决定第51/2007/QĐ-NHNN号关于发布信贷信息活动规章的决定

决定

关于发布信贷信息活动规章的通知

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修改、补充有关提供外币服务和使用外币以执行简化行政程序方案的若干法律法规，自2025年12月31日起生效。

根据一九九七年《中国人民银行法》和二〇〇三年《关于修改〈中国人民银行法〉若干条款的决定》；

根据一九九七年《商业银行法》和二〇〇四年《关于修改〈商业银行法〉若干条款的决定》；

依据国务院令第52号2003年5月19日发布的《中国人民银行组织机构和职责规定》；

鉴于征信中心的建议，

决定：

本通知附带制定地质基础调查、矿产地质调查和矿产勘查钻探工程经济和技术定额。 现发布本决定所附信贷信息活动规章。

条 2. 本决定自二〇〇八年七月一日起生效，并取代以下决定：

- 二〇〇四年九月八日由中国人民银行行长发布的关于发布信贷信息活动规章的第1117/2004/QĐ-NHNN号决定；

- 二〇〇五年七月八日由中国人民银行行长发布的关于修改、补充信贷信息活动规章中逾期贷款分类附表（附表K3-客户逾期贷款报告）的第1003/2005/QĐ-NHNN号决定；

- 二〇〇六年十月二日由中国人民银行行长发布的关于补充、替换信贷信息活动规章中信息收集表和逾期贷款分类附表的第50/2006/QĐ-NHNN号决定；

- 二〇〇一年八月二日由中国人民银行行长发布的关于发布电子信贷信息管理、提供和使用规章的第987/2001/QĐ-NHNN号决定；

条 3. 中国人民银行办公厅主任，各所属单位负责人，征信中心主任，各省、自治区、直辖市分行行长，中国人民银行驻广州市代表处主任，各商业银行、其他从事银行业务的组织以及使用信贷信息服务的组织和个人负责人对执行本决定负责。

                                                                                                总督
                                                                           副行长



 
                                                                           陶胜

规则

信贷信息活动
（附随中国人民银行行长二〇〇七年十二月三十一日发布的第51/2007/QĐ-NHNN号决定）

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第一章

总则

本通知附带制定地质基础调查、矿产地质调查和矿产勘查钻探工程经济和技术定额。 调整范围

本规章规范中国人民银行、商业银行及其他从事银行业务的组织和个人使用信贷信息服务的行为，旨在服务于中国人民银行的管理工作，预防和减少信贷风险，保障银行业务的安全运行及经济与社会的发展。

条 2. 适用对象

1. 国家银行各单位：

a) 征信中心；

b) 中国人民银行各部门、局；

c) 各省、自治区、直辖市分行。

2. 商业银行及其他从事银行业务的组织。

3. 使用信贷信息服务的组织和个人。

条 3. 术语解释

在本制度中，以下术语具有如下含义：

1. 信贷信息是指与商业银行及其他从事银行业务的组织有信贷关系的客户的相关信息，以及其他与该客户在信贷关系中的相关信息。

2. 信贷信息活动是指收集、处理、存储并提供、利用信贷信息的行为。

3. 信贷信息产品是基于分析、汇总、评估与商业银行及其他从事银行业务的组织有信贷关系的客户的信息而编制的定期或突发性信贷信息报告和其他出版物。

4. 信贷信息服务是指提供信贷信息产品；支持信贷信息管理和信贷风险管理解决方案：包括技术支持、咨询服务、信贷信息管理系统软件转移；提供信贷信息搜索咨询和支持服务。

5. 与商业银行及其他从事银行业务的组织有信贷关系的客户包括：

a) 客户为组织；国有企业、合作社、有限责任公司、股份有限公司、私营企业、合伙企业、外资企业和其他组织（不包括本规章第二条第二款规定的对象）；

集团公司、总公司及其独立核算的子公司均被视为一个客户。

b) 客户为个人、家庭、合作小组；

c) 客户为信用卡持有人（由商业银行或其他从事银行业务的组织发行信用卡的个人或组织），包括主卡持有人和副卡持有人。

组织实施 报告信贷信息指标

1. 商业银行及其他从事银行业务的组织必须向中国人民银行征信中心报告与商业银行及其他从事银行业务的组织有信贷关系的客户的信贷信息指标，具体见本规章所附的信贷信息报告指标系统附表。

2. 报告内容和时间

2.1. 客户的法律文件信息，自建立信贷关系之日起三个工作日内或发生法律文件变动时须报告。具体内容如下：

a) 对于组织客户：包括客户借款人的通用信息指标（编号从01到18）和针对组织客户的特定信息指标（编号从19到33）。

b) 对于个人、家庭户和合作组织客户，包括借款人的通用信息指标（编号为01至18）以及针对个人、家庭户和合作组织客户的特定信息指标（编号为26和34至39）；

c) 对于信用卡持卡人客户，包括借款人的通用信息指标（编号为01至18）以及针对信用卡持卡人的特定信息指标，包括贷款担保物信息和信用卡信用额度信息（编号为34至47和233至236、246、247、267、296）；

2.2. 组织客户的财务信息包括：按照财政部规定的格式编制的资产负债表、损益表和现金流量表（如有）。上述报告最迟应在客户首次建立信贷关系后的三个工作日内或在下一年度的4月15日之前提交给征信中心。

2.3. 客户的欠款信息（当欠款发生变化时报告），定期每三个工作日一次及每月最后一个工作日报送，包括以下指标：客户代码、客户名称、客户的欠款信息和按相关规定分类的每一笔贷款的详细信息（编号为01、02、48至232）。对于个人、家庭户和合作组织客户，还需额外报送消费贷款的信息（编号为290至295）。

2.4. 客户的贷款担保信息，最迟应在客户首次建立贷款关系或信息变更后的三个工作日内报送。

a) 在信用贷款情况下，报告以下指标：客户代码、客户名称、客户地址和贷款担保信息（编号为01、02、06和233至237）。

b) 在有资产担保的贷款情况下，报告以下指标：客户代码、客户名称、客户地址和贷款担保信息（编号为01、02、06和238至269）。如果借款人使用第三方的资产作为担保，则需额外报告资产所有者的指标（编号为270），包括资产所有者的姓名、地址、身份证或护照号码（编号为02、06和35至38）。

2.5. 客户的担保信息，最迟应在上个月最后一天信息变更后的下一个月第十天报送，包括以下指标：客户代码、客户名称、客户地址和客户的担保信息（编号为01、02、06和271至289）。

2.6. 信用卡欠款信息（当欠款发生变化时报告），每月最后一个工作日报送，包括以下指标：客户代码、客户名称和信用卡欠款信息（编号为01、02和48至59）。

2.7. 总欠款达到或超过金融机构或其他从事银行业务的机构自有资本15%的客户信息，定期每五个工作日一次及每月最后一个工作日报送，包括以下指标：客户代码、客户名称、客户地址和总欠款达到或超过金融机构或其他从事银行业务的机构自有资本15%的客户信息（编号为01、02、06和299至307）。

2.8. 违反信用卡规定的信息，每月最后一个工作日报送，包括以下指标：客户代码、客户名称和信用卡信息（编号为01、02、297和298）。

3. 报告方式通过电子文件形式进行，具体操作遵循征信中心的指导。客户的财务信息则以书面形式报告。

第五条。 信息处理、存储和提供、利用

1. 征信中心通过检查、筛选输入信息的可靠性并分析、汇总信息，包括企业信用评级分析和个人消费者信用评分，来处理信用信息，以创建信用信息产品。

2. 存储信用信息

a) 信用信息在征信中心及其备份设施中存储和管理，确保安全、保密，并便于使用。

b) 每个客户的信用信息存储期限为自最后一次更新信用信息之日起五年。

3. 征信中心提供信用信息产品，并根据中国人民银行行长的规定收取服务费。

4. 利用信用信息

4.1. 征信中心为利用信用信息产品的便利创造条件。

4.2. 组织和个人在利用信用信息产品时必须遵守以下规定：

a) 根据本制度第1条的规定目的使用信用信息产品。

b) 不得将从征信中心获得的信用信息产品转供给其他组织或个人。

第二章

参与信用信息服务活动的组织和个人的责任和限制

条6. 征信中心

1. 责任

a) 负责管理和指导信用信息服务活动的实施；

b) 建立和指导参与信用信息服务活动的组织和个人使用的编码系统、信息指标、电子文件模板及相关标准；

c) 收集、处理信用信息，并组织、建设和管理国家信用信息数据库；

d) 向中国人民银行领导和中国人民银行下属单位按规定提供信用信息；

e) 向本制度第2条第2款和第3款规定的对象提供信用信息服务；

g) 应要求支持培训参与信用信息服务活动的组织的专业人员。

2. 权限

a)要求参与信用信息活动的组织提供完整、准确、及时的信用信息报告指标，符合本实施细则第4条的规定；

b) 主持并协调中国人民银行下属单位、金融机构及其他有银行业务的组织执行信用信息活动；

c) 检查金融机构及其他有银行业务的组织按照本实施细则提交的信息报告质量和信用信息质量；

d) 对于不遵守本实施细则规定的对象，有权拒绝提供信用信息服务。

条7. 各司、局及中国人民银行下属单位

1. 负责在其管理范围内配合提供相关信息给信用信息中心，以实施活动和建立全国信用信息数据库，按相关规定执行；

2. 有权利用信用信息产品服务于国家管理任务；

3. 中国人民银行监察局负责组织对金融机构及其他有银行业务的组织进行检查，确保其遵守本实施细则；

条 8. 中央直属省、市中国人民银行分支机构

1. 责任

a) 安排人员及相关条件，在单位内开展信用信息业务；

b) 督促、检查辖区内金融机构、分支机构及其他有银行业务的组织执行本实施细则；

2. 权限

a) 可利用信用信息产品服务于中国人民银行辖区内的管理任务；

b) 根据信用信息中心的指导，组织开发并向辖区内金融机构、分支机构及其他有银行业务的组织提供信用信息产品；

c) 得到信用信息中心的支持，培训从事信用信息业务的工作人员；

条9. 金融机构及其他有银行业务的组织

1. 责任

a) 对向信用信息中心报告的信用信息指标的完整性、真实性、准确性及及时性承担责任；

b) 制定技术流程、保密措施、客户编码，并遵循信用信息中心关于信用信息活动的相关标准，确保统一和安全；

c) 使用信用信息产品，防范和减少风险，提高信贷质量；

2. 权限：

a) 可利用信用信息产品；

b) 可请求信用信息中心核查其提供的信用信息的准确性和更新情况；

c) 得到信用信息中心的支持，培训和指导从事信用信息业务的工作人员；

条10. 使用信用信息的组织和个人

需求使用信用信息产品的组织和个人必须向信用信息中心提交使用请求，并遵守本实施细则中关于使用信用信息的规定；

第三章

奖励和处罚

条 11. 奖励

信用信息中心每年需向中国人民银行行长报告信用信息活动的结果，以便考虑对在信用信息活动中表现突出的组织和个人给予奖励；

条12. 违反处理

违反本实施细则规定的组织和个人，将根据违规性质和程度受到行政处罚；

第六章

实施条款

条 13. 信用信息中心主任负责指导执行本实施细则。/。