시행령 제 05/2023/TT-NHNN 은 2015년 12월 25일 통화은행 총재가 발부한 시행령 제 30/2015/TT-NHNN 에 명시된 금융기관 비은행 부문의 설립 허가 및 운영에 관한 규정을 수정하고 보완하기 위함이다.

시행규칙

법률 제30/2015/시행규칙-NHNN를 일부 개정·보완함

2015년 12월 25일 국가은행 총재가 발부한

베트남 국립은행에 관한 시행규칙

비은행 금융기관의 영업허가증 발급, 조직 및 운영에 관한 것

2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

2010년 6월 16일 금융기관에 관한 법률과 2017년 11월 20일 금융기관에 관한 법률 일부 조항을 개정·보완하는 법률에 의거함

근거 2022년 12월 12일 정부가 제정한 102/2022/NĐ-CP 호에 따른 국가은행 기능, 임무, 권한 및 조직 구조에 관한 법률;

금융감독검사처장의 제안에 따라

중앙은행 총재는 통지를 발행함 일부 조항을 개정·보완하는 법률 제 30/2015/시행규칙-NHNN를 25 월 12일 2015 국가은행 총재가 발부한 베트남 국립은행에 관한 시행규칙 비은행 금융기관의 영업허가증 발급, 조직 및 운영에 관한 것.

제1조. 법률 제30/2015/시행규칙-NHNN를 2015년 12월 25일 국가은행 총재가 발부한 베트남 국립은행에 관한 시행규칙

비은행 금융기관의 영업허가증 발급, 조직 및 운영에 관한 것을 일부 개정·보완함

"제8조 제1항은 다음과 같이 개정·보완한다.

"1. 설립준비위원회는 제13조, 제14조, 제15조 제1항, 제2항, 제3항, 제16조 제1항, 제2항, 제3항, 제4항, 제5항, 제5a항, 제6항에서 정한 절차에 따라 영업허가증 발급 신청서류를 작성하고 직접 또는 우편으로 베트남 국립은행 본부(통합 창구)에 제출한다.

베트남 국립은행은 영업허가증 발급 신청서류를 접수한 날로부터 10일 이내에 설립준비위원회에게 서면으로 영업허가증 발급 신청서류를 접수하였음을 확인하거나 부족한 서류를 보완하도록 요청한다."

"제10조 제3항은 다음과 같이 개정·보완한다.

"비은행 금융기관은 영업허가증을 발급받은 후 영업개시 조건을 충족한 사실을 베트남 국립은행 지방사무소와 베트남 국립은행 본부(통합 창구)에 서면으로 통보하여야 하며, 이는 예정된 영업개시일 전 15일 이내에 이루어져야 한다."

"제11조. 설립주주에 대한 규정

1. 다른 금융기관의 전략적 주주, 설립 주주, 소유자 또는 설립 멤버가 아닌 것으로, 그 금융기관은 베트남 내에 설립되고 운영되고 있어야 한다.

2. 다른 기관이나 개인으로부터 모집한 자금이나 차입금을 주식 출자로 사용할 수 없다.

3. 제1항과 제2항 외에, 설립주주가 개인인 경우 다음 사항을 준수해야 한다.

가) 베트남 국민이어야 한다.

나) 법인 설립이 금지된 대상이 아니어야 한다. (상사법, 공무원법에 따른)

4. 제1항과 제2항 외에, 설립주주가 법인인 경우 다음 사항을 준수해야 한다.

가) 베트남 법률에 따라 설립되어야 한다.

나) 최근 3년 연속 재무연도의 순익이 있어야 하며, 영업허가증 발급 신청서류 제출 시점부터 영업허가증 발급 신청서류 보완서류 제출 시점까지 해당 기간 동안 이에 준수해야 한다.

다) 영업허가증 발급 신청서류 제출 시점까지 세금과 사회보험 의무를 모두 이행해야 한다.

라) 베트남 법인(은행업을 제외한 법인)의 경우,

(1) 영업허가증 발급 신청서류 제출 시점 직전 3년 연속 재무연도의 자본총액 최소 5천억 원, 자산총액 최소 1조 원을 보유해야 한다. 업종별 법정 자본금 요건이 있는 경우, 법정 자본금을 제외한 자본총액을 보고서에 기재한 내용을 검토한 결과를 제출해야 한다.

(2) 증권업, 보험업 영역에서 영업허가증을 발급받아 사업을 시작하려는 경우, 관련 법률에서 정한 주식 출자 규칙을 준수해야 한다.

마) 베트남 은행의 경우,

(1) 영업허가증 발급 신청서류 제출 시점부터 영업허가증 발급 신청서류 보완서류 제출 시점까지 자산총액 최소 1천억 원을 유지하고, 위험관리와 충당금 설정에 관한 모든 법률 규정을 준수해야 한다.

(2) 영업허가증 발급 신청서류 제출 시점 직전 1년 동안 은행업 활동 안전성 보장 한도와 비율을 준수하지 않은 적이 없어야 한다.

(3) 비은행 금융기관 설립 출자 후에도 최소 자본비율을 유지해야 한다.

(4) 영업허가증 발급 신청서류 제출 시점 직전 2년 동안 은행업 활동 관련 행정처분을 받은 적이 없어야 한다."

4. 제12조는 다음과 같이 개정·보완한다.

“조항 12. 주체, 창립자에 대한 규정

1. 베트남 기업(상업은행 제외)은 다음 규정을 준수해야 한다:

a) 본 통지 제11조 제1항, 제2항 및 제4항 a, b, c 호의 규정;

b) 최근 3개 회계연도 연속하여 제출한 신청서에 포함된 자본금 최소 1조 원, 총 자산 최소 2조 원을 보유하고 있어야 하며, 법정 자본금이 요구되는 사업분야에서 사업을 운영하는 경우, 신청서 제출 시점 직전 연도 재무제표 검토보고서에 따른 자본금에서 법정 자본금 최소 금액을 제외한 금액을 보장해야 함.

c) 증권, 보험 분야에서 영업 허가를 받기 위해 설립된 기관은 관련 법률의 규정에 따라 출자금을 납부해야 함.

2. 주체, 창립자가 베트남 상업 은행인 경우(본 조 제4항에서 규정한 주체는 제외함)는 본 통지 제11조 제1항, 제2항 및 제4항 b, c, đ 호의 규정을 준수해야 함.

3. 외국 금융기관의 주체 및 설립자는 다음 규정을 준수해야 한다:

a) 본 통지 제11조 제4항 b 호의 규정;

b) 신청서 제출 시점 직전 연도 말에 총 자산이 10억 달러 이상임을 확인할 수 있어야 함;

c) 신청서 제출 시점 직전 5년 동안 은행업 활동과 원래 국가의 다른 법률 규정을 중대하게 위반하지 않아야 하며, 허가 신청을 위한 보충 서류 제출 시점까지도 그러함;

d) 국제 활동 경험이 있으며, 국제 신용 평가 기관으로부터 안정적인 등급 이상을 받았으며, 금융 약속을 이행하고 경제 상황이 불리하게 변동하더라도 정상적으로 운영할 수 있는 능력을 갖추고 있어야 함;

đ) 원래 국가의 관할 기관이 신청서 제출 시점 직전 연도와 보충 서류 제출 시점까지 자본비율, 기타 안전 비율을 충족하고 위험 관리 규정을 준수하며 충분한 예상 손실 준비금을 설정하였다는 평가를 받아야 함;

e) 베트남 내 다른 금융 기관의 전략적 주주, 주체, 창립자가 아닌 것으로 되어 있어야 함;

g) 해외 금융 기관이 렌탈 회사인 경우, 금융 임대 및 대출 총액이 회사 총 자산의 최소 70%를 차지해야 함.

4. 베트남 상업 은행이 강제로 금융 기관을 설립하여 강제 이전 방안을 수행하기 위해 승인받은 방안을 실시하도록 지정된 주체(이하 "강제 이전된 상업 은행"이라 함)는 다음 규정을 준수해야 함:

a) 본 통지 제11조 제1항, 제2항 및 제4항 c 호의 규정;

b) 상업 은행에 대한 법정 자본금과 금융 기관에 대한 법정 자본금의 합계 금액 이상의 발행 자본금을 보유하고 있어야 함.

5. 허가를 받은 후 5년 이내에 주체, 창립자는 함께 금융 기관의 발행 자본금 100%를 소유해야 함.”

5. 제14조 제3항 뒤에 제3a항을 추가함으로써 다음과 같이 수정됨:

“3a. 주체가 강제 이전된 상업 은행인 경우 제3항(제a호, 제c호 제외)에서 규정한 내용을 포함한 금융 기관 설립 계획은 주체의 승인을 받아야 함.”

6. 제15조 제4항 h 호를 다음과 같이 수정 및 보완함:

“h) 창립 주주로서 베트남 상업 은행, 베트남 기업은 허가 신청서 제출 시점부터 보충 서류 제출 시점까지 본 통지 제11조 제4항의 규정을 준수한 보고서를 제출해야 함.”

7. 제16조 제5항 뒤에 제5a항을 추가하고 제7항 제4호, 제5호를 다음과 같이 수정 및 보완함:  

“5a. 주체가 강제 이전된 상업 은행인 경우의 서류:

가) 국내 상업 은행의 비은행 금융기관에 대한 출자 부분 대표자 위임 문서(법률에 따른)

b) 세무 당국, 사회보장 기관이 조직의 모든 세금 및 사회보장 의무를 완수하였음을 확인한 문서;

c) 본 통지 부록 2에 따른 양식에 따른 이력서, 베트남 상업 은행이 금융 기관에 출자한 부분을 대표하는 사람의 법정 대표인, 베트남 상업 은행이 금융 기관에 출자한 부분을 대표하는 사람의 이력서(본 통지 제14조 제4항 a 호 참조).”;

“đ) 베트남 상업 은행, 베트남 기업은 허가 신청서 제출 시점부터 보충 서류 제출 시점까지 본 통지 제11조 제4항의 규정을 준수한 보고서 또는 강제 이전된 상업 은행은 허가 신청서 제출 시점부터 보충 서류 제출 시점까지 본 통지 제12조 제4항의 규정을 준수한 보고서를 제출해야 함;

e) 원래 국가의 관할 기관이 허가 신청서 제출 시점부터 보충 서류 제출 시점까지 본 통지 제12조 제3항 a, c, đ 호의 규정을 준수한 해외 금융 기관에 대한 평가 문서.”

8. 제18조 제1항을 다음과 같이 수정 및 보완함:

“1. 금융 기관이 허가 변경, 허가 내용 추가를 요청하는 경우, 본 통지 제19조에 따라 서류를 작성하여 직접 또는 우편으로 중앙은행 본사(일원 창구)에 제출해야 함.”

9. 제22조를 다음과 같이 수정 및 보완합니다:

“ 조항 22. 정관, 정관 개정 및 보충 내용

1. 금융기관이 아닌 금융조직의 정관은 금융기관 법률 제31조 제1항에서 규정된 주요 내용을 포함해야 하며, 금융기관 법률 및 관련 법령의 규정에 위반해서는 안 된다. 금융기관이 아닌 금융조직은 정관의 내용, 정관의 개정 및 보충 내용에 대해 법적 책임을 져야 한다.

2. 허가증을 받은 후 금융기관이 아닌 금융조직은 주식자본금 대회 또는 이사회를 통해 승인된 정관을 직접 또는 우편 서비스를 통해 중앙은행 본부에 15일 이내에 제출해야 한다. 정관을 개정하거나 보충한 경우, 금융기관이 아닌 금융조직은 주식자본금 대회 또는 이사회를 통해 승인된 날로부터 15일 이내에 직접 또는 우편 서비스를 통해 중앙은행 본부에 제출해야 한다.”

조항 2. 지침 30/2015/TT-NHNN 일부 용어 및 문구, 조항 폐지 및 변경

1. "금융기관 설립 계획"(제14조 제3항) 뒤에 "(제3a조항의 규정에 따른 경우를 제외한다)"라는 문구를 추가하고, "은행 또는 법인의 소유주, 창업 멤버는 베트남 상업은행, 베트남 기업"(제16조 제5항) 뒤에 "(제5a조항의 규정에 따른 소유주를 제외한다)"라는 문구를 추가한다.

2. 제4조의 "설립" 단어를 삭제하고, 제41조 제4항 제b호의 "(은행 감독국이 없는 지역에 대한)" 문구, 부록 09A, 09B, 09C, 09D 제7조의 "은행 감독국 또는" 문구를 삭제한다.

3. 제15조 제3항 제c(iii)호, 제c(vi)호, 제41조 제1항 제d호를 폐지한다.

4. 부록 01, 02, 03, 04A, 04B, 05, 06을 이 지침과 함께 발행된 새로운 부록 01, 02, 03, 04A, 04B, 05, 06으로 대체한다.

조 3. 시행 책임

중앙은행 사무실장, 중앙은행 감독국장, 중앙은행 소속 단위 책임자, 금융기관이 아닌 금융조직은 이 지침의 시행을 담당한다.

조 4. 시행규칙

1. 이 지침은 2023년 8월 6일부터 효력을 발생한다.

2. 지침 15/2016/TT-NHNN 2016년 6월 30일 통화은행 총재가 발행하여 지침 30/2015/TT-NHNN 일부 조항을 수정 및 보완한 지침 15/2016/TT-NHNN 제1조 제2항, 제3항, 제5항, 제6항을 폐지한다.

3. 지침 17/2018/TT-NHNN 2018년 8월 14일 통화은행 총재가 발행하여 금융기관 및 외국 은행 지점의 영업 허가, 네트워크 운영 및 외환 거래에 관한 지침을 수정 및 보완한 지침 17/2018/TT-NHNN 제4조를 폐지한다.

4. 지침 01/2019/TT-NHNN 2019년 2월 1일 통화은행 총재가 발행하여 지침 30/2015/TT-NHNN 일부 조항을 수정 및 보완한 지침 01/2019/TT-NHNN 제1조 제7항, 제2조 제1항, 제2항, 제3항, 제4항을 폐지한다./.