거래연합망을 통한 현금 입출금 상황을 종합하고 은행_of_국가에 보고하여 관리 및 추적한다.
||| (보고서는)[16] 이 지침에 따라 현금 입출금 상황을 포함한다.[17] 지정된 구역 내에서, 1. 1998년 12월 19일 재무부 장관이 1899/1998/QĐ-BTC 결정으로 발포한 관광 행정사립기관 회계 제도; 이 통지에 부속된(付属于) 을 금융기관에 대한 감독 및 관리를 위하여 제출하게 한다.
절 2. 은행을 통한 결제 서비스
조 8. 위임지급 결제 서비스
은행은 위임지급 결제 서비스를 제공함에 있어 신속하고 엄격하며 정확하게 안전하고 비밀을 유지하는 방식으로 처리해야 하며, 법령에 따라 적절히 보안을 유지해야 하며, 내부 절차를 제정하고 그 중에는 다음과 같은 내용이 포함되어야 한다.
1. 위임지급 증빙 작성 및 발송
지급자 측에서 자신의 은행(결제 계좌를 개설한 곳)에 위임지급 증빙을 보내서 계좌에서 지급하거나 수익자에게 이전한다. 은행은 고객이 해당 은행에서 위임지급 증빙을 작성하고 발송하는 방법을 안내하며, 본 통칙과 중앙은행의 현행 규정에 부합하도록 한다.
2. 위임지급 검토
가) 위임지급 증빙을 받으면 은행은 증빙의 합법성과 유효성을 엄격히 검토해야 한다.
나) 은행은 지급능력을 확인해야 한다. 만약 위임지급 증빙이 불법적 또는 유효하지 않거나 지급능력이 보장되지 않는 경우, 은행은 지급자를 통보하여 수정하거나 보완하거나 또는 지급자에게 반환해야 한다.
3. 증빙 처리 및 회계 처리
가) 지급자 측을 지원하는 은행에서:
검토 후, 위임지급 증빙이 합법적이고 유효하며 지급능력이 보장된 경우, 다음과 같이 처리한다.
(i) 수익자와 지급자가 동일 은행에 결제 계좌를 가지고 있는 경우, 고객이 위임지급 증빙을 제출한 날로부터 최대 1영업일 이내에, 은행은 지급자의 결제 계좌와 수익자의 결제 계좌에 회계 처리를 하고 지급자에게 차변을 통보하고 수익자에게 대변을 통보한다.
(ii) 수익자가 지급자 측을 지원하는 은행에 결제 계좌가 없는 경우, 고객이 위임지급 증빙을 제출한 날로부터 최대 1영업일 이내에, 은행은 지급자의 결제 계좌에 회계 처리를 하고 지급자에게 차변을 통보하며, 적절한 결제 시스템을 통해 수익자 측을 지원하는 은행에 송금 명령서를 발송한다.
나) 수익자 측을 지원하는 은행에서:
수익자 측을 지원하는 은행은 지급자 측을 지원하는 은행으로부터 송금 명령서를 받은 후, 증빙을 검토하고 다음과 같이 처리한다.
(i) 송금 명령서가 합법적이고 유효한 경우, 송금 명령서를 받은 날로부터 최대 1영업일 이내에, 수익자 측을 지원하는 은행은 수익자의 결제 계좌에 회계 처리를 하고 수익자에게 대변을 통보한다.
(ii) 송금 명령서에 오류가 있는 경우, 송금 명령서를 받은 날로부터 최대 1영업일 이내에, 수익자 측을 지원하는 은행은 지급자 측을 지원하는 은행에 송금 명령서의 검토 요청이나 송금 명령서의 반환을 요구한다. 검토 요청에 대한 답변을 받은 후, 최대 1영업일 이내에, 수익자 측을 지원하는 은행은 송금 명령서를 실행하거나 지급자 측을 지원하는 은행에 송금 명령서를 반환한다.
(iii) 수익자의 계좌가 폐쇄된 경우, 송금 명령서를 받은 날로부터 최대 1영업일 이내에, 수익자 측을 지원하는 은행은 지급자 측을 지원하는 은행에 송금 명령서를 반환한다(또는 지급자와 사전 협의한 경우에 따름).
(iv) 수익자가 은행에 결제 계좌가 없는 경우:
송금 명령서를 받은 후, 최대 1영업일 이내에, 은행은 증빙을 검토하고 적절한 계좌에 회계 처리를 하고 지급자가 제공한 연락 정보를 통해 수익자에게 통보한다. 수익자가 현금을 수령하는 경우, 다음과 같이 처리한다.
수익자가 개인인 경우, 수령할 때 수익자는 신분증을 제시해야 한다. 위임받아 수령하는 경우, 위임장을 제시해야 한다. 수익자가 조직인 경우, 조직의 대표자가 수령할 때는 자신의 신분증 외에도 조직의 대표로서의 자격을 증명하는 증빙을 제시해야 한다. 은행은 고객의 정보, 데이터를 확인하고 저장하는 방법을 법률에 따라 시행한다.
본 조 제4항에 따른 대변 통보 후 최대 30일 이내에, 수익자가 은행의 통보를 받았으나 수령하지 않았거나 은행이 수익자와 연락을 취하지 못한 경우, 은행은 지급자 측을 지원하는 은행에 금액을 반환하기 위한 명령서를 작성해야 한다.
4. 은행은 고객과 은행 간에 합의된 방식과 시간에 따라 고객에게 차변과 대변을 즉시 통보해야 한다.
조 9. 위임수납 결제 서비스
은행은 위임수납 결제 서비스를 제공함에 있어 신속하고 엄격하며 정확하게 안전하고 비밀을 유지하며 법령에 따라 처리하여야 하며, 내부 절차를 제정하고 그 내용에는 다음 사항이 포함되어야 한다.
1. 위임수납 증빙 작성 및 발송
수익자는 수금자와 지급자가 위임수납에 관한 합의서와 다른 증빙서류(있을 경우)를 첨부하여 은행에 제출하거나 지급자의 은행에 제출한다. 은행은 고객에게 증빙서류 작성 방법과 이 통지규칙 및 금융감독원의 현행 규정에 부합하도록 증빙서류를 제출하는 방식을 안내해야 한다.
2. 위임수납 관리
가) 수익자를 위한 은행: 고객으로부터 위임수납 증빙과 관련 증빙서류를 받으면 은행은 은행 회계 증빙 제도에 따른 위임수납의 적법성과 유효성을 엄격히 검토해야 한다. 위임수납이 적법하지 않거나 유효하지 않다면 은행은 고객에게 수정 또는 보완하거나 반환하도록 통보해야 한다.
나) 지급자를 위한 은행: 위임수납 결제 서류를 받으면 은행은 위임수납의 적법성과 유효성을 검토하고 지급능력을 확인해야 한다.
위임수납에 오류가 있는 경우, 위임수납을 받은 날로부터 최대 1일 이내에 지급자를 위한 은행은 수익자를 위한 은행이나 수익자에게 위임수납을 반환하거나 확인을 요청해야 한다. 지급자의 계좌가 폐쇄된 경우, 위임수납을 받은 날로부터 최대 1일 이내에 지급자를 위한 은행은 수익자를 위한 은행이나 수익자에게 위임수납을 반환해야 한다.
3. 증빙 처리 및 회계 처리
가) 지급자가 수익자를 위한 은행에 계좌를 가지고 있는 경우:
위임수납을 검토한 후, 은행은 지급자와 수익자 간의 위임수납 결제 합의를 확인하고 처리한다.
(i) 지급자가 은행에 지급자의 계좌에서 자동으로 돈을 인출하여 위임수납을 결제할 권리를 위임한 경우:
지급자가 결제 능력을 보장하면, 위임수납을 받은 날로부터 최대 1일 이내에 은행은 지급자와 수익자의 계좌에 기록하고 지급자에게 차변을, 수익자에게 대변을 보고해야 한다.
지급자가 결제 능력을 보장하지 못하면, 위임수납을 받은 날로부터 최대 1일 이내에 은행은 지급자와 수익자에게 알리고 수익자가 요구하면 수익자에게 위임수납을 반환하거나 지급자가 결제 능력을 보장할 때까지 위임수납을 보관해야 한다. 지급자가 결제 능력을 보장하면, 은행은 지급자와 수익자의 계좌에 기록하고 지급자에게 차변을, 수익자에게 대변을 보고해야 한다.
(ii) 지급자가 은행에 지급자의 계좌에서 자동으로 돈을 인출하여 위임수납을 결제할 권리를 위임하지 않은 경우, 은행은 지급자에게 위임수납을 통보해야 한다.
지급자가 계좌에서 돈을 인출하여 위임수납을 결제할 권리를 위임하면, 위임수납을 받은 날로부터 최대 1일 이내에 은행은 지급자와 수익자의 계좌에 기록하고 지급자에게 차변을, 수익자에게 대변을 보고해야 한다.
지급자가 계좌에서 돈을 인출하여 위임수납을 결제할 권리를 위임하지 않으면, 은행은 즉시 통보하고 수익자에게 위임수납을 반환해야 한다.
(iii) 계좌에서 돈을 인출하여 위임수납을 결제할 권리는 은행이 법률 규정에 따라 제정해야 한다.
나) 지급자가 수익자를 위한 은행에 계좌를 가지고 있지 않은 경우:
(i) 위임수납의 적법성과 유효성을 검토한 후, 수익자를 위한 은행은 처리된 증빙을 추적하는 적절한 방법을 사용하고, 위임수납을 받은 날로부터 최대 1일 이내에 지급자를 위한 은행에 전송해야 한다.
(ii) 수익자를 위한 은행이나 수익자로부터 위임수납과 관련 증빙서류(있을 경우)를 받으면, 지급자를 위한 은행은 위임수납의 적법성과 유효성을 검토하고 계좌에서 돈을 인출하여 위임수납을 결제할 권리를 확인한 후, 지급자를 위한 은행에 계좌를 가지고 있는 경우와 동일하게 처리하고, 적절한 결제 시스템을 통해 수익자를 위한 은행에 송금 명령서를 작성해야 한다.
(iii) 송금 명령서를 받은 날로부터 최대 1일 이내에 수익자를 위한 은행은 송금 명령서를 근거로 적절한 계좌에 기록하고 수익자에게 대변을 보고해야 한다.
4. 은행은 고객과 은행 간에 합의된 방식과 시간에 따라 고객에게 차변과 대변을 즉시 통보해야 한다.
조항 10. 수수대금 서비스
1. 수익자는 금융서비스 제공기관에게 금융서비스 제공기관이 수수대금 서비스를 적법하게 수행하기 위해 필요한 모든 문서와 자료를 제공해야 합니다. 이는 금융서비스 제공기관과 수익자 간에 체결된 협정 내용과 관련 법률 규정에 부합해야 합니다.
2. 금융서비스 제공기관이 중개금융서비스 제공기관의 지원을 받으며 수수대금 서비스를 제공하는 경우, 협정 또는 계약에서 중개금융서비스 제공기관에게 수익자와 계약을 체결하도록 위임할 수 있습니다.
3. 금융서비스 제공기관은 고객을 위한 수수대금 서비스를 제공하기 위해 내부절차를 제정하고, 이는 법적 규정에 부합하며, 관련 주체들의 책임과 권한을 명확히 규정하여 안전성과 엄격성을 보장합니다.
조항 11. 지급대금 서비스
1. 지급대금 서비스는 금융서비스 제공기관이 지급자의 요구사항에 따라 수행되며, 이는 금융서비스 제공기관과 지급자 간에 체결된 협정 내용과 관련 법률 규정에 부합해야 합니다.
2. 금융서비스 제공기관이 중개금융서비스 제공기관의 지원을 받으며 지급대금 서비스를 제공하는 경우, 협정 또는 계약에서 중개금융서비스 제공기관에게 지급자와 계약을 체결하도록 위임할 수 있습니다.
3. 금융서비스 제공기관은 고객을 위한 지급대금 서비스를 제공하기 위해 내부절차를 제정하고, 이는 법적 규정에 부합하며, 관련 주체들의 책임과 권한을 명확히 규정하여 안전성과 엄격성을 보장합니다.
조항 12. 송금 서비스
1. 고객의 결제계좌를 통한 송금 서비스는 위임지급 서비스의 절차에 따라 수행됩니다.
2. 고객의 결제계좌를 통하지 않는 송금 서비스의 수행 절차:
은행은 송금 서비스를 제공하면서 신속하고 엄격하며 정확하고 안전하게 처리하며, 법적 규정에 따라 비밀을 유지해야 하며, 내부절차를 제정하고, 최소한 다음 사항을 포함해야 합니다:
a) 증빙서류 작성 및 관리:
(i) 고객이 현금을 납부하여 은행에 송금을 요청할 때, 은행은 고객에게 은행 규정에 따른 송금 양식을 작성하도록 안내하며, 송금자와 수취인의 필요한 정보가 포함되어야 합니다. 이는 이름, 신분증 번호, 전화번호, 서명(송금자만 해당) 등이며, 다른 정보도 포함될 수 있습니다.[18] 그리고 수취인[19]: 이름, 신분증 번호, 전화번호, 서명(개인 고객의 경우, 개인 고객은 신분증을 제시해야 한다. 위임된 경우, 고객은 법에 따른 위임장을 제시해야 한다. 조직 대표인 경우, 신분증 외에도 조직 대표로서의 자격을 증명하는 문서를 제시해야 한다. 은행은 고객 정보 및 식별 데이터를 검토하고 확인하며, 법에 따라 저장한다.)[20](ii) 송금자가 개인일 경우, 송금 시 신분증을 제출해야 합니다. 만약 송금자가 위임받은 사람이라면, 법적 규정에 따라 위임서를 제출해야 합니다. 송금자가 조직의 대표자라면, 송금 시 신분증 외에도 그 조직의 합법적인 대표임을 증명하는 문서를 제출해야 합니다. 은행은 고객의 정보와 데이터를 확인하고 검토하며, 법적 규정에 따라 보관해야 합니다.
(iii) 고객으로부터 납부서를 받으면, 은행은 증빙서류를 검사하고, 고객이 납부한 현금의 금액을 확인하여 송금을 수행하도록 규정된 절차에 따라 진행합니다.[21] ||| 개인 고객이 현금을 송금할 때 신분증을 제시해야 한다. 위임된 경우, 고객은 법에 따른 위임장을 제시해야 한다. 조직 대표인 경우, 신분증 외에도 조직 대표로서의 자격을 증명하는 문서를 제시해야 한다. 은행은 고객 정보 및 식별 데이터를 검토하고 확인하며, 법에 따라 저장한다.[22] ||| 조직 대표인 경우, 신분증 외에도 조직 대표로서의 자격을 증명하는 문서를 제시해야 한다. 은행은 고객 정보 및 식별 데이터를 검토하고 확인하며, 법에 따라 저장한다.[23] (iii) 은행은 고객이 제출한 현금 입금 신청서를 검토하고, 현금 입금량을 확인한 후, 규정에 따라 송금을 처리한다.
4. 금융서비스 제공자가 중개 금융서비스 제공자를 통해 고객과 계약 또는 합의를 체결하도록 허용하는 경우, 중개 금융서비스 제공자는 이 조항 3항에 따라 고객에 대한 모든 책임을 수행해야 한다.
b) 증빙서류 처리 및 회계처리:
(i) 송금자를 위한 은행: 합법적이고 유효한 증빙서류를 검사한 후,
수취인이 송금자를 위한 은행에 결제계좌를 개설한 경우: 고객이 납부 절차를 완료한 날로부터 1영업일 이내에 은행은 송금자에게 적절한 계좌에 회계처리하고, 수취인에게 입금을 보고합니다.
수취인이 다른 은행에 결제계좌를 개설한 경우: 고객이 납부 절차를 완료한 날로부터 1영업일 이내에 은행은 적절한 계좌에 회계처리하고, 수취인을 위한 은행에 적절한 결제시스템을 통해 송금 명령서를 발송합니다.
(ii) 수취인을 위한 은행:
송금 명령서를 받은 후, 수취인을 위한 은행은 증빙서류를 검사하고 처리합니다:
송금 명령서가 합법적이고 유효한 경우, 송금 명령서를 받은 날로부터 1영업일 이내에 수취인을 위한 은행은 수취인의 결제계좌에 회계처리하고, 수취인에게 입금을 보고합니다.
송금 명령서에 오류가 있는 경우, 송금 명령서를 받은 날로부터 1영업일 이내에 수취인을 위한 은행은 송금자를 위한 은행과 함께 규정에 따라 확인 작업을 수행합니다. 확인 결과를 받은 후, 최대 1영업일 이내에 수취인을 위한 은행은 송금 명령서를 실행하거나, 송금자를 위한 은행에 송금 명령서를 반환합니다.
수취인의 계좌가 폐쇄된 경우, 송금 명령서를 받은 날로부터 1영업일 이내에 수취인을 위한 은행은 송금자를 위한 은행에 송금 명령서를 반환하고, 송금 명령서를 반환한 이유를 송금자를 위한 은행에 기재합니다.
수취인이 은행에 결제계좌가 없는 경우: 송금 명령서를 받은 날로부터 1영업일 이내에 은행은 증빙서류를 검사하고 적절한 계좌에 회계처리하며, 송금자가 제공한 연락처를 통해 수취인에게 통보해야 합니다.
수령인이 현금을 받는 경우: 수령인이 개인인 경우에는 수령 시 신분증을 제시해야 한다. 수령인이 위임받은 사람인 경우에는 위임장을 제시해야 한다. 수령인이 법인인 경우에는 법인 대표자가 수령 시 자신의 신분증과 법인 대표로서의 자격을 증명하는 서류를 제시해야 한다. 은행은 고객 정보를 확인하고 검증하며 법에 따라 저장한다.
본 조 제3항 점 c의 규정에 따라 고객에게 입금 가능 통보를 한 날로부터 최대 30일 이내에 수령인이 은행으로부터 통보를 받았으나 수령하지 않거나 은행이 수령인과 연락을 취할 수 없는 경우, 은행은 지급인 은행에 환불 명령을 발행해야 한다.
채권계좌를 개설한 고객에게 은행은 고객과 은행 간에 합의된 방식과 시점에 따라 법에 따른 입금 가능 통보를 실시한다.
절 3. 인민신용협동기금, 마이크로금융기관, 우편공익서비스 제공업체를 통한 결제서비스
조 13. 인민신용협동기금 및 마이크로금융기관을 통한 결제서비스
1. 인민신용협동기금은 해당 협동기금의 회원 및 고객에게 계좌 없이 결제서비스를 제공하며, 이를 포함하여 송금, 수취, 지급 서비스를 제공한다. 마이크로금융기관은 해당 기관의 고객에게 계좌 없이 결제서비스를 제공하며, 이를 포함하여 송금, 수취, 지급 서비스를 제공한다.
2. 인민신용협동기금 및 마이크로금융기관은 계좌 없이 송금, 수취, 지급 서비스를 제공하기 위한 내부 결제 프로세스를 제정하며, 이는 본 통고의 조 10, 조 11 및 조 12 제2항에 따른다. 조 10, 조 11 및 조 12 제2항 본 통고.
조 14. 우편공익서비스 제공업체를 통한 결제서비스
1. 계좌 없이 결제서비스를 제공하기 위한 승인 문서(이하 "승인 문서"라 함):
우편공익서비스 제공업체는 승인 문서에 명시된 내용에 따라 활동해야 한다.
승인 문서는 수정, 삭제, 매매, 양도, 대여, 위조하거나 다른 단체 또는 개인에게 위임하거나 대리하게 할 수 없다.
2. 고객의 결제계좌를 통하지 않는 송금 서비스의 수행 절차:
a) 우편공익서비스 제공업체는 송금 서비스를 제공하며, 이를 빠르고 철저하며 정확하고 안전하게 수행하며, 법에 따라 보안을 유지하며, 다음 사항을 포함하여 내부 프로세스를 제정한다:
(i) 송금 요청의 처리 과정, 예를 들어 송금 요청의 작성, 검토 및 관리, 송금 요청의 처리, 오류와 그 수정, 확인 및 불만 처리, 현재 회계 제도에 따른 회계 처리 및 회계 장부의 완전한 추적;
(ii) 송금 및 수령 금액의 한도를 각 서비스 제공 지점에서 적절하게 설정하며, 이는 물리적 시설, 기술 인프라 및 운영 조직의 상태를 고려하여 법에 따라 안전하게 수행되도록 한다;
(iii) 각 부서 및 개인의 책임을 구체적으로 규정하며, 이는 송금 프로세스의 준수, 거래 처리, 안전 및 보안 규정, 불만 처리 및 협력, 고객에게 발생한 손해에 대한 배상 책임 등을 포함한다;
(iv) 돈세탁 방지를 위한 내부 규정을 법에 따라 제정한다;
(v) 기타 관련 규정.
b) 송금 요청 처리:
(i)[24] 고객이 현금을 송금하기 위해 우편공익서비스 제공업체에 요청할 때, 제공업체는 고객에게 고객과 수령인의 필요한 정보를 포함하여 송금 요청 양식을 작성하도록 안내한다. 이는 개인 이름, 주소, 전화번호, 신분증 번호 또는 법인의 대표자 이름, 송금자의 서명, 사업자 등록번호(있을 경우) 및 기타 정보를 포함한다.
송금인이 개인인 경우, 송금 시 신분증을 제시해야 한다. 송금인이 위임받은 사람인 경우, 위임받은 사람은 신분증과 법에 따른 위임장을 제시해야 한다. 송금인이 법인인 경우, 법인 대표자는 신분증과 법인 대표로서의 자격을 증명하는 서류를 제시해야 한다. 우편공익서비스 제공업체는 고객 정보를 확인하고 검증하며 법에 따라 저장한다.
송금 요청을 받으면, 우편공익서비스 제공업체는 송금 요청 양식의 정보를 검토해야 한다. 검토 후, 고객이 작성한 송금 요청이 합법적이고 유효하며 고객이 제출한 금액이 송금 요청에 기재된 금액과 일치하면 직원은 송금 요청을 처리하고 고객에게 송금을 완료한다. 고객이 제출한 합법적이고 유효한 송금 요청을 받은 날로부터 최대 1일 이내에 제공업체는 송금을 완료해야 한다.
(ii)[25] 송금 요청을 받으면, 우편공익서비스 제공업체는 수령인을 위해 적절한 계좌에 송금을 처리하고 수령인에게 수령을 요구하거나 송금인의 요청에 따라 지정된 위치에서 수령하도록 통보해야 한다.
수령인이 개인인 경우, 수령 시 고객은 신분증을 제시해야 한다. 수령인이 위임받은 사람인 경우에는 위임받은 사람이 신분증과 법률이 정하는 위임장을 제시해야 한다. 수령인이 조직인 경우, 조직을 대표하여 수령하는 사람은 신분증과 해당 조직의 합법적인 대표임을 증명하는 서류를 제시해야 한다. 공익우편서비스를 제공하는 기업은 고객의 식별정보 정보를 확인하고 법률에 따라 보관하도록 조치를 취한다.
(iii) 금융지시를 받고 30일 이내에 수령인에게 통보하였으나, 수령인이 수령하지 않거나 수령인에게 통보할 수 없는 경우, 공익우편서비스를 제공하는 기업은 수령인을 위해 송금인에게 금액을 반환한다.
3. 대리수금 서비스와 대리지급 서비스
a) 대리수금 서비스를 수행하기 위해서는 수령인이 공익우편서비스를 제공하는 기업에 필요한 문서와 자료를 제공해야 하며, 공익우편서비스를 제공하는 기업이 수령인과 체결한 협약 내용에 따라 대리수금을 수행하도록 조건을 설정해야 한다. 이는 관련 법률 규정에 부합해야 한다.
b) 대리지급 서비스의 경우, 공익우편서비스를 제공하는 기업은 송금인이 제공한 협약 내용에 따라 지급을 수행하며, 이는 관련 법률 규정에 부합해야 한다.
c) 공익우편서비스를 제공하는 기업은 내부 규정을 제정하여 고객에게 대리수금 및 대리지급 서비스를 제공하며, 이는 관련 법률 규정에 부합해야 한다.
지방 방위 지휘부와의 관계는 지방 방위 지휘부의 권한 내에서 지시된 임무와 지방 방위 지휘부가 지시한 임무에 대한 지도와 지시, 지침에 복종하는 관계임[26] 각 종류의 대리수금 및 대리지급 서비스에 따라 공익우편서비스를 제공하는 기업은 고객과 서면 협약을 체결하며, 다음 최소한의 내용을 포함해야 한다:
a) 계약서/협약서 번호;
b) 작성 일자(년, 월, 일);
c) 당사자의 이름과 주소;
d) 거래 처리 및 결산 기간에 대한 협약;
đ) 서비스 제공 범위;
e) 고객 대상;
g) 거래 장소;
h) 안전 및 보안 보장 조치 수행 사항;
i) 당사자의 권리와 의무에 관한 내용;
k) 처리, 이의제기, 분쟁 및 위험 관리에 대한 협력 책임, 특히 고객으로부터 정보를 수집하는 과정, 처리 시간, 손해 배상 책임 및 방안에 대한 구체적인 당사자 책임을 명시;
l) 대리수금 및 대리지급 수수료에 대한 규정;
m) 계약서/협약서 효력;
당사자는 본 통지규칙과 관련 법률 규정에 부합하는 추가 내용을 협의할 수 있다.
4\. 보고 체제
a) 공익우편서비스를 제공하는 기업은 금융감독원(결제과를 통해)에 각 분기별로(보고 분기의 다음 달 5일 이전) 및 연간(보고 연도의 다음 연도 1월 15일 이전) 서비스 운영 상황을 정기적으로 보고한다. 부록 03 이 고시와 함께 공고됨.
b) 공익우편서비스를 제공하는 기업은 다음 사항에서 금융감독원에 관련 정보를 즉시 보고해야 한다:
(i) 금융감독원의 특정 요구사항에 따라 국가 관리를 위한 목적으로;
(ii) 비정상적 발전이나 중단 사태가 발생하여 서비스 제공 활동이 조직의 결제 서비스 제공 활동 또는 관련 조직 및 개인에게 영향을 미칠 가능성이 있는 경우.
조항 15. 비금융계좌를 통하지 않는 결제서비스 공급 활동의 승인 및 연장 절차
1. 승인 절차
가) 정부령 제52호 2024년 5월 15일 시행령에 따른 무현금결제와 관련된 규정 및 수정 보완된 규정(있을 경우)에 따라 제출된 모든 서류를 받은 날로부터 10일 이내에 금융결제국이 검토하고, 중앙은행 소속 관련 부서 및 기관에 제출하여 의견을 청취한다.
나) 금융결제국이 제출한 문서를 받은 날로부터 최대 15일 이내에
(i) 정보통신국이 기술적 조건, 기술적 해결책, 보안 안전성, 기술 인력의 능력을 검토하고, 비금융계좌를 통하지 않는 결제서비스 공급업체의 고객에게 제공되는 결제서비스를 제공하는 데 필요한 법적 조건을 충족시키는지 여부를 평가하여 금융결제국에 문서로 확인한다.
(ii) 불법자금세탁방지국[27] 내부 규정에 따른 불법자금세탁, 테러자금조달, 대량파괴무기 확산 자금조달 방지를 위한 조치를 검토하고, 비금융계좌를 통하지 않는 결제서비스 공급업체의 고객에게 제공되는 결제서비스를 제공하는 데 필요한 법적 조건을 충족시키는지 여부를 평가하여 금융결제국에 문서로 확인한다.
다) 중앙은행 소속 관련 부서 및 기관의 의견을 받은 날로부터 30일 이내에 금융결제국이 관련 부서 및 기관의 의견을 종합하고, 서류를 검토하여 중앙은행 총재에게 비금융계좌를 통하지 않는 결제서비스 공급업체의 고객에게 제공되는 결제서비스 공급 활동의 승인 또는 거부를 문서로 결정하도록 요청한다.
2. 연장 절차
가) 정부령 제52호 2024년 5월 15일 시행령에 따른 무현금결제와 관련된 규정 및 수정 보완된 규정(있을 경우)에 따라 제출된 모든 서류를 받은 날로부터 10일 이내에 금융결제국이 검토하고, 중앙은행 소속 관련 부서 및 기관에 제출하여 의견을 청취한다.
나) 금융결제국이 제출한 문서를 받은 날로부터 최대 7일 이내에
(i) 정보통신국이 기술적 조건, 기술적 해결책, 보안 안전성, 기술 인력의 능력을 검토하고, 비금융계좌를 통하지 않는 결제서비스 공급업체의 고객에게 제공되는 결제서비스를 제공하는 데 필요한 법적 조건을 충족시키는지 여부를 평가하여 금융결제국에 문서로 확인한다.
(ii) 불법자금세탁방지국[28] 내부 규정에 따른 불법자금세탁, 테러자금조달, 대량파괴무기 확산 자금조달 방지를 위한 조치를 검토하고, 비금융계좌를 통하지 않는 결제서비스 공급업체의 고객에게 제공되는 결제서비스를 제공하는 데 필요한 법적 조건을 충족시키는지 여부를 평가하여 금융결제국에 문서로 확인한다.
다) 중앙은행 소속 관련 부서 및 기관의 의견을 받은 날로부터 10일 이내에 금융결제국이 관련 부서 및 기관의 의견을 종합하고, 서류를 검토하여 중앙은행 총재에게 비금융계좌를 통하지 않는 결제서비스 공급업체의 고객에게 제공되는 결제서비스 공급 활동의 연장 또는 거부를 문서로 결정하도록 요청한다.
장 III
결제서비스 참여 주체의 권리와 의무
조항 16. 결제서비스 사용 조직 및 개인의 권리
1. 결제서비스 공급기관에서 제공하는 결제서비스를 선택할 수 있으며, 결제서비스 공급기관으로부터 결제서비스 사용 시 위험을 인식하고 피하기 위한 알림, 지침, 경고를 요구하고 받을 수 있다.
2. 결제서비스 사용 시의 권리와 의무에 대해 결제서비스 공급기관과 합의할 수 있으며, 법률 규정에 따라 이를 수행할 수 있다.
3. 결제서비스 공급기관으로부터 결제서비스 제공에 관한 정보를 요구할 수 있으며, 결제서비스 공급기관과의 합의에 따라 제공받을 수 있다.
4. 결제서비스 공급기관이 합의보다 느리게 결제를 처리하거나 결제를 처리하지 않거나, 결제 명령과 일치하지 않게 결제를 처리하거나, 공표된 종류와 수준의 결제수수료와 다른 결제수수료를 부과하거나, 합의에 따른 다른 위반 사항이 있을 때, 손해 배상을 요구할 수 있다.
5. 본 시행규칙 및 관련 법률 규정에 따른 다른 권리를 행사할 수 있다.
조항 17. 결제 서비스를 이용하는 조직 및 개인의 책임
1. 이 법률과 본 통고에서 정한 결제 서비스에 대한 조건 및 절차를 준수하고, 결제 서비스 제공기관과 결제 서비스 이용기관 또는 개인 간의 협약에 따른 의무를 충실히 이행한다.
2. 결제 제공기관이 실수로 잘못 송금하거나 과다 송금한 수익금을 반환하거나 결제 제공기관과 협력하여 이를 반환한다(결제 제공기관의 업무 실수나 시스템 장애로 인한 경우 포함).
3. 제공하는 결제 정보와 증빙에 대한 법적 정확성과 진실성을 책임진다.
4. 개인 또는 조직의 결제 계좌 정보와 거래 정보를 보호하여 결제 거래의 안전과 비밀을 유지하며, 결제 거래에서 오류나 착오를 발견하거나 거래 정보가 악용될 것을 의심할 때 즉시 결제 제공기관에 알린다.
5. 본 통고와 관련 법률에서 정한 다른 책임을 이행한다.
조항 18. 결제 서비스 제공기관의 권리
1. 결제 서비스 이용기관 또는 개인에게 결제 서비스 이용 과정에서 법률에 따라 제공기관과 이용기관 또는 개인 간의 협약에 따른 모든 정보를 제공하고 의무를 이행하도록 요구한다.
2. 다음 각 호의 사유로 결제 서비스 이용기관 또는 개인에게 결제 서비스를 제공하지 않을 수 있다.
가) 결제 서비스 이용기관 또는 개인이 본 통고에서 정한 결제 서비스 제공 조건을 충족하지 않거나, 결제 서비스 제공기관과 이용기관 또는 개인 간의 협약을 위반했을 때;
나) 국가 기관의 요청에 따라 작성된 문서가 있을 때 또는 법률에서 정한 자금세탁, 테러자금 지원, 대량살상무기 확산 금지에 관한 법률에 따라 거래가 자금세탁, 테러자금 지원, 대량살상무기 확산 금지와 관련된 것으로 입증되었을 때;
다) 국가 기관의 권한에 따라 작성된 명단에 포함된 고객으로, 거래 사기, 자금세탁, 테러자금 지원, 대량살상무기 확산 금지와 관련된 범죄를 저질렀을 때;
3. 결제 서비스 제공기관이 실수로 잘못 송금하거나 과다 송금한 수익금을 반환하도록 결제 서비스 이용기관 또는 개인에게 요구한다.
4. 법률에서 정한 바에 따라 결제 서비스 제공 시 수수료를 부과할 수 있는 권리를 갖는다.
5. 본 통고와 관련 법률에서 정한 다른 권리를 행사한다.
조항 19. 결제 서비스 제공기관, 결제 중개 서비스 제공기관의 책임[29]
1.[30] 결제 서비스 제공기관은 제공하는 결제 서비스를 이용하는 고객에게 통보하고 지침을 제공하며, 결제 서비스 이용기관 또는 개인의 질문이나 불만을 신속하게 처리해야 한다.
2.[31] 결제 서비스 제공기관은 결제 서비스 이용기관 또는 개인과의 협약에 따라 신속하고 안전하며 정확하게 결제 거래를 처리해야 하며, 결제 서비스 수수료를 공개적으로 표시해야 한다.
4. 총리의 청탁을 받은 날로부터 30일 이내에 대통령이 검토하고 결정한다.[32] 결제 서비스 제공기관과 결제 중개 서비스 제공기관은 결제 서비스와 결제 중개 서비스를 원활하고 지속적으로 제공하기 위한 조치를 취해야 한다. 온라인 결제 서비스와 온라인 결제 중개 서비스의 전체 제공 중단 시간은 연간 4시간을 초과하지 않으며, 제공 중단 시간은 단일 사건 당 30분을 초과하지 않아야 한다(불가항력적인 상황이나 24시간 전에 고객에게 통보된 시스템 유지보수 및 업그레이드를 제외하고).
2b.[33] 결제 서비스 제공기관과 결제 중개 서비스 제공기관은 온라인 결제 서비스와 온라인 결제 중개 서비스의 제공 중단 시간이 30분을 초과한 경우, 그 중 불가항력적인 상황이나 24시간 전에 고객에게 통보된 시스템 유지보수 및 업그레이드를 제외한 경우, 4시간 내에 금융감독원에 보고해야 한다. 부록 05 본 통고에 첨부됨. 결제 서비스 제공기관과 결제 중개 서비스 제공기관은 결함을 해결한 날로부터 3일 이내에 부록 05에 명시된 내용을 포함한 결함 보고서를 금융감독원([email protected])에 이메일로 제출하여 결함 처리 상황을 파악하고 추적해야 한다. 부록 번호 05 본 통고에 첨부됨. 결제 서비스 제공기관과 결제 중개 서비스 제공기관은 결함 보고서를 금융감독원([email protected])에 이메일로 제출하여 결함 처리 상황을 파악하고 추적해야 한다.
3. 결제 서비스 제공기관은 결제 서비스 이용기관 또는 개인의 결제 명령에 따라 거래를 처리하지 않았을 경우, 결제 명령의 오류나 착오를 즉시 수정하고, 법률에 따라 잘못 송금하거나 과다 송금된 금액을 회수하기 위해 관련 결제 서비스 제공기관과 협력해야 한다.
지방 방위 지휘부와의 관계는 지방 방위 지휘부의 권한 내에서 지시된 임무와 지방 방위 지휘부가 지시한 임무에 대한 지도와 지시, 지침에 복종하는 관계임[34] 결제 서비스 제공기관은 결제 명령의 합법성과 유효성을 검사하고, 고객의 결제 계좌 개설 및 사용 협약에 명시된 결제 계좌 번호와 결제 계좌 이름을 정확히 반영하고 결제 증빙에 완전히 표시해야 한다.
3b.[35] 서비스 대행 지급 서비스 또는 결제 계좌를 통한 또는 통하지 않은 송금 서비스를 제공하는 금융 서비스 제공기관은 수취인 측 금융 서비스 제공기관이 요청할 경우 지불자에게 관련 거래 정보와 금융 서비스 제공기관이 법적 규정에 따라 정보 제공 및 보안을 준수해야 하는 최소한의 정보를 제공해야 하며, 금융 서비스 제공기관은 다음과 같은 정보를 포함하여 이러한 요구사항을 준수해야 합니다:
a) 지불자의 정보, 즉 지불자의 이름, 지불자의 결제 계좌 번호 또는 거래 참조 번호(결제 계좌가 없는 경우), 지불자의 주소 또는 식별번호;
b) 수취인의 정보, 즉 수취인의 이름, 수취인의 결제 계좌 번호 또는 거래 참조 번호(결제 계좌가 없는 경우).
4. 금융 서비스 제공기관은 전자 거래에 관한 법률과 은행업 활동에서 안전성, 보안성, 위험 관리를 위한 규정을 준수해야 한다. 위험 관리 메커니즘을 제정하고, 각 금융 서비스 유형에 따른 위험을 식별하고 그룹화하며, 거래와 관련된 정보 데이터의 보안 및 정확성을 유지하며, 위험 평가, 감독, 예방 조치를 취하고 법적 규정을 준수해야 한다.
5. 금융 서비스 제공기관은 고객이 금융 서비스 사용 시 발생할 수 있는 위험을 인식하고 피하도록 알림과 경고 의무를 가지며, 금융 서비스 제공기관과 체결한 협정 내용을 준수해야 한다. 금융 서비스 사용자를 대상으로 계정 정보 보안, 다른 식별 요소 및 결제용 전자 기기 사용에 대한 의무를 교육하고, 착취, 사기를 방지하도록 해야 한다.
6. 금융 서비스 제공기관은 고객 인증을 위한 조치를 취하고, 대규모 거래, 전자 송금 거래, 의심스러운 거래를 감지하고 보고해야 한다. 이는 돈세탁 방지 법률 및 관련 법률 규정에 따라 국가 기관에 보고해야 함을 의미한다.
7. 금융 서비스 제공기관은 자신의 과실로 인해 발생한 손해에 대해 법적 규정에 따라 배상 책임을 진다.
8.[36] 금융 서비스 제공기관은 공안기관이 발급하거나 전자 식별 시스템을 통해 생성된 전자 식별 계정을 통해 확인된 고객 정보를 검증하고 일치시키는 조치를 취해야 한다.
9.[37] 금융 서비스 제공기관은 본 통지 및 관련 법률 규정에 따라 내부 절차를 제정하고 실행하며, 비현금 금융 서비스 제공에 대한 내부 절차를 준수하고 해당 절차에 대한 법적 책임을 부담해야 한다.
10. 본 통지 및 관련 법률 규정에 따른 기타 책임을 수행한다.
조 20. 결제 서비스를 제공하는 조직이 결제 중개 서비스 제공 조직, 결제 수락 단위, 국제 기구와 협력할 때의 책임
1. 결제 서비스를 제공하면서 결제 중개 서비스 제공 조직과 협력할 때 결제 서비스 제공 조직은 참여하는 각 당사자들과 서면 합의 또는 협력 계약을 체결해야 하며, 이 계약에는 고객 정보 보안, 결제 거래에 대한 의무사항 및 고객 정보 누설로 인한 손실에 대한 책임을 명확히 규정해야 한다.
2. 은행은 금융감독원으로부터 결제 중개 서비스 제공 허가를 받은 결제 중개 서비스 제공 조직과만 결제 서비스를 수행하기 위한 협력 계약을 체결할 수 있으며, 이를 통해 허가된 서비스 범위 내에서 결제 서비스를 제공해야 하며, 결제 중개 서비스 제공 조직과 함께 데이터 검토, 대조, 거래 확인, 고객 정보 제공, 결제 보안 조치 등 금융감독원이 정한 결제 중개 서비스 관련 의무사항을 수행해야 한다.
3. 결제 서비스 제공 조직의 결제 수락 기업에 대한 책임:
a)[38] 결제 수락 기업과 서면 계약 또는 합의를 체결하며, 이 계약에는 각 당사자의 권리와 의무, 결제 수락 기업이 제공하는 상품 및 서비스의 합법성, 금지된 거래를 수행하지 않는다는 약속, 결제 수락 기업이 현금 결제와 비현금 결제 간 차별 가격이나 추가 비용을 부과하지 않도록 요구, 고객 개인 정보 처리, 제3자에게 결제 수락 기업을 식별하기 위해 정보 제공, 계약 종료 사유 등을 구체적으로 규정해야 한다.
b) 결제 수락 기업이 결제 절차, 결제 수단 사용, 사기 및 위조 방지 방법, 고객 계좌 및 거래 정보 보안 요구사항을 준수하도록 지도해야 한다.
c) 결제 수락 기업을 식별하고 확인하는 내부 절차를 수행하여 정보의 정확성, 진실성 및 자주 업데이트되는 정보를 보장해야 한다.
(i) 사업 형태, 경영 모델, 기업/사업체 유형 증명서 분류, 결제 계좌 개설 및 사용, 비현금 결제 수단 사용 시 자금세탁, 테러 자금 지원, 대량 살상 무기 확산 자금 지원 방지를 위한 규정 준수;
(ii) 실제 매장 또는 온라인 채널을 통해 사업 형태 증명서의 적합성을 검증해야 한다.
(iii) 결제 수락 기업 발굴을 위한 선택 기준을 설정해야 한다.
결제 서비스 제공 조직은 결제 수락 기업을 대상으로 위험 인식 메커니즘을 설정하고, 각 결제 서비스 유형에 따른 위험 그룹화를 수행하며, 결제 수락 기업의 위험 수준에 따라 평가 및 분류해야 한다. 또한 계약 또는 서면 합의를 이행하는 과정에서 결제 수락 기업의 활동을 지속적으로 모니터링하고 관리하며, 위반 행위를 발견하거나 처리하거나 관련 정부 기관에 신고해야 한다. 특히 높은 위험 수준의 결제 수락 기업에 대해서는 거래를 완전하고 철저하게 추적하기 위한 도구나 방법을 갖추어야 한다.
결제 수락 기업으로부터 제기된 조회 요청 및 불만을 접수하고 처리해야 한다.
e) 결제 수락 기업이 은행 또는 해외 은행 지점에서 결제 수락 기업이 제공한 상품 및 서비스로 인한 결제 수입을 수령할 계좌를 개설하도록 요구해야 한다. 또한 결제 수락 기업이 결제 서비스 제공 조직의 규정 또는 필요한 경우 결제 거래의 합법성을 확인하기 위해 결제 수락 기업에서 발생한 거래 증빙서류를 제공하도록 요구해야 한다.
결제 서비스 제공 조직은 금융감독원 또는 관련 정부 기관의 요청에 따라 결제 수락 기업을 통한 모든 거래 정보 및 문서를 정확하게 제공해야 한다.
결제 수락 기업 목록을 금융감독원의 지침에 따라 보고해야 한다. 결제 서비스 제공 조직은 금융감독원에 결제 수락 기업의 사기, 기망, 법 위반 징후에 대한 정보를 보고해야 한다. 부록 04 이 통지에 첨부된 내용에 따라 정보 제공은 금융감독원의 연결 기술 지침에 따라 전자적 방법으로 이루어져야 한다.
결제 수락 기업의 사기, 기망, 법 위반 징후를 식별하기 위한 기준 집합(이하 "기준 집합"이라 함)은 이 통지에 첨부된 이유들에 근거하여 작성되며, 결제 서비스 제공 조직은 결제 서비스 제공 과정 및 결제 수락 기업의 활동 모니터링 과정에서 수집된 자료, 정보, 데이터를 바탕으로 기준 집합을 지속적으로 검토하고 수정하며 업데이트해야 한다. 부록 04 결제 서비스 제공 조직은 이 조항에 따라 결제 수락 기업의 사기, 기망, 법 위반 징후를 보고하는 것을 2025년 1월 1일부터 시작해야 한다.
4. 결제 서비스 제공 조직이 결제 중개 서비스 제공 조직이 결제 수락 기업과 서면 계약 또는 합의를 체결하도록 허용하는 경우, 결제 중개 서비스 제공 조직은 이 조항 제3항에 따라 결제 수락 기업에 대한 책임을 다해야 한다.
4. 결제서비스를 제공하는 조직이 중개결제서비스를 제공하는 조직에게 계약 또는 서면합의를 체결하도록 허용하는 경우, 중개결제서비스를 제공하는 조직은 이 조 제3항에서 규정한 바에 따라 직접결제서비스 이용자에 대한 모든 책임을 수행해야 한다.
5. 조직은 결제 서비스를 제공하면서 국제 기관(해외에서 설립된 기관)과 결제 분야에서 협력할 때 금융감독원(결제부를 통해)에 통보해야 하며, 이는 금융감독원이 발급한 영업 허가증, 관련 법률 규정 및 법적 책임을 준수하도록 협력을 수행하는 것을 보장하며, 이를 위반한 경우 법적 책임을 부담한다.
제21조 결제 수락 단위의 권한과 책임
1. 결제 수락 단위는 현금 대체 결제 수단을 사용하여 상품 또는 서비스 결제 시 현금 결제와 차별 없이 가격을 설정하거나 추가 비용을 부과하지 않아야 한다. 결제 수락 단위는 불법적으로 부과된 가격 차이나 추가 비용을 고객에게 반환하거나 결제 서비스 제공 조직을 통해 반환해야 한다.
2. 결제 수락 단위는 결제 거래에 오류가 있거나 의심스러운 경우 결제 서비스 제공 조직에 조사 및 항의를 요청할 수 있다.
3. 결제 수락 단위는 상품 또는 서비스 결제 지점에서 설치된 결제 수단(PoS/mPoS/QR 코드)을 정기적으로 점검하고 감독하여 등록된 목적 외 사용을 방지하고, 고객이 결제 거래를 할 때 잘못 부착된 QR 코드로 인한 손해에 대해 책임을 진다.
장 IV
시행규정[39]
조 22. 효력 발효
1. 본 고시는 2024년 7월 1일부터 효력이 발생하나, 본 조항 제2항은 제외된다.
2. 제6조 제6항 본 고시 2025년 1월 1일부터 효력이 발생한다.
3. 결제 서비스 제공 조직은 본 고시가 효력이 발생하기 전에 결제 수락 단위와 체결한 계약 또는 합의를 검토하여 수정하고 보완하며, 필요한 자료, 정보, 데이터를 수집하여 고객에게 제공하도록 하여 본 고시 제20조와 제21조의 규정을 준수하고, 2024년 12월 31일까지 완료해야 한다. 2025년 1월 1일부터 결제 서비스 제공 조직은 본 고시의 규정을 준수하지 않은 결제 수락 단위와 체결한 계약 또는 합의에 대한 서비스 제공을 중단해야 한다. 제20조와 제21조 본 고시 2024년 12월 31일까지 완료해야 한다. 2025년 1월 1일부터 결제 서비스 제공 조직은 본 고시의 규정을 준수하지 않은 결제 수락 단위와 체결한 계약 또는 합의에 대한 서비스 제공을 중단해야 한다.
4. 본 고시는 2014년 12월 31일 금융감독원장이 발행한 고시 제46/2014/TT-NHNN에 따른 현금 없는 결제 서비스에 관한 지침 고시, 2019년 12월 31일 금융감독원장이 발행한 고시 제38/2019/TT-NHNN에 따른 고객의 결제 계좌를 통하지 않는 결제 서비스 제공에 관한 규정 고시, 2016년 10월 14일 금융감독원장이 발행한 고시 제30/2016/TT-NHNN에 따른 결제 서비스 제공 및 결제 중개 서비스 제공에 관한 규정 일부를 개정하고 보완한 고시 제3조를 폐지한다.
조 23. 조직 실행 책임[40]
1. 결제과
a) 관련 단위와 협력하여 본 고시 시행 과정에서 발생한 문제를 처리하는 책임이 있다.
b) 금융감독원 검찰국, 금융감독원 정보기술국과 협력하여 공익 우편 서비스 제공 기업의 고객의 결제 계좌를 통하지 않는 결제 서비스 제공 활동에 대한 준수 사항을 점검하는 업무를 주도한다.
2. 금융감독원 검찰국, 금융감독원 금융기관 관리감독국, 금융감독원 지방본부
a) 본 고시의 규정 준수 여부를 감독하고 위반 사항을 처리하며, 그 결과를 결제부에 보고하는 책임이 있다.
b) 공익 우편 서비스 제공 기업의 고객의 결제 계좌를 통하지 않는 결제 서비스 제공 활동에 대한 법적 규정에 따라 점검을 실시하고, 위반 사항을 처리하며, 그 결과를 결제부와 관련 단위에 보고한다.
3. 금융감독원 소속 단위의 책임자, 결제 서비스 제공 조직, 결제 중개 서비스 제공 조직 및 관련 개인은 본 고시의 시행을 조직적으로 담당한다.
부록
(금융감독원장이 2025년 9월 30일 발행한 고시 제30/2025/TT-NHNN에 부속되어 게시됨)
부록 01[41]
은행…
명부 등록 양식
현금 거래를 수행할 권한을 부여받은 직원 명부
금융감독원 지방본부
금융감독원 지방본부……께 드림
은행………허가 번호……
거래 주소:……거래 전화번호:……
결제 계좌 이름:……
결제 계좌 번호:……금융감독원 본부 소재지
금융감독원 지방본부……에서 국가간 은행간 전자결제시스템을 통한 현금 입금, 출금 및 운송 거래를 수행할 권한을 부여받은 직원 명부와 서명 샘플을 등록한다.
| 순번 | 권한을 부여받은 직원 | 서명 샘플 1 | 서명 샘플 2 |
| 1 | 성명:… 직위:... 소속 단위:…… 신분증 번호(ID 카드 또는 주민등록증)/여권 번호(유효기간):…… 발급일:…… 유효기간:…… 발급 장소:… 연락처:…… 위임장 번호……날짜…… 위임 기간:…… |
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| 2 | 성명:… 직위:... 소속 단위:…… 신분증 번호(ID 카드 또는 주민등록증)/여권 번호(유효기간):…… 발급일:…… 유효기간:…… 발급 장소:… 연락처:…… 위임장 번호……날짜…… 위임 기간:…… |
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| 3 | …. |
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| ……. 날짜 …. 월 …. 일 ….. |
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| 금융감독원 지방본부 확인 |
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| ……. 날짜 …. 월 …. 일 ….. |
부록 02[42]
| 보고 단위 | ……, 날짜 …월….. 일 ….. |
금융감독원 지방본부를 통한 국가간 은행간 전자결제시스템을 통한 현금 입금, 출금 거래 진행 상황 보고서 년도……
신고자 정보
I. 수치:
| 순서 | 지점 이름 | 현금 입금 거래 | 현금 출금 거래 | ||||||||||||||
| 거래 성공 | 거래 조사 필요 | 거래 실패 | 거래 성공 | 거래 조사 필요 | 거래 실패 | ||||||||||||
| 거래 양 (건) | 거래 가치 (조) | 거래 양 (건) | 거래 가치 (조) | 재발급 불가 | 거래 양 (건) | 거래 가치 (조) | 재발급 불가 | 거래 양 (건) | 거래 가치 (조) | 거래 양 (건) | 거래 가치 (조) | 재발급 불가 | 거래 양 (건) | 거래 가치 (조) | 재발급 불가 | ||
| 1 | ……… |
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| 2 | ……… |
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II. 결과 평가:
1. 장점과 어려움
2. 제안 및 건의
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| 금융감독원 지방본부 대표 |
보고서 작성 지침:
- 보고 기간: 보고 년도의 1월 1일부터 12월 31일까지.
- 보고서 작성 단위: 금융감독원 지방본부.
- 보고 수신처: 금융감독원 결제부, 금융감독원 발행 및 금고국 - 금융감독원.
- 보고서 제출 기한: 보고 년도 다음 해 1월 10일까지 제출해야 한다. 보고서 제출 기한 마지막 날이 공휴일, 연휴, 주말인 경우에는 그 다음 근무일에 제출해야 한다.
부록 03
(시행 규칙 제 15/2024/TT-NHNN 2024년 6월 28일 은행국 총재가 발부함에 따라 무현금 결제 서비스 제공에 관한 규정을 시행함)
| 보고 단위 | 사회주의 공화국 베트남 |
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| …, …월 …일… |
보고서
무현금 결제 서비스 제공 활동에 관한 사항
기간(분기/연도)...
敬启者：国家银行（支付司）
I. 고객의 예금 계좌를 통하지 않고 금융기관이 제공하는 결제 서비스
(각 종류의 서비스 제공 상세 보고)
1. 제공 서비스 종류 및 시작 시점
2. 서비스 이용 고객 수 (보고 기간 종료 시점 기준), 거래 장소
3. 각 결제 서비스를 통해 수행된 거래 (보고 기간 내 발생한 거래):
거래 건수, 일평균/월평균
거래 금액, 일평균/월평균
각 결제 서비스로부터 얻은 수수료 총액
4. 또한 수취 대리, 지급 대리 서비스 제공 시 해당 서비스 제공과 관련된 상품 또는 서비스를 제공하는 조직과 체결한 계약/협약 목록을 제공하며, 수취 대리, 지급 대리 서비스 종류를 구체적으로 명시해야 함
5. 제공 결제 서비스와 관련된 모든 수수료 종류를 상세히 나열하고, 수수료 표가 변경될 경우 이를 국가은행에 보고하여 관리하도록 함
II. 어려움 및 문제점
III. 제안 및 건의
| 단체장 | 감리 | 합법 대표자 |
부록 04[43]
보고 단위
의심되는 부정 행위자 명단
…, …월 …일 …
| 순번 | 식별번호 | 이름 | 등록 사업 형태 | 조직/기업의 전자 식별 코드 또는 사업자등록번호 (있을 경우) | 주소 | 전화번호 | 계좌번호 | 의심 사유 | ||||
| 기업/사업체 | 개인 사업자/개인 | 신분증 종류 |
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| 기업번호 | 신분증 번호 (대표자) | 개인 사업자 번호 | 신분증 번호 (대표자) | - 발급일: - 만료일: |
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| (1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) | (8) | (9) | (10) | (11) | (12) | (13) |
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| 2 |
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| .... |
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참고:
- 보고서 제출 기한: 매월 10일 이전까지
- 보고서 제출 방법: 국가은행의 결제 활동 부정 행위 관리, 감독 및 예방 시스템(SIMO)을 통해 제출
표 작성 안내:
- 6열: 신분증 종류를 숫자로 명시 (1, 2, 3, 4, 5, 6, 7) 아래와 같이:
1. 주민등록증; 2. 주민등록증; 3. 신분증; 4. 여권; 5. 주민등록증 확인서; 6. 전자식별 및 인증 계정; 7. 기타 문서
- 13열: 다음 중 하나 이상의 이유를 숫자로 명시 (1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9) 아래와 같이:
1. 신청서나 증빙서류의 정보가 기업의 국가 기업 등록 데이터베이스 또는 인구 데이터베이스와 일치하지 않음. 기업이 제공한 계약 서류의 증빙서류, 정보, 데이터의 합법성, 유효성을 의심
2. 기업이 세금 탈루, 사기, 등록된 업종 외 업종 운영으로 범죄자 명단에 포함됨
3. 거래가 실제 거래 없이 이루어진 것으로 의심됨
4. 거래 건수, 금액, 빈도가 기업의 업종에 따른 정보와 일치하지 않음
5. 기업의 입금 계좌에 법원, 검찰청, 경찰, 감사원, 교통, 조사 등을 위한 송금 등의 내용이 포함된 송금 명령서가 있음
6. 모바일 뱅킹 앱 또는 결제 수단 설치를 위해 사용된 모바일 장치 식별자(device ID), IP 주소가 변경됨
7. 기업이 은행국, 경찰청 또는 다른 권한 있는 기관의 경고 명단에 포함됨
8. 기업이 직접 또는 간접적으로 고객 정보 및/또는 거래 정보를 불법적으로 유출하여 고객 정보 보안 프로그램을 준수하지 않음
| 9. 기타 징후: 이 정보에 대한 구체적인 내용을 주석으로 기재 | 베트남 중앙은행 |
연락처:
부서:
부록 05[44]
| 보고 단위 | …, …월 …일 … |
거래 중단 보고서
敬启者：国家银行（支付司）
I. 접촉 정보:
성명: 직위:
□ 스팀 살균
주소: ...
전화번호: 이메일:
II. 거래 중단 보고서 내용
1. 중단 시간
• 중단 발생 시간: [DD/MM/YYYY HH:MM]
• 중단 발견 시간: [DD/MM/YYYY HH:MM]
• 보고 시점까지 중단 시간: [X 시간, Y 분]
2. 중단 정도1
□ 경미한 중단 (중단 시간 < 01 시간, 영향 받은 고객 비율 < 10%)
□ + 按八大经济区： (중단 시간 01 - 4 시간, 영향 받은 고객 비율 10-30%)
□ 중대한 중단 (중단 시간 > 4 시간, 영향 받은 고객 비율 > 30%)
□ 긴급한 중단 (국가 결제 시스템에 영향, 사이버 공격)
3. 영향 범위
• 영향받은 서비스:
○ [예: 송금, ATM 출금, 온라인 거래 등]
• 영향받은 고객 수: [X] 고객 (총 고객의 [Y]%)
• 관련 지점/시스템:
○ [지점 목록, 서버, 애플리케이션]
4. 중단 원인
□ 기술적 오류 (하드웨어, 소프트웨어, 네트워크)
□ ||| 인터넷 공격 (ransomware, DDoS, 사기)
□ 자연 재해 (태풍, 홍수, 지진)
□ 운영 오류 (시스템 업데이트, 직원 실수)
□ 기타 원인: [상세 설명]
5. 복구 조치
• 임시 조치:
• 장기 조치:
• 완전 복구 예상 시점: [DD/MM/YYYY]
III. 복구 완료 보고서 내용
1. 중단 시간
• 복구 시간: [DD/MM/YYYY HH:MM]
• 보고 시점까지 중단 시간 [X 시간, Y 분]
2. 중단 정도2
□ 경미한 중단 (중단 시간 < 1 시간, 영향 받은 고객 비율 < 10%)
□ + 按八大经济区： (중단 시간 1 - 4 시간, 영향 받은 고객 비율 10-30%)
□ 중대한 중단 (중단 시간 > 4 시간, 영향 받은 고객 비율 > 30%)
□ 긴급한 중단 (국가 결제 시스템에 영향, 사이버 공격)
3. 영향 범위
• 영향받은 서비스:
○ [예: 송금, ATM 출금, 온라인 거래 등]
• 영향받은 고객 수: [X] 고객 (총 고객의 [Y]%)
• 관련 지점/시스템:
○ [지점 목록, 서버, 애플리케이션]
4. 중단 원인
□ 기술적 오류 (하드웨어, 소프트웨어, 네트워크)
□ ||| 인터넷 공격 (ransomware, DDoS, 사기)
□ 자연 재해 (태풍, 홍수, 지진)
□ 운영 오류 (시스템 업데이트, 직원 실수)
□ 기타 원인: [상세 설명]
5. 복구 조치
• 처리 방안: [예: 예비 시스템으로 전환]
• 장기 조치: [예: 하드웨어 업그레이드, 직원 교육]
IV. 관리 기관 보고
• 수신 기관: [국가은행 - 결제부]
• 보고 시점: [DD/MM/YYYY HH:MM]
• 보고 방식: 국가은행의 이메일 주소([email protected])로 보냄 • 첨부 자료
시스템 로그
: [첨부 파일]원인 분석 보고서
사고 처리 기록원인 분석 보고서
중단 정도 평가원인 분석 보고서
| 9. 기타 징후: 이 정보에 대한 구체적인 내용을 주석으로 기재 | 베트남 중앙은행 |
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1 고객 비율 기준으로 평가. 예를 들어, 중단 시간이 1시간 미만이지만 영향을 받은 고객 비율이 10% 이상인 경우 중간 수준의 중단으로 평가 고객 비율 기준으로 평가 중단 시간 기준으로 위에서 언급된 기준에 해당하지 않는 경우. 예를 들어, 중단 시간이 1시간 미만이지만 영향을 받은 고객 비율이 10% 이상인 경우 중간 수준의 중단으로 평가
2 고객 비율 기준으로 평가. 예를 들어, 중단 시간이 1시간 미만이지만 영향을 받은 고객 비율이 10% 이상인 경우 중간 수준의 중단으로 평가 고객 비율 기준으로 평가 중단 시간 기준으로 위에서 언급된 기준에 해당하지 않는 경우
| 국무총리 제 26/VBHN-NHNN 수신처: | 통합 법률 확인
하노이, 2025년 11월 13일
통감 |
[1] 시행규칙 제 30/2025/TT-NHNN는 비현금 결제 서비스 제공에 관한 시행규칙 제 15/2024/TT-NHNN를 수정하고 보완함에 있어 근거는 다음과 같다.
"2005년 11월 28일 제28/2005/PL-UBTVQH11 호 외환법과 2013년 3월 18일 제06/2013/UBTVQH13 호 외환법 일부 개정법을 근거로 함;"
금융기관 법률 제 32/2024/QH15(2025년 법률 제 96/2025/QH15로 개정 및 보충됨)에 의거함
우정 법률 제 49/2010/QH12에 의거함
전자거래법 제 20/2023/QH15에 의거
3. 2005년 제49호 법률(금융수단법) 제11회 국회 법제49호;
제14/2022/QH15방지금고법에 의거, 그리고 정부의 제52/2024/NĐ-CP결정에 의거, 현금 없는 결제에 관한 규칙에 따라
결제 부국장의 제안에 따라;
국고은행 총재는 비현금 결제 서비스 제공에 관한 시행규칙 제 15/2024/TT-NHNN를 수정하고 보완하기 위하여 시행규칙 제 30/2025/TT-NHNN을 발령한다.
[2] 본 조항은 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 1조에 따라 비현금 결제 서비스 제공에 관한 시행규칙 제 15/2024/TT-NHNN 일부 조항을 수정하고 보완하며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
[3] 본 조항은 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 2조에 따라 비현금 결제 서비스 제공에 관한 시행규칙 제 15/2024/TT-NHNN 일부 조항을 수정하고 보완하며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
[4] "전자금융 결제 시스템"이라는 용어는 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 3조 제 5항에 따라 "국가 전자금융 결제 시스템"으로 변경되며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
[5] "중앙은행 지방 지점"이라는 용어는 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 3조 제 4항에 따라 "중앙은행 지역 지점"으로 변경되며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
[6] "전자금융 결제 시스템"이라는 용어는 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 3조 제 5항에 따라 "국가 전자금융 결제 시스템"으로 변경되며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
[7] 본 점은 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 3조 제 1항에 따라 비현금 결제 서비스 제공에 관한 시행규칙 제 15/2024/TT-NHNN 일부 조항을 수정하고 보완하며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
[8] "중앙은행 지방 지점"이라는 용어는 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 3조 제 4항에 따라 "중앙은행 지역 지점"으로 변경되며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
[9] "전자금융 결제 시스템"이라는 용어는 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 3조 제 5항에 따라 "국가 전자금융 결제 시스템"으로 변경되며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
[10] "중앙은행 지방 지점"이라는 용어는 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 3조 제 4항에 따라 "중앙은행 지역 지점"으로 변경되며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
[11] "중앙은행 지방 지점"이라는 용어는 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 3조 제 4항에 따라 "중앙은행 지역 지점"으로 변경되며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
[12] "중앙은행 지방 지점"이라는 용어는 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 3조 제 4항에 따라 "중앙은행 지역 지점"으로 변경되며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
[13] "중앙은행 지방 지점"이라는 용어는 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 3조 제 4항에 따라 "중앙은행 지역 지점"으로 변경되며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
[14] 본 점은 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 3조 제 2항에 따라 비현금 결제 서비스 제공에 관한 시행규칙 제 15/2024/TT-NHNN 일부 조항을 수정하고 보완하며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
[15] 본 점은 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 3조 제 3항에 따라 비현금 결제 서비스 제공에 관한 시행규칙 제 15/2024/TT-NHNN 일부 조항을 수정하고 보완하며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
[16] "중앙은행 지방 지점"이라는 용어는 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 3조 제 4항에 따라 "중앙은행 지역 지점"으로 변경되며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
[17] "전자금융 결제 시스템"이라는 용어는 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 3조 제 5항에 따라 "국가 전자금융 결제 시스템"으로 변경되며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
[18] "송금인"이라는 용어는 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 4조 제 1항에 따라 "송금 당사자"로 변경되며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
[19] "수령인"이라는 용어는 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 4조 제 2항에 따라 "수령 당사자"로 변경되며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
[20] "송금인"이라는 용어는 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 4조 제 1항에 따라 "송금 당사자"로 변경되며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
[21] "송금인"이라는 용어는 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 4조 제 1항에 따라 "송금 당사자"로 변경되며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
[22] "송금인"이라는 용어는 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 4조 제 1항에 따라 "송금 당사자"로 변경되며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
[23] "송금인"이라는 용어는 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 4조 제 1항에 따라 "송금 당사자"로 변경되며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
[24] 본 점은 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 5조 제 1항에 따라 비현금 결제 서비스 제공에 관한 시행규칙 제 15/2024/TT-NHNN 일부 조항을 수정하고 보완하며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
[25] 본 점은 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 5조 제 1항에 따라 비현금 결제 서비스 제공에 관한 시행규칙 제 15/2024/TT-NHNN 일부 조항을 수정하고 보완하며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
[26] 본 조항은 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 5조 제 2항에 따라 비현금 결제 서비스 제공에 관한 시행규칙 제 15/2024/TT-NHNN에 추가되며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
[27] "불법 자금세탁 방지 기관"이라는 용어는 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 6조에 따라 "불법 자금세탁 대응국"으로 변경되며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
[28] "불법 자금세탁 방지 기관"이라는 용어는 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 6조에 따라 "불법 자금세탁 대응국"으로 변경되며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
[29] 본 조의 이름은 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 7조 제 1항에 따라 비현금 결제 서비스 제공에 관한 시행규칙 제 15/2024/TT-NHNN 일부 조항을 수정하고 보완하며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
[30] 본 조항은 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 7조 제 2항에 따라 비현금 결제 서비스 제공에 관한 시행규칙 제 15/2024/TT-NHNN 일부 조항을 수정하고 보완하며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
[31] 본 조항은 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 7조 제 3항에 따라 비현금 결제 서비스 제공에 관한 시행규칙 제 15/2024/TT-NHNN 일부 조항을 수정하고 보완하며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
[32] 본 조항은 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 7조 제 4항에 따라 비현금 결제 서비스 제공에 관한 시행규칙 제 15/2024/TT-NHNN에 추가되며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
[33] 본 조항은 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 7조 제 4항에 따라 비현금 결제 서비스 제공에 관한 시행규칙 제 15/2024/TT-NHNN에 추가되며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
[34] 본 조항은 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 7조 제 5항에 따라 비현금 결제 서비스 제공에 관한 시행규칙 제 15/2024/TT-NHNN에 추가되며, 2026년 4월 1일부터 효력이 발생한다.
[35] 본 조항은 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 7조 제 6항에 따라 비현금 결제 서비스 제공에 관한 시행규칙 제 15/2024/TT-NHNN에 추가되며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
[36] 본 조항은 통합문서 제 30/2025/TT-NHNN의 제 7조 제 7항에 따라 비현금 결제 서비스 제공에 관한 시행규칙 제 15/2024/TT-NHNN 일부 조항을 수정하고 보완하며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생한다.
[37] 본 항은 통지 제 30/2025/TT-NHNN가 발행한 무현금 결제 서비스 제공에 관한 규정을 수정·보완하는 내용 중 제 7조 제 8항에 따라 수정되었으며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생합니다.
[38] 본 점은 통지 제 30/2025/TT-NHNN가 발행한 무현금 결제 서비스 제공에 관한 규정을 수정·보완하는 내용 중 제 8조에 따라 수정되었으며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생합니다.
[39] 통지 제 30/2025/TT-NHNN가 발행한 무현금 결제 서비스 제공에 관한 규정을 수정·보완하는 내용 중 제 11조와 제 12조는 2025년 11월 18일부터 효력을 가지며 다음과 같이 규정됩니다:
제11조. 실시책임
중앙은행 소속 단위의 책임자, 결제 서비스 제공 조직, 결제 중개 서비스 제공 조직 및 관련 조직과 개인은 본 통지를 집행하는 책임을 집니다.
조항 12. 시행 조항
1. 본 통지는 2025년 11월 18일부터 효력이 발생하나, 본 조 제 2항의 규정은 제외합니다.
2. 본 통지 제 7조 제 5항은 2026년 4월 1일부터 효력이 발생합니다.
3. 중앙은행 총재가 2024년 7월 17일 발행한 통지 제 41/2024/TT-NHNN가 발행한 중요 결제 시스템 감독 및 결제 중개 서비스 제공 감독에 관한 규정 중 제 17조 제 2항은 폐지됩니다.
[40] 본 조는 통지 제 30/2025/TT-NHNN가 발행한 무현금 결제 서비스 제공에 관한 규정을 수정·보완하는 내용 중 제 9조에 따라 수정되었으며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생합니다.
[41] 본 부록은 통지 제 30/2025/TT-NHNN가 발행한 무현금 결제 서비스 제공에 관한 규정을 수정·보완하는 내용 중 제 10조 제 1항에 따라 대체되었으며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생합니다.
[42] 본 부록은 통지 제 30/2025/TT-NHNN가 발행한 무현금 결제 서비스 제공에 관한 규정을 수정·보완하는 내용 중 제 10조 제 2항에 따라 대체되었으며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생합니다.
[43] 본 부록은 통지 제 30/2025/TT-NHNN가 발행한 무현금 결제 서비스 제공에 관한 규정을 수정·보완하는 내용 중 제 10조 제 3항에 따라 대체되었으며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생합니다.
[44] 본 부록은 통지 제 30/2025/TT-NHNN가 발행한 무현금 결제 서비스 제공에 관한 규정을 수정·보완하는 내용 중 제 10조 제 4항에 따라 추가되었으며, 2025년 11월 18일부터 효력이 발생합니다.
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