결정 제 51/2007/QĐ-NHNN에 의한 신용정보 활동 규제 시행에 관한 결정

결정

신용정보업무에 관한 규정을 제정함에 있어

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국립 은행 총재

1997년 은행법 및 2003년 은행법 일부 개정 법률;

1997년 금융기관법 및 2004년 금융기관법 일부 개정 법률;

2003년 제52호 국무회의령 제2003년 5월 19일은 정부가 은행감독원의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조를 규정함을 근거로 함

신용정보센터장의 건의에 따라

결정함에 있어서:

조 1. 본 결정에 부속된 신용정보업무에 관한 규정을 제정함.

조 2. 본 결정은 2008년 7월 1일부터 효력이 발생하며 다음의 결정들을 대체한다.

- 2004년 9월 8일 통화청장이 발부한 제1117/2004/QĐ-NHNN 결정 "신용정보업무에 관한 규정을 제정함에 있어"

- 2005년 7월 8일 통화청장이 발부한 제1003/2005/QĐ-NHNN 결정 "신용정보업무에 관한 규정에 부속된 부록 분류채무(표 K3 - 고객 채무 보고서)를 수정하고 보완함에 있어"

- 2006년 10월 2일 통화청장이 발부한 제50/2006/QĐ-NHNN 결정 "신용정보업무에 관한 규정에 부속된 정보 수집 표와 분류채무 부록을 보완하고 대체함에 있어"

- 2001년 8월 2일 통화청장이 발부한 제987/2001/QĐ-NHNN 결정 "전자 신용정보 관리, 제공 및 활용에 관한 규정을 제정함에 있어"

조 3. 본 결정의 집행에 대한 책임은 통화청 사무총장, 통화청 소속 단위의 장관, 신용정보센터 소장, 중앙 정부 직할 시·도 통화청 지점장, 호치민 시 통화청 대표 사무소장, 금융기관 또는 은행업을 운영하는 기관의 이사회의 의장, 금융기관 또는 은행업을 운영하는 기관의 총경리(총감독), 금융기관 또는 은행업을 운영하는 기관의 감독, 신용정보 서비스를 이용하는 기관 및 개인에게 있음./.

                                                                                                통감
                                                                                              부 통 화 청 장



 
                                                                                                NGUYỄN TOÀN THẮNG

제 정 규 정

신용정보업무
(2007년 12월 31일 통화청장이 발부한 제51/2007/QĐ-NHNN 결정에 부속)

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장 1

총칙

조 1. 적용범위

본 규정은 통화청, 금융기관, 은행업을 운영하는 기관, 신용정보 서비스를 이용하는 기관 및 개인의 신용정보업무를 조정하여 통화청의 관리를 지원하고, 신용 위험을 예방하고 제한하며, 은행업 활동의 안전성과 경제-사회 발전을 보장하기 위한 목적으로 제정됨.

조 2. 적용대상

1. 한국은행 소속 부서:

a) 신용정보센터;

b) 통화청 소속 부서 및 단위;

c) 중앙 정부 직할 시·도 통화청 지점.

2. 금융기관 및 은행업을 운영하는 기관.

3. 신용정보 서비스를 이용하는 기관 및 개인.

조 3. 용어 해석

본 제도에서 다음 용어들은 다음과 같이 해석된다:

1. 신용정보는 금융기관 또는 은행업을 운영하는 기관과 신용 관계를 맺고 있는 고객에 대한 정보와 그들 사이의 신용 관계와 관련된 다른 모든 정보를 말한다.

2. 신용정보업무는 신용정보의 수집, 처리, 저장, 제공 및 활용을 의미한다.

3. 신용정보 제품은 신용정보센터가 금융기관 또는 은행업을 운영하는 기관과 신용 관계를 맺고 있는 고객에 대한 정보를 분석, 종합, 평가하여 작성한 정기적 또는 비정기적인 신용정보 보고서와 출판물이다.

4. 신용정보 서비스는 신용정보 제품의 제공, 신용정보 관리 및 신용 위험 관리 지원, 신용정보 관리 소프트웨어에 대한 기술 이전 및 컨설팅, 신용정보 검색 지원 및 컨설팅을 포함한다.

5. 금융기관 또는 은행업을 운영하는 기관과 신용 관계를 맺고 있는 고객은 다음과 같다.

a) 기업, 국가 기업, 협동조합, 주식 회사, 주식회사, 개인 사업자, 파트너십 회사, 외국인 투자 기업 및 기타 조직 (본 규정 제2조 제2항에서 규정한 대상 제외);

그룹, 총공사, 모회사 및 각 독립 계정 단위는 모두 하나의 고객으로 간주된다.

b) 개인, 가족, 협동조합;

c) 신용카드 소유자 (금융기관 또는 은행업을 운영하는 기관이 발급한 신용카드를 소유한 개인 또는 조직)는 주 카드 소유자와 부 카드 소유자를 포함한다.

조 4. 신용정보 지표 보고서

1. 금융기관 또는 은행업을 운영하는 기관은 신용정보센터-통화청에 금융기관 또는 은행업을 운영하는 기관과 신용 관계를 맺고 있는 고객에 대한 신용정보 지표를 보고해야 한다. 본 규정에 부속된 신용정보 지표 보고 시스템에 따라.

2. 보고 내용 및 시간

2.1. 금융기관 또는 은행업을 운영하는 기관과 신용 관계를 맺고 있는 고객의 법적 문서 정보는 신용 관계가 처음 발생한 날로부터 3일 이내 또는 법적 문서 정보가 변경된 날로부터 3일 이내에 보고해야 한다. 구체적으로 다음과 같다.

a) 기업 고객에 대한 정보는 고객 일반 정보 (번호 01부터 18까지)와 기업 고객 특별 정보 (번호 19부터 33까지)로 구성된다.

b) 고객이 개인 또는 가구, 협동조합인 경우: 대출 고객 일반 정보 지표(번호 01부터 18까지)와 개인, 가구, 협동조합 고객에 대한 특별 정보 지표(번호 26과 34부터 39까지)를 포함한다.

c) 고객이 신용카드 소유자인 경우: 대출 고객 일반 정보 지표(번호 01부터 18까지)와 신용카드 소유자 고객에 대한 특별 정보 지표(신용대출 담보물 정보 및 신용카드 한도 정보 포함, 번호 34부터 47과 233부터 236, 246, 247, 267, 296)를 포함한다.

2.2. 조직 고객의 재무 정보는 재무상태표, 손익계산서 및 현금흐름표(금융부가 정한 양식에 따라)를 포함하며, 신용정보센터에 제출하는 기한은 신용거래 첫 관계일로부터 3영업일 이내 또는 전년도 보고기한 다음 해 4월 15일 이내로 한다.

2.3. 고객의 채무 정보(채무 변동 시 보고)는 매 3영업일마다 정기적으로 보고되며, 각 달의 마지막 영업일에는 고객 코드, 고객 이름, 고객의 채무 정보 및 분류된 대출 상세 정보(번호 01, 02, 48부터 232)가 포함된다. 개인, 가구, 협동조합 고객은 소비자 대출 정보(번호 290부터 295)를 추가로 보고한다.

2.4. 고객의 대출 담보 정보는 대출 첫 관계일로부터 또는 정보 변경 후 3영업일 이내에 보고해야 한다.

a) 신용대출의 경우, 고객 코드, 고객 이름, 고객 주소 및 대출 담보 정보(번호 01, 02, 06 및 233부터 237)를 보고한다.

b) 담보대출의 경우, 고객 코드, 고객 이름, 고객 주소 및 대출 담보 정보(번호 01, 02, 06 및 238부터 269)를 보고한다. 제3자가 제공한 담보물을 사용하는 경우, 담보물 소유자 정보(번호 270)를 추가로 보고한다(담보물 소유자의 이름, 주소, 신분증 또는 여권 정보 포함, 번호 02, 06 및 35부터 38).

2.5. 고객의 보증 정보는 전달월 말 정보의 다음 달 10일 이내에 변경사항이 있을 경우 보고해야 하며, 고객 코드, 고객 이름, 고객 주소 및 고객 보증 정보(번호 01, 02, 06 및 271부터 289)를 포함한다.

2.6. 신용카드 채무 정보(변경 시 보고)는 매월 각 달의 마지막 영업일에 보고되며, 고객 코드, 고객 이름 및 신용카드 채무 정보(번호 01, 02 및 48부터 59)를 포함한다.

2.7. 금융기관의 자기자본 대비 총 채무 비율이 15% 이상인 고객 정보는 5영업일마다 정기적으로 보고되며, 각 달의 마지막 영업일에도 보고되며, 고객 코드, 고객 이름, 고객 주소 및 금융기관의 자기자본 대비 총 채무 비율이 15% 이상인 고객 정보(번호 01, 02, 06 및 299부터 307)를 포함한다.

2.8. 신용카드 위반 정보는 매월 각 달의 마지막 영업일에 보고되며, 고객 코드, 고객 이름 및 신용카드 정보(번호 01, 02, 297 및 298)를 포함한다.

3. 신용정보 보고는 신용정보센터의 지침에 따라 전자 파일 형태로 이루어진다. 단, 고객의 재무 정보는 문서 형태로 보고한다.

조 5. 정보의 처리, 보관 및 이용

1. 신용정보는 신용정보센터에서 입력 정보의 신뢰성 검사, 필터링, 분석 및 통합을 통해 처리되며, 이를 통해 기업 신용 등급 분석 및 개인 소비자 신용 점수 부여를 위한 신용정보 제품을 생성한다.

2. 신용정보의 보관

a) 신용정보는 신용정보센터와 예비 저장소에서 안전하게 관리되며, 접근 및 활용에 편리하도록 보관된다.

b) 각 고객의 신용정보 보관 기간은 최종 업데이트 날짜로부터 5년이다.

3. 신용정보센터는 신용정보 제품을 제공하고, 중앙은행 총재의 규정에 따라 서비스 수수료를 받는다.

4. 신용정보의 이용

4.1. 신용정보센터는 신용정보 제품의 이용을 용이하게 한다.

4.2. 조직 또는 개인은 신용정보 제품을 이용할 때 다음 사항을 준수해야 한다:

a) 본 규칙 제1조에서 정한 목적에 맞게 신용정보 제품을 이용해야 한다.

b) 신용정보센터의 신용정보 제품을 다른 조직 또는 개인에게 재공급해서는 안 된다.

장 II

신용정보 활동에 참여하는 조직 및 개인의 책임과 권한

조 6. 신용정보센터

1. 책임

a) 신용정보 활동을 관리하고, 지시하며, 감독한다.

b) 신용정보 활동에 참여하는 조직 및 개인을 위한 코드, 정보 지표, 전자 파일 양식 및 관련 표준을 작성하고 지시한다.

c) 신용정보를 수집하고 처리하며, 국가 신용정보 데이터베이스를 구성하고 관리한다.

d) 중앙은행 및 중앙은행 소속 단체에 신용정보를 제공한다.

e) 본 규칙 제2조 제2항 및 제3항에서 정한 대상에게 신용정보 서비스를 제공한다.

g) 신용정보 활동에 참여하는 조직의 요청에 따라 신용정보 업무 직원 교육을 지원한다.

2. 권한

a) 정보신용 활동에 참여하는 조직에게 이 규정 제4조에 따라 신용정보 보고 지표를 충분히, 정확하고 시의적절하게 제공하도록 요구함;

b) 중앙은행 소속 단위들과 금융기관, 은행업을 운영하는 다른 조직들과 협력하여 정보신용 활동을 수행하도록 주도함;

c) 금융기관과 은행업을 운영하는 다른 조직들의 정보신용 보고와 정보 질을 이 규정에 따라 검사함;

d) 이 규정을 준수하지 않는 대상에 대해 정보신용 서비스 제공을 거부할 수 있음;

조 7. 각 부, 국 및 중앙은행 소속 단위들

1. 관리 권한 범위 내에서 중앙은행 정보신용 센터가 정보신용 활동을 수행하고 국가 신용정보 데이터베이스를 구축하기 위해 관련 정보를 제공하고 협력할 책임이 있음;

2. 국가 관리 업무를 지원하기 위해 정보신용 제품을 활용할 권리를 가짐;

3. 중앙은행 감독기관은 금융기관과 은행업을 운영하는 다른 조직들이 이 규정을 준수하는 것을 감독하기 위해 필요한 조치를 취할 책임이 있음;

조 8. 중앙정부 소속 직할 시·도 중앙은행 지점

1. 책임

a) 정보신용 업무를 수행하기 위한 조직, 인력 및 관련 조건을 배치함;

b) 지역 내 금융기관, 금융기관 지점, 은행업을 운영하는 다른 조직들이 이 규정을 준수하도록 독려하고 검사함;

2. 권한

a) 중앙은행 지역 지부의 관리 업무를 지원하기 위해 정보신용 제품을 활용할 권리를 가짐;

b) 중앙은행 정보신용 센터의 지침에 따라 지역 내 금융기관, 금융기관 지점, 은행업을 운영하는 다른 조직들에게 정보신용 제품을 제공하고 활용하도록 조직할 수 있는 권리를 가짐;

c) 정보신용 업무를 수행하는 직원들을 양성하기 위해 중앙은행 정보신용 센터의 지원을 받을 수 있음;

조 9. 금융기관과 은행업을 운영하는 다른 조직들

1. 책임

a) 중앙은행 정보신용 센터에 보고된 신용정보 지표의 완전성, 진실성, 정확성 및 기한 준수에 대한 책임을 지음;

b) 중앙은행 정보신용 센터의 지침에 따라 신용정보 활동과 관련된 기술 프로세스, 보안, 고객 코드 등 공통 표준을 준수하도록 규칙을 세움;

c) 정보신용 제품을 활용하여 위험을 방지하고 제한하며 신용 품질을 향상시키는 데 사용함;

2. 권한:

a) 정보신용 제품을 활용할 수 있는 권리를 가짐;

b) 중앙은행 정보신용 센터로부터 제공받은 신용정보의 정확성과 최신성을 검사하도록 요청할 수 있는 권리를 가짐;

c) 정보신용 업무를 수행하는 직원들을 양성하고 지도하기 위한 중앙은행 정보신용 센터의 지원을 받을 수 있음;

조항 10. 정보신용을 활용하는 조직과 개인들

정보신용 제품을 활용하려는 조직과 개인들은 정보신용 센터에 활용 요청을 보내고 이 규정에 따른 정보신용 활용 규정을 준수해야 함;

장 III

포상 및 위반 처리

조 11. 포상

중앙은행 정보신용 센터는 매년 정보신용 활동 결과를 중앙은행 총재에게 보고하여 정보신용 활동에서 성과를 거둔 조직과 개인에게 포상을 검토함;

조 12. 위반 처리

이 규정을 위반한 조직과 개인은 그 위반의 정도에 따라 행정처벌을 받을 수 있음;

장 6

시행규정

조 13. 중앙은행 정보신용 센터의 대표는 이 규정의 시행을 지도할 책임이 있음./.