시행령 제 340/2025/NĐ-CP 금융 및 은행 분야에서 행정처벌에 관한 규정

처분령

금융 및 은행 분야에서 행정처분에 관한 규정을 정함

정부조직법 제 63/2025/QH15에 근거함;

행정처분에 관한 법률 제15/2012/QH13호(2020년 법률 제67/2020/QH14호 및 2025년 법률 제88/2025/QH15호로 개정됨)에 의거

금융기관 및 외국 은행 지점의 할인업무에 관한 규정 제정은 다음과 같은 근거를 바탕으로 함.

금융기관에 관한 법률 제32/2024/QH15호(2025년 법률 제96/2025/QH15호로 개정됨)에 의거

예금보험에 관한 법률 제06/2012/QH13호에 의거

불법자금세탁방지법 제14/2022/QH15에 따라;

테러방지에 관한 법률 제28/2013/QH13호에 의거

이전권 도구에 관한 법률 제49/2005/QH11호에 의거

외환에 관한 법령 제28/2005/PL-UBTVQH11호(2013년 법령 제06/2013/UBTVQH13호로 개정됨)에 의거

베트남 국립은행 총재의 제안에 따라;

정부는 금융 및 은행 분야에서 행정처분에 관한 시행령을 제정한다.

장 1

총칙

조 1. 적용범위

1. 본 시행령은 행정처분 위반행위, 처벌 형태, 처벌 수준, 후과를 방지하기 위한 조치, 후과 방지 조치의 집행, 행정처분 권한, 행정처분 위반행위 기록 작성 권한에 대한 금융 및 은행 분야의 규정을 정한다.

2. 금융 및 은행 분야에서의 행정처분 위반은 다음 사항을 포함한다:

가) 허가증 관리 및 사용, 엄격히 금지된 행위 위반

나) 조직, 관리, 운영 규칙 위반

다) 주식, 주식 부분, 출자 부분 규칙 위반

라) 자금 모집 및 서비스 제공 비용 규칙 위반

마) 대출, 위탁, 위탁 활동, 은행 간 활동 규칙 위반

바) 신용 정보 활동 및 신용 정보 서비스 제공 규칙 위반

사) 외환 및 금 활동 규칙 위반

아) 결제, 통화 관리, 금고 관리, 금고 서비스 제공 규칙 위반

자) 고정 자산 구매 및 투자, 부동산 사업, 금융기관의 컨설팅 활동 규칙 위반

차) 금융기관의 안전 활동 규칙 위반

카) 예금보험 및 인민신용협동조합 보장기금 규칙 위반

타) 불법자금세탁, 테러자금조달, 대량파괴무기 확산 금지 규칙 위반

파) 정보 제도 및 보고 규칙 위반

하) 감사 및 검사 방해, 권한 있는 당국의 요구 불이행 규칙 위반

한) 채권 매매 및 처리 규칙 위반

라) 은행 활동에서 정보통신기술 안전 규칙 위반

조 2. 행정 위반 처벌 대상

1. 본 시행령은 금융 및 은행 분야에서 행정처분 위반행위를 하는 조직 및 개인에게 적용된다.

2. 제1항에서 정한 조직은 다음과 같다:

가) 금융기관; 국내 금융기관 지점, 거래소, 대표사무소, 단체사업부; 외국 은행 지점; 외국 금융기관 대표사무소, 다른 외국 조직(은행 활동)

나) 기업; 기업의 종속 조직(지점, 대표사무소)

다) 협동조합, 협동조합 연합; 협동조합, 협동조합 연합의 직속 조직(지점, 대표사무소)

라) 베트남에서 설립 및 운영되는 다른 조직

조 3. 다수의 행정 위반

본 조정 시행령에서 정한 행위를 다수 반복하여 행정 위반을 한 개인 또는 단체에 대해서는 다수의 행정 위반을 가중하는 요소를 적용하되, 제7조; 제9조; 제10조; 제11조 제2항; 제27조 제2항; 제28조 제2항, 제8항; 제40조 제2항; 제57조; 제58조; 제61조 본 조정 시행령에서 정한 행위는 각각의 행위에 대해 처벌한다.

조 4. 행위 위반 종료 시점

본 조정 제2장에서 정한 일부 행위 위반의 종료 시점을 처벌 기간 계산을 위한 것으로 다음과 같이 규정한다:

1. 본 조정 제8조에서 정한 은행의 변경사항에 대한 금융감독원의 서면 승인을 요구하는 행위 위반에 대해서는, 행위 위반 종료 시점은 변경사항이 더 이상 필요하지 않거나 변경 전 상태로 복구된 날로 한다.

2. 본 조정 제15조 제2항 제a호; 제17조 제3항 제b호, 제d호, 제e호, 제g호; 제5항; 제6항 제b호; 제21조 제5항; 제27조 제3항 제a호, 제c호; 제28조 제3항 제a호; 제33조 제1항 제d호; 제35조 제1항 제a호; 제44조 제1항; 제52조 제1항; 제56조에서 정한 예금 수령, 대출 제공, 위탁 수락 및 위탁, 은행 간 거래 등 행위 위반에 대해서는, 행위 위반 종료 시점은 관련 약정이나 계약을 이행한 날로 한다.

3. 본 조정 제11조 제1항; 제15조 제1항 제a호; 제16조 제1항 제a호; 제17조 제1항 제b호; 제21조 제4항 제d호; 제25조 제1항 제c호; 제27조 제3항 제a호, 제c호; 제28조 제3항 제a호; 제33조 제1항 제d호; 제35조 제1항 제a호; 제44조 제1항; 제52조 제1항; 제56조에서 정한 공표, 공시, 공개 정보 제공, 자료 제공, 보고서 제공, 정보 수정 및 보완, 자료 수정 및 보완, 보고서 수정 및 보완 등 행위 위반에 대해서는, 행위 위반 종료 시점은 공표, 공시, 공개, 정보 제공, 자료 제공, 보고서 제공, 정보 및 자료 수정 및 보완, 보고서 수정 및 보완을 완료한 날로 한다.

4. 본 조정 제10조; 제11조 제2항 제b호; 제27조 제3항 제d호, 제e호, 제g호; 제32조 제2항 제a호; 제35조 제3항 제a호, 제b호; 제47조 제2항에서 정한 등록, 통보, 행정 절차 수행, 내부 규정, 내부 규칙, 방안 발송 및 발행 등 행위 위반에 대해서는, 행위 위반 종료 시점은 등록, 통보, 행정 절차 수행, 내부 규정, 내부 규칙, 방안 발송 및 발행, 내부 규정, 내부 규칙, 방안 수정 및 보완을 완료한 날로 한다.

5. 본 조정 제41조; 제42조 제1항 제a호, 제b호, 제c호에서 정한 안전성 비율, 자산 분류, 외부 보증, 위험 처리를 위한 준비금 설정 및 사용 등 행위 위반에 대해서는, 행위 위반 종료 시점은 법령에 따른 안전성 비율, 자산 분류, 외부 보증, 위험 처리를 위한 준비금 설정 및 사용을 준수한 날 또는 위반 주체가 더 이상 자산 분류, 외부 보증, 위험 처리를 위한 준비금 설정 및 사용과 관련된 책임을 지지 않는 날로 한다.

6. 본 조 제1항부터 제5항까지의 경우를 제외한 행위 위반에 대해서는 법률 규정과 실제 사건 상황을 고려하여 행정 위반 처벌 권한을 가진 자가 행위 위반 종료 시점을 처벌 기간 계산을 위한 것으로 결정한다.

조 5. 처벌 형태, 과태료 금액, 과태료 권한, 결과 제거 방법 및 처벌 원칙

1. 주요 처벌 형태:

가) 경고;

나) 과태료 부과.

2. 처벌 보완 조치:

가) 일정 기간 내외의 사용 허가권을 박탈하는 것: 외화 환전 대리점 등록 증명서, 국경을 공유하는 국가의 화폐 환전 대리점 등록 증명서를 1개월에서 3개월 동안;

나) 일정 기간 내외로 중단하는 것: 외환 거래를 3개월에서 6개월 동안, 위탁 업무를 1개월에서 3개월 동안, 채권 매매를 3개월에서 6개월 동안, 신용 정보 서비스 제공 활동을 1개월에서 3개월 동안, 제3자 IT 서비스 사용을 1개월에서 3개월 동안; 금괴 매매 거래를 6개월에서 9개월 동안; 금 원료 수입을 9개월에서 12개월 동안; 해외 투자 대출을 1개월에서 6개월 동안;

다) 불법 행위에 사용된 물건과 수단을 압수하고, 외화와 베트남 동, 금을 압수한다.

3. 과태료 금액과 과태료 권한:

가) 이 법령 제2장에 규정된 과태료 금액은 개인에게 적용되며, 같은 행위에 대한 조직에 적용되는 과태료 금액은 개인에 적용되는 금액의 두 배이다;

나) 법인 금융 협동조합, 마이크로금융 조직, 금융 협동조합의 부속 단체, 마이크로금융 조직에서 근무하는 개인에게 적용되는 과태료 금액은 이 법령 제2장에 규정된 금액의 10%이며, 법인 금융 협동조합, 마이크로금융 조직, 금융 협동조합의 부속 단체, 마이크로금융 조직에 적용되는 과태료 금액은 해당 개인에게 적용되는 금액의 두 배이다;

다) 이 법령 제3장에 규정된 각 직위의 과태료 권한은 개인의 한 가지 불법 행위에 적용되며, 이는 이 장의 각 항 a, b에 규정된 개인에 대한 최고 과태료 금액을 기준으로 결정된다. 조직의 한 가지 불법 행위에 대한 과태료 금액은 개인에 대한 금액의 두 배이다.

4. 후과 방지 조치:

가) 불법 이익을 국고에 납부하도록 강제하며, 삭제 또는 수정된 허가증을 반환하도록 강제한다;

나) 잘못 징수한 비용, 이자율을 반환하도록 강제하며, 위탁 재산을 반환하거나 회수하도록 강제하며, 잘못 징수한 예금 보험료를 즉시 반환하고, 잘못 지급한 예금 보험금을 즉시 회수하도록 강제하며, 채무를 다시 매도하도록 강제한다;

다) 잔존 채무를 회수하도록 강제하며, 잘못 사용된 자본을 회수하도록 강제하며, 퇴출하도록 강제하며, 기업 채권을 주식으로 전환하지 못하도록 강제하며, 기업 채권을 자회사에 판매한 경우 그 자회사가 여전히 그 채권을 소유하고 있는 경우 이를 다시 구매하도록 강제한다;

라) 법률 규정에 따라 적립금을 정확하게 설정하도록 강제하며, 법률 규정에 따라 자산을 분류하고 잔존 채무와 현재 진행 중인 불법 행위에 대한 위험 대비를 설정하도록 강제하며, 잘못 사용된 위험 대비 금액을 반환하도록 강제하고, 법률 규정에 따라 위험 대비로 처리된 채무를 내부 계정으로 처리하도록 강제한다;

마) 법률 규정에 따른 비율, 한도, 제한을 준수하도록 강제하며, 잘못 기재된 정보를 바로잡도록 즉시 강제하며, 충분하고 정확한 보고서를 제출하도록 강제하며, 법률 규정에 따라 내부 규정을 발행하고 제출하도록 강제하며, 예금 보험 참가 인증서 사본을 공개적으로 게시하도록 즉시 강제하며, 충분한 정보와 문서를 제공하도록 강제하며, 계좌를 차단하도록 강제하며, 계좌 차단을 해제하도록 강제한다;

나) 은행 활동에서 정보기술 안전 규정을 준수하도록 강제하며, 자금세탁, 테러 자금 지원, 대량 살상 무기 확산 방지를 위한 법률 규정을 준수하도록 강제하며, 결제 규정을 준수하도록 강제하며, 대출 규정을 준수하도록 강제한다;

다) 가짜 돈에 도장을 찍거나 구멍을 뚫도록 강제한다;

라) 외국 증권 시장에서 주식 상장 활동을 중단하도록 강제하며, 활동을 종료하도록 강제하며, 은행 업무 중 일부 또는 일부 업무를 중단하도록 강제하며, 보험 제품 공급 계약을 종료하고 계약 종료로 인한 모든 비용과 손실을 부담하도록 강제한다;

마) 불법 행위를 해결하기 전까지 금융 기관의 네트워크와 영역을 확장하지 못하도록 금지한다;

바) 불법 행위를 해결하기 전까지 배당금을 지급하지 못하도록 금지한다;

사) 관련 당국에 불법 행위를 해결할 때까지 다음 조치를 요청하거나 요구한다: 허가증 회수; 외화 환전 대리점 등록 증명서 회수; 국경을 공유하는 국가의 화폐 환전 대리점 등록 증명서 회수; 외국 통화 계좌 개설 및 사용 허가증 회수; 금괴 매매 사업 허가증 회수; 고객의 계좌를 통하지 않은 결제 서비스 제공 활동 승인 문서 회수; 결제 중개 서비스 제공 활동 허가증 회수; 신용 정보 서비스 제공 활동 자격 증명 회수;

아) 관련 당국에 다음 조치를 검토하거나 요청하거나 요구한다: 관리, 운영, 감독 직위의 중단 또는 면직; 금융 기관, 외국 은행 지점에서 개인이 불법 행위를 저지르거나 불법 행위에 대한 책임을 지는 경우 관리, 운영, 감독 직위를 맡지 못하도록 금지하고, 금융 기관, 외국 은행 지점에서 불법 행위를 저지른 개인에 대해 해당 조직의 권한에 따라 법령에 따라 다른 조치를 취하도록 요구한다.

n) 주체를 면직시키거나 면직시키도록 하거나 또는 관련 권한을 가진 기관에 면직시키는 결정을 요청하도록 하는 의무를 부과한다.

5. 미국 달러와 다른 외화 사이의 환율은 다음과 같이 결정된다:

a) 미국 달러에 대해서는 행위 위반 시점에서 중앙은행이 공표한 중앙 환율을 적용한다.

b) 다른 외화에 대해서는 해당 외화를 미국 달러로 환산한 후 미국 달러를 베트남 동으로 환산하는 방법으로 환산한다. 여기서 미국 달러를 베트남 동으로 환산하는 환율은 중앙은행이 공표한 중앙 환율이며, 해당 외화를 미국 달러로 환산하는 환율은 레이터스나 블룸버그 화면에 표시되지 않은 외화의 경우 레이터스나 블룸버그 화면에 표시된 환율을 제외하고는 해당 화면에 표시된 환율을 사용한다.

6. 제7조 제4항 제2호, 제5항 제1호, 제17조 제5항 제2호, 제3호, 제22조 제2항, 제23조 제3항, 제25조 제3항, 제27조 제4항 제2호, 제30조 제5항 제1호, 제2호, 제6항 제2호, 제7항 제1호, 제4호, 제31조 제4항 제1호, 제5호, 제32조 제6항 제1호, 제7항 제4호, 제44조 제2호, 제52조 제1항 제1호, 제55조 제3항 이 시행령에서 규정한 위반행위를 처리하는 과정에서 위반행위가 범죄 징후가 있다고 판단되면 해당 사건을 형사소송 절차를 진행할 수 있는 기관에 이송해야 한다. 만약 위반행위가 범죄 징후가 있으나 형사 처벌 대상이 아니라고 판단되는 경우에는 이 시행령에서 정한 행정처분을 받게 된다.

조 6. 후과 방지 조치의 집행

금융, 은행 분야에서 일부 후과 방지 조치의 집행은 다음과 같다:

1. 후과 방지 조치로서 관련 권한을 가진 기관에 다음의 조치를 취하도록 요구하거나 적용하도록 하는 경우: 영업 허가증 회수; 외화 환전 대리점 등록증 회수; 국경 인접 국가 환전 대리점 등록증 회수; 해외 외화 계좌 개설 및 이용 허가증 회수; 금괴 구매 판매 허가증 회수; 고객 계좌 없이 결제 서비스 제공 승인 문서 회수; 결제 중개 서비스 제공 허가증 회수; 신용 정보 제공 서비스 제공 자격 증명서 회수:

행정 위반행위 처분 결정을 발부한 날로부터 3일 이내에 행정 위반행위 처분 결정을 발부한 사람에게는 해당 후과 방지 조치를 취하도록 관련 권한을 가진 기관에 요구하는 문서를 발송하는 책임이 있다.

2. 후과 방지 조치로서 관련 권한을 가진 기관에 다음의 조치를 취하도록 요구하거나 적용하도록 하는 경우: 경영, 관리, 감독 직위의 중지 또는 면직; 위반행위를 한 개인이나 그 행위에 대한 책임을 지는 개인이 경영, 관리, 감독 직위를 맡지 못하게 하는 조치를 외국 은행 지점 등 금융기관에서 취하도록 하는 조치:

행정 위반행위 처분 결정을 발부한 날로부터 3일 이내에 행정 위반행위 처분 결정을 발부한 사람에게는 해당 후과 방지 조치를 취하도록 관련 권한을 가진 기관에 요구하거나 요청하는 문서를 발송하는 책임이 있다.

3. 후과 방지 조치로서 수정 또는 삭제된 허가증을 반환하도록 강제하는 경우: 행정 위반행위 처분 결정에 따라 위반행위 처분을 받은 주체는 해당 허가증을 수정 또는 삭제한 것을 반환해야 한다.

4. 후과 방지 조치로서 불법 이익을 국가 예산에 반환하도록 강제하는 경우:

a) 행정 위반행위 처분을 하는 관련 권한을 가진 기관이 불법 이익을 결정하고 이를 행정 위반행위 처분 결정 또는 후과 방지 조치 결정에 기록한다.

b) 불법 이익은 행위 위반자가 행위 위반을 시작한 시점부터 행위 위반이 종료되거나 행위 위반에 대한 행정 위반행위 처분 결정 또는 후과 방지 조치 결정이 내려질 때까지 결정된다.

c) 행위 위반자가 여러 가지 행위 위반을 한 경우 각각의 행위 위반에 따른 불법 이익을 결정한다. 행위 위반자가 여러 번 행위 위반을 한 경우 각각의 행위 위반에 따른 불법 이익을 결정한다.

d) 이 시행령에서 정한 행위 위반에 따른 불법 이익은 위반 행위로 얻은 물품, 돈, 가치 증권 또는 다른 재산으로서 위반 행위로 얻은 것으로서 위반 행위를 한 개인 또는 조직이 수행한 계약 또는 합의를 기준으로 국가 예산에 반환해야 한다.

đ) 행위 위반자들이 행위 위반으로 얻은 불법 이익은 다음과 같이 결정된다:

불법 이익이 현금으로 얻어진 경우는 행위 위반으로 얻은 모든 현금에서 직접적인 행위 위반 구성 요소 비용, 행위 위반과 관련된 세금, 수수료를 제외한 금액이다. 이러한 비용의 합법성과 유효성을 증명하는 서류를 위반 행위를 한 개인 또는 조직이 제공해야 한다.

불법 이익이 가치 증권으로 얻어진 경우는 행위 위반으로 얻은 모든 가치 증권이다. 가치 증권이 이미 양도된 경우 불법 이익은 양도 시점의 실제 얻은 금액으로 결정되며, 가치 증권이 도난 또는 파기된 경우 불법 이익은 발행 기관의 가치 증권 가치에서 직접적인 구성 요소 비용, 세금, 수수료를 제외한 발행 기관의 가치 증권 가치로 결정된다.

행위 위반으로 얻은 불법 이익이 물건이나 다른 재산인 경우는 민법에서 정한 다른 재산으로서 위반 행위로 얻은 것으로서 위반 행위를 한 개인 또는 조직이 얻은 것이다.

e) 위 조정 시행령 제13조에서 정한 위반행위에 대한 경우, 해당 조항 제점 đ항에서 정한 불법이익 외에 추가로 산정되는 불법이익은 다음과 같이 결정된다.

위반된 법규에 따라 주식을 판매한 경우: 불법이익 = 현금 배당금 + 유가증권 배당금(배당금을 받은 시점의 가치) + 위반된 주식 수 x (평균 판매 가격 - 평균 구매 가격) - 납부해야 할 세금 및 비용

위반된 법규에 따라 주식을 판매하지 않은 경우: 불법이익 = 현금 배당금 + 유가증권 배당금(배당금을 받은 시점의 가치) + 위반된 주식 수 x (발견 시점의 주식 가격 - 평균 구매 가격) - 납부해야 할 세금 및 비용

장 II

행정위반행위 및 처벌형태과태료 및 과태료 금액

파견, 조정, 임기 연장, 철수 절차

허가 관리 및 사용 규정 위반 및 금지행위 행위

제7조. 금융기관 활동 허가 규정 위반 및 금지행위

1. 금융기관 활동 허가에 기재된 조직명을 활동 중 잘못 사용한 경우 20,000,000원 이상 40,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

2. 국내 지점 또는 금융기관 거래소의 개설 요구사항을 충족하거나 유지하지 않은 경우 40,000,000원 이상 50,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

3. 금융기관 활동 개시 요구사항을 충족하지 않은 경우 50,000,000원 이상 100,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

4. 다음 중 하나 이상의 위반행위에 대해 100,000,000원 이상 150,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 제31조 제4항 제점 b항에서 규정되지 않는 한 허가증을 대여, 빌려주거나 양도하는 행위

나) 제31조 제4항 제점 b항에서 규정되지 않는 한 허가증 내용을 수정하거나 삭제하여 변경하는 행위로서 형사처벌 대상이 아닌 경우

5. 다음 중 하나 이상의 위반행위에 대해 150,000,000원 이상 200,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 제22조 제2항, 제31조 제4항 제점 a항에서 규정되지 않는 한 허가를 받기 위한 자료를 속이는 행위로서 형사처벌 대상이 아닌 경우

나) 허가증에 기재된 내용과 다르게 활동하는 행위로서 제6조 제1항, 제6항 제점 b항; 제21조 제6항; 제27조 제8항 제점 c항; 제28조 제5항 제점 c, đ항, 제6항 제점 a항; 제31조 제4항 제점 d항에서 규정되지 않는 경우

다) 은행업 거래소가 법률에서 정한 범위를 벗어나 활동하는 행위

6. 다음 중 하나 이상의 위반행위에 대해 300,000,000원 이상 400,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 제1항에서 정한 권한 있는 기관에 의해 제한, 중지, 일시 중지 조치를 받은 후 계속 활동하는 행위

나) 허가증에 기재된 내용 외의 은행업 또는 다른 경제활동을 하는 행위로서 제8조 제4항 제점 đ항에서 규정되지 않는 경우

7. 다음 중 하나 이상의 위반행위에 대해 400,000,000원 이상 500,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 허가 없이 은행업을 하는 행위로서 제27조 제8항 제점 c항; 제28조 제5항 제점 d, đ항, 제8항; 제31조 제6항에서 규정되지 않는 경우

나) 은행업 관련 용어 사용에 관한 법률에서 정한 규정을 위반하는 행위

다) 금융기관, 외국 은행 지점의 은행업 또는 다른 경제활동에 불법적으로 간섭하는 행위

라) 금융기관 법률에서 정한 규정을 위반하여 의무 보험 판매와 은행 서비스 제공을 연계하는 행위

8. 후과 조치:

가) 제4항, 제5항 각 제점 a, b항, 제6항 및 제7항 제점 a항에서 정한 위반행위로 인해 얻은 불법이익을 국가 예산에 납부하도록 한다.

나) 제5항 각 제점 a, b항 및 제6항 제점 a항에서 정한 위반행위에 대해 허가를 취소하도록 권고한다.

다) 제4항, 제5항 각 제점 a, b항, 제6항 및 제7항 제점 a항에서 정한 위반행위에 대해 책임이 있는 개인에게 금융기관, 외국 은행 지점에서의 경영, 운영, 감독 직위에서 면직되거나 임명되지 않도록 권고하거나 요청한다.

금융기관, 외국 은행 지점에서의 권한 내에서 위반행위를 한 개인에 대해 금융기관, 외국 은행 지점에서의 경영, 운영, 감독 직위에서 면직시키고 법에서 정한 다른 처분을 하도록 요구한다.

라) 제4항 제점 b항에서 정한 위반행위에 대해 허가증을 수정하거나 삭제하여 내용을 변경한 경우 원래 발급 기관이나 권한 있는 사람에게 허가증을 반환하도록 한다.

마) 제7항 제점 d항에서 정한 위반행위에 대해 고객이 계약 해지를 요청한 경우 계약 해지를 종료시키는 조치를 취하고 계약 해지로 인한 모든 비용과 손실을 부담하도록 한다.

조 8. 금융기관의 승인을 받아야 하는 변경사항에 관한 규정 위반

1. 금융기관의 서면 승인 없이 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위를 한 경우 5억 원 이상 10억 원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 금융기관 또는 외국 은행 지점의 명칭 및 영업 기간 변경

나) 5일 이상 영업 중단

다) 국내에서 금융기관 지점 또는 거래소 설립; 국내에서 대표 사무소 또는 공익 단체 설립; 해외 지점, 대표 사무소, 자회사 설립

2. 금융기관 주주의 출자 지분 매수, 양도; 출자자 지분 매수, 양도; 주식 매수, 양수로 인해 대주주가 되는 행위를 금융기관의 서면 승인 없이 한 경우 10억 원 이상 15억 원 이하의 과태료를 부과한다.

3. 금융기관의 자본금 규모 변경을 금융기관의 서면 승인 없이 법률에 따라 한 경우 15억 원 이상 20억 원 이하의 과태료를 부과한다.

4. 금융기관의 본사 또는 지점 위치 변경; 외국 은행 지점 위치 변경; 해외 자회사의 법적 형태 변경; 해외 증권시장 상장; 금융기관 지점 관리 지점 변경; 금융기관 지점 자진 폐쇄; 금융기관 업무 수행; 금융기관의 해외 자회사의 법적 형태 변경을 금융기관의 서면 승인 없이 한 경우 20억 원 이상 25억 원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 금융기관 본사 또는 지점 위치 변경

나) 해외 증권시장 상장

다) 금융기관 지점 관리 지점 변경

라) 금융기관 지점 자진 폐쇄

마) 금융기관 업무 수행

바) 해외 자회사의 법적 형태 변경

5. 금융기관의 자회사 설립, 인수; 연계 기업 설립; 금융기관의 출자, 주식 매수; 국제 결제 시스템 참여; 고객 계좌를 통하지 않은 비현금 결제 서비스 제공을 금융기관의 서면 승인 없이 한 경우 25억 원 이상 30억 원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 금융기관의 자회사 또는 연계 기업 설립

나) 금융기관의 출자, 주식 매수

다) 국제 결제 시스템 참여(법률에 다른 규정이 있는 경우 제외)

라) 고객 계좌를 통하지 않은 비현금 결제 서비스 제공

6. 금융기관 또는 외국 은행 지점의 분할, 합병, 인수, 법적 형태 변경을 금융기관의 서면 승인 없이 한 경우 40억 원 이상 50억 원 이하의 과태료를 부과한다.

7. 후과 조치:

가) 제3항의 위반으로부터 자본금을 복구할 때까지 배당금 지급을 금지한다.

나) 제5항 각 목의 위반으로 인해 자회사 또는 연계 기업에서의 출자 철회, 주식 양도를 강제한다.

다) 제4항 각 호의 위반으로 인해 해외 증권시장 상장을 중지하도록 강제한다.

라) 제1항 각 호의 위반으로 인해 국내 지점, 거래소, 대표 사무소, 공익 단체, 해외 지점, 대표 사무소, 자회사의 운영을 중지하고 불법 이익을 반환하도록 강제한다.

마) 제4항 각 호의 위반으로 인해 금융기관 업무 수행을 중지하고 불법 이익을 반환하도록 강제한다.

바) 제2항, 제4항, 제5항 각 목의 위반으로 인해 개인 또는 책임자가 처벌되거나 책임을 지는 경우, 관리, 경영, 감독 직위에서 면직하거나 1개월에서 3개월 동안 직위 정지 또는 직위 수행 금지를 요구하거나 권고한다.

금융기관, 외국 은행 지점에서의 권한 내에서 위반행위를 한 개인에 대해 금융기관, 외국 은행 지점에서의 경영, 운영, 감독 직위에서 면직시키고 법에서 정한 다른 처분을 하도록 요구한다.

절 2

조직, 경영, 운용에 관한 규정 위반

조 9. 조직, 관리, 경영에 관한 규정 위반

1. 다음 각 호의 위반 중 하나에 해당하는 경우 20,000,000원 이상 30,000,000원 이하의 과태료 부과:

가) 제50조, 제51조, 제55조, 제69조 제1항, 제77조 제1항, 제87조, 제91조, 제95조 금융기관 법률에서 정한 이사회의, 이사회의, 감사위원회의, 총경리(총감독)에 대한 규정을 위반함

나) 법령에서 정한 금융기관의 조건과 기준을 충족하지 못한 부총경리(부총감독), 회계책임자를 면직시키거나 해임시키거나 다른 처분을 하지 않음

다) 주주총회 또는 회원총회를 개최하지 않거나 법령에서 정한 규정에 따라 주주총회 또는 회원총회를 개최하지 않음

라) 금융기관이 법령에서 정한 규정에 따라 법적 대표자가 선출되거나 임명되거나 변경되는 사항을 중앙은행에 통보하지 않거나 법령에서 정한 규정에 따라 중앙은행에 통보하지 않음

마) 외국 은행 지점이 법령에서 정한 규정에 따라 총경리(총감독)가 임명되거나 변경되는 사항을 중앙은행에 통보하지 않거나 법령에서 정한 규정에 따라 중앙은행에 통보하지 않음

2. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해 30,000,000원 이상 50,000,000원 이하의 과태료를 부과함

가) 금융기관 법률에서 정한 규정에 따라 직위를 겸임할 수 없는 사람들을 선출하거나 임명함

나) 법령에서 정한 금융기관의 조건과 기준을 충족하지 못한 이사회의 구성원, 이사회의 구성원, 감사위원회의 구성원, 총경리(총감독)를 해임시키지 않음

3. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해 100,000,000원 이상 150,000,000원 이하의 과태료를 부과함

가) 금융기관 법률 제42조 제2항 및 제3항에서 정한 규정에 따라 직위를 맡을 수 없는 사람들을 임명함

나) 금융기관 법률 제41조 제5항에서 정한 직위를 맡을 수 있는 사람들을 법령에서 정한 조건과 기준을 충족하지 못한 상태로 임명함, 다만, 본 항 제1호 및 본 조 제5항 제1호의 규정에 따른 경우는 제외함

4. 금융기관 법률 제41조 제1항부터 제4항까지와 신용협동조합, 마이크로금융기관, 농협은행에 대한 규정에 따라 법령에서 정한 조건과 기준을 충족하지 못한 직위를 맡을 수 없는 사람들을 선출하거나 임명함에 대한 행위에 대해 150,000,000원 이상 200,000,000원 이하의 과태료를 부과함, 다만, 본 조 제3항 제1호 및 본 조 제5항 제1호의 규정에 따른 경우는 제외함

5. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해 200,000,000원 이상 250,000,000원 이하의 과태료를 부과함

가) 금융기관 법률 제42조 제1항에서 정한 규정에 따라 직위를 맡을 수 없는 사람들을 선출하거나 임명함

나) 중앙은행의 승인을 받은 인력 예상 목록에 포함되지 않은 인력을 선출하거나 임명함

6. 부수적 조치:

금융기관, 외국 은행 지점에 대해 본 조 제1항 제2호, 제2항부터 제5항까지의 규정에 위반된 선출 또는 임명된 사람들을 면직시키거나 해임시키거나 관련 권한을 가진 기관에 면직시키거나 해임시키도록 강제함

조 10. 규정 제정, 내부 규정 발행에 관한 규정 위반

1. 다음 각 행위 중 하나라도 위반한 경우 1천만 원에서 2천만 원의 과태료를 부과한다.

가) 법령에서 정한 규정에 따라 중앙은행에 내부 규정 일부 또는 전부를 제출하지 않음

나) 금융기관 법률에서 정한 규정에 따라 중앙은행에 금융기관의 규정, 수정된 규정, 보완된 규정을 제출하지 않음

다) 법령에서 정한 규정에 따라 내부 규정의 내용이 미비함

2. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해 40,000,000원 이상 80,000,000원 이하의 과태료를 부과함

가) 법령에서 정한 규정에 따라 내부 규정 일부 또는 전부를 발행하지 않음, 다만, 본 명령 제47조 제2항에서 정한 규정에 따른 경우에는 제외함

나) 법령에서 정한 규정에 따라 내부 규정의 내용이 잘못되었음, 다만, 본 명령 제47조 제2항에서 정한 규정에 따른 경우에는 제외함

3. 결과 제거 조치:

가) 본 조 제1항 제1호 가목 및 나목의 위반행위에 대해 중앙은행에 내부 규정, 규정, 수정된 규정, 보완된 규정을 제출하도록 강제함

나) 본 조 제1항 제3호 및 제2항의 위반행위에 대해 법령에서 정한 규정에 따라 내부 규정을 발행하도록 강제함

조항 11. 내부 통제 시스템 및 독립 감사 규정 위반

1. 법령에 따라 내부 감사 결과, 독립 감사 결과 또는 내부 통제 시스템에 대한 보고를 하지 않은 행위에 대해 20,000,000원에서 30,000,000원의 과태료를 부과한다.

2. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해 30,000,000원 이상 50,000,000원 이하의 과태료를 부과함

가) 법령에 따라 다음 재무제표 작성 및 제출을 위한 내부 통제 시스템 활동에 대한 독립 감사 기관의 감사를 수행하거나 서비스를 제공하지 않음.

나) 법 제58조 제2항 및 법령에 따른 독립 감사 기관을 선택한 후 은행감독원에 30일 이내에 통보하지 않음.

3. 다음 위반 행위 중 하나에 해당하는 경우 80,000,000원에서 100,000,000원의 과태료를 부과한다.

가) 내부 감사가 법 제58조 제2항 및 법령에 따른 내용을 수행하지 않음.

나) 법 및 법령에 따라 독립 감사를 수행하지 않음.

다) 법령에 따른 고위 경영진의 감독, 내부 통제, 리스크 관리, 내부 평가에 대한 자본 충족도를 확인하지 않음.

4. 내부 감사를 포함하는 감사위원회 설립을 하지 않은 행위에 대해 100,000,000원에서 150,000,000원의 과태료를 부과한다.

5. 법에 따른 내부 통제 시스템을 구축하지 않은 행위에 대해 200,000,000원에서 250,000,000원의 과태료를 부과한다.

목 3

주식, 주식증권, 출자금 관련 규정 위반

조항 12. 주식, 주식증권 및 출자금 한도, 양도, 출자금 반환 규정 위반

1. 다음 위반 행위 중 하나에 해당하는 경우 50,000,000원에서 100,000,000원의 과태료를 부과한다.

가) 신설 금융기관은 영업 개시 후 30일 이내, 증자 금융기관은 주주가 약속된 주식을 모두 납입한 날로부터 30일 이내에 주식증권을 발행하지 않음.

나) 설립 주주는 금융기관 법률에 따른 최소 비율 및 기간을 준수하지 않고 주식을 보유함.

다) 출자자의 출자금 한도, 출자비율, 양도, 출자금 반환에 관한 법령 위반.

라) 법령에 따른 주주의 주식 소유 비율, 연관자에 대한 보장 계획을 마련하거나 준수하지 않음.

2. 다음 위반 행위 중 하나에 해당하는 경우 100,000,000원에서 150,000,000원의 과태료를 부과한다.

가) 주주의 주식 소유 비율이 금융기관 법률에 따른 한도를 초과하거나 법 제210조 제11항에 따른 규정을 위반함.

나) 주식을 매입한 후 이를 모두 상환하여도 은행업 안전성 비율을 유지하지 못하거나 금융기관 법률에 따른 자본 규모를 충족하지 못함.

다) 설립 주주가 금융기관 법률에 따른 규정을 위반하여 주식을 양도함. 다만, 본 조항 제1항 제2호에 따른 경우는 제외함.

3. 결과 제거 조치:

가) 본 조항 제2항 제1호에 따른 위반행위에 대해 과징금 처분 효력 발생일로부터 6개월 이내에 법령에 따른 비율을 초과한 주식을 처분하도록 함.

나) 본 조항 제2항 제2호에 따른 위반행위에 대해 과징금 처분 효력 발생일로부터 6개월 이내에 법령에 따른 안전성 비율을 준수하도록 함.

다) 본 조항 제2항 제1호 및 제2호에 따른 위반행위를 완전히 수정할 때까지 배당금 지급을 중단함.

라) 본 조항 제2항에 따른 위반행위를 한 개인 및/또는 책임 있는 개인에 대해 징계 또는 해임을 요구하거나, 금융기관, 외국 은행 지점에서 경영, 운영, 감사 직위를 맡지 못하도록 하는 조치를 권고하거나 요구함.

금융기관, 외국 은행 지점에서의 권한 내에서 위반행위를 한 개인에 대해 금융기관, 외국 은행 지점에서의 경영, 운영, 감독 직위에서 면직시키고 법에서 정한 다른 처분을 하도록 요구한다.

조 13. 출자 및 주식 취득에 관한 규정 위반

1. 다음 각 호의 위반 행위 중 하나에 해당하는 경우 100,000,000원에서 150,000,000원까지의 과태료를 부과합니다:

가) 금융기관 법률 제111조 제2항에서 정한 활동을 수행하면서 자본금과 예비금 외의 다른 자금으로 출자 또는 주식을 취득하는 경우 법률에서 정한 규정을 위반한 경우

나) 금융기관 및 금융기관의 자회사가 출자 및 주식 취득에 관한 한도를 준수하기 위한 계획을 작성하지 않거나 이행하지 않은 경우 법령에서 정한 바에 따라

2. 금융기관 법률 제111조 제2항에서 정한 활동을 수행하면서 자회사 또는 연계기업을 설립하거나 인수하지 않은 행위에 대해 1억 5천만 원 이상 2억 원 이하의 과태료를 부과한다.

3. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해서는 2억 원 이상 2억 5천만 원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 금융기관의 주식을 취득하거나 보유하면서 금융감독원이 정한 조건을 위반하거나 한도를 초과한 경우

나) 금융기관 법률 제62조 제1항 제씨호에서 정한 규정을 위반하여 출자 또는 주식을 취득하거나 양수한 경우

4. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해서는 2억 5천만 원 이상 3억 원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 금융기관 법률 제142조에서 정한 출자 및 주식 취득에 관한 한도를 위반하거나 금융기관 법률 제210조 제5항에서 정한 전환기준에 따른 경우에 대한 규정을 위반한 경우

나) 금융기관 법률 제142조에서 정한 출자 및 주식 취득에 관한 규정을 위반한 경우

5. 피해회복 조치:

가) 본 조 제1항 제가호에서 정한 위반행위에 대해서는 적법한 규정에 따라 사용된 자금을 회수하도록 한다.

나) 본 조 제3항, 제4항에서 정한 위반행위에 대해서는 적법한 규정에 따라 출자 또는 주식 취득을 철회하거나 양도하도록 한다.

다) 본 조에서 정한 위반행위에 대해서는 위반이 해소될 때까지 배당금 지급을 제한한다.

라) 본 조 제1항 제가호, 제2항, 제3항에서 정한 위반행위로 인해 불법적으로 얻은 이익을 국가예산에 납부하도록 한다.

마) 본 조에서 정한 위반행위에 대해서는 위반이 해소될 때까지 영업망 확장 및 영업활동 범위 확대를 허용하지 않는다.

나) 본 조 제1항부터 제4항까지에서 정한 위반행위에 대해서는 위반자와/또는 책임 있는 개인에 대해 금융기관, 외국 은행 지점에서의 경영, 운영, 감사 직위의 중지를 1개월에서 3개월까지 요구하거나 면직시키고, 이러한 직위를 다시 맡게 하지 않도록 권고하거나 요구한다.

금융기관, 외국 은행 지점에서의 권한 내에서 위반행위를 한 개인에 대해 금융기관, 외국 은행 지점에서의 경영, 운영, 감독 직위에서 면직시키고 법에서 정한 다른 처분을 하도록 요구한다.

조 14. 주식 발행 및 양도에 관한 규정 위반

1. 금융기관 법률 제64조 제1항에서 정한 기간 동안 직위를 수행하면서 주식을 양도한 행위에 대해서는 1억 5천만 원 이상 2억 원 이하의 과태료를 부과한다.

2. 금융기관 법률 제64조 제2항에서 정한 규정을 위반하여 주식을 양도한 행위에 대해서는 2억 5천만 원 이상 3억 원 이하의 과태료를 부과한다.

3. 결과 제거 조치:

본 조에서 정한 위반행위에 대해서는 위반자와/또는 책임 있는 개인에 대해 금융기관, 외국 은행 지점에서의 경영, 운영, 감사 직위의 중지를 1개월에서 3개월까지 요구하거나 면직시키고, 이러한 직위를 다시 맡게 하지 않도록 권고하거나 요구한다.

금융기관, 외국 은행 지점에서의 권한 내에서 위반행위를 한 개인에 대해 금융기관, 외국 은행 지점에서의 경영, 운영, 감독 직위에서 면직시키고 법에서 정한 다른 처분을 하도록 요구한다.

절 4

자본금 모집에 관한 위반 및 서비스 제공 수수료

조 15. 예금 수령 관련 규정 위반

1. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대한 과태료는 20,000,000원에서 40,000,000원까지이다.

가. 법률이 정한 바에 따라 공시 또는 공시해야 할 내용을 공시하지 아니하거나 공시하지 아니하였다.

나. 공시된 내용과 다르게 예금을 수령하였다.

다. 법률이 정한 절차에 따라 예금을 수령하거나 지급하지 아니하였다.

라. 기업에 대한 신용증명서 발급 관련 법률이 정한 바에 따라 위반하였다.

2. 다음 위반 행위 중 하나에 해당하는 경우 100,000,000원에서 150,000,000원의 과태료를 부과한다.

가. 법률이 정한 대상 외에 예금을 수령하였다.

나. 법률이 정한 바에 따라 예금을 수령하지 아니하였으나, 본 조 제1항 제1호 가목에서 규정한 경우를 제외한다.

조 16. 이자율 및 금융서비스 수수료, 금융상품 제공 관련 규정 위반

1. 다음 각 행위 중 하나라도 위반한 경우 1천만 원에서 2천만 원의 과태료를 부과한다.

가. 법률이 정한 바에 따라 공시하여야 하는 이자율 및 금융서비스 수수료를 공시하지 아니하였으나, 본 조 제1항 제1호 가목에서 규정한 경우를 제외한다.

나. 고객에게 혼란을 주는 방식으로 이자율 및 금융서비스 수수료를 공시하였다.

다. 법률이 정한 바에 따라 금융서비스 수수료를 부과하지 아니하였으나, 본 조 제4항 제4호 가목 및 제27조 제4항 제4호 목에서 규정한 경우를 제외한다.

2. 법률이 정한 바에 따라 공시된 이자율 및 금융서비스 수수료와 다르게 적용한 행위에 대한 과태료는 20,000,000원에서 40,000,000원까지이다.

3. 법률이 정한 바에 따라 이자율 관련 규정을 위반하거나 금리 파생상품, 화폐, 상품가격 및 재무자산 등 금융상품 제공 관련 규정을 위반한 행위에 대한 과태료는 50,000,000원에서 100,000,000원까지이다. 다만, 본 조 제1항, 제2항 및 제27조 제8항 가목에서 규정한 경우를 제외한다.

4. 후과 방지 조치:

가. 본 조 제1항, 제2항에서 규정한 위반행위로 부당하게 징수한 이자율 및 수수료를 징수받은 단체나 개인에게 반환하도록 한다. 반환대상자를 특정할 수 없는 경우에는 국가예산에 납부한다.

나. 본 조 제3항에서 규정한 위반행위를 한 개인이나 그 책임을 지는 개인에 대해 관할기관에 중지처분을 요청하거나 중지처분을 요구하며, 최소 1개월에서 최대 3개월 동안 경영, 운영, 감사직을 면직시키거나 경영, 운영, 감사직을 맡지 못하도록 처분한다.

금융기관, 외국 은행 지점에서의 권한 내에서 위반행위를 한 개인에 대해 금융기관, 외국 은행 지점에서의 경영, 운영, 감독 직위에서 면직시키고 법에서 정한 다른 처분을 하도록 요구한다.

절 5

신용공여, 위탁, 연행 관련 규정 위반 은행 간 거래 관련 규정 위반

조 17. 신용공여 관련 규정 위반

1. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대한 과태료는 10,000,000원에서 15,000,000원까지이다.

가. 법률이 정한 바에 따라 신용공여 관련 서류를 충분히 보관하지 아니하였다.

나. 법률이 정한 바에 따라 공시하거나 제공해야 할 정보, 자료를 제공하지 아니하였다.

다. 소비자대출 관련 법률이 정한 바에 따라 고객의 불만 접수 및 처리를 잘못하였다.

라. 법률이 정한 바에 따라 소비자대출 관련 직원 교육을 실시하지 아니하였다.

마. 법률이 정한 바에 따라 개인 소비자대출 최고 잔액, 개인 소비자대출 최고 한도를 위반하였다.

바. 법률이 정한 바에 따라 각 시기별 소비자대출 이자율 범위를 공시하지 아니하거나 공시내용을 누락하였다.

사. 법률이 정한 바에 따라 소비자대출 직접대출 비율을 위반하였다.

2. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대한 과태료는 15,000,000원에서 20,000,000원까지이다.

가. 법률이 정한 바에 따라 고객의 대출 사용 및 상환을 모니터링하지 아니하였다.

나. 소비자대출 관련 법률이 정한 바에 따라 채권 회수를 위한 조치를 위반하였다.

다. 전문 금융회사가 법률이 정한 바에 따라 신용공여 비율을 위반하였다.

3. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대한 과태료는 20,000,000원 이상 30,000,000원 이하로 한다.

가. 법률이 정한 바에 따라 신용공여 계약 또는 합의를 작성하지 아니하였다.

나. 내부 규정 없이 이자율 감면을 시행하였다.

다. 법률이 정한 바에 따라 연체채무 이월 또는 상환기간 조정을 잘못하였다.

라. 법률이 정한 바에 따라 이자율을 잘못 적용하였다.

마. 법률이 정한 바에 따라 연체이자 또는 지연이자를 잘못 징수하였다.

바. 법률이 정한 바에 따라 연체대출을 잘못 상환하였다.

사. 법률이 정한 바에 따라 정보, 자료, 데이터를 제공하지 아니하거나 제공한 정보, 자료, 데이터가 누락되었다.

아. 법률이 정한 바에 따라 보증서 유효기간 및 보증서 합의 유효기간을 위반하였다.

4. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대한 과태료는 30,000,000원 이상 40,000,000원 이하로 한다.

가. 법률이 정한 바에 따라 신용공여 관련 수수료를 잘못 징수하였으나, 신용카드를 통한 신용공여는 제외한다.

나. 법률이 정한 바에 따라 신용공여 방식을 잘못 사용하였으나, 본 조 제27조 제4항 가목에서 규정한 경우를 제외한다.

다. 법률이 정한 바에 따라 전자금융 신용공여 원칙을 위반하였으며, 본 조 제61조에서 규정한 경우를 제외한다.

5. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대한 과태료는 40,000,000원에서 50,000,000원까지이다.

가. 계약 또는 문서화된 합의 없이 신용공여를 하였다.

나. 법률이 정한 바에 따라 인민신용협동조합 활동 지역 외에 신용공여를 하였거나, 법률이 정한 바에 따라 신용공여를 받을 자격이 없는 개인 또는 단체에 신용공여를 하였으나, 형사책임을 물을 수 없는 경우를 제외한다.

다. 법률이 정한 바에 따라 담보 없이 신용공여를 하거나, 법률이 정한 바에 따라 특혜 조건으로 신용공여를 하였으나, 형사책임을 물을 수 없는 경우를 제외한다.

라. 법률이 정한 바에 따라 신용공여 관련 제70조 제9항, 제10항, 제135조 제3항을 위반하였다.

마. 법률이 정한 바에 따라 금지된 자금 목적을 위해 대출을 하였다.

바. 법률이 정한 바에 따라 보증서 합의 또는 보증서 약속을 잘못 작성하였다.

g) 보증 결제에 관한 법률 규정에 따라 보증 결제가 금지된 경우 하나 이상의 사례에 대한 보증 결제;

h) 법률 규정에 따라 보증이 금지된 재무 의무에 대한 담보 제공;

i) 거주자가 아닌 고객에 대한 보증 제공에 관한 법률 규정 위반;

6. 다음 각 호의 위반 행위 중 하나에 대해 벌금 80,000,000원에서 120,000,000원까지 부과한다:

a) 금융기관의 외국인 주식 투자 및 기업 채권 투자 대출 한도와 조건에 관한 법률 제135조 제2항, 제4항 및 제136조 제1항, 제2항, 제8항의 신용 대출 한도 규정 위반;

b) 금융기관의 해외 주식 투자 및 기업 채권 투자 대출 한도와 조건에 관한 법률 제135조 제2항, 제4항 및 제136조 제1항, 제2항, 제8항의 신용 대출 한도 규정 위반;

c) 금융기관의 해외 투자 대출 한도 규정 위반;

7. 금융기관의 주식 투자 및 기업 채권 투자 대출 한도와 조건에 관한 법률 제135조 제2항, 제4항 및 제136조 제1항, 제2항, 제8항의 신용 대출 한도 규정 위반에 따른 벌금은 120,000,000원에서 180,000,000원까지 부과한다;

8. 금융기관의 외국인 주식 투자 및 기업 채권 투자 대출 한도와 조건에 관한 법률 제134조 제1항, 제3항, 제4항, 제5항 및 제6항의 신용 대출 한도 규정 위반에 따른 벌금은 250,000,000원에서 300,000,000원까지 부과한다;

9. 부가 처벌 형식

해외 투자 대출을 위한 활동을 금지하는 처분을 1개월에서 6개월까지 부과한다. 이는 제6조 제2항 제c호에서 정한 법률 규정 위반에 따른다.

10. 부수적 처벌 조치:

a) 제6조 제2항 제a호, 제c호, 제7조에서 정한 위반 행위에 대한 범위 제한 및 한도를 초과한 신용 대출 잔액을 회수하도록 명한다. 이는 행정처분 결정 효력 발생일로부터 최대 6개월 이내에 이루어져야 한다;

b) 제5조 제b호, 제c호, 제d호, 제6조 제b호, 제8조에서 정한 위반 행위에 대한 채무를 회수하도록 명한다. 이는 행정처분 결정 효력 발생일로부터 최대 6개월 이내에 이루어져야 한다;

c) 제1조 제d호, 제e호, 제2조 제a호에서 정한 위반 행위에 대한 법률 규정 준수를 명한다. 이는 행정처분 결정 효력 발생일로부터 최대 1개월 이내에 이루어져야 한다;

d) 제1조 제g호에서 정한 위반 행위에 대한 소비자 대출 직접 해지 비율을 총 소비자 신용 대출 비율에 맞추도록 명한다. 이는 행정처분 결정 효력 발생일로부터 최대 6개월 이내에 이루어져야 한다;

đ) 제5조, 제6조 제a호, 제7조, 제8조에서 정한 위반 행위에 대한 책임을 지는 개인에게 관리, 운영, 감사 직위의 면직 또는 1개월에서 3개월 동안의 활동 중지를 요구하거나, 금융기관, 외국 은행 지점에서의 관리, 운영, 감사 직위를 맡지 못하게 하는 조치를 권고하거나 요구한다;

금융기관, 외국 은행 지점에서의 권한 내에서 위반행위를 한 개인에 대해 금융기관, 외국 은행 지점에서의 경영, 운영, 감독 직위에서 면직시키고 법에서 정한 다른 처분을 하도록 요구한다.

조 18. 서비스 소개점 관련 규정 위반

다음 각 호의 위반 행위 중 하나에 대해 벌금 20,000,000원에서 40,000,000원까지 부과한다:

1. 서비스 소개점 개설에 관한 계약 체결 미이행;

2. 서비스 소개점 개설에 관한 계약이 당사자의 권리와 의무 및 계약 유효기간을 명확히 규정하지 않음;

3. 법률 규정에 따라 허가받지 않은 서비스 소개점에서의 활동 수행.

조 19. 위임 및 수임에 관한 규정 위반

1. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대한 과태료는 80,000,000동에서 100,000,000동까지이다.

가) 법률이 정한 대상과 범위에 맞지 않게 수임 또는 위임을 하는 경우

나) 법률이 정한 바에 맞지 않게 위임계약을 작성하는 경우

2. 법률이 정한 원칙을 준수하지 않은 수임 및 위임 행위에 대한 과태료는 100,000,000동에서 150,000,000동까지이다.

3. 부가 처벌 형식:

이 조에서 정한 위반행위에 대해서 금융기관, 외국은행 지점의 위임업무와 수임업무를 중지하는 기간은 1개월에서 3개월까지이다.

4. 후과 방지 조치:

가) 이 조에서 정한 위반행위에 대해서 위임재산을 위임자에게 반환하거나 회수하도록 한다.

나) 이 조에서 정한 위반행위를 한 개인 또는 책임 있는 개인에 대해서 금융기관, 외국은행 지점에서 경영, 관리, 감사 직위를 면직하거나 그 직위를 맡지 못하게 하거나 1개월에서 3개월까지 업무를 중지하도록 권고하거나 요구할 수 있다.

금융기관, 외국 은행 지점에서의 권한 내에서 위반행위를 한 개인에 대해 금융기관, 외국 은행 지점에서의 경영, 운영, 감독 직위에서 면직시키고 법에서 정한 다른 처분을 하도록 요구한다.

조 20. 금융기관에 대한 기업채권 매매에 관한 법률 위반

1. 기업이 채권발행으로 얻은 자금의 사용을 모니터링하고 감독하지 않는 행위에 대한 과태료는 15,000,000동에서 30,000,000동까지이다.

2. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해 30,000,000원 이상 50,000,000원 이하의 과태료를 부과함

가) 제4항 제4호에서 제외한 경우를 제외하고는 전환기업채권, 증권부착기업채권 구매에 관한 규정을 위반한 경우

나) 기업채권 매매 활동에서 현금 없는 결제 서비스를 사용하지 않은 경우

3. 제1항, 제2항, 제4항에서 제외한 기업채권 매매 원칙을 위반한 행위에 대한 과태료는 50,000,000동에서 80,000,000동까지이다.

4. 다음 중 하나 이상의 위반행위에 대해 100,000,000원 이상 150,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 기업채권을 심사하지 않고 기업채권을 구매하기로 결정한 경우

나) 발행기업의 채무조정, 다른 기업에 투자, 운영자본 확대를 목적으로 발행된 기업채권을 구매한 경우

다) 외국은행 지점이 전환기업채권, 증권부착기업채권을 구매한 경우

라) 자기 자회사에 기업채권을 판매한 경우, 단 금융기관이 강제적으로 기업채권을 판매받아야 하는 경우를 제외한다.

마) 발행기업이 채권발행 후 법령에 따라 목적을 변경하였으나, 발행기업이 금융기관의 내부 신용등급 시스템에서 최고 등급을 받지 못한 경우에 발행기업채권을 구매한 경우

5. 피해회복 조치:

가) 제4항 제4호 나, 다, 마 각 호의 위반행위에 대한 행정처분 결정 효력 발생일로부터 1년 이내에 기업채권 구매금액을 회수하도록 한다.

나) 제4항 제4호 다 각 호의 위반행위에 대해서는 기업채권을 주식으로 전환하거나 증권부착기업채권의 증권을 행사하지 못하도록 한다.

다) 제4항 제4호 라 각 호의 위반행위에 대해서는 행정처분 결정 효력 발생일로부터 1개월 이내에 자회사에 판매한 기업채권을 다시 구매하도록 한다.

라) 제4항에서 정한 위반행위를 한 개인 또는 책임 있는 개인에 대해서 금융기관, 외국은행 지점에서 경영, 관리, 감사 직위를 면직하거나 그 직위를 맡지 못하게 하거나 1개월에서 3개월까지 업무를 중지하도록 권고하거나 요구할 수 있다.

금융기관, 외국은행 지점에서 권한이 있는 개인이 위반행위를 한 경우에는 그 개인을 해임시키고 법률이 정한 다른 처분을 할 수 있다.

조 21. 금융기관 간 거래에서 법령을 위반한 경우

1. 다음 각 행위 중 하나라도 위반한 경우 1천만 원에서 2천만 원의 과태료를 부과한다.

가) 대출 및 차입 거래 정보의 기록 및 보관, 유가증권의 장기 매매 정보를 법령에 따른 규정대로 하지 않은 경우

나) 거래를 법령에 따라 확인하지 않은 경우

다) 대출 계약 또는 유가증권 재매입 계약을 법령에 따른 형식과 내용대로 작성하지 않은 경우

라) 법령에 따른 통화로 유가증권을 매매하지 않은 경우

마) 법령에 따른 통화로 이동수단 재할인을 실시하지 않은 경우

나) 법령에 따른 내용으로 이동수단 재할인 합의를 이루지 못한 경우

2. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대한 과징금은 2천만 원 이상 3천만 원 이하로 한다:

가) 대출 및 차입, 예금 및 수신, 유가증권 장기 매매, 이동수단 재할인 등에 대한 법령에 따른 기간을 준수하지 않은 경우

나) 베트남 동으로 금융기관 간 전자 결제 시스템을 통해 대출 및 차입, 예금 및 수신, 유가증권 장기 매매 거래를 처리하지 않은 경우

다) 유가증권 매매 절차를 법령에 따른 규정대로 준수하지 않은 경우

라) 법령에 따른 권한 범위를 초과하여 대출 및 차입, 예금 및 수신 거래를 수행한 경우

마) 법령에 따른 기간으로 만기 미만의 기명 편지채, 신용 편지채, 예치금 증서를 매입한 경우

3. 외국 은행 법인의 베트남 지점에서 베트남 외의 장소에서 대출 및 차입 거래를 수행한 행위에 대해 30,000,000동에서 40,000,000동 사이의 과태료를 부과한다.

4. 다음 중 하나 이상의 위반행위에 대해 40,000,000동에서 50,000,000동 사이의 과태료를 부과한다.

가) 금융기관 간 대출 및 차입, 유가증권 장기 매매 거래를 수행할 때 법령에 따른 일반 원칙을 준수하지 않은 경우

나) 다른 금융기관에 예금을 보관하는 것을 법령에 따라 하지 않은 경우

다) 고객 평가를 위해 법령에 따른 절차를 따르지 않고 고객의 신용 한도를 재평가하지 않은 경우

라) 대출 제공자에게 고객 평가와 거래 한도 결정을 위한 정보를 제공하는 것을 법령에 따라 하지 않은 경우

5. 다음 중 하나 이상의 위반행위에 대해 80,000,000동에서 120,000,000동 사이의 과태료를 부과한다.

가) 법령에 따른 허가 없이 유가증권 장기 매매 거래를 수행한 경우

나) 법령에 따른 규정대로 비은행 금융기관이 발행한 유가증권을 매매하지 않은 경우

다) 법령에 따른 조건을 충족하지 않은 이동수단을 재할인한 경우

6. 법령에 따른 외환 활동 범위를 초과하여 외화로 차입 및 대출, 유가증권 매매를 수행한 행위에 대해 150,000,000동에서 200,000,000동 사이의 과태료를 부과한다.

7. 후과 조치:

제5항, 제6항의 규정을 위반한 개인 또는 그 책임을 지는 개인에 대해 관할 기관에 제재로서 1개월에서 3개월까지의 영업정지 또는 직위 해임을 요구하거나 명령하며, 금융기관, 외국 은행 지점에서 관리, 경영, 감독직을 맡지 못하도록 한다.

금융기관, 외국 은행 지점에서의 권한 내에서 위반행위를 한 개인에 대해 금융기관, 외국 은행 지점에서의 경영, 운영, 감독 직위에서 면직시키고 법에서 정한 다른 처분을 하도록 요구한다.

목 6

신용정보 관련 업무와 신용정보 서비스 제공 관련 위반

조 22. 정보신용 서비스 공급 관련 원칙 및 조건 위반

1. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대한 과태료는 20,000,000원에서 40,000,000원까지이다.

가) 법률이 정한 정보신용 서비스 공급 조건 중 하나를 충족시키지 못함을 보장하지 않음;

나) 정보신용 서비스 공급 활동에서 체결된 약정 또는 약속이 법률이 정하는 바에 따라 서면 또는 그와 동등한 효력을 갖는 다른 형태로 작성되지 않음;

다) 법률이 정하는 바에 따라 정보를 공개하지 않음.

2. 정보신용 서비스 공급 자격을 취득하거나 변경하기 위한 증명서 내용 변경을 위해 제출된 신청서류에 필요한 자격 증명 서류를 속여 제출한 행위에 대해 형사 처벌 대상이 아닌 경우 벌금 40,000,000원 이상 60,000,000원 이하를 부과함.

3. 금융감독원이 발급한 정보신용 서비스 공급 자격 증명서 없이 정보신용 서비스를 공급한 행위에 대해 벌금 200,000,000원 이상 250,000,000원 이하를 부과함.

4. 후과 방지 조치:

가) 본 조 제2항, 제3항 각 호에 따른 위반행위로 얻은 불법 이익을 국가예산에 납부함;

나) 본 조 제2항에 따른 위반행위에 대해 관련 기관에 정보신용 서비스 공급 자격 증명서 회수를 요청함;

조 23. 신용정보 수집 및 처리 관련 규정 위반

1. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대한 과태료는 20,000,000원에서 40,000,000원까지이다.

가) 법률이 정한 범위를 벗어나 신용정보를 수집함;

나) 고객의 동의 없이 대출 신청자의 신용정보를 수집함. 다만, 공무원이 요구한 경우는 제외함;

다) 법률이 정한 바에 따라 고객의 부정적인 정보를 이용하여 신용정보 제품을 생성함;

라) 합법적으로 신용정보를 수집하는 조직이나 개인의 활동을 방해함.

2. 신용정보 내용을 의도적으로 왜곡한 행위에 대해 벌금 40,000,000원 이상 80,000,000원 이하를 부과함.

3. 국가 비밀 범위 내에 속하는 신용정보를 불법으로 수집, 제공, 교환, 사용한 행위에 대해 형사 처벌 대상이 아닌 경우 벌금 80,000,000원 이상 100,000,000원 이하를 부과함.

4. 부수적 처벌 형태:

가) 본 조 제3항 각 호에 따른 위반행위를 실행하기 위해 사용된 수단을 몰수함;

나) 본 조 제2항, 제3항 각 호에 따른 위반행위에 대해 정보신용 서비스 공급 활동을 최소 1개월에서 최대 3개월 동안 중지함.

5. 피해회복 조치:

본 조 제2항 각 호에 따른 위반행위에 대해 즉시 잘못된 정보를 수정하도록 강제함.

조 24. 신용정보 안전 및 보존 관련 규정 위반

다음 각 호의 위반행위 중 하나에 해당하는 경우 벌금 40,000,000원 이상 80,000,000원 이하를 부과함:

1. 법률이 정하는 바에 따라 정보신용 서비스 공급 활동에서 보안 및 안전 기술 정보 규정을 준수하지 않음;

2. 대출 신청자에 대한 신용정보를 최소 5년간 보존하지 않음;

3. 법률 규정 준수 여부를 정기적으로 검토하고 평가하는 내부 규정의 적합성을 실시하지 않음;

4. 신용정보를 보호하기 위한 방어책을 마련하지 않아 손실, 불법 접근, 사용 또는 공개를 방지하지 않음;

5. 데이터 오류, 손실 또는 손상 시 복구 방법이 없거나 데이터 오류, 손실 또는 손상 후 재개할 수 있는 계획이 없음.

조 25. 신용정보의 개발, 이용 및 제공, 교환, 정보 제공에 관한 규정 위반

1. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대한 과태료는 20,000,000원에서 40,000,000원까지이다.

가) 법령에서 정한 목적과 대상 외에 신용정보 또는 신용정보 제품을 교환, 제공, 복제하거나 제3자에게 법령에서 정한 방법으로 제공하지 아니한 경우

나) 사용자에게 신용정보 제품의 사용 원칙과 범위를 안내하지 아니한 경우

다) 신용정보 제품의 사용 원칙과 범위, 개발 및 이용 절차, 신용정보 서비스의 요금을 공개하지 아니한 경우

2. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위를 한 자에 대한 과태료는 4천만원 이상 1억원 이하로 한다.

가) 법령에서 정한 방법으로 제3자에게 제공하기 위하여 신용정보 또는 신용정보 제품을 변조한 경우

나) 고객과의 협약 없이 법령에서 정한 방법으로 신용정보를 제공하거나 교환하거나 신용정보 제품을 제공한 경우

다) 조직 또는 개인의 합법적인 신용정보 이용 활동을 방해한 경우

3. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위를 한 자에 대한 과태료는 1억원 이상 2억원 이하로 한다.

4. 부수적 처벌 형태:

조 26. 고객의 신용정보 오류 수정에 관한 규정 위반

5. 피해회복 조치:

1. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위를 한 자에 대한 과태료는 1천만원 이상 1천5백만원 이하로 한다.

1. 법령에서 정한 방법으로 신용정보 오류 수정 요청 문서에 대한 응답이나 수정 결과 통보를 하지 아니하거나 수정 결과를 통보하지 아니한 경우

2. 법령에서 정한 방법으로 고객의 신용정보 오류 수정을 하지 아니하거나 수정을 협력하지 아니하거나 수정된 데이터를 보고서 형태로 재제출하지 아니한 경우

VI PHẠM QUY ĐỊNH VỀ HOẠT ĐỘNG NGOẠI HỐI

조 27. 외환 거래에 관한 규정 위반

절 7

1. 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 행위를 한 자에 대한 경고를 받게 한다. 가) 개인 간에 미화 1천달러 미만(또는 그와 동등한 가치의 외화)의 외화를 매매한 경우

나) 외화 취급이 허가되지 않은 기관에서 미화 1천달러 미만(또는 그와 동등한 가치의 외화)의 외화를 매매한 경우

다) 법령에서 정한 방법으로 미화 1천달러 미만(또는 그와 동등한 가치의 외화)의 외화로 상품 또는 서비스의 대금을 결제하지 아니한 경우

가) 개인 간에 미화 1천달러 이상 미만 1만달러 미만(또는 그와 동등한 가치의 외화)의 외화를 매매하거나, 미화 1천달러 미만(또는 그와 동등한 가치의 외화)의 외화를 매매하여 재범 또는 반복적으로 위반한 경우

나) 외화 취급이 허가되지 않은 기관에서 미화 1천달러 이상 미만 1만달러 미만(또는 그와 동등한 가치의 외화)의 외화를 매매하거나, 미화 1천달러 미만(또는 그와 동등한 가치의 외화)의 외화를 매매하여 재범 또는 반복적으로 위반한 경우

다) 법령에서 정한 방법으로 미화 1천달러 미만(또는 그와 동등한 가치의 외화)의 외화로 상품 또는 서비스의 대금을 결제하여 재범 또는 반복적으로 위반하거나, 미화 1천달러 이상 미만 1만달러 미만(또는 그와 동등한 가치의 외화)의 외화로 상품 또는 서비스의 대금을 결제하여 법령에서 정한 방법으로 결제하지 아니한 경우

2. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대한 과태료는 10,000,000원 이상 20,000,000원 이하로 한다.

가) 법령에서 정한 방법으로 외화 매매 시 매매율을 공시하지 아니한 경우

나) 외화 매매 시 매매율을 공시하였으나 공시 형식이나 내용이 명확하지 않아 고객에게 혼란을 주는 경우

다) 법령에서 정한 방법으로 외화와 국내 화폐, 외국 화폐와 외국인을 위한 전자 게임의 당첨금 제공 사업, 카지노 사업에서 사용되는 화폐 간의 환산율을 공시하지 아니하거나, 법령에서 정한 방법으로 외국인을 위한 전자 게임의 당첨금 제공 사업, 카지노 사업에서 사용되는 화폐 간의 환산율을 공시하지 아니한 경우

3. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대한 과태료는 20,000,000원 이상 30,000,000원 이하로 한다.

라) 법령에서 정한 방법으로 외화 취급 중개업, 국경을 공유하는 국가의 화폐 중개업, 해외 투자 관련 외환 거래 변경 사항에 대한 금융감독원에 대한 등록 및 통보를 하지 아니하거나, 법령에서 정한 방법으로 외화 취급 중개업, 국경을 공유하는 국가의 화폐 중개업, 해외 투자 관련 외환 거래 변경 사항에 대한 금융감독원에 대한 통보를 하지 아니한 경우

마) 법령에서 정한 방법으로 외화 취급 중개업, 외화 취급 중개업 관련 계약 변경, 추가, 연장, 종료에 대한 금융감독원의 승인을 받기 위한 절차를 수행하지 아니하거나, 법령에서 정한 방법으로 외화 취급 중개업, 외화 취급 중개업 관련 계약 변경, 추가, 연장, 종료에 대한 금융감독원의 승인을 받기 위한 절차를 수행하지 아니한 경우

바) 법령에서 정한 방법으로 외화 취급 중개업, 외화 취급 중개업 관련 계약 변경, 추가, 연장, 종료에 대한 금융감독원의 승인을 받기 위한 절차를 수행하지 아니하거나, 법령에서 정한 방법으로 외화 취급 중개업, 외화 취급 중개업 관련 계약 변경, 추가, 연장, 종료에 대한 금융감독원의 승인을 받기 위한 절차를 수행하지 아니한 경우

d) 외환 거래 대리업 변경 사항에 대한 등록 및 통보, 국경 인접 국가의 화폐 교환 대리업 변경 사항에 대한 통보, 해외 투자 관련 외환 거래 변경 사항에 대한 통보와 관련하여 법률 규정을 정확히 준수하지 아니함;

đ) 외환 서비스 수령 및 지급 업무와 관련된 계약 변경, 추가, 연장, 종료와 관련하여 은행의 승인을 받기 위한 통보 및 절차를 법률 규정에 따라 적절히 수행하지 아니함;

e) 기업명 변경, 외환 수령 및 지급 및 기타 외환 활동의 기간 연장, 재발급과 관련하여 외국인을 위한 전자 게임 보너스 사업 또는 카지노 사업을 운영하는 기업의 외화 계좌 수령 및 지급 및 기타 외환 활동에 대한 허가 조정을 위한 은행의 승인을 받기 위한 절차를 법률 규정에 따라 적절히 수행하지 아니하고, 외화 계좌 개설 및 사용 허가 수정을 위한 절차를 외화 계좌를 개설한 조직의 명칭 변경, 외화 계좌 사용 기간 연장과 관련하여 법률 규정에 따라 적절히 수행하지 아니함;

g) 행정절차법에 따른 외국 차입금 등록 및 변경 등록, 해외 차입금 등록 및 변경 등록, 비거주자 보증금 회수 등록 및 변경 등록, 해외 투자 관련 환거래 등록 및 변경 등록, 자기거래 한도 등록, 일시적 자기거래 한도 등록, 수탁 거래 한도 등록, 일시적 수탁 거래 한도 등록 등 기타 자본거래 관련 행정 절차를 정확히 수행하지 아니한 경우;

h) 개인 간에 10,000 달러 이상 100,000 달러 미만(또는 그와 동등한 가치의 외화)의 외화를 매매하는 경우;

i) 외환 취급이 불가능한 기관에서 10,000 달러 이상 100,000 달러 미만(또는 그와 동등한 가치의 외화)의 외화를 매매하는 경우;

k) 법령에 따라 10,000 달러 이상 100,000 달러 미만(또는 그와 동등한 가치의 외화)의 외화로 상품 또는 서비스 대금을 결제하지 아니한 경우;

l) 법령에 따른 환율에 맞지 않게 외화를 매매하거나, 법령에 따른 수수료를 부과하지 아니한 경우;

4. 다음 각 호의 위반행위 중 하나에 해당하는 경우 30,000,000 원 이상 50,000,000 원 이하의 과태료를 부과한다.

a) 외화환전 중개계약, 국경 인접 국가 통화 중개계약을 외화환전 중개기관, 국경 인접 국가 통화 중개기관이 아닌 기관과 체결하거나, 법령에 따른 외화환전 중개기관, 국경 인접 국가 통화 중개기관의 지도 및 감독을 하지 아니한 경우;

b) 법령에 따른 외화환전 중개기관, 국경 인접 국가 통화 중개기관의 의무를 이행하지 아니하거나, 법령에 따라 두 개 이상의 금융기관을 대리하여 외화환전 중개기관, 국경 인접 국가 통화 중개기관으로 활동하지 아니한 경우;

c) 법령에 따른 외화로의 공구 이전을 위한 환거래 활동에 대한 제9조 외화공구법 및 관련 법령에 따른 규정을 준수하지 아니한 경우;

d) 외국인 투자, 국내 투자, 외국 차입 및 상환, 해외 차입 및 상환, 비거주자 증권 발행, 비거주자 국내 증권 발행 등 활동을 위한 국내 계좌 개설, 폐쇄, 사용에 관한 법령을 준수하지 아니한 경우;

đ) 법령에 따른 환율 범위를 초과하게 하는 환매매 활동에서의 수수료, 중개 수수료, 현물 및 기타 유인 수수료 등의 규정을 설정하여 실제 환매매, 환율 변환을 초과하게 한 경우;

e) 법령에 따라 두 개 이상의 경제 기관을 대리하여 외화 지급 중개기관으로 활동하지 아니한 경우;

g) 법령에 따라 외국 차입금 상환, 해외 차입금 상환, 비거주자 보증금 회수, 국내 투자 및 해외 투자를 위한 외화 송금을 이행하지 아니한 경우;

h) 법령에 따라 외화, 베트남 동을 베트남 외부로 또는 내부로 이동하지 아니한 경우;

i) 법령에 따라 외화 지급 중개기관으로 경제 기관, 금융 기관을 위임하거나 재위임하지 아니한 경우;

k) 법령에 따라 외화 전용 계좌의 개설, 폐쇄, 사용을 이행하지 아니한 경우;

l) 법령에 따라 외화 지급 중개기관, 직접 외화 수령 및 지급을 수행하는 경제 기관의 장부 업데이트, 적절한 증빙 서류 보관을 이행하지 아니한 경우;

m) 법령에 따라 외화 지급 중개 서비스에서의 수수료 부과, 환율 적용을 이행하지 아니한 경우;

n) 법령에 따라 외화로의 상품, 서비스, 토지 이용권 및 유사한 형태의 거래, 가격 제시, 평가, 계약 가격 기재 등을 이행하지 아니한 경우;

o) 법령에 따른 외국 투자 관련 환거래 등록 및 변경 등록, 외국 차입금 등록 및 변경 등록, 해외 차입금 등록 및 변경 등록, 비거주자 보증금 회수 등록 및 변경 등록에 대한 행정 절차를 위조하거나 허위로 제출한 경우;

5. 다음 각 호의 위반행위 중 하나에 해당하는 경우 80,000,000 원 이상 100,000,000 원 이하의 과태료를 부과한다.

a) 법령에 따라 외국 계좌의 개설, 폐쇄, 사용을 이행하지 아니한 경우;

b) 법령에 따라 외국 차입금, 해외 차입금, 비거주자 보증금, 국내 투자, 해외 투자 등과 관련된 거래에 대한 결제, 송금 서비스를 제공하지 아니한 경우;

c) 법령에 따라 외화로의 공식 화폐 가치 변환을 이행하지 아니한 경우;

d) 법령에 따라 외화 전용 계좌의 개설, 폐쇄, 사용을 이행하지 아니한 경우;

đ) 외환 현금을 수취한 영업 활동에서 외국인을 위한 전자 게임 보상 사업 또는 카지노 사업으로 인한 수익이 법으로 정해진 예치금 초과액을 허가받은 은행에 개설된 외화 전용 계좌에 입금하지 않는 경우;

이) 개인 간에 외환을 매매하면서 매매하는 외환이 10만 달러 이상(또는 가치가 동등한 다른 외환)일 때;

기) 외환거래를 허가되지 않은 조직에서 외환을 매매하면서 매매하는 외환이 10만 달러 이상(또는 가치가 동등한 다른 외환)일 때;

학) 법으로 정해진 규정을 지키지 않고 외화로 10만 달러 이상(또는 가치가 동등한 다른 외환)의 상품 또는 서비스 비용을 결제하는 경우;

임) 법으로 정해진 규정을 지키지 않고 재발 시 환전 중개인 또는 국경 공유 국가 환전 중개인으로서의 책임을 수행하지 않거나, 재발 시 법으로 정해진 규정을 지키지 않고 한 번 이상의 금융기관에 국경 공유 국가 환전 중개인으로서의 역할을 수행하는 경우;

6. 다음 각 행위 중 하나에 해당하는 경우 1억 원에서 1억 5천만 원 사이의 과태료를 부과한다.

가) 법으로 정해진 규정을 지키지 않고 국내외 신용 또는 국내외 채무 상환을 외화로 하는 경우, 제17조 이 시행령에서 정한 경우를 제외하고;

나) 재발 시 법으로 정해진 규정을 지키지 않고 해외 외화 계좌를 개설하거나 폐쇄하거나 사용하는 경우;

다) 법으로 정해진 규정을 지키지 않고 외채 차입 및 상환을 하는 경우, 제3항 제7호 제가항, 제4항 제4호 제다항 및 제기항, 제5항 제5호 제비항, 제7항 제7호 제아항에서 정한 경우를 제외하고;

7. 다음 각 행위 중 하나에 해당하는 경우 1억 5천만 원에서 2억 원 사이의 과태료를 부과한다.

가) 법으로 정해진 조건을 지키지 않고 정부 보증을 받지 않은 기업의 외채 차입 목적을 변경하거나, 법으로 정해진 규정을 지키지 않고 외채 차입 및 상환, 비거주자 보증 및 기타 자본 거래를 하는 경우, 제3항 제3호 제가항, 제4항 제4호 제다항 및 제기항, 제5항 제5호 제비항, 제6항 제6호 제씨항에서 정한 경우를 제외하고;

나) 법으로 정해진 은행 관리청 규정을 지키지 않고 금융기관 간 또는 금융기관과 고객 간 외화 거래를 하는 경우, 제8항 제8호 제가항에서 정한 경우를 제외하고;

다) 법으로 정해진 외화 상태를 지키지 않는 경우;

8. 다음 각 행위 중 하나에 해당하는 경우 2억 원에서 2억 5천만 원 사이의 과태료를 부과한다.

가) 법으로 정해진 규정을 지키지 않고 외환 파생 상품을 거래하는 경우;

나) 법으로 정해진 규정을 지키지 않고 외화 현금 또는 베트남 동 현금을 수출 또는 수입하는 경우, 제4항 제다항에서 정한 경우를 제외하고;

다) 법으로 정해진 권한을 받지 않았거나 외환 활동 허가가 만료되었거나 철회되었거나 허가 내용을 지키지 않았거나 외환 활동을 하는 경우, 제4항 제4호 제다항, 제5항 제5호 제아항 및 제다항, 제6항 제6호 제비항에서 정한 경우를 제외하고;

라) 법으로 정해진 은행 관리청의 서면 승인 없이 외화 현금을 수출 또는 수입하는 경우;

9. 외화 또는 베트남 동을 수출 또는 수입하면서 법으로 정해진 규정을 위반하여 신고하지 않거나 잘못 신고한 경우, 관세 분야 행정 위반에 대한 처벌 규정에 따라 처벌된다.

10. 징벌적 처분 형태:

가) 제2항, 제3항 제하항 및 제이항, 제4항 제3호 제하항, 제5항 제5호 제에항 및 제기항, 제6항 제8호 제다항에서 정한 위반 행위에 대해 외화 또는 베트남 동을 몰수한다;

나) 제4항 제4호 제나항에서 정한 위반 행위에 대해 외화 중개인 등록 증명서 또는 국경 공유 국가 환전 중개인 등록 증명서의 사용 권한을 1개월에서 3개월까지 박탈한다;

다) 제8항 제8호 제다항에서 정한 위반 행위에 대해 금융기관 또는 외국 은행 지점의 외환 활동을 3개월에서 6개월까지 중단한다;

5. 제품의 각 성분의 양이 표준화된 기준이나 상품 라벨에 명시된 최소 또는 최대치보다 각각 30% 이상 낮거나 높은 사료 및 수산물 판매 행위에 대해서는 7,000,000원 이상 10,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

제5항 제임항, 제6항 제6호 제비항에서 정한 위반 행위에 대해 외화 중개인 등록 증명서 또는 국경 공유 국가 환전 중개인 등록 증명서, 해외 외화 계좌 개설 및 사용 허가증을 회수하도록 관련 당국에 요청한다.

조 28. 금 거래에 관한 규정 위반

다) 법령에서 정한 방법으로 미화 1천달러 미만(또는 그와 동등한 가치의 외화)의 외화로 상품 또는 서비스의 대금을 결제하지 아니한 경우

가) 금괴를 금융기관 또는 금괴 매매업무를 허가받지 않은 기업과 매매함;

나) 금을 결제수단으로 사용함.

2. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대한 과태료는 10,000,000원 이상 20,000,000원 이하로 한다.

가) 재범 또는 반복적으로 위반한 경우 금융기관 또는 금괴 매매업무를 허가받지 않은 기업과 금괴를 매매함;

나) 재범 또는 반복적으로 위반한 경우 금을 결제수단으로 사용함;

다) 법률이 정하는 바에 따라 금 매매 계좌를 통해 결제를 하지 않음;

3. 다음 각 호의 행위 중 하나에 해당하는 경우 30,000,000동에서 50,000,000동까지의 과태료를 부과한다.

가) 법률이 정하는 바에 따라 금괴, 장식금, 미술금 구매 및 판매 가격을 공개하지 않음;

나) 법률이 정하는 바에 따라 금융기관 또는 금괴 매매업무를 하는 기업이 지점 네트워크나 매매 장소 변경 시 그 의무를 위반함;

다) 법률이 정하는 바에 따라 표준을 공표하지 않고, 상품 라벨을 기재하지 않은 채 장식금, 미술금을 제조함;

라) 법률이 정하는 바에 따라 표준을 공표하지 않고, 제품의 무게와 함량을 기재하지 않은 채 상품 라벨을 기재하지 않은 채 금괴를 제조함;

4. 다음 각 행위 중 하나에 해당하는 경우 80,000,000원 이상 100,000,000원 이하의 벌금을 부과함:

가) 법률이 정하는 바에 따라 금괴 매매를 하지 않음. 다만, 본 조 제8항 제가목에서 정한 경우는 제외함;

나) 법률이 정하는 바에 따라 출입국 시 금을 소지함을 위반함. 다만, 관세 분야 행정처분 위반 행위는 제외함;

5. 다음 각 행위 중 하나에 해당하는 경우 140,000,000원 이상 180,000,000원 이하의 벌금을 부과함:

가) 금괴 매매를 대리점 통한 방식으로 수행함;

나) 법률이 정하는 바에 따라 금 상태를 준수하지 않음;

다) 법률이 정하는 바에 따라 등록된 업종 내용에 맞지 않게 장식금, 미술금; 금 원료 형태의 분말, 용액, 용접금, 황금염 및 미완성 형태의 장식금을 수출 또는 수입함;

라) 법률이 정하는 바에 따라 장식금, 미술금 생산 및 매매를 위한 조건을 충족하지 않은 채 장식금, 미술금 생산 및 매매를 수행함;

마) 법률이 정하는 바에 따라 가공 등록이 없는 채 장식금, 미술금 가공을 수행함;

6. 다음 각 행위 중 하나에 해당하는 경우 200,000,000원 이상 250,000,000원 이하의 벌금을 부과함:

가) 수입 허가증에 따른 금 원료를 사용하지 않음;

나) 재범인 경우 대리점 통한 금괴 매매를 수행함;

7. 법률이 정하는 바에 따라 금괴 제조를 위반한 경우 250,000,000원 이상 300,000,000원 이하의 벌금을 부과함;

8. 다음 각 행위 중 하나에 해당하는 경우 300,000,000원 이상 400,000,000원 이하의 벌금을 부과함:

가) 금괴 제조 및 매매 허가증 없이 금괴 제조 및 매매를 수행함;

나) 법령에 따라 국가 기관의 허가 없이 금 원료, 금괴를 수출 또는 수입함;

다) 법령에 따라 허가를 받지 않은 상태에서 다른 금 관련 사업을 수행함;

9. 부가 처벌 형식:

가) 본 조 제8항에서 정한 위반행위에 대한 금을 압류함;

나) 본 조 제5항 제나목에서 정한 위반행위에 대한 금괴 매매 사업을 6개월에서 9개월 동안 중지함;

다) 본 조 제6항 제나목에서 정한 위반행위에 대한 금 원료 수입을 9개월에서 12개월 동안 중지함;

10. 부수적 처벌 조치:

본 조 제6항 제나목에서 정한 위반행위에 대한 금괴 매매 허가증 회수를 권고함;

절 8

결제, 통화 관리에 관한 규정 위반 및금고, 금융 서비스 제공

조 29. 은행 간 결제에 관한 규정 위반

1. 다음 각 행위 중 하나라도 위반한 경우 1천만 원에서 2천만 원의 과태료를 부과한다.

가) 결제 대차 및 은행 간 결제와 관련된 조직 결제, 대차 결제, 은행 간 결제에 대한 규정을 정확히 준수하지 않음;

나) 결제 증빙서류가 잘못된 날에 반환하지 않음;

다) 수취인 계좌에 지급하는 시간이 규정된 기간보다 늦게 됨;

라) 보증금 증빙서류를 규정된 시간 내에 제출하지 않음.

2. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해 20,000,000원에서 40,000,000원까지의 과태료를 부과함.

가) 유효하게 거부된 이체 명령서를 즉시 반환하지 않거나, 유효한 위임이 있는 이체 명령서를 거부함;

나) 위임받지 않은 자에게 결제 대차 시스템을 통해 거래를 생성하고 전송하도록 함.

3. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해 100,000,000원 이상 150,000,000원 이하의 과태료를 부과함

가) 결제 대차 시스템, 은행 간 결제 시스템의 운영을 방해함;

나) 법으로 허용되지 않는 정보를 결제 시스템 외부로 유출하거나 공개함.

조 30. 결제 활동에 관한 규정 위반

1. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위에 대해 10,000,000원에서 15,000,000원까지의 과태료를 부과함.

2. 다음 중 하나 이상의 행위에 대해 15,000,000동에서 30,000,000동까지의 과태료를 부과한다.

가) 법령에 따른 절차를 준수하지 않고 고객 또는 결제 수락 단체로부터의 조회, 불만 처리를 수행하며, 법령에 따라 고객이 온라인으로 조회할 수 있도록 하는 해결책을 제공하지 않음;

나) 결제 서비스 사용과 관련된 정보를 공정하게 제공하지 않음;

다) 고객의 신분증 유효기간을 확인하지 않으며, 법령에 따른 절차를 준수하지 않고 고객에게 신분증 유효기간을 통보하지 않음.

3. 다음 각 호의 행위 중 하나에 해당하는 경우 30,000,000동에서 50,000,000동까지의 과태료를 부과한다.

가) 법령에 따른 시간을 준수하지 않고 결제, 송금을 수행하며, 금융기관과 중앙은행 간의 결제를 제외함;

나) 결제 서비스 요금표에 대한 공지 및 게시를 위반함;

다) 고객에게 계좌 개설 및 사용 시 범죄 수단을 경고하고 안내하지 않으며, 정보 보안 및 안전한 계좌 사용 방법을 안내하지 않음;

라) 결제 서비스 공급 중단 시간에 대한 법령 준수를 위반하며, 중단 사고 보고 제도를 준수하지 않음.

4. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해 50,000,000원에서 100,000,000원까지의 과태료를 부과함.

가) 결제 서비스 공급과 관련된 정보를 공정하게 제공하지 않음;

나) 권한 없이 결제 명령서를 승인하거나 다른 사람의 전자 서명을 사용함;

다) 법령에 따른 절차를 준수하지 않고 결제 계좌를 개설하고 사용하며, 이를 위임함;

라) 고객의 결제 계좌를 통하지 않은 비영리 공익 우편 서비스 제공업체의 결제 서비스를 제공하면서, 결제 가능성을 보장하지 않으며, 고객에게 지급해야 할 금액보다 더 많은 현금을 유지하지 않음.

5. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해 100,000,000원에서 150,000,000원까지의 과태료를 부과함.

가) 법령에 따른 절차를 준수하지 않고 결제 계좌를 매매, 임대, 대여하거나, 결제 계좌 정보를 매매, 임대, 대여하며, 1개 이상 10개 미만의 결제 계좌를 포함함;

나) 결제 서비스 제공 및 사용 시 법령에 따른 절차를 준수하지 않고 결제 증빙서류를 위조함;

다) 법령에 따른 절차를 준수하지 않고 각각의 결제 서비스 제공 형태에 대한 리스크 관리 메커니즘을 제정하지 않음;

라) 법령에 따른 절차를 준수하지 않고 결제 서비스 제공을 시작함;

6. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해 150,000,000원에서 200,000,000원까지의 과태료를 부과함.

가) 법령에 따른 절차를 준수하지 않고 고객의 결제 계좌를 개설하고, 이를 사용하도록 허용함;

나) 법령에 따른 절차를 준수하지 않고 10개 이상의 결제 계좌를 매매, 임대, 대여하거나, 이를 정보로 매매, 임대, 대여함;

다) 결제 수단을 위조하고, 이를 보관, 유통, 양도, 사용하며, 법령에 따른 절차를 준수하지 않음;

라) 불법적인 결제 수단을 발행하고, 이를 제공하고, 사용하며, 법령에 따른 절차를 준수하지 않음;

마) 중앙은행의 승인을 받지 않고 고객의 결제 계좌를 통하지 않은 비영리 공익 우편 서비스 제공업체의 결제 서비스를 제공함;

바) 고객의 결제 계좌를 통하지 않은 비영리 공익 우편 서비스 제공업체의 결제 서비스 제공 승인 문서를 위조하거나, 이를 양도하거나, 다른 개인이나 단체에게 위탁하거나, 이를 대리하여 수행하며, 법령에 따른 절차를 준수하지 않음;

사) 결제 서비스 제공 중 고객의 결제 계좌 개설 및 거래 증빙서류 보관, 정보 업데이트를 위반함;

아) 고객이 만료된 신분증을 사용하도록 허용함;

자) 고객의 결제 계좌 개설 및 사용 시 위조된 신분증을 사용하며, 법령에 따른 절차를 준수하지 않음;

차) 고객의 결제 계좌 개설 및 사용 시 고객 인식 정보를 재확인하고, 돈세탁 방지를 위한 법령에 따른 절차를 준수하지 않음;

7. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해 200,000,000원에서 250,000,000원까지의 과태료를 부과함.

가) 결제 시스템에서 프로그램 소프트웨어, 전자 데이터를 불법적으로 접근하거나 침입하려고 시도하거나, 이를 파괴하거나, 이를 변경하며, 시스템 오류를 이용하여 이익을 얻으려 함;

나) 익명 또는 위장된 결제 계좌를 개설하거나 유지함.

c) 사용 또는 이용, 또는 조작 또는 조건을 제공하여 다음 행위를 실행하거나 조직적으로 실행하거나 조건을 제공하는 행위: 결제계좌, 결제수단, 결제서비스를 이용하여 도박, 도박조직, 사기, 불법영업, 허위결제 및 다른 법률 위반 행위를 실행함;

d) 결제계좌 정보를 절취하거나 공동으로 절취하되 형사책임을 추궁받지 않는 수준까지;

đ) 수용기관에 대한 책임을 수행하지 않거나 충분히 수행하지 않음;

8. 다음 위반행위에 대해 벌금 2억 5천만 원에서 3억 원 사이를 부과함:

a) 현금결제 규정 위반;

b) 결제서비스 제공 행위를 제공업체가 아닌 자가 실행함;

9. 부가 처벌 형식:

위반행위가 제1항, 제5항 제2호, 제6항 제2호부터 제5호까지 규정된 행위를 실행하기 위해 사용된 물품, 수단을 몰수함;

10. 부수적 처벌 조치:

a) 제1항, 제4항 각 제1호와 제2호, 제5항 각 제1호와 제2호, 제6항 각 제2호부터 제5호, 제7항 각 제1호부터 제4호, 제8항 제2호에서 규정된 위반행위를 실행함으로써 얻은 불법 이익을 국가예산에 납부하도록 강제함;

b) 제6항 각 제1호와 제3호, 제4호, 제7항 제3호, 제8항 제1호에서 규정된 위반행위를 실행한 경우 위반행위가 수정될 때까지 네트워크 확장 및 활동 지역을 확대하지 못하게 함;

c) 제6항 제4호에서 규정된 위반행위를 실행한 경우 관련 권한 기관에 고객 계정 없이 결제서비스 제공을 승인한 문서를 회수하도록 요청함;

제31조 결제중개 규정 위반

1. 다음 위반행위 중 하나를 실행한 경우 벌금 1천 5백만 원에서 3천만 원 사이를 부과함:

a) 결제중개 서비스 제공 또는 사용과 관련된 정보를 사실대로 제공하지 않음;

b) 고객의 조회, 항의를 법령에 따라 적절하게 처리하지 않음; 법령에 따른 온라인 조회를 위한 고객 대응 방안을 마련하지 않음;

c) 중앙은행이 전자지갑 서비스 제공을 감독하기 위한 장비에 관한 규정을 위반함;

2. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해 30,000,000원 이상 50,000,000원 이하의 과태료를 부과함

a) 전자지갑 서비스 사용에 관한 규정을 위반함;

b) 결제중개 서비스 제공에 대한 안전 보장을 위한 규정을 위반함;

c) 해외 상품, 서비스를 통한 결제 거래를 중개 결제 서비스를 통해 합법적으로 실행하기 위한 감독 조치를 취하지 않음;

d) 전자지갑 개설, 사용 협약, 고객 정보 등에 관한 규정을 위반함; 전자적 방법으로 전자지갑을 개설함;

đ) 단위 결제 수락 기관을 인식하고 확인하는 절차를 실행하는 규정을 위반함;

e) 중개 결제 서비스 제공 중단 시간 및 중단 사고 보고 제도에 관한 법률 규정을 준수하지 않음;

3. 다음 위반행위 중 하나를 실행한 경우 벌금 5천만 원에서 1억 원 사이를 부과함:

a) 법령에 따른 규정을 위반하여 고객의 전자지갑 잔액 및 결제 거래 정보를 공개하거나 제공함;

b) 익명 또는 위장 전자지갑을 개설하거나 유지함; 전자지갑을 구매, 판매, 대여, 임대, 빌려주거나 빌리며, 전자지갑 정보를 절취하거나 공동으로 절취하거나 구매, 판매함(1개에서 10개 미만);

4. 다음 위반행위 중 하나를 실행한 경우 벌금 1억 원에서 1억 2천만 원 사이를 부과함:

a) 중개 결제 서비스 제공을 위한 허가를 받기 위한 신청서에 필요한 자격 증빙 서류를 위조하거나 조작하여 허가를 받으려는 행위를 실행함(형사처벌 수준에 미치지 않음);

b) 허가증 내용을 삭제하거나 변경하거나 판매, 양도, 대여, 빌려주거나 위조함;

c) 허가된 중개 결제 서비스 제공 활동을 다른 단체나 개인에게 위탁하거나 대리하여 실행함;

d) 허가된 중개 결제 서비스 제공 활동을 허가 내용과 다르게 실행함;

đ) 익명 또는 위장 전자지갑을 개설하거나 유지하며, 전자지갑을 구매, 판매, 대여, 임대, 빌려주거나 빌리며, 전자지갑 정보를 절취하거나 공동으로 절취하거나 구매, 판매함(10개 이상);

e) 중개 결제 서비스 제공 시 결제 증빙 서류를 위조함(형사처벌 수준에 미치지 않음);

g) 사용하거나 이용하거나 조건을 제공하여 다음 행위를 실행하거나 조직적으로 실행하거나 조건을 제공하는 행위: 중개 결제 서비스를 이용하여 도박, 도박조직, 사기, 불법영업 및 다른 법률 위반 행위를 실행함;

h) 전자지갑 거래 한도에 관한 규정을 위반함;

i) 법령에 따른 규정을 위반하여 전자지갑 잔액 및 수량을 진실하게 보고하지 않음;

k) 중개 결제 서비스 제공을 실행하거나 제공하기 전에 계약 또는 합의를 체결하지 않거나 법률이 요구하는 내용을 포함하지 않은 계약 또는 합의를 체결함;

l) 고객 자신의 결제계좌 또는 카드와 전자지갑을 연결하는 규정을 위반함;

m) 결제 거래에서 사용되는 화폐에 관한 규정을 위반함;

n) 법률이 정한 바에 따라 외국 상품, 서비스를 위한 결제, 정산을 실행하기 위한 국내 은행과의 계약 또는 합의가 없음;

o) 지원 수수료, 지급 수수료 서비스의 결제 가능성을 보장하기 위한 메커니즘에 관한 규정을 위반함;

p) 전자지갑 서비스를 위한 결제 보증 계좌 사용에 관한 규정을 위반함;

q) 법률이 정한 바에 따라 중개 결제 서비스 제공을 위한 조건을 충족시키지 않음;

5. 다음 행정 위반행위를 실행한 경우 벌금 1억 2천만 원에서 1억 5천만 원 사이를 부과함:

a) 법령에 따른 규정을 위반하여 전자지갑 잔액 및 수량을 진실하게 보고하지 않음(재범 경우);

b) 외국 조직과 협력하여 비거주자 및 베트남에 거주하는 외국인 고객에게 중개 결제 서비스를 제공하면서 관련 규정을 위반한 경우

6. 무허가 중개 결제 서비스를 제공한 행위에 대해 1억 5천만 동에서 2억 5천만 동의 과태료를 부과한다.

7. 부수처분은 다음과 같다.

위반행위가 이 조 제4항 제e호에서 정한 규정을 위반한 경우 그로 인해 사용된 물건, 수단을 몰수한다.

8. 후과 조치:

a) 이 조 제3항 제b호, 제4항 각 제a, b, c, d, đ, e, g, i호, 제6항에서 정한 위반행위로 얻은 불법 이익을 국가예산에 납부하도록 한다.

b) 이 조 제4항 각 제a, b, c, d, g호, 제5항 제a호에서 정한 위반행위에 대해 관련 기관에 중개 결제 서비스 제공 허가를 회수하도록 요청한다.

c) 이 조 제4항 제b호에서 정한 위반행위로 인해 수정 또는 삭제되어 내용이 변경된 허가증을 원래 발급기관이나 권한 있는 사람에게 반환하도록 한다.

조 32. 자동화된 거래기기와 은행 카드 서비스 운영에 관한 규정 위반

다) 법령에서 정한 방법으로 미화 1천달러 미만(또는 그와 동등한 가치의 외화)의 외화로 상품 또는 서비스의 대금을 결제하지 아니한 경우

a) 자동화된 거래기기를 점검하거나 유지보수하지 않음

b) 자동화된 거래기기의 설치, 위치 변경, 운영 시간 변경, 운영 종료 등 정보를 시스템 관리 시스템 및 공식 웹사이트에 업데이트하지 않음

2. 다음 중 하나라도 위반하는 경우 1천만원에서 1천5백만원의 벌금을 부과한다:

a) 법령에 따라 자동화된 거래기기의 설치, 위치 변경, 운영 시간 변경, 운영 종료 등을 통보하지 않음

b) 법령에 따라 자동화된 거래기기의 이용 시간을 보장하지 않음

c) 고객이 언제든지 연락할 수 있도록 고객 지원 부서를 운영하지 않음

d) 자동화된 거래기기의 현금 보유량을 모니터링하지 않거나, 고객의 출금 요구를 충족시키기 위해 자동화된 거래기기에 현금을 보유하도록 하지 않음; 법령에 따른 단일 출금 한도를 보장하지 않음

đ) 법령에 따른 안전 보안 기술 요구사항을 충족시키지 않은 자동화된 거래기기 소프트웨어 및 네트워크

e) 카드 서비스 수수료 표시 및 게시 규정을 위반함

3. 법령에 따른 자동화된 거래기기 거래 내역 보관 요구사항을 준수하지 않은 행위에 대해 1억 5천만 동에서 2억 동의 과태료를 부과한다.

4. 법령에 따른 자동화된 거래기기의 안전 보안 보장 요구사항을 준수하지 않은 행위에 대해 5억 동에서 6억 동의 과태료를 부과한다.

5. 다음 중 하나의 위반행위에 대해 6억 동에서 8억 동의 과태료를 부과한다.

a) 카드 결제 화폐 위반

b) 카드로 결제 시 공표된 수수료 표 외에 추가 수수료를 징수함

c) 은행 카드(익명 선불 카드 제외)를 임대, 대여, 구매, 판매, 대신 개설하는 행위(1장에서 10장 미만)

d) 카드 발행 및 사용 계약을 법령에 따라 적절히 작성하지 않음

6. 다음 중 하나의 위반행위에 대해 1억 원에서 2억 원의 과태료를 부과한다.

a) 익명 선불 카드 제외 은행 카드를 10장 이상 임대, 대여, 구매, 판매, 대신 개설하는 행위(형사 처벌 수준 미만)

b) 카드 발행 및 카드 결제를 법령에 따라 적절히 수행하지 않음

c) 법령에 따라 카드 결제 거부가 필요한 상황에서 카드 결제 거부 또는 카드 결제 거부 조치를 취하지 않음

d) 카드 사용 시 안전성, 보안성, 보호 요구사항을 준수하지 않음

7. 다음 중 하나의 위반행위에 대해 2억 원에서 3억 원의 과태료를 부과한다.

a) 익명 선불 카드를 사용하여 전자 결제 또는 현금 인출을 돕거나 조직하거나 조장하는 행위

b) 카드 결제 네트워크 전환, 카드 결제 거래 처리, 카드 결제 거래 정산을 법령에 따라 적절히 수행하지 않음

c) 은행 카드를 이용하거나 악용하여 도박, 도박 조직, 사기, 불법 사업 및 다른 법 위반 행위를 돕거나 조직하거나 조장하는 행위; 카드 결제 거래를 실제 거래 없이 단순히 결제를 진행하는 행위

d) 은행 카드 정보를 탈취하거나 공동으로 탈취하거나 판매하는 행위(형사 처벌 수준 미만)

8. 부수적 처벌 형태:

위반행위가 이 조 제5항 제c호, 제6항 제a호, 제7항 각 제a, c호에서 정한 규정을 위반한 경우 그로 인해 사용된 물건, 수단을 몰수한다.

9. 불법 행위의 결과를 제거하기 위한 조치

a) 이 조 제5항 제c호, 제6항 제a호 및 제7항에서 정한 위반행위로 얻은 불법 이익을 국가예산에 납부하도록 한다.

b) 이 조 제5항 제b호에서 정한 위반행위로 잘못 징수한 수수료를 납부한 개인 또는 단체에 반환하도록 하고, 반환 대상자를 확인할 수 없는 경우에는 국가예산에 납부하도록 한다.

조 33. 결제대리업 활동에 관한 규정 위반

1. 다음 위반행위 중 하나를 실행한 경우 벌금 1천 5백만 원에서 3천만 원 사이를 부과함:

가) 결제대리업 제공 또는 사용과 관련된 정보를 사실대로 제공하지 않음

나) 고객의 조회, 항의를 법령에서 정한 바에 따라 처리하지 않음

다) 대리인에게 정해진 요금표 외의 요금을 징수함

라) 대리인에게 위임받은 업무를 수행하기 위해 위임자가 대리인과 합의한 잔액 범위 내에서 결제계좌를 개설하고 유지하지 아니하거나, 결제대리업 활동만을 위한 결제계좌를 분리하지 아니함

마) 대리인에게 위임받은 결제대리업 활동을 수행하는 대리인 명단을 공개하지 아니함

2. 위임자가 대리계약에서 대리인에게 위임하지 않은 결제대리업 업무를 수행한 경우 1억 2천만원 이상 1억 5천만원 이하의 과태료를 부과함

3. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 경우 1억 5천만원 이상 2억원 이하의 과태료를 부과함

가) 금융기관이 아닌 조직체가 결제대리업을 수행하면서 허가증에 기재된 내용과 다르게 수행하거나, 금융기관이 아닌 조직체가 결제대리업을 수행하면서 금융기관이 아닌 조직체로서 허가를 받은 내용과 다르게 수행함

나) 위임자가 결제대리업을 수행하는 금융기관이 아닌 조직체에 대한 지점 수와 거래 한도를 위반함

다) 대리인이 제삼자에게 다시 위임함

라) 결제대리업을 수행하면서 위임계약이 없거나 법령에서 정한 내용을 모두 포함하지 않은 위임계약을 체결함

4. 후과 방지 조치:

가) 조항 2 및 조항 3의 각 호에 따른 위반행위로 얻은 불법 이익을 국가예산에 납부함

나) 조항 2, 조항 3에 따른 위반행위를 한 주체에 대해 결제대리업 활동을 중단하도록 함

다) 조항 1의 각 호에 따른 위반행위로 결제대리업 활동만을 위한 결제계좌를 분리하도록 함

라) 조항 1의 각 호에 따른 위반행위로 잘못 징수한 요금을 요금을 납부한 단체나 개인에게 반환하며, 반환 대상자를 확인할 수 없는 경우에는 국가예산에 납부함

조 34. 이전권구조물 규정 위반

1. 이전권구조물에 서명하는 권한이 없는 자가 이전권구조물을 서명한 경우 1억 5천만원 이상 2억원 이하의 과태료를 부과함

2. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대한 과징금은 2천만 원 이상 3천만 원 이하로 한다:

가) 이전권구조물 수용자의 의무를 법률에서 정한 바에 따라 수행하지 않음

나) 이전권구조물 수령을 위탁하는 자가 법률에서 정한 바에 따라 수령을 위탁하지 않음

3. 다음 각 호의 행위 중 하나에 해당하는 경우 30,000,000동에서 50,000,000동까지의 과태료를 부과한다.

가) 이전권구조물이 만기일을 넘겼거나 수용을 거부당했거나 지급을 거부당했거나 실종되었다는 통보를 받았음에도 불구하고 이전권구조물을 이전함

나) 지급능력이 부족한 상태에서 청구서를 발행함

4. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 경우 6천만원 이상 1억 2천만원 이하의 과태료를 부과함

가) 이전권구조물에 위조 서명을 함

나) 법률에서 정한 바에 따라 청구서 흰 종이의 인쇄, 교부, 관리를 적절히 수행하지 않음

5. 부수적인 처벌 형태

조항 4에 따른 위반행위를 하기 위해 사용된 물건, 도구를 압수함

6. 부수적 조치:

조항 3의 각 호 및 조항 4에 따른 위반행위로 얻은 불법 이익을 국가예산에 납부함

조 35. 통화 관리 및 금고 관리, 금융 서비스 제공에 관한 규정 위반

다) 법령에서 정한 방법으로 미화 1천달러 미만(또는 그와 동등한 가치의 외화)의 외화로 상품 또는 서비스의 대금을 결제하지 아니한 경우

가) 은행의 모형 화폐 표본을 공개하지 아니하거나 은행이 정한 기준 미달 화폐의 수거 및 교환 규정을 준수하지 아니함

나) 모형 화폐를 발급받은 자가 모형 화폐를 분실하거나 모형 화폐를 발급받지 아니하였거나 모형 화폐를 회수하지 아니함

다) 금고 안전 관련 활동과 관련된 종류의 장부를 열람하지 아니하거나 정확하게 기록하지 아니함

2. 다음 각 호의 위반행위 중 하나에 해당하는 경우 500만 원 이상 1천만 원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 법령에 따른 금속, 보석, 귀금속, 보석의 포장 및 밀봉을 준수하지 아니함

나) 법령에 따른 현금 수령, 지급, 교부 및 귀중품, 유가증권의 처리 절차를 준수하지 아니함

다) 법령에 따른 현금, 귀중품, 유가증권 및 금고 관리 참여자들의 위임을 준수하지 아니함

라) 법령에 따른 정기적인 검사 및 검사 방법을 준수하지 아니함

마) 법령에 따라 금고 키를 보유하는 세 명 중 한 명이 변경될 때 현금, 귀중품, 유가증권의 이관을 수행하지 아니함

나) 법령에 따른 기준 미달 화폐의 선별을 준수하지 아니함

3. 다음 각 호의 위반행위 중 하나에 해당하는 경우 1천만 원 이상 1천5백만 원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 금고 입출고 및 현금 카운터 운영에 대한 내부 규정을 제정하거나 공시하지 아니하거나 내부 현금 거래 절차 및 고객을 위한 현금 거래 절차를 제정하지 아니함

나) 법령에 따른 금고 경비 계획을 마련하지 아니함

다) 법령에 따른 기준 미달 화폐의 선별 및 분류를 수행하지 아니함

라) 법령에 따른 기준 미달 화폐 교환을 거부함

마) 법령에 따른 금고 카운터 및 금고 내에서의 현금, 귀중품, 유가증권의 보관을 준수하지 아니함

나) 법령에 따른 검사위원회 또는 화폐 검사 및 분류 위원회를 설립하지 아니함

4. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대한 과태료는 15,000,000원에서 20,000,000원까지 부과됨

가) 법령에 따른 금고 보안 시설 설치를 준수하지 아니함

나) 법령에 따른 금고 입출고를 준수하지 아니함

다) 계약 없이 금융 서비스를 제공함

5. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대한 과태료는 20,000,000원에서 40,000,000원까지 부과됨

가) 법령에 따른 금고 문열쇠, 금고실 문열쇠, 금고 문열쇠, 차량 내 화폐 보관함 문열쇠의 관리 및 보관을 준수하지 아니함

나) 차량 없이 현금, 귀중품, 유가증권을 운송하면서 법령에 따른 운송, 보호, 재산 보호를 위한 조치가 없는 경우

다) 고객에게 재산을 인수하고 반환하는 조건 및 절차, 재산 관리, 보관, 대여 및 안전 금고, 기타 금융 서비스를 제공할 때 재산 보호를 담당하는 부서의 책임을 규정한 문서를 작성하지 아니함

6. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대한 과태료는 40,000,000원에서 50,000,000원까지 부과됨

가) 법령에 따른 구조 및 기술 기준을 준수하지 아니하고 금고를 사용함

나) 법령에 따른 기술 기준을 준수하지 아니하고 금고 문을 사용함

다) 법령에 따른 금융 서비스 제공 원칙을 준수하지 아니하고 금융 서비스를 제공함

조 36. 베트남 통화 보호 규정 위반

다) 법령에서 정한 방법으로 미화 1천달러 미만(또는 그와 동등한 가치의 외화)의 외화로 상품 또는 서비스의 대금을 결제하지 아니한 경우

가) 새로운 가짜 통화를 발견했음에도 불구하고 관련 기관에 즉시 보고하지 않음;

나) 가짜 통화를 보관하거나 유통하거나 운송하는 징후를 발견했음에도 불구하고 관련 기관에 즉시 보고하지 않음;

다) 가짜 통화를 수거하는 업무를 맡은 사람을 훈련받지 않은 상태에서 실제 통화와 가짜 통화를 구별할 수 있는 기술을 교육받지 않았거나 통화 감정 업무를 보충 교육받지 않은 상태로 배치함;

라) 법령에 따라 가짜 통화를 제출하지 않음.

2. 다음 각 호의 위반행위 중 하나에 해당하는 경우 500만 원 이상 1천만 원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 가짜 통화를 발견했음에도 불구하고 수거하지 않음;

나) 의심되는 가짜 통화를 발견했음에도 불구하고 임시로 보관하지 않음;

다) 가짜 통화를 수거하거나 의심되는 가짜 통화를 임시로 보관할 때 은행 관리청이 정한 가짜 통화 및 의심되는 가짜 통화 처리 규정에 따라 수거한 가짜 통화에 대한 수거 기록을 작성하거나, 찍어넣는 도장을 찍거나 구멍을 뚫지 않음.

3. 불법적으로 베트남 통화를 파괴한 행위에 대해 10,000,000동에서 15,000,000동 사이의 과태료를 부과함.

4. 베트남 통화의 이미지를 법령에 따른 규정 없이 복사한 행위에 대해 40,000,000동에서 50,000,000동 사이의 과태료를 부과함.

5. 부수적인 처벌 형태

위 조항 2, 3, 4 각 호에서 규정된 위반 행위와 관련된 모든 증거물 및 그 행위를 실행하기 위해 사용된 모든 도구를 압수하고 관련 기관에 이관하여 처리함.

6. 부수적 조치:

가) 조항 2 각 호 다)에서 규정된 위반 행위에 대해 은행 관리청이 정한 가짜 통화 및 의심되는 가짜 통화 처리 규정에 따라 가짜 통화에 도장을 찍거나 구멍을 뚫도록 강제함;

나) 조항 4에서 규정된 위반 행위를 통해 얻은 불법 이익을 국가 예산에 납부하도록 강제함.

절 9

금융기관의 자산 매입 및 투자, 부동산 경영 및 자문업무에 관한 규정 위반부동산 경영 및 컨설팅금융기관, 외국 은행 지점

조 37. 고정 자산 매입 및 투자 규정 위반

1. 상업은행, 협동조합은행, 비은행 금융기관, 마이크로금융조직, 인민신용협동조합의 경우 고정 자산 가치가 회계 장부상 기재된 자본금 및 자본금 보충 예비금 대비 비율이 위반되었을 때 100,000,000동에서 150,000,000동 사이의 과태료를 부과하며, 외국 은행 지점의 경우 고정 자산 가치가 회계 장부상 기재된 자본 대비 비율이 위반되었을 때 100,000,000동에서 150,000,000동 사이의 과태료를 부과함.

2. 부작위의 결과에 대한 조치:

가) 조항 1에서 규정된 위반 행위에 대해 금융기관법에 따라 고정 자산 가치가 직접 운영에 사용되는 비율이 자본금, 자본, 자본 보충 예비금 대비 비율에 맞게 준수하도록 6개월 이내에 강제함;

나) 조항 1에서 규정된 위반 행위를 통해 얻은 불법 이익을 국가 예산에 납부하도록 강제함.

조 38. 부동산 경영 규정 위반

1. 금융기관이 부동산 경영을 하는 경우 금융기관법 제139조 각 호에서 규정한 사항을 제외하고 200,000,000동에서 250,000,000동 사이의 과태료를 부과함.

2. 부작위의 결과에 대한 조치:

조항 1에서 규정된 위반 행위를 통해 얻은 불법 이익을 국가 예산에 납부하도록 강제함.

조 39. 자문 활동에 관한 규정 위반

1. 법에서 정한 내용을 포함하지 아니하거나 계약이 없는 자문 행위에 대해서는 30,000,000원 이상 40,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

2. 법률에서 정한 범위를 벗어난 자문 행위에 대해서는 50,000,000원 이상 70,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

절 10

금융기관, 외국 은행 지점에 대한 안전 보장 규정 위반 금융기관, 외국 은행 지점

조 40. 예치금 유지 의무 및 중앙은행 채권 구매 의무 위반

1. 다음 각 항의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해서는 경고를 부과한다.

가) 법률에서 정한 예치금 유지 의무를 준수하지 아니함

나) 중앙은행 채권 구매 의무를 준수하지 아니함

2. 법률에서 정한 예치금 유지 의무를 준수하지 아니한 행위에 대해서는 재범 또는 반복적인 위반행위에 대해서는 10,000,000원 이상 20,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

3. 결과 제거 조치:

위반행위가 제2항에 따른 위반행위인 경우, 위반행위자와/또는 책임 있는 개인에 대해 관할 기관에 제재를 적용하도록 요구하거나 제재를 적용하도록 권고하며, 금융기관, 외국 은행 지점에서의 경영, 운영, 감독 직위를 임명하거나 재임용하지 아니하도록 요구한다.

금융기관, 외국 은행 지점에서의 권한 내에서 위반행위를 한 개인에 대해 금융기관, 외국 은행 지점에서의 경영, 운영, 감독 직위에서 면직시키고 법에서 정한 다른 처분을 하도록 요구한다.

조 41. 안전 비율 규정 위반

1. 다음 각 목의 안전 비율 규정을 위반한 행위에 대해서는 200,000,000원 이상 220,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 단기 자금을 중장기 및 장기 대출에 사용할 수 있는 최대 비율

나) 대출 총액 대비 예금 총액 비율

다) 정부 채권, 정부 보증 채권을 매입, 보유, 투자할 수 있는 비율

라) 예금 총액 대비 자기자본 비율

2. 법률에서 정한 유동성 비율 규정을 위반한 행위에 대해서는 250,000,000원 이상 300,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

3. 법률에서 정한 최소 자본 안전 비율 규정을 위반한 행위에 대해서는 300,000,000원 이상 350,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

4. 후과 방지 조치:

가) 제1항부터 제3항까지의 위반행위에 대해서는 과징금 처분 결정 효력 발생일로부터 6개월 이내에 법률에서 정한 안전 비율을 준수하도록 강제한다.

나) 제1항부터 제3항까지의 위반행위에 대해서는 위반이 해소될 때까지 영업 네트워크 확장 및 영업 지역 확장을 금지한다.

다) 제2항과 제3항의 위반행위에 대해서는 위반행위자와/또는 책임 있는 개인에 대해 관할 기관에 제재를 적용하도록 요구하거나 제재를 적용하도록 권고하며, 금융기관, 외국 은행 지점에서의 경영, 운영, 감독 직위를 임명하거나 재임용하지 아니하도록 요구한다.

금융기관, 외국 은행 지점에서의 권한 내에서 위반행위를 한 개인에 대해 금융기관, 외국 은행 지점에서의 경영, 운영, 감독 직위에서 면직시키고 법에서 정한 다른 처분을 하도록 요구한다.

조 42. 자산 분류, 외부 보증, 위험 대비금 설정 및 사용 규정 위반

1. 다음 각 목의 위반행위에 대해서는 150,000,000원 이상 200,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 법률에서 정한 자산 분류, 외부 보증 설정을 준수하지 아니함

나) 법률에서 정한 위험 대비금 설정을 준수하지 아니함, 다만, 법률에서 정한 위험 대비금 설정을 준수하지 아니한 것이 제1항 가목의 위반행위의 결과인 경우에는 그러하지 아니함

다) 법률에서 정한 위험 대비금 사용을 준수하지 아니함

라) 위험 대비금으로 처리된 채무에 대한 청구를 충분히 하지 아니함, 다만, 위험 대비금으로 처리된 채무를 금융기관, 외국 은행 지점이 개인이나 단체에게 판매하여 판매대금을 모두 회수한 경우는 제외함

2. 부작위의 결과에 대한 조치:

가) 제1항의 위반행위에 대해서는 법률에서 정한 자산 분류, 위험 대비금 설정을 강제하고, 잘못 사용된 위험 대비금을 환입하며, 위험 대비금으로 처리된 채무를 내부 계정에 기록하도록 강제한다. 이는 과징금 처분 결정 효력 발생일로부터 1개월 이내에 이루어져야 한다.

나) 제1항의 위반행위에 대해서는 위반행위자와/또는 책임 있는 개인에 대해 관할 기관에 제재를 적용하도록 요구하거나 제재를 적용하도록 권고하며, 금융기관, 외국 은행 지점에서의 경영, 운영, 감독 직위를 임명하거나 재임용하지 아니하도록 요구한다.

금융기관, 외국 은행 지점에서의 권한 내에서 위반행위를 한 개인에 대해 금융기관, 외국 은행 지점에서의 경영, 운영, 감독 직위에서 면직시키고 법에서 정한 다른 처분을 하도록 요구한다.

조 43. 기금 설정 및 사용에 관한 규정 위반

1. 법률에서 정한 바에 따라 기금을 설정하거나 사용하지 않은 행위에 대해 20,000,000원 이상 40,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

2. 부작위의 결과에 대한 조치:

법률에서 정한 바에 따라 기금을 설정하도록 명령된 날로부터 15일 이내에 기금을 설정해야 한다. 이 조 제1항의 위반행위에 대한 행정처분이 효력이 발생한 날로부터 계산한다.

절 11

금융예금보험 및 보증기금 관련 규정 위반 민간신용협동조합 시스템 안전 보증기금

조 44. 금융예금보험 관련 규정 위반

다) 법령에서 정한 방법으로 미화 1천달러 미만(또는 그와 동등한 가치의 외화)의 외화로 상품 또는 서비스의 대금을 결제하지 아니한 경우

a) 법률에서 정한 바에 따라 모든 예금을 수령하는 거래소에 금융예금보험 참가 인증서 사본을 공개적으로 게시하지 않음

b) 법률에서 정한 바에 따라 금융예금보험료를 충분히 납부하거나 납부 기한 내에 납부하지 않음

c) 법률에서 정한 바에 따라 금융예금보험 참가 인증서 발급 신청 서류를 제출하는 기한을 지키지 않음

2. 법률에서 정한 바에 따라 금융예금보험료를 납부하지 않은 행위에 대해 30,000,000원 이상 40,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

3. 법률에서 정한 바에 따라 금융예금보험금을 지급받은 사람에게 지급 기한을 지키지 않고 금융예금보험금을 지급한 행위에 대해 40,000,000원 이상 60,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

4. 다음 중 하나의 위반행위에 대해 60,000,000원 이상 80,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

a) 법률에서 정한 바에 따라 보험되지 않는 예금에 대해 보험을 수락함

b) 금융예금보험 관련 서류, 증빙자료, 문서를 속이고 위조하여 형사 처벌 대상이 되지 않은 경우

5. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해 100,000,000원에서 150,000,000원까지의 과태료를 부과함.

a) 금융예금보험금을 지급하지 않거나 지급하지 않음

b) 금융예금보험기관, 금융예금보험 참가기관, 금융예금보험 수혜자 및 금융예금보험과 관련된 기관 또는 단체의 권리를 침해하거나 손해를 입힘

c) 직위나 권한을 남용하여 법률에서 정한 금융예금보험 규정을 위반함

6. 부수적 조치:

a) 이 조 제1항 a호에서 정한 위반행위에 대해 즉시 금융예금보험 참가 인증서 사본을 공개적으로 게시하도록 명령함

b) 이 조 제4항에서 정한 위반행위로 인해 받은 금융예금보험료를 즉시 반환하고 이미 지급한 금융예금보험금을 즉시 회수함

c) 이 조 제4항 b호와 제5항 a호, c호에서 정한 위반행위에 대한 책임을 지는 개인에 대해 자격정지처분을 1개월에서 3개월까지 요구하거나 직위 해임을 요구하거나 관리, 경영, 감독 직위를 맡게 하지 않도록 요구함

금융기관, 외국 은행 지점에서의 권한 내에서 위반행위를 한 개인에 대해 금융기관, 외국 은행 지점에서의 경영, 운영, 감독 직위에서 면직시키고 법에서 정한 다른 처분을 하도록 요구한다.

조 45. 민간신용협동조합 시스템 안전 보증기금 관련 규정 위반

1. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위에 대해 10,000,000원 이상 20,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

a) 민간신용협동조합 시스템 안전 보증기금에 참가하지 않음

b) 민간신용협동조합 시스템 안전 보증기금에 대한 참가비를 납부하지 않거나 법률에서 정한 바에 따라 납부하지 않음

2. 민간신용협동조합 시스템 안전 보증기금에서 지원받은 대출금을 목적 외로 사용한 행위에 대해 20,000,000원 이상 30,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

Mục 12

VI PHẠM QUY ĐỊNH VỀ PHÒNG, CHỐNG RỬA TIỀN; PHÒNG, CHỐNG TÀI TRỢ KHỦNG BỐ; PHÒNG, CHỐNG TÀI TRỢ PHỔ BIẾN VŨ KHÍ HỦY DIỆT HÀNG LOẠT

Điều 46. Vi phạm quy định về nhận biết khách hàng

1. Phạt tiền từ 100.000.000 đồng đến 150.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:

a) Hành vi không nhận biết khách hàng; không cập nhật; không xác minh thông tin nhận biết khách hàng hoặc nhận biết khách hàng; cập nhật; xác minh thông tin nhận biết khách hàng không đúng quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền, phòng, chống tài trợ khủng bố, phòng, chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt, trừ trường hợp quy định tại điểm k khoản 6 Điều 30 Nghị định này;

b) Hành vi không cập nhật danh sách đen.

2. Biện pháp khắc phục hậu quả:

a) Buộc thực hiện các quy định về nhận biết, cập nhật, xác minh thông tin nhận biết khách hàng theo quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền, phòng, chống tài trợ khủng bố, phòng, chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt đối với hành vi vi phạm quy định tại điểm a khoản 1 Điều này;

b) Buộc cập nhật danh sách đen đối với hành vi vi phạm quy định tại điểm b khoản 1 Điều này;

c) Xem xét, đề nghị hoặc yêu cầu cấp có thẩm quyền xem xét, áp dụng biện pháp không cho đảm nhiệm chức vụ quản trị, điều hành, kiểm soát tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với cá nhân vi phạm và/hoặc cá nhân chịu trách nhiệm đối với hành vi vi phạm quy định tại khoản 1 Điều này.

Xem xét, yêu cầu tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cách chức và thực hiện các biện pháp xử lý khác theo quy định của pháp luật đối với cá nhân vi phạm thuộc thẩm quyền của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Điều 47. Vi phạm quy định về quy định nội bộ về phòng, chống rửa tiền, phòng, chống tài trợ khủng bố, phòng, chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt

1. Phạt tiền từ 100.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:

a) Không áp dụng hoặc áp dụng không đúng quy định nội bộ trong việc thực hiện kiểm soát, kiểm toán nội bộ theo quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền, phòng, chống tài trợ khủng bố, phòng, chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt;

b) Không áp dụng quy định nội bộ về phân công hoặc không đăng ký phân công người chịu trách nhiệm, cán bộ, bộ phận phụ trách về phòng, chống rửa tiền, phòng, chống tài trợ khủng bố, phòng, chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt theo quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền, phòng, chống tài trợ khủng bố, phòng, chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt;

c) Không áp dụng hoặc áp dụng không đúng quy định nội bộ về đào tạo, bồi dưỡng, tuyển dụng theo quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền, phòng, chống tài trợ khủng bố, phòng, chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt.

2. Phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 300.000.000 đồng đối với hành vi không ban hành quy định nội bộ hoặc ban hành quy định nội bộ không đúng quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền, phòng, chống tài trợ khủng bố, phòng, chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt.

3. Biện pháp khắc phục hậu quả

a) Buộc thực hiện đúng quy định pháp luật và quy định nội bộ trong việc thực hiện kiểm soát, kiểm toán nội bộ, phân công, thực hiện đăng ký người chịu trách nhiệm, cán bộ, bộ phận phụ trách, đào tạo, bồi dưỡng, tuyển dụng theo quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền, phòng, chống tài trợ khủng bố, phòng, chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt đối với hành vi vi phạm quy định tại khoản 1 Điều này.

b) Buộc ban hành quy định nội bộ đúng quy định pháp luật đối với hành vi vi phạm quy định tại khoản 2 Điều này.

Điều 48. Vi phạm quy định về phân loại khách hàng theo mức độ rủi ro

1. Phạt tiền từ 150.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng đối với hành vi không xây dựng hoặc không ban hành quy trình quản lý rủi ro, không phân loại khách hàng theo mức độ rủi ro hoặc xây dựng quy trình quản lý rủi ro, phân loại khách hàng theo mức độ rủi ro không đúng quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền, phòng, chống tài trợ khủng bố, phòng, chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt.

2. Biện pháp khắc phục hậu quả

Buộc xây dựng, ban hành quy trình quản lý rủi ro, thực hiện phân loại khách hàng theo mức độ rủi ro đúng quy định của pháp luật phòng, chống rửa tiền, phòng, chống tài trợ khủng bố, phòng, chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt.

Điều 49. Vi phạm quy định liên quan đến khách hàng nước ngoài là cá nhân có ảnh hưởng chính trị

1. Phạt tiền từ 150.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng đối với hành vi không thực hiện các quy định liên quan đến khách hàng là cá nhân nước ngoài có ảnh hưởng chính trị theo quy định tại Luật Phòng, chống rửa tiền.

2. Biện pháp khắc phục hậu quả

Buộc thực hiện các quy định liên quan đến khách hàng là cá nhân nước ngoài có ảnh hưởng chính trị theo quy định tại Luật Phòng, chống rửa tiền.

Điều 50. Vi phạm quy định về quan hệ ngân hàng đại lý, sản phẩm, dịch vụ mới, sản phẩm, dịch vụ hiện có áp dụng công nghệ đổi mới, giám sát giao dịch đặc biệt

1. Phạt tiền từ 150.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:

a) Không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ các quy định liên quan đến ngân hàng đại lý khi thiết lập quan hệ với ngân hàng đối tác để cung cấp dịch vụ ngân hàng, thanh toán và các dịch vụ khác cho ngân hàng đối tác theo quy định tại Luật Phòng, chống rửa tiền;

b) Không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ các quy định liên quan đến trách nhiệm của đối tượng báo cáo khi cung cấp sản phẩm, dịch vụ mới, sản phẩm, dịch vụ hiện có áp dụng công nghệ đổi mới theo quy định tại Luật Phòng, chống rửa tiền.

2. Phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 300.000.000 đồng đối với hành vi không giám sát giao dịch đặc biệt theo quy định tại Luật Phòng, chống rửa tiền.

3. Biện pháp khắc phục hậu quả:

a) Buộc thực hiện các quy định về quan hệ ngân hàng đại lý tại Luật Phòng, chống rửa tiền đối với hành vi vi phạm quy định tại điểm a khoản 1 Điều này;

b) Buộc thực hiện các quy định liên quan đến trách nhiệm của đối tượng báo cáo khi cung cấp sản phẩm, dịch vụ mới, sản phẩm, dịch vụ hiện có áp dụng công nghệ đổi mới theo quy định tại Luật Phòng, chống rửa tiền đối với hành vi vi phạm quy định tại điểm b khoản 1 Điều này;

c) Buộc giám sát đối với giao dịch đặc biệt theo quy định tại Luật Phòng, chống rửa tiền đối với hành vi vi phạm quy định tại khoản 2 Điều này.

Điều 51. Vi phạm quy định về báo cáo giao dịch có giá trị lớn, giao dịch đáng ngờ, giao dịch chuyển tiền điện tử, báo cáo hành vi nghi ngờ liên quan đến tài trợ khủng bố, tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt

1. Phạt tiền 80.000.000 đồng đến 120.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:

a) Vi phạm quy định về thời hạn hoặc yêu cầu về tính đầy đủ, chính xác về thông tin báo cáo từ lần thứ ba trở lên trong năm tài chính đối với báo cáo giao dịch có giá trị lớn, giao dịch chuyển tiền điện tử theo quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền, phòng, chống tài trợ khủng bố, tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt;

b) Gửi báo cáo không đầy đủ thông tin theo quy định của pháp luật đối với báo cáo giao dịch đáng ngờ liên quan đến rửa tiền, tài trợ khủng bố, tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt.

2. Phạt tiền từ 150.000.000 đồng đến 250.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:

a) Không báo cáo giao dịch có giá trị lớn phải báo cáo;

b) Không báo cáo giao dịch đáng ngờ liên quan đến rửa tiền, tài trợ khủng bố, tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt;

c) Không báo cáo giao dịch chuyển tiền điện tử;

d) Không báo cáo khi có nghi ngờ khách hàng hoặc giao dịch của khách hàng liên quan đến tài trợ khủng bố, tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt hoặc khách hàng nằm trong danh sách đen, danh sách bị chỉ định theo quy định của pháp luật phòng, chống khủng bố, pháp luật về phòng, chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt.

3. Biện pháp khắc phục hậu quả

a) Buộc phải gửi lại báo cáo đầy đủ, chính xác đối với hành vi vi phạm quy định tại Điều này;

b) Xem xét, đề nghị hoặc yêu cầu cấp có thẩm quyền áp dụng biện pháp đình chỉ hoặc miễn nhiệm chức danh quản trị, điều hành, kiểm soát; không cho đảm nhiệm chức vụ quản trị, điều hành, kiểm soát tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với cá nhân vi phạm và/hoặc cá nhân chịu trách nhiệm đối với hành vi vi phạm quy định tại khoản 2 Điều này.

Xem xét, yêu cầu tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cách chức và thực hiện các biện pháp xử lý khác theo quy định của pháp luật đối với cá nhân vi phạm thuộc thẩm quyền của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Điều 52. Vi phạm quy định về lưu trữ, cung cấp và bảo đảm bí mật thông tin, hồ sơ, tài liệu, báo cáo

1. Phạt tiền từ 150.000.000 đồng đến 250.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:

a) Không cung cấp kịp thời thông tin, hồ sơ, tài liệu, báo cáo theo quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền, phòng, chống tài trợ khủng bố, phòng, chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự;

b) Không lưu trữ hoặc lưu trữ không đầy đủ thông tin, hồ sơ, tài liệu, báo cáo; lưu trữ thông tin, hồ sơ, tài liệu không đúng thời hạn theo quy định của pháp luật phòng, chống rửa tiền, phòng, chống tài trợ khủng bố, phòng, chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt;

c) Không tuân thủ quy định về bảo mật thông tin nhận biết khách hàng đối với thông tin, hồ sơ, tài liệu, báo cáo liên quan đến các giao dịch phải báo cáo theo quy định của pháp luật phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố, tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt.

2. Biện pháp khắc phục hậu quả

a) Buộc thực hiện cung cấp, lưu trữ đầy đủ, đúng thời hạn, bảo mật thông tin, hồ sơ, tài liệu, báo cáo theo quy định của pháp luật đối với hành vi vi phạm quy định tại Điều này;

b) Xem xét, đề nghị hoặc yêu cầu cấp có thẩm quyền áp dụng biện pháp đình chỉ hoặc miễn nhiệm chức danh quản trị, điều hành, kiểm soát; không cho đảm nhiệm chức vụ quản trị, điều hành, kiểm soát tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với cá nhân vi phạm và/hoặc cá nhân chịu trách nhiệm đối với hành vi vi phạm quy định tại Điều này.

Xem xét, yêu cầu tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cách chức và thực hiện các biện pháp xử lý khác theo quy định của pháp luật đối với cá nhân vi phạm thuộc thẩm quyền của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Điều 53. Vi phạm quy định về trì hoãn giao dịch, phong tỏa tài khoản; niêm phong hoặc tạm giữ tài sản

1. Phạt tiền từ 150.000.000 đồng đến 250.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:

a) Không báo cáo việc trì hoãn giao dịch theo quy định pháp luật về phòng, chống rửa tiền, phòng, chống tài trợ khủng bố;

b) Không báo cáo ngay khi thực hiện việc tạm ngừng lưu thông, phong tỏa tiền, tài sản liên quan đến tài trợ khủng bố, tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt theo quy định của pháp luật.

2. Phạt tiền từ 250.000.000 đồng đến 350.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:

a) Không áp dụng biện pháp trì hoãn giao dịch theo quy định tại pháp luật về phòng, chống rửa tiền, phòng, chống tài trợ khủng bố;

b) Không phong tỏa tài khoản, không áp dụng biện pháp niêm phong, phong tỏa hoặc tạm giữ tài sản khi có quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền quy định tại Luật Phòng, chống rửa tiền;

c) Không thực hiện tạm ngừng lưu thông, phong tỏa tiền, tài sản liên quan đến khủng bố, tài trợ khủng bố, tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt theo quy định của pháp luật.

3. Biện pháp khắc phục hậu quả:

a) Buộc phải gửi lại báo cáo đầy đủ đối với hành vi vi phạm quy định tại khoản 1 Điều này;

b) Xem xét, đề nghị hoặc yêu cầu cấp có thẩm quyền áp dụng biện pháp đình chỉ hoặc miễn nhiệm chức danh quản trị, điều hành, kiểm soát; không cho đảm nhiệm chức vụ quản trị, điều hành, kiểm soát tại các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với cá nhân vi phạm và/hoặc cá nhân chịu trách nhiệm đối với hành vi vi phạm quy định tại khoản 1, khoản 2 Điều này.

Xem xét, yêu cầu tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cách chức và thực hiện các biện pháp xử lý khác theo quy định của pháp luật đối với cá nhân vi phạm thuộc thẩm quyền của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Điều 54. Vi phạm quy định về đánh giá rủi ro

1. Phạt tiền từ 100.000.000 đồng đến 150.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:

a) Không thực hiện đánh giá, không cập nhật kết quả đánh giá rủi ro rửa tiền, tài trợ khủng bố, tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt theo quy định của pháp luật;

b) Không báo cáo hoặc không phổ biến kết quả đánh giá, cập nhật rủi ro về rửa tiền, tài trợ khủng bố, tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt theo quy định của pháp luật.

2. Biện pháp khắc phục hậu quả:

a) Buộc thực hiện đúng quy định pháp luật về đánh giá rủi ro về rửa tiền, tài trợ khủng bố, tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt theo quy định của pháp luật đối với hành vi vi phạm quy định tại khoản 1 Điều này;

b) Xem xét, đề nghị cấp có thẩm quyền áp dụng biện pháp đình chỉ hoặc miễn nhiệm chức danh quản trị, điều hành, kiểm soát; không cho đảm nhiệm chức vụ quản trị, điều hành, kiểm soát tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với cá nhân vi phạm và/hoặc cá nhân chịu trách nhiệm đối với hành vi vi phạm quy định tại khoản 1 Điều này.

Xem xét, yêu cầu tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cách chức và thực hiện các biện pháp xử lý khác theo quy định của pháp luật đối với cá nhân vi phạm thuộc thẩm quyền của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Điều 55. Vi phạm quy định về các hành vi bị cấm trong phòng, chống rửa tiền, phòng, chống tài trợ khủng bố

1. Phạt tiền từ 150.000.000 đồng đến 250.000.000 đồng đối với hành vi cản trở việc cung cấp thông tin phục vụ công tác phòng, chống rửa tiền, phòng, chống tài trợ khủng bố.

2. Phạt tiền từ 300.000.000 đồng đến 400.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:

a) Thiết lập hoặc duy trì tài khoản vô danh hoặc tài khoản sử dụng tên giả;

b) Cung cấp trái phép dịch vụ nhận tiền mặt, séc, công cụ tiền tệ khác hoặc công cụ lưu trữ giá trị và thực hiện thanh toán cho người thụ hưởng.

3. Phạt tiền từ 400.000.000 đồng đến 500.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:

a) Tổ chức, tham gia hoặc tạo điều kiện, trợ giúp thực hiện hành vi rửa tiền mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự;

b) Thiết lập, duy trì quan hệ kinh doanh với ngân hàng vỏ bọc mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự;

c) Không tố giác hành vi tài trợ khủng bố mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự;

d) Lợi dụng việc tạm ngừng lưu thông, phong tỏa, niêm phong, tạm giữ, xử lý tiền, tài sản liên quan đến tài trợ khủng bố để xâm phạm lợi ích của Nhà nước, quyền, lợi ích hợp pháp của cơ quan, tổ chức, cá nhân mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự;

đ) Trực tiếp hoặc gián tiếp cung cấp tiền, tài sản, nguồn tài chính, nguồn lực kinh tế, dịch vụ tài chính hoặc dịch vụ khác cho tổ chức, cá nhân liên quan đến khủng bố, tài trợ khủng bố mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự.

4. Biện pháp khắc phục hậu quả:

Xem xét, đề nghị hoặc yêu cầu cấp có thẩm quyền áp dụng biện pháp đình chỉ hoặc miễn nhiệm chức danh quản trị, điều hành, kiểm soát; không cho đảm nhiệm chức vụ quản trị, điều hành, kiểm soát tại các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với cá nhân vi phạm và/hoặc cá nhân chịu trách nhiệm đối với hành vi vi phạm quy định tại các khoản 2, khoản 3 Điều này.

Xem xét, yêu cầu tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cách chức và thực hiện các biện pháp xử lý khác theo quy định của pháp luật đối với cá nhân vi phạm thuộc thẩm quyền của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Mục 13

VI PHẠM QUY ĐỊNH VỀ CHẾ ĐỘ THÔNG TIN, BÁO CÁO

Điều 56. Vi phạm quy định về chế độ báo cáo, quản lý và cung cấp thông tin

1. Phạt cảnh cáo đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:

a) Vi phạm quy định về thời hạn, yêu cầu đầy đủ về nội dung, gửi thông tin, số liệu báo cáo không chính xác từ lần thứ ba trở lên đối với các báo cáo thống kê định kỳ ngày trong 01 tháng;

b) Gửi thiếu biểu báo cáo thống kê định kỳ ngày từ lần thứ hai trở lên trong 01 tháng.

2. Phạt tiền từ 5.000.000 đồng đến 10.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:

a) Vi phạm quy định về thời hạn, yêu cầu đầy đủ về nội dung, gửi thông tin, số liệu báo cáo không chính xác từ lần thứ năm trở lên đối với báo cáo thống kê định kỳ ngày trong 01 tháng, trừ trường hợp quy định tại khoản 1 Điều này;

b) Vi phạm quy định về thời hạn, yêu cầu đầy đủ về nội dung, gửi thông tin, số liệu báo cáo không chính xác từ lần thứ ba trở lên đối với báo cáo thống kê định kỳ dưới 01 tháng trong 01 năm, trừ trường hợp quy định tại khoản 1, điểm a khoản 2, điểm b khoản 6 Điều này;

c) Không lưu giữ, bảo quản hồ sơ, tài liệu đúng thời hạn theo quy định của pháp luật, trừ trường hợp quy định tại điểm a khoản 1 Điều 17 Nghị định này;

d) Gửi thiếu biểu báo cáo thống kê định kỳ ngày từ lần thứ tư trở lên trong 01 tháng, thiếu biểu báo cáo thống kê định kỳ dưới 01 tháng trong 01 năm, trừ trường hợp quy định tại khoản 1 Điều này;

đ) Vi phạm quy định về thời hạn, yêu cầu đầy đủ về nội dung đối với báo cáo khác trừ trường hợp quy định tại khoản 1, điểm a, b, d khoản này, điểm c khoản 4 Điều này, Điều 51; khoản 1 Điều 53 Nghị định này.

3. Phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 15.000.000 đồng đối với hành vi gửi thiếu báo cáo hoặc thông tin, số liệu báo cáo không chính xác đối với các báo cáo khác trừ trường hợp quy định tại khoản 1, khoản 2, điểm c, d khoản 4 Điều này, Điều 51; khoản 1 Điều 53 Nghị định này.

4. Phạt tiền từ 20.000.000 đồng đến 30.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:

a) Không công bố nội dung thay đổi quy định tại các điểm a, b, c và d khoản 1 Điều 37 Luật Các tổ chức tín dụng hoặc công bố nội dung không đúng quy định tại Điều 37 Luật Các tổ chức tín dụng;

b) Không công bố thông tin về khai trương hoạt động hoặc công bố thông tin về khai trương hoạt động không đúng quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng;

c) Vi phạm quy định về yêu cầu đầy đủ về nội dung, gửi thông tin, số liệu báo cáo không chính xác từ lần thứ hai trở lên đối với báo cáo thống kê định kỳ từ 01 tháng trở lên trong 01 năm, trừ trường hợp quy định tại điểm b khoản 6, điểm d khoản 7 Điều này;

d) Gửi báo cáo không đúng thời hạn từ lần thứ hai trở lên đối với báo cáo thống kê định kỳ từ 01 tháng trở lên 01 năm, trừ trường hợp quy định tại điểm b khoản 6, điểm d khoản 7 Điều này;

đ) Gửi thiếu biểu báo cáo thống kê định kỳ từ 01 tháng trở lên trong 01 năm;

e) Không niêm yết thông tin về ngừng giao dịch hoặc niêm yết thông tin về ngừng giao dịch không đúng quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng;

g) Không báo cáo về việc cung cấp dịch vụ trực tuyến cho Ngân hàng Nhà nước theo quy định của pháp luật.

5. Phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 40.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:

a) Báo cáo không trung thực, trừ trường hợp quy định tại điểm i khoản 4, điểm a khoản 5 Điều 31 Nghị định này;

b) Cung cấp những thông tin có liên quan đến hoạt động của Ngân hàng Nhà nước, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, thông tin khách hàng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không đúng quy định của pháp luật;

c) Không cung cấp thông tin, hồ sơ, tài liệu hoặc cung cấp thông tin, hồ sơ, tài liệu không đầy đủ, chính xác theo quy định của pháp luật, trừ trường hợp quy định tại khoản 2, khoản 3 Điều này;

d) Làm lộ, sử dụng thông tin khách hàng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không đúng mục đích theo quy định của pháp luật.

6. Phạt tiền từ 40.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:

a) Gửi báo cáo về các chỉ tiêu thông tin tín dụng không đúng thời hạn cho Ngân hàng Nhà nước;

b) Báo cáo các chỉ tiêu thông tin tín dụng không chính xác, không đầy đủ hoặc không đúng yêu cầu kỹ thuật cho Ngân hàng Nhà nước;

c) Không báo cáo thông tin tín dụng cho Ngân hàng Nhà nước theo quy định về hoạt động thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nước;

d) Không thực hiện báo cáo sự cố an toàn thông tin theo quy định của pháp luật về an toàn hệ thống thông tin trong hoạt động ngân hàng.

7. Phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:

a) Không báo cáo ngay cấp có thẩm quyền về nguy cơ mất khả năng chi trả;

b) Không niêm yết, lưu giữ, cung cấp, công bố công khai thông tin hoặc niêm yết, lưu giữ, cung cấp, công bố công khai thông tin không đúng quy định tại Điều 49 Luật Các tổ chức tín dụng và quy định pháp luật;

c) Gửi số liệu báo cáo không chính xác của biểu báo cáo thống kê về phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro tín dụng, tỷ lệ an toàn vốn.

8. Biện pháp khắc phục hậu quả:

a) Buộc phải gửi báo cáo đầy đủ, chính xác đối với hành vi vi phạm về yêu cầu đầy đủ, chính xác quy định tại khoản 2, khoản 3, khoản 4 và khoản 6 Điều này;

b) Không cho mở rộng mạng lưới và địa bàn hoạt động trong thời gian chưa khắc phục xong vi phạm đối với hành vi vi phạm quy định tại khoản 2, khoản 3, điểm c, d, đ khoản 4 và khoản 6 Điều này;

c) Xem xét, đề nghị hoặc yêu cầu cấp có thẩm quyền áp dụng biện pháp đình chỉ từ 01 tháng đến 03 tháng hoặc miễn nhiệm chức danh quản trị, điều hành, kiểm soát; không cho đảm nhiệm chức vụ quản trị, điều hành, kiểm soát tại các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với cá nhân vi phạm và/hoặc cá nhân chịu trách nhiệm đối với hành vi vi phạm quy định tại điểm a khoản 7 Điều này.

Xem xét, yêu cầu tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cách chức và thực hiện các biện pháp xử lý khác theo quy định của pháp luật đối với cá nhân vi phạm thuộc thẩm quyền của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Mục 14

VI PHẠM QUY ĐỊNH VỀ CẢN TRỞ VIỆC THANH TRA, KIỂM TRA, KHÔNG THỰC HIỆN YÊU CẦU CỦA NGƯỜI CÓ THẨM QUYỀN

Điều 57. Vi phạm quy định về cản trở việc thanh tra, kiểm tra, không thực hiện yêu cầu của người có thẩm quyền

1. Phạt tiền từ 2.000.000 đồng đến 3.000.000 đồng đối với hành vi cản trở, gây khó khăn việc thanh tra, kiểm tra của người có thẩm quyền.

2. Phạt tiền từ 5.000.000 đồng đến 10.000.000 đồng đối với hành vi trốn tránh việc thanh tra, kiểm tra của người có thẩm quyền.

3. Phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 20.000.000 đồng đối với hành vi không cung cấp đủ tài liệu, chứng từ, số liệu theo yêu cầu của Đoàn thanh tra, kiểm tra.

4. Phạt tiền từ 20.000.000 đồng đến 30.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:

a) Từ chối cung cấp thông tin, tài liệu hoặc không báo cáo, giải trình theo yêu cầu của Đoàn thanh tra, kiểm tra hoặc người có thẩm quyền, trừ trường hợp quy định tại khoản 1 Điều 58 Nghị định này;

b) Tự ý tháo bỏ, di chuyển hoặc có hành vi khác làm thay đổi hiện trạng niêm phong gồm: Kho, quỹ, két bạc, sổ sách, chứng từ kế toán, hồ sơ cấp tín dụng hoặc các tang vật đang bị niêm phong, tạm giữ;

c) Không phong tỏa tài khoản, không hủy bỏ phong tỏa tài khoản theo yêu cầu của Đoàn thanh tra, người có thẩm quyền theo quy định của pháp luật, trừ trường hợp quy định tại điểm c khoản 6 Điều này.

5. Phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:

a) Cung cấp thông tin, tài liệu thiếu trung thực;

b) Can thiệp trái pháp luật vào việc xử lý của cấp có thẩm quyền và hoạt động thanh tra;

c) Che giấu, sửa chữa chứng từ, sổ sách hoặc thay đổi tang vật trong khi đang bị thanh tra, kiểm tra.

6. Phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:

a) Chuyển vốn, tài sản ra nước ngoài sau khi đã bị phong tỏa;

b) Không thực hiện gửi vốn, tài sản vào Ngân hàng Nhà nước hoặc tổ chức tín dụng do Ngân hàng Nhà nước yêu cầu sau khi đã bị phong tỏa;

c) Không thực hiện phong tỏa, chấm dứt phong tỏa vốn và tài sản của chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước;

d) Không thực hiện trích chuyển tài khoản theo yêu cầu của người có thẩm quyền phù hợp với quy định của pháp luật, trừ trường hợp hành vi vi phạm được quy định tại nghị định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực thuế.

7. Biện pháp khắc phục hậu quả

a) Buộc cung cấp đủ thông tin, tài liệu cho Đoàn thanh tra, kiểm tra hoặc người có thẩm quyền đối với hành vi vi phạm quy định tại khoản 3, điểm a khoản 4 Điều này;

b) Buộc phong tỏa tài khoản hoặc hủy bỏ phong tỏa tài khoản theo yêu cầu của người có thẩm quyền đối với hành vi vi phạm quy định tại điểm c khoản 4 Điều này.

Điều 58. Vi phạm quy định về nghĩa vụ của đối tượng thanh tra, kiểm tra, giám sát

1. Phạt tiền từ 5.000.000 đồng đến 10.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:

a) Không cung cấp kịp thời, đầy đủ, chính xác thông tin, tài liệu theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước, trừ trường hợp quy định tại khoản 3, điểm a khoản 4 Điều 57 Nghị định này;

b) Không thực hiện khuyến nghị, cảnh báo rủi ro và an toàn hoạt động của Ngân hàng Nhà nước;

c) Không báo cáo, giải trình đối với khuyến nghị, cảnh báo rủi ro và an toàn hoạt động của Ngân hàng Nhà nước.

2. Phạt tiền từ 40.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng đối với hành vi không thực hiện kết luận, kiến nghị, quyết định xử lý về thanh tra, kiểm tra.

3. Biện pháp khắc phục hậu quả:

Xem xét, đề nghị hoặc yêu cầu cấp có thẩm quyền áp dụng biện pháp đình chỉ từ 01 tháng đến 03 tháng hoặc miễn nhiệm chức danh quản trị, điều hành, kiểm soát; không cho đảm nhiệm chức vụ quản trị, điều hành, kiểm soát tại các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với cá nhân vi phạm và/hoặc cá nhân chịu trách nhiệm đối với hành vi vi phạm quy định tại khoản 2 Điều này.

Xem xét, yêu cầu tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cách chức và thực hiện các biện pháp xử lý khác theo quy định của pháp luật đối với cá nhân vi phạm thuộc thẩm quyền của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Mục 15

VI PHẠM QUY ĐỊNH VỀ MUA, BÁN VÀ XỬ LÝ NỢ

Điều 59. Vi phạm quy định về mua, bán nợ của tổ chức tín dụng

1. Phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 80.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau:

a) Không thành lập Hội đồng mua, bán nợ khi thực hiện mua, bán nợ;

b) Sử dụng phương thức mua, bán nợ không đúng quy định của pháp luật.

2. Phạt tiền từ 80.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau:

a) Bán khoản nợ không đủ điều kiện hoặc không được phép được mua, bán theo quy định của pháp luật;

b) Bên bán nợ mua lại các khoản nợ đã bán, trừ trường hợp được pháp luật cho phép;

c) Vi phạm quy định về thu giữ tài sản bảo đảm không đúng quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng.

3. Hình thức xử phạt bổ sung:

Đình chỉ hoạt động mua, bán nợ trong thời hạn 03 tháng đến 06 tháng đối với vi phạm tại khoản 1, các điểm a, b khoản 2 Điều này.

4. Biện pháp khắc phục hậu quả

a) Buộc bên bán nợ mua lại khoản nợ đã mua, bán đối với khoản nợ mà bên mua nợ vẫn sở hữu đối với hành vi vi phạm quy định tại điểm a khoản 2 Điều này;

b) Buộc bán lại khoản nợ đã mua lại đối với khoản nợ còn dư nợ đối với hành vi vi phạm quy định tại điểm b khoản 2 Điều này.

Điều 60. Vi phạm quy định về mua, bán và xử lý nợ xấu của Công ty Quản lý tài sản của tổ chức tín dụng Việt Nam

1. Phạt tiền từ 5.000.000 đồng đến 10.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:

a) Quản lý khoản nợ xấu đã mua và kiểm tra, giám sát tài sản bảo đảm có liên quan đến khoản nợ xấu không đúng quy định của pháp luật;

b) Ủy quyền cho tổ chức tín dụng và kiểm tra, giám sát việc thực hiện các hoạt động được ủy quyền không đúng quy định của pháp luật;

c) Thực hiện các biện pháp cơ cấu lại nợ, hỗ trợ tài chính cho khách hàng vay không đúng quy định của pháp luật;

d) Góp vốn, mua cổ phần không đúng quy định của pháp luật;

đ) Trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro đối với các khoản nợ xấu đã mua theo giá trị thị trường không đúng quy định của pháp luật.

2. Phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 15.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:

a) Mua, bán nợ xấu không đúng quy định của pháp luật;

b) Xử lý tài sản bảo đảm của các khoản nợ xấu đã mua không đúng quy định của pháp luật.

3. Phạt tiền từ 15.000.000 đồng đến 20.000.000 đồng đối với hành vi vi phạm thực hiện các hoạt động được Công ty Quản lý tài sản của tổ chức tín dụng Việt Nam ủy quyền sau khi bán nợ không đúng quy định của pháp luật.

Mục 16

VI PHẠM QUY ĐỊNH VỀ AN TOÀN CÔNG NGHỆ THÔNG TIN TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

Điều 61. Vi phạm quy định về an toàn công nghệ thông tin trong hoạt động ngân hàng

1. Phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 20.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:

a) Không đánh giá rủi ro công nghệ thông tin, rủi ro hoạt động trước khi sử dụng dịch vụ công nghệ thông tin của bên thứ ba theo đúng quy định của pháp luật;

b) Không thực hiện kiểm tra, đánh giá an toàn thông tin hoặc kiểm tra, đánh giá an toàn thông tin không đúng quy định của pháp luật đối với hệ thống thông tin cung cấp dịch vụ trực tuyến cho khách hàng trước khi đưa vào vận hành chính thức;

c) Không thực hiện kiểm tra, đánh giá an toàn thông tin định kỳ hàng năm đối với hệ thống thông tin cấp độ 3 trở lên theo quy định của pháp luật.

2. Phạt tiền từ 20.000.000 đồng đến 30.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:

a) Không phổ biến, cập nhật các quy định về an toàn thông tin của tổ chức cho tất cả cá nhân trong tổ chức tối thiểu mỗi năm một lần;

b) Thực hiện không đúng quy định về việc sao lưu dự phòng, kiểm tra, phục hồi dữ liệu sao lưu bảo đảm an toàn dữ liệu đối với các hệ thống thông tin cấp độ 3 trở lên theo quy định của pháp luật;

c) Không triển khai các giải pháp an ninh mạng để kiểm soát các kết nối mạng, phát hiện phòng chống tấn công xâm nhập mạng cho các hệ thống thông tin cung cấp dịch vụ giao dịch trực tuyến cho khách hàng;

d) Không triển khai các hình thức xác nhận giao dịch điện tử khi cung cấp dịch vụ trực tuyến theo quy định của pháp luật;

đ) Không hướng dẫn khách hàng thực hiện các biện pháp bảo đảm an toàn, bảo mật thông tin khi sử dụng dịch vụ trực tuyến trong ngành ngân hàng;

e) Thực hiện không đúng quy định về lưu trữ nhật ký giao dịch, nhật ký xác nhận giao dịch, nhật ký về hoạt động của hệ thống thông tin và người sử dụng, các lỗi phát sinh, các sự cố an toàn thông tin theo quy định của pháp luật;

g) Không triển khai trung tâm điều hành an ninh mạng để giám sát, xử lý các sự cố an toàn thông tin theo quy định của pháp luật;

h) Không đưa ra phương án, kế hoạch xử lý rủi ro từ lỗ hổng bảo mật được đánh giá ở mức cao hoặc nghiêm trọng đối với các hệ thống thông tin cấp độ 3 trở lên theo quy định của pháp luật;

i) Không xây dựng hệ thống dự phòng thảm họa hoặc xây dựng hệ thống dự phòng thảm họa không đáp ứng các yêu cầu theo quy định của pháp luật;

k) Không thực hiện diễn tập phương án xử lý sự cố bảo đảm an toàn thông tin theo đúng quy định của pháp luật;

l) Không thực hiện chuyển đổi hoạt động từ hệ thống chính sang hệ thống dự phòng định kỳ đối với hệ thống thông tin cấp độ 3 trở lên theo quy định của pháp luật.

3. Phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 40.000.000 đồng đối với hành vi vi phạm quy định về cấp độ bảo đảm an toàn hệ thống thông tin đối với hệ thống dịch vụ trực tuyến ngân hàng.

4. Hình thức xử phạt bổ sung:

Đình chỉ việc sử dụng dịch vụ công nghệ thông tin của bên thứ ba trong thời hạn 01 tháng đến 03 tháng đối với các vi phạm tại điểm a khoản 1 Điều này.

5. Biện pháp khắc phục hậu quả:

Buộc thực hiện đúng quy định của pháp luật về an toàn công nghệ thông tin trong hoạt động ngân hàng đối với hành vi vi phạm quy định tại Điều này.

Chương III

THẨM QUYỀN XỬ PHẠT VI PHẠM HÀNH CHÍNH VÀ THẨM QUYỀN LẬP BIÊN BẢN VI PHẠM HÀNH CHÍNH

Điều 62. Thẩm quyền xử phạt vi phạm hành chính của Thanh tra ngành Ngân hàng

1. Thanh tra viên ngân hàng đang thi hành công vụ có quyền:

a) Phạt cảnh cáo;

b) Phạt tiền đến 100.000.000 đồng;

c) Tịch thu tang vật, phương tiện vi phạm hành chính có giá trị không vượt quá 200.000.000 đồng.

2. Trưởng đoàn thanh tra do Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực ra quyết định có quyền:

a) Phạt cảnh cáo;

b) Phạt tiền đến 500.000.000 đồng;

c) Tịch thu tang vật, phương tiện vi phạm hành chính;

d) Áp dụng các biện pháp khắc phục hậu quả được quy định tại khoản 4 Điều 5 Nghị định này.

3. Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực có quyền:

a) Phạt cảnh cáo;

b) Phạt tiền đến 800.000.000 đồng;

c) Áp dụng các hình thức xử phạt bổ sung được quy định tại khoản 2 Điều 5 Nghị định này;

d) Áp dụng các biện pháp khắc phục hậu quả được quy định tại khoản 4 Điều 5 Nghị định này.

4. Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước; Trưởng đoàn thanh tra do Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước ra quyết định có quyền:

a) Phạt cảnh cáo;

b) Phạt tiền đến 1.000.000.000 đồng;

c) Áp dụng các hình thức xử phạt bổ sung được quy định tại khoản 2 Điều 5 Nghị định này;

d) Áp dụng các biện pháp khắc phục hậu quả được quy định tại khoản 4 Điều 5 Nghị định này.

Điều 63. Thẩm quyền xử phạt vi phạm hành chính của Chủ tịch Ủy ban nhân dân các cấp

1. Chủ tịch Ủy ban nhân dân cấp xã có quyền:

a) Phạt cảnh cáo;

b) Phạt tiền đến 500.000.000 đồng;

c) Áp dụng các hình thức xử phạt bổ sung được quy định tại khoản 2 Điều 5 Nghị định này;

d) Áp dụng các biện pháp khắc phục hậu quả được quy định tại khoản 4 Điều 5 Nghị định này.

2. Chủ tịch Ủy ban nhân dân cấp tỉnh có quyền:

a) Phạt cảnh cáo;

b) Phạt tiền đến 1.000.000.000 đồng;

c) Áp dụng các hình thức xử phạt bổ sung được quy định tại khoản 2 Điều 5 Nghị định này;

d) Áp dụng các biện pháp khắc phục hậu quả được quy định tại khoản 4 Điều 5 Nghị định này.

Điều 64. Thẩm quyền xử phạt vi phạm hành chính của Công an nhân dân

1. Chiến sỹ Công an nhân dân đang thi hành công vụ có quyền:

a) Phạt cảnh cáo;

b) Phạt tiền đến 100.000.000 đồng;

c) Tịch thu tang vật, phương tiện vi phạm hành chính có giá trị không vượt quá 200.000.000 đồng.

2. Thủ trưởng đơn vị Cảnh sát cơ động cấp đại đội có quyền:

a) Phạt cảnh cáo;

b) Phạt tiền đến 200.000.000 đồng;

c) Tịch thu tang vật, phương tiện vi phạm hành chính có giá trị không vượt quá 400.000.000 đồng.

3. Trưởng đồn Công an, Thủ trưởng đơn vị Cảnh sát cơ động cấp tiểu đoàn, Thủy đội trưởng, Trưởng trạm, Đội trưởng có quyền:

a) Phạt cảnh cáo;

b) Phạt tiền đến 300.000.000 đồng;

c) Tịch thu tang vật, phương tiện vi phạm hành chính có giá trị không vượt quá 600.000.000 đồng;

d) Áp dụng các hình thức xử phạt bổ sung được quy định tại điểm a, b khoản 2 Điều 5 Nghị định này.

4. Trưởng Công an cấp xã có quyền:

a) Phạt cảnh cáo;

b) Phạt tiền đến 500.000.000 đồng;

c) Áp dụng các hình thức xử phạt bổ sung được quy định tại khoản 2 Điều 5 Nghị định này;

d) Áp dụng các biện pháp khắc phục hậu quả được quy định tại khoản 4 Điều 5 Nghị định này.

5. Trưởng Công an cửa khẩu Cảng hàng không quốc tế; Trưởng phòng nghiệp vụ thuộc Cục An ninh nội địa; Trưởng phòng nghiệp vụ thuộc Cục An ninh chính trị nội bộ; Trưởng phòng nghiệp vụ thuộc Cục An ninh kinh tế; Trưởng phòng nghiệp vụ thuộc Cục Cảnh sát điều tra tội phạm về ma túy; Trưởng phòng nghiệp vụ thuộc Cục Cảnh sát quản lý hành chính về trật tự xã hội; Trưởng phòng nghiệp vụ thuộc Cục Cảnh sát giao thông; Trưởng phòng nghiệp vụ thuộc Cục Cảnh sát phòng cháy, chữa cháy và cứu nạn, cứu hộ; Trưởng phòng nghiệp vụ thuộc Cục An ninh mạng và phòng, chống tội phạm sử dụng công nghệ cao; Trưởng phòng nghiệp vụ thuộc Cục Quản lý xuất nhập cảnh; Trưởng phòng nghiệp vụ thuộc Trung tâm dữ liệu quốc gia; Thủ trưởng đơn vị Cảnh sát cơ động cấp trung đoàn; Trưởng phòng Công an cấp tỉnh có quyền:

a) Phạt cảnh cáo;

b) Phạt tiền đến 800.000.000 đồng;

c) Áp dụng các hình thức xử phạt bổ sung được quy định tại khoản 2 Điều 5 Nghị định này;

d) Áp dụng các biện pháp khắc phục hậu quả được quy định tại khoản 4 Điều 5 Nghị định này.

6. Giám đốc Công an cấp tỉnh, Cục trưởng Cục An ninh chính trị nội bộ, Cục trưởng Cục An ninh kinh tế, Chánh Văn phòng Cơ quan Cảnh sát điều tra Bộ Công an, Cục trưởng Cục Cảnh sát quản lý hành chính về trật tự xã hội, Cục trưởng Cục Cảnh sát điều tra tội phạm về trật tự xã hội, Cục trưởng Cục Cảnh sát điều tra tội phạm điều tra tội phạm về tham nhũng, kinh tế, buôn lậu, Cục trưởng Cục Cảnh sát điều tra tội phạm về ma túy, Cục trưởng Cục Cảnh sát giao thông, Cục trưởng Cục Cảnh sát phòng cháy, chữa cháy và cứu nạn, cứu hộ, Cục trưởng Cục Cảnh sát phòng, chống tội phạm về môi trường, Cục trưởng Cục An ninh mạng và phòng, chống tội phạm sử dụng công nghệ cao, Cục trưởng Cục An ninh nội địa, Cục trưởng Cục Cảnh sát quản lý tạm giữ, tạm giam và thi hành án hình sự tại cộng đồng, Tư lệnh Cảnh sát cơ động, Giám đốc Trung tâm dữ liệu quốc gia, Cục trưởng Cục Quản lý xuất nhập cảnh có quyền:

a) Phạt cảnh cáo;

b) Phạt tiền đến 1.000.000.000 đồng;

c) Áp dụng các hình thức xử phạt bổ sung được quy định tại khoản 2 Điều 5 Nghị định này;

d) Áp dụng các biện pháp khắc phục hậu quả được quy định tại khoản 4 Điều 5 Nghị định này.

Điều 65. Thẩm quyền xử phạt vi phạm hành chính của Bộ đội Biên phòng

1. Chiến sĩ Bộ đội Biên phòng đang thi hành công vụ có quyền:

a) Phạt cảnh cáo;

b) Phạt tiền đến 50.000.000 đồng;

c) Tịch thu tang vật, phương tiện vi phạm hành chính có giá trị không vượt quá 100.000.000 đồng.

2. Trạm trưởng, Đội trưởng của người được quy định tại khoản 1 Điều này có quyền:

a) Phạt cảnh cáo;

b) Phạt tiền đến 100.000.000 đồng;

c) Tịch thu tang vật, phương tiện vi phạm hành chính có giá trị không vượt quá 200.000.000 đồng.

3. Đội trưởng Đội đặc nhiệm phòng chống ma túy và tội phạm thuộc Đoàn đặc nhiệm phòng chống ma túy và tội phạm có quyền:

a) Phạt cảnh cáo;

b) Phạt tiền đến 150.000.000 đồng;

c) Tịch thu tang vật, phương tiện vi phạm hành chính có giá trị không vượt quá 300.000.000 đồng.

4. Đồn trưởng Đồn biên phòng, Hải đội trưởng Hải đội biên phòng, Chỉ huy trưởng Ban chỉ huy Biên phòng Cửa khẩu cảng có quyền:

a) Phạt cảnh cáo;

b) Phạt tiền đến 300.000.000 đồng;

c) Tịch thu tang vật, phương tiện vi phạm hành chính có giá trị không vượt quá 600.000.000 đồng;

d) Áp dụng các biện pháp khắc phục hậu quả được quy định khoản 4 Điều 5 Nghị định này.

5. Đoàn trưởng Đoàn đặc nhiệm phòng chống ma túy và tội phạm thuộc Cục Phòng chống ma túy và tội phạm thuộc Bộ Tư lệnh Bộ đội Biên phòng có quyền:

a) Phạt cảnh cáo;

b) Phạt tiền đến 500.000.000 đồng;

c) Tịch thu tang vật, phương tiện vi phạm hành chính;

d) Áp dụng các biện pháp khắc phục hậu quả được quy định khoản 4 Điều 5 Nghị định này.

6. Chỉ huy trưởng Ban Chỉ huy Bộ đội Biên phòng; Hải đoàn trưởng Hải đoàn biên phòng, Cục trưởng Cục Phòng chống ma túy và tội phạm thuộc Bộ Tư lệnh Bộ đội Biên phòng có quyền:

a) Phạt cảnh cáo;

b) Phạt tiền đến 1.000.000.000 đồng;

c) Áp dụng các hình thức xử phạt bổ sung được quy định tại khoản 2 Điều 5 Nghị định này;

d) Áp dụng các biện pháp khắc phục hậu quả được quy định khoản 4 Điều 5 Nghị định này.

Điều 66. Thẩm quyền xử phạt vi phạm hành chính của Cảnh sát biển

1. Cảnh sát viên Cảnh sát biển đang thi hành công vụ có quyền:

a) Phạt cảnh cáo;

b) Phạt tiền đến 50.000.000 đồng;

c) Tịch thu tang vật, phương tiện vi phạm hành chính có giá trị không vượt 100.000.000 đồng.

2. Tổ trưởng Tổ nghiệp vụ Cảnh sát biển có quyền:

a) Phạt cảnh cáo;

b) Phạt tiền đến 100.000.000 đồng;

c) Tịch thu tang vật, phương tiện vi phạm hành chính có giá trị không vượt 200.000.000 đồng.

3. Đội trưởng Đội nghiệp vụ Cảnh sát biển, Trạm trưởng Trạm Cảnh sát biển có quyền:

a) Phạt cảnh cáo;

b) Phạt tiền đến 200.000.000 đồng;

c) Tịch thu tang vật, phương tiện vi phạm hành chính có giá trị không vượt 400.000.000 đồng.

4. Hải đội trưởng Hải đội Cảnh sát biển có quyền:

a) Phạt cảnh cáo;

b) Phạt tiền đến 300.000.000 đồng;

c) Tịch thu tang vật, phương tiện vi phạm hành chính có giá trị không vượt quá 600.000.000 đồng.

5. Hải đoàn trưởng Hải đoàn Cảnh sát biển, Đoàn trưởng Đoàn trinh sát, Đoàn trưởng Đoàn đặc nhiệm phòng chống tội phạm ma túy thuộc Cảnh sát biển Việt Nam có quyền:

a) Phạt cảnh cáo;

b) Phạt tiền đến 500.000.000 đồng;

c) Áp dụng các hình thức xử phạt bổ sung được quy định tại khoản 2 Điều 5 Nghị định này.

6. Tư lệnh Vùng Cảnh sát biển, Cục trưởng Cục Nghiệp vụ và Pháp luật thuộc Cảnh sát biển Việt Nam có quyền:

a) Phạt cảnh cáo;

b) Phạt tiền đến 800.000.000 đồng;

c) Áp dụng các hình thức xử phạt bổ sung được quy định tại khoản 2 Điều 5 Nghị định này;

d) Áp dụng các biện pháp khắc phục hậu quả được quy định khoản 4 Điều 5 Nghị định này.

7. Tư lệnh Cảnh sát biển Việt Nam có quyền:

a) Phạt cảnh cáo;

b) Phạt tiền đến 1.000.000.000 đồng;

c) Áp dụng các hình thức xử phạt bổ sung được quy định tại khoản 2 Điều 5 Nghị định này;

d) Áp dụng các biện pháp khắc phục hậu quả được quy định khoản 4 Điều 5 Nghị định này.

Điều 67. Thẩm quyền xử phạt vi phạm hành chính của Quản lý thị trường

1. Kiểm soát viên thị trường đang thi hành công vụ có quyền:

a) Phạt cảnh cáo;

b) Phạt tiền đến 100.000.000 đồng;

c) Tịch thu tang vật, phương tiện vi phạm hành chính có giá trị không vượt quá 200.000.000 đồng.

2. Đội trưởng Đội Quản lý thị trường thuộc Chi cục Quản lý thị trường thuộc Sở Công Thương có quyền:

a) Phạt cảnh cáo;

b) Phạt tiền đến 300.000.000 đồng;

c) Tịch thu tang vật, phương tiện vi phạm hành chính có giá trị không vượt quá 600.000.000 đồng;

d) Áp dụng các biện pháp khắc phục hậu quả được quy định khoản 4 Điều 5 Nghị định này.

3. Chi cục trưởng Chi cục Quản lý thị trường, Trưởng phòng Nghiệp vụ Quản lý thị trường thuộc Cục Quản lý và Phát triển thị trường trong nước có quyền:

a) Phạt cảnh cáo;

b) Phạt tiền đến 500.000.000 đồng;

c) Áp dụng các hình thức xử phạt bổ sung được quy định tại khoản 2 Điều 5 Nghị định này;

d) Áp dụng các biện pháp khắc phục hậu quả được quy định tại khoản 4 Điều 5 Nghị định này.

4. Cục trưởng Cục Quản lý và Phát triển thị trường trong nước có quyền:

a) Phạt cảnh cáo;

b) Phạt tiền đến 1.000.000.000 đồng;

c) Áp dụng các hình thức xử phạt bổ sung được quy định tại khoản 2 Điều 5 Nghị định này;

d) Áp dụng các biện pháp khắc phục hậu quả được quy định tại khoản 4 Điều 5 Nghị định này.

Điều 68. Thẩm quyền xử phạt vi phạm hành chính của Hải quan

1. Đội trưởng Hải quan cửa khẩu/ngoài cửa khẩu, Đội trưởng Đội Phúc tập và Kiểm tra sau thông quan, Đội trưởng Đội Thông quan, Đội trưởng Đội Kiểm soát hải quan thuộc Chi cục Hải quan khu vực, Đội trưởng Đội kiểm soát chống buôn lậu thuộc Chi cục Điều tra chống buôn lậu; Đội trưởng Đội Kiểm tra sau thông quan khu vực thuộc Chi cục Kiểm tra sau thông quan có quyền:

a) Phạt cảnh cáo;

b) Phạt tiền đến 300.000.000 đồng;

c) Tịch thu tang vật, phương tiện vi phạm hành chính có giá trị không vượt quá 600.000.000 đồng;

d) Áp dụng các biện pháp khắc phục hậu quả được quy định tại khoản 4 Điều 5 Nghị định này.

2. Chi cục trưởng Chi cục Điều tra chống buôn lậu, Chi cục trưởng Chi cục Kiểm tra sau thông quan, Chi cục trưởng Chi cục Hải quan khu vực có quyền:

a) Phạt cảnh cáo;

b) Phạt tiền đến 500.000.000 đồng;

c) Áp dụng các hình thức xử phạt bổ sung được quy định tại khoản 2 Điều 5 Nghị định này;

d) Áp dụng các biện pháp khắc phục hậu quả được quy định tại khoản 4 Điều 5 Nghị định này.

3. Cục trưởng Cục Hải quan có quyền:

a) Phạt cảnh cáo;

b) Phạt tiền đến 1.000.000.000 đồng;

c) Áp dụng các hình thức xử phạt bổ sung được quy định tại khoản 2 Điều 5 Nghị định này;

d) Áp dụng các biện pháp khắc phục hậu quả được quy định tại khoản 4 Điều 5 Nghị định này.

Điều 69. Thẩm quyền xử phạt vi phạm hành chính của Giám đốc sở

Giám đốc Sở Văn hóa, Thể thao và Du lịch; Giám đốc Sở Du lịch có quyền:

1. Phạt cảnh cáo.

2. Phạt tiền đến 800.000.000 đồng.

3. Áp dụng các hình thức xử phạt bổ sung được quy định tại khoản 2 Điều 5 Nghị định này.

4. Áp dụng biện pháp khắc phục hậu quả quy định tại khoản 4 Điều 5 Nghị định này.

Điều 70. Phân định thẩm quyền xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng

1. Thẩm quyền xử phạt vi phạm hành chính của Chủ tịch Ủy ban nhân dân các cấp

Chủ tịch Ủy ban nhân dân các cấp có thẩm quyền xử phạt đối với hành vi vi phạm hành chính quy định tại Chương II Nghị định này theo thẩm quyền và chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn được giao.

2. Thẩm quyền xử phạt vi phạm hành chính của cơ quan Quản lý thị trường

Người có thẩm quyền xử phạt của cơ quan Quản lý thị trường xử phạt đối với hành vi vi phạm hành chính quy định tại khoản 1, khoản 2, các điểm a, b, h, i, k, l khoản 3, điểm n khoản 4, các điểm e, g, h khoản 5, điểm c khoản 8 Điều 27; khoản 1, khoản 2, các điểm a, c khoản 3, điểm a khoản 4, các điểm d, đ khoản 5, điểm a khoản 6, khoản 7, các điểm a, c khoản 8 Điều 28 Nghị định này.

3. Thẩm quyền xử phạt vi phạm hành chính của Bộ đội biên phòng

Người có thẩm quyền xử phạt của lực lượng Bộ đội biên phòng xử phạt đối với hành vi vi phạm hành chính quy định tại khoản 1, khoản 2, các điểm h, i, k khoản 3, điểm h khoản 4, các điểm e, g, h khoản 5 Điều 27; khoản 1, khoản 2, khoản 4, các điểm a, b khoản 8 Điều 28; các điểm a, b, d khoản 1 Điều 36; khoản 1 Điều 55; điểm c khoản 5 Điều 56; khoản 3, điểm a khoản 4, các điểm a, b khoản 5 Điều 57; Điều 58 Nghị định này.

4. Thẩm quyền xử phạt vi phạm hành chính của Cảnh sát biển

Người có thẩm quyền xử phạt của lực lượng Cảnh sát biển xử phạt đối với hành vi vi phạm hành chính quy định tại khoản 1, khoản 2, các điểm h, i, k khoản 3, điểm h khoản 4, các điểm e, g, h khoản 5, điểm b khoản 8 Điều 27; khoản 1, khoản 2, các điểm a, b khoản 4, điểm c khoản 5, điểm a khoản 6, các điểm a, b khoản 8 Điều 28; các điểm a, b, d khoản 1 Điều 36; khoản 1 Điều 55; Điều 58 Nghị định này.

5. Thẩm quyền xử phạt vi phạm hành chính của Công an nhân dân

Người có thẩm quyền xử phạt của cơ quan Công an nhân dân xử phạt đối với hành vi vi phạm hành chính quy định tại các khoản 4, 5 và 6 Điều 7; khoản 1, khoản 2, các điểm a, b, c, h, i, k, l khoản 3, các điểm h, n khoản 4, các điểm c, e, g, h khoản 5, điểm c khoản 8 Điều 27; Điều 28; điểm b khoản 2, khoản 5, khoản 6, khoản 7 Điều 30; điểm a khoản 1, khoản 3, các điểm a, b, c, d, đ, e, g khoản 4, khoản 6 Điều 31; các điểm c, d khoản 5, khoản 6, khoản 7 Điều 32; điểm a khoản 1 Điều 33; điểm a khoản 4 Điều 35; Điều 36; Mục 12; điểm c khoản 5 Điều 56; Điều 57; Điều 58; điểm b khoản 1, điểm c khoản 2 Điều 61 Nghị định này.

6. Thẩm quyền xử phạt vi phạm hành chính của Hải quan

Người có thẩm quyền xử phạt của Hải quan xử phạt đối với hành vi vi phạm hành chính quy định tại điểm b khoản 8 Điều 27, điểm c khoản 5, điểm b khoản 8 Điều 28 Nghị định này.

7. Thẩm quyền xử phạt vi phạm hành chính của Giám đốc sở

Giám đốc Sở Văn hóa, Thể thao và Du lịch; Giám đốc Sở Du lịch xử phạt đối với hành vi vi phạm hành chính quy định tại khoản 1, khoản 2, các điểm h, i, k khoản 3, điểm h khoản 4, các điểm e, g, h khoản 5, điểm b khoản 8 Điều 27; các khoản 1, 2, 3 Điều 28 Nghị định này.

8. Thẩm quyền xử phạt vi phạm hành chính của Thanh tra ngành Ngân hàng

Người có thẩm quyền xử phạt của Thanh tra ngành Ngân hàng có thẩm quyền xử phạt vi phạm hành chính và áp dụng các biện pháp khắc phục hậu quả đối với hành vi vi phạm hành chính quy định tại Chương II Nghị định này theo thẩm quyền và chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn được giao.

Điều 71. Thẩm quyền lập biên bản vi phạm hành chính

Những người sau đây có thẩm quyền lập biên bản vi phạm hành chính:

1. Các chức danh quy định tại Điều 62, Điều 63, Điều 64, Điều 65, Điều 66, Điều 67, Điều 68, Điều 69 Nghị định này có thẩm quyền lập biên bản vi phạm hành chính đối với các hành vi vi phạm hành chính mà chức danh đó được phân định thẩm quyền xử phạt tại Điều 70 Nghị định này.

2. Người thuộc lực lượng Quân đội nhân dân, Công an nhân dân, công chức, viên chức thuộc các cơ quan được quy định tại Nghị định này đang thi hành công vụ, nhiệm vụ theo văn bản quy phạm pháp luật hoặc văn bản hành chính do cơ quan, người có thẩm quyền ban hành; người chỉ huy tàu bay, thuyền trưởng, trưởng tàu và những người được chỉ huy tàu bay, thuyền trưởng, trưởng tàu giao nhiệm vụ lập biên bản.

3. Công chức ngành Ngân hàng đang thi hành công vụ, nhiệm vụ theo văn bản quy phạm pháp luật hoặc văn bản hành chính do cơ quan, người có thẩm quyền ban hành.

Chương IV

ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH

Điều 72. Hiệu lực thi hành

1. Nghị định này có hiệu lực thi hành từ ngày 09 tháng 02 năm 2026.

2. Nghị định này thay thế:

a) Nghị định số 88/2019/NĐ-CP ngày 14 tháng 11 năm 2019 của Chính phủ quy định về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng;

b) Nghị định số 143/2021/NĐ-CP ngày 31 tháng 12 năm 2021 của Chính phủ sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 88/2019/NĐ-CP ngày 14 tháng 11 năm 2019 về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng.

3. Bãi bỏ Điều 2, Điều 3 Nghị định số 23/2023/NĐ-CP ngày 12 tháng 5 năm 2023 của Chính phủ sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 89/2016/NĐ-CP ngày 01 tháng 7 năm 2016 của Chính phủ quy định điều kiện đối với hoạt động đại lý đổi ngoại tệ, hoạt động cung ứng dịch vụ nhận và chi, trả ngoại tệ của tổ chức kinh tế và Nghị định số 88/2019/NĐ-CP ngày 14 tháng 11 năm 2019 của Chính phủ quy định về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng.

Điều 73. Điều khoản chuyển tiếp

Đối với quyết định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng đã được ban hành hoặc đã được thi hành xong trước thời điểm Nghị định này có hiệu lực mà cá nhân, tổ chức bị xử phạt vi phạm hành chính còn khiếu nại thì áp dụng quy định về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng tại thời điểm ban hành quyết định xử phạt để giải quyết.

Điều 74. Trách nhiệm thi hành

Các Bộ trưởng, Thủ trưởng cơ quan ngang bộ, Thủ trưởng cơ quan thuộc Chính phủ, Chủ tịch Ủy ban nhân dân các tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương và các cơ quan có liên quan trong phạm vi chức năng, nhiệm vụ của mình chịu trách nhiệm thi hành Nghị định này.