시행령 제 08/2022/TT-NHNN 은 은행 감독 절차 및 절차에 관한 규정을 정함

시행규칙

은행 감독 절차 및 절차에 관한 규정

2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

2010년 6월 16일 금융기관 법률과 2017년 11월 20일 금융기관 법률 일부 개정 법률에 의거;

베트남 중앙은행 총재는 베트남 중앙은행 총재가 2013년 12월 26일에 제정한 시행규칙 제32/2013/TT-NHNN을 수정하고 베트남 영토 내 외환 사용 제한 규정의 시행을 위한 지침을 보완하는 통지 제03/2019/TT-NHNN을 발부함.”

2014년 4월 7일 정부가 금융감독원의 조직 및 활동에 관한 규정을 제정한 26/2014/NĐ-CP와 2019년 5월 17일 정부가 2014년 4월 7일 정부가 금융감독원의 조직 및 활동에 관한 규정을 제정한 26/2014/NĐ-CP를 일부 개정한 43/2019/NĐ-CP에 의거

2019년 6월 12일 총리가 금융감독원의 기능, 임무, 권한 및 조직 구성을 규정한 20/2019/QĐ-TTg에 의거

금융감독검사처장의 제안에 따라

국고은행 총재는 은행 감독 절차 및 절차에 관한 고시를 발간한다.

장 1

총칙

조 1. 적용범위

1. 본 고시는 금융기관, 외국 은행 지점에 대한 은행 감독 절차 및 절차를 규정한다.

2. 결제 시스템 감독 및 금융기관, 외국 은행 지점의 정보 시스템 안전 감독은 관련 법령에 따라 이루어진다.

3. 금융기관, 외국 은행 지점의 불법 자금 세탁 방지를 위한 감독은 불법 자금 세탁 방지 법률에 따라 이루어진다.

4. 금융기관 내 국가 자본 투자, 관리 및 사용에 대한 감독은 국가 자본 투자, 관리 및 사용 법률에 따라 이루어진다.

5. 특별 통제 금융기관에 대한 은행 감독은 특별 통제 금융기관 법률 규정과 본 고시 규정에 따라 이루어진다.

조 2. 적용대상

1. 은행 감독을 수행하는 단위는 다음과 같다:

a) 미시 안전 감독을 수행하는 단위;

b) 거시 안전 감독을 수행하는 단위.

2. 은행 감독 대상은 다음과 같다:

a) 미시 안전 감독 대상;

b) 거시 안전 감독 대상.

3. 은행 감독 절차 및 절차와 관련된 다른 기관, 단체, 개인.

조 3. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

1. 은행 감독 미시 안전 감독과 거시 안전 감독을 포함한다.

3. 거시 안전 감독 금융기관, 외국 은행 지점 시스템에 대한 안전 감독 형태이다.

4. 은행 감독 대상 이를 포함하되不限于：

a) 미시 안전 감독 대상은 다음과 같다:

(i) 금융기관, 정책 은행은 법률 규정에 따라 처리됨;

(ii) 외국 은행 지점;

(iii) 금융기관 지점. 인민신용협동기금의 지점을 감독하려면 해당 인민신용협동기금을 통해 감독하고, 다른 금융기관의 지점을 감독하려면 해당 지점을 관리하는 지점에서 공동으로 감독한다;

(iv) 은행 총재가 결정한 다른 대상.

7. 준수 감독 금융기관의 안전 운영 법률 규정 준수 상황, 기타 금융 및 은행 법률 규정 준수 상황, 금융기관 감독 대상에 대한 정부 기관의 지시 및 요구사항 준수 상황을 검토, 추적, 분석, 판단(이하 "분석, 판단"이라 함)하는 것을 말한다.

8. 강화 감독 은행 총재 또는 지방 은행 총재의 결정에 따라 미시 감독 대상에 대한 미시 안전 감독을 강화하여 추가 감독 내용 및 보고 주기를 설정하는 것을 말한다.

9. 정부 기관의 금융기관 감독 대상에 대한 지시 및 요구사항 은행 총재(또는 다른 정부 기관의 요청에 따라 은행 총재)가 금융기관 감독 대상에게 특정 내용 및 작업을 수행하도록 지시하거나 요구하는 것을 말한다.

b) 금융감독 고시, 경고;

c) 은행 총재가 특정 내용 및 작업을 요구하는 다른 문서.

10. 위험 감독 금융기관 감독 대상에 대한 위험 상황(시스템 위험 포함)을 분석, 판단하여 경고 및 조언을 제공하는 것을 말한다.

11. 위험 금융기관, 외국 은행 지점의 수익, 자기자본 감소를 초래할 수 있는 손실 발생 가능성(금융 손실, 비금융 손실 포함)로서 이를 통해 금융기관, 외국 은행 지점의 자기자본 안전 비율을 감소시키거나 사업 목표 달성 능력을 제한하는 것을 의미한다.

13. 은행 시스템 위기 은행 시스템 붕괴를 의미하며, 금융기관 및 외국은행 지점이 지급불능, 결제불능, 파산 상태에 빠질 때 발생한다. 은행 시스템 위기는 예금자들의 급격한 인출이 금융기관 및 외국은행 지점 전체 시스템을 통해 확산되는 경우를 말한다.

14. 감독 대상 은행과 접촉 은행 감독을 수행하는 기관이 감독 대상 은행에게 자료 제출 및 정확성과 완전성을 입증하도록 요구하고, 금융 및 은행업 활동 관련 법규 준수 상황을 감독하기 위한 정보 제공을 요청하며, 관련 리스크와 문제를 명확히 하는 것을 의미한다.

16. 데이터베이스 관리 감독 활동을 지원하기 위해 문서, 정보, 데이터의 수집, 업데이트, 유지 관리를 수행하는 것을 의미한다.

a) 문서, 정보, 데이터의 수집, 통합, 처리

b) 감독 활동 지침

c) 감독 도구

d) 은행 감독에서의 조치 방법

e) 은행 감독 파일

제4조. 은행 감독 원칙

은행 감독은 다음과 같은 원칙에 따라 이루어진다.

2. 규범 준수 감독과 리스크 감독의 결합, 미시 안전 감독과 거시 안전 감독의 결합 원칙

제5조. 은행 감독 절차 및 절차

1. 은행 감독 절차 및 절차는 다음과 같이 이루어진다.

a) 단계 1: 문서, 정보, 데이터의 수집, 통합, 처리

b) 단계 2: 규범 준수 감독 및/또는 리스크 감독 실시

c) 단계 3: 감독 보고서 작성 및 조치 방안 제안

제6조. 문서, 정보, 데이터 관리 및 보관

수집되고 처리된 문서, 정보, 데이터는 다음 원칙에 따라 보관 및 관리되어 금융감독 및 은행감독 업무를 지원한다.

1. 문서, 정보, 데이터는 각 감독 대상 금융기관 및 전체 시스템별로 체계적으로 완전하게 보관되어야 한다.

2. 수집된 문서, 정보, 데이터는 현행 법률에 따라 보관되어야 한다.

3. 국가기밀 목록에 속하는 정보의 관리, 보관, 사용은 국가기밀 보호 법률에 따라 이루어진다.

4. 금융기관의 정보 및 고객 정보의 보안은 법률에 따라 이루어진다.

장 II

미시 안전 감독

파견, 조정, 임기 연장, 철수 절차

문서, 정보, 데이터의 수집, 통합 및 처리

조 7. 자료, 정보 및 데이터 수집

1. 은행 감독을 위한 자료, 정보 및 데이터의 출처는 다음과 같습니다:

a) 현재 법률에 따른 통계 보고 제도에 관한 중앙은행의 규정에 따라 제공되는 데이터와 보고서

b) 국가신용정보원(CIC)에서 제공하는 감독 대상 은행의 고객 데이터, 그리고 농협중앙회, 금융결제원으로부터 제공받는 감독을 위한 정보 및 자료

c) 검사 및 감사 활동에서 얻어진 정보 및 처리 후 감사 결과

d) 중앙은행의 인가 활동에서 얻어진 정보

đ) 독립 감사 결과

e) 정부 관리 기관의 등급 및 분류 결과에서 얻어진 정보

g) 미시적 및 거시적 안전 감독 보고서, 미시적 및 거시적 안전 감독에서의 조치 방법

h) 중앙은행 또는 다른 권한 있는 기관의 요청에 따른 보고서

i) 감독 대상 은행에 대한 정부 권한 있는 기관의 요구사항, 중앙은행 소속 단위의 지시 및 요구사항 포함

k) 감독 대상 은행이 제공한 회의록, 해명 문서, 파일 및 데이터

3. 미시적 안전 감독을 수행하는 단위는 제1항 각 호 h, i, k, l에서 정한 출처로부터 받은 자료, 정보 및 데이터를 수집합니다.

조 8. 자료, 정보 및 데이터의 처리, 업데이트 및 종합

제7조에서 정한 출처의 자료, 정보 및 데이터를 바탕으로 미시적 안전 감독을 수행하는 단위는 다음과 같이 처리하고 종합합니다:

1. 중앙은행의 통계 전자보고 시스템 및 국가신용정보원(CIC)에서 자동으로 업데이트된 자료, 정보 및 데이터는 중앙은행의 통계 보고 제도 규정 및 원격 감독 지원 정보 시스템의 관리, 운영 및 사용 규칙에 따라 처리됩니다.

2. 제1항에 명시되지 않은 다른 자료, 정보 및 데이터는 미시적 안전 감독을 수행하는 단위는 다음과 같이 처리합니다:

a) 수집된 자료, 정보 및 데이터를 과거 데이터와 비교하여 비논리적, 불합리하거나 이상한 문제를 발견하기 위해 논리성 및 합리성을 검토합니다.

b) 원격 감독 지원 정보 시스템에 필요한 자료, 정보 및 데이터를 업데이트하며, 이는 중앙은행 총재가 발행한 원격 감독 지원 정보 시스템의 관리, 운영 및 사용 규칙에 따릅니다.

3. 미시적 안전 감독 요구사항에 따라 부족, 오류 또는 확인이 필요한 자료, 정보 및 데이터를 발견하면 미시적 안전 감독을 수행하는 단위는 감독 대상 은행에게 보고 및 해명을 요청하거나, 해당 권한을 가진 상위 기관에 요청하도록 제출합니다. 이는 본 통지 제4장에 규정된 감독 대상 은행 접촉 방식을 통해 이루어집니다.

4. 종합 및 처리된 정보를 바탕으로 미시적 안전 감독을 수행하는 단위는 본 장 목2 및 목3에서 정한 내용을 수행합니다.

절 2

미시적 안전 감독 내용

조 9. 금융기관 및 외국 은행 지점에 대한 미시적 안전 감독의 내용

1. 미시적 안전 감독을 수행하는 단위는 법령에서 정한 은행업 활동의 안전성 규제 준수를 감독하기 위해 감독 대상자의 관련 정보 범위와 내용을 결정한다. 이는 다음 각 호의 하나 또는 그 이상을 중심으로 한다.

라) 금융기관이 자회사, 연계기업, 해외 지점에 대한 출자, 대출, 예치금, 투자 등에 관한 법률 준수를 감독한다.

(1) 금융기관법(개정) 제50조와 제89조에서 정한 감독 대상자의 관리자 및 경영자 변경 사항.

(2) 관리자, 경영자, 주요 주주의 주식 소유 상황 변경, 특히 금융기관의 지배권 획득을 목적으로 한 출자, 주식 구매 등.

(3) 금융기관이 주식 회사인 경우의 출자자 및 주주 변경, 금융기관이 협동조합인 경우의 출자자 및 주주 변경.

나) 미시적 안전 감독 대상에 불리한 정보를 받으면, 미시적 안전 감독을 수행하는 단위는 해당 정보를 바탕으로 감독 대상자의 위험 상황을 평가하고 분석한다.

다) 금융기관의 고위험 영역, 고객, 거래에 대한 대출 상황 및 대출 품질을 감독하여, 이들이 감독 대상자의 활동에 미치는 중요한 영향을 분석하고 평가한다.

미시적 안전 감독을 수행하는 단위는 각 시기에 고위험 영역, 고객, 거래를 식별한다.

4. 주식회사 형태의 상업 은행의 경우, 필요하다면 미시적 안전 감독을 수행하는 단위는 대규모 거래(대출, 투자, 출자, 주식 구매, 기타 채권 등)의 법률 준수, 대출 품질, 위험 등을 검토하고 평가한다. 미시적 안전 감독을 수행하는 단위는 이러한 거래의 규모를 결정한다.

5. 미시적 안전 감독을 수행하는 단위는 감독 대상자의 감독 범위 내에서 필요한 감독 내용을 결정하거나, 적절한 권한을 가진 기관에 이를 요청한다.

조 제10조. 금융기관 지점에 대한 미시안전 감독의 내용

1. 준수 감독은 다음과 같습니다:

가) 법률이 정하는 다음과 같은 사항을 준수하는지 감독합니다:

(i) 지점의 통계 보고 체제에 관한 법률 규정;

(ii) 지점에 적용되는 금융 및 은행 관련 법률 규정의 다른 부분.

나) 미시안전 감독 주체는 미시안전 감독 대상에 대한 국가 기관의 지시사항과 요구사항을 준수하는지 감독합니다(있다면).

2. 위험 집중 감독은 최소한 다음과 같은 내용을 포괄합니다:

가) 자산 항목, 부채, 수익, 비용 및 수익 차이;

나) 미시안전 감독 대상의 대출 상황 및 대출 품질. 필요하다면 미시안전 감독 주체는 대출, 기타 대금 수취 항목 중 큰 규모의 항목을 검토하고 평가합니다. 중앙은행 지점 총재는 이러한 거래의 큰 규모를 결정합니다;

다) 인사 정보 목록 작성 및 업데이트, 이 중 최소한 금융기관 지점의 지점장 포함;

라) 미시안전 감독 대상의 활동에 부정적인 영향을 미치는 정보.

3. 지점 총재가 결정하거나 해당 지점의 활동에 부정적인 영향을 미치는 정보가 발생한 거래소에 대해, 미시안전 감독 주체는 이 조항 제1항 및 제2항의 규정을 거래소를 관리하는 지점을 통해 실시합니다.

조 제11조. 강화 감독

가) 미시안전 감독 대상이 신용협동조합에 대한 중앙은행의 등급 분류 규정에 따라 C등급 또는 D등급을 받거나, 다른 금융기관 또는 외국 은행 지점에 대한 D등급 또는 E등급을 받음;

다) 국가 기관의 지시에 따른 다른 대상.

가) 감독 범위;

나) 감독 주체;

다) 감독 내용, 이 중 최소한 유동성 상황 감독; 대출, 대금 수취 및 투자, 출자, 주식 구매 또는 출자 형태의 주식 구매를 통한 기업 지배권 획득을 위한 투자를 포함;

라) 미시안전 감독 대상의 보고 주기;

마) 강화 감독 활동에서 관련 단체 및 개인 간 협력 내용(있다면).

목 3

보고서 작성, 감독 파일 작성 및

처리 조치 제안 및 실행

조 12. 안전 미시 감독 보고서 작성 및 처리 방안 제안 및 시행

1. 제2장 제2목에서 정한 준수 감독 결과, 위험 감독 결과와 현행 법률 규정에 근거하여 안전 미시 감독을 수행하는 기관은 다음과 같이 진행한다.

가) 이 조 제2항과 제3항에서 정한 바에 따라 긴급 또는 정기적인 안전 미시 감독 보고서를 작성한다.

나) 필요하다면 이 통지의 제5장에서 정한 처리 방안을 제안하고 시행한다.

2. 긴급 안전 미시 감독 보고서 작성, 승인, 전송 원칙

가) 안전 미시 감독을 수행하는 기관이 법 위반, 법 위반 가능성을 발견하거나 감독 대상 은행의 운영 안전에 영향을 미치는 위험을 발견했거나 관할 기관의 요청이 있을 때 긴급 안전 미시 감독 보고서를 작성해야 한다.

나) 긴급 안전 미시 감독 보고서의 승인 및 전송은 다음과 같이 이루어진다.

(i) 긴급 안전 미시 감독 보고서는 안전 미시 감독을 수행하는 기관의 리더가 승인해야 한다.

(ii) 긴급 안전 미시 감독 보고서의 제안 내용과 법령에 따른 제안 처리 권한에 근거하여, 해당 보고서는 관련 권한을 가진 기관에 제출되어 검토 및 결정을 받는다.

(iii) 어떤 관할 기관의 요청으로 작성된 긴급 안전 미시 감독 보고서는 해당 관할 기관에 제출되어 검토 및 처리된다.

가) 연도 상반기 안전 미시 감독 보고서는 해당 연도 8월 31일까지 완료되어야 하며, 연간 안전 미시 감독 보고서는 다음 연도 4월 15일까지 완료되어야 한다.

나) 은행 감독 대상이 금융기관 또는 외국 은행 지점인 경우, 이 통지 부록 2에 따라 작성되며, 같은 금융기관의 지점을 감독 대상으로 하는 경우 이 통지 부록 3에 따라 작성된다.

다) 정기적 안전 미시 감독 보고서의 승인 및 전송은 다음과 같이 이루어진다.

(i) 중앙은행 지점 조직 내에서 안전 미시 감독을 수행하는 기관의 경우, 반기 및 연간 안전 미시 감독 보고서는 해당 기관의 리더가 승인하고 중앙은행 지점 리더에게 보고하도록 전송되어야 한다.

(ii) 중앙은행 지점(하노이 또는 호치민 시) 내 검사감독 기관 조직 내에서 안전 미시 감독을 수행하는 기관의 경우, 반기 및 연간 안전 미시 감독 보고서는 해당 기관의 리더가 승인하고 중앙은행 지점 검사감독 리더와 중앙은행 지점 리더에게 보고하도록 전송되어야 한다.

(iii) 중앙은행 검사감독 기관 조직 내에서 안전 미시 감독을 수행하는 기관의 경우, 반기 및 연간 안전 미시 감독 보고서는 해당 기관의 리더가 승인하고 중앙은행 검사감독 기관 리더와 중앙은행 리더에게 보고하도록 전송되어야 한다.

(iv) 법령에 따라 관할 기관에 처리 방안을 제안하는 경우, 해당 안전 미시 감독 보고서는 해당 관할 기관에 제출되어 검토 및 결정을 받는다.

조 13. 미소안전 감독 서류

1. 미소안전 감독 서류는 정기적 및 급작스러운 미소안전 감독 보고서, 은행 감독 대상과의 접촉 자료, 미소안전 감독에서 취한 조치에 대한 서류를 포함한다.

3. 은행 감독 대상이 강화된 감독을 받게 되는 경우, 미소안전 감독 서류는 강화된 감독을 적용하는 결정과 강화된 감독에 관한 정보, 자료, 데이터, 조치를 추가해야 한다.

장 III

거시안전 감독 절차 및 절차

파견, 조정, 임기 연장, 철수 절차

자료, 정보, 데이터 수집, 종합, 처리

조 14. 자료, 정보, 데이터 수집, 종합, 처리

1. 거시안전 감독을 수행하는 단위는 다음의 출처로부터 감독 대상 은행의 자료, 정보, 데이터를 수집한다.

가) 이 통지 제7조 제1항에서 규정한 출처

나) 미소안전 감독 보고서, 미소안전 감독에서 취한 조치에 대한 서류(신용협동조합 제외)

다) 감독 은행의 요구에 따라, 거시안전 감독을 수행하는 단위는 감독 대상 은행에게 제1항 가, 나 점에서 규정한 자료, 정보, 데이터 외의 자료, 정보, 데이터를 제공하도록 요청하거나 관련 권한을 가진 상급 기관에 요청할 수 있다.

2. 거시안전 감독을 수행하는 단위는 제1항에서 규정한 출처로부터 수집한 자료, 정보, 데이터를 종합하고 처리하며, 거시안전 감독 활동을 위한 데이터베이스를 조직한다.

3. 자료, 정보, 데이터가 누락되거나 오류가 있거나 또는 거시안전 감독의 요구에 따라 명확히 해야 하는 경우, 거시안전 감독을 수행하는 단위는 미소안전 감독을 수행하는 단위와 협력하여 감독 대상에게 보고서나 설명을 제출하도록 요청한다.

절 2

거시안전 감독 내용

조 15. 금융기관 시스템 및 외국은행 지점에 대한 거시안전 감독 내용

거시안전 감독을 수행하는 단위는 다음 중 하나 이상의 내용을 통해 위험을 감독한다.

가) 자기자본 상태, 자본 안전성, 자금 모집 및 사용 상황 분석 및 판단

나) 유동성 상황 분석 및 판단

다) 부실채권, 자산 품질 분석 및 판단

라) 은행 간 거래 활동 분석 및 판단

마) 경영 성과, 예상 이자 수익 분석 및 판단. 거시안전 감독을 수행하는 단위는 감독 대상의 특성을 고려한 적절한 임계값을 사용하여 시스템 안전에 영향을 미칠 수 있는 위험을 평가한다. 금융감독원장은 해당 항목의 임계값 변경을 결정한다.

2. 거시경제 동향 및 경제 내 다른 분야의 영향 분석 및 판단을 통해 금융기관 시스템 및 외국은행 지점의 안정성에 위협이 될 수 있는 요인을 파악한다.

3. 금융감독원 총재의 요청에 따라 연간 정기적으로 또는 급작스럽게 시스템 내구성 검사를 실시하며, 다음 최소한의 내용을 포함한다.

가) 신용 위험에 대한 내구성 검사 - 경제 거시 동향에 따른 부실채권 추세 분석 및 예측, 채무 그룹 변경 가정, 대출 대상 기업의 대출 불능 가정 등

다) 은행 간 위험 전파에 대한 내구성 검사

라) 유동성 위험에 대한 내구성 검사 - 대량 인출 발생 시 유동성 능력 분석

4. 필요하거나 금융감독원 총재의 요청에 따라 거시안전 감독을 수행하는 단위는 은행 시스템 위기 발생 가능성 및 대응 방안에 대해 분석 및 판단한다.

거시안전 감독을 수행하는 단위는 규모, 상호 연관성, 대체 가능성을 기준으로 시스템 중요 금융기관을 선정하여 금융감독원 총재에게 매년 3월 31일까지 제출한다.

7. 거시안전 감독을 수행하는 단위는 필요한 감독 내용을 결정하거나 관련 권한을 가진 상급 기관에 결정을 요청한다.

목 3

감독 보고서 작성, 감독 서류 작성 및 조치 제안, 조치 실행

조 16. 거시안전 감독 보고서 작성 및 처리방안 제안 및 시행

1. 제2절 본 장에서 정한 위험 감시 결과와 현행 법률 규정에 근거하여 거시안전 감독을 수행하는 기관은 다음과 같이 진행한다.

b) 필요하다면 거시안전 감독을 수행하는 기관이 금융기관을 대상으로 하는 제5장 통지에서 정한 처리방안을 검토하고 적용하도록 제안한다.

b) 급작스러운 거시안전 감독 보고서는 다음의 원칙에 따라 승인되고 관련 권한을 가진 기관에 제출된다.

(i) 급작스러운 거시안전 감독 보고서는 거시안전 감독을 수행하는 기관의 리더가 승인해야 한다.

(ii) 은행감독원 총재의 요청에 의해 작성된 급작스러운 거시안전 감독 보고서는 은행감독원 총재에게 제출되어 검토 및 처리되어야 한다.

(iii) 급작스러운 거시안전 감독 보고서에 포함된 건의사항과 법령에 따른 건의사항 처리 권한에 따라 해당 보고서는 관련 권한을 가진 기관에 제출되어 검토 및 결정되어야 한다.

a) 연도 중반까지 작성된 거시안전 감독 보고서는 해당 연도 8월 31일 이전에 완료되어야 하며, 연간 거시안전 감독 보고서는 다음 연도 4월 15일 이전에 완료되어야 한다.

b) 정기적인 거시안전 감독 보고서는 다음의 원칙에 따라 승인되고 관련 권한을 가진 기관에 제출된다.

(i) 거시안전 감독 보고서는 거시안전 감독을 수행하는 기관의 리더가 승인하고, 금융감독기구 리더와 은행감독원 리더에게 보고되어야 한다.

(ii) 거시안전 감독 보고서가 법령에 따른 관련 권한 기관에 대한 처리방안을 건의하는 경우 해당 보고서는 해당 기관에 제출되어 검토 및 결정되어야 한다.

조 17. 거시안전 감독 서류

거시안전 감독 서류는 정기적 및 급작스러운 거시안전 감독 보고서와 거시안전 감독 과정에서의 처리방안 관련 서류를 포함한다.

장 IV

금융기관 감독 대상 접촉

조 18. 금융기관 감독 대상 접촉 방식

금융기관 감독 대상 접촉은 다음의 방법으로 이루어진다.

1. 문서로 된 설명 요구.

2. 직접 작업.

조 19. 문서로 된 설명 요구

2. 설명 요구 문서에서 정한 기한에 따라 금융기관 감독 대상은 최소한 다음 내용을 포함하는 문서로 설명해야 한다.

a) 각각의 요구 사항에 대한 설명, 그 중에는 현재 상황 분석 및 원인 분석이 포함되어야 한다.

b) 금융기관 감독을 수행하는 기관이 요구하는 경우 수정 및 개선 방안(구체적인 실행 계획 포함)을 제안해야 한다.

조 20. 직접 작업

2. 직접 작업을 수행하기 전에, 은행 감독을 수행하는 기관은 최소한 3일 전에 문서를 통해 은행 감독 대상에게 통보해야 한다; 통보 문서는 작업 그룹의 구성원, 내용, 시간, 장소를 명확하게 기재해야 한다.

3. 은행 감독 대상과의 직접 작업 결과는 부록 I에 따라 작성된 기록부에 기록되어야 하며, 작업 그룹 대표와 은행 감독 대상 간에 서명 확인이 이루어져야 한다.

장 V

은행 감독에서의 처리 방안

1. 은행 감독 결과를 근거로, 은행 감독을 수행하는 기관은 은행 감독 대상에게 경고 및 권고를 실시하며, 대상의 안전성, 건전성 및 법 위반 정도에 따라 행정처벌을 실시할 수 있다(법령에 따른 경우); 필요한 경우, 은행 총재 또는 은행 지점 총괄 책임자에게 보고한다:

가) 정부령 제26/2014/NĐ-CP 2014년 4월 7일 제정(개정 및 보완됨) 금융감독 및 금융업 활동에 관한 규정 제25조에 따른 처리 방안을 적용한다.

나) 은행 감독 대상에 대해 강화된 감독 형태를 적용한다.

다) 법령에 따라 일부 또는 모든 활동 내용을 독립 감사 기관에 의뢰하여 감사를 실시하도록 은행 감독 대상에게 요청한다(금융기관 지점을 제외함).

라) 화폐, 은행 관련 규범 법률을 수정, 보완 또는 대체한다(필요한 경우).

2. 필요한 경우, 은행 감독 대상의 실제 운영 상태를 종합적으로 평가하기 위해, 은행 감독을 수행하는 기관은 청렴 감독, 은행 감독 주임에게 요청하여 은행 감독 대상(금융기관 지점을 포함하지 않음)에게 독립 감사 기관을 고용하여 법령에 따라 일부 또는 모든 활동 내용을 감사하도록 요청한다.

조 22. 은행 감독 대상에 대한 권고 및 경고

2. 은행 감독 대상에 대한 권고 및 경고는 다음 중 하나 또는 복수의 내용을 근거로 한다:

가) 감독 결과가 은행 감독 대상의 정량 지표가 경고 경계를 초과하는 형태로 나타나는 경우.

다) 은행 총재가 화폐, 은행 분야의 국가 관리 현실에서 요구하는 경우.

3. 권고 및 경고를 받은 은행 감독 대상은 은행 감독을 수행하는 기관의 요구에 따라 실상, 원인, 개선 계획 등 최소한의 내용을 포함한 보고 및 설명을 즉시 제출해야 한다. 은행 감독 대상의 보고 및 설명 제출 기한은 권고 및 경고 문서에 구체적으로 명시된다. 은행 감독을 수행하는 기관은 은행 감독 대상의 권고 및 경고 이행 상황을 모니터링하고 촉구해야 한다.

4. 은행 감독 대상이 개선 계획을 수행한 후에도 여전히 위험이 잠재하고 화폐 및 은행 관련 법 위반 가능성이 있는 경우, 은행 감독을 수행하는 기관은 권한 있는 기관에 이 조의 은행 감독에서의 처리 방안을 적용하도록 제안한다.

1. 제130조의2(개정) 금융기관 법률에서 규정된 조기 개입 결정 권한은 다음과 같다.

가) 중앙은행 총재는 은행감독청의 감독 책임이 있는 은행 감독 대상에 대해 조기 개입을 검토하고 결정한다.

나) 중앙은행 지점장은 지방은행감독청의 감독 책임이 있는 은행 감독 대상(금융기관 지점을 제외함)에 대해 조기 개입을 검토하고 결정한다.

2. 은행 안전 미시 감독 실시 단위는 은행 감독 결과와 제130조의2(개정) 금융기관 법률 제1항 및 제2항의 규정에 따라 다음 사항을 수행한다.

가) 은행감독청장은 중앙은행 총재에게 보고하여 은행감독청의 감독 책임이 있는 은행 감독 대상에 대한 조기 개입을 적용하는 문서를 발행하도록 한다.

나) 지방은행감독청장은 중앙은행 지점장에게 보고하여 은행감독청의 감독 책임이 있는 은행 감독 대상에 대한 조기 개입을 적용하는 문서를 발행하도록 한다.

3. 은행 감독 대상은 조기 개입 적용 문서를 받은 날로부터 30일 이내에 은행감독청 또는 중앙은행 지점(은행감독청, 중앙은행 지점)에 보고서를 작성하여 제출해야 한다. 보고서에는 현황, 원인, 해결 방안 및 실행 계획이 포함되어야 하며, 금융기관 또는 외국 은행 지점이 필요하다면 중앙은행은 해결 방안을 수정하도록 요구할 수 있다.

은행 감독 대상이 해결 방안을 작성하거나 수정할 때는 그 활동 현황을 고려하고 제130조의2(개정) 금융기관 법률 제3항 및 제4항의 규정을 준수해야 한다.

4. 은행 감독 대상은 중앙은행이 해결 방안 수정 또는 보완을 요청한 날로부터 30일 이내에 은행감독청 또는 중앙은행 지점에 수정 또는 보완된 해결 방안과 실행 계획을 제출해야 한다.

5. 은행 감독 대상이 제130조의2(개정) 금융기관 법률 제3항의 규정에 따라 해결 방안을 작성하지 못하거나 해결 방안의 기간이 만료되었음에도 불구하고 제130조의2(개정) 금융기관 법률 제1항의 규정에 따른 상태를 해결하지 못한 경우, 감독 실시 단위는 다음 사항을 보고한다.

가) 은행감독청장은 중앙은행 총재에게 보고하여 은행감독청의 감독 책임이 있는 은행 감독 대상에 대해 제130조의2(개정) 금융기관 법률 제4항의 규정에 따른 한 가지 이상의 조치를 취하도록 문서를 발행하도록 한다.

나) 지방은행감독청장은 중앙은행 지점장에게 보고하여 지방은행감독청의 감독 책임이 있는 은행 감독 대상에 대해 제130조의2(개정) 금융기관 법률 제4항의 규정에 따른 한 가지 이상의 조치를 취하도록 문서를 발행하도록 한다.

6. 은행 감독 대상이 제130조의2(개정) 금융기관 법률 제1항의 규정에 따른 상태를 해결하거나 특별 관리 상태로 전환된 후, 감독 실시 단위는 다음 사항을 보고한다.

가) 은행감독청장은 중앙은행 총재에게 보고하여 은행감독청의 감독 책임이 있는 은행 감독 대상에 대한 조기 개입 적용을 종료하는 문서를 발행하도록 한다.

나) 지방은행감독청장은 중앙은행 지점장에게 보고하여 지방은행감독청의 감독 책임이 있는 은행 감독 대상에 대한 조기 개입 적용을 종료하는 문서를 발행하도록 한다.

7. 조기 개입 적용과 해결 방안의 작성 및 시행 과정에서 필요한 경우, 문제점, 제한사항 및 적절한 해결책을 명확히 하기 위해 감독 실시 단위는 중앙은행 총재(은행감독청을 통해) 또는 지방은행감독청장에게 은행 감독 대상(금융기관 지점을 제외함)이 독립 감사 기관을 고용하여 법령에 따라 일부 또는 모든 내용을 감사하도록 요청할 수 있다.

8. 해결 방안에 대한 감사 보고 및 은행 감독

가) 감독 실시 단위의 요청에 따라 매월 정기적으로 또는 즉시, 은행 감독 대상은 다음 달 10일까지 은행감독청 또는 중앙은행 지점(은행감독청 또는 중앙은행 지점)에 해결 방안의 진행 상황 및 결과를 보고해야 한다.

나) 본 통지 제12조에서 규정된 은행 안전 미시 감독 보고는 은행감독청 또는 중앙은행 지점에 해결 방안에 대한 감사를 포함해야 한다.

다) 은행 감독 대상의 해결 방안 실행 결과를 기반으로, 실행 과정에서 지연 또는 효과가 없는 것이 발견되면 감독 실시 단위는 은행감독청장 또는 지방은행감독청장에게 보고서를 작성하여 원인과 해결 방안을 설명하도록 문서를 발행하도록 요청할 수 있다.

장 6

관련 조직 및 개인의 책임

은행 감독 활동 중

1. 금융감독기구는 금융감독업무에 대한 국가 관리 책임을 수행하며, 금융감독기구 전체 시스템 내에서 금융감독 업무를 관리한다.

2. 금융감독기구는 금융감독기구와 중앙은행 지방사무소 및 중앙은행 소속 다른 단위들과 관련 조직들과 협력하여 금융감독 업무를 수행한다.

3. 금융감독기구는 중앙은행 지방사무소와 협력하여 금융감독기구가 감독 분야를 담당하는 대상에 대해 이 통지와 중앙은행 총재의 결정에 따라 강화된 감독을 수행한다.

4. 금융감독기구는 이 통지 규정에 따라 관련 단위들과 협력하여 중앙은행 총재에게 제출하여 금융감독 업무를 지도하기 위한 금융감독 가이드북과 금융기관, 외국 은행 지점을 포함한 시스템 중요 금융기관 목록을 결정하도록 하는 결정을 작성한다.

5. 금융감독기구는 정보기술국과 중앙은행 소속 관련 단위들과 협력하여 금융감독 업무를 지원하기 위한 데이터베이스와 정보기술 시스템을 연구, 투자, 구축, 적용, 관리하고 개발한다.

6. 필요하다면 금융감독기구는 중앙은행 총재에게 이 통지의 조 15항 3, 4, 5에 따른 거시 안전 감독을 즉시 실시하도록 제안한다.

7. 금융감독기구는 각 기간별로 미시 안전 감독과 거시 안전 감독의 감독 임계치를 결정한다.

8. 금융감독기구는 중앙은행 총재에게 각 기간별로 위험 분석 모델과 방법을 제시하도록 제출한다.

9. 법률이 정한 다른 책임을 수행한다.

1. 중앙은행 지방사무소는 금융감독기구, 중앙은행 소속 단위들과 관련 조직들과 협력하여 지정된 범위 내에서 미시 안전 감독 업무를 수행한다.

2. 중앙은행 지방사무소는 이 통지와 중앙은행 총재 또는 지방사무소 총괄 책임자의 결정에 따라 특정 상황에 대해 금융감독 대상에 대한 강화된 감독을 수행한다.

3. 법률이 정한 다른 책임을 수행한다.

1. 미시 안전 감독 업무를 수행하는 단위는 이 통지에서 정한 업무를 수행하고, 금융감독기구 총괄 책임자와 지방사무소 총괄 책임자에게 조언하고 제안한다.

2. 미시 안전 감독 업무를 수행하는 단위는 이 통지에서 정한 업무를 수행하기 위해 공무원을 배치한다.

3. 미시 안전 감독 업무를 수행하는 단위는 다음 원칙에 따라 금융감독 대상에 대한 전담 공무원 체제를 검토하고 결정할 수 있다:

a) 전담 공무원은 자신이 감독하는 금융감독 대상에 대한 모든 정보에 접근할 수 있으며, 이는 금융감독 활동뿐만 아니라 인가 활동도 포함한다.

b) 전담 공무원은 자신이 감독하는 금융감독 대상에 대한 감사 활동에 참여할 수 있는 권리를 검토받을 수 있다.

4. 미시 안전 감독 업무를 수행하는 단위는 중앙은행 총재 또는 지방사무소 총괄 책임자의 결정에 따라 특정 상황에 대해 금융감독 대상에 대한 강화된 감독을 수행한다.

5. 미시 안전 감독 결과(미시 안전 감독 보고서를 포함하되, 금융기관 지점이나 인민 신용협동금고에 대한 미시 안전 감독 보고서는 제외함)를 정기적으로 또는 즉시 미시 안전 감독 업무를 수행하는 단위에 제공한다.

6. 미시 안전 감독 업무를 수행하는 단위는 미시 안전 감독 임계치를 각 금융기관 유형별로 결정하기 위해 미시 안전 감독 업무를 수행하는 단위와 협력한다.

1. 이 통고에서 규정된 임무를 수행하고, 금융감독원장에게 조언 및 제안을 제공한다.

2. 이 통고에서 규정된 거시안전 감독 임무를 수행하기 위해 공무원을 배치한다.

3. 정기적으로 또는 긴급하게 거시안전 감독 결과(거시안전 감독 보고서 포함)를 미시안전 감독 수행 단위에 제공한다.

4. 미시안전 감독 잣대를 각 금융기관 유형별로 설정하는 데 참여하고, 금융감독원장에게 결정을 요청한다.

5. 거시안전 감독 잣대를 설정하고, 금융감독원장에게 결정을 요청한다.

6. 시스템 중요 금융기관 및 외국 은행 지점을 금융감독원장에게 제출한다.

1. 금융감독원, 중앙은행 지점이 요구한 정보, 자료, 데이터를 제공한다.

2. 금융감독원, 중앙은행 지점과 함께 은행 안전 감독 활동을 수행한다.

3. 금융감독원, 중앙은행 지점과 함께 감독 대상이 발행한 내부 규정을 검토하고, 해당 단위가 주도하여 법령을 작성한 경우 그 권한 있는 기관에 제출한다.

조 29. 은행 감독 대상의 책임

1. 이 통고 제7조, 제14조에서 규정된 자료, 정보, 데이터를 제공하고, 제공된 자료, 정보, 데이터의 정확성과 진실성을 완전히 책임진다.

2. 금융감독 수행 단위가 요청한 해명서나 현장 작업팀이 요구한 내용을 수행한다.

3. 이 통고 제5장에서 규정된 은행 감독 활동에서의 처리 방법을 준수한다.

4. 법률에서 규정된 다른 책임을 준수한다.

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시행규정

조 30. 효력 발효

1. 본 통고는 2022년 9월 1일부터 효력을 발생하되, 본 조 제2항의 규정은 제외한다.

2. 제8조 제1항, 제2항 제2호에서 규정된 마이크로금융 기관, 인민신용협동조합의 원격 감독 지원 시스템에 자료, 정보, 데이터를 자동으로 입력하는 것은 해당 시스템이 구축될 때까지 연기된다. 시스템이 구축되지 않은 동안 미시안전 감독 수행 단위는 다음과 같이 수행한다.

가) 제7조 제1항, 제4항에서 규정된 자료, 정보, 데이터를 근거로, 미시안전 감독 수행 단위는 수집하고, 정보의 논리적, 합리성을 검토하며, 수집된 자료, 정보와 역사적 데이터를 비교하여 비정상적인 문제, 논리적 결함 또는 불합리성을 발견한다.

나) 미시안전 감독 수행 단위는 제8조 제3항, 제4항에서 규정된 자료, 정보, 데이터를 처리하고 종합한다.

3. 본 통고는 2017년 8월 1일자 금융감독원 통고 제8호 "은행 감독 절차 및 절차에 관한 규정"과 2018년 3월 12일자 금융감독원 통고 제4호 "금융감독원장이 금융감독원 통고 제8호를 수정 및 보완한 규정"을 대체한다.

조 31. 이행 조직

금융감독원 사무총장, 금융감독원장, 중앙은행 소속 단위의 장, 금융기관, 외국 은행 지점의 장은 본 통고의 시행을 책임진다.