금융기관 법률 일부개정법률안 제20/2004/QH11 호

법률

법률상업금융기관에 관한 법률 일부개정

________________________

1992년 사회주의共和国憲法（2001년 제10차 전국인민대표회의 제10차 회의에서 제51/2001/QH10 호 결의로 개정 및 보완된 것）에 의거,

본 법률은 1997년 12월 12일 사회주의공화국 베트남 국민회의에서 통과된 법률상업금융기관에 관한 법률의 일부 조항을 개정 및 보완함

조 1.

법률상업금융기관에 관한 법률 일부개정

1. 조 4는 다음과 같이 개정·보완된다.

조 4. 국가의 금융기관 건설 정책

1. 모든 은행활동을 일원화하여 현대적인 금융기관 시스템을 구축하고 경제와 주민의 자금 및 은행서비스 요구를 충족시키며 국가 통화정책을 수행하고 금융기관 시스템의 안전을 보장하며 예금자의 합법적 이익을 보호한다.

2. 국가금융기관의 발전을 위해 자본 및 기타 자원을 투자하여 이러한 기관들이 화폐시장에서 주도적이고 핵심적인 역할을 할 수 있도록 조건을 마련한다.

3. 국가가 무이익 목적으로 운영되는 정책은행을 설립하여 빈곤층과 다른 정책대상자를 지원하며 산악지역, 해양도서지역, 원시지역, 경제사회발전이 어려운 지역, 농업, 농촌 및 농민을 지원하기 위함이다. 정부는 자본, 이자율, 대출조건 및 기간에 대한 우대신용정책을 규정한다.

본 법률의 규정에 따라 정부는 각 정책은행의 특성에 맞는 정책은행의 조직 및 운영에 대해 규정한다.

4. 금융협동조합의 활동에서의 재산권 및 기타 합법적 이익을 보호하여 근로자가 생산 및 생활에서 상호 지원할 수 있는 조건을 마련한다.

4. 각 기관, 단위, 지방의 모집 부서는 남부 지역 주민 등록증을 소유하지만 남부 지역 점수 기준을 충족하지 못한 지원자 명단을 작성하여 학교와 함께 지원자의 예비 선발 신청서를 제출한다."

조 12. 금융기관의 종류

1. 베트남 법률에 따라 설립된 금융기관에는 국가금융기관, 주식회사형금융기관, 협동조합형금융기관, 합자금융기관, 외국자본 100% 금융기관이 포함된다.

2. 외국금융기관은 베트남 내에서 외국은행 지점 및 대표사무소를 설립할 수 있다.

3. 외국금융기관은 베트남 내에서 운영하는 금융기관의 자본 투자 또는 주식 매입을 정부 규정에 따라 할 수 있다.

3. 조 20은 다음과 같이 개정 및 보완된다.

조 20. 용어해석

본 법률에서 다음 용어들은 다음과 같이 해석된다:

1. 금융기관은 본 법률 및 기타 법률 규정에 따라 설립되어 은행활동을 하는 기업이다.

2. 은행은 은행활동 및 관련 사업을 모두 수행하는 금융기관 형태로서 은행의 성격과 목적에 따라 상업은행, 개발은행, 투자은행, 정책은행, 협동조합은행 등 다양한 형태가 있다.

3. 비은행금융기관은 은행활동 중 일부를 주요 사업으로 하는 금융기관으로서 예금을 받거나 결제 서비스를 제공하지 못한다. 비은행금융기관에는 금융회사, 금융렌탈회사 등이 포함된다.

4. 외국금융기관은 외국 법률에 따라 설립된 금융기관이다.

5. 협동조합금융기관은 개인, 단체 및 가정이 자발적으로 설립하여 본 법률 및 협동조합법에 따라 상호 지원을 목적으로 하는 금융 및 은행서비스를 제공하는 기관이다. 협동조합금융기관에는 협동조합은행, 인민신용기금 등이 포함된다.

6. 대주주는 금융기관의 발행주식총액 또는 발행주식 중 표결권을 행사할 수 있는 주식총액의 10% 이상을 소유한 개인 또는 단체다.

7. 은행활동은 금융 및 은행서비스를 제공하는 사업으로서 주요 내용은 예금수령, 이를 이용한 대출 및 결제 서비스 제공이다.

8. 대출활동은 금융기관이 자체 자금이나 모집 자금을 사용하여 대출하는 행위다.

9. 예금은 금융기관 또는 은행활동을 하는 다른 기관에 예치된 무기한예금, 기한예금, 저축예금 등 다양한 형태의 금액으로, 이자는 받거나 받지 않을 수 있으며 예치한 사람에게 반환되어야 한다.

10. 대출은 금융기관이 고객이 사용하도록 동의하는 금액에 대한 약정으로, 대출, 할인, 금융렌탈, 은행보증 등의 업무를 통해 원리금을 반환하는 원칙에 따른다.

11. 금융렌탈은 금융기관과 고객 사이의 금융렌탈계약을 기반으로 중장기 대출활동이다.

12. 은행보증은 금융기관이 문서로 고객의 의무를 이행하지 않을 경우 그 의무를 대신 이행하겠다는 약속으로, 고객은 금융기관에 대신 지급받은 금액을 상환해야 한다.

13. 자기자본은 발행자본 가치, 예비금, 금융기관의 "부채" 항목 중 일부이며, 은행활동의 안전성을 보장하기 위한 비율 계산의 기초가 된다.

14. 할인은 금융기관이 수령자에게 만기가 도래하기 전에 상표지 또는 유가증권을 사는 것이다.

15. 재할인은 금융기관이 만기가 도래하기 전에 이미 할인된 상표지 또는 유가증권을 다시 사는 것이다.

4. 조 30은 다음과 같이 개정 및 보완된다.

조 30. 정관

1. 금융기관의 정관은 다음 주요 내용을 포함해야 한다.

가) 이름 및 본사 위치;

b) 사업 내용과 범위

c) 운영 기간

d) 출자 지분과 출자 방법

드) 이사회, 총경리(총감독) 및 감사위원회의 임무와 권한;

이) 이사회의 이사, 총경리(총감독) 및 감사위원회의 구성원을 선출, 임명 및 해임하는 절차;

까) 주주의 권리와 의무;

h) 재무, 회계, 감사, 감독 및 내부 감사 원칙;

이) 해산 사유 및 절차;

카) 정관 수정 절차.

2. 금융기관의 정관은 중앙은행의 승인을 받아야만 시행되며, 법률이 다르게 규정하는 경우를 제외한다.

5. 조 31은 다음과 같이 개정·보충된다.

"조 31. 변경 사항은 승인을 받아야 함

1. 금융기관은 다음 각 호의 어느 하나를 변경하기 전에 금융감독원의 서면 승인을 받아야 한다.

조 10. 승인을 받아야 하는 변경사항 위반

라) 주식회사 자본금 규모, 출자 규모;

c) 본사, 거래소, 지점, 대표사무소 위치 변경;

d) 영업 내용, 범위 및 기간;

메) 은행법 시행령이 정한 비율을 초과하는 등기 주식 양도;

나) 대주주의 주식 비율;

바) 이사회의 구성원, 총경리(대표이사) 및 감사위원회 구성원.

2. 금융감독원의 승인 후 금융기관은 이 조 제1항에서 규정된 변경사항에 대해 관할 기관에 신고하고, 법령에서 정한 내용(a, 라, 마, 네 항 제1호)을 중앙일간지와 지방일간지에 게재해야 한다.

6. 조 32는 다음과 같이 개정·보충된다.

"조 32. 영업소 설립, 지점 설립, 대표사무소 설립; 회사 설립, 공익법인 설립

금융기관은 다음과 같은 행위를 할 수 있다.

1. 국내외에서 활동이 필요한 곳에 영업소, 지점을 설립하거나 대표사무소를 설치하려면 금융감독원의 서면 승인을 받아야 한다.

2. 자본금으로 자기 자본을 사용하여 독립 계상법인격을 가진 회사를 설립하여 금융, 은행, 보험 및 대출 보증 자산의 관리, 매각, 처리 등 특정 분야에서 활동할 수 있다.

3. 금융감독원의 서면 승인을 받아 공익법인을 설립할 수 있다.

7. 조 37은 다음과 같이 개정 및 보충된다:

"조 37. 이사회

1. 이사회는 이 법률 및 다른 법률의 규정에 따라 금융기관을 관리하는 역할을 수행한다.

2. 이사회는 최소 세 명 이상의 구성원으로 구성되며, 그 구성원들은 신용, 직업 윤리 및 은행업에 대한 이해를 갖추어야 한다.

3. 이사회 의장 및 다른 구성원은 이사회 구성원이 아닌 사람에게 자신의 임무와 권한을 위임해서는 안 된다.

4. 이사회 의장은 동시에 총경리(대표이사) 또는 부총경리(부대표이사)가 될 수 없으며, 법률이 다르게 규정하지 않는 한.

5. 이사회 의장은 다른 금융기관의 이사회 또는 경영에 참여할 수 없으며, 해당 금융기관이 금융기관의 자회사인 경우를 제외하고.

인민신용협동조합의 이사회 의장은 중앙인민신용협동조합의 이사회에 참여할 수 있다."

8. 조 38은 다음과 같이 개정·보충된다.

"조 38. 감사위원회

1. 금융기관의 감사위원회는 이 법률 및 다른 법률의 규정에 따라 운영된다.

2. 감사위원회는 금융기관의 재무활동을 검사하고, 회계 체계 준수 여부를 감독하며, 금융기관의 안전한 운영을 모니터링하고, 일정 기간 동안 특정 분야별로 내부 감사를 실시하여 금융기관의 경영 활동과 재무 상태를 정확히 평가한다.

3. 금융기관의 감사위원회는 최소 세 명 이상의 구성원으로 구성되며, 그 중 한 명은 위원장이고, 최소 절반 이상의 구성원은 전문직으로 구성되어야 한다.

4. 감사위원회 구성원은 은행법원이 정한 전문 지식 및 직업 윤리 요구 사항을 충족해야 한다.

5. 감사위원회는 지원 부서를 두고 금융기관의 내부 감사 시스템을 활용하여 자신의 임무를 수행한다."

9. 조 39는 다음과 같이 개정·보충된다.

"조 39. 총경리(대표이사)

1. 금융기관의 총경리(대표이사)는 이사회로부터 일일 경영을 책임지고, 이 법률 및 다른 법률의 규정에 따른 임무와 권한을 수행한다.

2. 금융기관의 총경리(대표이사) 및 부총경리(부대표이사)는 다음 요건을 충족해야 한다.

나) 임기 중 베트남에 거주;

다) 건강, 직업 윤리, 성실, 청렴; 법률에 대한 이해와 법 준수 의식;

라) 은행법원이 정한 전문 지식, 금융기관 경영 및 관리 능력.

3. 금융기관의 총경리(대표이사)는 다른 금융기관의 총경리(대표이사) 또는 이사회 의장이 될 수 없으며, 해당 금융기관이 금융기관의 자회사인 경우를 제외하고."

10. 조 42는 다음과 같이 개정·보충된다.

"조 42. 내부 감사 및 감독

금융기관은 법령 및 내부 규정 준수 여부를 지속적으로 감사하고, 직접 모든 영역에서 영업소, 지점, 대표사무소 및 자회사의 업무 활동을 감사하고 감독해야 한다."

11. 조 45는 다음과 같이 개정·보충된다.

"조 45. 예금 수령

1. 은행은 조직, 개인 및 다른 금융기관으로부터 예금을 수령할 수 있다.

2. 은행이 아닌 금융기관은 은행법원이 정한 규정에 따라 조직, 개인으로부터 1년 이상의 만기 예금을 수령할 수 있다."

12. 조 46는 다음과 같이 개정·보충된다.

"조 46. 유가 증권 발행

금융기관은 은행법원이 정한 규정에 따라 조직, 개인 국내외로부터 자금을 조달하기 위해 예금증서, 채권 및 기타 유가 증권을 발행할 수 있다."

13. 조 52는 다음과 같이 개정·보충된다.

"조 52. 대출 보증

1. 금융기관은 효과적이고 실행 가능한 생산 및 사업 프로젝트를 적극적으로 찾고, 이를 대출하기 위해 대출을 결정할 수 있다.

2. 금융기관은 고객의 담보물, 제삼자의 보증, 고객의 담보물 또는 제삼자의 보증을 기반으로 대출을 결정할 수 있으며, 이에 대한 책임을 진다. 금융기관은 자기 금융기관의 주식을 담보로 대출을 결정해서는 안 된다.

3. 금융기관은 대출 보증으로서 대출 자금으로 형성된 재산을 대출 결정에 고려할 수 있다.

4. 국가 금융기관은 정부 지시에 따라 담보 없이 대출을 할 수 있으며, 이러한 대출로 인한 손실은 정부가 처리한다."

14. 조 53은 다음과 같이 개정·보충된다.

"조 53. 대출 심사 및 대출금 사용 검사

1. 금융기관은 대출 결정 전에 고객이 사업 계획의 타당성과 자금 능력을 증명할 수 있는 자료와 보증인의 재정 능력을 제공하도록 요구한다.

2. 금융기관은 대출 심사를 수행함에 있어 대출 심사와 대출 결정 단계 간의 책임을 분리하는 원칙에 따라 조직해야 한다.

3. 금융기관은 고객의 대출 과정, 대출금 사용, 그리고 채무 상환 과정을 감독하고 검사할 의무와 권리를 가진다."

15. 조 57는 다음과 같이 개정 및 보충된다:

"조 57. 상업수표 및 기타 유가증권의 할인 및 재할인

1. 금융기관은 고객에게 상업수표 및 기타 유가증권을 할인해줄 수 있다.

2. 금융기관들은 상호간에 상업수표 및 기타 유가증권을 재할인해줄 수 있다.

3. 은행으로서 금융기관은 중앙은행으로부터 이미 할인된 상업수표 및 기타 유가증권에 대해 재할인을 받을 수 있다.

4. 금융기관 시스템 내에서의 상업수표 및 기타 유가증권의 할인 및 재할인은 중앙은행이 규정한다."

16. 조 79는 다음과 같이 개정 및 보충된다:

"조 79. 대출, 보증, 상업수표 및 기타 유가증권의 할인, 금융렌탈 한도

1. 고객에 대한 대출 한도는 다음과 같이 정의된다:

a) 금융기관의 자기자본 대비 한 고객에 대한 총 대출 잔액은 15%를 초과하지 않아야 하며, 정부로부터 위탁받은 자금이나 개인, 단체로부터의 자금 또는 다른 금융기관 고객에 대한 대출은 제외한다.

b) 고객의 자금 수요가 금융기관의 자기자본 15%를 초과하거나 여러 출처에서 자금을 모으려고 하는 경우, 금융기관은 중앙은행 통감의 규정에 따라 공동 대출을 할 수 있다.

c) 특별한 경우, 경제사회적 목표를 달성하기 위해 금융기관의 공동 대출 능력이 고객의 대출 수요를 충족시키지 못하는 경우에는 총리가 각각의 특정 사례에 대해 최대 대출 한도를 결정할 수 있다.

2. 고객에 대한 보증, 상업수표 및 기타 유가증권의 할인 한도는 중앙은행 통감이 정한 금융기관의 자기자본 대비 비율을 초과하지 않아야 한다.

3. 고객에 대한 금융렌탈 한도는 정부의 규정에 따라 적용된다."

17. 조 81는 다음과 같이 개정 및 보충된다:

"조 81. 안전성 비율

1. 금융기관은 다음의 안전성 비율을 유지해야 한다:

a) 지급능력은 금융기관의 일정 시점에서 즉시 결제 가능한 자산 "있음"과 결제해야 하는 자산 "빌림" 사이의 비율로 결정된다;

b) 최소 자본 안전성 비율은 금융기관의 자기자본과 즉시 결제 가능한 자산 "있음" 사이의 비율로 결정되며, 이는 외부 보증을 포함하며 위험 수준에 따라 조정된다;

c) 단기 자금원을 중기 및 장기 대출에 사용하는 최대 비율.

2. 중앙은행 통감은 조 1항의 비율을 각 금융기관 형태별로 규정한다.

3. 금융기관이 다른 금융기관에 투자한 자금의 총액은 자기자본 계산에서 제외되어야 한다."

18. 조 84는 다음과 같이 개정 및 보충된다:

"조 84. 재무 및 회계

금융기관의 수입 및 지출, 회계연도, 회계 처리는 재무, 회계, 통계 법률의 규정에 따라 이루어져야 한다."

19. 조 105는 다음과 같이 개정 및 보충된다:

"조 105. 운영 형태

1. 외국 금융기관은 다음의 형태로 베트남에서 운영될 수 있다:

a) 합자 금융기관;

b) 외국 자본 100% 금융기관;

c) 베트남 내 외국 은행 지점.

2. 외국 금융기관은 베트남 내에서 대표사무소를 설립할 수 있다. 외국 금융기관의 대표사무소는 베트남 내에서 영업 활동을 수행할 수 없다."

20. 조 122는 다음과 같이 개정 및 보충된다:

"조 122. 감사

1. 회계연도 종료 30일 전까지 금융기관은 중앙은행의 규정에 따라 독립 감사 기관을 선정하여 자체 활동을 감사해야 한다. 독립 감사 기관 선정은 입찰 법률의 규정에 따라 이루어져야 한다.

2. 감사 과정 중 금융기관은 감사원의 요청에 따라 정확하고 충분하며 적시적으로 정보를 제공해야 한다.

3. 금융기관 협동조합에 대한 감사는 중앙은행의 관리 요구와 해당 조직의 규모에 맞게 규정된다."

조 2.

1. 조 6, 7, 8, 9, 10, 43, 85, 86을 폐지한다.

2. 제2장 조 41 및 조 44의 제4목 제목에서 "내부 감사"를 "내부 통제"로 변경한다; 조 70에서 "단기 유가증권"을 "유가증권"으로 변경한다; 조 40 제1항 d호, 조 98, 조 54 제3항, 조 100 제1항에서 "기업 파산법"의 규정을 "파산법"의 규정으로 변경한다; 조 106, 107, 108, 109, 110, 111, 112, 113에서 "외국 자본 100% 비은행 금융기관"을 "외국 자본 100% 금융기관"으로 변경한다.

3. 조 116 제3항에서 "정부 소속 기관"을 삭제한다.

조 3.

1. 본 법률은 2004년 10월 1일부터 효력이 발생한다.

2. 정부는 본 법률의 세부사항을 규정하고 시행 지침을 마련한다./.