通知第45/2025/TT-NHNN号关于修改和补充第18/2025/TT-NHNN号通知中有关银行卡业务的规定

通知

对第18/2024/TT-NHNN号通知有关银行卡业务的规定进行修改和补充 18/2024/通知-银发 关于银行业务的规定

 

根据《越南国家银行法》第46/2010/QH12号 46/2010/决议-十二届国会;

根据《组织信用机构法》第32/2024/QH15号 32/2024/决议-十五届国会 已经修改和补充 由第96/2025/QH15号法律 96/2025/决议-十五届国会;

根据《反洗钱法》第14/2022/QH15号 和第52/2024/NĐ-CP号法令关于无现金支付；;

根据52/2024/法令-国令 的 根据新闻司司长的建议 规定 政府第19/2023/NĐ-CP号法令关于反洗钱法的若干条款的具体规定；

根据2025年2月25日国务院令第35/2025/NĐ-CP关于农业农村部职能、任务、权限和组织结构的规定； 19/2023/法令-国令 政府第26/2025/NĐ-CP号法令关于国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据2025年2月25日国务院令第35/2025/NĐ-CP关于农业农村部职能、任务、权限和组织结构的规定； 26/2025/法令-国令政府关于国家银行越南职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据结算司司长的建议；

国家银行行长发布关于修改和补充银行卡业务的通知。 18/2024/通知-银发 关于银行业务的规定。

是指根据第三条第六款二〇二三年十二月六日国防部令第一百零五号二〇二三年关于国防范围对象健康标准和健康检查规定的修正和补充第一百零六号二〇二五年国防部令的规定设立的专业委员会。

第一条 修改和补充第十五条如下：

"十五. 副卡持有人是指主卡持有人（个人）书面允许使用卡片或主卡持有人（组织）书面授权使用卡片的个人。"

二、修改第二十四条如下：

第二条 修改和补充第二十四条如下：

"二十四. 销售点终端设备包括POS（销售点）、mPOS（移动销售点）和其他类型的接受卡设备，这些设备用于读取卡片并安装在可以使用卡片支付商品和服务费用的各类金融机构中。这些设备可以安装在金融机构的分支机构、营业网点或代理支付点（根据关于代理支付业务的通知的规定），以根据金融机构与持卡人之间的协议向持卡人提供现金服务，符合本通知规定的卡片使用范围。"

1. 修改、补充第2款如下：

第二条 修改和补充第九条的若干条款

"二. 在与客户签订发卡和用卡合同之前，发卡机构要求持卡人提供足够的资料、信息和数据，以便按照反洗钱法律规定和相关法律规定识别客户：

（一）如果客户是越南籍个人，发卡机构要求客户提供身份证明文件以识别客户：公民身份证或居民身份证或电子公民身份证；

（二）如果客户是未确定国籍的越南裔个人，发卡机构要求客户提供身份证明文件以识别客户：公民证明书；

（三）如果客户是外国个人，发卡机构要求客户提供身份证明文件以识别客户：护照或电子身份（通过访问电子身份账户等级2）（如有）。发卡机构还要求客户提供必要的文件以验证其在越南的居留许可期限；

（四）如果客户是组织，发卡机构要求客户提供按照反洗钱法律规定和本条规定识别客户的资料、信息和数据；包括法人代表或被授权代表组织的人（以下简称合法代表人）以及副卡持有人的相关资料、信息和数据。"

第二条 在第二条之后增加第二a款和第二b款如下：

"二a. 在收到客户按照本条第二款规定提供的所有资料、信息和数据后，发卡机构必须检查其合法性、合规性，并确保与客户提供的资料、信息和数据一致，然后根据反洗钱法律规定和以下规定核实客户识别信息：

（一）对于个人客户：

（i）如果客户使用居民身份证或电子居民身份证或公民身份证（有加密信息存储部分）或电子身份，发卡机构必须亲自与客户见面，并按照本通知第十条第一款第二项的规定核对身份证明文件，核对客户生物特征信息的一致性；

（ii）如果客户使用没有加密信息存储部分的公民身份证或公民证明书或护照，发卡机构必须亲自与客户见面，并核对身份证明文件，核对客户生物特征信息与身份证明文件上显示的信息一致性；

（二）对于组织客户：发卡机构必须亲自与组织的合法代表人见面，核实组织合法代表人的信息，按照本条第一款第一项的规定执行；

（三）发卡机构不必按照本条第二款第二项的规定对以下组织执行：

（i）国家机关和公立事业单位；

（ii）信贷机构和外国银行分行；

（iii）根据证券法规定上市的组织；

（iv）由《财富》杂志公布的全球500强名单中的组织；

（v）其他由发卡机构选择并完全承担由此选择产生的风险的组织。发卡机构选择的组织清单应符合内部关于发卡和用卡规定的标准。发卡机构必须确保准确核实发卡客户的身份，并对其所在单位的客户识别工作负全责；

（四）如果客户申请在银行在线服务应用程序上进行交易，发卡机构必须核实主卡持有人或组织客户的合法代表人的电话号码信息，确保使用该电话号码的人与身份证明文件上的信息一致。

条 3. 修改、补充若干项、款第10条

1. 将“合法代表人”替换为“合法代理人”在第1款第a项、第b项；第2款第b项。

2. 修改、补充第三款如下：

"3. 本条规定的电子方式发行卡片不适用于第15条第1款第b项和第3款第b项、第c项所规定对象。"

条 4. 修改、补充第11条第1款第d项

"d) 对于个人持卡人的姓名、名称；对于组织持卡人的组织名称和个人副卡持有人的姓名。此规定不适用于无记名预付卡。"

条 5. 修改、补充第12条第1款若干项

1. 修改、补充第c项如下：

"c) 支付处理中心名称；对于个人客户的姓名；对于组织客户，组织名称、合法代理人的姓名和个人副卡持有人的姓名;"

2. 修改、补充第h项如下：

"h) 卡片使用范围、限额、有效期。对于外国持卡人，卡片使用期限按照本通知第15条第4款的规定;"

条 6. 修改、补充第13条第3款

"3. 对于信用卡，持卡人在一个月内通过信用卡BIN代码计算的现金提取总额不得超过一百万元人民币。"

条 7. 修改、补充第15条若干款

1. 修改、补充第2款如下：

"2. 对于持卡主体是组织：符合法律规定开设结算账户条件的组织可以使用借记卡；根据越南法律成立并合法运营的法人组织可以使用信用卡和记名预付卡。持卡主体是组织必须以书面形式授权副卡持有人使用该组织的卡片，依照本通知和关于授权的法律规定。"

2. 修改、补充第三款如下：

"3. 对于副卡持有人：主卡持有人须以书面形式承诺履行与副卡使用相关的所有义务，依据发卡和使用协议。副卡持有人只能在主卡持有人具体指定的范围内使用卡片，具体如下：

a) 年满18岁且具有完全民事行为能力的人，可以使用借记卡、信用卡和预付卡；

b) 年满15岁未满18岁且未丧失或限制民事行为能力的人，可以使用借记卡、信用卡和预付卡；

c) 年满6岁未满15岁且未丧失或限制民事行为能力的人，在其法定代理人（主卡持有人）书面同意的情况下，可以使用借记卡和预付卡。"

3. 修改、补充第4款如下：

"4. 如果本条第1款、第3款规定的持卡对象是外国人，则卡片使用期限不得超过其在越南的居留许可剩余期限。"

条 8. 修改、补充第16条若干项、款

1. 修改、补充第2款如下：

"2. 信用卡可用于支付合法商品和服务费用；根据持卡人与支付处理中心之间的协议提取现金；不得使用信用卡向结算账户、借记卡、预付卡、电子钱包转账。"

2. 修改、补充第6款如下：

"6. 卡片仅可在完成身份验证并与持卡人身份证件信息及生物识别数据匹配后，通过电子方式进行交易，对于个人客户为持卡人本人，对于组织客户为合法代理人，具体如下：

a) 存储在身份证或已确认由公安机关颁发的身份证中的加密信息部分的生物识别数据；或者

b) 已经收集并验证（确保持卡人的生物识别数据与身份证或已确认由公安机关颁发的身份证中的加密信息部分的生物识别数据匹配）的生物识别数据；或者

c) 对于非电子身份的外国人或无法确定国籍的越南人，通过直接面对面采集的生物识别数据；或者

d) 对于使用没有存储加密信息部分的身份证的持卡人，存储在其国家人口数据库中的生物识别数据。"

3. 增加第16条第7款、第8款如下：

"7. 对于组织客户，副卡持有人可以在组织已经执行了第6款规定并向支付处理中心注册允许该副卡持有人进行电子交易的情况下，使用卡片进行电子交易。

8. 第6款规定不适用于以下情况：

a) 在自动柜员机上使用实体卡进行交易；

b) 在销售点终端设备上付款；

c) 在银行分支机构、营业网点或支付代理点安装的取款设备上提取现金；

d) 根据支付处理中心与持卡人之间的协议自动扣款；

e) 符合第9条第2款第a项第c项规定的组织持卡人。"

条9. 修改、补充若干项、款第17条

1. 修改、补充第1款第e项如下：

"e) 采取措施检查、核对、核实客户识别信息，在发卡和用卡过程中，包括：

(i) 检查收集的客户资料、信息、数据的合法性、合规性，并确保其准确无误；定期进行核对、核实客户识别信息；

(ii) 防止冒名顶替、干预、篡改、歪曲客户识别信息的行为；

(iii) 技术措施和技术解决方案，以确保生物特征信息与客户身份一致，按照本通知第10条第1款第b项和第16条第6款的规定；

(iv) 确保卡片仅由持卡人本人使用；其中，对于在线支付交易，采用电子交易确认方式，符合中国人民银行关于银行业线上服务安全保密的规定；

(v) 其他由支付机构规定的方法，旨在防范欺诈、诈骗或利用卡片从事非法活动。"

2. 修改、补充第1款第i项（iii）如下：

"(iii) 拒绝或暂停通过电子手段进行的交易的情况；其中包括卡片发生交易但无法联系到客户的，根据客户提供的联系方式。"

3. 修改、补充第2款如下：

"2. 持卡人必须保管好卡片，保护PIN码和其他确认持卡人身份的代码，不泄露卡片信息；在丢失卡片或有查询、投诉要求时，及时向支付机构报告并配合处理。"

条10. 修改、补充第19条第4款

将“中国人民银行省、市分行”替换为“中国人民银行区域分行”。

条11. 修改、补充第26条第2款

将“银监局”替换为“银监局组织监管处”。

条12. 修改、补充第27条第5款

"5. 每月10日前，支付机构应按中国人民银行的要求提供涉嫌欺诈、诈骗或违法的卡片和持卡人的信息，详见本通知附表2。信息提交应通过电子方式，遵循中国人民银行的技术连接指南。

如附表2中的信息发生变化，支付机构应及时更新并向中国人民银行报送，并对其提供的信息的真实性负责。"

条13. 修改、补充第30条

"条30. 组织实施责任

1. 支付结算司负责监督、检查并协调相关单位解决执行本通知过程中出现的问题。

2. 中国人民银行监察局、银监局组织监管处、中国人民银行区域分行负责监督、检查本通知的执行情况，并依法处理违规行为。

3. 中国人民银行相关单位负责人、金融机构、外国银行分行、支付中介服务机构及其他相关单位和个人负责人负责执行本通知。/"

条14。 修改和补充附件 号02 随同通知 第 18/2024/通知-银发

用附件号02取代随同通知第18/2024/TT-NHNN发布的附件号02，采用随本通知发布的附件号02。

条15. 组织实施责任

国家银行越南各机构负责人、金融机构、外国银行分行、提供支付中介服务的组织以及与之相关的其他组织和个人负责组织实施本通知。

条16。 实施条款

本通知自2026年1月5日起生效。/。