시행령 제 39/2016/TT-NHNN 은 금융기관 및 외국 은행 국내 지점의 대출 활동에 관한 규정을 정함

시행규칙

금융기관의 대출업무에 관한 규정

외국은행 지점의 고객에 대한 대출업무에 관한 규정

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2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

베트남 신용기관 법(2010년 6월 16일)

2013년 제156호 국무총리령 2013년 11월 11일 정부가 은행_of_국가의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조를 규정함

금융정책국 국장의 제안에 따라;

통화은행 총재는 금융기관 및 외국은행 지점의 고객에 대한 대출업무에 관한 규정을 시행규칙으로 제정함을 발표한다.

장 1
총칙

조 1. 적용범위와 적용대상

1. 이 시행규칙은 금융기관(이하 "금융기관"이라 한다)이 고객에게 제공하는 대출업무에 관한 사항을 규정한다.

2. 이 시행규칙은 금융기관 간의 대출업무를 규제하지 않는다.

조 2. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

2. 금융기관의 대출업무는 금융기관법에 따라 설립되고 운영되는 금융기관을 말하며, 다음을 포함한다:

가) 상업은행

별도) 농협은행;

별표) 비은행 금융기관;

별지) 마이크로금융기관;

별호) 인민신용협동조합;

별항) 외국은행 지점.

3. 금융기관에서 차입하는 고객(이하 "고객"이라 한다)은 법인과 개인을 포함하며, 다음을 포함한다:

가) 베트남 내에서 설립되고 운영되는 법인, 베트남 외에서 설립되지만 베트남 내에서 합법적으로 운영되는 법인;

나) 베트남 국적을 가진 개인, 베트남 외 국가 국적을 가진 개인.

4. 생활을 위한 대출은 금융기관이 개인 고객에게 소비나 생활 목적으로 사용하기 위해 대출을 제공하는 것을 의미한다.

5. 사업활동을 위한 대출은 금융기관이 법인 또는 개인에게 대출을 제공하여 이 조 제4항에서 정한 생활을 위한 대출 이외의 자금 수요를 충족시키는 것을 의미하며, 해당 법인 또는 개인의 자금 수요뿐만 아니라 그들이 주인인 가업 또는 개인기업의 자금 수요도 포함한다.

6. 자금사용계획은 고객의 자금사용에 대한 정보를 집합한 것으로, 다음 정보가 포함되어야 한다:

가) 필요한 전체 자금량, 그 중 각 유형의 자금량, 자금사용목적, 자금사용기간;

나) 고객의 상환원천;

7. 재무능력은 고객의 자금, 재산, 기타 합법적인 재원에 대한 능력을 의미한다.

8. 대출기간은 금융기관이 대출자금을 고객에게 해지한 날로부터 고객이 원금과 이자를 모두 상환해야 하는 날까지의 기간을 의미한다. 대출기간의 마지막 날이 공휴일이나 주말인 경우, 다음 근무일로 연장된다. 대출기간이 하루 미만인 경우에는 민법에서 정한 시간부터 시작된다고 간주한다.

9. 상환기한은 대출기간 동안 고객이 각각의 기간마다 원금과/또는 이자를 일부 또는 전부 상환해야 하는 기간을 의미한다.

10. 상환기한 조정은 금융기관이 다음의 방법으로 상환기한을 변경하거나 연장하는 것을 의미한다:

가) 상환기한 조정은 금융기관이 이미 합의된 상환기한의 일부 또는 전부를 연장하는 것을 의미하며, 이는 합의된 상환기한의 수를 변경하지 않는 경우도 포함되며, 대출기간은 변경되지 않는다.

나) 연장은 금융기관이 합의된 대출기간을 초과하여 원금과/또는 이자를 상환하도록 연장하는 것을 의미한다.

가) 이 시행규칙 제20조에 따른 연체원금 잔액;

나) 금융기관이 이 시행규칙 제21조 제1항에 따라 대출을 중단하고 미리 상환하도록 요구하였으나 고객이 미상환한 원금 잔액.

조 3. 금융기관의 자주권

1. 금융기관은 대출활동에서 자주권을 행사하고 대출결정에 대한 책임을 지는 권리를 가진다. 어떠한 조직이나 개인도 금융기관의 대출활동에 대해 불법적으로 간섭할 수 없다.

2. 금융기관은 이 통고의 규정과 대출협약에 위반된 고객의 요구를 거절할 수 있는 권리를 가진다.

조 4. 대출원칙 및 차입원칙

1. 금융기관의 고객에 대한 대출활동은 금융기관과 고객 사이의 협약에 따라 이루어지고, 이 통고와 관련 법률규정, 환경보호법률 등에 부합해야 한다.

조 5. 관련 법률문서 적용

1. 금융기관의 대출활동은 금융기관법, 이 통고, 그리고 관련 법률규정에 따라 이루어진다.

2. 정부, 총리, 국무총리, 그리고 베트남 중앙은행이 별도로 규정한 구체적인 대출활동은 해당 문서에 따라 이루어진다. 정부, 총리, 국무총리, 그리고 베트남 중앙은행이 별도로 이 통고나 대출활동에 대한 내용을 규정하지 않은 경우, 이 통고의 관련 규정에 따라 이루어진다. 구체적인 대출활동에는 다음과 같은 활동들이 포함된다:

가) 공동대출활동;

나) 해외투자 목적으로 하는 고객에 대한 대출활동;

다) 정부, 총리, 국무총리의 경제사회정책에 따른 사업을 하는 고객에 대한 대출활동;

라) 거주자의 외화대출활동;

마) 비거주자의 외국차입 및 회수활동;

바) 인민신용협동기금, 미크로금융기구의 대출활동;

사) 금융회사의 소비자대출활동;

아) 정부, 총리, 국무총리, 그리고 베트남 중앙은행이 별도로 규정한 다른 구체적인 대출활동.

조 6. 언어사용

1. 대출협약은 베트남어 또는 베트남어와 외국어를 함께 사용하여 작성될 수 있다.

2. 대출활동에서 외국어로 작성된 다른 문서가 관할기관에 요청받아 베트남어로 번역될 때, 그 번역문은 금융기관의 권한있는 사람의 확인 또는 공증 또는 증명을 받아야 한다.

조 7. 차입 조건

금융기관은 고객이 다음 조건을 충족하였다면 대출을 검토하고 결정한다:

1. 고객은 민사법률능력이 있는 법인이며, 베트남 법률에 따라 민사행위능력이 완전한 만 18세 이상의 개인 또는 베트남 법률에 따라 민사행위능력이 제한되지 않은 만 15세 이상 만 18세 미만의 개인이다.

2. 차입금을 합법적인 목적에 사용하기 위한 필요성.

4. 차입금 상환능력.

금융기관은 다음 각 호의 자금 수요에 대한 대출을 제공할 수 없다.

1. 금지된 사업 분야에서 경제활동을 수행하기 위한 목적으로

2. 법률이 금지하는 거래 또는 행위를 수행하기 위한 비용 지불 및 재정 수요 충족을 위한 목적으로

3. 금지된 사업 분야의 상품 또는 서비스 구매를 위한 목적으로

4. 금괴 구매를 위한 목적으로

5. 해당 금융기관으로부터 받은 대출금 상환을 제외하고는, 건설공사 과정에서 발생한 차입금 이자비용을 상환하기 위한 대출을 제외한 경우

6. 다른 금융기관이나 외국 차입금 상환을 위한 목적으로, 다만, 다음 각 목의 요건을 모두 충족하는 경우를 제외한다.

가. 사업 활동을 지원하기 위한 차입금

나. 대출 기간이 기존 차입금 잔여 기간보다 짧아야 함

다. 차입금 상환기간 조정을 하지 않은 차입금

차입금 요구 시, 고객은 조 7의 통지에 따른 차입금 조건 충족을 증명하는 서류와 금융기관이 지시한 다른 서류를 금융기관에 제출해야 한다.

조 10. 대출 유형

금융기관은 다음 각 호의 대출 유형을 고려하여 고객에게 대출 여부를 결정한다.

1. 단기 대출은 최대 1년 이내의 대출 기간을 가지는 대출이다.

2. 중기 대출은 1년 초과 5년 이내의 대출 기간을 가지는 대출이다.

3. 장기 대출은 5년 초과의 대출 기간을 가지는 대출이다.

조 11. 대출 및 상환 통화

1. 금융기관과 고객은 이 통지와 관련 법령에 따라 베트남 동 또는 외화로 대출을 하는 것에 대해 합의한다.

조 제12조. 대출 한도

금융기관은 고객의 자금 사용 계획, 재정 능력, 고객에 대한 신용 한도, 금융기관의 자금 공급 능력을 고려하여 고객과 대출 금액에 대해 합의한다.

조 13. 대출 이자율

1. 금융기관과 고객은 시장 자금 수요와 공급, 차입금 요구, 고객 신용도에 따라 대출 이자율을 합의하되, 중앙은행이 최고 대출 이자율을 정한 경우에는 그러하지 아니한다.

가. 농업 및 농촌 발전을 위한 정부의 금융정책에 따른

나. 수출상품 판매 계획을 수행하기 위한 상업법 및 그 시행규칙에 따른

다. 소규모 및 중소기업 지원을 위한 정부의 중소기업 지원 정책에 따른

라. 지원 산업 발전을 위한 정부의 지원 산업 발전 정책에 따른

마. 고도의 기술을 적용한 기업 지원을 위한 고도기술법 및 그 시행규칙에 따른

3. 대출 이자율에 대한 합의 내용은 대출 이자율과 대출 원금에 대한 이자 계산 방법을 포함하며, 이자율이 연율 %로 변환되지 않거나 실제 대출 원금에 대한 이자를 실제 대출 원금 유지 기간에 따라 계산하지 않는 경우, 대출 계약에는 연율 %로 변환된 이자율과 실제 대출 원금 유지 기간에 대한 이자 계산 방법을 명시해야 한다.

4. 만기일에 대출 원금 또는 이자를 납부하지 않거나 부족하게 납부한 경우, 고객은 다음 각 목의 이자율로 이자를 납부해야 한다.

가. 합의된 대출 이자율에 따라 만기일까지 미납된 대출 원금에 대한 이자

나. 만기일에 이자를 납부하지 않은 경우, 금융기관과 고객이 합의한 연 10% 이내의 연체 이자율로 연체 이자를 납부해야 한다.

다. 대출 원금이 연체 상태로 전환된 경우, 연체 기간 동안 연체된 대출 원금에 대한 이자를 납부해야 하며, 이자율은 연체 전 대출 이자율의 150%를 초과하지 않아야 한다.

5. 대출 이자율 조정을 적용하는 경우, 금융기관과 고객은 이자율 조정 원칙과 요인, 조정 시점을 합의해야 한다. 조정 요인이 여러 이자율을 생성하는 경우, 금융기관은 가장 낮은 이자율을 적용한다.

조항 14. 대출 관련 수수료

금융기관과 고객은 대출 활동과 관련된 수수료의 징수에 대해 합의하며, 다음 사항을 포함한다:

1. 대출 이자 미리 상환 시 발생하는 수수료

2. 신용 한도 예비금에 대한 수수료

3. 공동 대출 배치 수수료

4. 대출 약정 효력 발생일부터 첫 대출 자금 인출일까지의 자금 인출 확약 수수료

5. 대출 활동과 관련된 다른 종류의 수수료는 관련 법규에서 구체적으로 규정된다.

조항 15. 대출 보증

1. 금융기관과 고객은 대출 보증 방법을 적용하거나 적용하지 않기로 합의한다. 금융기관과 고객 간의 대출 보증 방법 합의는 보증 방법에 관한 법률 및 관련 법률의 규정에 부합해야 한다.

2. 금융기관은 대출 보증 방법을 적용하지 않는 결정을 내리고 그 책임을 진다.

3. 고객과 보증인은 대출 보증 재산 처리를 위해 금융기관과 협력해야 하며, 대출 약정, 보증 계약 및 법률 규정에 따라 처리할 수 있는 근거가 있을 때 이를 수행한다.

조항 16. 정보 제공

1. 금융기관은 대출 약정을 설정하기 전에 고객에게 대출 이자율, 이자율 조정 적용 시 이자율 결정 원칙 및 요소, 이자율 조정 적용 시 이자율 결정 시점, 연체 원금에 대한 적용 이자율, 지연 이자를 위한 적용 이자율, 대출 이자의 계산 방법, 대출에 대한 적용 수수료 종류와 수준, 조항 13 제2항 통지에 따른 대출 이자율에 따른 대출자 자격 기준 등 모든 정보를 제공해야 한다.

a) 본 통지 조항 9에 규정된 문서들;

b) 대출 사용 보고서 및 대출이 목적대로 사용되었음을 증명하는 문서;

c) 대출 보증 방법 적용을 증명하는 문서들.

조항 17. 대출 심사 및 결정

1. 금융기관은 고객이 조항 7 통지에 따른 대출 조건을 충족할 수 있는지를 심사하여 대출 결정을 검토한다. 심사 과정에서 금융기관은 내부 신용 등급 시스템을 사용하고, 국가 신용 정보 센터의 정보와 다른 정보 채널을 결합할 수 있다.

2. 금융기관은 대출 심사와 결정 사이의 책임 분리를 원칙으로 대출 심사 조직을 구성해야 한다.

3. 대출을 거부하는 경우, 고객이 요청하면 금융기관은 거부 이유를 통보해야 한다.

조항 18. 원금 및 대출 이자 상환

1. 금융기관과 고객은 원금 및 대출 이자의 상환 기간에 대해 다음과 같이 합의한다:

a) 개별 기간별로 원금 및 대출 이자를 상환;

b) 동일 기간에 원금 및 대출 이자를 상환.

2. 금융기관과 고객은 미리 상환에 대한 합의를 한다.

3. 고객이 일부 또는 전체 원금 및/또는 대출 이자를 정해진 기간 내에 상환할 수 없는 경우, 금융기관은 조항 19 또는 조항 20 통지에 따라 상환 기간 재조정 또는 연체 이자 전환을 승인한다. 금융기관과 고객은 조항 13 제4항 통지에 따른 상환 이자 금액 산정에 대한 합의를 한다.

조 19. 채무상환기간 재조정

금융기관은 고객의 요청, 금융기관의 재정능력 및 고객의 상환능력을 평가한 결과를 기초로 채무상환기간 재조정을 결정한다.

1. 고객이 원래의 상환기한 내에서 원금 또는 이자 상환 능력이 없으나 금융기관이 조정된 상환기한 내에서 원금 또는 이자를 상환할 수 있는 능력을 인정한 경우, 금융기관은 고객의 상환능력에 맞는 원금 또는 이자의 상환기한을 조정할 수 있다; 대출기간은 변경되지 않는다.

2. 고객이 협정된 대출기간 내에서 원금 또는 이자를 모두 상환하지 못하나 금융기관이 일정한 기간 동안 원금 또는 이자를 상환할 수 있는 능력을 인정한 경우, 금융기관은 고객의 상환능력에 맞는 채무연장을 고려할 수 있다.

3. 채무상환기간 재조정은 상환기한 도래일 또는 협정된 상환기한 도래일로부터 10(열)일 이내에 이루어진다.

조 20. 연체채무

금융기관은 고객이 협정된 상환기한 내에서 원금을 상환하지 못하고 금융기관의 채무상환기간 재조정 승인을 받지 못한 경우, 연체채무로 전환하며 이를 고객에게 통보한다. 통보 내용은 최소한 연체된 원금 잔액, 연체채무 전환 시점 및 연체된 원금 잔액에 적용되는 이자율을 포함해야 한다.

조 21. 대출 중단, 채무 처리, 이자 및 수수료 면제 또는 감면

1. 금융기관은 고객이 사실과 다른 정보를 제공하거나 대출협정 및 담보계약에서 규정한 사항을 위반하는 것을 발견한 경우, 협정된 조건에 따라 대출을 중단하고 미리 채무를 회수할 권리를 가진다. 대출 중단 및 미리 채무 회수 조치를 취할 때 금융기관은 고객에게 대출 중단 및 미리 채무 회수의 내용을 통보해야 한다. 통보 내용은 최소한 대출 중단 및 미리 채무 회수 시점, 미리 회수된 원금 잔액, 미리 회수된 원금 잔액의 반환 기한, 연체채무 전환 시점 및 미리 회수된 원금 잔액에 적용되는 이자율을 포함해야 한다.

2. 고객이 만기 채무를 상환하지 못한 경우, 금융기관은 대출협정, 담보계약 및 관련 법률 규정에 따라 채무 회수 조치를 취할 수 있다. 채무 회수 조치를 취했음에도 불구하고 금융기관에 대한 채무를 완전히 상환하지 못한 경우, 고객은 금융기관에 원금 및 이자를 완전히 상환해야 한다.

3. 고객 또는 보증인이 파산절차 개시 또는 파산선고를 받은 경우, 금융기관은 고객 또는 보증인에 대한 채무 회수를 파산관련 법률 규정에 따라 진행한다.

4. 금융기관은 금융기관 내부 규정에 따라 고객에게 이자 및 수수료 면제 또는 감면을 결정할 수 있다.

조 22. 내부 규정

2. 금융기관의 대출 내부 규정은 전체 시스템에서 적용되며 다음 최소한의 내용을 포함해야 한다.

라) 대출 보증 방법의 적용, 대출 보증 재산의 심사, 대출 보증 재산 관리, 감독 및 추적(대출 보증 방법, 대출 보증 재산 특성 및 고객 특성에 따라);

마) 대출 중단, 채무 처리; 대출 이자 면제 또는 감면, 수수료;

3. 새로운 또는 수정된 대출 내부 규정을 발행한 날로부터 10일 이내에 미크로금융 기관과 인민신용협동조합은 해당 내부 규정을 해당 지방 중앙은행에 제출하고, 다른 금융기관은 베트남 중앙은행(은행 감독 기관)에 제출한다.

조 23. 대출 합의

1. 대출 합의는 최소한 다음 내용을 포함하도록 문서화되어야 한다.

가) 대출 금융기관의 이름, 주소, 사업자등록번호; 고객의 이름, 주소, 신분증 번호 또는 여권 번호 또는 사업자등록번호;

나) 대출 금액; 한도 대출의 경우 한도 금액; 예비 한도 대출의 경우 예비 한도 금액; 현금서비스 한도 대출의 경우 거래계좌의 현금서비스 한도 금액;

다) 대출 자금의 목적;

라) 대출 통화, 상환 통화;

마) 대출 방식;

나) 대출 기간; 한도 대출의 경우 한도 유지 기간; 예비 한도 대출의 경우 예비 한도 유지 기간; 현금서비스 한도 대출의 경우 현금서비스 한도 유지 기간;

다) 합의된 대출 이자율 및 실제 대출 잔액과 그 유지 기간에 따른 연간 이자율(%/년)의 변환 방법(본 통고 제13조 제3항에 따른 규정); 이자율 결정 원칙 및 요소; 조정 이자율 적용 시 이자율 결정 시점; 연체 원금에 대한 이자율; 지연 이자에 대한 이자율; 대출 관련 비용 종류 및 비용 수준;

라) 대출 자금의 해지 및 대출 자금 해지에 사용되는 결제 수단;

마) 원금 및 대출 이자의 상환 순서 및 사전 상환; 사전 상환;

나) 상환 기간 재조정; 고객이 합의된 기간 내에 채무를 상환하지 못하고 금융기관의 상환 기간 재조정 승인 없이 연체된 원금에 대한 채무 전환; 연체 채무 전환 통보 형식 및 내용(본 통고 제20조에 따른 규정);

다) 고객이 금융기관과 협력하고 대출 관련 문서를 제공하여 금융기관이 대출 심사 및 결정, 대출 사용 및 채무 상환 과정을 감독하도록 하는 고객의 책임;

라) 대출 중단, 사전 상환, 금융기관이 대출을 중단하거나 사전 상환을 요구할 때 고객이 사전 상환하지 못한 원금에 대한 연체 채무 전환; 대출 중단 및 사전 상환 통보 형식 및 내용(본 통고 제21조 제1항에 따른 규정);

마) 채무 처리; 위반 처벌 및 손해 배상; 당사자들의 권리와 의무;

나) 대출 합의의 효력;

3. 제1항 및 제2항에서 규정된 소비자 대출 계약은 단일 대출에 대한 구체적인 대출 계약(개별 대출) 또는 한도 대출 계약 및 구체적인 대출 계약(한도 내 대출) 형태로 작성될 수 있음.

3. 본 조 제1항 및 제2항에 따른 대출 합의는 구체적인 대출 합의 또는 프레임워크 합의와 구체적인 대출 합의 형태로 작성될 수 있다.

4. 모델 계약 또는 일반 거래 조건을 대출 합의에 사용하는 경우 금융기관은 다음과 같이 수행해야 한다.

가) 모델 계약 및 일반 거래 조건을 금융기관의 본사에 공개 표시하고, 금융기관의 웹사이트에 게시한다.

1. 고객은 대출 자금의 사용과 상환에 대한 협정 내용을 준수하고, 금융기관의 요청에 따라 대출 자금 사용 증빙 자료를 보고 및 제공해야 한다.

조 25. 위반 처벌 및 손해 배상

1. 금융기관과 고객은 금융기관 또는 고객이 대출 협정 내용을 정확히 이행하지 않을 경우 법령에 따라 위반 처벌 및 손해 배상을 협정할 수 있으며, 제13조 제4항 통지 이 조문에 따른 경우를 제외한다.

2. 금융기관과 고객은 위반 의무자가 위반 처벌만 받고 손해 배상을 받지 않거나, 위반 처벌과 손해 배상을 모두 받는 것을 협정할 수 있다. 금융기관과 고객이 위반 처벌을 협정하였으나 위반 처벌과 손해 배상을 함께 받는 것을 협정하지 않은 경우에는 위반 의무자는 위반 처벌만 받는다.

조 26. 기타 규정

금융기관은 대출을 실시할 때 다음의 책임을 지닌다:

장 II
구체적인 규정

파견, 조정, 임기 연장, 철수 절차
대출 활동

경영 활동 지원

조 27. 대출 방식

금융기관은 고객과 다음의 대출 방식 적용에 대해 협정한다:

2. 공동 대출: 두 개 이상의 금융기관이 고객에게 하나의 대출 계획 또는 프로젝트를 위해 대출을 공동으로 실시하는 것이다.

3. 연속 대출: 금융기관은 고객에게 연작 작물 재배 및 축산 등 연작 성질을 가진 작물 재배 및 축산 활동을 위해 연속적인 생산 주기 동안 사용될 수 있는 대출을 제공한다. 이에 따라, 금융기관과 고객은 전 주기의 원금 잔액을 다음 주기의 생산 활동에 계속 사용하도록 협정하며, 이는 최대 두 주기 연속 기간을 초과하지 않아야 한다.

6. 계좌 오버체로 한도 대출: 금융기관은 고객이 계좌 내 잔액을 초과하여 결제 서비스를 이용할 수 있도록 최대 오버체로 한도를 승인한다. 이 오버체로 한도는 최대 1년 동안 유지된다.

7. 회전 대출: 금융기관과 고객은 경영 활동 주기가 1개월을 초과하지 않는 자금 요구에 대해 대출을 적용하고, 고객은 이전 경영 활동 주기의 원금 잔액을 다음 주기의 경영 활동에 사용할 수 있으나, 대출 기간은 3개월을 초과하지 않아야 한다.

8. 연장 대출(rollover): 금융기관과 고객은 고객의 단기 대출을 적용하기 위해 다음 조건을 협정한다:

a) 상환 기한 도래 시, 고객은 상환하거나, 대출 원금 잔액의 일부 또는 전체에 대해 일정 기간을 추가로 상환 기한을 연장할 수 있는 권리를 갖는다.

b) 총 대출 기간은 처음 해지 날짜로부터 12개월을 초과하지 않으며, 경영 활동 주기를 초과하지 않아야 한다.

c) 대출을 검토할 때, 고객은 다른 금융기관에서 나쁜 빚을 가지고 있지 않아야 한다.

d) 연장 대출 과정 중, 고객이 다른 금융기관에서 나쁜 빚을 가지고 있는 경우, 협정된 상환 기한 연장을 할 수 없다.

9. 기타 대출 방식은 본 조문 제1항, 제2항, 제3항, 제4항, 제5항, 제6항, 제7항 및 제8항에 명시된 대출 방식을 결합하여 금융기관의 경영 활동 조건과 대출 특성에 맞게 적용할 수 있다.

조 28. 대출 기간

1. 금융기관과 고객은 경영활동 주기, 자금회수 기간, 고객의 상환능력, 대출자금원, 금융기관의 잔여운영기간 등을 고려하여 대출기간에 대해 합의한다.

2. 베트남 내에서 설립 및 운영되는 법인고객, 베트남 외에서 설립되지만 베트남 내에서 합법적으로 운영되는 법인고객에 대해서는 대출기간은 고객의 잔여합법운영기간을 초과하지 않아야 하며, 베트남 내 거주하는 외국인 개인고객에 대해서는 대출기간은 고객의 잔여거주허가기간을 초과하지 않아야 한다.

1. 금융기관은 대출기록을 작성하며, 다음 사항을 포함한다:

가) 대출신청서류;

나) 대출합의서;

다) 대출기간 동안 고객이 금융기관에 제출한 재무현황보고서: 법령에 따라 재무제표를 제출해야 하는 경우 해당 재무제표와 감사된 재무제표 또는 정부기관에 제출한 재무제표; 금융기관의 지침에 따른 고객의 재무상태보고서.

라) 대출보증 관련 서류;

마) 권한자의 서명이 있는 대출결정서; 집단결정인 경우에는 결정이 통과되었음을 명시한 회의록이 있어야 함.

바) 대출사용과정에서 발생한 대출합의사항과 관련된 금융기관의 지침에 따른 기타 문서.

2. 금융기관은 대출기록을 보관하여야 하며, 대출기록의 보관기간은 법률의 규정에 따라 시행된다.

생활필수용도

조 30. 대출 방식

금융기관은 고객과 다음의 대출 방식 적용에 대해 협정한다:

1. 이 통지의 제27조 제1항, 제4항 및 제6항에 따른 대출방식.

2. 다른 대출방식은 이 조 제1항에 따른 대출방식을 결합하여 금융기관의 경영활동 조건과 대출특성에 맞게 적용될 수 있다.

조 31. 대출기간

1. 금융기관과 고객은 고객의 상환능력, 대출자금원, 금융기관의 잔여운영기간을 고려하여 대출기간에 대해 합의한다.

2. 베트남 내 거주하는 외국인 개인고객에 대해서는 대출기간은 고객의 잔여거주허가기간을 초과하지 않아야 한다.

1. 금융기관은 대출기록을 작성하며, 다음 사항을 포함한다:

가) 대출신청서류;

나) 대출합의서;

가) 금융기관의 지침에 따른 고객의 대출기간 동안의 소득현황보고서;

라) 대출보증 관련 서류;

마) 권한자의 서명이 있는 대출결정서; 집단결정인 경우에는 결정이 통과되었음을 명시한 회의록이 있어야 함.

바) 대출사용과정에서 발생한 대출합의사항과 관련된 금융기관의 지침에 따른 기타 문서.

2. 금융기관은 대출기록을 보관하여야 하며, 대출기록의 보관기간은 법률의 규정에 따라 시행된다.

장 III
조직 및 실행

조 33. 효력 발생

1. 본 통지는 2017년 3월 15일부터 효력을 발생한다.

2. 본 통지가 효력 발생한 날부터 다음의 법률 문서들은 효력을 상실함

가) 2001년 12월 31일 은행중앙총국장이 발행한 2001년 제1627/2001/QĐ-NHNN 호 통지 "금융기관의 고객에 대한 대출규정에 관한 통지";

나) 2002년 1월 11일 은행중앙총국장이 발행한 2002년 제28/2002/QĐ-NHNN 호 통지 "2001년 제1627/2001/QĐ-NHNN 호 통지에 따른 금융기관의 고객에 대한 대출규정 제2조 개정에 관한 통지";

다) 2005년 2월 3일 은행중앙총국장이 발행한 2005년 제127/2005/QĐ-NHNN 호 통지 "2001년 제1627/2001/QĐ-NHNN 호 통지에 따른 금융기관의 고객에 대한 대출규정 일부 조항 개정 및 보완에 관한 통지";

라) 2005년 5월 31일 은행중앙총국장이 발행한 2005년 제783/2005/QĐ-NHNN 호 통지 "2005년 제127/2005/QĐ-NHNN 호 통지에 따른 금융기관의 고객에 대한 대출규정 제1조 제6항 개정 및 보완에 관한 통지";

마) 2010년 4월 14일 은행중앙총국장이 발행한 2010년 제12/2010/TT-NHNN 호 통지 "금융기관의 고객에 대한 동베트남돈 대출에 관한 지침";

바) 2011년 3월 10일 은행중앙총국장이 발행한 2011년 제5/2011/TT-NHNN 호 통지 "금융기관, 외국은행의 고객에 대한 대출수수료에 관한 규정";

사) 2011년 10월 8일 은행중앙총국장이 발행한 2011년 제33/2011/TT-NHNN 호 통지 "2010년 제13/2010/TT-NHNN 호 통지에 따른 금융기관의 안전성 비율 규정 및 금융기관의 고객에 대한 대출규정 일부 조항 개정 및 보완에 관한 통지";

아) 2014년 3월 17일 은행중앙총국이 발행한 2014년 제8/2014/TT-NHNN 호 통지 "금융기관의 고객에 대한 단기동베트남돈대출금리에 관한 규정";

조 34. 전환 규정

본 통지가 효력을 발생하기 전에 체결된 신용계약에 대해서는 다음과 같다:

1. 금융기관과 고객은 체결된 신용계약의 내용을 그 계약 체결 시 유효한 법률 규정에 따라 계속 이행하거나, 본 통지의 규정에 따라 신용계약을 수정 또는 보완할 수 있다.

2. 신용한도대출, 예비신용한도, 계좌대출한도 등 방식을 적용하는 경우, 계약내용에 신용한도 유지기간, 계좌대출한도 유지기간, 예비신용한도 유효기간에 대한 합의가 없는 경우, 금융기관과 고객은 계약 체결 시 유효한 법률 규정에 따라 계약의 내용을 계속 이행하되, 신용한도 유지기간, 계좌대출한도 유지기간, 예비신용한도 유효기간은 본 통지가 효력을 발생한 날로부터 최대 1년을 초과하지 아니한다.

조 35. 시행

1. 금융기관은 본 통지를 근거로 고객에 대한 대출활동에 대한 내부규정을 제정한다.

2. 공보실장, 금융정책국장 및 국립은행 소속 단위 책임자, 중앙정부 직할 시·도 국립은행 지점장, 신용기관 이사회의 의장, 이사회 회원 의장 및 총경리(총장)는 본 고시를 집행하기 위하여 책임을 진다./.