시행규칙 제 17/2024/TT-NHNN 계좌 결제 서비스 제공 조직에서 결제 계좌 개설 및 사용에 관한 규정

시행규칙

계좌 결제에 관한 개설 및 사용에 관한 규정을 정함

결제 서비스를 제공하는 조직에서의 계좌 결제 개설 및 사용에 관한 것

 

                   2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

                   금융기관법 제2024년 1월 18일 법률을 근거로 함;

                   자금세탁방지법 제2022년 11월 15일 법률을 근거로 함;

                   국무총리령 제2024년 제52호, 2024년 5월 15일 대통령령에 따른 현금 없는 결제에 관한 규정을 근거로 함;

                   국무총리령 제2023년 제19호, 2023년 4월 28일 대통령령에 따른 자금세탁방지법 일부 규정 시행 세부 규정을 근거로 함;

                   국무총리령 제2022년 제102호, 2022년 12월 12일 대통령령에 따른 중앙은행 기능, 임무, 권한 및 조직 구조를 근거로 함;

                   결제국장의 제안에 따라;

                   중앙은행 총재는 결제 계좌 개설 및 사용에 관한 고시를 발령함.

 

장 1

총칙

                   조 1. 적용 범위

                   1. 이 고시는 금융 서비스 제공 기관에서 개인 또는 법인이 결제 계좌를 개설하고 사용하는 것에 대한 사항을 규정함.

                   2. 거주자와 비거주자의 외화 결제 계좌 개설 및 사용, 비거주자와 외국인 개인 거주자의 베트남 동 결제 계좌 개설 및 사용은 외환 관리 법률과 이 고시의 규정에 따라 이루어짐.

                   조 2. 적용 대상

                   1. 결제 계좌를 개설할 수 있는 금융 서비스 제공 기관은 다음과 같음.

                   가) 베트남 중앙은행(이하 "중앙은행"이라 함);

                   나) 상업은행, 정책은행, 농협은행(이하 "은행"이라 함);

                   다) 외국 은행 지점.

                   2. 금융 서비스 제공 기관에서 결제 계좌를 개설하는 개인 또는 법인(이하 "고객"이라 함).

                   3. 금융 서비스 제공 기관에서 결제 계좌를 개설하거나 사용하는 다른 개인 또는 법인.

                   조 3. 결제 계좌의 형태

                   1. 결제 계좌의 형태는 개인 결제 계좌, 법인 결제 계좌, 공동 결제 계좌로 구성됨.

                   2. 개인 결제 계좌는 고객이 개인인 경우 금융 서비스 제공 기관에서 개설하는 결제 계좌임.

                   3. 법인 결제 계좌는 고객이 법인인 경우 금융 서비스 제공 기관에서 개설하는 결제 계좌임. 법인 결제 계좌의 주체는 해당 법인임.

                   4. 공동 결제 계좌는 최소 두 명 이상의 주체가 함께 이름을 올려 개설하는 결제 계좌임. 공동 결제 계좌의 주체는 개인 또는 법인임.

                   조 4. 결제 계좌 잔액에 대한 이자 지급

                   1. 은행 또는 외국 은행 지점에서 개설된 고객의 결제 계좌 잔액은 은행 또는 외국 은행 지점이 공시한 만기 없는 예금 이율에 따라 이자가 지급되며, 중앙은행 총재의 각 시기별 결정에 따라 달라질 수 있음.

                   2. 중앙은행에서 개설된 고객의 결제 계좌 잔액에 대한 이자는 중앙은행 총재가 각 시기별로 결정함.

                   조 5. 결제 계좌 사용에 대한 위임

1. 결제계좌의 소유자는 결제계좌를 사용하는 데 위임할 수 있다. 위임은 법령에서 정한 위임 절차에 따라 서면으로 이루어져야 하며, 다음 사항을 준수해야 한다.

a) 개인의 결제계좌에 대한 경우: 결제계좌 소유자는 해당 계좌를 개설한 금융서비스 제공기관에 위임서와 위임받는 개인 또는 법인의 신원 확인을 위한 서류, 정보, 데이터를 제출한다. 위임받는 개인의 신원 확인을 위한 서류, 정보, 데이터는 본 통지서 제12조 제2항 및 제3항의 규정에 따른다.

b) 기관의 결제계좌에 대한 경우: 결제계좌 소유자는 해당 계좌를 개설한 금융서비스 제공기관에 법정대표 또는 위임받은 대표가 발급한 위임서와 위임받는 개인의 신원 확인을 위한 서류, 정보, 데이터를 제출한다. 위임받는 개인의 신원 확인을 위한 서류, 정보, 데이터는 본 통지서 제12조 제2항의 규정에 따른다.

2. 금융서비스 제공기관은 제15조 제2항의 규정에 따라 위임받는 자의 신원을 확인해야 한다.

조 6. 결제계좌의 동결

1. 결제계좌는 정부령 제52/2024/NĐ-CP 2024년 5월 15일 발효된 비현금결제 및 테러방지, 대량살상무기 확산방지에 관한 법률의 규정에 따라 일부 또는 전체 잔액이 동결될 수 있다.

2. 결제계좌의 동결 해지는 정부령 제52/2024/NĐ-CP의 규정과 테러방지, 대량살상무기 확산방지에 관한 법률의 규정에 따라 이루어진다.

3. 결제계좌가 동결된 후 금융서비스 제공기관은 계좌 소유자 또는 법정대표, 개인 계좌 소유자의 보호자에게 동결사유와 범위를 통보해야 한다(당국이 금융서비스 제공기관에 고객에게 동결 사실을 통보하지 않도록 요청한 경우 제외). 통보 방법은 본 통지서 제13조의 계좌 개설 및 이용 협약에 따른다.

4. 동결된 금액은 동결 내용에 따라 보전되고 엄격히 관리되어야 한다. 일부 금액만 동결된 경우, 동결되지 않은 금액은 여전히正常使用。请继续提供需要翻译的内容，我会按照要求进行专业翻译。由于提供的文本中包含了一些格式上的空格和HTML实体（如` `），在处理时会保持这些格式不变，但主要关注于准确翻译法律条款内容。接下来，请直接给出需要翻译的段落，我将直接输出翻译结果。

 

장 II

계좌 개설 및 이용

중앙은행에서

조 7. 중앙은행에서 거래계좌를 개설할 대상

항 1. 중앙은행의 지점은 다음 조직들에게 거래계좌를 개설한다.

호 a) 금융기관(본사)

호 b) 베트남 내 외국 은행 지점

호 c) 중앙 국고금고

호 d) 제13조 제2항에 따라 규정된 다른 조직들

항 2. 중앙은행 지방 지점(이하 "중앙은행 지방 지점"이라 한다)은 지방 국고금고, 금융기관, 지방 내 외국 은행 지점에게 거래계좌를 개설한다.

조 8. 중앙은행에서 거래계좌를 개설하는 사항

항 1. 국고금고, 금융기관, 외국 은행 지점에게 거래계좌를 개설하기 위한 서류, 절차는 제52/2024/NĐ-CP 호치민 시정령 제14조에 따른다.

항 2. 제52/2024/NĐ-CP 호치민 시정령 제14조 제2항에 따라 규정된 다른 조직들에게 거래계좌를 개설하는 것은 총리의 결정 또는 베트남이 참여한 국제 조약, 협정에 따르게 된다.

조 9. 중앙은행에 개설된 결제계좌의 사용

1. 중앙은행에 개설된 결제계좌는 현금 납입 및 인출, 수표 발행, 회계 처리, 관리, 중앙은행이 조직하고 운영하는 결제 시스템을 통해 결제 명령을 처리하며, 결제계좌를 통한 단일 거래 결제와 중앙은행이 제공하는 기타 결제 서비스를 위해 사용된다.

2. 금융기관 또는 외국 은행 지점이 중앙은행에 개설한 결제계좌는 개방형 시장 거래 참여, 이동성 도구 매매, 정부 채권, 국고채, 중앙은행 채권 및 법률이 정하는 다른 활동을 수행하기 위해 사용된다.

3. 중앙은행의 거래소, 중앙은행 지점은 다음 권한과 책임을 가진다:

a) 다음 경우에 고객의 결제계좌에서 자동으로 출금(차변 기록)할 수 있다:

(i) 중앙은행 규정에 따라 결제계좌 관리 및 결제 서비스 제공 과정에서 발생한 만기, 연체 대금, 이자 및 기타 비용을 징수하는 경우;

(ii) 법률 규정에 따라 잘못 기재된 항목, 본질에 맞지 않게 기재된 항목 또는 결제계좌 사용 내용과 일치하지 않는 항목을 수정하는 경우;

(iii) 고객의 결제계좌에 잘못 입금되었거나 결제 서비스 제공자가 송금자에게 제공한 결제 명령과 다르게 발견되어 송금자로부터 요청받은 경우;

(iv) 행정기관의 서면 요구에 따라 행정처분 결정, 행정벌 처분 결정, 세금 징수 결정 또는 법률이 정하는 다른 결제 의무를 집행하는 경우.

b) 다음 경우에 결제 명령을 거부할 수 있다:

(i) 결제 명령이 불법적 또는 부적격한 경우;

(ii) 고객이 결제 절차 요구사항을 충족시키지 않았거나, 결제 명령이 계좌 개설 시 중앙은행에 등록된 요건과 일치하지 않는 경우;

(iii) 결제계좌 잔액이 부족한 경우;

(iv) 법률이 정하는 행정기관의 서면 요구가 있는 경우;

c) 결제계좌 개설 신청서에 포함된 서류, 정보, 데이터를 완전하고 적시에 보관하고 업데이트하며, 계좌 개설 기관의 서명 샘플, 인장 샘플(있을 경우)을 보관하여 결제계좌 사용 과정에서 확인 및 대조한다.

4. 국고국, 금융기관, 외국 은행 지점은 중앙은행에서 개설한 결제계좌를 통해 다음 권한과 책임을 가진다:

4. 중앙회, 금융기관, 외국 은행 지점이 중앙은행에 개설한 결제계좌는 다음 권한과 책임을 가진다:

a) 자신의 결제계좌 잔액을 합법적이고 적격한 결제 명령을 수행하기 위해 사용한다.

b) 중앙은행이 제공하는 결제 수단, 서비스 및 편의를 선택하여 사용한다.

c) 거래소, 중앙은행 지점을 통해 합법적이고 적격한 결제 명령을 수행하고 자신의 결제계좌 거래 정보, 잔액에 대한 정보를 제공받을 수 있다.

d) 거래소, 중앙은행 지점의 요구에 따라 결제계좌 개설 신청서에 포함된 서류, 정보, 데이터를 완전하고 정확하며 적시에 제공한다.

đ) 중앙회, 금융기관, 외국 은행 지점은 거래소, 중앙은행 지점에 결제계좌 정보 변경을 통보해야 하며, 이는 본 고시에 첨부된 부록 01 양식에 따라 이루어진다.

e) 제공하거나 업데이트한 정보가 완전하지 않거나 정확하지 않거나 적시적이지 않은 경우 발생한 위험과 자신이 일으킨 오류로 인한 손해에 대해 책임을 진다.

 

 

조 10. 중앙은행에 개설된 결제계좌 폐쇄

1. 국고, 금융기관, 외국 은행 지점이 중앙은행에 개설한 결제계좌 폐쇄 절차와 잔액 처리는 정부령 제52호 2024년 제52/2024/NĐ-CP 호에 따른 제14조 제4항 규정에 따라 이루어진다.

2. 외국 중앙은행, 외국 은행, 국제 통화 기구, 국제 은행의 결제계좌 폐쇄는 베트남이 참여하고 있는 국제 조약 및 협정에 따라 이루어진다.

 

장 III

조 7. 중앙은행에서 개설할 결제계좌의 대상

은행, 외국 은행 지점

 

조 11. 결제계좌 개설 대상

1. 은행, 외국 은행 지점에서 개설할 수 있는 개인은 다음과 같다.

가) 베트남 법률에 따라 민사 행위능력 제한 또는 상실 없이 만 15세 이상인 사람

나) 만 15세 미만인 사람, 베트남 법률에 따라 민사 행위능력 제한 또는 상실 상태인 사람은 법정 대리인을 통해 결제계좌를 개설한다.

다) 베트남 법률에 따라 인식능력 또는 행동능력에 어려움이 있는 사람은 보호자에게서 결제계좌를 개설한다.

2. 베트남 법률에 따라 설립되고 합법적으로 운영되는 조직은 다음과 같다. 베트남 또는 외국의 법적 주체, 개인 사업자, 가업, 기타 법률에 따라 결제계좌를 개설할 수 있는 조직.

조 12. 결제계좌 개설 서류

1. 결제계좌 개설 서류는 다음 사항을 포함한다.

가) 본 조치의 부속규정 제13조에 따른 계좌 개설 및 사용 동의서

나) 고객 정보 확인을 위한 문서, 정보, 데이터(본 조항 제2항, 제3항 참조)

다) 공동 계좌 개설 시 공동 계좌 관리 및 사용에 대한 각 주체간의 합의서(있을 경우)

2. 개인 고객의 신분증명서 관련 문서, 정보, 데이터

가) 베트남 국민인 경우: 주민등록증, 주민등록증 또는 전자 주민등록증(2단계 전자 식별 계정 접속을 통해 확인 가능) 또는 신분증 또는 만 14세 미만인 경우 출생신고서

나) 베트남 국적 미확인 베트남인인 경우: 신분증명서

다) 외국인인 경우:

(i) 비자 또는 입국 허가서 또는 비자 면제 증명서가 있는 외국인의 여권; 또는

(ii) 전자 신원 확인(ID 등급 2 이상으로 접속).

3. 조직 고객의 문서, 정보, 데이터: 베트남 금융거래 불법 자금세탁 방지법 제12조 제1항 제1호에 따른 고객 정보 확인을 위한 문서, 정보, 데이터; 해당 조직의 대표자의 문서, 정보, 데이터(본 조항 제2항 참조).

4. 본 통지 제11조 제1항 제2호, 제3호에 따라 대리인을 통해 결제계좌를 개설하는 개인의 경우, 제1항에 명시된 문서, 정보, 데이터 외에도 결제계좌 개설 서류에는 다음 사항이 추가되어야 한다.

가) 대리인이 개인인 경우: 대리인의 신원 확인 및 정보 확인을 위한 문서, 정보, 데이터(본 조항 제2항 참조)와 결제계좌 개설을 위해 대리인의 법적 대리인 자격을 증명하는 서류

                   b) 주체가 법인인 경우: 제3항에서 정한 법인을 식별하고 확인하기 위한 자료, 정보, 데이터와 해당 법인이 개인 계좌 개설자에 대한 합법적인 대표자임을 증명하는 서류.

                   5. 은행 및 외국 은행 지점은 본 조 제1항부터 제4항까지에서 규정된 자료, 정보, 데이터 외에 계좌 개설 신청서류에 추가로 필요한 자료, 정보, 데이터를 요구할 수 있으나, 이를 고객에게 구체적으로 통보하고 안내해야 한다.

                   6. 계좌 개설 신청서류의 수집 및 보관은 다음 사항을 준수해야 한다.

                   a) 계좌 개설 신청서류 중 문서 형태의 자료는 원본 또는 공증된 사본 또는 원부에서 발급된 사본 또는 원본과 함께 제출된 사본으로, 법률에서 정한 원부에서 사본 발급, 본문 공증, 서명 공증, 거래 공증 등에 관한 규정을 준수해야 한다. 원본을 제출하여 대조하는 경우에는 은행 또는 외국 은행 지점은 사본에 확인을 하고 원본과 사본의 일치성을 책임져야 한다. 외국 기관에서 발급받은 자료의 경우, 외교인증 절차를 법령에서 정한 바에 따라 진행해야 한다.

                   b) 계좌 개설 신청서류 중 전자 데이터 형태의 자료, 정보, 데이터는 은행 또는 외국 은행 지점이 내용의 완전성과 정확성을 검토하고 저장하며, 전자 거래에 관한 법률에서 정한 바에 따라 보관해야 한다.

                   c) 본 조 제4항 a, b 호에서 명시된 계좌 개설 신청서류가 외국어로 작성된 경우, 은행 또는 외국 은행 지점은 고객과 협의하여 번역 여부를 결정할 수 있으나, 다음의 원칙을 준수해야 한다.

                   (i) 은행 또는 외국 은행 지점은 외국어로 작성된 자료, 정보, 데이터의 내용을 검토하고 관리하며, 해당 내용이 본 통지에서 요구하는 정보를 충족하도록 확인하고 책임져야 한다.

                   (ii) 외국어로 작성된 자료, 정보, 데이터는 관련 기관의 요청 시 번역되어야 하며, 번역본은 은행 또는 외국 은행 지점의 권한 있는 사람의 확인 또는 공증 또는 공증을 받아야 한다.

                   d) 본 조 제1항부터 제4항까지에서 명시된 계좌 개설 신청서류는 계좌 개설 및 사용 과정에서 유효하고 사용 가능해야 한다.

                   조 제1항3. 계좌 개설 및 사용에 관한 합의

          1. 은행 또는 외국 은행 지점과 고객 간의 계좌 개설 및 사용에 관한 합의는 최소한 다음 내용을 포함해야 한다.

          a) 합의 번호(있을 경우), 합의 작성일자(년, 월, 일);

          b) 은행 또는 외국 은행 지점의 명칭;

          c) 본 통지 제14조에서 정한 계좌 개설 신청자에 대한 정보;

          d) 각 당사자의 권리와 의무는 본 통지 제20조, 제21조에서 정한 바에 따라야 한다;

          đ) 계좌 잔액 유지 최소 금액, 계좌 개설 및 사용과 관련된 비용 종류, 비용 금액, 비용 부과 방법, 비용 조정 방식;

          e) 계좌 사용에 관한 사항은 다음과 같다.

          (i) 계좌 사용은 본 통지 제17조에서 정한 바에 따라야 한다.

          (ii) 계좌 거래 범위 및 한도;

          (iii) 법령에 따른 계좌에서 차감되는 경우와 사기, 위조 등 불법 행위로 인해 차감되는 경우로서 관련 기관의 결론에 따른 경우;

          (iv) 공동 계좌의 관리 및 사용(공동 계좌의 경우);

          g) 계좌 동결 및 해제 사유는 다음과 같다.

          (i) 계좌 개설 및 사용 과정에서 오류나 이상 징후가 발견된 경우;

          (ii) 고객의 계좌가 사기, 불법 행위 등으로 의심되는 경우;

                (iii) 다른 법률에 따른 경우.

          허가된 계좌 폐쇄 및 계좌 폐쇄 시 잔액 처리 방법을 포함한 다음 사항들:

          (i) 고객이 위조 서류 또는 다른 사람을 가장하여 계좌를 개설하거나 사기, 부정 행위 또는 불법 활동을 목적으로 계좌를 사용하는 경우;

          (ii) 은행 또는 외국 은행 지점이 정한 일정 기간 동안 계좌 잔액이 유지되지 않고 거래가 발생하지 않은 경우;

          (iii) 법률 규정에 따라 적합한 다른 사례들;

          이) 계좌 잔액과 계좌 거래 내역, 계좌 봉인 및 폐쇄, 계좌 개설 시 제출한 신분증 유효기간 종료일 등 계좌 사용 중 필요한 정보 제공 및 통보 방식;

          케) 거래 확인 및 불만 접수 방법, 처리 기간 및 결과 처리 방식(현금 없는 결제 서비스 규정에 따른);

          엘) 계좌 사용 시 위험 관리 및 안전 보호 조치 수행, 그 중에는 고객 정보 재확인 및 거래 거부 또는 일시적 거래 중단(본 통지의 제19조에 따른);

          엠) 고객 개인 정보 또는 고객이 제공한 정보 처리, 고객에게 서비스 제공을 위해 제3자에게 정보 제공, 사기, 위조, 법규 위반 의심 사례 처리;

          엔) 정보 제공 사항은 다음과 같습니다:

                (i) 법 또는 규칙에 따라 권한 있는 기관의 요청에 따라 제공되거나 고객의 승인을 받은 경우;

                (ii) 개인 계좌 소유자가 사망하거나 실종 선고를 받았을 때, 계좌 대리인 또는 상속인에게 계좌 잔액 정보 제공;

          2. 표준 계좌 개설 및 사용 협약, 일반 거래 조건에 따른 계좌 개설 및 사용 협약을 체결하는 경우, 은행 또는 외국 은행 지점은 다음을 수행해야 합니다:

                   가) 거래 장소에 표준 협약 및 일반 거래 조건을 공개하고 은행 웹사이트, 모바일 은행 앱 등에 게시;

                                나) 고객에게 표준 협약 및 일반 거래 조건 정보를 제공하고 고객이 정보를 확인하고 동의하였음을 확인할 수 있는 조치를 취함;

                                3. 본 조항 제1항에서 규정한 내용 외에도 은행 또는 외국 은행 지점은 법률 규정에 위반되지 않는 범위에서 고객과 추가 협약을 체결할 수 있습니다.

                                조 14. 결제 계좌 개설 고객 정보

                                1. 개인 계좌의 경우 다음 정보를 포함해야 합니다:

                                가) 베트남 국민 또는 국적 미확정 베트남 출신 개인: 성명, 생년월일, 국적, 직업 및 직위, 연락처, 개인 식별번호 또는 주민등록번호, 신분증 발급일, 발급처, 만료일, 세금 번호(있을 경우), 주소 등록지 및 현재 거주지(있을 경우), 거주자 또는 비거주자 여부;

                                나) 외국인 개인: 성명, 생년월일, 국적, 직업 및 직위, 연락처, 여권 번호 또는 외국 정부 기관이 발급한 식별 정보, 여권 발급일, 발급처, 만료일, 외국인 식별번호(있을 경우), 입국 비자 번호 또는 비자 대체 문서(베트남 거주 외국인의 경우, 법에 따라 비자 면제를 받는 경우 제외), 외국 거주지 주소 및 베트남 거주지 주소(베트남 거주 외국인의 경우), 거주자 또는 비거주자 여부;

                                c) 개인 고객이 두 개 이상의 국적을 가질 경우, 해당 조항 a, b항에서 정한 정보와 함께 여권 번호, 발급일, 발급처, 유효기간 종료일 및 남은 국적과 주소를 포함한다.

                                d) 제1조 제1항 b, c호에서 정한 대상인 개인이 통장 계좌를 개설하는 경우, 대표자의 정보는 구체적으로 다음과 같이 처리된다.

                                (i) 대표자가 개인인 경우, 해당 개인 대표자의 정보는 본 조항 a, b, c항에 따라 처리된다.

                                (ii) 대표자가 법인인 경우, 해당 법인 대표자의 정보는 본 조항 제2항에 따라 처리된다.

                                2. 법인의 통장 계좌에는 다음 정보가 포함되어야 한다.

                                a) 계좌 소유자 정보는 다음과 같다: 거래명칭 전체 및 약어; 본사 주소; 거래 주소; 설립 허가번호 또는 합법적인 운영 증명서 번호; 사업자등록번호 또는 세금번호(있을 경우); 도장 샘플(있을 경우); 조직 식별번호(있을 경우); 전화번호; 팩스번호, 웹사이트 주소(있을 경우); 영업 분야;

                                b) 법인이 통장 계좌를 개설할 때의 법정 대리인 및 위임받은 사람(있을 경우)의 정보는 본 조항 제1조 제1항 a, b, c호에 따라 처리된다.

                                c) 법인이 통장 계좌를 개설할 때의 회계책임자 또는 회계 담당자의 정보(있을 경우)는 본 조항 제1조 제1항 a, b, c호에 따라 처리된다.

                                3. 공동 통장 계좌에는 다음 정보가 포함되어야 한다.

                                a) 공동 통장 계좌를 개설하는 주체가 개인인 경우, 본 조항 제1조에 따른 정보가 있어야 한다.

                                b) 공동 통장 계좌를 개설하는 주체가 법인인 경우, 본 조항 제2조에 따른 정보가 있어야 한다.

                   조 제15조. 통장 계좌 개설 절차 및 절차

                   1. 통장 계좌를 개설하려는 경우, 고객은 계좌를 개설하려는 은행 또는 외국 은행 지점에 고객 인식 정보 확인을 위한 자료, 정보, 데이터를 제공해야 한다. 이는 본 통지 제12조에 따라 이루어진다.

                   2. 은행 또는 외국 은행 지점은 고객이 제공한 자료, 정보, 데이터의 적법성과 일치성을 검토하고, 금융범죄방지법에 따라 고객 인식 정보를 확인한다.

                   3. 고객 인식 정보 확인 작업이 완료된 후, 은행 또는 외국 은행 지점은 다음과 같이 처리한다.

                   a) 제공된 자료, 정보, 데이터가 모두 적법하고 정확하다면, 은행 또는 외국 은행 지점은 본 통지 제13조에 따라 계좌 개설 및 사용에 대한 협약 내용을 고객에게 제공한다.

                   b) 제공된 자료, 정보, 데이터가 부족하거나 불일치하거나 정확하지 않다면, 은행 또는 외국 은행 지점은 고객에게 추가 확인이나 보완을 요구하거나 계좌 개설을 거부하며 그 이유를 명시한다.

                  c) 고객이 위조 또는 불법적인 문서, 정보, 데이터를 사용하거나 금융범죄방지법령에 따라 검은 명단에 포함된 경우, 은행 및 외국 은행 지점은 관할 기관에 보고하고 법령에 따른 조치를 취한다.

                  4. 고객이 계좌 개설 및 이용에 대한 협정 내용에 동의한 후, 은행 및 외국 은행 지점은 결제 계좌를 개설하고 계좌 번호, 계좌 이름, 계좌 운영 시작일을 고객에게 통보한다.

                  5. 은행 및 외국 은행 지점은 본 은행의 제공 능력과 조건을 고려하여 장애인 고객에게 결제 계좌 개설에 필요한 서류, 절차, 방법을 안내하되, 고객 식별 정보 확인을 위한 자료 수집을 확보해야 하며, 이는 본 통지에서 정한 바에 따른다.

                  6. 은행 및 외국 은행 지점은 본 은행의 제공 능력과 조건을 고려하여 고객에게 결제 계좌 개설에 필요한 서류, 절차, 방법을 안내하며, 이는 본 통지와 금융범죄방지법령, 계좌 개설 거부 사유 등을 포함하며, 고객과의 계좌 개설 서류의 정확성, 철저성, 완전성을 책임진다.

                  제 16조 전자 매체를 통한 결제 계좌 개설

                  1. 은행 및 외국 은행 지점은 본 통지와 금융범죄방지법령, 전자 거래법, 개인정보 보호법 등에 따라 전자 매체를 통한 결제 계좌 개설 절차와 방법을 내부 규정으로 제정하고, 최소한 다음 단계를 포함한다.

                  a) 고객 식별 정보 확인을 위해 제 12조 제 2항, 제 3항에 따른 자료, 정보, 데이터를 수집하고,

                  (i) 개인 고객의 경우 생체 인식 정보,

                  (ii) 법인 고객의 경우 합법 대리인의 생체 인식 정보,

                  b) 고객 식별 정보 확인을 위한 자료, 정보, 데이터의 적법성과 유효성을 검토하고, 결제 계좌 소유자의 생체 인식 정보(개인 고객의 경우) 또는 합법 대리인의 생체 인식 정보(법인 고객의 경우)가 다음과 같이 일치하는지 확인해야 한다.

                  (i) 경찰청이 발급한 주민등록증 또는 확인된 주민등록증에 저장된 암호화된 정보 저장부분의 생체 인식 데이터 또는 해당 고객의 디지털 신원 계정을 통해 전자 신원 확인 시스템이 생성한 생체 인식 데이터;

                  (ii) 경찰청이 발급한 주민등록증 또는 확인된 주민등록증에 저장된 암호화된 정보 저장부분의 생체 인식 데이터와 일치하는지 확인된 고객의 생체 인식 데이터 또는 해당 고객의 디지털 신원 계정을 통해 전자 신원 확인 시스템이 생성한 생체 인식 데이터와 일치하는지 확인된 고객의 생체 인식 데이터;

                               c) 전자 매체를 통한 결제 계좌 개설 및 이용 시 금지되는 행동에 대한 경고를 고객에게 표시하고, 고객이 경고 내용을 모두 읽었음을 확인하기 위한 기술적 방법을 제공한다.

                  d) 고객에게 본 통지 제 13조에 따른 계좌 개설 및 이용 협정 내용을 제공하고, 고객이 협정 내용에 동의하였음을 확인한다.

                  đ) 고객에게 계좌 번호, 계좌 이름, 계좌 거래 한도, 계좌 운영 시작일을 통보한다.

                  2. 은행 및 외국 은행 지점은 전자 매체를 통한 결제 계좌 개설을 위한 방안, 형태, 기술을 자체적으로 결정하고, 발생 가능한 위험을 자체적으로 부담하며, 최소한 다음 요구사항을 충족해야 한다.

                   a) 은행 및 외국은행 지점이 선택한 조치, 형태, 기술은 중앙은행이 정한 안전성, 보안성 기준을 충족해야 함;

                   b) 고객이 계좌 개설 및 이용에 관한 협정 내용에 동의함을 확인함:

                   (i) 개인의 결제계좌에 대해서는 전자 매체를 사용하여 계좌 주체의 동의를 표현하는 기술적 방법을 사용함;

                   (ii) 조직의 결제계좌에 대해서는 합법 대리인이 전자 서명을 통해 계좌 주체의 동의를 확인함;

                   c) 전자 매체를 통한 결제계좌 개설 및 이용 과정에서 수집된 고객 정보, 문서, 데이터를 충분히, 상세하게 보관하고, 고객 정보, 개인 결제계좌 주체의 생체 인식 요소, 조직의 합법 대리인의 정보, 음성, 영상, 녹화, 등록된 휴대폰 번호, 거래 앱 내의 거래 정보, 트랜잭션 장치 식별 정보(맥 주소), 거래 로그, 생체 인식 정보 확인 결과 등을 안전하게 보관하고 백업하며, 이들 정보와 데이터는 검사, 대조, 확인 작업을 위한 완전성과 정확성을 유지하도록 함. 이를 위해 법령에서 정한 금융범죄방지 및 전자거래 관련 규정에 따라 보관 기간을 준수함;

                   d) 은행 및 외국은행 지점은 보안성, 안전성을 지속적으로 점검하고, 필요 시 서비스 제공을 일시 중단하여 업그레이드, 수정, 완 thiện할 수 있음;

                   3. 전자 매체를 통한 결제계좌 개설은 다음 사항에는 적용되지 않음:

                   a) 공동 결제계좌;

                   b) 외화 결제계좌;

                   c) 본 통고 제11조 제1항 제2호 및 제3호에 따른 개인 고객, 만 15세 이상 미만 18세 미만 개인 고객.

                   제17조 결제계좌의 이용

                   1. 계좌 주체는 결제계좌를 통해 현금 입출금을 하고 은행 또는 외국은행 지점으로부터 청구서, 지급 명령서, 위임 지급 명령서, 수취 위임, 수표, 카드 결제, 송금, 수령 대리, 지급 대리 등의 결제 서비스를 받을 수 있으며, 현행 법률에 따라 추가적인 서비스를 이용할 수 있음;

                   2. 만 15세 미만 개인, 민사 능력 제한자 또는 상실자, 인식 및 행동 제어에 어려움이 있는 개인의 결제계좌 이용은 합법 대리인을 통해 이루어져야 하며, 대리인은 민사 법률에 따른 감호 및 대리 규정에 따라 대리인의 계좌를 통해 거래를 수행함;

                   3. 결제계좌를 이용하여 예치금 관리, 결제능력 보장, 기타 법률이 정한 목적을 달성하려면 관련 법률을 준수해야 함. 은행 및 외국은행 지점은 예치금, 결제 보증 계좌 잔액, 법률이 정한 의무 이행 보증금을 자동으로 차감하지 않으며, 해당 은행 또는 외국은행 지점의 예치금이나 의무 이행 보증금만 예외로 함;

                   4. 공동 결제계좌의 이용은 각 계좌 주체 간의 관리 및 이용 협정(또는 계약) 내용에 따라 이루어져야 하며, 다음 원칙을 준수해야 함:

                   a) 각 공동 결제계좌 주체는 공동 결제계좌에 대한 권리와 의무가 동등하며, 공동 결제계좌의 사용은 모든 공동 주체의 승인을 받아야 한다. 각 주체는 공동 결제계좌의 사용으로 발생한 모든 채무를 책임져야 한다.

                   b) 공동 결제계좌의 사용과 관련된 통보는 모든 공동 주체에게 전달되어야 하며, 은행, 외국 은행 지점 및 공동 결제계좌 주체 간에 별도의 합의가 있는 경우를 제외한다.

                   c) 각 공동 결제계좌 주체는 다른 사람(공동 주체를 포함)에게 공동 결제계좌를 대신 사용하도록 위임할 수 있으나, 이는 모든 공동 주체의 서면 동의를 받아야 한다.

                   d) 공동 결제계좌 명의자 중 개인이 사망하거나 실종, 법적으로 사망 또는 민사 행위능력 상실 상태로 선고받거나, 조직이 해산되거나 파산하거나 법령에 따라 사업을 종료하면, 공동 결제계좌의 사용 권리를 행사하고 발생한 의무는 법령에 따라 처리된다.

                   e) 공동 결제계좌 주체들이 국적이나 거주 상태가 다를 경우, 공동 결제계좌는 외환 관리 법률 규정에 따라 모든 공동 주체의 허가 범위 내에서만 사용될 수 있다.

                   5. 은행, 외국 은행 지점은 고객이 결제계좌를 사용하는 데 원칙을 준수하도록 안내해야 한다.

                   a) 각 고객 유형별로 사용 범위와 거래 한도는 리스크 관리 규정과 결제계좌 개설 및 사용에 관한 합의에 따라 제19조 제1항 점 c)의 통지에 따른다.

                   b) 고객 정보 확인, 대조, 검증을 위한 필요한 정보가 충분히 제공되어야 한다.

                   c) 결제계좌에서 현금 인출 또는 전자 결제 거래는 고객 본인 또는 대리인(개인 고객의 경우) 또는 합법적인 대리인(조직 고객의 경우)의 신분 증명서와 생체 정보 데이터가 정확하게 일치하는 것을 확인한 후에만 이루어질 수 있다.

                   (i) 해당 신분증 카드 또는 공민증에 저장된 암호화된 정보 저장부에 저장된 생체 정보 데이터가 경찰 기관에서 발급되었음을 확인하거나 전자 식별 계정을 통해 전자 식별 및 인증 시스템에서 생성된 것임을 확인한 경우;

                   (ii) 직접 만남을 통해 외국인 또는 국적 미확인 베트남인의 생체 정보 데이터를 수집한 경우;

                   (iii) 생체 정보 데이터가 수집되고 검토되어(신분증 카드 또는 공민증에 저장된 암호화된 정보 저장부에 저장된 생체 정보 데이터와 일치함을 확인하거나 전자 식별 계정을 통해 전자 식별 및 인증 시스템에서 생성된 생체 정보 데이터와 일치함을 확인한 경우);

                   (iv) 신분증 카드에 암호화된 정보 저장부가 없는 경우 국가 인구 데이터베이스에 저장된 생체 정보 데이터;

                   d) 전자 결제 거래의 각 유형에 대해 은행법원에서 규정한 전자 금융 서비스 제공의 안전성과 보안성을 위해 인증 방법을 적용한다.

                   đ) 비거주자, 외국인 거주자, 외화 결제계좌의 베트남 동 결제계좌 사용은 본 조항과 외환 관리 법률 규정을 준수해야 한다.

                   6. 결제계좌 사용 중의 조회 및 불만 처리는 결제계좌 주체와 은행, 외국 은행 지점 간의 합의와 무현금 결제 서비스 규정에 따라 이루어진다.

                   제18조 결제계좌 폐쇄

                   1. 계좌 폐쇄 및 계좌 폐쇄 시 잔액 처리는 nghị định 제 52/2024/NĐ-CP 조 제 12항과 본 통지 제 13조 제 1항 호 h의 규정에 따라 은행 또는 외국 은행 지점과 계좌 소유자 간의 협약에 따른다.

                   2. 계좌 폐쇄 후 은행 또는 외국 은행 지점은 개인 계좌 소유자가 사망하거나 실종선고를 받았을 경우 계좌 소유자, 대리인 또는 합법적 상속인에게 통보해야 한다. 계좌 소유자, 대리인 또는 합법적 상속인이 통보를 받았으나 수령하지 않은 경우 은행 또는 외국 은행 지점은 계좌 폐쇄 시 잔액 처리는 계좌 소유자와 결제 서비스 제공 기관 사이의 사전 협약 및 관련 법률 규정에 따라 이루어진다.

                   3. 계좌 폐쇄 후 계좌 사용을 원하는 고객은 본 통지에서 정한 절차에 따라 계좌 개설 절차를 진행해야 한다.

                   제 19조. 계좌 개설 및 사용 시 안전성 및 보안 유지

                   1. 은행 또는 외국 은행 지점은 계좌 개설 및 사용 과정에서 위험 관리를 위한 내부 규정을 제정해야 하며, 다음 내용을 포함해야 한다.

                   a) 계좌 개설 및 사용 과정에서 고객 정보 확인을 위한 검사, 대조, 확인 방법으로는 다음과 같다.

                   (i) 고객 계좌 개설 신청서류의 합법성, 유효성 및 일치성을 검사하고 대조하여 정확성을 확인하는 방법;

                   (ii) 계좌 개설 및 사용 과정에서 고객 정보 확인을 위조하거나 방해하는 행위를 차단하기 위한 방법;

                   (iii) 고객 생체 인식 정보의 일치성을 확인하기 위한 기술적 방법 및 공학적 해결책 (본 통지 제 16조 제 1항 호 b 및 제 17조 제 5항 호 c 참조);

                   (iv) 계좌 사용이 실제 계좌 소유자, 위임받은 사람, 대리인 또는 합법적 대리인에 의해 이루어지도록 하는 방법;

                   (v) 은행 또는 외국 은행 지점이 위조, 위장, 법 위반 또는 불법 목적을 위해 계좌를 이용하는 것을 방지하기 위한 다른 방법;

                   b) 계좌 개설 및 사용 과정에서 의심스러운 위조, 사기, 법 위반 징후를 식별하기 위한 최소한의 기준 (이하 "기준"이라 함)에는 다음 사항이 포함된다: 계좌 개설 신청서류의 합법성, 유효성에 대한 의심; 계좌 거래량, 금액, 빈도가 고객 정보와 일치하지 않는 경우; 계좌 소유자 또는 조직 대리인이 관계 기관의 경고 목록에 있는 경우. 은행 또는 외국 은행 지점은 고객의 계좌 개설 및 사용 과정에서 수집된 자료, 정보, 데이터를 바탕으로 기준을 지속적으로 검토, 수정, 보완, 업데이트해야 한다.

                   c) 계좌 개설 및 사용 과정에서 발생할 수 있는 위험 유형을 파악하고 해당 위험에 대한 대응 방법을 정한다. 위험 대응 방법에는 다음이 포함된다.

                   (i) 고객 대상별 위험 수준에 따라 거래 범위 및 한도를 규정하며, 그 중 미성년 고객에 대한 위험 관리 방법을 구체적으로 명시한다.

                   (ii) 고객 정보 확인을 다시 해야 하는 경우, 본 조 제 4항의 규정에 따른다.

                   (iii) 현금 인출 또는 전자 결제 거래를 거부하거나 일시 중지해야 하는 경우

                   d) 은행 또는 외국은행 지점이 계좌개설자 정보를 금융감독원의 관리, 감독 및 사기 방지 시스템과 경찰청 등에서 제공한 사기, 사기를 의심하는 고객 목록, 법률을 위반한 고객 목록과 비교하여 적절한 리스크 관리 조치를 취하도록 하는 규정을 정해야 함;

                   đ) 내부 리스크 관리 규정은 기관의 지시, 권고, 경고와 업데이트된 정보, 데이터, 계좌 개설 및 사용 과정에서 발생한 리스크에 따라 지속적으로 검토하고 보완되어야 함;

                   2. 은행 및 외국은행 지점은 고객에게 계좌 개설 및 사용 과정에서 범죄 수법을 경고하고 안내하며, 정보 보안 방법과 안전한 계좌 사용 방법을 가르쳐야 함;

                   3. 은행 및 외국은행 지점은 고객의 신분증 유효기간을 모니터링하고, 유효기간 만료일로부터 최소 30일 전에 고객에게 통보하여 정보를 갱신하거나 보충하도록 요청하고, 고객의 신분증 유효기간이 만료되거나 만료된 경우 계좌 거래를 일시 중단해야 함;

                   4. 은행 및 외국은행 지점은 다음 각 호의 사항에서 고객 정보를 재확인하고, 자금세탁 방지를 위한 법령에 따른 조치를 즉시 적용해야 함:

                   a) 고객이 자금세탁 방지를 위한 법률에 따라 의심스러운 징후가 있는 경우;

                   b) 은행 또는 외국은행 지점이 고객의 계좌 개설 및 사용을 위한 이전에 수집한 서류의 합법성, 유효성을 의심할 증거가 있는 경우;

                    d) 개인 계좌 또는 조직의 대표자가 금융감독원의 사기, 사기를 의심하는 고객 목록, 자금세탁 방지를 위한 법률에 따른 검은 명단, 경찰청 등에서 제공한 사기, 사기를 의심하는 고객 목록(있을 경우)에 포함된 경우;

                   5. 은행 및 외국은행 지점은 계좌 개설 및 사용 과정에서 정보 보안에 관한 법률에 따라 안전한 정보 관리를 준수해야 함;

                   조 20. 계좌 소유자의 권리와 의무

          1. 계좌 소유자는 다음과 같은 권리를 가집니다:

          a) 자신의 계좌에 있는 금액으로 합법적이고 유효한 결제 명령을 실행할 수 있습니다;

          b) 계좌를 개설한 은행 또는 외국은행 지점에서 결제 수단, 서비스 및 편의를 선택하고 협상할 수 있습니다;

          c) 본 통지 제5조에 따라 계좌 사용에 대한 위임을 할 수 있습니다;

          d) 계좌를 개설한 은행 또는 외국은행 지점에 합법적이고 유효한 결제 명령을 요청하고, 계좌 잔액 및 거래 내역에 대한 정보를 제공받을 수 있습니다;

          đ) 계좌를 개설한 은행 또는 외국은행 지점에 본 조 제1항 제a호, 제2항 제a호에 따른 계좌 봉인, 해제, 계좌 폐쇄를 요청하고, 공동 계좌 소유자들 사이의 분쟁에 대해 은행 또는 외국은행 지점에 통보할 수 있습니다;

          e) 계좌를 개설한 은행 또는 외국은행 지점에 계좌 관리 및 사용 안전에 대한 지침을 요청하고, 계좌 개설 및 사용 과정에서 발생하는 질문이나 불만을 처리할 수 있습니다;

          g) 법률 또는 계좌를 개설한 은행 또는 외국은행 지점과의 서면 합의에 따라 법률에 위배되지 않는 다른 권리를 가질 수 있습니다.

호 g) 법률 또는 거래계좌 주체와 거래계좌를 개설한 은행, 외국 은행 지점 간의 문서로 작성된 합의에 따라 법률 규정에 위반되지 않는 다른 권리

          2. 결제계좌 소유자는 의무가 있습니다:

          a) 결제 명령을 이행하기 위해 결제계좌에 충분한 금액이 있는 것을 보장해야 합니다. 은행 또는 해외 지점과 과대지급 협약을 체결한 경우, 계좌 잔액을 초과하여 지급할 때 관련 의무를 이행해야 합니다.

          b) 본 통지규칙 및 은행 또는 해외 지점과의 합의에서 정한 결제계좌 개설 및 사용에 관한 규정을 준수해야 합니다.

          c) 결제계좌에서 오류나 착오를 발견하거나 자신의 계좌가 악용되었다고 의심되는 경우 즉시 해당 은행 또는 해외 지점에 통보해야 합니다.

          d) 오류나 착오로 인해 자신의 결제계좌에 잘못 기록된 금액을 반환하거나 은행 또는 해외 지점과 협력하여 반환해야 합니다.

          đ) 은행 또는 해외 지점과 합의한 결제계좌 문서에 기재된 정보와 추가 요구 정보를 정확하고 적시에 제공해야 하며, 정보 제공 및 갱신 미흡으로 발생하는 위험과 손해에 대해 책임을 집니다.

          e) 은행 또는 해외 지점이 정한 최소 잔액을 유지해야 합니다.

                   g) 은행 또는 해외 지점이 제정한 52/2024/NĐ-CP 호 정부 명령 제8조에서 금지한 계좌 개설 및 사용 행위를 하지 않습니다.

                   제21조. 은행 및 해외 지점의 권리와 의무

                   1. 고객이 계좌를 개설한 은행 또는 해외 지점은 다음과 같은 권리를 가집니다:

                   a) 다음 사항에서 계좌의 차변을 적립할 수 있습니다:

                   (i) 행정처분 결정 집행, 판결 집행 결정, 세금 징수 결정 또는 법률이 정한 다른 지불 의무를 집행하기 위한 관청의 서면 요청에 따라 고객의 결제계좌에서 차변을 적립하며, 이를 고객에게 통보합니다;

                   (ii) 법률이 정한 바에 따라 잘못 기록된 항목이나 본질에 맞지 않는 항목 또는 사용 내용과 부합하지 않는 항목을 조정하기 위해 고객의 결제계좌에서 차변을 적립하며, 이를 고객에게 통보합니다;

                                (iii) 고객 계좌에 잘못 기록되었거나 은행 또는 해외 지점이 송금자 측에서 송금자 명령과 일치하지 않는 오류를 발견한 경우 송금자 측을 지원하기 위해 은행 또는 해외 지점이 송금자 측에서 송금 명령을 취소하도록 요청한 경우, 계좌 차변 적립은 고객에게 통보되어야 합니다;

                   (iv) 고객과 은행 또는 해외 지점 사이에 서면 합의를 통해 정기적인 지불 또는 만기, 연체, 이자 및 발생 비용을 회수하기 위해 계좌 차변을 적립하며, 이를 고객에게 통보합니다;

                   b) 다음 사항에서 고객의 결제 명령을 거부할 수 있습니다:

(i) 결제 명령이 불법적 또는 부적격한 경우;

                   (ii) 고객이 결제 절차 요구사항을 충족시키지 않거나 결제 명령의 요소가 계좌 개설 문서에 등록된 요소와 일치하지 않거나 명령이 계좌 개설 및 사용에 대한 합의와 부합하지 않을 때;

                   (iii) 결제계좌 잔액이 명령을 이행하기에 충분하지 않거나 과대지급 한도를 초과했을 때;

                   (iv) 결제계좌가 폐쇄되거나 전체적으로 동결되었을 때;

                   (v) 법령에 따라 관청의 서면 요청이 있을 때;

                   (vi) 고객이 52/2024/NĐ-CP 호 정부 명령 제8조에서 금지한 행위를 위반했을 때;

(vii) 결제계좌 소유자가 은행 또는 외국 은행 지점의 요청에 따라 고객 인식 정보를 제공하지 않거나 제공한 정보가 부족하거나 정보의 진실성에 의심이 있을 때 또는 법률에서 정한 금융거래 모니터링 대상 거래와 관련하여 정보의 목적을 확인할 수 없는 경우;

(viii) 계좌 개설 및 사용에 대한 합의에서 고객과 미리 합의한 사항으로 다음의 경우를 포함한다: 결제계좌가 사기 또는 부정 행위와 연관되거나 은행 또는 외국 은행 지점의 기준에 따라 불법적인 목적으로 사용되는 경우;

c) 결제계좌 소유자가 강제 집행 결정에 따른 지불 의무를 이행하지 않았거나 은행 또는 외국 은행 지점에 대한 채무를 모두 상환하지 않은 경우 결제계좌의 해지 또는 동결 요구를 거부할 수 있다;

d) 결제계좌의 잔액 최소 한도, 사용 범위, 사용 방법, 거래 한도에 관한 규정 및 공시, 고객에게 제공하는 구체적인 안내 방법;

đ) 결제계좌의 개설 및 사용에 대한 보안 조치에 관한 규정은 법률의 규정에 맞게 이루어져야 한다;

e) 법률 또는 결제계좌 소유자와 은행 또는 외국 은행 지점 간의 서면 합의에 따라 다른 권리를 행사하되 현행 법률에 위반되지 않는 범위 내에서만 할 수 있다.

2. 은행 또는 외국 은행 지점은 다음과 같은 의무를 가진다:

a) 결제계좌 소유자의 지급 명령을 검토하고 그 적법성을 확인한 후 이를 처리한다;

b) 고객이 등록한 서명 또는 도장을 보관하고 이를 결제계좌 사용 과정에서 확인하기 위해 업데이트한다;

c) 입금된 금액 또는 현금 입금에 대한 명령을 고객의 결제계좌에 즉시 입금하고 잘못된 출금으로 인해 고객의 결제계좌에서 차감된 금액을 반환하며, 은행 또는 외국 은행 지점의 요청에 따라 잘못된 지급 명령으로 인해 잘못 입금된 금액을 고객의 결제계좌에서 반환하도록 협력한다;

d) 고객의 결제계좌 잔액, 거래 내역, 거래 증빙 자료, 결제계좌 동결에 대한 정보를 고객에게 즉시 제공하며, 계좌 개설 및 사용에 대한 합의에서 정한 방식으로 제공하며, 제공한 정보의 정확성에 대해 책임을 진다;

đ) 고객이 계좌 개설 시 제출한 서류에 변경 사항을 통보하거나 고객이 정보 변경을 통보한 경우 고객 정보를 정기적으로 또는 즉시 업데이트하고, 은행 또는 외국 은행 지점이 설정한 기준에 따라 높은 위험 수준의 고객을 식별할 때 고객 인식 정보를 확인하고 업데이트하며, 법률에서 정한 바에 따라 결제계좌 서류 및 거래 증빙 자료를 보관한다;

e) 고객의 개인 정보 또는 고객이 제공한 개인 정보, 결제계좌와 관련된 정보, 고객의 결제계좌 거래와 관련된 정보를 법률에서 정한 바에 따라 보호한다;

g) 다음 각 호의 경우 손해 발생에 대한 책임을 진다:

(i) 은행 또는 외국 은행 지점의 실수나 오류로 인한 손해는 서비스 제공 시 법적 규정을 준수하지 않은 경우를 포함한다;

(ii) 은행 또는 외국 은행 지점이 관할 기관의 요구사항을 준수하지 않아 부정 행위, 사기, 법 위반과 관련된 사항을 처리하지 못한 경우 발생한 손해;

(iii) 은행 또는 외국 은행 지점이 관할 기관으로부터 고객 또는 고객의 결제계좌가 부정 행위, 사기, 법 위반과 관련되어 있다는 통지를 받았음에도 불구하고 내부 규정에 따른 위험 관리 조치를 취하지 않은 경우 발생한 손해;

                   허) 금융범죄방지법 및 테러자금조달금지에 관한 법률 규정을 준수하고 계좌개설 및 이용에 있어서 금지된 행위를 하지 않음. 이는 52/2024/NĐ-CP 호에 따른 제8조에서 정한 계좌개설 및 이용에 대한 금지행위를 준수함.

                   이) 고객에게 안전하게 계좌이용을 지도하며, 계좌개설 및 이용에 있어서 금지된 행위에 대해 통보하고 설명하며, 고객의 계좌개설 및 이용과 관련된 불만 및 신고를 신속히 처리함. 이를 통지규칙 이하와 계좌주와 은행 또는 외국은행 지점 간의 합의에 따라 시행함.

                   키) 은행 또는 외국은행 지점에서 계좌개설 및 이용에 대한 내부규정을 제정하고 이를 공개적으로 안내하여 고객이 알 수 있도록 함. 내부규정은 최소한 다음 사항을 포함해야 함.

                   (아) 계좌개설에 필요한 서류, 절차 및 절차, 특히 전자매체를 통한 계좌개설과 장애인, 민사능력이 없는 사람, 민사능력이 제한된 사람의 계좌개설에 관한 규정을 포함함.

                   (이) 계좌개설 및 이용에 대한 합의에 관한 규정.

                   (이치) 계좌이용에 관한 규정.

                   (이우) 계좌이용에 대한 조사, 불만 및 신고 처리에 관한 규정 및 조사 신청서 양식.

                   (오) 계좌개설 및 이용에 대한 위험관리에 관한 규정을 제19조 제1항 통지규칙에 따른 규정에 맞게 함.

                   제22조. 정보 제공

                   1. 은행 또는 외국은행 지점은 중앙은행의 지침에 따라 국가 관리 기능을 수행하기 위해 고객의 계좌정보를 제공한다.

                   2. 은행 또는 외국은행 지점은 중앙은행의 요청에 따라 매월 10일까지 사기, 사기를 포함한 불법적인 계좌에 대한 정보를 제공한다. 이 정보는 중앙은행의 연결기술 지침에 따라 전자매체를 통해 제공된다.

 

장 IV

집행규정

 

                   제23조. 효력 발생

                   1. 본 통지는 2024년 7월 1일부터 효력을 발생하되, 본 조 제2항, 제3항, 제4항 및 제5항에서 규정한 경우를 제외한다.

                   2. 제12조, 제13조, 제14조, 제15조, 제16조 및 제19조(제3항을 제외함) 통지는 2024년 10월 1일부터 효력을 발생한다.

                   3. 제17조 제5항 점 시에 개인 계좌에 대한 규정과 제19조 제3항 통지는 2025년 1월 1일부터 효력을 발생한다.

                    4. 제17조 제5항 점 시에 조직 계좌에 대한 규정은 2025년 7월 1일부터 효력을 발생한다.

                   5. 특별감독을 받는 금융기관에 대해서는 다음과 같다.

                   가) 제16조, 제17조 제5항 점 시에 개인 계좌에 대한 규정과 제19조 제3항 통지는 2025년 7월 1일부터 효력을 발생한다.

                   나) 제17조 제5항 점 시에 조직 계좌에 대한 규정은 2026년 1월 1일부터 효력을 발생한다.

                   6. 시행규칙 제 23/2014/TT-NHNN 2014년 8월 19일 은행감독원장이 발행한 결제계좌 개설 및 사용에 관한 지침은 시행규칙 제 02/2019/TT-NHNN 2019년 2월 28일 은행감독원장이 발행하여 시행규칙 제 23/2014/TT-NHNN 2014년 8월 19일 은행감독원이 발행한 결제계좌 개설 및 사용에 관한 지침을 수정 보완하였고, 시행규칙 제 16/2020/TT-NHNN 2020년 12월 4일 은행감독원장이 발행하여 시행규칙 제 23/2014/TT-NHNN 2014년 8월 19일 은행감독원장이 발행한 결제계좌 개설 및 사용에 관한 지침을 수정 보완하였으나, 본 지침이 효력 발생함으로써 그 효력을 상실하게 되며, 조 제 12, 13, 13a, 14 및 조 제 14a는 2024년 9월 30일까지 효력을 유지한다.

  조 24. 이행 규정

 2024년 10월 1일 이전에 결제계좌를 개설한 고객에 대해서는 은행 및 외국은행 지점은 고객과 협력하여 본 지침 조 제 12에 따라 계좌개설 서류, 정보, 데이터를 업데이트하고 보완하며, 이를 2026년 1월 1일까지 완료해야 한다.

조 제 25. 조직의 수행

 1. 결제과는 관련 부서와 협력하여 본 지침의 시행 과정에서 발생하는 문제점을 모니터링하고 처리할 책임이 있다.

2. 금융감독기관 및 은행감독원 지부는 본 지침의 시행을 감독하고 위반 사항을 처리하는 책임이 있으며, 그 권한 내에서 이를 처리한다.

3. 비서장, 결제과장, 은행감독원 소속 각 부서의 장, 은행 및 외국은행 지점의 장은 본 지침의 시행을 조직적으로 수행하는 책임이 있다./.