시행령 제 64/2025/TT-NHNN은 베트남 국립 은행 총재가 발행한 시행규칙 제 19/2025/TT-NHNN에 대한 일부 조항을 수정하고 보완하며, 미소금융 기관의 운영 네트워크에 관한 사항을 규정함.

시행규칙

통지 제 19/2025/TT-NHNN를 개정하고 보완함 미크로금융조직의 영업망 운영에 관한 것

은행법 제 46/2010/QH12에 의거

금융기관법 제 32/2024/QH15가 법률 제 96/2025/QH15로 개정 보완된 것;

기업법 제 59/2020/QH14가 법률 제 03/2022/QH15와 법률 제 76/2025/QH15로 개정 보완된 것;

정부령 제 26/2025/NĐ-CP정부가 발령한 은행중앙은행의 기능, 임무, 권한 및 조직구조에 관한 것;

금융기관 안전성 총괄국장의 제안에 따라

베트남 중앙은행 총재는 시행규칙을 통지 제 19/2025/TT-NHNN를 개정하고 보완하여 미크로금융조직의 영업망 운영에 관한 것

조 1. 제 8조 제 3항 폐기

제 3항을 폐기한다.

조 2. 제 5조 제 2항 제 d 호 개정 보완

“d) 미크로금융조직이 규정한 강제적 저축을 받는다. 미크로금융 고객으로부터 직접 현금으로 받는 자발적 저축은 1일당 최대 150만 동이다.”.

조 3. 조 9 개정 보완

“조 9. 신청, 제출, 접수 및 결과 통보의 원칙

1. 서류는 베트남어로 작성되어야 한다. 서류의 모든 문서는 원본 또는 원본에서 복사한 사본 또는 공증된 사본 또는 원본과 함께 제출된 사본으로 작성되어야 하며 법령에 따른 대조를 위해 원본을 제출해야 한다. 각 서류집에는 문서 목록이 포함되어야 한다.

2. 미크로금융조직이 이 통지에서 규정한 요청서나 통지는 법정 대리인 또는 법정 대리인이 위임한 사람에 의해 서명되어야 한다. 위임서명의 경우, 서류에는 법령에 따른 위임서가 포함되어야 한다.

3. 미크로금융조직의 서류는 다음 중 하나의 방법으로 베트남 은행중앙은행(이하 "중앙은행") 또는 중앙은행 지방지부에 제출될 수 있다:

가) 중앙은행 또는 중앙은행 지방지부의 일원화 창구에 직접 제출;

나) 우편 서비스를 통해 제출한다.

나) 국가 온라인 서비스 포털을 통해 온라인 제출.

국가 온라인 서비스 포털을 통해 온라인으로 제출할 때는 전자 서류는 전자 서명을 사용하며, 포털 시스템이 장애나 오류로 인해 전자 정보를 수신하거나 교환할 수 없는 경우에는 우편 서비스 또는 중앙은행 또는 중앙은행 지방지부의 일원화 창구에서 직접 제출, 수령, 결과 통보, 정보 교환이 이루어진다. 전자 서류의 문서는 원본 스캔 파일(PDF 형식)이다.

4. 서류 접수는 현재 행정 절차법에 따른 일원화 창구와 국가 온라인 서비스 포털의 규정 및 본 통지의 규정에 따라 이루어진다.

5. 중앙은행 또는 중앙은행 지방지부는 통지에서 규정된 행정 절차 처리 결과를 온라인 또는 우편 서비스 또는 중앙은행 또는 중앙은행 지방지부의 일원화 창구에서 직접 수령한다.”

조 4. 조 11 개정 보완

“조 11. 지점 설립 조건

1. 미크로금융조직이 영업 개시일로부터 제안일까지 12개월 이상 운영되려면 다음 조건을 충족해야 한다:

가) 관리, 경영, 감사위원회, 내부 감사, 내부 통제 시스템, 대출 활동, 운영 안전 보장 비율 등이 금융기관법과 중앙은행 지침에 따라 제안일과 승인일로부터 12개월 이내에 규정된 내용을 준수해야 한다;

나) 제안일 직전 달 말일 기준 자본비율이 자산총액의 최소 10% 또는 중앙은행 총재의 결정에 따라 다른 비율이어야 한다;

다) 제안일 직전 달 말일 기준 은행중앙은행이 재산분류에 대한 규정에 따라 제안일 직전 연도의 12월 31일 기준 부실채권 비율이 최대 3% 또는 중앙은행 총재의 결정에 따라 다른 비율이어야 하고, 제안일 직전 달 말일 기준 은행중앙은행이 재산분류에 대한 규정에 따라 그룹 5의 채권 비율이 총대출의 최대 1% 또는 중앙은행 총재의 결정에 따라 다른 비율이어야 함;

라) 제안일과 승인일 사이 12개월 이내에 법령에 따른 재산분류, 위험예상금 추정 및 사용에 대한 규정을 충실히 준수해야 한다;

마) 제안일 직전 연도의 검토보고서에 따른 제안일 직전 연도의 이익 실현 및 제안일 직전 가장 최근의 재무보고서에 따른 이익 실현;

바) 제안일 당시 규제 당국에 의해 영업 범위 확장 금지 조치를 받지 않아야 함;

사) 통지 제 8조에 따른 지점 수를 준수해야 함.

2. 미크로금융조직이 영업 개시일로부터 제안일까지 12개월 미만 운영되려면 다음 조건을 충족해야 한다:

가) 관리, 경영, 감사위원회, 내부 감사, 내부 통제 시스템, 대출 활동, 운영 안전 보장 비율 등이 금융기관법과 중앙은행 지침에 따라 영업 개시일부터 제안일까지 및 승인일에 규정된 내용을 준수해야 한다;

나) 제안일 직전 달 말일 기준 은행중앙은행이 재산분류에 대한 규정에 따라 제안일 직전 달 말일 기준 부실채권 비율이 최대 3% 또는 중앙은행 총재의 결정에 따라 다른 비율이어야 하고, 제안일 직전 달 말일 기준 은행중앙은행이 재산분류에 대한 규정에 따라 그룹 5의 채권 비율이 총대출의 최대 1% 또는 중앙은행 총재의 결정에 따라 다른 비율이어야 함;

다) 제안일 직전 3개월 연속 또는 제안일 직전 3개월 이내(미크로금융조직이 3개월 미만 운영되는 경우) 및 승인일에 법령에 따른 재산분류, 위험예상금 추정 및 사용에 대한 규정을 충실히 준수해야 한다;

라) 제안일 직전 달까지 이익을 실현해야 함;

마) 제 1항 제 b, e, g 호의 규정.”.

조항 5. 조항 1 제12조를 개정·보충한다.

"1. 본 통고 제11조 제1항 각목 a, b, c, d, đ, e에서 정한 요건."

조항 6. 일부 조항을 개정·보충하여 제13조를 다음과 같이 한다.

1. 조항 2를 다음과 같이 개정·보충한다.

"2. 본 통고 제11조 제1항 각목 e에서 정한 요건을 충족한다."

2. 제3항을 폐지함.

조항 7. 제14조를 개정·보충한다.

“제14조. 지점, 영업소, 대표사무소, 단위사기관 설립 승인 신청 서류

1. 금융소비자금융기관이 중앙은행에 지점, 영업소, 대표사무소, 단위사기관 설립 승인을 신청하는 문서(본 통고 부록 I에 따른 양식을 따름).

2. 지점, 영업소, 대표사무소, 단위사기관 설립에 대한 이사회 결의 또는 결정.

영업소 설립의 경우, 이사회 결의 또는 결정은 예상 사무소 위치 및 명칭, 관리할 영업소, 영업소가 수행할 업무, 영업소의 활동 범위 등에 대해 구체적으로 명시해야 한다.

3. 지점 설립 계획안에는 최소한 다음 내용이 포함되어야 한다.

a) 금융소비자금융기관의 한국어 완전한 명칭 및 약칭, 예상 사무소 위치 및 정보(읍면동 단위), 지점의 업무 내용;

b) 지점 조직 구조 및 예상 주요 인력 구성(지점장, 회계직원 및 금융소비자금융기관 내부 규정에 따른 기타 주요 직책);

c) 금융소비자금융기관과 정치사회단체 또는 지방정부 간의 협력 대출을 위한 협약 또는 메모;

d) 지점 운영 계획안(3년간)에는 최소한 다음 내용이 포함되어야 한다.

(i) 경영 환경 분석(기회와 도전);

(ii) 대상 고객 및 제공 예정 상품;

(iii) 예상 재무제표 및 실적 보고서, 계획 수립 근거 및 각 연도별 계획 실행 가능성 설명.

4. 금융소비자금융기관이 지점, 영업소, 대표사무소, 단위사기관 설립 요건을 충족함을 증명하는 기타 서류(있다면).”

조항 8. 일부 조항을 개정·보충하여 제15조를 다음과 같이 한다.

1. 조항 4를 다음과 같이 개정·보충한다.

"4. 중앙은행이 관련 서류를 받은 날로부터 6일 이내에 해당 기관은 제안된 내용에 대한 의견을 서면으로 제출한다."

2. 제5항을 다음과 같이 개정·보충한다.

"5. 중앙은행은 서류가 적법하다는 확인 날로부터 35일 이내에 금융소비자금융기관의 지점 설립 신청 승인 여부를 서면으로 통보한다. 승인이 없는 경우, 중앙은행은 서면으로 거절 이유를 명시해야 한다."

조항 9. 일부 각목, 조항을 개정·보충하여 제16조를 다음과 같이 한다.

1. 조항 3 각목 c를 다음과 같이 개정·보충한다.

"c) 지점이 관리하는 영업소가 지역 내에서 요구되는 요건을 충족하는지 여부.

금융감독원 지방사무소가 관련 서류를 받은 날로부터 5일 이내에 제안된 내용에 대한 의견을 서면으로 제출한다."

2. 제4항을 다음과 같이 개정·보완한다.

"4. 영업소 설립의 경우 28일 이내, 대표사무소 또는 단위사기관 설립의 경우 20일 이내에 금융감독원은 금융소비자금융기관의 영업소, 대표사무소, 단위사기관 설립 신청 승인 여부를 서면으로 통보한다. 승인이 없는 경우, 금융감독원은 서면으로 거절 이유를 명시해야 한다."

조항 10. 일부 조항을 개정·보충하여 제17조를 다음과 같이 한다.

"1. 정부 보증을 받지 않는 외국 차입 신청을 위한 신청서 준비:

"1. 금융소비자금융기관은 지점, 영업소를 개설하여 운영하기 위해서는 다음 요건을 충족해야 한다.

a) 지점, 영업소의 소유권 또는 사용권이 합법적으로 확보되어 있어야 하며, 지점, 영업소는 재산 보호와 운영 요구사항을 충족해야 한다.

b) 지점은 은행법규에 따라 기술 표준을 충족하는 금고를 갖추어야 하며, 영업소는 금융소비자금융기관 내부 규정에 따라 안전을 보장하는 금고를 갖추어야 한다.

c) 본사와 지점, 지점과 영업소 사이의 정보 연결 시스템이 안전하고 보안을 유지하며 보고 및 통계 요구사항을 충족해야 한다.

d) 금융소비자금융기관 내부 규정에 따라 지점장, 영업소장, 회계직원 및 기타 주요 직책을 포함한 최소한의 주요 인력을 갖추어야 한다. 지점장은 다른 지점장 또는 영업소장을 겸임할 수 없으며, 지점장은 영업소장을 겸임할 수 없다.

đ) 지점장은 중앙은행 총재 규정 및 금융소비자금융기관 내부 규정에 따른 자격 요건을 충족해야 한다. 영업소장은 중앙은행 총재 규정 및 금융소비자금융기관 내부 규정에 따른 지점장 자격 요건을 충족해야 한다.

e) 지점, 영업소 관리 규정이 본 통고 제10조 제2항에서 정한 요구사항을 충족해야 한다."

2. 제3항을 다음과 같이 개정·보완한다.

"3. 금융소비자금융기관은 지점, 영업소, 대표사무소, 단위사기관 개설 예정일로부터 최소 15일 전에 중앙은행 지방사무소에 다음 서류를 제출해야 한다.

a) 지점, 영업소 개설 시 본 통고 제10조에 따른 지점, 영업소 관리 규정;

b) 다음 사항에 대한 통지서:

(i) 예정된 개설 예정일;

(ii) 본 조항 제1항 및 제2항에서 정한 개설 요구사항 충족 여부;

(iii) 지점, 영업소, 대표사무소, 단위사기관의 책임자 정보, 명칭, 위치 정보."

3. 조항 4, 조항 5를 다음과 같이 보충한다.

"4. 금융소비자금융기관이 본 조항 제3항에서 정한 서류를 받은 날로부터 7일 이내에 중앙은행 지방사무소는 다음과 같은 절차를 진행한다.

a) 금융소비자금융기관이 지점, 영업소 개설 요구사항을 충족했는지 검토한다;

b) 금융소비자금융기관이 지점, 영업소 개설 요구사항을 충족했는지 확인하거나 그렇지 않은지를 기록한 서면을 작성한다.

5. 금융소비자금융기관은 본 통고 제18조에서 정한 정보 공개 절차를 완료한 후에만 지점, 영업소 개설을 진행할 수 있다."

조항 11. 제18조 제1항을 개정·보완한다.

다음과 같이 제1항을 개정·보완한다.

“1. 금융기관 지방본부가 지점 또는 영업소의 개설 요구사항 충족 확인서를 받은 날로부터 3일 이내 또는 대표사무소, 단체사업체, 미크로금융조직이 예정된 개설일로부터 20일 전까지 다음 사항을 공고해야 한다.

가. 금융기관이 지점을 설립하는 것에 대한 승인번호, 날짜 및 내용

나. 이름, 위치, 예정된 개설일 및 필요한 다른 정보."

조항 12. 제20조 일부 조항과 항을 개정·보완한다.

"1. 정부 보증을 받지 않는 외국 차입 신청을 위한 신청서 준비:

"1. 미크로금융조직은 제7조 본 통지의 제1항, 제2항에서 정한 활동 지역 내에서만 지점을 이전할 수 있다."

2. 다음과 같이 제4항 제2호를 개정·보완한다.

"나. 제3항에서 정한 유효한 서류를 모두 받은 날로부터 10일 이내에 금융기관 지방본부는 지점을 이전하는 것에 대한 승인서를 발급해야 한다. 승인이 없는 경우, 금융기관 지방본부는 서면으로 답변하고 이유를 명시해야 한다.".

3. 다음과 같이 제5항을 개정·보완한다.

"5. 미크로금융조직은 승인된 장소에서의 활동 예정일로부터 최소 15일 전까지 금융기관 지방본부에 보고서를 제출해야 한다.

금융기관 지방본부는 제17조 본 통지의 제1항에서 정한 요구사항을 충족했는지 확인해야 하며, 제17조 본 통지의 제1항에서 정한 요구사항을 충족했는지 확인한 결과를 기록한 문서를 작성해야 한다.

가. 제17조 본 통지의 제1항에서 정한 요구사항 충족 여부 확인

나. 새로운 장소에서의 활동을 위한 요구사항 충족 여부 확인 결과를 기록한 문서 작성"

4. 다음과 같이 제6항을 개정·보완한다.

"6. 미크로금융조직의 지점 또는 영업소는 금융기관 지방본부가 새로운 장소에서의 활동 요구사항 충족을 확인한 후에야 새로운 장소에서 활동할 수 있다. 금융기관 지방본부가 승인서를 발급한 날로부터 12개월 이내에 미크로금융조직의 지점 또는 영업소는 승인된 장소에서 활동해야 한다. 이 기간을 초과하여 새로운 장소에서 활동하지 않는 경우, 금융기관 지방본부의 승인서는 자동으로 효력을 상실한다."

조항 13. 제26조 제2항 제2호를 개정·보완한다.

"나. 제1항에서 정한 유효한 서류를 모두 받은 날로부터 31일 이내에 금융기관 지방본부는 미크로금융조직의 요청에 대한 승인서를 발급해야 한다. 승인이 없는 경우, 금융기관 지방본부는 서면으로 답변하고 이유를 명시해야 한다."

조항 14. 제19/2025/TT-NHNN 통지 부속규정의 근거 부분과 부속규정을 개정·보완한다.

1. "기업법 76/2025/QH15"라는 구문을 "기업법 59/2020/QH14가 법률 03/2022/QH15와 법률 76/2025/QH15로 수정·보완됨에 따라;"로 변경한다.

2. 제19/2025/TT-NHNN 통지 부속규정을 본 통지의 부속규정 I로 변경한다.

3. 본 통지 부속규정 II, III, IV, V, VI, VII를 추가한다.

조항 15. 시행규정

본 지침은 2026년 2월 15일부터 효력을 발생한다.

조항 16. 조직적 실행 책임

금융기관 국가은행 소속 단위의 책임자와 미크로금융조직은 본 통지를 조직적으로 실행해야 한다.

조항 17. 전환 규정

본 통지가 효력 발생하기 전에 금융기관 국가은행에 미크로금융조직의 설립 조건 충족 승인 요청서를 제출한 미크로금융조직은 제19/2025/TT-NHNN 통지에 따른 규제를 계속 적용받는다./.