通知编号30/2025/TT-NHNN对通知编号15/2024/TT-NHNN关于提供非现金支付服务的规定进行修改和补充

通知

对第15/2024/TT-NHNN号通知有关无现金支付服务的规定进行修改和补充

关于无现金支付服务的提供

 

根据《越南国家银行法》第46/2010/QH12号；

根据《组织法》（第32/2024/QH15号法律）及其经第96/2025/QH15号法律修正、补充的内容；

根据《邮政法》（第49/2010/QH12号法律）；

根据《电子交易法》第20/2023/QH15号；

根据政府第26/2025/NĐ-CP号法令关于越南国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据政府第52/2024/NĐ-CP号法令关于无现金支付的规定；

根据结算司司长的建议；

国家银行行长发布对第15/2024/TT-NHNN号通知有关无现金支付服务的提供规定进行修改和补充的通知。

       

第一条 修改、补充第三条第十款

"十、身份证明文件包括：

（一）对于越南公民：居民身份证、身份证或电子身份证；

（二）对于未确定国籍的越南侨民：身份证明书；

（三）对于在越南居住的外国人：护照或其他由外国主管机关签发并附有入境签证或免签证入境证明或免签证入境证明的文件；或者电子身份（通过访问电子身份账户二级）（如有）。

身份证明文件必须在使用支付服务期间有效且在有效期内。"

第二条 修改、补充第六条第五款

"五、如发现案件有犯罪迹象，支付服务提供商、支付中介服务提供商应按照刑事诉讼法的规定向有权国家机关举报，并书面报告国家银行（支付司，国家银行区域分行）；同时，以书面形式通知客户关于处理查询、投诉的情况。如果国家有权机关通报调查结果没有犯罪因素，在收到国家有权机关结论之日起十五个工作日内，支付服务提供商、支付中介服务提供商与客户就处理查询、投诉的结果达成协议。"

条 3. 修改、补充若干项、款第7条

一、修改、补充第七条第二款第一项如下：

"（一）需要通过国家跨行电子支付系统进行现金存取的金融机构，其总部或分支机构所在地应向国家银行区域分行提交授权人员名单登记表及金融机构合法代表签署的每名授权人员的授权书（见本通知附件1）。授权书应明确记载被授权人信息、授权期限、授权内容以及现金交易和运输事项。"

二、修改、补充第七条第二款第三项如下：

"（三）在国家银行区域分行办理现金存款业务：金融机构分支机构根据规定格式填写现金存款单，国家银行区域分行根据存款单内容，通过国家跨行电子支付系统发出转账指令给接收指令的金融机构总部，以便将其账户记入金融机构总部在国家银行结算所开设的结算账户。如果国家银行区域分行已经完成从金融机构分支机构接收现金的手续但超过跨行电子支付系统的转账指令发送时间，则国家银行区域分行应在下一个工作日通过国家跨行电子支付系统向金融机构总部发出转账指令。"

三、修改、补充第七条第二款第四项如下：

"（四）每月定期，国家银行区域分行确定各金融机构分支机构应缴纳的费用（现金提取费、每次支付费），并通过国家跨行电子支付系统发出转账指令给金融机构总部，按国家银行规定的标准收取费用。国家银行区域分行和金融机构总部之间通过国家跨行电子支付系统收取费用，须基于金融机构总部提供的关于在国家跨行电子支付系统中清偿债务的书面协议，该协议符合国家跨行电子支付系统的管理、运营和使用规定。"

四、将“省级国家银行”、“省市级国家银行”替换为“区域国家银行”，在第七条第二款第二项、第三项的标题中。

五、将“跨行电子支付系统”替换为“国家跨行电子支付系统”，在第七条第二款第二项、第三项的标题中。

条4. 替换第12条第2款中的若干短语

1. 将“汇款人”替换为“汇款方”。

2. 将“收款人”替换为“收款方”。

条5. 修改、补充第14条的若干点、款

1. 修改、补充第14条第2款第b(i)、(ii)项如下：

"(i) 当客户有需求将现金提交给邮政普遍服务企业提供汇款服务时，邮政普遍服务企业应指导客户按照企业的规定填写汇款单，确保汇款方和收款方的信息完整，包括：个人或组织代表的姓名、地址、电话号码、身份证明文件号码以及签名；企业代码（如有）和其他相关信息；

如果汇款方是个人，在办理汇款时必须出示身份证明文件。如果汇款方是被授权人，则被授权人必须出示身份证明文件和根据法律规定出具的授权书。如果汇款方是组织，则组织代表在办理汇款时必须出示身份证明文件和证明其合法代表资格的文件。邮政普遍服务企业应采取措施检查、核对客户的身份信息并按规定保存记录；

在收到汇款请求后，邮政普遍服务企业有责任审核汇款单上的信息。审核完成后，如果客户的付款凭证合法有效且支付金额与汇款指令一致，工作人员应在凭证上签字，并为客户办理汇款手续。最迟在收到客户合法有效的付款凭证后的第一个工作日内，邮政普遍服务企业必须处理并完成汇款手续；

(ii) 收到汇款指令后，邮政普遍服务企业应为收款方提供服务，需核实凭证以确保其合法有效，并最迟在收到汇款指令后的第一个工作日内将其记入适当的账户并向收款方通报取款或按汇款方要求的地址交付款项；

如果收款方是个人，在领取款项时必须出示身份证明文件。如果收款人是被授权人，则被授权人必须出示身份证明文件和根据法律规定出具的授权书。如果收款方是组织，则组织代表在领取款项时必须出示身份证明文件和证明其合法代表资格的文件。邮政普遍服务企业应采取措施检查、核对客户的身份信息并按规定保存记录。"

2. 在第14条第3款之后增加第3a款，内容如下：

"3a. 根据不同的代收、代付服务类型，邮政普遍服务企业应与使用服务的客户签订书面协议，至少包括以下内容：

a) 合同编号/协议编号；

b) 签订日期（年、月、日）；

c) 各方名称及地址；

d) 处理交易结算的时间约定；

đ) 服务范围；

e) 客户对象；

g) 交易地点；

h) 实施安全保密措施的规定；

i) 各方的权利和义务；

k) 协调处理查询、投诉、纠纷风险的责任，具体规定各方在接受客户信息、处理时间、责任和赔偿方案方面的职责；

l) 关于代收、代付费用的规定；

m) 合同/协议的有效期；

各方可以就其他符合本通知和相关法律法规规定的事项进行协商。"

条6. 将第15条第1款第b(ii)项和第2款第b(ii)项中的用语替换

将“反洗钱职能机构”的表述替换为“反洗钱局”。

条7. 修改、补充若干条款、款的第19条

1. 修改、补充第19条名称如下：

“提供支付服务组织、提供支付中介服务组织的责任”

2. 修改、补充第19条第1款如下：

“1. 提供支付服务的组织有责任向使用其提供的支付服务的客户通报并指导使用；及时回答或处理组织和个人在使用支付服务范围内的疑问和投诉。”

3. 修改、补充第19条第2款如下：

“2. 提供支付服务的组织有责任按照与使用支付服务的组织和个人的协议，及时、安全、准确地执行支付交易；公开支付服务费用。”

4. 在第19条第2款后增加第2a款、第2b款如下：

"2a. 提供支付服务的组织、提供支付中介服务的组织有责任采取措施确保支付服务、支付中介服务畅通无阻、连续不断。全年支付服务中断总时间不超过4小时，每次中断时间不超过30分钟，除非不可抗力或提前24小时通知客户的系统维护升级情况，并通过电子邮件地址[email protected]向监管单位（国家银行）发送通知以掌握和跟踪。当发现导致支付服务中断超过30分钟的情况时，提供支付服务的组织、提供支付中介服务的组织应在4小时内向国家银行报告，根据本通知附件5的规定进行报告。自完成故障修复之日起3个工作日内，提供支付服务的组织、提供支付中介服务的组织应通过电子邮件地址[email protected]提交完整的故障报告，以便掌握和跟踪故障处理情况。"

"2b. 当发现导致在线支付服务、在线支付中介服务中断超过30分钟的情况时，提供支付服务的组织、提供支付中介服务的组织应在4小时内向国家银行报告，根据本通知附件5的规定进行报告。自完成故障修复之日起3个工作日内，提供支付服务的组织、提供支付中介服务的组织应通过电子邮件地址[email protected]提交完整的故障报告，以便掌握和跟踪故障处理情况。"

5. 在第19条第3款后增加第3a款如下：

"3a. 提供支付服务的组织有责任检查、监督合法合规的支付指令，在其中确保正确显示客户账户协议中约定的支付账户号码和支付账户名称，并在执行支付交易时在支付凭证上完整显示。"

6. 在第19条第3a款后增加第3b款如下：

"3b. 在执行委托付款服务、转账到支付账户或不通过支付账户的服务时，为付款方提供支付服务的组织有责任在收款方提供支付服务的组织要求时，向其提供与交易相关的最少信息，并且各提供支付服务的组织必须保证遵守有关提供和保护信息的法律规定，包括：

a) 关于付款方的信息，包括：付款方名称、付款方支付账户号码或交易参考号（如没有支付账户）、付款方地址或识别码；

b) 关于收款方的信息，包括：收款方名称、收款方支付账户号码或交易参考号（如没有支付账户）。"

7. 修改、补充第19条第8款如下：

"8. 提供支付服务的组织有责任采取措施，确保验证客户信息的真实性和准确性，该信息由公安机关颁发或通过电子身份认证系统创建的电子身份认证账户验证，在执行支付交易过程中。"

8. 修改、补充第19条第9款如下：

"9. 各提供支付服务的组织依据本通知和相关法律规定制定、组织实施并严格遵守本单位内部关于提供非现金支付服务的程序，并对本单位内部程序承担法律责任。"

条8. 修改、补充第20条第3款第a项

"a) 应与电信增值服务提供商签订合同或书面协议，其中必须明确规定以下内容：各方的权利和义务；明确电信增值服务提供商对所提供商品和服务的合法性承担责任，并承诺不进行法律法规禁止的交易；要求电信增值服务提供商不得对使用非现金支付方式结算的商品和服务交易收取额外费用或附加费，不得在不同非现金支付方式之间实行价格歧视；处理客户个人数据或由客户提供给第三方用于识别电信增值服务提供商的数据；终止合同的情况;"

条9. 修改、补充第23条

"第23条 负责组织实施的责任

1. 支付处

a) 负责跟踪并配合相关单位解决实施本通知过程中出现的问题；

b) 担任牵头单位，与中国人民银行检查局、信息科技局合作，检查电信增值服务提供商提供非账户支付服务时遵守相关规定的执行情况。

2. 中国人民银行检查局、金融机构管理监督局、中国人民银行区域分行

a) 负责检查和监督电信增值服务提供商遵守本通知规定的情况，并根据权限处理违规行为，向支付处通报；

b) 根据法律规定，检查电信增值服务提供商提供非账户支付服务的活动，根据权限处理违规行为，并将结果通报支付处及相关单位。

3. 中国人民银行下属各单位负责人、支付服务提供商、支付中介服务组织以及相关组织和个人负责组织实施本通知。"

条10. 修改、补充附录，随同中国人民银行令第15/2024/TT-NHNN发布

1. 用附录01取代随中国人民银行令第15/2024/TT-NHNN发布的附录01。

2. 用附录02取代随中国人民银行令第15/2024/TT-NHNN发布的附录02。

3. 用附录04取代随中国人民银行令第15/2024/TT-NHNN发布的附录04。

4. 增加附录05。

条11. 责任组织实施

中国人民银行下属各单位负责人、支付服务提供商、支付中介服务组织以及相关组织和个人负责组织实施本通知。

条12. 实施条款

1. 本通知自2025年11月18日起生效，但本条第2款的规定除外。

2. 第7条第5款的通知自2026年4月1日起生效。

3. 废除中国人民银行行长于2024年7月17日发布的第41/2024/TT-NHNN号通知中关于重要支付系统监管和支付中介服务活动监管的规定的第17条第2款。