지시 제 06/CT-NHNN 금융정책 운용, 신용 및 은행업 활동에 대한 조치들에 관한 2012년 말과 2013년 초에 대한 지시

지시

금융정책, 대출 및 은행업 활동에 대한 조치들 2012년 말과 2013년 초

정부의 결의 제01/NQ-CP 2012년 1월 3일에 대한 지시와 결의 제13/NQ-CP 2012년 5월 10일에 대한 지시를 수행하기 위해, 은행 시스템은 긴밀하고 신중하며 유연한 통화정책을 강력하게 실행하여 생산 및 경제활동에 어려움을 해결하고 시장을 지원함으로써 물가상승을 억제하고 거시경제 안정성을 유지하며 사회안정을 보장하고 합리적인 경제성장을 유지하고 있다. 2012년 상반기 통화정책과 은행업 활동의 운영 결과는 정부의 방침에 따라 주요 목표를 달성하였으며 은행 시스템의 유동성이 보장되고 개선되고 있으며 이자율이 크게 감소하였으며 신용구조가 우선 분야로 집중되고 있으며 외환시장이 안정적이며 국가 외환보유고가 증가하였으며 금융기관 재조직 프로그램이 강력히 시행되고 있으며 시스템 리스크가 점진적으로 관리되고 있으며 금융기관의 운영은 기본적으로 안전하다.

그러나 앞으로 통화정책과 은행업 활동의 운영에는 여전히 물가상승이 낮은 수준에서 억제되었지만 다시 상승할 위험이 있으며 생산 및 경제활동이 긍정적인 변화를 보이고 있으나 수요가 부족하고 재고량이 높으며 은행대출 성장률이 낮고 은행 부실채권 비율이 높다는 등의 어려움과 도전이 남아 있어, 정부의 지시에 따라 물가상승을 억제하고 거시경제 안정성을 유지하며 합리적인 경제성장을 지원하고 경제 재조직을 실시하며 사회안정을 보장하기 위해, 은행총국장은 다음과 같이 요구한다.

1. 은행 시스템은 정부의 지시에 따라 결의 제01/NQ-CP와 결의 제13/NQ-CP, 그리고 은행총국장의 지시 제01/CT-NHNN 2012년 2월 13일과 관련된 모든 문서에 명시된 내용을 강력하고 효과적으로 실행해야 한다.

2. 금융기관 및 외국 은행 지점(이하 금융기관이라 함):

2.1. 자금 조달을 위한 종합적이고 효과적인 조치들을 실행하고, 자금 원천과 사용 사이의 균형을 적극적으로 조정하여 유동성을 보장하고 경제의 신용수요를 즉시 충족시키며 특히 2013년 양력 연초와 음력 설 명절에 필요한 결제를 처리해야 한다.

2.2. 경제성장을 합리적인 수준으로 지원하고 물가상승을 억제하기 위해 정부의 지시에 따라 신용 확대를 위한 효과적인 조치들을 실행하고 신용 품질을 강화하여 경영 효율성을 높이고 시스템 안전성을 보장해야 한다:

- 법규에 따른 신용 활동을 관리하고 현재 상태와 신용 확대 가능성을 평가하여 경영 효율성을 높이고 신용 안전성을 보장하며 경제의 신용 자금 수요를 즉시 충족시키기 위해 자금원을 배치하고 농업, 농촌, 수출품 생산, 지원 산업, 중소기업, 고용 창출, 효과적인 프로젝트 및 계획에 자금을 집중해야 한다.

- 생산부터 소비까지의 가치사슬 기반의 신용 제품 패키지를 연구하여 실행하여 대출 비용을 줄이고 고객에게 투자, 생산 및 판매를 지원하는 방법을 찾음으로써 대출 비용을 줄이고, 예를 들어 양식어민, 수산물 구매 및 가공업체, 수출용 수산물 대출, 건설업체, 건설자재 공급업체 및 주택 구매자 간의 연계 대출 등을 포함한다.

- 정부와 총리의 지시에 따라 신용 정책을 조직하고 실행해야 한다. 예를 들어, 농업 및 농촌 지역에 대한 신용 정책은 정부의 시행령 제41/2010/NĐ-CP 2010년 4월 12일에 규정되어 있으며, 정부 총리의 지시 제1149/TTg-KTN 2012년 8월 8일에 대한 돼지고기 및 치어 양식 대출 정책, 농산물 및 수산물 후 손실 감소를 위한 지원 정책은 총리의 결정 제63/2010/QĐ-TTg 2010년 10월 15일과 결정 제65/2011/QĐ-TTg 2011년 12월 2일에 규정되어 있으며, 곡물 및 커피 구매 및 임시 보관 대출 등이다.

- 정부와 은행총국장의 지시에 따라 금융기관과 고객 사이의 신용 관계에서 발생하는 어려움을 해결하기 위해 강력하게 실행해야 한다. 이를 통해 고객이 은행 신용 자금에 접근할 수 있는 조건을 마련하고 기업과 국민이 생산 및 경제활동을 유지하고 발전시키도록 지원해야 한다. 예를 들어, 상환 기간 조정, 연장, 이자 면제 또는 감소 등은 금융기관의 재정 능력에 따라 이루어져야 한다. 기구 및 정책에 대한 어려움이나 문제 발생 시 은행총국장에게 보고하여 즉시 처리하도록 해야 한다.

2.3. 예금 이자율 및 대출 이자율에 대해:

- 은행총국장의 지시에 따라 대출 이자율을 합리적으로 적용해야 하며, 예금 이자율과 대출 위험도를 기반으로 하여 이자율을 설정하고, 관리 비용, 광고 비용, 마케팅 비용 및 운영 비용을 절감하여 대출 이자를 줄여 고객에게 어려움을 분담해야 한다.

- 대출과 관련된 수수료를 받지 않아야 하며, 통지 제05/2011/TT-NHNN 2011년 3월 10일에 정부 총리의 지시에 따라 금융기관이 고객에게 대출 수수료를 부과할 수 있는 일부 수수료를 제외한다.

- 엄격히 은행법률에 따른 예금 이자율 및 대출 이자율 규정의 준수를 지속적으로 감독하고 위반 사항을 신속히 발견하여 주체와 개인의 책임을 명확히 구분한 후 적절한 조치를 취한다. 이자율 규정을 위반한 금융기관은 법률 규정과 은행법원 지시 제 02/CT-NHNN 2011년 9월 7일에 따라 적절한 조치를 받는다.

2.4. 외환 관리 및 금융 규제에 관한 규정을 준수한다.

- 정부와 중앙은행의 환율 공시 규정 및 외환 관리 규정을 엄격히 준수하고 중앙은행의 금융기관에 대한 금융 규제 규정을 준수한다.

- 금융기관은 중앙은행으로부터 금융기관이 금괴를 매매할 수 있는 허가를 받은 후 금융기관은 금괴 매매를 위한 지점을 신속하게 설치하고 중앙은행 지시 제 16/2012/TT-NHNN 2012년 5월 25일에 따라 정부 지시 제 24/2012/NĐ-CP 2012년 4월 3일에 따른 금융기관의 금융 활동 관리에 관한 규정을 준수한다.

2.5. 은행 활동 안전 보장을 위한 조치를 취하고 부실 채권 처리를 위한 적극적인 조치를 취한다.

- 중앙은행의 통화, 신용, 은행업 관련 규정을 엄격히 준수하고 은행업 활동 안전 비율, 채권 분류, 위험 대비 충당금 설정 등 법규를 준수하며 내부 감사 시스템의 질과 효율성을 높이고 모든 경영 활동을 철저히 감독하여 위반 사항을 방지하고 신속히 처리한다.

- 부실 채권 증가를 억제하고 부실 채권을 처리하기 위해 예방적 위험 대비 충당금 설정, 채권 매각, 담보 재산 처리 등 법규에 따른 다양한 방법을 적극적으로 시행하며 채권 재조정 및 기타 업무 방법을 이용하여 부실 채권을 숨기거나 신용 품질을 왜곡하지 않도록 한다.

- 법규에 따른 위험 대비 충당금 설정을 완료하지 않은 금융기관은 2012년 이익 배당을 할 수 없으며 임직원의 급여 인상을 할 수 없다. 상업은행은 2012년 이익 배당 계획을 최소 15일 전에 해당 상업은행 본점이 위치한 중앙은행 지점에 보고하여 의견을 구한다.

3. 중앙은행 소속 기관에 대해서는 다음과 같이 한다.

3.1. 중앙은행 본점 소재 기관은 중앙은행 총재에게 조언하고 기관의 직무와 임무에 따라 적극적으로 조치를 시행하며 특히 다음 사항에 집중한다.

- 2012년과 2013년의 계획에 따라 법규 문서를 발행하고 특히 채권 분류, 위험 대비 충당금 설정, 은행업 활동 안전 비율 등 실질적인 요구와 중앙은행의 관리 요구, 금융기관의 활동에 적합한 새로운 규정을 발행한다.

- 경제 거시상황과 금융시장 동향에 맞게 통화정책을 엄격하고 신중하게 운영하여 금융시장 안정을 유지하고 금융기관의 유동성 확보를 보장하며 특히 2013년 양력 설과 음력 설 기간 동안 이를 강화하고 금리 운영을 경제 거시상황과 금융시장 동향에 맞게 하며 정부 지시에 따라 농업 및 농촌 발전을 지원하는 신용 확대를 촉진하기 위한 통화정책 도구를 활용한다.

- 농림부와 관련 부처 및 금융기관과 협력하여 지침 제 41/2010/NĐ-CP의 실행 결과와 어려움을 평가하고 정부에 수정을 요청하여 실제 상황에 맞게 조정하며 경제 부문별 신용 활동에 대한 문제를 해결한다.

- 환율 변동에 따른 외환시장 관리를 유연하게 운영하여 외환 수요와 공급, 금리, 인플레이션, 국제 결제 균형에 맞추어 국가 외환 보유 증가를 가능케 하고 금융기관의 금 매매 자금 조달 및 사용 상황을 철저히 모니터링하여 문제를 해결하고 법규에 따른 처리를 보장하며 금 시장 동향을 철저히 모니터링하여 금 매매를 허가받은 금융기관의 문제를 신속히 해결하고 제거한다.

- 법규에 따른 통화, 신용, 은행업 규정 준수를 철저히 감독하고 특히 금리 규정 준수를 위해 관련 기관과 긴밀히 협력하여 감독하고 법규 위반 사항을 발견하고 엄격히 처벌하며 금융기관의 비용 항목과 이익 배분을 철저히 관리한다.

- 정부 총리 승인 지시 제 254/QĐ-TTg 2012년 3월 1일에 따른 2011-2015년 기간의 은행 재조직 계획을 계속 시행하고 부실 채권 처리를 위한 회사 설립 계획을 신속히 완성하여 신용 공급 능력을 높이고 경제에 대한 금융기관 시스템의 신용 공급 능력을 증가시키기 위해 부실 채권 처리를 가속화한다.

- 정부와 중앙은행의 통화정책, 신용, 은행업 관련 지침을 적극적으로 홍보하고 교육한다.

3.2. 중앙은행 지방 지점은 다음 임무와 조치를 수행한다.

- 지역 금융기관이 통화, 신용, 은행업 관련 조치를 시행하도록 연구하고 지도하여 물가 억제, 경제 거시상황 안정, 사회 안전 보장, 생산 및 경영 활동 어려움 해소, 시장 지원 등을 목표로 하는 효과적인 통화정책 운영에 기여한다.

- 금융기관의 통화, 신용 및 은행업 관련 규정 준수를 강화하기 위한 검사와 감리를 강화한다. 금융기관이 국고은행의 이자율 및 수수료 규정을 준수하는 것을 철저히 감독하고, 생산-경영 활동에 대한 어려움 해소를 위한 집중적인 대책과 일치하도록 한다. 지역 내 금융기관의 위반 사항에 대해 엄격하게 처리하며, 권한을 초과한 문제 발생 시 즉시 국고은행 총재에게 보고하여 처리하도록 한다.

- 2012년도 상업은행 주식회사 본점 소재 지역 내 각 은행의 배당금 및 이익 분배 방안에 대해 추적하고, 법률 규정 및 국고은행 총재 지시에 부합하도록 의견을 제시한다.

- 국고은행 총재 지시에 따라 지역 내 금괴 구매 및 판매 사업 허가 네트워크 설립을 위한 필요한 조치를 신속히 시행한다.

- 지역 경제-사회 상황 및 은행업 동향을 파악하여 지역 당국 및 국고은행 총재에게 보고하고, 금융기관 운영 및 네트워크 관리, 실질적 조건에 맞는 제도 및 정책 개선 방안을 제안한다. 본점 국고은행 내 단위들과 정보 교환 협력을 강화한다.

- 기업 및 국민이 통화, 신용 및 은행업 관련 법률 규정을 이해하고 준수할 수 있도록 정부 및 국고은행의 지침을 적극적으로 홍보하고 확산한다.

4. 실행기관:

4.1. 본 지시는 발효일로부터 효력이 발생한다.

4.2. 국고은행 비서실장, 금융정책국장 및 국고은행 소속 각 단체장, 중앙 직할 도시별 국고은행 지점장, 금융기관 이사회의 회장, 주식회사 이사회의 회장 및 금융기관 총괄감독자(금융기관 지점장)는 본 지시를 준수한다./.