修订《商业银行法》若干条款的法律第20/2004/QH11号

法律

修改和完善若干条款的商业银行法

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根据一九九二年中华人民共和国宪法（二〇〇一年十二月二十五日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十一次会议修正）

本法修改和完善1997年12月12日越南社会主义共和国国会通过的商业银行法的若干条款，

本通知附带制定地质基础调查、矿产地质调查和矿产勘查钻探工程经济和技术定额。

修改和完善商业银行法如下：

一、第四条修改、补充如下：

第四条 国家关于建立各类商业银行的政策

一、统一管理所有银行业务，建设现代化的商业银行体系，以满足经济和居民对资金和服务的需求，有助于实施国家货币政策，确保商业银行系统的安全，保护存款人的合法权益。

二、投资资金和其他资源以发展国有商业银行，为这些机构在货币市场中发挥主导作用创造条件。

三、国家设立不以盈利为目的的政策性银行，服务于贫困人口和其他政策对象；服务于山区、海岛、边远地区、贫困地区；服务于农业、农村和农民，以执行国家的经济社会政策。政府规定优惠信贷政策，包括资金、利率、贷款条件和期限。

根据本法的规定，政府应制定符合每种政策性银行特点的政策性银行组织和运营规定。

四、保护商业银行合作组织的财产权及其他合法利益，为其成员相互支持生产和生活提供便利条件。”

d) 报考陆军第二士官学校的考生必须是南方省份的常住居民，并且至少有一年的高中学习和考试成绩是在南方省份取得的。

第十二条 商业银行类型

一、根据越南法律规定成立的商业银行包括国有商业银行、股份制商业银行、合作商业银行、合资商业银行和外资独资商业银行。

二、外国商业银行可以在越南开设分行和代表处。

三、外国商业银行可以按照政府的规定向在越南运营的商业银行投资或购买股份。”

三、第二十条修改补充如下：

第二十条 术语解释

在本法中，下列术语具有以下含义：

一、商业银行是指根据本法和其他法律规定成立并从事银行业务的企业。

二、银行是全面开展银行业务及相关业务经营的一种商业银行形式。根据性质和经营目标，银行分为商业银行、开发银行、投资银行、政策性银行、合作银行和其他类型的银行。

三、非银行金融机构是指经常从事部分银行业务作为其主要业务内容，但不得接受无固定期限存款，也不得提供支付服务的商业银行形式。非银行金融机构包括财务公司、金融租赁公司和其他非银行金融机构。

四、外国商业银行是指根据外国法律成立的商业银行。

五、合作商业银行是指由企业和个人自愿成立，根据本法和合作社法进行银行业务经营，旨在相互支持生产、经营活动和生活的经济组织。合作商业银行包括合作银行、信用社和其他形式。

六、大股东是指持有商业银行注册资本或表决权股份超过百分之十的自然人或法人。

七、银行业务是指经常性地从事货币经营和银行服务业务，包括接受存款、使用这些资金提供信贷，并提供支付服务。

八、信贷业务是指商业银行利用自有资金和筹集的资金提供信贷。

九、存款是指组织和个人在商业银行或其他从事银行业务的组织中存入的无固定期限存款、定期存款、储蓄存款等款项。存款可获得利息或不获得利息，并且必须归还给存款人。

十、信贷是指商业银行与客户达成协议，允许客户使用一定金额的资金，通过贷款、贴现、融资租赁、银行担保等业务完成。

十一、融资租赁是指商业银行与承租人之间基于融资租赁合同提供的中期和长期信贷活动。

十二、银行担保是指商业银行以书面形式承诺代替客户履行其未按约定履行的财务义务，客户须承认债务并向商业银行偿还已代偿的款项。

十三、自有资本包括商业银行的实收资本、储备基金以及其他“负债”资产，根据中国人民银行的规定。自有资本是计算银行业务安全比率的基础。

十四、贴现是指商业银行在票据到期前购买受益人持有的汇票和其他有价证券。

十五、再贴现是指商业银行在票据到期前再次购买已经贴现的汇票和其他有价证券。”

四、第三十条修改补充如下：

第三十条 章程

一、商业银行章程应当包含以下主要内容：

（a）名称和主要办公地点；

b) 活动内容和范围；

c) 运营期限；

d) 注册资本和出资方式；

（d）董事会、总经理（经理）和监事会的职责和权限；

（e）选举、任命和解聘董事会成员、总经理（经理）和监事会成员的方式；

（g）股东的权利和义务；

h)财务、会计、审计和内部审计的原则；

（i）解散的情形及程序；

（k）修改章程的程序。

二、商业银行章程只有在得到中国人民银行批准后方可实施，除非法律另有规定。”

五、第三十一条修改补充如下：

条31. 应当获得批准的变更

1. 银行机构在变更下列事项之一前，必须经中国人民银行书面批准：

a) 组织信用机构名称；

b) 注册资本、已发行资本；

c)主要办公地点、营业场所、分支机构和代表处的位置；

d) 经营内容、范围和期限；

đ) 转让超过中国人民银行规定比例的记名股份；

e) 大股东的股份比例；

g) 董事会成员、总经理（经理）和监事会成员。

2. 经中国人民银行批准后，银行机构应当向有权限的政府机关登记上述变更，并按照法律规定，在中央和地方媒体上公布第1款规定的a、b、c和d项内容。

6. 条32修改补充如下：

条32. 设立营业所、分行、代表处；成立公司、事业单位

银行机构可以：

1. 在国内或国外需要开展业务的地方设立营业所、分行、代表处，包括总部所在地，但须经中国人民银行书面批准；

2. 使用自有资金成立具有法人资格、独立核算的子公司，在金融、银行、保险等领域以及处理贷款担保资产和国家交由银行机构处理的回收资产时进行管理、开发和销售活动；

3. 经中国人民银行书面批准后，可以成立事业单位。

七、第三十七条修改为：

条37. 董事会

1. 董事会在本法和其他法律法规的规定下负责管理银行机构。

2. 董事会成员至少为三人，应具备信誉、职业操守和银行业务知识。

3. 董事长及其他董事会成员不得委托非董事会成员执行其职责和权力。

4. 董事长不得同时担任总经理（经理）或副总经理（副经理），除非法律另有规定。

5. 本银行机构的董事长不得参与其他银行机构的董事会或管理层工作，除非该机构是银行机构的子公司。

农村信用合作社基层的董事长可以参与农村信用合作社总社的董事会。

8. 条38修改补充如下：

条38. 监事会

1. 银行机构的监事会根据本法和其他法律法规的规定运作。

2. 监事会的任务是检查财务活动，监督会计制度的遵守情况，确保银行机构运营的安全性，定期进行内部审计以评估银行机构的经营状况和财务状况。

3. 银行机构的监事会至少有三名成员，其中一名为监事会主席，至少一半成员需专职。

4. 监事会成员必须符合中国人民银行规定的专业能力和职业道德要求。

5. 监事会有专门的工作团队，并可使用银行机构的内部检查控制系统来履行其职责。

9. 条39修改补充如下：

条39. 总经理（经理）

1. 银行机构的总经理（经理）在董事会的领导下，负责日常经营活动，其职责和权力符合本法和其他法律法规的规定。

2. 银行机构的总经理（经理）、副总经理（副经理）必须满足以下标准：

a) 在任期内居住在中国境内；

b) 具备健康的身体条件、职业操守、诚实正直；了解法律并有遵守法律的意识；

c) 拥有中国人民银行规定的专业能力、管理和领导银行机构的能力。

3. 本银行机构的总经理（经理）不得担任其他银行机构的总经理（经理）或董事长，除非该机构是银行机构的子公司。

10. 条42修改补充如下：

条42. 内部检查与控制

各银行机构必须持续检查和控制对法律和内部规定的遵守情况，直接检查和控制所有领域的业务活动，包括营业所、分行、代表处和附属公司的所有领域。

11. 条45修改补充如下：

条45. 接受存款

1. 银行可以接受组织、个人和其他银行机构的存款。

2. 非银行金融机构可以接受组织和个人一年期以上的定期存款，依照中国人民银行的规定。

12. 条46修改补充如下：

条46. 发行有价证券

银行机构可以根据中国人民银行的规定，发行存款证、债券和其他有价证券，以筹集组织和个人在国内和国外的资金。

13. 条52修改补充如下：

条52. 贷款担保

1. 银行机构主动寻找可行且有效、能够偿还债务的生产、经营项目进行贷款。

2. 银行机构有权基于抵押或质押客户资产、第三方保证等担保形式或无担保形式决定贷款。银行机构不得基于借款人以其自身银行机构股票作为抵押物发放贷款。

3. 银行机构审查并决定是否提供以借款形成的资产作为担保的贷款。

4. 国有银行机构可以在政府指定的情况下发放无担保贷款。因客观原因造成的此类贷款损失由政府处理。

14. 条53修改补充如下：

条53. 审批贷款、监督贷款使用

1. 银行机构在决定贷款前，应要求客户提交证明其可行的经营方案和自身及担保人的财务能力的文件。

2. 银行机构必须按照审定和批准贷款的责任划分原则组织贷款审批工作。

3. 银行机构有责任并有权监督贷款过程、资金使用和客户的还款情况。

15. 条57修改补充如下：

条57. 折现、再折现商业票据和其他有价证券

1. 银行机构可以为客户提供商业票据和其他有价证券的折现服务。

2. 各银行机构之间可以相互提供商业票据和其他有价证券的再折现服务。

3. 银行机构如果是银行，则可以由中国人民银行对其已折现的商业票据和其他有价证券进行再折现。

4. 银行机构系统内商业票据和其他有价证券的折现和再折现事宜由中国人民银行规定。

16. 条79修改补充如下：

条79. 贷款、担保、折现商业票据和其他有价证券、融资租赁限额

1. 对单一客户的贷款限额规定如下：

a) 单一客户的总贷款余额不得超过银行机构自有资本的15%，但政府委托资金、其他组织或个人的资金以及向其他银行机构提供的贷款除外；

b) 如果单一客户的资金需求超过银行机构自有资本的15%，或者客户需要从多个来源筹集资金，银行机构可以根据中国人民银行行长的规定联合贷款；

c) 在特殊情况下，为了完成经济和社会任务而银行机构联合贷款的能力无法满足单一客户的贷款需求时，总理可以决定每个具体案例的最大贷款额度。

2. 对单一客户的担保、折现商业票据和其他有价证券的限额不得超过银行机构自有资本的比例，该比例由中国人民银行行长规定。

3. 银行机构对单一客户的融资租赁额度应遵循政府的规定。

17. 条81修改补充如下：

条81. 安全比率

1. 银行机构必须保持以下安全比率：

a) 清偿能力比率是银行机构在某一时间点上可立即支付的资产与需偿还的负债之间的比率；

b) 最低资本充足率是银行机构自有资本与包括调整风险水平后的表外承诺在内的资产之间的比率；

c) 短期资金用于中长期贷款的最大比例。

2. 中国人民银行根据不同的银行机构类型规定上述第1款中的比率。

3. 银行机构投资于其他银行机构的股本或购买股份的总额应在计算安全比率时从自有资本中扣除。

18. 条84修改补充如下：

条84. 财务会计

银行机构的收入、支出、财政年度和账目记录应遵守有关财务、会计和统计的法律规定。

19. 条105修改补充如下：

条105. 经营形式

1. 外国银行机构可以在越南以以下形式运营：

a) 合资银行机构；

b) 全外资银行机构；

c) 外国银行的越南分行。

2. 外国银行机构可以在越南设立代表处。外国银行机构的代表处不得在越南开展业务活动。

20. 条122修改补充如下：

条122. 审计

1. 银行机构最迟应在财政年度结束前30天选择一家符合中国人民银行规定的独立审计机构对其业务进行审计。选择独立审计机构应遵循招标法的规定。

2. 在审计过程中，银行机构有责任及时准确地提供审计员所需的信息。

3. 对合作银行机构的审计由中国人民银行根据管理要求和这些机构的规模来规定。

条 2.

1. 废除第6、7、8、9、10、43、85和86条。

2. 将第二章第四节标题、第41条和第44条中的“内部审计”改为“内部控制”；将第70条中的“短期有价证券”改为“有价证券”；将第40条第一款d项中的“第五十条第二款破产法规定”、第98条中的“破产法规定”、第54条第三款和第100条第一款中的“破产企业法规定”改为“破产法规定”；将第106、107、108、109、110、111、112和113条中的“非银行全外资金融机构”改为“全外资金融机构”。

3. 删除第116条第三款中的“政府机关”。

条 3.

本法自2004年10月1日起生效。

政府负责详细规定和指导本法的实施。