시행령 제 329/2025/NĐ-CP 은 국제 금융 중심지 베트남 내 은행 설립 허가 및 운영, 외환 관리, 자금세탁 방지, 테러 자금 지원 방지, 대량 살상 무기 확산 자금 지원 방지를 위한 규정에 관한 것임

 

처분령

금융기관 설립 및 운영, 외환 관리, 자금세탁 방지, 테러자금 지원 방지, 대량살상무기 확산 금지에 관한 국제금융센터 활동 규제에 관한 규정

정부조직법 제 63/2025/QH15에 근거함;

금융기관 및 외국 은행 지점의 할인업무에 관한 규정 제정은 다음과 같은 근거를 바탕으로 함.

금융기관법 제32/2024/QH15 및 제43/2024/QH15 법률, 제96/2025/QH15 법률에 의거

불법자금세탁방지법 제14/2022/QH15에 따라;

테러방지법 제28/2013/QH13에 의거

파산법 제51/2014/QH13에 의거

제2025년 제15차 전국인민회의 제84호 「감사법」을 근거로 함

외환령 제28/2005/PL-UBTVQH13 및 제06/2013/UBTVQH13 외환령 개정에 의거

국회 결의 제222/2025/QH15에 의거

베트남 국립은행 총재의 제안에 따라;

정부는 국제금융센터 내에서 금융기관 설립 및 운영, 외환 관리, 자금세탁 방지, 테러자금 지원 방지, 대량살상무기 확산 금지에 관한 규정을 시행령으로 제정한다.

장 1
총칙

조 1. 적용범위

본 시행령은 결의 제222/2025/QH15의 제10조 제4항, 제11조 제1항 제b호, 제d호, 제12조 제1항, 제16조, 제17조 및 제31조를 구체화하고 이행 지침을 제공한다.

조 2. 적용대상

본 시행령은 다음에 적용된다:

1. 금융기관 회원은 상업은행 또는 외국 은행 지점(이하 "회원 은행"이라 한다)이다.

2. 외환 거래를 수행하는 개인 또는 단체(회원 포함)(이하 "외환 거래 당사자"라 한다).

3. 자금세탁 방지를 위한 보고 대상(이하 "보고 대상"이라 한다).

4. 국제금융센터의 관리 기관(이하 "관리 기관"이라 한다), 국제금융센터의 감독 기관(이하 "감독 기관"이라 한다), 국제금융센터의 분쟁 해결 기관(이하 "분쟁 해결 기관"이라 한다).

5. 관련된 다른 기관, 단체 및 개인.

조 3. 용어 해석

이 조치령에서 사용되는 다음 용어들은 다음과 같이 이해된다.

1. 국내 차입자는 회원이 아닌 베트남 내에서 설립되고 영업하는 기업, 협동조합, 협동조합 연합, 금융기관 및 외국 은행 지점으로부터 차입 거래를 하는 베트남 내 기업을 말한다.

2. 신용 공여는 차입, 할인, 수출 대금 청구, 은행 보증, 신용장 및 신용 카드 발행 등의 업무를 통해 개인 또는 단체가 일정 금액을 사용하거나 사용할 수 있는 권리를 얻거나 약속하는 것을 의미한다.

3. 회원이 아닌 외국 은행 지점은 베트남 내에서 설립되고 운영되는 외국 은행 지점을 말하며, 이는 금융기관법에 따라 설립되고 운영된다.

4. 회원 외국 은행 지점은 회원이 아닌 외국 은행 지점을 말하며, 이는 결의 제222/2025/QH15와 본 시행령에 따라 설립되고 운영되며, 외국 은행의 지점으로서 외국 은행이 모든 책임과 약속을 보증한다.

5. 소유주 정책, 모 은행 정책은 소유주 또는 모 은행의 본사가 위치한 국가의 법률, 결의 제222/2025/QH15 및 본 시행령에 적합하게 적용되는 정책을 의미한다.

6. 회원 기업은 회원이 아닌 은행 회원을 말한다.

7. 회원의 국제금융센터로부터의 직접 해외 투자는 법인 설립, 출자, 주식 매입, 해외 기업의 출자 참여 및 경영 참여를 통한 해외 투자를 의미한다.

8. 회원의 국제금융센터로부터의 간접 해외 투자는 해외 증권 매매, 해외에서 발행된 외화로 표시된 유가증권 매매 또는 해외 투자 기금, 중개 금융 기관을 통한 투자를 의미한다.

9. 면허는 회원 은행의 설립 및 운영을 위한 면허로서, 관리 기관이 면허를 수정하거나 보완한 문서는 면허의 일부분이다.

10. 매매 가능한 채무는 회원 은행 또는 베트남 금융기관이 회원이 아닌 은행 또는 베트남 금융기관이 아닌 고객에게 제공한 외화로 된 대출 또는 보증 업무에서 발생한 대체 지급채무를 말한다.

11. 채무 매매는 채무 매매에 대한 서면 합의로서, 채무 매도자가 매수자에게 채무 매각 대가를 받고 채무 매수자에게 채무 소유권을 이전하는 것을 의미한다.

12. 회원이 아닌 베트남 내 상업은행은 금융기관법에 따라 모든 은행 업무와 다른 경제 활동을 수행하여 이익을 추구하는 형태의 은행을 말한다.

13. 회원 상업은행은 결의 제222/2025/QH15 및 본 시행령에 따라 이익을 추구하기 위해 설립되고 운영되는 경제 조직을 말한다. 회원 상업은행에는 외국 자본 100% 상업은행과 내국 자본 100% 상업은행이 포함된다.

14. 관련자는 다음과 같이 확인된다:

a) 외국자본 100% 상업은행, 지분 소유 외국은행 지점, 모회사는 국제회계기준(IFRS/IAS)을 국제회계기준위원회가 제정하거나 제222/2025/QH15 호 결의 제11조 제1항 점 e에 규정된 일반적으로 인정된 회계원칙을 적용하지 아니하는 외국자본 100% 상업은행(이하 무국제회계기준 적용 상업은행이라 한다)과 관련인은 신용기관법에서 정한 규정에 따라 결정된다.

b) 외국자본 100% 상업은행, 지분 소유 외국은행 지점, 모회사가 국제회계기준(IFRS/IAS)을 국제회계기준위원회가 제정하거나 제222/2025/QH15 호 결의 제11조 제1항 점 e에 규정된 일반적으로 인정된 회계원칙을 적용하는 외국자본 100% 상업은행(이하 국제회계기준 적용 상업은행이라 한다)과 관련인은 지분 소유자 또는 모회사가 정한 규정에 따라 결정된다.

15. 외상업은행의 경영진은 대표이사(대표), 부대표이사(부대표), 회계책임자 및 외상업은행의 정관에서 정한 유사 직위를 포함한다.

16. 외상업은행의 관리진은 이사회의 이사장, 다른 이사들, 대표이사(대표) 및 외상업은행의 정관에서 정한 다른 관리직위를 포함한다.

17. 예금 수취는 조직 또는 개인으로부터 무기한 예금, 기한 예금 형태로 돈을 받는 행위로서 원칙적으로 예치한 돈을 반환하며, 이를 기반으로 조직 또는 개인(이하 예금자라 한다)과 합의한 조건에 따라 이루어진다.

18. 파생금융상품은 금융자산 원가의 가격 변동을 기반으로 평가되는 금융도구로서 이자는 물론 환율, 통화 등에 대한 것으로 구성된다.

19. 결제계좌는 고객이 외상업은행에서 개설하여 외상업은행이 제공하는 결제 서비스를 이용하기 위한 무기한 예금 계좌이다.

베트남 영토 내에 위치하면서 외상업은행이 아닌 신용기관(이하 비외상업은행이라 한다)은 법인 자격을 갖춘 경제 조직으로서 신용기관법에 따라 하나 이상의 은행업 활동을 수행하며, 금융센터 회원이 아니다.

외국 신용기관은 외국 법률에 따라 외국에서 설립된 신용기관 또는 외국은행 지점을 말한다.

베트남 신용기관은 비외상업은행과 비외국은행 지점을 포함한다.

외국 금융기관은 외국 법률에 따라 외국에서 설립된 금융기관을 말한다.

은행업 활동 및 기타 사업에 대한 컨설팅은 서비스 제공자가 정보 수집, 처리, 전문 지식 활용, 문제 발견, 평가를 통해 독립적이고 객관적인 방식으로 해결책을 제안하거나 고객의 요구에 따라 제품, 서비스, 거래를 소개하는 것을 포함한다.

외상업은행의 정기자본은 주주가 외상업은행에 출자한 총 금액 또는 모회사가 지점을 외상업은행에 지원한 총 금액이다.

자기자본은 무국제회계기준 적용 상업은행의 정기자본 실질 가치와 특정 준비금, 기타 채권자 재산을 더하고 차감해야 할 항목을 뺀 것이다. 자기자본의 결정은 베트남 국립은행 총재(이하 국립은행 총재라 한다)가 은행업, 외국은행 지점에 대한 안전자본비율에 대해 현재 적용 중인 규정에 따라 이루어진다.

다음 용어는 신용기관법 제4조에서 정의된다: 대금청산, 은행보증, 할인, 대출, 계좌를 통한 결제서비스 제공, 은행업, 화폐중개, 수신증서, 법정자본.

조 4. 투자자의 존재

1. 제10조 제4항에 따라 규정된 투자는 금융센터 내에서 222/2025/QH15 결의에 따른 한 가지 형태로 1개의 존재만 설립할 수 있다.

2. 은행 회원은 영업 네트워크를 확장하지 못하며, 금융센터의 지리적 경계 밖으로 본사 위치를 이전할 수 없다.

조 5. 회원 은행의 고객 권익 보호에 대한 책임

고객이 돈을 입금하고 인출하는 것을 용이하게 하며, 예치금 원금과 이자를 약정된 기간 내에 충분히 지급하도록 보장해야 한다. 또한 베트남의 예금보험법에 따라 예금보험에 가입하지 않아도 된다. 회원 은행이 고객의 권익을 보호하기 위한 다른 책임은 법인 금융기관 법률 제10조에 따라 수행된다.

조 6. 회원 상업 은행의 법정 대표자

1. 회원 상업 은행의 법정 대표자는 정관에 규정되어 있으며, 이사회 의장 또는 총경리(총책임자)가 되어야 한다.

2. 회원 상업 은행의 법정 대표자는 베트남에 거주해야 하며, 베트남을 떠난 경우 베트남에 거주하는 회원 상업 은행의 관리자나 운영자에게 서면 위임장을 발급하여 베트남을 떠난 동안 법정 대표자의 권리를 행사하도록 해야 한다.

3. 회원 상업 은행은 법정 대표자가 임명되거나 변경되거나 법정 대표자의 정보가 변경된 날로부터 10일 이내에 법정 대표자의 정보를 시청 관리 기관에 통보해야 한다. 시청 관리 기관은 회원 등록 및 인정 시스템에 이를 업데이트한다.

조 7. 정보 제공

1. 회원 은행은 고객에게 필요한 정보를 제공하고, 안내와 경고를 통해 고객이 예치금 관련 금융기관의 지급능력에 따른 모든 위험을 인식하고 책임을 져야 한다. 이러한 정보 제공, 안내, 경고는 회원 은행의 내부 규정에 따라 이루어져야 한다.

2. 회원 은행은 신용 활동과 관련된 고객 정보를 중앙은행에 보고해야 하며, 중앙은행은 베트남 금융기관과 회원 은행과의 신용 관계를 가진 고객 정보를 제공받아야 한다.

3. 회원 은행은 이 조례 제98조에 따라 경영 활동에 관한 보고를 해야 한다.

4. 정보 제공에 관한 다른 사항은 법인 금융기관 법률 제12조 제1항, 제3항 및 제4항에 따라 이루어진다.

조 8. 금융센터에서 법률 적용

1. 본 시행령에 규정되지 않은 사항은 금융센터 관련 법규와 현재 베트남 법률에서 비회원 개인 및 단체에 적용되는 규정, 관련 법률을 준수한다.

2. 은행 회원은 다음과 같은 내용에 대한 금융기관 조직법 규정을 준수한다.

가) 상업 관습 적용

나) 은행 활동 관련 용어 사용

다) 사업 운영 자율권

라) 은행 활동 권한

마) 은행 활동 내에서 협력과 경쟁

바) 정보 보안

사) 데이터 안전성 및 지속적인 운영 보장

아) 엄격히 금지된 행위

자) 대출 기록 보관

차) 은행 활동 내에서 전자 거래

카) 은행 활동 내에서 전자 거래 안전 보장 요구사항

3. 본 시행령에서 중앙은행 총재 규정 적용은 다음 원칙에 따른다.

가) 중앙은행 총재가 정한 보고 책임, 관리 국가 기관 및 단체의 관리 책임, 외환 활동 허가 규정은 적용하지 않는다.

나) 허가 신청 처리 절차와 허가 권한 기관은 본 시행령 규정에 따라 진행한다.

장 II
은행 회원의 허가증

조 9. 허가증 발급, 변경, 보완 및 회수

1. 도시 관리 기관은 다음과 같이 수행한다.

가) 은행 회원 설립 및 운영 허가증 발급

나) 은행 회원 설립 및 운영 허가증 변경 및 보완

다) 은행 회원 설립 및 운영 허가증 회수

2. 은행 회원의 설립 및 운영 허가증은 동시에 회원 등록 증명서이다.

3. 도시 관리 기관은 은행 회원 설립 및 운영 허가증 양식을 지침으로 제공하며, 그 중 최소한 은행 회원 이름, 주인 또는 모 은행 이름, 본사 주소, 운영 기간, 자본금, 은행 회원의 운영 내용이 포함되어야 한다.

허가증 유효기간은 은행 회원의 운영 기간이며 최대 99년을 넘지 않아야 한다.

4. 도시 관리 기관은 허가증 발급, 변경, 보완, 회수 정보, 회원 은행의 법적 대표자 임명 및 정보 변경, 외국 은행 회원 지점의 총괄 경영자(대표이사) 정보 변경, 회원 은행의 주인 또는 모 은행 정보, 주인 변경 정보 등 회원 은행 관련 기타 정보를 등록 시스템에 업데이트한다.

조 10. 법정 자본금

1. 은행 회원은 금융기관 조직법에서 정한 금융기관, 외국 은행 지점의 법정 자본금 규제를 준수하고 법정 자본금 가치를 유지해야 한다.

2. 자본금 실제 가치는 자본금과 누적 미분배 이익을 합쳐 누적 미처리 손실을 제외한 회계 장부 반영액으로 결정된다.

3. 은행 회원은 자본금 실제 가치를 추적하고 평가하며 정기적으로 감독 기관에 보고한다.

가) 연말 결산일이 12월 31일인 은행 회원에 대해

매년 7월 15일과 1월 15일까지 6월 말과 12월 말의 자본금 실제 가치를 보고한다.

나) 연말 결산일이 12월 31일이 아닌 은행 회원에 대해

회계 분기 첫 달의 1일부터 3개월 분기와 9개월 분기의 마지막 날의 자본금 실제 가치를 보고한다.

다) 가항과 나항에서 언급된 보고 시점의 자본금 실제 가치가 독립 감사의 조정 항목을 포함하지 않은 경우, 은행 회원은 다음 분기 보고서에 추가한다.

조항 11. 주본 실질가치가 법정자본금 수준보다 낮아진 경우의 처리

1. 은행 회원사의 주본 실질가치가 법정자본금 수준보다 낮아진 경우, 은행 회원사는 다음과 같이 해야 한다.

a) 은행 회원사의 주본 실질가치가 법정자본금 수준보다 낮아진 경우, 소유주와 모회사에 보고하고, 주본 실질가치를 최소한 법정자본금 수준과 동일하게 유지하기 위한 처리방안을 작성하고 직접 실행해야 한다.

b) 주본 실질가치가 법정자본금 수준보다 낮아진 경우, 최대 30일 이내에 처리방안과 이를 이행할 의지를 포함하는 보고서를 직접 제출하거나 우편으로 감독기관에 보내야 하며, 그 내용은 최소한 다음 사항을 포함해야 한다.

b.1) 이 조례 제10조에서 정한 주본 실질가치

b.2) 주본 실질가치가 법정자본금 수준보다 낮아진 원인

b.3) 주본 실질가치를 법정자본금 수준 이상으로 유지하고 운영 안전성을 보장하기 위한 조치

c) 감독기관이 요구하는 처리 조치를 조직적으로 실행해야 한다(있을 경우).

2. 은행 회원사의 주본이 법정자본금 수준보다 낮아진 경우 감독기관이 취하는 조치는 다음과 같다.

a) 현재 중앙은행의 독립감사 규정에 따라 은행 회원사의 재무보고서를 독립 감사기관에 감사하도록 요구하고, 감사된 재무보고서를 바탕으로 은행 회원사가 제출한 처리방안의 주본 실질가치를 평가한다.

b) 필요하다면, 은행 회원사가 제출한 처리방안에서 주본 실질가치가 법정자본금 수준보다 낮아진 상황을 해결하기 위한 조치를 수정하거나 보완해야 한다.

c) 은행 회원사가 제출한 처리방안 및 감독기관이 요구한 조치의 실행을 감독하고 검사해야 한다.

3. 은행 회원사의 주본 실질가치가 법정자본금 수준보다 낮아진 경우 소유주와 모회사의 책임은 다음과 같다.

a) 소유주와 모회사는 해당 상태가 발생한 날로부터 6개월 이내에 은행 회원사를 지원하여 주본 실질가치를 법정자본금 수준 이상으로 회복해야 한다.

b) 소유주와 모회사가 제1항 a호에서 정한 지원 기간이 만료되었음에도 불구하고 은행 회원사가 주본 실질가치를 법정자본금 수준 이상으로 회복하지 못하면, 은행 회원사는 이 조례에 따라 해산하고 영업을 종료하며 자산을 청산해야 한다.

조항 12. 국내 100% 자본금 은행 설립 허가 요건

1. 최소한 법정자본금 수준의 주본을 보유하고 있어야 한다.

2. 소유주는 국내 은행으로서 다음 조건을 충족해야 한다.

a) 제안 연도 직전 연도 12월 31일 기준으로 주본 실질가치가 법정자본금의 두 배 이상이어야 한다. 주본 실질가치는 제안 연도 직전 연도의 개별 재무제표를 기반으로 독립 감사된 가치로 결정된다.

b) 제안 달 전 12개월 동안 금융기관의 운영 안전성을 보장하기 위해 제정된 제7장 금융기관 법률 및 중앙은행의 관련 지침을 준수해야 한다.

c) 제안 시점 직전 분기까지의 자산 분류, 손실예상충당금 추계 및 사용, 위험 대응을 위한 예비금 설정 및 사용 등 관련 법률 규정을 정확히 준수해야 한다.

d) 제안 연도 직전 연도 12월 31일 및 제안 시점 직전 달 말일 기준으로 중앙은행의 자산 분류 규정에 따른 부실채권 비율이 3% 또는 중앙은행이 각 시기에 결정한 다른 더 낮은 비율을 초과하지 않아야 한다.

e) 제안 시점에서 이사회, 이사회의 구성원, 감사위원회는 법률 규정에 따라 정원과 구성을 갖추고 있어야 하며, 총괄 경영자가 결원되지 않아야 한다.

f) 제안 시점에서 소유주는 내부 감사 부서와 내부 통제 시스템을 갖추고 있어야 하며, 이는 금융기관 법률 제57조, 제58조 및 관련 법률 규정을 준수하도록 보장해야 한다.

g) 제안 시점으로부터 과거 12개월 이내에 금융기관 법률 및 은행법에서 정한 행정처벌 규정에 따른 조직, 관리, 운영, 대출, 안전성 비율, 자산 분류, 외부 보증, 위험 대응을 위한 예비금 설정 및 사용, 외환 거래 등에 대한 행정처벌을 받지 않았어야 한다.

h) 네트워크 확장을 제한하는 조치를 받아야 하는 대상이 아니어야 한다.

i) 제안 시점과 승인 시점 모두 중앙은행이 최근에 발표한 등급에서 A, B 등급을 받아야 한다.

j) 현재 중앙은행의 금융기관 등급 규정에 따라 대형 은행 그룹에 속하는 총 자산을 가져야 한다.

k) 제안 연도 직전 5년 동안 합병 재무제표와 개별 재무제표를 기반으로 한 감사된 재무제표에 따르면 이익을 창출한 경영 활동을 해야 한다.

3. 경영자, 운영자, 감사위원회 구성원은 이 조례 제30조에서 정한 기준과 조건을 충족해야 한다.

4. 법률 규정과 이 조례에 적합한 정관을 가져야 한다.

5. 설립안 및 실현 가능한 경영방안은 금융기관 조직 시스템의 안정성과 안전성을 해치지 않으며, 금융기관 조직 시스템 내에서 독점 또는 불공정 경쟁 또는 부정한 경쟁을 초래하지 않아야 한다. 주주는 이러한 내용에 대한 서면 약속을 포함하여 설립안 및 경영방안을 시도 도시의 관리기구에 제출해야 한다.

6. 주주는 국내 자본 100% 은행에 재정, 기술, 관리, 운영, 활동 지원에 관한 서면 약속을 제공하고, 국내 자본 100% 은행이 자본금의 실제 가치를 법정 자본금 수준 이상으로 유지하며 이 법률에서 정한 안전을 보장하기 위한 제한 조항을 준수하도록 보장해야 한다.

조 13. 외국자본 100% 은행 설립 허가 조건

1. 최소한 법정자본금 수준의 주본을 보유하고 있어야 한다.

2. 주주가 본거지를 두고 있는 국가의 은행업 관련 법률에 따라 은행업을 수행할 수 있는 외국 은행은 다음 조건을 충족해야 한다.

가) 주주 본거지를 두고 있는 국가의 은행업 관련 법률 및 기타 법률 규정을 5년 연속 위반하지 않은 사실이 있어야 하며, 이는 신청서 제출 전 년도부터 허가 신청이 승인된 시점까지 해당한다.

나) 국제 신용평가 기관으로부터 다음과 같은 등급을 받았어야 한다.

신용등급이 AA- 이상(Standard & Poor’s 또는 Fitch Ratings 기준) 또는 Aa3 이상(Moody’s 기준)이며, 신청서 제출 시점으로부터 가장 최근의 시점에서 해당한다. 만약 국제 신용평가 기관이 Standard & Poor’s 또는 Moody’s 또는 Fitch Ratings의 등급 척도와 다른 척도를 사용하는 경우, 그 등급은 각각의 기준에 따른 등급 이상이어야 한다.

이 조항에서 정한 신용등급 전망이 안정적 이상이어야 한다.

다) 신청서 제출 전 년도부터 허가 신청이 승인된 시점까지 5년 연속 이익을 창출해야 한다.

라) 신청서 제출 전 년도 말일 기준으로 최소 100억 달러 이상의 총 자산을 보유해야 한다.

마) 주주 본거지를 두고 있는 국가의 관리 당국이 주주가 자본비율 및 기타 안전 비율을 충족하고 위험관리 규정을 준수하며 충분한 예상 손실 준비금을 설정하였다는 평가를 받아야 하며, 이는 신청서 제출 전 년도부터 허가 신청이 승인된 시점까지 해당한다.

3. 경영자, 운영자, 감사위원회 구성원은 이 조례 제30조에서 정한 기준과 조건을 충족해야 한다.

4. 법률 규정과 이 조례에 적합한 정관을 가져야 한다.

5. 설립안 및 실현 가능한 경영방안은 금융기관 조직 시스템의 안정성과 안전성을 해치지 않으며, 금융기관 조직 시스템 내에서 독점 또는 불공정 경쟁 또는 부정한 경쟁을 초래하지 않아야 한다. 주주는 이러한 내용에 대한 서면 약속을 포함하여 설립안 및 경영방안을 시도 도시의 관리기구에 제출해야 한다.

6. 외국 자본 100% 은행 회원사가 수행하려는 활동은 주주가 본거지를 두고 있는 국가에서 주주가 허가받은 활동이어야 한다.

7. 주주 본거지를 두고 있는 국가의 관리 당국은 은행 관리국 또는 관리기구 또는 감독기구와 은행업 활동 감사 및 감독, 은행 안전 감독 정보 교환에 관한 협정을 체결하고 국제 관례에 따른 통합 감독 약정을 제공해야 한다.

8. 주주는 외국 자본 100% 은행에 재정, 기술, 관리, 운영, 활동 지원에 관한 서면 약속을 제공하고, 외국 자본 100% 은행이 자본금의 실제 가치를 법정 자본금 수준 이상으로 유지하며 이 법률에서 정한 안전을 보장하기 위한 제한 조항을 준수하도록 보장해야 한다.

조항 14. 외국 은행 지점 설립 허가 발급 조건

1. 최소한 법정자본금 수준의 주본을 보유하고 있어야 한다.

2. 어머니 은행은 본점이 위치한 국가의 법률에 따라 은행업을 운영할 수 있는 외국 은행으로서 다음 조건을 충족해야 한다:

a) 어머니 은행이 본점이 위치한 국가의 은행업 관련 규정 및 다른 법률 규정을 5년 연속 위반하지 않은 사실이 있으며, 허가 신청서 제출 전 5년과 허가 심사 시점까지 해당 사실이 확인되어야 함;

나) 국제 신용평가 기관으로부터 다음과 같은 등급을 받았어야 한다.

신용등급이 AA- 이상(Standard & Poor’s 또는 Fitch Ratings 기준) 또는 Aa3 이상(Moody’s 기준)이며, 신청서 제출 시점으로부터 가장 최근의 시점에서 해당한다. 만약 국제 신용평가 기관이 Standard & Poor’s 또는 Moody’s 또는 Fitch Ratings의 등급 척도와 다른 척도를 사용하는 경우, 그 등급은 각각의 기준에 따른 등급 이상이어야 한다.

이 조항에서 정한 신용등급 전망이 안정적 이상이어야 한다.

c) 어머니 은행이 본점이 위치한 국가의 기관이 안전 자본 비율, 기타 안전 비율, 위험 관리 규정 준수 및 충당금 적립 규정을 충족하였다는 평가를 받았으며, 허가 신청서 제출 전 연도와 허가 심사 시점까지 해당 사실이 확인되어야 함;

d) 어머니 은행이 허가 신청서 제출 전 5년 연속 이익을 창출하였으며, 허가 심사 시점까지 해당 사실이 확인되어야 함;

đ) 어머니 은행의 총 자산이 허가 신청서 제출 전 연도 말일 기준으로 최소 20억 달러 이상임;

3. 어머니 은행의 대표이사는 이 법 시행령 제43조에서 정한 요건을 충족해야 함;

4. 지점 설립 계획 및 실현 가능한 사업 방안은 금융기관 시스템의 안정성과 안전성을 해치지 않아야 하며, 독점 또는 경쟁 제한 또는 불공정 경쟁을 초래하지 않아야 함. 어머니 은행은 이러한 내용을 서면으로 약속하고 이를 지방 행정 기관에 제출해야 함;

5. 지점의 예정된 활동은 어머니 은행이 본점이 위치한 국가에서 허가받아 수행하는 활동과 동일해야 함;

6. 어머니 은행이 본점이 위치한 국가의 기관이 중앙은행 또는 지방 행정 기관 또는 감독 기관과 은행업 활동 감사 및 감독, 은행 안전 감독 정보 교환에 관한 협정을 체결하였으며, 국제 관례에 따른 통합 감독 약속을 문서화하였음;

7. 어머니 은행은 지점의 모든 의무와 약속에 대한 책임을 보증하며, 자본금의 실제 가치를 법정 자본금 수준 이상으로 유지하고 이 법 시행령에서 정한 제한 규정을 준수하여 안전한 운영을 보장해야 함;

조항 15. 허가 발급 관련 서류 및 절차

처음으로 이루어지는 허가 발급 관련 서류 및 절차는 지방 행정 기관의 지침에 따라 이루어짐;

조항 16. 허가 발급 기간

1. 지방 행정 기관은 유효한 서류를 모두 접수한 날로부터 120일 이내에 지점을 설립하고 운영할 수 있는 허가를 발급하거나 이를 거부할 수 있음;

2. 허가를 거부할 경우, 지방 행정 기관은 서면으로 통보하고 그 이유를 명시해야 함;

조항 17. 허가 발급 수수료

허가 발급과 관련된 수수료 납부는 법률 제222/2025/QH15 호 결의 제29조 제1항에 따라 이루어짐;

조 18. 영업 개시 정보 공표

은행 회원은 금융센터의 최소한 1개의 대중 매체와 1개의 인쇄 신문에 연속 3회 이상 게재하고, 베트남의 최소한 1개의 온라인 신문에 영업 개시 예정일로부터 최소한 30일 전까지 다음의 정보를 공표해야 한다.

1. 은행 회원의 이름 및 본사 주소.

2. 허가 번호 및 발급 일자.

3. 은행 회원의 자본금.

4. 은행 회원의 법정 대리인, 외국 은행 지점 회원의 지점장(대표).

5. 은행 회원의 소유주, 외국 은행 지점 회원의 모 은행.

6. 영업 개시 예정일.

조 19. 영업 개시 조건

1. 은행 회원이 허가를 받은 경우, 영업 개시일부터만 영업을 시작할 수 있다.

2. 영업을 개시하기 위해서는 은행 회원이 허가를 받은 경우 다음의 조건을 충족해야 한다.

가) 은행 회원의 이사회가 승인한 은행 회원의 조례를 금융 시설 관리 기관에 제출했음.

나) 자본금이 충분함. 자본금은 영업 개시일로부터 최소한 30일 전까지 중앙은행에 차입금 계좌에 입금되어야 하며, 이는 이자가 없는 계좌이다. 은행 회원이 영업을 개시하면 자본금이 해제된다.

다) 관리 조직 구조, 내부 감사 체계, 내부 감사가 활동 형태에 따라 이 시행령과 관련 법률의 규정에 부합하도록 구성되어 있어야 함.

라) 관리 및 운영 규모에 부합하는 정보기술 시스템이 있어야 함.

마) 이사회, 감사위원회, 총경리(대표), 전문 부서의 조직 및 운영에 대한 내부 규정, 위험 관리에 대한 내부 규정이 있어야 함.

바) 고객과 거래를 편리하게 할 수 있는 본사가 있어야 함.

사) 이 조 18의 규정에 따라 영업 개시 정보를 공표해야 함.

3. 은행 회원은 허가를 받은 날로부터 12개월 이내에 영업을 개시해야 하며, 불가항력적인 사유가 있는 경우를 제외한다. 이 기간 동안 영업을 개시하지 않으면 허가는 효력을 잃게 되며, 금융 시설 관리 기관은 금융 센터의 최소한 1개의 대중 매체를 통해 허가가 효력을 잃었다는 사실을 공표해야 한다.

4. 은행 회원이 허가를 받은 경우, 영업 개시 조건이 이 조항 2에 명시된 내용을 충족하였음을 금융 시설 관리 기관에 최소한 15일 전에 통보해야 한다. 은행 회원이 이 조항 2에 명시된 조건을 충족하지 못하면 금융 시설 관리 기관은 영업 개시를 중단시킬 수 있다.

조 20. 허가 사용

1. 은행 회원이 허가를 받은 경우, 허가에 명시된 이름과 내용에 따라 정확히 사용해야 한다.

2. 은행 회원이 허가를 받은 경우, 허가를 삭제, 수정, 판매, 양도, 대여, 대출할 수 없다.

조 21. 변경사항의 금융 시설 관리 기관 승인 필요성

1. 은행 회원은 다음의 내용을 변경하기 전에 금융 시설 관리 기관의 서면 승인을 받아야 한다.

가) 은행 회원의 이름 및 본사 위치.

b) 자본금 규모;

나) 영업 내용 및 기간.

다) 불가항력적인 사유로 인한 거래 중단을 제외하고, 5일 이상의 거래 중단.

라) 은행 회원의 주주가 보유한 전체 출자 지분의 매수, 매도, 양도. 새로운 주주는 이 시행령의 조 12 또는 조 13의 조항 2에 명시된 주주의 조건을 충족해야 한다.

2. 이 조항 1에 명시된 변경 승인 절차와 허가의 수정 및 보완은 금융 시설 관리 기관의 지침에 따라 이루어진다.

3. 이 조항 1에 명시된 변경사항이 승인받은 경우, 은행 회원은 다음의 절차를 수행해야 한다.

가) 이 조항 1의 각 항목 a, b, c, d에 명시된 변경사항에 맞게 조례를 수정 및 보완해야 한다.

나) 이 조항 1의 각 항목 a, b, c, d에 명시된 변경사항을 금융 시설 관리 기관의 승인을 받은 날로부터 7일 이내에 금융 센터의 최소한 1개의 대중 매체와 1개의 인쇄 신문에 연속 3회 이상 게재하고, 베트남의 최소한 1개의 온라인 신문에 공표해야 한다.

장 III
은행 회원의 조직, 관리, 경영

절 1. 회원 상업은행

조 22. 회원 상업은행의 관리 조직 구조

회원 상업은행의 관리 조직 구조는 이사회, 감사위원회, 총경리(감리)로 구성된다.

조 23. 회원 상업은행의 주주의 권리와 의무

1. 주주는 다음 권리를 가진다:

가) 이사회의 이사 수를 결정하고 회원 상업은행의 정관에 기재하며, 최소 05명 이상으로 한다;

나) 이사회의 이사로서 위임장을 받은 대표자를 임기 05년 이내로 임명하여 주주의 권리를 행사하게 하며, 위임받은 대표자는 본 조 제30조에서 정한 자격과 조건을 충족해야 한다;

다) 이사회의 회장 및 다른 이사, 감사위원회의 위원장 및 다른 위원, 총경리(감리), 부총경리(부감리), 경리장의 임기를 05년 이내로 임명하거나 해임 또는 파면한다;

라) 회원 상업은행의 발행자본금 변경을 결정한다;

마) 연간 재무보고를 승인하고, 세금과 다른 금융 의무를 완수한 후의 이익 사용을 결정한다;

나) 회원 상업은행의 해산을 결정하거나, 회원 상업은행의 파산 절차를 법원에 청구한다;

바) 이사회의 회장 및 다른 이사, 감사위원회의 위원장 및 다른 위원, 총경리(감리)의 보수, 급여, 포상, 기타 이익을 결정한다.

2. 주주는 다음 의무를 가진다:

가) 약속한 기간 내에 출자금을 충분히 납입한다;

나) 회원 상업은행의 일부 출자금을 양도하지 않는다;

다) 회원 상업은행의 정관을 준수한다;

라) 주주의 재산과 회원 상업은행의 재산을 구분하고 분리한다;

마) 회원 상업은행과 주주 간의 매매, 차용, 대출, 임대, 계약 등 거래에 대한 법률을 준수한다;

나) 본 시행령과 회원 상업은행의 정관에서 정한 다른 의무를 준수한다.

조 24. 회원 상업은행의 경영자와 운영자의 권리와 의무

1. 법률, 주주의 결정, 회원 상업은행의 정관을 준수한다.

2. 주어진 권리를 진실하고 신중하게 행사하여 회원 상업은행과 주주의 이익을 위해 운영한다.

3. 회원 상업은행의 비밀 정보, 사업 기회, 지위, 직책 및 재산을 이용하여 개인적인 이익을 취하거나 다른 단체나 개인의 이익을 위해 회원 상업은행과 주주의 이익을 해치는 행위를 하지 않는다.

4. 본 시행령에서 정한 안전을 보장하기 위한 제한 규정을 준수하는 책임이 있다.

5. 회원 상업은행의 문서를 보관하여 관리, 운영, 감독 활동을 지원하고, 감독 기관의 감사, 검사, 감독 활동을 지원할 수 있는 데이터를 제공한다.

6. 회원 상업은행의 활동 중 발생할 수 있는 다양한 위험에 대해 이해한다.

7. 다른 조직이나 개인과의 거래가 회원 상업은행의 이익과 충돌할 가능성이 있을 경우 즉시, 정확하게 회원 상업은행에 통보하고, 이사회로부터 승인을 받은 후에만 참여할 수 있다.

8. 자신이나 관련자에게 회원 상업은행의 대출 또는 다른 은행 서비스를 특혜적으로 제공하지 않는다.

9. 부여된 권한과 의무의 범위 내에서, 해당 기관의 권한에 속하는 내용에 대해 행정기관의 요청을 수행하고, 위험과 안전에 대한 권고, 법률 위반의 위험에 대한 경고, 감사, 검사에 대한 결론, 건의, 처리 결정을 수행한다.

10. 법률과 회원 상업은행의 정관에서 정한 다른 권리를 준수한다.

조항 25. 상업은행 회원의 이사회의 구성 및 이사회 구조

1. 이사회는 상업은행 회원을 대표하여 그 권리를 행사하고 의무를 이행하며, 주주의 권한에 속하는 사항을 제외하고는 상업은행 회원의 모든 결정과 권리를 행사할 수 있는 관리기구이다.

2. 이사회는 주주의 위임을 받은 모든 사람으로 구성되며, 주주의 권리를 행사하고 의무를 이행하며, 상업은행 회원을 대표하여 상업은행 회원의 권리를 행사하고 의무를 이행하며, 이 규정과 상업은행 회원의 정관에서 정한 임무와 권한을 수행함으로써 주주에게 책임을 지게 된다.

3. 이사회의 구성원 수가 이 조항 1 점 a 항 제23조 시행령에서 정한 최소 구성원 수 미만인 경우, 최소 구성원 수 미달일로부터 90일 이내에 상업은행 회원은 구성원 수를 보충하여 최소 구성원 수를 확보해야 한다.

4. 이사회는 지원부서를 두어야 한다. 지원부서의 역할과 임무는 이사회가 정한다.

5. 이사회의 임기는 5년을 초과하지 않으며, 이사회 회장과 다른 이사들의 임기는 상업은행 회원의 정관에서 정하되 5년을 초과하지 않아야 한다. 보충 또는 교체된 이사의 임기는 잔여 임기로 한다. 직전 임기의 이사회는 새로운 이사회가 업무를 이양받을 때까지 계속 활동한다.

6. 이사회는 상업은행 회원의 공인을 사용하여 자신의 임무와 권한을 수행한다.

7. 이사회는 자신이 수행하는 임무와 권한을 돕기 위해 최소한 리스크 관리위원회와 인사위원회를 설치해야 한다. 이사회는 각 위원회의 임무와 권한을 이 규정 제26조 시행령과 일치하도록 결정한다.

8. 이사회의 임무와 권한; 이사회 회장 및 이사의 권리와 의무는 상업은행 회원의 정관에서 이 규정과 금융기관법 제74조, 제75조, 제76조와 일치하도록 정해야 한다.

조항 26. 상업은행 회원의 리스크 관리위원회와 인사위원회의 조직 구조 및 운영 규칙

1. 리스크 관리위원회와 인사위원회는 최소한 3명의 구성원을 가져야 하며, 각각의 위원회는 이사회의 구성원 중 한 명이 위원장을 맡고, 나머지 구성원은 이사회가 내부 규정과 상업은행 회원의 정관에 따라 선임, 임명, 해임하며, 각 위원회는 총 투표권자의 절반 이상이 운영자가 아닌 구성원이 되도록 보장해야 한다. 한 이사는 하나의 위원회만의 위원장을 맡을 수 있다.

2. 각 위원회를 설립할 때, 이사회는 통화신용국장이 현재 적용하는 규정에 따라 각 위원회의 운영 규칙과 역할, 임무를 발령해야 한다. 발령 후 10일 이내에 상업은행 회원은 이러한 규정을 시도 행정기관과 감독 기관에 보고해야 한다.

조 27. 회원 상업은행 감사위원회

1. 감사위원회는 법령, 내부 규정, 회원 상업은행 정관 및 주주, 이사회 결의, 결정 준수 여부를 감독하고 평가한다.

2. 회원 상업은행 감사위원회는 최소 03명 이상의 구성원을 포함하며, 감사위원회 구성원 수는 회원 상업은행 정관에서 정한다.

3. 감사위원회는 내부 감사 부서와 보조 부서를 두어 그 임무를 수행한다.

4. 감사위원회의 임기는 05년을 초과하지 않으며, 감사위원장과 다른 감사위원의 임기는 회원 상업은행 정관에 따라 정하되 05년을 초과하지 않아야 한다. 보충 또는 대체된 감사위원의 임기는 감사위원회 임기의 남은 기간이며, 전임기의 감사위원회는 새로운 임기의 감사위원회가 업무를 이양받을 때까지 계속 활동한다.

5. 감사위원회의 구성원 수가 최소 구성원 수(본 조 제2항)보다 적은 경우, 최소 구성원 수 미달일로부터 90일 이내에 회원 상업은행은 구성원을 보충하여 최소 구성원 수를 확보해야 한다.

6. 감사위원회의 임무와 권한, 감사위원장 및 감사위원의 권리와 의무는 회원 상업은행 정관이 본 시행령과 금융기관 법률 제52조, 제53조, 제54조의 규정에 맞게 정해야 하며, 금융기관 법률 제52조 제13항에 대한 규정은 감사위원회가 시 당국과 감독 기관에 즉시 보고해야 한다.

조 28. 회원 상업은행 총경리(총책임자)

1. 주주는 총경리(총책임자)를 임명하며, 그 임기는 05년을 초과하지 않아야 한다.

2. 총경리(총책임자)는 회원 상업은행의 최고 경영자로서 이사회와 주주에게 자신의 권한과 의무를 수행하는 데 대한 책임을 진다.

3. 총경리(총책임자)가 공석인 경우, 회원 상업은행 주주는 총경리(총책임자)를 임명하기 위해 공석일로부터 90일 이내에 임명해야 한다.

4. 총경리(총책임자)의 권한과 의무는 회원 상업은행 정관이 본 시행령과 금융기관 법률 제56조의 규정에 맞게 정해야 한다.

조 29. 회원 상업은행 정관

1. 회원 상업은행 정관은 다음 주요 내용을 포함해야 한다:

a) 이름, 본사 위치

b) 사업 내용

c) 운영 기간

d) 발행 자본, 출자 방식, 발행 자본 증감 방식

đ) 이사회, 감사위원회의 임무와 권한; 이사회 회장, 이사, 감사위원장, 감사위원, 총경리(총책임자)의 권리와 의무

e) 이사, 감사위원, 총경리(총책임자)의 임명 및 해임 절차

g) 주주의 이름, 주소, 국적

h) 주주의 권리와 의무

i) 법정 대표자

k) 재무, 회계, 감사 및 내부 감사 원칙

l) 회원 상업은행 결정 통과 방식; 내부 분쟁 해결 원칙

m) 경영진, 경영자, 감사위원의 보수, 급여, 포상 결정 근거 및 방법

n) 해산 사유와 절차

o) 정관 수정 및 보완 절차

2. 회원 상업은행 정관 및 정관 수정, 보완 내용은 통과 후 15일 이내에 시 당국과 감독 기관에 제출해야 한다.

조 30. 은행업 회원사의 경영책임자, 경영지도자 및 일부 직위에 대한 기준과 조건

1. 이사회의 회원이 되려면 다음의 기준과 조건을 충족해야 한다:

가) 이 법 제33조 제1항에서 정한 직위를 맡을 수 없는 경우에 해당하지 않아야 한다.

나) 이 법 제31조에서 정한 직업 윤리를 준수해야 한다.

다) 대학 이상의 학력을 가져야 한다.

라) 다음 중 하나의 조건을 충족해야 한다: 비회원 금융기관 또는 은행업 회원사의 경영책임자 또는 경영지도자로 최소 3년 이상 근무한 경험이 있거나, 금융, 회계, 감사 업종 또는 자본금이 은행업 형태에 대한 법정 자본금 이상인 다른 기업에서 경영책임자로 최소 5년 이상 근무한 경험이 있거나, 국내 금융기관의 업무부서에서 직접 근무한 경험이 최소 5년 이상이거나, 금융, 은행, 회계, 감사 부서에서 직접 근무한 경험이 최소 5년 이상이어야 한다.

2. 감사위원회의 회원이 되려면 다음의 기준과 조건을 충족해야 한다:

가) 본 조항 제1항의 가목과 나목에서 정한 기준과 조건

나) 금융, 은행, 회계, 감사 중 하나의 전공으로 대학 이상의 학력을 가져야 한다.

다) 금융, 은행, 회계, 감사 분야에서 직접 근무한 경험이 최소 3년 이상이어야 한다.

라) 그 은행업 회원사의 경영책임자가 아닌 사람

마) 감사위원장은 임기 동안 베트남에 거주해야 한다.

3. 총경리(총감독)는 다음의 기준과 조건을 충족해야 한다:

가) 본 조항 제1항의 가목과 나목에서 정한 기준과 조건

나) 금융, 은행, 회계, 감사 중 하나의 전공으로 대학 이상의 학력을 가져야 한다.

다) 다음 중 하나의 조건을 충족해야 한다: 비회원 금융기관 또는 은행업 회원사의 경영지도자로 최소 5년 이상 근무한 경험이 있거나, 자본금이 은행업 형태에 대한 법정 자본금 이상인 기업에서 총경리(총감독) 또는 부총경리(부감독)로 최소 5년 이상 근무하고 금융, 은행, 회계, 감사 분야에서 직접 근무한 경험이 최소 5년 이상이거나, 금융, 은행, 회계, 감사 분야에서 직접 근무한 경험이 최소 10년 이상이어야 한다.

라) 임기 동안 베트남에 거주해야 한다.

4. 부총경리(부감독), 회계책임자 및 은행업 회원사의 규정에서 정한 유사 직위는 다음의 기준과 조건을 충족해야 한다:

가) 이 법 제33조 제2항에서 정한 직위를 맡을 수 없는 경우에 해당하지 않아야 한다; 부총경리(부감독)의 경우는 이 법 제33조 제1항에서 정한 직위를 맡을 수 없는 경우에 해당하지 않아야 한다.

나) 다음 중 하나의 조건을 충족해야 한다: 금융, 은행, 경제, 경영학, 법률, 회계, 감사 또는 자신이 맡을 직위와 관련된 전문 분야 중 하나의 전공으로 대학 이상의 학력을 가져야 하거나, 다른 전공으로 대학 이상의 학력을 가져야 하고 금융, 은행 또는 자신이 맡을 직위와 관련된 분야에서 직접 근무한 경험이 최소 3년 이상이어야 한다.

다) 임기 동안 베트남에 거주해야 한다.

라) 회계책임자는 회계법률에서 정한 기준과 조건을 충족해야 한다.

5. 이사회의 회원, 감사위원회의 회원, 총경리(총감독), 부총경리(부감독), 회계책임자 및 은행업 회원사의 규정에서 정한 유사 직위로 임명될 예정인 사람들은 베트남에서 근무한 경험이 없더라도 이 법 제33조 제1항, 제2항 각 호에서 정한 직위를 맡을 수 없는 경우에 해당하지 않는 것으로 간주된다.

조 31. 직업 윤리 평가에 관한 사항

1. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 사람은 직업 윤리를 보장하지 않는다고 평가된다.

가) 금융감사 또는 검사 결과에 따라 금융기관, 은행 회원이 금융 및 은행 분야 행정처분을 받게 되어 금융 관련 법률에서 정한 행위에 대한 가장 높은 벌금 구간에 속하는 행위로 인한 행정처분을 받은 사람;

나) 금융감사 또는 검사 결과에 따라 금융기관, 은행 회원이 금융 및 은행 분야 행정처분을 받은 후 그 처분 결정의 집행이 완료된 날로부터 6개월 이내에 다시 행정처분을 받은 사람;

다) 금융 및 은행 분야 행정처분을 받은 후 그 처분 결정의 집행이 완료된 날로부터 1년 이내에 다시 행정처분을 받은 사람;

라) 금융 관련 법률에서 정한 감독 기관의 금융감사 또는 검사, 회계감사 결과에 따른 결론에서 개인적 책임을 부담해야 하는 사람으로서, 그 결론에서 제기된 위반 사항에 대한 개선 및 수정이 아직 감독 기관에 의해 완료되지 않은 것으로 평가된 경우;

2. 제1항에 해당하지 않는 사람들은 금융기관, 은행 회원에서 근무하는 동안 금융기관, 은행 회원이 자체적으로 발행한 직업 윤리 규칙 및 기준을 준수해야 하며, 금융기관, 은행 회원의 주식 소유자 또는 모 은행의 정책에 따르되, 처음으로 허가를 받는 경우를 제외하고는 직업 윤리 규칙 및 기준을 발행하기 전까지는 그러하지 아니하다.

3. 해외 금융기관에서 근무한 경험이 있는 사람과 은행 회원의 주식 소유자로서 이러한 사람들은 해외 금융기관이 자체적으로 발행한 직업 윤리 규칙 및 기준(있을 경우)을 준수할 것을 약속해야 한다.

4. 예정된 임명 대상자로서 이사회 회원, 감사위원회 회원, 총경리(대표이사)를 맡을 사람 중에서 아직 국내에서 근무한 경험이 없는 사람들의 직업 윤리 평가는 제1항 및 제2항의 규정을 포함하지 않는다.

조 32. 은행 회원의 이사회 회원, 감사위원회 회원, 총경리(대표이사) 임명 예정자 명단 승인

1. 은행 회원의 이사회 회원, 감사위원회 회원, 총경리(대표이사)를 예정된 임명 대상자로 지정하려면, 해당 임명이 이루어지기 전에 도시 행정 기관의 서면 승인이 필요하다. 은행 회원의 이사회 회원, 감사위원회 회원, 총경리(대표이사)로 임명되는 사람들은 도시 행정 기관이 승인한 명단에 포함되어야 한다.

2. 제1항에서 정한 임명 예정자 명단 승인에 대한 서류 및 절차는 행정 기관의 지침에 따라 이루어진다.

3. 은행 회원은 해당 임명이 이루어진 날로부터 10일 이내에 도시 행정 기관, 감독 기관에 이사회 회원, 감사위원회 회원, 총경리(대표이사) 임명 예정자를 통보해야 한다.

조 33. 직무를 수행할 수 없는 경우

1. 다음 각 호의 사람들은 금융상업은행의 이사회의 회원, 감사위원회의 회원, 총경리(총책임자), 부총경리(부책임자) 및 그에 준하는 직위를 맡을 수 없다. 금융상업은행의 정관에 따른다:

가) 본 조 제2항에서 규정한 대상인 사람

나) 공무원법, 공무원직제법, 비리방지법 등 법령에서 관리 또는 경영에 참여할 수 없는 대상인 사람

다) 개인사업자, 유한책임회사의 유한책임회원, 총경리(총책임자), 이사회 회원, 이사회의 회원, 감사위원, 감사위원회의 회원, 협동조합의 이사회 회원 및 총경리(총책임자)로서 해당 사업체가 파산선고를 받았던 사람으로서, 해당 사업체가 신용기관이 아닌 금융상업은행의 파산선고 요구 업무를 수행하기 위해 임명되거나 지정된 경우를 제외한다.

라) 신용기관이 아닌 금융상업은행의 이사회 회장이나 다른 회원, 이사회의 회장이나 다른 회원, 감사위원회의 장이나 다른 회원, 총경리(총책임자)로서 해당 기관이 파산선고를 받았거나, 해당 기관이 허가를 취소당한 것으로 판단되는 경우에 해당하는 사람으로서, 본 조 제37조와 금융기관법 제47조에 따라 해당 기관의 허가가 취소된 경우를 제외한다.

마) 금융상업은행의 이사회의 회원, 총경리(총책임자)와 관련된 사람으로서, 본 조 제23조 제1항 제2호에 규정된 경우를 제외한다.

나) 금융기관의 감사결과로 인해 행정처벌을 받았으며, 벌금형의 최고 한도에서 금융기관법 시행령에 따른 행정처벌에 대한 법률에서 규정한 허가, 경영, 주식, 증권, 출자, 주식구매, 대출, 기업채권 구매, 안전성 비율 등에 관한 위반행위로 인해 금융기관이 행정처벌을 받은 사람.

2. 다음 각 호의 사람들은 금융상업은행의 총무책임자를 맡을 수 없다:

가) 미성년자; 인식능력이나 행동통제력에 어려움이 있는 사람; 민사능력이 제한되거나 상실된 사람;

나) 형사책임을 추궁받고 있거나, 징역형을 집행 중인 사람; 강제 교육시설이나 강제 치료시설에서 처분을 집행 중인 사람; 법원으로부터 특정 직위를 수행하거나 특정 업무를 수행하지 못하도록 금지된 사람;

다) 중범죄 이상의 죄로 형사처벌을 받았던 사람;

라) 재산 침해죄로 형사처벌을 받았으며, 기록이 삭제되지 않은 사람;

마) 국가가 지분 50% 이상을 보유하고 있는 기업에서 실장급 이상의 관리자인 공무원, 공기업 직원, 전문직 공무원, 공무원;

바) 인민군대 기관이나 단위에 소속된 장교, 하사관, 전문 군인, 공무원, 인민경찰 기관이나 단위에 소속된 장교, 전문 하사관, 공무원;

사) 금융상업은행의 정관에서 규정한 다른 경우;

3. 금융상업은행의 이사회의 회원, 총경리(총책임자)나 그들의 배우자, 부모, 자녀, 형제자매와 그 배우자는 금융상업은행의 총무책임자나 재무 담당자를 맡을 수 없다.

4. 금융상업은행의 정관에서 규정한 이사회의 회원, 감사위원회의 회원, 총경리(총책임자), 부총경리(부책임자), 총무책임자 및 그에 준하는 직위를 맡을 예정인 사람으로서, 국내에서 근무한 경험이 없는 사람에게는 본 조 제1항 제1호, 제2호, 제3호, 제4호, 제5호와 제2항 각 호의 규정이 적용되지 않는다.

조 34. 직무를 겸임하지 못하는 경우

1. 금융상업은행의 이사회의 회장을 금융상업은행의 이사회 또는 감사위원회의 구성원이거나 다른 비회원 금융기관, 다른 금융상업은행, 베트남 내 다른 기업의 경영인으로 동시에 맡을 수 없다.

2. 금융상업은행의 이사회의 이사는 다음 각 호의 직무를 동시에 맡을 수 없다.

가. 해당 금융상업은행의 경영인으로서, 다만, 해당 금융상업은행의 대표이사(총경리)인 경우에는 제외한다.

나. 다른 비회원 금융기관, 다른 금융상업은행, 베트남 내 다른 기업의 경영인 또는 경영인으로서, 다만, 해당 금융상업은행의 주주 또는 소유자의 경영인 또는 경영인인 경우에는 제외한다.

다. 다른 비회원 금융기관, 다른 금융상업은행, 베트남 내 다른 기업의 감사 또는 감사위원회의 구성원으로서.

3. 금융상업은행의 감사위원회의 구성원은 다음 각 호의 직무를 동시에 맡을 수 없다.

가. 해당 금융상업은행, 다른 비회원 금융기관, 다른 금융상업은행, 베트남 내 다른 기업의 경영인 또는 경영인, 해당 금융상업은행의 직원으로서; 또는

나. 해당 금융상업은행의 이사회의 이사가 베트남 내 다른 기업의 이사회 또는 경영인 또는 대주주의 경우 해당 기업의 직원으로서.

4. 금융상업은행의 대표이사(총경리), 부대표이사(부총경리) 및 이사회의 규정에 따른 동등한 직위는 다른 비회원 금융기관, 다른 금융상업은행, 베트남 내 다른 기업의 경영인 또는 경영인, 감사 또는 감사위원회의 구성원으로 동시에 맡을 수 없으나, 금융상업은행의 이사회의 규정에 따른 부대표이사(부총경리) 및 동등한 직위가 해당 금융상업은행의 주주 또는 소유자의 경영인 또는 경영인인 경우에는 제외한다.

조 35. 자격 상실의 경우

1. 금융상업은행의 이사회의 이사, 감사위원회의 구성원, 대표이사(총경리)는 다음 각 호의 사유로 자격을 당연히 상실한다.

가. 이 법 시행령 제33조에서 정한 직무를 겸임할 수 없는 경우 중 하나에 해당하는 경우;

나. 금융상업은행의 주주 또는 소유자의 위임을 받은 대표자가 아닌 경우;

다. 베트남 사회주의 공화국의 영토에서 추방된 경우;

라. 해당 금융상업은행의 영업허가증이 회수된 경우;

마. 대표이사(총경리) 임기계약이 만료된 경우;

바. 사망한 경우.

2. 금융상업은행의 영업허가증이 회수되지 않은 경우, 해당 금융상업은행의 이사회는 해당 인력이 당연히 자격을 상실한 사실을 증명하는 문서를 첨부하여 해당 시의 관리기관, 감독기관에 5일 이내에 보고하고, 그 보고의 정확성과 진실성을 책임지고, 법률에 따라 해당 직위의 보충 절차를 수행해야 한다.

3. 자격을 당연히 상실한 후에도, 금융상업은행의 이사회의 이사, 감사위원회의 구성원, 대표이사(총경리)는 그 재임 기간 동안의 결정에 대해 책임을 지게 된다.

조 36. 면임, 파임

1. 제35조 이 nghị định에서 규정한 당연 상실 사유를 제외하고, 주주총회 또는 감사위원회의 구성원인 이사회 의장 및 다른 구성원, 감사위원회의 장 및 다른 구성원, 상업은행의 총경리(감리)가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 면임 또는 파임을 받는다.

가) 이사회 또는 감사위원회에 사직서를 제출하여 사직하는 경우

나) 불가항력 사유를 제외하고, 이사회 또는 감사위원회 활동에 6개월 연속 참여하지 않는 경우

다) 제30조 이 nghị정에서 정한 기준과 조건을 충족하지 못하는 경우

라) 상업은행의 이사회 규약에서 정한 다른 면임 또는 파임 사유

2. 면임 또는 파임 후에도, 주주총회 또는 감사위원회의 구성원인 이사회 의장 및 다른 구성원, 감사위원회의 장 및 다른 구성원, 상업은행의 총경리(감리)는 그 임기 동안 내린 결정에 대해 책임을 진다.

3. 제1항에서 정한 인사에 대한 면임 또는 파임 결정이 통과된 날로부터 10일 이내에, 상업은행의 이사회는 관련 서류와 함께 행정기관 및 감독기관에 보고해야 한다.

조 37. 직무 수행 중지, 일시적 직무 수행 중지

1. 행정기관 및 감독기관은 제24조 제9항 이 nghị정에서 정한 사유, 제34조 이 nghị정에서 정한 겸직 금지 사유, 또는 관련 법령에서 정한 사유로 이사회 의장 및 다른 구성원, 감사위원회의 장 및 다른 구성원, 상업은행의 경영자에게 직무 수행 중지 또는 일시적 직무 수행 중지를 명할 수 있다. 필요하다고 판단되는 경우, 주식 소유자는 해당 인사를 면임하거나 파임하고, 대체 인사를 임명하거나 지정할 것을 요구한다.

2. 제1항에서 정한 직무 수행 중지 또는 일시적 직무 수행 중지 대상자는 행정기관, 감독기관, 상업은행의 이사회 또는 감사위원회의 요청에 따라 개인적인 책임과 관련된 문제를 처리해야 한다.

조 38. 정보 제공 및 공개

1. 상업은행의 이사회 또는 감사위원회의 구성원, 총경리(감리), 부총경리(부감리) 및 이사회 규약에서 정한 다른 직위에 있는 자는 상업은행에 다음의 정보를 제공해야 한다.

가) 자신 또는 자신과 관련된 자가 5% 이상의 발행 자본을 보유하고 있는 기업 또는 경제 조직의 이름, 사업자등록번호, 본사 주소를 포함하여 위임 또는 위탁된 주식 또는 출자금을 포함한 정보

나) 자신과 관련된 자가 이사회 또는 감사위원회의 구성원, 총경리(감리)로서 활동하고 있는 기업 또는 경제 조직의 이름, 사업자등록번호, 본사 주소를 포함한 정보

다) 관련된 개인에 대한 정보, 즉 성명, 개인 식별번호, 외국인의 경우 여권 번호, 발급일, 발급처, 정보 제공자와의 관계

라) 관련된 기업에 대한 정보, 즉 기업의 이름, 사업자등록번호, 본사 주소, 사업자등록증 또는 유사한 법적 문서 번호, 법적 대표자, 정보 제공자와의 관계

2. 제1항에서 정한 대상자는 정보 변경이 발생한 날로부터 7일 이내에 상업은행에 서면으로 처음 제공하거나 변경된 정보를 제공해야 한다.

3. 상업은행은 제1항에서 정한 정보를 본사에 게시하고 보관하며, 행정기관 및 감독기관에 서면 보고해야 한다. 매년 정기적으로, 상업은행은 제1항 각 호 가, 나, 라에 따른 정보를 이사회에 공개해야 한다.

4. 정보 제공 및 공개 대상자는 제공 및 공개된 정보가 사실적이고 정확하며 완전하고 적기에 제공되어야 하며, 이를 제공 및 공개한 것에 대한 책임을 진다.

조 39. 내부 감사 시스템

1. 상업은행 회원은 주주의 정책에 따라 내부 감사 시스템을 구축하고 내부 감사 활동에서 기술을 적용하며, 이 법령의 조직, 관리, 운영 규정과 일치하도록 한다.

2. 지방 행정기관 및 감독기관은 필요하다고 판단할 경우 상업은행 회원에게 독립 감사 기관을 고용하여 일부 또는 전체 내부 감사 시스템을 평가하도록 요구할 수 있다.

조 40. 내부 감사

1. 상업은행 회원은 감사위원회 산하에 내부 감사를 수행하기 위한 내부 감사 부서를 설립해야 한다.

2. 내부 감사는 독립적이고 객관적으로 상업은행 회원의 제도, 정책, 절차, 내부 규정의 적합성과 준수 여부를 검토하고, 시스템, 절차, 규정의 효율성을 높이기 위한 제안을 제공하며, 상업은행 회원의 안전하고 효과적인 운영과 법규 준수를 보장한다.

3. 내부 감사 결과는 감사위원회에 보고되어 상업은행 회원의 이사회의원 및 총경리(대표이사)에게 전달되어야 한다.

조 41. 독립 감사

재무연도 종료 전에 상업은행 회원은 현재 중앙은행의 독립 감사 규정을 충족하는 감사 기관을 선정하여 재무제표를 감사하고, 다음 연도 재무제표 작성 및 제출 과정에서 내부 감사 시스템의 운영을 보증하는 서비스를 수행해야 한다.

절 2. 외국 은행 지점 회원

조 42. 외국 은행 지점 회원의 관리 조직 구조

외국 은행 지점 회원의 관리 조직 구조는 모회사가 결정하며, 이 법령의 조직, 관리, 운영 규정, 조 39 및 조 41의 내부 감사 시스템 및 독립 감사 규정을 준수하고, 내부 감사는 모회사의 규정에 따라 수행된다.

조 43. 외국 은행 지점 회원의 총경리(대표이사)

1. 외국 은행 지점 회원의 총경리(대표이사)는 법적 대리인으로서 지점의 모든 활동에 대한 책임을 지며, 이 법령 및 관련 법률의 권한과 의무에 따라 일일 운영을 관리하고, 해외에 체류할 경우 서면 위임을 통해 총경리(대표이사)의 권한과 의무를 수행하도록 할 수 있다.

2. 외국 은행 지점 회원의 총경리(대표이사)는 국내 금융기관, 상업은행 회원, 외국 은행 지점 회원 및 다른 경제 조직의 관리자나 경영자가 될 수 없다.

3. 외국 은행 지점 회원의 총경리(대표이사)는 이 법령 조 30 제3항의 자격과 조건을 충족해야 하며, 총경리(대표이사)로 임명될 예정인 사람은 지방 행정기관의 서면 승인을 받아야 한다.

4. 외국 은행 지점 회원의 총경리(대표이사)로 임명될 예정인 사람 중 국내에서 근무 경험이 없는 경우 이 법령 조 33의 직위 제한 규정과 조 31 제1항 및 제2항의 윤리 평가 규정은 적용되지 않는다.

5. 외국 은행 지점 회원의 총경리(대표이사)로 임명될 예정인 사람이 외국 금융기관에서 근무한 경험이 있는 경우, 지점의 모회사와 해당 인사는 해당 금융기관이 발행한 윤리 규범을 준수한다는 약속을 해야 한다.

6. 총경리(대표이사)로 임명될 예정인 사람의 승인 절차는 지방 행정기관의 지침에 따라 이루어진다.

7. 외국 은행 지점 회원은 총경리(대표이사) 임명 후 10일 이내에 지방 행정기관 및 감독기관에 명단을 통보해야 한다.

8. 총경리(대표이사)와 관련된 정보 공개 및 제공은 이 법령 조 38의 규정에 따라 이루어진다.

조 44. 외국 은행 지점 총 경리(대표이사)의 면임 및 파면

1. 외국 은행 지점 총 경리(대표이사)의 면임 및 파면은 은행 본부가 결정하고, 관련 서류를 첨부하여 면임 또는 파면 결정 날짜로부터 10일 이내에 시 행정 기관과 감독 기관에 보고해야 한다.

2. 총 경리(대표이사)가 면임 또는 파면된 후에도 그는 임기 중에 내린 결정에 대해 책임을 진다.

조 45. 외국 은행 지점 총 경리(대표이사)의 자격 상실 사유

1. 다음 각 호의 사유로 외국 은행 지점 총 경리(대표이사)의 자격이 당연히 상실된다:

가) 제33조에서 정한 직위를 맡을 수 없는 경우 중 하나에 해당하는 경우;

나) 베트남 사회주의 공화국 영토에서 추방되는 경우;

다) 그 지점 은행의 영업 허가증이 회수되는 경우;

라) 은행 본부의 총 경리(대표이사) 임명 명령이 만료되고 재임명되지 않는 경우;

마) 사망한 경우.

2. 외국 은행 지점은 제1항의 규정에 따라 당연히 자격이 상실된 인원에 대한 보고서와 증빙 자료를 (영업 허가증 회수 사유를 제외하고) 자격 상실 날짜로부터 5일 이내에 시 행정 기관과 감독 기관에 제출하고, 보고서의 정확성과 진실성을 책임지고, 법령에 따른 절차를 통해 임시적으로 공석된 직위를 채워야 한다.

3. 자격이 상실된 후에도 총 경리(대표이사)는 임기 중에 내린 결정에 대해 책임을 진다.

조 46. 외국 은행 지점 총 경리(대표이사)의 직무 수행 중지 및 일시 중지

1. 시 행정 기관과 감독 기관은 제24조 제9항, 제43조 제2항, 또는 관련 법령에서 정한 조건을 위반하거나, 주어진 직무를 수행하면서 요구되는 기준과 조건을 충족하지 못할 때, 총 경리(대표이사)의 직무 수행을 중지하거나 일시 중지할 수 있으며, 필요하다고 판단되면 은행 본부에 총 경리(대표이사)의 면임, 파면, 또는 대체 인원의 임명 또는 지정을 요구할 수 있다.

2. 제1항의 규정에 따라 직무 수행이 중지되거나 일시 중지된 사람은 시 행정 기관과 감독 기관의 요청에 따라 개인적인 책임과 관련된 문제를 처리해야 한다.

장 IV
회원 은행의 활동

절 1. 회원 은행 활동에 관한 일반 규정

조 47. 회원 은행의 활동 내용

1. 회원 은행은 각 회원 은행에게 발급된 영업 허가증에 기재된 은행업 및 기타 사업을 수행한다.

2. 회원 은행은 본 장 절 2 및 절 3에서 정한 활동을 수행하며, 절 2 및 절 3에서 정한 활동 외의 다른 활동은 제113조 제4항에서 정한 이사회 지침에 따라 수행할 수 있다.

3. 회원 은행은 본 장 절 2 및 절 3에서 정한 활동을 주인, 은행 본부의 정책에 따라 수행하되, 제51조 제19항, 제21항; 제52조 제9항, 제10항, 제11항, 제13항; 제53조 제1항, 제7항, 제8항, 제9항, 제11항, 제13항; 제54조 제5항, 제6항, 제7항, 제9항; 제55조 제6항, 제7항; 제57조 제4항, 제17항; 제58조 제4항, 제11항; 제59조 제1항, 제2항, 제5항, 제9항, 제11항; 제60조 제5항, 제9항; 제61조 제7항에서 정한 예외를 제외한다.

4. 회원 은행은 본 장 절 2 및 절 3에서 정한 활동을 외화로 수행하되, 제51조 제16항; 제52조 제12항, 제13항; 제53조 제9항, 제10항, 제11항; 제54조 제5항, 제6항 제2호 및 제8항, 제9항; 제55조 제6항, 제7항; 제57조 제14항; 제58조 제10항, 제11항; 제59조 제7항, 제8항, 제9항; 제60조 제5항, 제6항 제2호 및 제8항, 제9항; 제61조 제6항, 제7항에서 정한 예외를 제외한다.

5. 본 장에서 정한 활동은 본 법령 제8장에서 정한 외환 관리 규정을 준수해야 한다.

조 48. 금융업 활동 중의 이자율 및 수수료

1. 은행 회원은 금융업 활동 중의 서비스 제공 수수료를 설정하고 공시해야 한다.

2. 은행 회원과 고객은 법령에서 정한 대출업무에 관한 규정에 따라 은행 회원의 금융업 활동 중의 대출 이자율 및 수수료에 대해 협상할 수 있다.

3. 은행 회원은 베트남 외 지역에 있는 개인 및 법인 그리고 법인 회원에 대한 예금 이자율을 설정하고 공시할 수 있다.

조 49. 내부 규정

1. 은행 회원은 본 장에서 정한 은행 회원의 업무 활동에 대한 내부 규정을 작성하고 발포하며, 전자 매체를 통한 업무 수행 시 내부 감사 및 내부 감사 체계, 위험 관리 방안, 비상 상황 대응 계획 등을 포함하여 각 업무 프로세스별로 제도화해야 한다.

2. 은행 회원은 다음 사항에 대한 내부 규정을 발포해야 한다.

가) 대출 및 대출 관리

나) 자산 분류, 위험 대비금 설정 및 사용

다) 자산 품질 평가 및 최소 자본 안전비율 준수

라) 유동성 관리, 그 중 유동성 관리 절차 및 한도

마) 은행 회원의 특성 및 규모에 맞는 내부 통제 및 내부 감사 체계

바) 은행 회원의 내부 신용 등급 체계 구축

사) 은행 회원의 위험 관리

아) 불법 자금 세탁, 테러 자금 지원, 대량 살상 무기 확산 자금 지원 방지

자) 비상 상황 대응 계획

3. 은행 회원은 은행 관리 기관에 다음 사항을 제출해야 한다.

가) 본 조 제1항 및 제2항의 내부 규정을 영업 허가 신청 시 제출

나) 본 조 제1항의 내부 규정을 영업 허가 내용 변경 요청 시 제출

다) 본 조 제1항 및 제2항의 내부 규정은 발포 후 10일 이내에 제출

조 50. 공동 대출

1. 은행 회원은 현재 중앙은행 총재가 정한 금융기관의 공동 대출 규정에 따라 고객에게 공동 대출을 실시하되, 본 조 제2항이 정하는 경우를 제외한다.

2. 외국인 100% 지분 은행, 외국 은행 지점 회원, 외국 금융기관이 베트남 외 지역의 개인 및 법인에게 공동 대출을 실시하는 경우는 주주 정책 및 모 은행 정책에 따라 협상하여 실행할 수 있다.

절 2. 외국인 100% 지분 은행, 외국 은행 지점 회원의 업무

조 51. 외국인 100% 지분 은행, 외국 은행 지점 회원은 베트남 외 지역의 개인 및 법인과 다음과 같은 업무를 수행할 수 있다.

1. 본 조 제9항에 따른 무기한 예금 수신, 기간 예금 수신

2. 외국 금융기관에 예치

3. 차입, 대출

4. 할인

5. 은행 보증

6. 대금 결제 및 관련 서비스

7. 수표 업무 및 수표와 관련된 다른 금융업

8. 신용카드 발행

9. 결제 계좌 개설 및 계좌를 통한 결제 서비스 제공

10. 외국 금융기관에서의 결제 계좌 개설 및 이용

11. 외환 간 거래(다음으로 외환-외환 거래라고 함). 베트남 동과 외환 간 거래는 불가하다.

12. 이자율 파생 상품 거래 및 서비스 제공(베트남 동과 관련된 파생 상품 거래 제외)

13. 환율 파생 상품 거래 및 서비스 제공(베트남 동과 관련된 파생 상품 거래 제외)

14. 상품 가격 파생 상품 제공(베트남 동과 관련된 파생 상품 거래 제외)

15. 외국 금융기관을 위한 환경 중개 서비스 제공

16. 베트남 내에서 발행된 기업 채권 거래(금융기관이 발행한 채권 제외)

17. 해외에서 발행된 외화 기업 채권 거래

18. 해외에서 발행된 외화 정부 채권 거래

19. 증권법령 및 본 시행령 제87조에 따른 채권 발행

20. 채권 매각

21. 외국 금융기관과의 은행업무 위임 및 수임에 따라 주주 정책 및 모 은행 정책을 준수하고 다음 원칙을 준수해야 한다.

가) 외국인 100% 지분 은행, 외국 은행 지점 회원이 영업 허가 범위 내에서 본 장에서 정한 업무를 위임할 수 있으며, 수임자는 수임자가 수행할 수 있는 업무만 수임할 수 있다.

나) 외국인 100% 지분 은행, 외국 은행 지점 회원이 영업 허가 범위 내에서 본 장에서 정한 업무를 수임할 수 있다.

22. 은행 회원은 은행 관리 기관이 부여한 영업 허가 범위 내에서 은행업무 및 기타 업무에 대한 컨설팅 서비스를 제공할 수 있다. 컨설팅 계획 및 방안은 은행 회원 또는 은행 관리 기관이 부여한 영업 허가 범위 내에서 다른 은행 회원이 수행해야 한다.

23. 국제 금융기관, 외국 금융기관의 대출자로서의 재산 관리 에이전트 역할 수행

24. 재산 보관 서비스 제공, 안전 금고 임대

조 52. 외국자본 100% 상업은행, 외국은행 지점 회원은 회원 기업과 다음과 같은 활동을 수행할 수 있다.

1. 제8항 이 조에서 정한 규정에 따라 만기 없는 예금을 받고, 만기 예금을 받는다.

2. 대출한다.

3. 할인한다.

4. 은행 보증을 제공한다.

5. 대금보증 및 대금보증 관련 기타 서비스를 제공한다.

6. 신용장을 비롯한 신용장 관련 기타 금융거래를 수행한다.

7. 신용카드를 발행한다.

8. 결제계좌를 개설하고, 계좌를 통한 결제 서비스를 제공한다.

9. 중앙은행 총재가 외환시장에서 허가된 금융기관이 수행하는 외화-외화 거래에 대한 규정을 따르며, 베트남 동과 외화 간의 거래는 수행하지 않는다.

10. 중앙은행 총재가 상업은행의 이자율 파생상품 거래 및 제공에 대한 규정을 따르며, 베트남 동과 관련된 파생 거래는 포함되지 않는다.

11. 중앙은행 총재가 상업은행의 상품 가격 파생상품 제공에 대한 규정을 따르며, 베트남 동과 관련된 파생 거래는 포함되지 않는다.

12. 베트남 내에서 발행된 기업채권을 매입하고 판매하며, 베트남 금융기관이 발행한 채권은 포함되지 않는다.

13. 베트남 정부채권, 베트남 정부가 보증한 정부채권, 베트남 지방정부채권을 매입하고 판매하며, 정부채권, 정부가 보증한 정부채권, 지방정부채권에 관한 법률을 준수한다.

14. 채권을 판매한다.

15. 상업은행 100% 외국 자본, 외국은행 지점 회원 또는 회원 은행이 허가받은 영업범위 내에서 은행업 및 기타 사업에 대한 컨설팅 서비스를 제공한다. 컨설팅 솔루션 및 계획은 해당 상업은행 100% 외국 자본, 외국은행 지점 회원 또는 허가된 영업범위 내에서 다른 회원 은행이 수행해야 한다.

16. 재산 보관 서비스, 안전 금고 임대 서비스를 제공한다.

조 53. 외국자본 100% 상업은행, 외국은행 지점 회원은 회원 은행과 다음과 같은 활동을 수행할 수 있다.

1. 대출, 차입, 예금, 예금 수령, 만기 있는 외화 발행 증권의 매입 및 판매, 주주 또는 모회사의 정책에 따라 대출, 예금, 증권 매입 또는 차입, 예금 수령, 증권 판매에 따른 양 당사자의 합의에 따라 수행한다.

2. 은행 보증을 제공한다.

3. 대금보증 및 대금보증 관련 기타 서비스를 제공한다.

4. 신용장을 비롯한 신용장 관련 기타 금융거래를 수행한다.

5. 신용카드를 발행한다.

6. 결제계좌를 개설하고, 계좌를 통한 결제 서비스를 제공한다.

7. 외화 거래:

a) 다음 규정에 따라 외화-외화 거래를 수행한다:

a.1) 회원 은행은 중앙은행 총재가 허가된 금융기관의 외환시장에서 외화 거래에 대한 규정 또는 주주 또는 모회사의 정책을 따르되, a.2 항의 규정은 제외한다;

a.2) 회원 은행은 베트남 내 허가된 금융기관 간의 외화 거래에 대한 베트남 중앙은행 총재의 규정에 따라 외화 거래를 수행한다;

b) 베트남 동과 외화 간의 거래는 수행하지 않는다.

8. 중앙은행 총재가 상업은행의 이자율 파생상품 거래 및 제공에 대한 규정을 따르며, 베트남 동과 관련된 파생 거래는 포함되지 않는다.

9. 중앙은행 총재가 환경 매개자 활동에 대한 규정을 따르며, 환경 매개자 서비스를 제공한다.

10. 베트남 내에서 발행된 기업채권을 매입하고 판매하며, 베트남 금융기관이 발행한 채권은 포함되지 않는다.

11. 베트남 정부채권, 베트남 정부가 보증한 정부채권, 베트남 지방정부채권을 매입하고 판매하며, 정부채권, 정부가 보증한 정부채권, 지방정부채권에 관한 법률을 준수한다.

12. 채권을 매입하고 판매한다.

13. 주주 또는 모회사의 정책에 따라 은행업 활동에서 위탁 및 위탁 수락을 수행하며, 제51조 제21항 이 조정에서 정한 원칙을 준수한다.

14. 상업은행 100% 외국 자본, 외국은행 지점 회원 또는 허가된 영업범위 내에서 다른 회원 은행이 수행하는 은행업 및 기타 사업에 대한 컨설팅 서비스를 제공한다. 컨설팅 솔루션 및 계획은 해당 상업은행 100% 외국 자본, 외국은행 지점 회원 또는 허가된 영업범위 내에서 다른 회원 은행이 수행해야 한다.

15. 금고 서비스, 재산 보관 서비스, 안전 금고 임대 서비스를 제공한다.

조 54. 외국자본 100% 상업은행, 외국은행 지점 회원은 베트남 신용기관과 다음과 같은 활동을 수행할 수 있다.

1. 대출.

2. 은행보증:

가) 베트남 신용기관에 대한 은행보증;

나) 베트남 신용기관으로부터 은행보증을 받는 고객:

외국자본 100% 상업은행, 외국은행 지점 회원은 베트남 신용기관으로부터 은행보증을 받을 수 있으며, 이 경우 보증을 받는 당사자는 베트남 영토 내 개인 또는 단체이거나, 또는 외국자본 100% 상업은행, 외국은행 지점 회원이 보증 가치의 100%를 담보로 제공한 경우이다.

외국자본 100% 상업은행, 외국은행 지점 회원은 베트남 신용기관이 회원 기업에 대한 보증을 발급하는 경우에 해당 베트남 신용기관에 대한 응답 보증을 수행하며, 이 경우 보증을 받는 당사자는 베트남 영토 내 개인 또는 단체이거나, 또는 외국자본 100% 상업은행, 외국은행 지점 회원이 보증 가치의 100%를 담보로 제공한 경우이다.

외국자본 100% 상업은행, 외국은행 지점 회원은 베트남 신용기관으로부터 보증 확인을 받을 수 있으며, 이 경우 회원 기업에 대한 보증을 발급하는 외국자본 100% 상업은행, 외국은행 지점 회원이 보증을 받는 당사자가 베트남 영토 내 개인 또는 단체이거나, 또는 외국자본 100% 상업은행, 외국은행 지점 회원이 보증 가치의 100%를 담보로 제공한 경우이다.

3. 대금보증 및 대금보증 관련 기타 서비스를 제공한다.

4. 신용장을 비롯한 신용장 관련 기타 금융거래를 수행한다.

5. 베트남 통화, 외화 계좌 개설: 베트남 법률에서 정한 계좌 개설 및 사용 규정에 따라 베트남 상업은행 회원, 외국은행 지점 회원이 아닌 곳에서 베트남 통화 계좌 사용에 관한 중앙은행 총재의 규정에 따라 베트남에 거주하지 않는 개인의 계좌 사용에 대한 베트남 통화 계좌 개설을 할 수 있다.

6. 외환 거래:

가) 외화-외화 거래: 베트남 신용기관과 외국 금융기관 간의 거래 범위에 따라 중앙은행 총재가 정한 외환 활동 범위, 조건, 승인 절차 및 절차, 외환 활동 승인을 위한 신용기관, 외국은행 지점의 조건 및 절차, 그리고 중앙은행 총재가 정한 신용기관의 외환 시장에서의 외화 거래 규정에 따라 수행될 수 있다.

나) 베트남 통화와 외화 거래: 베트남 신용기관과 베트남에 거주하지 않는 개인 간의 거래 범위에 따라 중앙은행 총재가 정한 신용기관의 외환 시장에서의 외화 거래 규정에 따라 수행될 수 있다.

7. 이자 파생상품 거래 및 공급: 중앙은행 총재가 정한 상업은행, 외국은행 지점의 이자 파생상품 거래 및 공급 활동 규정에 따라 수행되며, 베트남 통화 관련 파생 거래는 포함되지 않는다.

8. 베트남 영토 내에서 발행된 기업채권 구매 및 판매: 베트남 신용기관이 발행한 기업채권은 제외된다.

9. 베트남 정부채권, 정부 보증 정부채권, 지방정부 채권 구매 및 판매: 정부채권, 정부 보증 정부채권, 지방정부 채권에 관한 법률에 따라 수행되며, 베트남 정부가 외화로 발행한 정부채권, 외화로 발행된 정부 보증 정부채권, 외화로 발행된 지방정부 채권은 판매할 수 없다.

10. 채무 매입.

조 55. 외국 자본 100% 상업 은행, 외국 은행 지점은 베트남 내 영토에 위치한 베트남의 신용기관이 아닌 조직과 다음의 활동을 수행할 수 있다.

1. 대출.

2. 할인.

3. 은행 보증.

4. 대금 청산 및 관련 서비스.

5. 수출입신용장 업무와 수출입신용장과 관련된 다른 경제활동.

6. 베트남 내에서 발행된 기업 채권의 매매를 할 수 있으며, 베트남 신용기관이 발행한 채권은 제외한다.

7. 베트남 정부 채권, 베트남 정부가 보증하는 채권, 베트남 지방정부 채권의 매매를 할 수 있으며, 법령에 따른 베트남 정부 채권, 베트남 정부가 보증하는 채권, 베트남 지방정부 채권을 포함하며, 원화로 발행된 베트남 정부 채권, 베트남 정부가 보증하는 원화로 발행된 채권, 베트남 지방정부가 원화로 발행한 채권은 제외한다.

조 56. 외국 자본 100% 상업 은행, 외국 은행 지점은 국제 결제 시스템에 참여할 수 있다.

국제 결제 시스템에 참여할 수 있으며, 주주 또는 모 은행이 이미 회원인 시스템에 참여할 수 있다.

절 3. 국내 자본 100% 상업 은행의 활동

조 57. 국내 자본 100% 상업 은행은 베트남 외 영토에 있는 개인 및 조직과 다음의 활동을 수행할 수 있다.

1. 본 조 제9항에 따른 무기한 예금 수신, 기간 예금 수신

2. 외국 금융기관에 예치

3. 차입.

4. 법인 및 개인에게 대출하는 것은 이 법 시행령 제8장 제88조 제2항 및 제89조에 따라 한다.

5. 은행 보증

6. 대금 결제 및 관련 서비스

7. 수표 업무 및 수표와 관련된 다른 금융업

8. 신용카드 발행

9. 결제 계좌 개설 및 계좌를 통한 결제 서비스 제공

10. 외국 금융기관에서의 결제 계좌 개설 및 이용

11. 외환 거래는 주주 및 모 은행의 허가에 따른 국제 외환 시장에서 허용되는 범위 내에서 이루어질 수 있으며, 베트남 동과 외화 간의 거래는 불가하다.

12. 이자율 파생 상품 거래 및 서비스 제공(베트남 동과 관련된 파생 상품 거래 제외)

13. 상품 가격 파생상품 제공, 베트남 동과 관련된 파생 거래는 제외한다.

14. 베트남 내에서 발행된 기업 채권의 매매를 할 수 있으며, 베트남 신용기관이 발행한 채권은 제외한다.

15. 해외에서 발행된 외화 기업 채권의 매매를 할 수 있다.

16. 해외에서 발행된 외화 정부 채권의 매매를 할 수 있다.

17. 증권법령 및 이 법 시행령 제87조에 따라 채권 발행을 할 수 있다.

18. 채권 매각.

19. 은행업 및 기타 사업에 대한 컨설팅 서비스 제공은 허가된 범위 내에서 가능하며, 컨설팅 솔루션 및 계획은 허가된 범위 내에서 국내 자본 100% 상업 은행 또는 다른 은행이 수행해야 한다.

20. 국제 금융기관 및 해외 신용기관의 대출자로서 보증금 관리 에이전트 역할을 할 수 있다.

21. 재산 보관 서비스 제공, 안전 금고 임대.

조 58. 국내 자본 100% 상업 은행은 법인 회원과 다음의 활동을 수행할 수 있다.

1. 이 조 제6항에 따른 무기한 예금 수신, 기간 예금 수신.

2. 베트남 중앙은행 총재가 정한 해외 신용기관 및 해외 은행 지점의 외화 대출 규정에 따라 거주자 고객에게 대출을 할 수 있으며, 외화 대출 필요성, 외화 대출 승인 절차 및 절차는 적용되지 않는다.

3. 할인한다.

4. 은행 보증, 대금 청산 및 관련 서비스, 수출입신용장 업무 및 수출입신용장과 관련된 다른 경제활동은 상업 은행법 제3조에 따른 상업 관행에 따라 한다.

5. 신용카드를 발행한다.

6. 결제계좌를 개설하고, 계좌를 통한 결제 서비스를 제공한다.

7. 베트남 중앙은행 총재가 정한 신용기관의 외환 거래 규정에 따라 외화 간 거래를 할 수 있으며, 베트남 동과 외화 간의 거래는 불가하다.

8. 이자율 파생상품 거래 및 제공, 베트남 동과 관련된 파생 거래는 제외한다.

9. 상품 가격 파생상품 제공, 베트남 동과 관련된 파생 거래는 제외한다.

10. 베트남 내에서 발행된 기업채권을 매입하고 판매하며, 베트남 금융기관이 발행한 채권은 포함되지 않는다.

11. 베트남 정부채권, 베트남 정부가 보증한 정부채권, 베트남 지방정부채권을 매입하고 판매하며, 정부채권, 정부가 보증한 정부채권, 지방정부채권에 관한 법률을 준수한다.

12. 채권 매각.

13. 은행업 및 기타 사업에 대한 컨설팅 서비스 제공은 허가된 범위 내에서 가능하며, 컨설팅 솔루션 및 계획은 허가된 범위 내에서 국내 자본 100% 상업 은행 또는 다른 은행이 수행해야 한다.

14. 재산 보관 서비스 제공, 안전 금고 임대.

조 59. 국내 자본 100% 상업은행은 회원 은행과의 업무를 수행할 수 있다.

1. 대출, 차입, 예금, 예금 수령, 만기 있는 외화 발행 증권의 매입 및 판매, 주주 또는 모회사의 정책에 따라 대출, 예금, 증권 매입 또는 차입, 예금 수령, 증권 판매에 따른 양 당사자의 합의에 따라 수행한다.

2. 은행 보증, 포괄청산 및 포괄청산 관련 서비스, 수표업무와 수표와 관련된 다른 금융업무는 상업은행법 제3조에 따른 상업거래 관습에 따라 수행될 수 있다.

3. 신용카드 발행.

4. 결제계좌 개설 및 계좌를 통한 결제서비스 제공.

5. 외화 거래:

a) 다음 규정에 따라 외화-외화 거래를 수행한다:

a.1) 회원 은행은 중앙은행 총재가 허가된 금융기관의 외환시장에서 외화 거래에 대한 규정 또는 주주 또는 모회사의 정책을 따르되, a.2 항의 규정은 제외한다;

а.2) 회원 은행은 국내외환업무 허가 은행 간의 외환거래 범위 내에서 외화 거래를 수행하며, 이는 중앙은행 총재가 국내외환업무 허가 은행의 외환시장에서의 외화 거래 범위에 대한 규정에 따라 이루어진다.

b) 베트남 동과 외화 간의 거래는 수행하지 않는다.

6. 이자율 파생상품의 판매 및 공급, 비용화폐와 관련된 파생 거래를 제외한다.

7. 환경 매개 서비스 제공.

8. 베트남 영토 내에서 발행된 기업채권 구매 및 판매: 베트남 신용기관이 발행한 기업채권은 제외된다.

9. 법률이 정하는 바에 따라 베트남 정부채권, 정부보증 정부채권, 지방정부채권의 구매 및 판매.

10. 채무의 구매 및 판매.

11. 주주 및 모회사의 정책에 따라 은행업무와 다른 경제활동에서 위탁 및 수탁을 수행하며, 이는 이 조 제51항 제21호에 따른 원칙을 준수해야 한다.

12. 은행업무와 다른 경제활동에 대한 컨설팅 서비스 제공은 허가된 활동 범위 내에서 이루어져야 하며, 이는 시 당국이 회원 은행에게 부여한 허가에 따른 활동 범위 내에서 상업은행 국내 자본 100% 또는 다른 회원 은행이 수행해야 한다.

13. 금고 서비스, 재산 보관 서비스, 안전금고 임대 제공.

조 60. 국내 자본 100% 상업은행은 베트남 금융기관과의 업무를 수행할 수 있다.

1. 대출.

2. 은행보증:

가) 베트남 신용기관에 대한 은행보증;

나) 베트남 신용기관으로부터 은행보증을 받는 고객:

국내 자본 100% 상업은행은 보증받는 당사자가 베트남 영토 내 개인 또는 법인인 경우 또는 국내 자본 100% 상업은행이 보증 가치의 100%를 담보로 출금한 경우 베트남 금융기관으로부터 은행 보증을 받을 수 있다.

국내 자본 100% 상업은행은 베트남 금융기관이 베트남 자본 100% 상업은행의 회원 기업 고객에게 보증을 제공하고 보증받는 당사자가 베트남 영토 내 개인 또는 법인인 경우 또는 국내 자본 100% 상업은행이 보증 가치의 100%를 담보로 출금한 경우 베트남 금융기관에 대해 대응 보증을 제공할 수 있다.

국내 자본 100% 상업은행은 베트남 금융기관이 베트남 자본 100% 상업은행이 회원 기업에 제공한 보증을 확인하는 경우, 보증받는 당사자가 베트남 영토 내 개인 또는 법인인 경우 또는 국내 자본 100% 상업은행이 보증 가치의 100%를 담보로 출금한 경우 베트남 금융기관으로부터 보증 확인을 받을 수 있다.

3. 대금보증 및 대금보증 관련 기타 서비스를 제공한다.

4. 신용장을 비롯한 신용장 관련 기타 금융거래를 수행한다.

5. 베트남 통화, 외화 계좌 개설: 베트남 법률에서 정한 계좌 개설 및 사용 규정에 따라 베트남 상업은행 회원, 외국은행 지점 회원이 아닌 곳에서 베트남 통화 계좌 사용에 관한 중앙은행 총재의 규정에 따라 베트남에 거주하지 않는 개인의 계좌 사용에 대한 베트남 통화 계좌 개설을 할 수 있다.

6. 외환 거래:

a) 외화-외화 거래는 베트남 금융기관이 베트남 외국 금융기관과의 외환거래 범위 내에서 수행되며, 이는 중앙은행 총재가 국내외환업무 허가 은행과 외국 은행 지점의 외환활동 범위, 조건, 승인 절차 및 절차에 대한 규정과 국내외환업무 허가 은행의 외환시장에서의 외화 거래에 대한 중앙은행 총재의 규정에 따라 이루어진다.

나) 베트남 통화와 외화 거래: 베트남 신용기관과 베트남에 거주하지 않는 개인 간의 거래 범위에 따라 중앙은행 총재가 정한 신용기관의 외환 시장에서의 외화 거래 규정에 따라 수행될 수 있다.

7. 이자율 파생상품의 판매 및 공급, 비용화폐와 관련된 파생 거래를 제외한다.

8. 베트남 영토 내에서 발행된 기업채권 구매 및 판매: 베트남 신용기관이 발행한 기업채권은 제외된다.

9. 베트남 정부채권, 정부 보증 정부채권, 지방정부 채권 구매 및 판매: 정부채권, 정부 보증 정부채권, 지방정부 채권에 관한 법률에 따라 수행되며, 베트남 정부가 외화로 발행한 정부채권, 외화로 발행된 정부 보증 정부채권, 외화로 발행된 지방정부 채권은 판매할 수 없다.

10. 채무 매입.

조 61. 국내 자본 100% 상업은행은 베트남 내 영토에서 베트남 신용기관이 아닌 조직과 활동을 수행할 수 있다.

1. 대출.

2. 할인.

3. 은행 보증.

4. 대금 청산 및 관련 서비스.

5. 수출입신용장 업무와 수출입신용장과 관련된 다른 경제활동.

6. 베트남 내에서 발행된 기업 채권의 매매를 할 수 있으며, 베트남 신용기관이 발행한 채권은 제외한다.

7. 베트남 정부 채권, 베트남 정부가 보증하는 채권, 베트남 지방정부 채권의 매매를 할 수 있으며, 법령에 따른 베트남 정부 채권, 베트남 정부가 보증하는 채권, 베트남 지방정부 채권을 포함하며, 원화로 발행된 베트남 정부 채권, 베트남 정부가 보증하는 원화로 발행된 채권, 베트남 지방정부가 원화로 발행한 채권은 제외한다.

조 62. 국내 자본 100% 상업은행은 국제 결제 시스템에 참여한다.

국제 결제 시스템에 소유자가 회원인 경우 참여한다.

장 V
회원 은행의 활동 안전을 보장하기 위한 제한사항

조 63. 대출이 불가능한 사례들

1. 국제 회계 기준을 적용하지 않는 은행은 다음 조직 및 개인에게 대출을 제공할 수 없다:

가) 해당 상업은행의 이사회의 구성원, 감사위원회의 구성원, 총경리(대표이사), 부총경리(부대표이사) 및 그 규정에 따른 동등 직위의 사람; 해당 상업은행의 주주; 외국 은행 지점의 총경리(대표이사), 부총경리(부대표이사); 외국 은행 지점의 모 은행;

나) 해당 상업은행의 이사회의 구성원, 감사위원회의 구성원, 총경리(대표이사), 부총경리(부대표이사) 및 그 규정에 따른 동등 직위의 사람의 배우자, 부모, 자녀, 형제자매; 외국 은행 지점의 총경리(대표이사), 부총경리(부대표이사).

2. 국제 회계 기준을 적용하지 않는 은행은 제1항에서 규정된 대상에 대한 보증을 기반으로 한 고객에게 대출을 제공할 수 없다. 국제 회계 기준을 적용하지 않는 은행은 다른 은행 회원, 외국 신용기관, 베트남 신용기관이 제1항에서 규정된 대상에게 대출을 제공하는 것을 어떠한 형태로든 보증할 수 없다.

3. 국제 회계 기준을 적용하는 은행은 주주의 정책, 모 은행의 정책에 따라 대출이 불가능한 사례를 준수해야 한다.

4. 은행 회원은 신용기관 회원이 아닌 조직의 출자 또는 주식 구매를 위해 대출을 제공할 수 없다.

5. 제1항, 제2항 및 제4항에서 규정된 대출은 기업채권 매입, 보유, 투자를 포함한다.

조 64. 대출 제한

1. 국제 회계 기준을 적용하지 않는 은행은 다음 조직 및 개인에게 담보 없이 대출하거나 특혜 조건으로 대출할 수 없다:

가) 해당 은행을 감사 중인 감사 기관, 감사원; 해당 은행을 감사 중인 감사단의 결정자, 감사단의 구성원, 감사단 활동을 감독하는 사람;

나) 해당 은행의 회계 책임자;

다) 해당 은행의 회계 책임자 또는 제63조 제1항에서 규정된 대상 중 하나가 10% 이상의 발행자본을 소유하고 있는 기업;

라) 해당 은행에서 대출 심사 및 승인을 담당하는 사람.

2. 제1항에서 규정된 대상에 대한 총 대출 잔액은 국제 회계 기준을 적용하지 않는 은행의 자기자본의 05%를 초과할 수 없다.

3. 국제 회계 기준을 적용하지 않는 상업은행 회원은 제1항에서 규정된 대상에게 대출을 제공하려면 상업은행 회원의 이사회 승인이 필요하다. 제4항에서 규정된 경우를 제외하고는 이사회 승인이 필요하며, 대출은 국제 회계 기준을 적용하지 않는 은행 내에서 공개되어야 한다.

4. 국제 회계 기준을 적용하지 않는 은행의 이사회(상업은행 회원의 경우), 총경리(대표이사)(외국 은행 지점 회원의 경우)는 제1항 제d호에서 규정된 대상에 대한 총 대출 잔액을 규정하며, 이사회, 총경리(대표이사)는 은행 회원의 내부 규정에 따라 승인해야 한다.

5. 제2항에서 규정된 총 대출 잔액은 제1항 제a호, 제c호에서 규정된 대상이 발행한 기업채권의 총 매입, 보유, 투자 금액을 포함한다.

6. 국제 회계 기준을 적용하지 않는 은행은 다음과 같이 보고해야 한다:

가) 해당 상업은행의 주주, 관리자, 경영자; 외국 은행 지점의 모 은행에 해당 상업은행의 주주, 관리자, 경영자에게 제1항에서 규정된 대상에게 대출이 발생하면 보고해야 함;

나) 제1항에서 규정된 대상에게 대출한 내용을 감독 기관에 보고해야 함.

7. 국제 회계 기준을 적용하는 은행은 주주의 정책, 모 은행의 정책에 따라 대출 제한 규정을 준수해야 한다.

조 65. 대출한도

1. 한 은행에 대한 총 부채액은 해당 은행이 국제회계기준(IFRS)을 적용하지 않는 경우 그 은행의 자기자본의 10%를 초과할 수 없으며, 한 은행과 그 관련자에 대한 총 부채액은 해당 은행이 IFRS를 적용하지 않는 경우 그 은행의 자기자본의 15%를 초과할 수 없다.

2. 조 1항에서 규정된 총 부채액은 해당 은행이 IFRS를 적용하지 않는 경우 위탁자금으로부터 대출한 금액 또는 해당 은행이 위험부담을 가지지 않는 위탁자금으로부터 대출한 금액, 그리고 은행 그룹 내 은행으로부터 대출받은 금액을 제외한다.

3. 조 1항에서 규정된 총 부채액에는 한 은행과 그 관련자가 발행한 채권을 매입하거나 보유하거나 투자한 총 금액이 포함된다.

4. 은행 그룹 내 은행이 기업 주식 및 기업 채권에 대한 투자와 거래를 위한 대출한도는 이 시행령 제68조의 규정에 따라 적용된다.

5. 한 고객 또는 한 고객과 그 관련자의 자금 요구가 조 1항에서 규정된 대출한도를 초과하는 경우 해당 은행이 IFRS를 적용하지 않는 경우 그 은행은 이 시행령 제50조의 규정에 따라 합자대출을 할 수 있으나, 대출한도를 초과해서는 안 된다.

6. 국제회계기준(IFRS)을 적용하는 은행은 주주 정책 또는 모 은행의 정책에 따른 대출한도를 준수해야 한다. 한 고객 또는 한 고객과 그 관련자의 자금 요구가 대출한도를 초과하는 경우 해당 은행은 이 시행령 제50조의 규정에 따라 합자대출을 할 수 있으나, 주주 정책 또는 모 은행의 정책에 따른 대출한도를 초과해서는 안 된다.

7. 국제회계기준(IFRS)을 적용하는 은행은 자체 자본을 기반으로 대출한도를 산정해야 한다.

조 66. 안전성 비율

1. 국제회계기준(IFRS)을 적용하지 않는 은행은 다음의 안전성 비율을 유지해야 한다:

a) 자본안전성 비율:

a.1) 은행은 현재 중앙은행 총재가 상업은행 및 외국 은행 지점에 대해 설정한 자본안전성 비율 규정을 준수하되, 본 항의 a.2, a.3, a.4, a.5 점에 명시된 규정은 제외한다;

a.2) 은행은 내부등급평가방법을 사용하여 신용위험을 평가하도록 허가받은 후 이를 적용할 수 있다. 내부등급평가방법으로 전환하는 과정에서 은행은 연간 4월 15일까지 독립 감사기관의 평가보고서와 은행의 보고서 및 관련 문서를 관리기관에 제출해야 한다;

a.3) 은행은 추가 자본 1등급 도구의 원금 회수 및 재매입을 허가받은 후 이를 실행할 수 있다;

a.4) a.2 점, a.3 점의 요청 승인에 관한 서류, 절차, 절차는 관리기관의 규정에 따라 이루어진다;

a.5) 신용위험, 시장위험, 거래가치, 기초자산 가치는 시장가치(Mark-to-Market)를 기준으로 산정되어야 한다. 시장가치가 없는 경우 은행은 시장데이터(Mark-to-Model)를 기반으로 가치를 산정하고, 그 산정 방법의 정확성과 적합성을 책임지고, 이를 수행하기 전에 감독기관에 보고해야 한다. 감독기관은 필요하다면 은행에게 산정 방법을 수정하도록 요구할 수 있다;

b) 달러화 및 기타 화폐의 유동성 비율(유동성 커버리지 비율(LCR))은 중앙은행 총재가 설정한 상업은행 및 외국 은행 지점에 대한 활동 안전한 한도 및 비율 규정에 따라 현재 환율로 달러화로 환산된다. 비율 구성 요소 및 비율 적용은 동일하게 동일한 비율이 적용되는 베트남 동화에 대한 중앙은행 총재의 규정과 동일하다. 국제회계기준(IFRS)을 적용하지 않는 은행은 베트남 동화의 유동성 비율을 준수할 필요가 없다;

c) 베트남 정부 채권 및 베트남 정부가 보증하는 채권의 매입, 보유, 투자 비율은 중앙은행 총재가 설정한 상업은행 및 외국 은행 지점에 대한 활동 안전한 한도 및 비율 규정에 따라 현재 규정에 따라 적용된다;

d) a, b, c 점에서 명시된 비율 외의 다른 안전성 비율은 중앙은행 총재가 설정한 상업은행 및 외국 은행 지점에 대한 활동 안전한 한도 및 비율 규정에 따라 현재 적용된다;

2. 국제회계기준(IFRS)을 적용하는 은행은 주주 정책 또는 모 은행의 정책에 따른 안전성 비율을 준수해야 하며, 최소한 자본안전성 비율, 레버리지 비율(LEV), 유동성 커버리지 비율(LCR), 순 안정 자금 비율(NSFR)을 포함해야 한다.

3. 감독기관이 은행 그룹 내 은행에 대한 감독, 검사, 감사를 통해 얻은 결과를 바탕으로 은행 그룹 내 은행의 활동 안전을 보장하기 위해 필요한 경우, 위험의 성격과 정도에 따라 감독기관은 은행 그룹 내 은행에 더 엄격한 안전성 비율을 준수하도록 요구할 수 있다.

4. 국제회계기준(IFRS)을 적용하는 은행은 베트남 법률에 따라 베트남 정부 채권 및 베트남 정부가 보증하는 채권의 매입, 보유, 투자 비율을 준수할 필요가 없다.

5. 은행 그룹 내 은행은 베트남 법률에 따라 외화 상태 최대 한도를 자기자본에 대한 비율을 준수할 필요가 없다.

조 67. 지급능력비율 미준수 관리 및 처리

1. 금융기관은 지급능력비율 준수를 위해 관리 및 모니터링을 실시해야 한다. 이는 본 시행령 제66조에 따른 지급능력비율 준수를 의미한다.

2. 국제회계기준(IFRS)을 적용하지 않는 금융기관의 경우, 30일 동안 계산된 지급능력비율(LCR)이 IFRS를 적용하는 금융기관의 지급능력비율 준수 기준(본 시행령 제66조 참조)을 충족하지 못한 경우에는 다음과 같이 처리한다:

가) 금융기관은 즉시 자체적인 조치를 취하여 지급능력비율을 보장해야 한다.

나) 감독기관은 금융기관의 지급능력비율 준수 미준수에 대해 권한 내에서 조치를 취해야 한다.

3. 금융기관은 매일 지급능력비율을 감독기관에 보고해야 한다. 다음 날 오전 10시까지 금융기관은 지급능력비율 부족에 대한 보고서와 이를 보충하기 위한 조치를 감독기관에 문서로 제출해야 한다.

조 68. 주식 및 기업채권 투자 및 거래를 위한 대출 조건 및 한도

1. 국제회계기준(IFRS)을 적용하지 않는 금융기관은 현재 중앙은행 총재가 정한 금융기관 및 외국 금융기관 지점의 활동 안전을 보장하기 위한 한도 및 비율 규정에 따라 주식 및 기업채권 투자 및 거래를 위한 대출을 받을 수 있다.

2. 국제회계기준(IFRS)을 적용하는 금융기관은 소유주 또는 모회사의 정책에 따라 주식 및 기업채권 투자 및 거래를 위한 대출 조건 및 한도를 준수해야 한다.

3. 감독기관은 금융기관의 감사, 검토 및 감리를 통해 필요한 경우 금융기관의 안전을 보장하기 위해 금융기관이 적용하고 있는 정책보다 더 엄격한 한도를 요구할 수 있다. 이는 위험의 성격과 정도에 따라 다르다.

조 69. 자산 분류

1. 국제회계기준(IFRS)을 적용하는 금융기관 및 국내 자본 100%의 상업은행은 소유주 또는 모회사의 정책에 따라 자산을 분류해야 한다.

2. 외국 자본 100%의 상업은행 또는 외국 금융기관 지점으로서 국제회계기준(IFRS)을 적용하지 않는 경우, 법정 규정에 따라 자산 분류, 위험예상금 설정 및 사용을 수행해야 한다. 다만, 본 조 제3항, 제4항, 제5항의 규정은 제외된다.

3. 국제회계기준(IFRS)을 적용하지 않는 모회사를 가진 외국 금융기관 지점은 모회사의 위험예상금 정책을 적용하여 자산 분류, 위험예상금 설정 및 사용을 수행할 수 있으나, 이는 도시 행정 당국의 승인을 받아야 한다.

4. 국제회계기준(IFRS)을 적용하지 않는 모회사를 가진 외국 자본 100%의 상업은행 또는 외국 금융기관 지점은 도시 행정 당국의 승인을 받아 자산 분류 및 오프バランス 시트 약정을 수행할 수 있다.

5. 본 조 제3항, 제4항의 요청 승인 관련 서류, 절차 및 방법은 도시 행정 당국의 규정에 따르며, 이에 따라 처리된다.

조 70. 부동산 사업

회원 은행은 부동산 사업을 할 수 없으나, 회원 은행의 본점 또는 업무 장소로 사용하기 위한 부동산 구매, 투자, 소유를 제외하고는 해당하며, 이 경우 고정 자산에 대한 투자 비율이 법 제144조 제3항의 규정을 준수해야 함.

장 6
||| 채권 불량 및 보증 재산 처리에 관한 회원 은행

조 71. 채권 불량

이 장의 규정은 다음과 같이 적용됩니다:

1. 국내 자본 100% 상업 은행, 외국 자본 100% 상업 은행, 외국 은행 지점(회원 은행의 주인 소유), 모 은행은 국제 회계 기준을 적용하지 않으며 다음 사항을 포함합니다:

가) 현재 중앙 은행 총재가 상업 은행, 금융 기관, 외국 은행 지점의 활동에서 자산 분류에 대한 규정을 따르며 재무 상황 보고서에 기재된 채권 불량;

나) 위험 대비를 사용하여 처리했지만 아직 회수되지 않은 채권 불량은 재무 상황 보고서 외에 계속 추적됩니다.

2. 외국 자본 100% 상업 은행, 외국 은행 지점(회원 은행의 주인 소유), 모 은행은 주인과 모 은행의 정책에 따라 국제 회계 기준으로 채권 불량을 결정합니다.

조 72. 채권 불량 처리 원칙

회원 은행과 관련 당사자는 채권 불량 처리 방법을 선택할 수 있는 독립 권한이 있으며, 이를 회수하거나 채무 구조 개선, 채권 매각 등 적절한 방법으로 수행하며, 이는 결의 제222/2025/QH15, 이 시행령 및 관련 법률의 규정에 따라야 합니다.

조 73. 보증 재산 처리 원칙

보증 재산 처리는 결의 제222/2025/QH15, 이 시행령 및 민사 법률의 규정에 따라 이루어집니다.

장 7
회원 은행의 영업 허가 취소, 해체, 파산 및 재산 청산

조 74. 회원 은행의 사고 발생 시 상황

1. 회원 은행이 다음 사항 중 하나 이상을 발생시키면 사고가 발생한 것으로 간주됩니다:

가) 회원 은행의 누적 손실이 최근 감사보고서 또는 정부 기관의 감사결과에 따른 자본금 및 기금(세후 이익에서 출연된 기금)의 가치의 15%를 초과하고 자본 안전 비율을 위반하였음;

나) 30일 연속으로 유동성 비율을 위반하였음;

다) 6개월 연속으로 자본 안전 비율을 위반하였음.

라) 대량 인출이 발생하였음. 대량 인출은 많은 사람들이 동시에 예금을 인출하여 회원 은행이 유동성 위험 또는 유동성 부족 상태에 처할 가능성이 있는 경우를 의미하며, 이는 중앙 은행 총재가 은행, 외국 은행 지점의 활동에서 안전한 한도와 비율을 설정한 규정에 따라 판단됩니다.

2. 회원 은행은 이 조 제1항에 규정된 사항 중 하나 이상이 발생하면 즉시 감독 기관, 주인, 모 은행에 보고해야 합니다.

조 75. 사고 대응

1. 회원 은행은 이 nghị định 제74조에서 규정한 사고 발생 시 예상 대응 방안을 수립해야 하며, 그 중에는 주주와 모 은행의 지원 내용이 포함되어야 한다.

2. 본 조 제1항에서 규정된 대응 방안은 주주와 모 은행의 승인을 받아야 하며, 회원 은행이 허가를 받은 날로부터 1년 이내에 승인을 받아야 하며, 주주와 모 은행의 승인을 받은 날로부터 10일 이내에 감독 기관에 제출해야 한다.

3. 회원 은행은 최소 2년마다 본 조 제1항에서 규정된 대응 방안을 업데이트하고 수정해야 한다. 업데이트 및 수정된 대응 방안은 주주와 모 은행의 승인을 받은 날로부터 10일 이내에 감독 기관에 제출해야 한다.

4. 회원 은행이 이 nghị định 제74조에서 규정된 한 가지 또는 여러 가지 사례로 인해 사고를 겪었을 때, 감독 기관은 회원 은행에게 다음과 같은 내용을 요구하는 공문을 발송한다.

가) 사고 발생 원인을 파악하고, 본 조 제1항에서 규정된 대응 방안을 즉시 업데이트하고 실행해야 한다. 업데이트된 대응 방안은 주주와 모 은행의 승인을 받은 날로부터 10일 이내에 감독 기관에 제출해야 한다.

나) 회원 은행이 아직 본 조 제1항에서 규정된 대응 방안을 수립하지 않았다면, 회원 은행은 즉시 사고 발생 원인을 파악하고 대응 방안을 수립하며 이를 즉시 실행해야 한다. 대응 방안은 주주와 모 은행의 승인을 받은 날로부터 10일 이내에 감독 기관에 제출해야 한다.

5. Trường hợp ngân hàng thành viên đã khắc phục được sự cố, ngân hàng thành viên có văn bản báo cáo Cơ quan giám sát về việc đã khắc phục được sự cố.

Điều 76. Trách nhiệm của chủ sở hữu, ngân hàng mẹ khi ngân hàng thành viên gặp sự cố

1. Chủ sở hữu, ngân hàng mẹ phải thực hiện hỗ trợ ngân hàng thành viên khắc phục sự cố quy định tại Điều 74 Nghị định này trong thời hạn 06 tháng kể từ ngày xảy ra sự cố.

2. Hết thời hạn hỗ trợ của chủ sở hữu, ngân hàng mẹ quy định tại khoản 1 Điều này mà ngân hàng thành viên không khắc phục được sự cố thì phải giải thể, chấm dứt hoạt động, thanh lý tài sản theo quy định tại Nghị định này.

3. Ngân hàng mẹ có nghĩa vụ thực hiện cam kết theo quy định tại Điều 14 Nghị định này nêu trong quá trình thanh lý tài sản, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thành viên không có khả năng thanh toán hết các khoản nợ và nghĩa vụ tài sản khác.

4. Chủ sở hữu, ngân hàng mẹ có trách nhiệm phê duyệt phương án khắc phục theo quy định tại khoản 1 Điều 75 Nghị định này do ngân hàng thành viên xây dựng trong thời hạn 01 năm kể từ ngày ngân hàng thành viên được cấp Giấy phép; phê duyệt phương án khắc phục được cập nhật định kỳ hoặc đột xuất.

Điều 77. Trường hợp giải thể, chấm dứt hoạt động của ngân hàng thành viên

1. Không đề nghị gia hạn hoặc đề nghị gia hạn nhưng không được Cơ quan điều hành tại thành phố chấp thuận bằng văn bản khi hết thời hạn hoạt động.

2. Bị thu hồi Giấy phép.

3. Tự nguyện giải thể nếu có khả năng thanh toán hết nợ và được Cơ quan điều hành tại thành phố chấp thuận bằng văn bản.

4. Gặp sự cố và không khắc phục được sự cố sau khi được chủ sở hữu, ngân hàng mẹ hỗ trợ trong thời hạn 06 tháng kể từ ngày xảy ra sự cố.

5. Không khắc phục được tình trạng giá trị thực của vốn điều lệ giảm thấp hơn mức vốn pháp định trong thời hạn 06 tháng kể từ ngày xảy ra tình trạng này.

Điều 78. Thanh lý tài sản trong trường hợp giải thể, chấm dứt hoạt động

1. Khi giải thể, chấm dứt hoạt động theo quy định tại Nghị định này, ngân hàng thành viên phải tiến hành thanh lý tài sản dưới sự giám sát của Cơ quan điều hành tại thành phố và theo trình tự, thủ tục thanh lý tài sản do Cơ quan điều hành quy định.

2. Trong quá trình giám sát thanh lý tài sản của ngân hàng thương mại thành viên bị giải thể, nếu phát hiện ngân hàng thương mại thành viên không có khả năng thanh toán đầy đủ các khoản nợ, Cơ quan điều hành tại thành phố quyết định chấm dứt thanh lý tài sản và ngân hàng thương mại thành viên phải thực hiện thủ tục phá sản theo quy định tại Điều 80 Nghị định này.

3. Ngân hàng thành viên bị thanh lý tài sản có trách nhiệm thanh toán các chi phí liên quan đến việc thanh lý tài sản.

4. Trong quá trình thanh lý tài sản, nếu chi nhánh ngân hàng nước ngoài thành viên không có khả năng thanh toán hết các khoản nợ và nghĩa vụ tài sản khác, ngân hàng mẹ có nghĩa vụ thực hiện cam kết quy định tại khoản 3 Điều 76 Nghị định này.

Điều 79. Thu hồi Giấy phép

1. Cơ quan điều hành tại thành phố thu hồi Giấy phép trong các trường hợp sau đây:

a) Hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép có thông tin gian lận để có đủ điều kiện được cấp Giấy phép;

b) Ngân hàng thương mại thành viên giải thể, phá sản; chi nhánh ngân hàng nước ngoài thành viên giải thể;

c) Ngân hàng thành viên hoạt động không đúng nội dung quy định trong Giấy phép;

d) Ngân hàng thành viên vi phạm nghiêm trọng quy định của pháp luật về tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động;

đ) Ngân hàng thành viên không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ quyết định xử lý của cơ quan có thẩm quyền để bảo đảm an toàn trong hoạt động ngân hàng;

e) Ngân hàng mẹ của chi nhánh ngân hàng nước ngoài thành viên bị giải thể, phá sản hoặc bị cơ quan có thẩm quyền của nước nơi ngân hàng mẹ đặt trụ sở chính thu hồi Giấy phép hoặc đình chỉ hoạt động.

2. Quyết định thu hồi Giấy phép được Cơ quan điều hành tại thành phố công bố trên 01 phương tiện truyền thông của Trung tâm tài chính.

3. Ngân hàng thành viên bị thu hồi Giấy phép phải chấm dứt hoạt động kinh doanh kể từ ngày Quyết định thu hồi Giấy phép của Cơ quan điều hành tại thành phố có hiệu lực.

4. Hồ sơ, thủ tục thu hồi Giấy phép thực hiện theo hướng dẫn của Cơ quan điều hành.

Điều 80. Phá sản ngân hàng thương mại thành viên

1. Ngân hàng thương mại thành viên phải thực hiện thủ tục phá sản khi thuộc một trong các trường hợp sau:

a) Ngân hàng thương mại thành viên mất khả năng thanh toán. Việc xác định ngân hàng thương mại thành viên mất khả năng thanh toán thực hiện theo quy định của pháp luật Việt Nam về phá sản;

b) Ngân hàng thương mại thành viên thuộc trường hợp quy định tại khoản 2 Điều 78 Nghị định này.

2. Ngân hàng thương mại thành viên khi thuộc một trong các trường hợp quy định tại khoản 1 Điều này phải nộp đơn yêu cầu Tòa án mở thủ tục phá sản và thực hiện việc phá sản theo hướng dẫn của Cơ quan điều hành, quy định của pháp luật Việt Nam về phá sản doanh nghiệp.

Chương VIII
QUẢN LÝ NGOẠI HỐI

Mục 1. NGUYÊN TẮC CHUNG VỀ QUẢN LÝ NGOẠI HỐI

Điều 81. Nguyên tắc minh bạch dòng tiền

1. Thành viên, nhà đầu tư nước ngoài và các bên liên quan trong các giao dịch chuyển tiền thực hiện hoạt động nêu tại điểm a khoản 1 và khoản 3 Điều 84 Nghị định này có trách nhiệm ghi rõ mục đích của giao dịch chuyển tiền để ngân hàng thành viên cung ứng dịch vụ tài khoản có cơ sở đối chiếu, kiểm tra, lưu giữ chứng từ và thực hiện giao dịch.

2. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn chi tiết Điều này.

Điều 82. Kiểm tra chứng từ

Ngân hàng thành viên khi thực hiện các giao dịch ngoại hối cho khách hàng có trách nhiệm xem xét, kiểm tra, lưu trữ các giấy tờ và các chứng từ phù hợp với các giao dịch thực tế để đảm bảo việc cung ứng các dịch vụ ngoại hối được thực hiện đúng mục đích và phù hợp với quy định của pháp luật; xây dựng và tự chịu trách nhiệm về nội dung của quy định nội bộ về quy trình nghiệp vụ, quy trình quản lý rủi ro đối với hoạt động ngoại hối.

Điều 83. Thẩm quyền hướng dẫn, tiếp nhận thông tin khai báo, xử lý thủ tục đăng ký, đăng ký thay đổi về quản lý ngoại hối

1. Cơ quan điều hành có thẩm quyền ban hành:

a) Hướng dẫn khai báo khoản vay nước ngoài, khoản cho vay ra nước ngoài của thành viên; hướng dẫn hồ sơ, trình tự, thủ tục khai báo, đăng ký, đăng ký thay đổi khoản vay từ thành viên của bên đi vay trong nước;

b) Hướng dẫn khai báo liên quan đến chuyển tiền đầu tư từ Trung tâm tài chính ra nước ngoài của thành viên; hướng dẫn về hồ sơ, trình tự, thủ tục đăng ký, đăng ký thay đổi giao dịch ngoại hối liên quan đến hoạt động đầu tư trực tiếp từ Trung tâm tài chính ra nước ngoài;

c) Hướng dẫn hồ sơ, trình tự, thủ tục cấp giấy chứng nhận đăng ký mua, bán trái phiếu phát hành bằng ngoại tệ ở nước ngoài của ngân hàng thương mại 100% vốn trong nước.

2. Cơ quan điều hành tại thành phố tiếp nhận thông tin khai báo khoản vay nước ngoài, khoản cho vay ra nước ngoài, khoản vay từ thành viên của bên đi vay trong nước, xử lý thủ tục đăng ký, đăng ký thay đổi khoản vay từ thành viên của bên đi vay trong nước; tiếp nhận thông tin khai báo liên quan đến chuyển tiền đầu tư từ Trung tâm tài chính ra nước ngoài của thành viên, đăng ký, đăng ký thay đổi giao dịch ngoại hối liên quan đến hoạt động đầu tư trực tiếp từ Trung tâm tài chính ra nước ngoài, cấp giấy chứng nhận đăng ký tự doanh mua, bán trái phiếu phát hành bằng ngoại tệ ở nước ngoài của ngân hàng thương mại 100% vốn trong nước.

Mục 2. MỞ VÀ SỬ DỤNG TÀI KHOẢN THANH TOÁN

Điều 84. Sử dụng tài khoản thanh toán bằng ngoại tệ tại ngân hàng thành viên

1. Doanh nghiệp thành viên sử dụng tài khoản thanh toán bằng ngoại tệ theo nguyên tắc sau:

a) Sử dụng tài khoản thanh toán bằng ngoại tệ tại một ngân hàng thành viên (tài khoản vốn của doanh nghiệp thành viên) cho các mục đích sau đây:

a.1) Vay vốn từ cá nhân, tổ chức ngoài lãnh thổ Việt Nam;

a.2) Cho vay đối với cá nhân, tổ chức ngoài lãnh thổ Việt Nam và bên đi vay trong nước;

a.3) Đầu tư từ Trung tâm tài chính ra nước ngoài;

a.4) Đầu tư từ Trung tâm tài chính vào phần còn lại của Việt Nam.

b) Sử dụng tài khoản thanh toán bằng ngoại tệ tại các ngân hàng thành viên cho các mục đích sử dụng khác ngoài mục đích quy định tại điểm a khoản này.

2. Ngân hàng thành viên được sử dụng tài khoản thanh toán mở tại chính ngân hàng thành viên hoặc mở tại ngân hàng thành viên khác để thực hiện các hoạt động quy định tại điểm a khoản 1 Điều này, không phải mở và sử dụng tài khoản vốn.

3. Nhà đầu tư nước ngoài phải sử dụng tài khoản thanh toán bằng ngoại tệ mở tại một ngân hàng thành viên (tài khoản vốn của nhà đầu tư nước ngoài) để thực hiện giao dịch đầu tư nước ngoài vào Trung tâm tài chính.

4. Tổ chức, cá nhân ngoài lãnh thổ Việt Nam được sử dụng tài khoản thanh toán bằng ngoại tệ tại ngân hàng thành viên theo quy định hiện hành của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn sử dụng tài khoản ngoại tệ, tài khoản đồng Việt Nam của người cư trú, người không cư trú tại ngân hàng được phép.

5. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn việc sử dụng tài khoản quy định tại khoản 1, khoản 3 Điều này.

Điều 85. Sử dụng tài khoản thanh toán bằng ngoại tệ của doanh nghiệp thành viên tại ngân hàng thương mại không là thành viên, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không là thành viên

Doanh nghiệp thành viên được sử dụng tài khoản thanh toán bằng ngoại tệ tại các ngân hàng thương mại không là thành viên, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không là thành viên theo quy định hiện hành của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn sử dụng tài khoản ngoại tệ, tài khoản đồng Việt Nam của người cư trú, người không cư trú tại ngân hàng được phép.

Mục 3. SỬ DỤNG NGOẠI TỆ CỦA THÀNH VIÊN

Điều 86. Quy định về sử dụng ngoại tệ của thành viên

1. Ngân hàng thành viên được thực hiện giao dịch thanh toán, chuyển tiền, niêm yết, quảng cáo, báo giá, định giá, ghi giá bằng ngoại tệ đối với các hoạt động, dịch vụ cung cấp cho khách hàng phù hợp với phạm vi hoạt động theo quy định tại Chương IV Nghị định này.

2. Doanh nghiệp thành viên được thực hiện giao dịch thanh toán, chuyển tiền, niêm yết, quảng cáo, báo giá, định giá, ghi giá bằng ngoại tệ đối với các hoạt động, dịch vụ cung cấp cho:

a) Thành viên khác, cá nhân, tổ chức ngoài lãnh thổ Việt Nam;

b) Cá nhân, tổ chức trên lãnh thổ Việt Nam không là thành viên theo quy định pháp luật hiện hành về sử dụng ngoại hối trên lãnh thổ Việt Nam.

3. Việc thanh toán, chuyển tiền giữa các thành viên phải thực hiện thông qua tài khoản thanh toán bằng ngoại tệ tại ngân hàng thành viên.

Mục 4. QUY ĐỊNH QUẢN LÝ NGOẠI HỐI ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG VAY, CHO VAY CỦA THÀNH VIÊN

Điều 87. Nguyên tắc vay vốn từ cá nhân, tổ chức ngoài lãnh thổ Việt Nam

Thành viên được vay vốn bằng ngoại tệ từ cá nhân, tổ chức ngoài lãnh thổ Việt Nam và phải thực hiện khai báo thông tin, tuân thủ chế độ báo cáo.

Điều 88. Nguyên tắc cho vay ra nước ngoài

1. Thành viên do nhà đầu tư nước ngoài sở hữu 100% vốn điều lệ được cho cá nhân, tổ chức ngoài lãnh thổ Việt Nam vay vốn và phải thực hiện khai báo thông tin, tuân thủ chế độ báo cáo.

2. Thành viên không do nhà đầu tư nước ngoài sở hữu 100% vốn điều lệ phải tuân thủ quy định về điều kiện cho vay ra nước ngoài tại Điều 89 Nghị định này và phải thực hiện khai báo thông tin, tuân thủ chế độ báo cáo.

Điều 89. Điều kiện cho vay ra nước ngoài đối với bên cho vay là thành viên không do nhà đầu tư nước ngoài sở hữu 100% vốn điều lệ

1. Bên cho vay là ngân hàng thương mại 100% vốn trong nước được cho vay bằng ngoại tệ đối với các đối tượng:

a) Tổ chức được thành lập và hoạt động ngoài lãnh thổ Việt Nam có trên 50% cổ phần, phần vốn góp của thành viên hoặc của doanh nghiệp Việt Nam không là thành viên;

b) Tổ chức được thành lập và hoạt động ngoài lãnh thổ Việt Nam do tổ chức thuộc đối tượng quy định tại điểm a khoản này nắm giữ trên 50% cổ phần, phần vốn góp.

2. Bên cho vay là doanh nghiệp thành viên được cho vay tổ chức được thành lập và hoạt động ngoài lãnh thổ Việt Nam có trên 50% cổ phần, phần vốn góp của bên cho vay hoặc của công ty mẹ của bên cho vay trên lãnh thổ Việt Nam.

3. Bên cho vay phải đáp ứng các điều kiện về giới hạn cho vay như sau:

a) Giá trị cho vay đối với mỗi dự án đầu tư ở nước ngoài tối đa bằng phần chênh lệch giữa tổng mức vốn đầu tư của dự án đầu tư tại nước ngoài và vốn góp theo ghi nhận tại Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư ra nước ngoài hoặc văn bản có giá trị pháp lý tương đương do cơ quan có thẩm quyền của nước tiếp nhận vốn đầu tư quy định;

b) Giới hạn tổng dư nợ cho vay ra nước ngoài của bên cho vay tối đa không vượt quá 3 lần vốn chủ sở hữu của bên cho vay được ghi nhận tại báo cáo tài chính được kiểm toán gần nhất hoặc vốn điều lệ của bên cho vay trong trường hợp bên cho vay mới thành lập và chưa có báo cáo tài chính được kiểm toán;

c) Trường hợp dự án đầu tư ở nước ngoài không thuộc diện được cấp Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư ra nước ngoài và nước tiếp nhận vốn đầu tư không có văn bản quy định quy mô tổng mức vốn đầu tư và vốn góp của dự án đầu tư tại nước ngoài, bên cho vay phải đảm bảo giới hạn cho vay quy định tại điểm b khoản này.

4. Bên cho vay phải đáp ứng tỷ lệ bảo đảm an toàn, tỷ lệ an toàn tài chính (nếu có) trong 3 tháng liền kề trước ngày ký thỏa thuận cho vay đến khi giải ngân khoản cho vay.

5. Bên cho vay có văn bản cam kết đã thực hiện đầy đủ nghĩa vụ thuế với ngân sách nhà nước trong 01 năm liền kề trước năm thực hiện giao dịch cho vay ra nước ngoài (trừ trường hợp năm đầu thành lập).

6. Bên cho vay phải có báo cáo thẩm định khoản cho vay ra nước ngoài được cấp có thẩm quyền của bên cho vay phê duyệt bao gồm nội dung thẩm định dự án cho vay, khả năng quản trị và phòng ngừa rủi ro tín dụng đối với khoản cho vay ra nước ngoài.

Điều 90. Nguyên tắc cho vay đối với bên đi vay trong nước

Bên đi vay trong nước khi vay từ thành viên phải tuân thủ quy định về điều kiện vay quy định tại Điều 91 Nghị định này và thực hiện khai báo khoản vay, đăng ký, đăng ký thay đổi khoản vay.

Điều 91. Điều kiện vay từ thành viên áp dụng đối với bên đi vay trong nước

1. Bên đi vay trong nước không là tổ chức tín dụng Việt Nam phải đáp ứng các điều kiện sau:

a) Thời hạn vay từ 12 tháng trở lên;

b) Mục đích vay nhằm thực hiện:

b.1) Dự án đầu tư theo Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư, văn bản chấp thuận chủ trương đầu tư hoặc các văn bản khác theo quy định của pháp luật về đầu tư và các quy định khác của pháp luật có liên quan;

b.2) Hoạt động sản xuất, kinh doanh phù hợp với phạm vi hoạt động được phép của bên đi vay trong nước theo phương án sử dụng vốn vay được cấp có thẩm quyền của bên đi vay trong nước phê duyệt;

b.3) Cơ cấu lại khoản nợ nước ngoài và khoản nợ thành viên của bên đi vay trong nước theo phương án cơ cấu nợ được cấp có thẩm quyền của bên đi vay trong nước phê duyệt.

2. Bên đi vay trong nước là tổ chức tín dụng Việt Nam phải tuân thủ:

a) Khi vay ngắn hạn, bên đi vay trong nước phải đảm bảo tỷ lệ tổng dư nợ gốc của các khoản vay ngắn hạn từ thành viên tính trên vốn tự có riêng lẻ không vượt quá 30% áp dụng đối với bên đi vay là ngân hàng thương mại không là thành viên và 150% áp dụng đối với bên đi vay là chi nhánh ngân hàng nước ngoài không là thành viên, tổ chức tín dụng khác không là thành viên;

b) Khoản vay có thời hạn vay trên 12 tháng phải phục vụ hoạt động cấp tín dụng của bên đi vay trong nước trong đó tối thiểu 50% giá trị khoản vay được sử dụng để cho vay lại dự án đầu tư thuộc ngành nghề ưu đãi đầu tư theo quy định của pháp luật hiện hành về đầu tư.

3. Bên đi vay trong nước quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều này phải đáp ứng tỷ lệ bảo đảm an toàn, tỷ lệ an toàn tài chính (nếu có) trong giai đoạn 3 tháng liền trước ngày ký thỏa thuận vay, thỏa thuận thay đổi tăng giá trị khoản vay đến khi khai báo hoặc đăng ký khoản vay.

Mục 5. QUẢN LÝ NGOẠI HỐI ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ NƯỚC NGOÀI VÀO TRUNG TÂM TÀI CHÍNH VÀ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ TỪ TRUNG TÂM TÀI CHÍNH VÀO PHẦN CÒN LẠI CỦA VIỆT NAM

Điều 92. Nhà đầu tư nước ngoài chuyển tiền liên quan đến hoạt động đầu tư nước ngoài vào Trung tâm tài chính

Nhà đầu tư nước ngoài phải chuyển tiền thông qua tài khoản vốn của nhà đầu tư nước ngoài mở tại ngân hàng thành viên quy định tại khoản 3 Điều 84 Nghị định này khi thực hiện các giao dịch chuyển vốn đầu tư nước ngoài vào Trung tâm tài chính; chuyển vốn, lợi nhuận và các khoản thu hợp pháp từ Trung tâm tài chính ra nước ngoài của nhà đầu tư nước ngoài.

Điều 93. Thành viên chuyển tiền liên quan đến hoạt động đầu tư từ Trung tâm tài chính vào phần còn lại của Việt Nam

Khi thực hiện các giao dịch chuyển tiền liên quan đến hoạt động đầu tư từ Trung tâm tài chính vào phần còn lại của Việt Nam theo quy định pháp luật về hoạt động đầu tư từ Trung tâm tài chính vào phần còn lại của Việt Nam:

1. Thành viên phải chuyển khoản thông qua tài khoản quy định tại điểm a khoản 1 Điều 84 Nghị định này.

2. Thành viên là doanh nghiệp phải thực hiện quy định như đối với nhà đầu tư nước ngoài theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn về quản lý ngoại hối đối với hoạt động đầu tư trực tiếp nước ngoài vào Việt Nam và gián tiếp nước ngoài vào Việt Nam.

Mục 6. QUẢN LÝ NGOẠI HỐI ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ TỪ TRUNG TÂM TÀI CHÍNH RA NƯỚC NGOÀI CỦA THÀNH VIÊN

Điều 94. Thành viên do nhà đầu tư nước ngoài sở hữu 100% vốn điều lệ chuyển tiền liên quan đến hoạt động đầu tư từ Trung tâm tài chính ra nước ngoài

Thành viên do nhà đầu tư nước ngoài sở hữu 100% vốn điều lệ không phải tuân thủ các quy định về đăng ký, đăng ký thay đổi giao dịch ngoại hối liên quan đến hoạt động đầu tư ra nước ngoài nhưng phải thực hiện chuyển khoản thông qua tài khoản quy định tại điểm a khoản 1 Điều 84 và thực hiện các quy định về khai báo thông tin, tuân thủ chế độ báo cáo theo quy định tại Điều 98 Nghị định này.

Điều 95. Thành viên không do nhà đầu tư nước ngoài sở hữu 100% vốn điều lệ chuyển tiền liên quan đến hoạt động đầu tư từ Trung tâm tài chính ra nước ngoài

1. Khi được phép thực hiện hình thức đầu tư liên quan đến hoạt động đầu tư trực tiếp từ Trung tâm tài chính ra nước ngoài theo quy định của pháp luật về đầu tư, thành viên không do nhà đầu tư nước ngoài sở hữu 100% vốn điều lệ phải thực hiện như sau:

a) Đăng ký giao dịch ngoại hối liên quan đến hoạt động đầu tư trực tiếp từ Trung tâm tài chính ra nước ngoài với Cơ quan điều hành tại thành phố tại địa phương trước khi chuyển tiền để thực hiện hoạt động đầu tư trực tiếp từ Trung tâm tài chính ra nước ngoài;

b) Đăng ký thay đổi giao dịch ngoại hối với Cơ quan điều hành tại thành phố khi phát sinh thay đổi liên quan đến hoạt động đầu tư trực tiếp từ Trung tâm tài chính ra nước ngoài;

c) Thực hiện các giao dịch chuyển vốn ra nước ngoài, chuyển vốn đầu tư gốc, lợi nhuận và khoản thu hợp pháp từ nước ngoài về Trung tâm tài chính thông qua tài khoản quy định tại điểm a khoản 1 Điều 84 Nghị định này.

2. Khi được phép thực hiện hình thức đầu tư liên quan đến hoạt động đầu tư gián tiếp từ Trung tâm tài chính ra nước ngoài theo quy định của pháp luật, thành viên không do nhà đầu tư nước ngoài sở hữu 100% vốn điều lệ phải chuyển tiền thông qua tài khoản quy định tại điểm a khoản 1 Điều 84 Nghị định này.

Điều 96. Điều kiện của ngân hàng thành viên để thực hiện mua, bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp phát hành bằng ngoại tệ ở nước ngoài

1. Ngân hàng thương mại 100% vốn nước ngoài, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thành viên không phải thực hiện các quy định về điều kiện để được mua, bán trái phiếu phát hành bằng ngoại tệ ở nước ngoài quy định tại khoản 3 Điều này, nhưng phải thực hiện các quy định về khai báo thông tin Cơ quan điều hành tại thành phố, sử dụng tài khoản theo quy định tại khoản 2 Điều 84 và chế độ báo cáo quy định tại Điều 98 Nghị định này.

2. Ngân hàng thương mại 100% vốn trong nước phải đáp ứng các điều kiện sau để được Cơ quan điều hành tại thành phố cấp giấy chứng nhận đăng ký mua, bán trái phiếu phát hành bằng ngoại tệ ở nước ngoài:

a) Có lãi trong 03 năm liên tục liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp giấy chứng nhận đăng ký mua, bán trái phiếu phát hành bằng ngoại tệ ở nước ngoài được thể hiện trên báo cáo tài chính đã được kiểm toán độc lập và không có ý kiến ngoại trừ theo quy định hiện hành của Bộ Tài chính;

b) Thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ tài chính với nhà nước theo quy định hiện hành của pháp luật về thuế (trừ trường hợp năm đầu thành lập);

c) Tuân thủ quy định về các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động ngân hàng tại Chương V Nghị định này.

3. Ngân hàng thương mại 100% vốn trong nước chỉ mua, bán trái phiếu phát hành bằng ngoại tệ ở nước ngoài khi đáp ứng các điều kiện sau:

a) Được cấp phép thực hiện mua, bán trái phiếu phát hành bằng ngoại tệ ở nước ngoài theo quy định tại khoản 2 Điều này;

b) Tuân thủ quy định về tỷ lệ đầu tư an toàn, nguồn vốn để mua, bán trái phiếu phát hành bằng ngoại tệ ở nước ngoài trong quá trình thực hiện quy định tại khoản 4, khoản 5 Điều này.

4. Hoạt động mua, bán trái phiếu phát hành bằng ngoại tệ ở nước ngoài của ngân hàng thương mại 100% vốn trong nước phải đảm bảo không được vượt quá 7% vốn tự có của ngân hàng thương mại 100% vốn trong nước đó, đồng thời đảm bảo tuân thủ các quy định tại Chương V Nghị định này.

5. Ngân hàng thương mại 100% vốn trong nước tự cân đối nguồn vốn để mua, bán trái phiếu phát hành bằng ngoại tệ ở nước ngoài trên cơ sở đảm bảo tuân thủ quy định tại Chương V Nghị định này.

6. Trái phiếu được ngân hàng thương mại 100% vốn trong nước mua, bán ở nước ngoài phải được xếp hạng tín nhiệm bởi các tổ chức xếp hạng tín nhiệm quốc tế: Standard & Poor’s, Moody’s và Fitch Ratings.

Mục 7. GIAO DỊCH NGOẠI TỆ CỦA DOANH NGHIỆP THÀNH VIÊN

Điều 97. Giao dịch ngoại tệ của doanh nghiệp thành viên

Doanh nghiệp thành viên được thực hiện giao dịch ngoại tệ với tổ chức tín dụng Việt Nam phù hợp với phạm vi giao dịch của khách hàng là người không cư trú với tổ chức tín dụng Việt Nam theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về giao dịch ngoại tệ trên thị trường ngoại tệ của các tổ chức tín dụng được phép hoạt động ngoại hối.

Chương IX
CHẾ ĐỘ BÁO CÁO

Điều 98. Chế độ báo cáo

1. Cơ quan điều hành chủ trì xây dựng, ban hành quy định báo cáo về hoạt động ngân hàng, hoạt động ngoại hối và hoạt động khác áp dụng đối với thành viên và các tổ chức có liên quan trên cơ sở thống nhất với Ngân hàng Nhà nước.

2. Thành viên và các tổ chức có liên quan báo cáo về hoạt động ngân hàng, hoạt động ngoại hối và hoạt động khác theo quy định của Cơ quan điều hành.

Chương X
PHÒNG CHỐNG RỬA TIỀN, PHÒNG CHỐNG TÀI TRỢ KHỦNG BỐ, PHÒNG CHỐNG TÀI TRỢ PHỔ BIẾN VŨ KHÍ HỦY DIỆT HÀNG LOẠT

Điều 99. Áp dụng quy định pháp luật về phòng chống rửa tiền, phòng chống tài trợ khủng bố, phòng chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt

1. Các thành viên là đối tượng báo cáo thực hiện phòng chống rửa tiền, phòng chống tài trợ khủng bố, phòng chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt theo quy định của Luật Phòng, chống rửa tiền, Luật Phòng, chống khủng bố và các văn bản hướng dẫn Luật; pháp luật về phòng chống phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt, trừ quy định tại khoản 2, khoản 3 Điều này.

2. Việc báo cáo giao dịch chuyển tiền điện tử của các đối tượng báo cáo áp dụng theo chế độ báo cáo giao dịch chuyển tiền điện tử quốc tế theo quy định tại Luật Phòng, chống rửa tiền và các văn bản hướng dẫn.

3. Đối tượng báo cáo gửi quy định nội bộ, báo cáo kiểm toán nội bộ về phòng chống rửa tiền, phòng chống tài trợ khủng bố, phòng chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt cho Cơ quan giám sát; gửi Báo cáo kết quả đánh giá, cập nhật rủi ro về rửa tiền và đăng ký thông tin về người chịu trách nhiệm, người phụ trách, bộ phận phòng, chống rửa tiền cho Ngân hàng Nhà nước và Cơ quan giám sát.

4. Thẩm quyền thanh tra, kiểm tra, giám sát, xử lý vi phạm về phòng chống rửa tiền, phòng chống tài trợ khủng bố, phòng chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt đối với đối tượng báo cáo tại Trung tâm tài chính thực hiện theo quy định tại khoản 4 Điều 107 và Điều 114 Nghị định này.

Chương XI
THANH TRA, GIÁM SÁT

Mục 1. THANH TRA

Điều 100. Hoạt động thanh tra

1. Cơ quan giám sát tổ chức thực hiện các cuộc thanh tra theo kế hoạch và thanh tra đột xuất; xử lý vi phạm đối với hoạt động ngân hàng, hoạt động ngoại hối khi phát hiện dấu hiệu vi phạm hoặc rủi ro trong hoạt động của thành viên.

2. Cơ quan giám sát chủ trì, phối hợp với các cơ quan có thẩm quyền thanh tra theo quy định pháp luật trong công tác thanh tra hoạt động ngân hàng, hoạt động ngoại hối của thành viên.

3. Nội dung thanh tra:

Thanh tra việc chấp hành pháp luật về hoạt động ngân hàng và hoạt động ngoại hối theo Nghị quyết số 222/2025/QH15, Nghị định này và các văn bản hướng dẫn, thông lệ quốc tế, quy định khác của pháp luật Việt Nam có liên quan, việc thực hiện các quy định trong Giấy phép thành lập và hoạt động.

Điều 101. Biện pháp xử lý vi phạm

Cơ quan giám sát áp dụng các biện pháp xử lý vi phạm qua thanh tra như sau:

1. Kiến nghị, yêu cầu đối tượng thanh tra có biện pháp hạn chế, giảm thiểu và xử lý rủi ro để bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng, hoạt động ngoại hối và phòng ngừa, ngăn chặn hành động dẫn đến vi phạm pháp luật.

2. Xử phạt vi phạm hành chính theo thẩm quyền hoặc kiến nghị cơ quan nhà nước có thẩm quyền xử phạt vi phạm hành chính theo quy định của pháp luật; chuyển hồ sơ cho cơ quan điều tra có thẩm quyền xem xét, xử lý theo quy định pháp luật trong trường hợp có dấu hiệu tội phạm.

3. Áp dụng các biện pháp xử lý khác theo quy định của pháp luật.

Mục 2. GIÁM SÁT

Điều 102. Hoạt động giám sát ngân hàng

1. Giám sát ngân hàng tại Trung tâm tài chính là việc Cơ quan giám sát thực hiện thu thập, tổng hợp, phân tích thông tin về đối tượng giám sát tại Trung tâm tài chính thông qua hệ thống thông tin, báo cáo nhằm phòng ngừa, phát hiện, ngăn chặn và xử lý kịp thời rủi ro gây mất an toàn hoạt động ngân hàng, vi phạm quy định an toàn hoạt động ngân hàng và các quy định khác của pháp luật có liên quan áp dụng đối với các đối tượng giám sát tại Trung tâm tài chính.

2. Cơ quan có thẩm quyền thực hiện giám sát ngân hàng tại Trung tâm tài chính là Cơ quan giám sát.

3. Đối tượng giám sát tại Trung tâm tài chính là các ngân hàng thành viên.

4. Trình tự, thủ tục giám sát ngân hàng tại Trung tâm tài chính do Cơ quan giám sát ban hành để thực hiện giám sát ngân hàng theo thông lệ quốc tế, dựa trên rủi ro.

Điều 103. Quyền, nghĩa vụ của đối tượng giám sát

1. Cung cấp kịp thời, đầy đủ, chính xác thông tin, tài liệu theo yêu cầu của Cơ quan giám sát; chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính chính xác, trung thực của thông tin, tài liệu đã cung cấp.

2. Bảo đảm khả năng kết nối, truy cập dữ liệu trực tuyến phục vụ hoạt động giám sát của Cơ quan giám sát.

3. Báo cáo, giải trình đối với khuyến nghị, cảnh báo rủi ro và an toàn hoạt động của Cơ quan giám sát.

4. Thực hiện khuyến nghị, cảnh báo rủi ro và an toàn hoạt động của Cơ quan giám sát.

5. Quyền, nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật.

Điều 104. Nội dung giám sát ngân hàng

1. Thu thập, tổng hợp và xử lý tài liệu, thông tin, dữ liệu theo yêu cầu giám sát.

2. Theo dõi tình hình chấp hành các quy định về an toàn hoạt động ngân hàng và các quy định khác của pháp luật về tiền tệ và ngân hàng tại Trung tâm tài chính; việc thực hiện khuyến nghị, cảnh báo về giám sát ngân hàng.

3. Phân tích, đánh giá tình hình tài chính, hoạt động, quản trị, điều hành và mức độ rủi ro của ngân hàng thành viên.

4. Phát hiện, cảnh báo rủi ro gây mất an toàn hoạt động ngân hàng và nguy cơ dẫn đến vi phạm pháp luật về hoạt động ngân hàng và quản lý ngoại hối.

5. Kiến nghị, đề xuất biện pháp phòng ngừa, ngăn chặn và xử lý rủi ro, vi phạm pháp luật.

Điều 105. Xử lý đối tượng giám sát

1. Đối tượng giám sát vi phạm pháp luật về tiền tệ và ngân hàng thì tùy theo tính chất, mức độ vi phạm mà bị xử lý theo quy định của pháp luật.

2. Căn cứ vào kết quả giám sát, tùy theo tính chất, mức độ rủi ro, Cơ quan giám sát thực hiện:

a) Cảnh báo, khuyến nghị đối với đối tượng giám sát;

b) Tiến hành thanh tra, kiểm tra đối tượng giám sát hoặc kiến nghị cơ quan có thẩm quyền thanh tra thực hiện thanh tra, kiểm tra khi phát hiện có dấu hiệu vi phạm pháp luật, dấu hiệu rủi ro, không an toàn trong hoạt động;

c) Lập biên bản vi phạm hành chính và chuyển cơ quan có thẩm quyền để xử lý vi phạm hành chính đối với các hành vi vi phạm pháp luật của đối tượng giám sát theo quy định của pháp luật về xử lý vi phạm hành chính;

d) Cơ quan giám sát có quyền yêu cầu ngân hàng thành viên thuê công ty kiểm toán do Cơ quan giám sát chỉ định thực hiện kiểm toán hoặc dịch vụ khác để đánh giá một phần hoặc toàn bộ nội dung liên quan đến tổ chức, hoạt động và tài chính của ngân hàng khi xét thấy cần thiết để đánh giá thực trạng tài chính, hoạt động và mức độ an toàn, lành mạnh của ngân hàng thành viên. Chi phí thuê tổ chức kiểm toán độc lập do ngân hàng thành viên chi trả;

đ) Các biện pháp xử lý khác theo quy định của pháp luật.

Điều 106. Phối hợp trong giám sát

1. Cơ quan giám sát chủ trì, phối hợp với Ngân hàng Nhà nước, các bộ, cơ quan ngang bộ có liên quan, Ủy ban nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh và Ủy ban nhân dân thành phố Đà Nẵng để trao đổi thông tin về giám sát hoạt động của đối tượng giám sát. Định kỳ hằng quý hoặc đột xuất theo yêu cầu thực tế, Cơ quan giám sát gửi Ngân hàng Nhà nước thông tin, kết quả tình hình thực hiện giám sát ngân hàng tại Trung tâm tài chính để phối hợp quản lý, giám sát theo chức năng, nhiệm vụ.

Cơ quan giám sát trao đổi thông tin và phối hợp với cơ quan có thẩm quyền của nước ngoài trong việc giám sát hoạt động của đối tượng giám sát. Cơ quan giám sát thỏa thuận với cơ quan có thẩm quyền của nước ngoài về hình thức, nội dung, cơ chế trao đổi thông tin và phối hợp giám sát phù hợp với quy định pháp luật Việt Nam.

2. Cơ quan điều hành chủ trì, phối hợp với Cơ quan giám sát xây dựng, ban hành văn bản hướng dẫn việc quản lý, giám sát hoạt động ngân hàng trong Trung tâm tài chính.

3. Cơ quan giám sát chủ trì, phối hợp với Ngân hàng Nhà nước, Ủy ban nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh, Ủy ban nhân dân thành phố Đà Nẵng trong phạm vi thẩm quyền được giao thực hiện hoạt động giám sát, phòng ngừa và xử lý các vi phạm về tiền tệ, ngân hàng của cơ quan, cá nhân, tổ chức tại Trung tâm tài chính.

4. Ngân hàng Nhà nước và các bộ, cơ quan ngang bộ, Ủy ban nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh, Ủy ban nhân dân thành phố Đà Nẵng có trách nhiệm thực hiện chức năng quản lý nhà nước theo quy định của pháp luật; phối hợp, trao đổi thông tin và hỗ trợ Cơ quan giám sát thực hiện hoạt động giám sát ngân hàng tại Trung tâm tài chính đảm bảo an toàn, thông suốt, hiệu quả trong phạm vi thẩm quyền được giao theo quy định tại Nghị định này, Nghị định về thành lập Trung tâm tài chính và các quy định pháp luật khác có liên quan.

Chương XII
TỔ CHỨC THỰC HIỆN

Điều 107. Trách nhiệm của Ngân hàng Nhà nước

1. Trường hợp đặc biệt để đảm bảo an ninh tài chính, tiền tệ quốc gia, Ngân hàng Nhà nước phối hợp với các bộ, ngành liên quan để thực hiện các biện pháp sau:

a) Đình chỉ, tạm đình chỉ một, một số hoặc toàn bộ hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng thành viên;

b) Hạn chế đối tượng giao dịch, đồng tiền giao dịch đối với từng hoạt động cụ thể của ngân hàng thành viên;

c) Các biện pháp khác.

2. Ngân hàng Nhà nước không thực hiện cho vay đặc biệt, các nghiệp vụ ngân hàng trung ương như quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng và Luật Ngân hàng Nhà nước bao gồm: tái cấp vốn, dự trữ bắt buộc, nghiệp vụ thị trường mở, mua bán ngoại tệ đối với ngân hàng thành viên.

3. Ngân hàng Nhà nước không thực hiện can thiệp sớm, kiểm soát đặc biệt, xếp hạng ngân hàng thành viên.

4. Tiếp nhận các báo cáo và giám sát đối tượng báo cáo trong việc thực hiện báo cáo quy định tại các Điều 25, Điều 26 và Điều 34 của Luật Phòng, chống rửa tiền; phối hợp cung cấp thông tin giám sát cho Cơ quan giám sát để phục vụ công tác thanh tra, kiểm tra, giám sát về phòng chống rửa tiền tại Trung tâm tài chính.

5. Phối hợp với các bộ, ngành, cơ quan, địa phương liên quan, Cơ quan điều hành, Cơ quan giám sát, Cơ quan giải quyết tranh chấp để thực hiện chức năng quản lý nhà nước tại Nghị định này.

6. Thực hiện các nhiệm vụ khác theo quy định tại Điều 112 Nghị định này.

Điều 108. Trách nhiệm của Bộ Tài chính

1. Quản lý nhà nước trong hoạt động về chứng khoán và thị trường chứng khoán.

2. Đầu mối hướng dẫn về chế độ tài chính, hạch toán, kế toán của ngân hàng thành viên.

3. Thực hiện các nhiệm vụ khác theo quy định tại Điều 112 Nghị định này.

Điều 109. Trách nhiệm của Bộ Công an

1. Bộ Công an trong phạm vi chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn của mình chủ trì, phối hợp với các bộ, ngành, Hội đồng nhân dân, Ủy ban nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh, Hội đồng nhân dân, Ủy ban nhân dân thành phố Đà Nẵng, Cơ quan điều hành và Cơ quan giám sát thực hiện quản lý nhà nước về phòng chống tài trợ khủng bố tại Trung tâm tài chính.

2. Thực hiện các nhiệm vụ khác theo quy định tại Điều 112 Nghị định này.

Điều 110. Trách nhiệm của Bộ Quốc phòng

1. Bộ Quốc phòng trong phạm vi chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn của mình phối hợp với Hội đồng nhân dân và Ủy ban nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh, Hội đồng nhân dân và Ủy ban nhân dân thành phố Đà Nẵng, Cơ quan điều hành và Cơ quan giám sát thực hiện quản lý nhà nước về phòng chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt tại Trung tâm tài chính.

2. Thực hiện các nhiệm vụ khác theo quy định tại Điều 112 Nghị định này.

Điều 111. Trách nhiệm của Ủy ban nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh và thành phố Đà Nẵng

Phối hợp với các bộ, ngành, cơ quan liên quan để thực hiện chức năng quản lý nhà nước, chỉ đạo Cơ quan điều hành và Cơ quan giám sát trong thực hiện nhiệm vụ được giao tại Nghị định này.

Điều 112. Trách nhiệm của bộ, cơ quan ngang bộ

1. Trong phạm vi nhiệm vụ, quyền hạn của mình, có trách nhiệm quản lý nhà nước đối với ngân hàng thành viên theo quy định của pháp luật.

2. Các bộ, cơ quan ngang bộ trong phạm vi chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn của mình phối hợp với Hội đồng nhân dân và Ủy ban nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh, Hội đồng nhân dân và Ủy ban nhân dân thành phố Đà Nẵng, Cơ quan điều hành và Cơ quan giám sát thực hiện quản lý nhà nước về quản lý ngoại hối, phòng chống rửa tiền, phòng chống tài trợ khủng bố, phòng chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt tại Trung tâm tài chính trên địa bàn theo quy định tại Nghị định này và pháp luật phòng chống rửa tiền, phòng chống tài trợ khủng bố, phòng chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt.

Điều 113. Trách nhiệm của Cơ quan điều hành

1. Hội đồng điều hành có trách nhiệm ban hành hoặc giao tại Quy chế hoạt động của Trung tâm tài chính cho Cơ quan điều hành tại thành phố ban hành các văn bản hướng dẫn quy định tại khoản 3 Điều 9, Điều 15, khoản 2 Điều 21, khoản 2 Điều 32, khoản 6 Điều 43, điểm a.4 khoản 1 Điều 66, khoản 5 Điều 69, khoản 1 Điều 78, khoản 4 Điều 79, khoản 2 Điều 80, khoản 1 Điều 83, Điều 98 và khoản 2 Điều 106 Nghị định này.

2. Hội đồng điều hành chủ trì, phối hợp với Cơ quan giám sát, Ngân hàng Nhà nước và các cơ quan liên quan xây dựng và ban hành quy chế phối hợp cung cấp, chia sẻ thông tin về hoạt động ngân hàng, hoạt động ngoại hối, phòng, chống rửa tiền, phòng chống tài trợ khủng bố, phòng chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt tại Trung tâm tài chính; Cơ quan điều hành thực hiện cung cấp, chia sẻ thông tin theo quy chế và theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước, cơ quan có thẩm quyền.

3. Phối hợp với Ngân hàng Nhà nước, Bộ Công an, Bộ Quốc phòng, Cơ quan giám sát và các cơ quan có liên quan thực hiện quản lý nhà nước về phòng chống rửa tiền, phòng chống tài trợ khủng bố, phòng chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt; thực hiện đánh giá rủi ro quốc gia về rửa tiền, tài trợ khủng bố, tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt.

4. Hội đồng điều hành hướng dẫn hoạt động của ngân hàng thành viên ngoài các hoạt động quy định tại Mục 2, Mục 3 Chương IV Nghị định này sau khi thống nhất với Ngân hàng Nhà nước.

5. Thực hiện trách nhiệm khác theo quy định tại Nghị định này.

Điều 114. Trách nhiệm của Cơ quan giám sát

1. Thực hiện kiểm tra, thanh tra, giám sát, xử lý vi phạm đối với hoạt động ngân hàng, ngoại hối, phòng chống rửa tiền, phòng, chống tài trợ khủng bố, phòng chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt tại Trung tâm tài chính theo quy định tại Nghị định này.

2. Phối hợp với Ngân hàng Nhà nước, Bộ Công an và Bộ Quốc phòng và các cơ quan có liên quan trong công tác thanh tra, giám sát và trao đổi, chia sẻ thông tin về kết quả thanh tra, kiểm tra, giám sát hoạt động ngân hàng, ngoại hối, phòng chống rửa tiền, phòng, chống tài trợ khủng bố, phòng chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt.

3. Phối hợp với Cơ quan điều hành, Ngân hàng Nhà nước và các cơ quan liên quan xây dựng quy chế phối hợp cung cấp, chia sẻ thông tin về hoạt động ngân hàng, hoạt động ngoại hối, phòng, chống rửa tiền, phòng chống tài trợ khủng bố, phòng chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt tại Trung tâm tài chính; phối hợp với Cơ quan điều hành thực hiện cung cấp, chia sẻ thông tin theo quy chế và theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước, cơ quan có thẩm quyền.

4. Thực hiện trách nhiệm khác theo quy định tại Nghị định này.

Điều 115. Điều khoản thi hành

1. Nghị định này có hiệu lực thi hành từ ngày 18 tháng 12 năm 2025.

2. Trường hợp các văn bản dẫn chiếu tại Nghị định này được sửa đổi, bổ sung, thay thế thì thực hiện theo quy định tương ứng tại văn bản sửa đổi, bổ sung, thay thế.

Điều 116. Trách nhiệm thi hành

Bộ trưởng, Thủ trưởng cơ quan ngang bộ, Thủ trưởng cơ quan thuộc Chính phủ, Chủ tịch Ủy ban nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh, Chủ tịch Ủy ban nhân dân thành phố Đà Nẵng, các tổ chức, cá nhân có liên quan chịu trách nhiệm thi hành Nghị định này.