시행규칙 제 45/2025/TT-NHNN 은 시행규칙 제 18/2025/TT-NHNN 에 명시된 은행 카드 활동에 관한 규정을 수정하고 보완한다.

시행규칙

일부 조항을 개정하고 보완함으로써 은행 카드 활동에 관한 18/2024/TT-NHNN 고시를 수정 보완함

 

베트남 국유은행법 제 46/2010/QH12;

및 금융기관 조직법 제 32/2024/QH15 이 개정 보완됨 법률 제 96/2025/QH15;

및 자금세탁방지법 제 14/2022/QH15;

정부가 2019년 1월 24일 제정한 제09/2019/NĐ-CP 호에 의거하여 행정기관의 보고 제도를 규정함;52/2024/NĐ-CP 의 정부 지방 행정 단위 개편 대상 지역의 공무용 주택 임차인에 관한 규정을 제정한다. 무현금 결제에 관한;

직원에 관한 19/2023/NĐ-CP 정부가 자금세탁방지법 일부 조항에 대한 세부사항을 규정한 고시;

직원에 관한 26/2025/NĐ-CP정부가 베트남 국유은행의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조를 규정한 고시;

결제 부국장의 제안에 따라;

베트남 국유은행 총재는 은행 카드 활동에 관한 18/2024/TT-NHNN 고시를 수정 보완하기 위한 고시를 발행한다.

1. 제6항, 제7항 및 제8항을 다음과 같이 개정 및 보충한다:

1. 제15항을 다음과 같이 수정 보완한다:

"15. 부카드 주인은 주카드 주인이 서면으로 허용한 개인(주카드 주인이 개인인 경우) 또는 주카드 주인이 서면으로 허가한 조직(주카드 주인이 조직인 경우)이다."

2. 제24항을 다음과 같이 수정 보완한다:

"24. 판매점 카드 수락 장치는 POS(Point of Sale), mPOS(Mobile Point of Sale) 및 기타 카드 수락 장치로, 카드를 읽고 설치된 단말기를 통해 카드 소유자가 상품 및 서비스 결제를 할 수 있도록 하는 장치를 말한다. 카드 수락 장치는 법인 카드 발행 및 사용 회사(TCTTT)의 지점, 거래소, 대리점 결제 지점(대리점 결제에 관한 고시에 따른)에 설치되어 카드 소유자와 TCTTT 간의 합의에 따라 카드 사용 범위 내에서 현금을 공급할 수 있다."

조항 2. 일부 항을 수정 보완한다

1. 제2항을 다음과 같이 개정·보완한다.

"2. 고객의 요청에 따라 카드 발행 및 사용 계약을 체결하기 전에 TCPHT는 고객에게 법령에 따라 고객을 식별하기 위해 필요한 문서, 정보, 데이터를 제공하도록 요구해야 한다:

a) 베트남인 개인 고객의 경우, TCPHT는 고객에게 고객 식별을 위해 신분증을 제공하도록 요구한다: 시민등록증 또는 시민증 또는 전자 시민등록증;

b) 베트남 출신이지만 국적을 확인하지 못한 개인 고객의 경우, TCPHT는 고객에게 고객 식별을 위해 신분증을 제공하도록 요구한다: 신분증 증명서;

c) 외국인 개인 고객의 경우, TCPHT는 고객에게 고객 식별을 위해 필요한 신분증을 제공하도록 요구한다: 여권 또는 전자 신원증(2단계 전자 신원증 계정에 액세스하는 경우)(있을 경우). TCPHT는 고객이 베트남에 거주할 수 있는 기간을 확인하기 위해 필요한 문서를 제공하도록 요구한다;

d) 조직 고객의 경우, TCPHT는 고객에게 법령에 따라 고객을 식별하기 위해 필요한 정보, 문서, 데이터를 제공하도록 요구한다: 이 고시의 해당 조항에 따라 조직의 법적 대표자 또는 위임받은 대표자의 정보, 문서, 데이터(이하 '법적 대표자'라고 함) 및 부카드 주인."

2. 제2항 후에 제2a항과 제2b항을 다음과 같이 추가한다:

"2a. 고객이 이 고시 제2항에 따라 제공한 문서, 정보, 데이터를 모두 제공한 후 TCPHT는 고객이 제공한 문서, 정보, 데이터의 적법성, 유효성을 검토하고 일치성을 확인하며, 고객 식별을 위한 정보를 법령에 따라 검토하고 다음 사항을 준수하여 확인한다:

a) 개인 고객의 경우:

(i) 고객이 시민증 또는 전자 시민등록증 또는 시민등록증(정보를 암호화된 형태로 저장하는 부분이 있는 경우) 또는 전자 신원증을 사용하는 경우, TCPHT는 고객을 직접 만나고 이 고시 제10조 제1항 제2호에 따라 신분증을 확인하고 고객의 생체 인식 정보를 일치시키도록 검토해야 한다;

(ii) 고객이 시민등록증(정보를 암호화된 형태로 저장하는 부분이 없는 경우) 또는 신분증 증명서 또는 여권을 사용하는 경우, TCPHT는 고객을 직접 만나고 신분증을 확인하고 고객의 생체 인식 정보를 신분증에 표시된 정보와 일치시키도록 검토해야 한다;

b) 조직 고객의 경우: TCPHT는 조직의 법적 대표자를 직접 만나고 이 고시 제2항 제1호에 따라 조직의 법적 대표자 정보를 확인해야 한다;

c) TCPHT는 다음 조직에 대해 이 고시 제2항 제2호를 준수하지 않아도 된다:

(i) 국가 기관, 공립 단체;

(ii) 금융기관, 외국 은행 지점;

(iii) 증권법에 따라 상장된 조직;

(iv) 포춘지가 직전 연도에 발표한 포춘 글로벌 500에 포함된 조직;

(v) TCPHT가 선택한 다른 조직. TCPHT는 이러한 조직 선택에 따른 모든 위험을 책임지고 내부 규정에 따라 카드 발행 및 사용에 대한 세부 사항을 준수해야 한다. TCPHT는 고객을 정확하게 확인하고 자신의 단위에서 고객을 식별하는 데 대한 모든 책임을 져야 한다;

d) 고객이 은행 산업의 온라인 서비스 애플리케이션을 통해 거래를 등록하는 경우, TCPHT는 카드 소유자 또는 조직 고객의 법적 대표자(조직 고객의 경우)의 전화번호 정보를 확인하고 해당 정보가 신분증에 표시된 정보와 일치하는지 확인해야 한다.

2b. 이 고시 제2a항의 규정은 이 고시 제10조에 따라 카드를 발행하는 경우 적용되지 않는다."

조 3. 제10조 일부 점, 항을 개정·보충한다.

1. 제1항 각목 a, b 및 제2항 각목 b에서 “대표 합법”을 “대표 합법인”으로 변경한다.

2. 제3항을 다음과 같이 개정·보완한다.

"3. 본 조에서 전자 매체를 이용한 카드 발급은 제1항 각목 b와 제3항 각목 b, c에 규정된 대상에게는 적용되지 않는다."

조 4. 제11조 제1항 단서 d를 개정·보충한다.

"d) 개인 주체의 경우 주체의 성명; 조직 주체의 경우 조직 명칭과 주체 부속 카드의 성명. 이 규정은 익명 선불 카드에 대해서는 적용되지 않는다."

조 5. 제12조 제1항 일부 점을 개정·보충한다.

1. 제점 c를 다음과 같이 개정·보충한다.

"c) TCPHT 명칭; 개인 고객의 성명; 조직 고객의 경우 조직 명칭, 대표 합법인의 성명 및 주체 부속 카드의 성명;"

2. 제점 h를 다음과 같이 개정·보충한다.

"h) 카드 사용 범위, 한도, 유효 기간. 외국인 주체의 경우 카드 사용 기간은 본 통지 제15조 제4항에 따른 규정에 따라 결정된다;"

조 6. 제13조 제3항을 개정·보충한다.

"3. 신용 카드의 경우, 주체가 신용 카드 BIN에 따른 한 달 동안 현금 인출 한도는 최대 1억 원이다."

조 7. 제15조 일부 항을 개정·보충한다.

1. 제2항을 다음과 같이 개정·보완한다.

"2. 주체가 조직인 경우: 정부 법률에 따른 결제 계좌 개설 자격을 갖춘 조직은 청구 카드를 사용할 수 있다. 법인으로 등록되고 합법적으로 운영되는 조직은 신용 카드와 명명 선불 카드를 사용할 수 있다. 조직 주체는 조직 카드를 주체 부속 카드 사용에 대한 서면 위임을 받아야 한다."

2. 제3항을 다음과 같이 개정·보완한다.

"3. 주체 부속 카드의 경우: 주체는 주체 부속 카드 사용과 관련된 모든 의무를 서면으로 약정하고, 카드 발행 및 사용 계약에 따라 주체 부속 카드를 사용할 수 있다. 주체 부속 카드는 주체의 지정에 따라 사용되지만 다음 범위 내에서만 가능하다:

a) 법령에 따른 만 18세 이상의 완전한 민사 행위 능력을 가진 사람에게는 청구 카드, 신용 카드, 선불 카드를 사용할 수 있다;

b) 만 15세 이상 만 18세 미만의 민사 행위 능력이 제한되지 않은 사람에게는 청구 카드, 신용 카드, 선불 카드를 사용할 수 있다;

c) 만 6세 이상 만 15세 미만의 민사 행위 능력이 제한되지 않은 사람에게는 그 법정 대리인이 서면 동의를 받아 청구 카드, 선불 카드를 사용할 수 있다."

3. 제4항을 다음과 같이 개정·보충한다.

"4. 본 조 제1항, 제3항에서 카드 사용 대상이 외국인인 경우 카드 사용 기간은 해당 외국인이 대한민국에서 거주할 수 있는 기간을 초과하지 않아야 한다."

조 8. 제16조 일부 점, 항을 개정·보충한다.

1. 제2항을 다음과 같이 개정·보완한다.

"2. 신용 카드는 합법적인 상품 또는 서비스 비용 결제; 주체와 TCPHT 간의 협약에 따른 현금 인출; 신용 카드로는 계좌 이체(또는 입금)를 할 수 없다."

2. 제6항을 다음과 같이 개정·보충한다.

"6. 카드는 고객 개인의 신분증과 생체 정보 데이터가 일치하는 것을 확인한 후 전자 매체를 이용한 거래만 가능하다. 조직 고객의 경우는 조직 대표 합법인의 확인이 필요하다:"

a) 공안기관이 발급하거나 전자 정체 시스템을 통해 확인된 신분증에 저장된 생체 정보 데이터;"

b) 신분증에 저장된 생체 정보 데이터와 실제 생체 정보 데이터가 일치하는지 확인된 데이터;"

c) 직접 만나 확인한 외국인 또는 국적 미확인 한국인의 생체 정보 데이터;"

d) 신분증에 저장된 생체 정보 데이터가 없는 공민증을 사용하는 경우 국가 공민 데이터베이스에 저장된 생체 정보 데이터;"

3. 제16조 제7항, 제8항을 다음과 같이 보충한다.

"7. 조직 고객의 경우, 주체 부속 카드는 조직이 제6항에 따른 규정을 준수하고 TCPHT에 주체 부속 카드 사용을 허용하도록 등록한 후 전자 매체를 이용한 거래가 가능하다."

8. 제6항의 규정은 다음 사항에는 적용되지 않는다.

a) ATM에서 카드 물리적 사용;"

b) 판매점 POS기에서 결제;"

c) 지점, 영업소, 대리점에서 설치된 POS기에서 현금 인출;"

d) TCPHT와 주체 간의 협약에 따른 자동 차감;"

e) 제9조 제2항 a목 c호에 따른 조직 주체."

조 9. 제17조 일부 점, 항을 개정·보충한다.

1. 제1항 e점을 다음과 같이 개정·보충한다.

"e) 카드 발행 및 사용 과정에서 고객 인식 정보를 확인하고 검토하며 확인하기 위한 조치를 취해야 한다. 이는 다음과 같다:

(i) 카드 발행 및 사용 과정에서 수집한 고객 자료, 정보, 데이터의 합법성과 유효성을 검토하고 일치성을 확인하며 정기적으로 고객 인식 정보를 재확인하는 조치;

(ii) 카드 발행 및 사용 과정에서 고객 인식 정보 확인을 위조하거나 방해하는 행위를 차단하기 위한 조치;

(iii) 제10조 제1항 b점 및 본 통지 제16조 제6항에 따라 고객 생체 인식 정보와 일치성을 확인하기 위한 기술적 조치 및 해결책;

(iv) 카드 사용이 카드 소유자에 의해 이루어지도록 보장하기 위한 조치로서 전자 거래 확인을 위한 금융감독원 규정에 따른 안전성 및 보안성을 확보하기 위한 온라인 서비스 제공에 대한 전자 거래 확인 방법을 적용함;

(v) TCPHT가 위험을 방지하고 사기를 예방하며 법을 위반하거나 카드를 불법 목적으로 이용하는 것을 막기 위해 지정한 다른 조치들;"

2. 제1항 i (iii)점을 다음과 같이 개정·보충한다.

"(iii) 전자 매체를 통해 거부하거나 거래를 일시 중지하는 경우; 이는 고객에게 연락할 수 없는 경우를 포함하며, 고객이 제공한 연락처로 연락할 수 없는 카드 거래가 발생한 경우;"

3. 제2항을 다음과 같이 개정·보충한다.

"2. 카드 소유자는 카드를 보관하고 PIN, 기타 카드 소유자 확인 코드, 카드 정보, 거래 정보를 비밀로 유지하며 카드 정보를 노출시키지 않아야 하며, 카드를 잃어버렸거나 확인 또는 불만을 제기해야 하는 상황이 발생하면 TCPHT와 협력하여 처리하도록 통보해야 한다."

조 10. 제19조 제4항을 개정·보충한다.

"지방 중앙은행 지점"이라는 용어를 "지역 중앙은행 지점"이라는 용어로 변경한다.

조 11. 제26조 제2항을 개정·보충한다.

"은행 감독기관"이라는 용어를 "금융기관 관리감독국"이라는 용어로 변경한다.

조 12. 제27조 제5항을 개정·보충한다.

"5. 은행 당국의 요청에 따라 매월 10일 이전에 TCPHT는 부정 행위, 사기, 법 위반과 관련된 의심 카드 및 카드 소유자의 정보를 본 통지 부록 02에 따라 은행 당국에 전달해야 한다. 정보 제공은 은행 당국의 기술 연결 지침에 따라 전자 매체를 통해 이루어진다.

부록 02에 변경 사항이 있는 경우 TCPHT는 즉시 은행 당국에 업데이트를 보내고 제공한 정보 및 데이터의 진실성과 정확성을 책임져야 한다."

조 13. 제30조를 개정·보충한다.

"제30조. 조직 실행 책임

1. 결제과는 본 통지의 시행 과정에서 발생하는 문제를 추적하고 검토하며 관련 단체들과 협력하여 처리해야 한다.

2. 은행 당국 감사부, 금융기관 관리감독국, 지역 중앙은행 지점은 본 통지의 시행을 감사하고 감독하며 권한 내에서 위반 사항을 처리해야 한다.

3. 은행 당국, 금융기관, 외국 은행 지점, 결제 중개 서비스 제공 조직 및 관련 조직, 개인의 책임자는 본 통지를 조직하고 실행해야 한다./."

조 14. 개정·보충 부록 02 본 통지에 첨부 선거권자 또는 가족 대표 선거권자 18/2024/TT-NHNN

본 통지 제18/2024/TT-NHNN 부록 02를 본 통지 부록 02로 대체한다.

조 제1항5. 조직 실행 책임

은행 당국, 금융기관, 외국 은행 지점, 결제 중개 서비스 제공 조직 및 관련 조직, 개인의 책임자는 본 통지를 조직하고 실행해야 한다.

조 제16조. 시행규정

본 고시는 2026년 1월 5일부터 효력이 발생한다./.