通知编号55/2025/TT-NHNN关于颁发、补充业务内容到许可证以及非银行金融机构的组织和活动规定

通知

家标准在种植业领域。”关于换发许可证、增加许可证内容和非银行金融机构的组织与活动的规定

在本通知中，下列术语定义如下：

1.股东是持有全部注册资本的越南商业银行或外国金融机构的有限责任公司。

2.租金是承租人根据租赁运营合同约定向出租人支付的金额。

3.运营租赁是一种租赁形式，其中租赁公司向承租人运营方提供资产使用，在一定期限内按返还资产的原则进行。租赁公司在整个租赁期内拥有租赁资产的所有权。承租人运营方在整个租赁期内使用租赁资产并支付租金。

4.承租人运营方是在越南开展业务的法人或个人。

对于家庭户、合作社和其他没有法人资格的组织，当参与运营租赁关系时，家庭户、合作社和其他没有法人资格的成员是参与建立和实施运营租赁交易的主体，或者授权代表参与建立和实施运营租赁交易。

5.消费信贷是通过消费贷款和发行信用卡的形式为个人提供信贷的一种方式。

6.总信贷余额包括总贷款余额、贴现、融资租赁、保理、信用卡、其他信贷业务（包括根据国家银行规定由专业财务公司承担风险的其他法人资金来源的信贷余额）以及委托给其他金融机构、外国银行分行的信贷余额。本条款规定的总信贷余额不包括从政府、组织和个人委托的资金中发放的信贷余额，这些资金由专业财务公司接受委托而不承担风险，或者客户是其他金融机构、外国银行分行的情况。

条4. 审批换发许可证和增加许可内容的权限

1. 国家银行行长审查并决定非银行金融机构换发许可证或在换发许可证的同时增加许可内容。

2. 银行监管局局长审查并决定非银行金融机构增加许可内容。

第二章

换发许可证和增加许可内容 在许可证中

条5. 换发许可证和增加许可内容的原则

1. 国家银行不对非银行金融机构在换发许可证时根据法律规定不得进行的活动内容发放许可证。

2. 国家银行调整允许开展的业务名称，使其符合《组织法》第32/2024/QH15号法律（以下简称第32/2024/QH15号法律）及其附录I、附录II、附录III、附录IV的规定，并由本通知发布。换发的许可证取代国家银行在此之前已向非银行金融机构发放的所有许可证和批准文件（涉及许可证修改和补充的内容）。

3. 对于外汇交易和提供外汇服务，增加许可内容应按照国家银行和其他相关法律法规的规定执行。

4. 对于其他信贷形式和与银行业务相关的其他经营活动，非银行金融机构须经国家银行批准后方可实施；增加这些内容到许可证中的程序应遵循国家银行和其他相关法律法规的规定。

5. 如果非银行金融机构同时申请增加许可内容和换发许可证，国家银行将基于该机构满足本通知第七条第三款规定的全部文件要求，考虑在其换发的许可证中包含所申请增加的内容。

条6. 提交换发许可证和增加许可内容申请文件的原则及结果反馈

1. 申请换发许可证和增加许可内容的文件必须由非银行金融机构法定代表人或授权代表签署。如为授权签署，文件还须附有符合法律规定的形式的授权书。

2. 非银行金融机构申请换发许可证和增加许可内容的文件须用越南语准备一份。外国文件部分须根据越南法律规定办理领事认证（除非根据领事认证法律规定免予办理），并翻译成越南语。从外语翻译成越南语的文件必须经过公证或根据法律规定由译者签字证明。如果文件是复印件而非经认证的副本或从原件复制的副本，则必须出示原件以供核对，核对人应对复印件与原件的一致性负责。

3. 每份文件包中都必须包括文件清单。

4. 非银行金融机构的文件可以通过以下方式提交给国家银行：

a) 通过国家公共服务门户在线提交；

b) 直接到国家银行单一窗口提交；

c) 通过邮政服务寄送。

如通过国家公共服务门户在线提交文件，电子文件须使用数字签名，符合电子政务实施程序的法律规定。

如国家公共服务门户系统出现故障或无法接收、交换电子信息，申报、提交、接收结果、信息交流和反馈可通过邮政服务或直接在国家银行单一窗口进行。

5. 换发许可证和增加许可内容的结果将以电子方式通过在线方式发送给非银行金融机构；如非银行金融机构提出要求，结果也可以通过邮政服务发送纸质版或直接在国家银行单一窗口领取。

6. 电子文件中的资料是从原件或正本扫描而来（PDF格式文件）或从具有数字签名的系统生成的。

条 7. 申请换发许可证或增加许可内容的文件

1. 对于换发许可证的情况：

a) 按照本通知附件V规定的格式提交的换发许可证申请书，其中需明确拟开展的业务内容；

b) 包括现行许可证复印件和批准文件在内的业务内容清单。

2. 对于增加许可内容的情况：

a) 按照本通知附件VI规定的格式提交的增加许可内容申请书，其中需明确拟增加的业务内容。对于外资非银行金融机构申请增加业务内容的，还需在申请书中承诺这些业务内容是其外国股东或最大股本比例的出资人在该外资非银行金融机构所在国总部所在地已获准实施的业务内容；

b) 非银行金融机构董事会或执行委员会一致同意增加许可内容的决议；

c) 证明满足在中国境内拟开展业务条件的材料，即该外资非银行金融机构的最大股本比例出资人的外国股东或成员已在该外资非银行金融机构所在国总部所在地已获准实施的业务内容；

d) 除上述a、b、c款规定的内容外，外资非银行金融机构申请增加已被《第32/2024/QH15号法》及本通知附件I、附件II、附件III、附件IV具体规定的银行业务内容时，还需提供以下文件：

（i）根据法律规定为实施拟增加的银行业务而制定的内部规定；

（ii）关于已符合相关法律规定要求的业务能力、员工队伍和物质技术条件的承诺，以实施拟增加的银行业务。

3. 对于同时申请增加许可内容和换发许可证的情况：

a) 按照本通知附件VII规定的格式提交的增加许可内容和换发许可证申请书，其中包括拟开展的业务内容、拟增加的业务内容以及本条第2款第a项规定的承诺内容；

b) 本条第1款第b项和第2款第b、c、d项规定的内容。

条 8. 申请换发许可证或增加许可内容的程序

1. 需要换发许可证或增加许可内容或同时申请增加许可内容和换发许可证的非银行金融机构应按照本通知第7条的规定准备文件并提交给国家银行。

2. 自收到完整有效的文件之日起35日内，国家银行将根据非银行金融机构的申请完成换发许可证或增加许可内容或同时申请增加许可内容和换发许可证的工作。如拒绝，则国家银行将以书面形式回复并说明理由。

3. 在获得国家银行换发许可证或增加许可内容后，非银行金融机构必须：

a) 自国家银行换发许可证或增加许可内容之日起7个工作日内，在国家银行的一种媒体和一种报纸连续三期或在一种中国电子报上公布许可证变更情况；

b) 非银行金融机构必须修改章程，使其与换发或增加后的许可证内容相符。

条 9. 提交换发许可证费用

1. 换发许可证的费用按照有关收费和费用的法律规定确定。

2. 自收到换发许可证之日起十五日内，非银行金融机构必须向国家银行缴纳换发许可证的费用。

条 10. 关于换发许可证、增加业务内容的通知

自国家银行换发许可证或增加业务内容到许可证或同时换发许可证并增加业务内容之日起五个工作日内，信贷机构管理监督局有责任以书面形式连同增加业务内容的决定或换发许可证的决定通知省级企业登记机关，以便将其更新到全国企业登记信息系统中。

第三章

组织、管理、运营、监督

条 11. 非银行金融机构的名称和主要办公地点

1. 非银行金融机构的名称必须符合《中华人民共和国公司法》（第59号2020年国会第14次会议通过，并由第3号2022年国会第15次会议和第76号2025年国会第15次会议修订）（以下简称《公司法》第59号2020年国会第14次会议）及相关法律法规的规定，并根据相应的法律形式和类型如下：

a) 综合财务股份有限公司及特定名称；

b) 承兑融资股份有限公司及特定名称；

c) 消费信贷股份有限公司及特定名称；

d) 融资租赁股份有限公司及特定名称；

đ) 综合财务有限责任公司及特定名称；

e) 承兑融资有限责任公司及特定名称；

g) 消费信贷有限责任公司及特定名称；

h) 融资租赁有限责任公司及特定名称；

i) 对于两个或以上成员的综合财务有限责任公司，使用综合财务有限责任公司及特定名称；

k) 对于两个或以上成员的专业财务有限责任公司，使用专业财务有限责任公司及特定名称；

l) 对于两个或以上成员的专业消费信贷有限责任公司，使用专业消费信贷有限责任公司及特定名称；

m) 对于两个或以上成员的专业融资租赁有限责任公司，使用专业融资租赁有限责任公司及特定名称。

2. 非银行金融机构的主要办公地点必须符合《公司法》第59号2020年国会第14次会议规定的公司主要办公地点的要求以及以下条件：

a) 根据法律规定载入许可证，并是董事会、股东会、监事会、总经理的工作场所，并可以与客户进行交易；

b) 必须位于越南领土内，具体地址包括楼名（如有）、门牌号、街道名、乡级行政区划名称、省级行政区划名称；电话号码（如有）、传真号码（如有）和电子邮件地址（如有）；

c) 确保与客户的交易便利，并遵守国家银行关于金库的规定；

d) 建立连接主要办公地点与分支机构和业务部门的信息管理系统，满足非银行金融机构管理和风险控制的要求以及国家银行的管理要求。

条12. 风险管理委员会和人事委员会

1. 董事会、股东会必须设立风险管理委员会、人事委员会，以协助董事会、股东会履行其职责。董事会、股东会应制定这些委员会的组织和活动规定。自发布之日起10日内，非银行金融机构应将内部规定提交给中国人民银行（银监局）。

2. 每个委员会至少有三名成员，包括由董事会、股东会任命的主任委员，以及由董事会、股东会根据非银行金融机构章程决定、任命、解聘的其他成员。一名董事会或股东会成员只能担任一个委员会的主任委员。对于股份制非银行金融机构，风险管理委员会至少有一名独立的董事会成员。

3. 各委员会的组织和活动规定至少应包括以下内容：

a) 工作规则至少应包括：委员会成员的数量及其各自的责任；定期会议；临时会议；各委员会建议的表决形式和比例；

b) 风险管理委员会的任务和职能：

（i）向董事会、股东会提供关于制定与非银行金融机构风险管理相关的程序和政策的建议，该程序和政策属于委员会的权限范围，并符合法律规定和非银行金融机构章程的规定；

（ii）分析并提出关于非银行金融机构在面临可能影响其安全性的风险时的安全水平警告，以及短期和长期的风险预防措施；

（iii）审查和评估现有风险管理程序和政策的适当性和有效性，向董事会、股东会提出关于需要更改现有程序和政策、业务战略的要求的建议；

（iv）向董事会、股东会提供关于通过投资决策、相关合同和交易的建议；决定风险管理政策并在董事会、股东会授予的职能范围内监督执行风险预防措施；

c) 人事委员会的任务和职能：

（i）向董事会、股东会提供关于董事会、股东会规模和结构以及适合非银行金融机构运营规模和发展战略的管理人员的建议；

（ii）向董事会、股东会提供关于处理与选举、任命、罢免、解聘董事会、股东会成员、监事会成员和非银行金融机构管理人员有关的人事问题的建议，确保遵守法律规定和非银行金融机构章程；

（iii）研究并向董事会、股东会提供关于制定非银行金融机构内部规定的意见，该规定属于董事会、股东会的权限范围，涉及薪酬制度、津贴、奖金、招聘制度、培训和其他对管理人员、员工的激励政策。

条13. 转让出资份额

1. 转让出资份额必须确保遵守《法律》第59/2020/QH14号的规定。

2. 转让出资份额必须确保遵守非银行金融机构组织形式规定，《法律》第32/2024/QH15号第6条第3、4款的规定。

3. 创始成员仅可在自获得许可证之日起五年内将出资份额转让给其他创始成员。

4. 转让出资份额必须确保符合《法律》第32/2024/QH15号第77条第1款规定的出资比例以及以下规定：

a) 新受让人必须满足创始成员条件，依据《法律》第32/2024/QH15号第29条第5款和相关指导文件的规定；

b) 新受让人为外国金融机构的，必须满足《法律》第32/2024/QH15号第2条第2款b、d、đ项和第29条第5款规定的创始成员条件及相关指导文件的规定。

第四章 实施细则

非银行金融机构的活动

条14. 财务公司的活动

1. 综合财务公司可执行《法律》第32/2024/QH15号第115至119条规定的活动。

2. 专业财务公司可执行《法律》第32/2024/QH15号第120至124条规定的活动。

3. 承兑保理公司承兑保理余额占信贷总余额的比例至少为65%。

4. 消费信贷公司消费信贷余额占信贷总余额的比例至少为65%。

5. 租赁公司租赁信贷余额占信贷总余额的比例至少为65%。

条15. 运营租赁活动

1. 运营租赁资产包括机器设备、运输工具及其他动产、不动产，依据《法律》第32/2024/QH15号第139条第2款的规定。

2. 租赁公司进行运营租赁活动必须遵守《民法》第91/2015/QH13号关于租赁财产的规定及有关法律法规。

3. 租赁合同：

a) 运营租赁合同是租赁公司与承租人之间关于出租并使用一项或多项资产的协议。运营租赁合同自双方在合同中达成一致之日起生效；

b) 运营租赁合同至少应包含以下内容：

(i) 租赁公司的名称、地址、税务登记号，承租人的名称、地址、税务登记号；

(ii) 出租资产的名称、类型、编号（如有）及其确定出租资产所需的必要信息；

(iii) 租赁期限；

(iv) 租金；

(v) 各方在保险、保养、保修、检验、维修、更换等租赁期间对出租资产的责任；

(vi) 租赁公司在运营租赁活动中的权利和义务，提前终止运营租赁合同的权利和义务，符合民事法律规定和其他相关法律法规的规定。

条 16. 代理保险业务范围

1. 当国家银行颁发给非银行金融机构的许可证载明代理保险业务内容时，该非银行金融机构可以按照《保险法》（第8号2022年国会法令）及其被第139号2025年国会法令修改补充的内容进行代理保险业务。

2. 在开展代理保险业务时，非银行金融机构必须遵守有关保险经营的法律规定和相关法律规定。

第五章

各相关组织的责任

条 17. 国家银行各机构的责任

1. 银行监管局：

a) 负责接收、审查并提交国家银行行长关于申请换发或在换发许可证的同时增加业务内容的许可申请的材料；

b) 负责接收、审查并决定增加许可证中的业务内容；

c) 按照本通知第10条规定进行通报。

2. 财务会计局：

指导非银行金融机构按照本通知规定进行会计核算。

3. 预测统计与金融稳定局：

负责建立并指导执行非银行金融机构按照本通知规定的统计报告制度。

4. 交易部：

a) 指导非银行金融机构缴纳换发许可证费用；

b) 收取非银行金融机构的换发许可证费用，并按照现行规定将全部所收款项上缴国家预算。

条 18. 非银行金融机构的责任

1. 根据本通知的规定向国家银行提供完整、准确、及时的信息，并对所提供信息承担全部法律责任。

2. 确保满足开展业务内容所需的条件，并继续维持这些条件符合规定。

3. 制定并对其内部规定的内容负责；按照已建立的内部程序、本通知的规定以及相关法律规定开展经批准的业务。

4. 按照第32号2024年国会法令第32条的规定缴纳换发许可证费用。

第六章

实施条款

条 19.实施条款

本通知自2025年2月9日起生效，并取代关于换发许可证、增加许可证业务内容及非银行金融机构组织和活动的通知（第35号2024年国家银行通知）。

条 20. 过渡规定

1. 在本通知生效前提交的非银行金融机构换发许可证、增加许可证业务内容、同时换发许可证并增加业务内容的申请将继续按照提交申请时适用的法律规定进行审议和处理。

2. 非银行金融机构可以在2024年7月1日前签订的保险合同或协议中继续收取保险费、收集理赔和支付保险金所需资料。对于非银行金融机构作为代理保险人参与的保险合同或协议，只有在修改、补充或延期的内容符合第32号2024年国会法令和本通知的规定时，才能进行修改、补充或延期。

条21. 责任组织实施

各单位的负责人属于国家银行、非银行金融机构应当负责组织实施本通知。/。