修订《商业银行法》若干条款的法律第17/2017/QH14号

法律

修改、补充若干条款

||| 银行业务组织法

根据越南社会主义共和国宪法；

全国人民代表大会通过了对2010年第12届全国人民代表大会第47号银行业务组织法的修改和补充。

第一条 修改和补充若干条款

||| 1. 在第四条第二十八条增加以下内容作为第g项：

||| “g) 根据银行业务组织或外国银行分行内部规定，或者根据国家银行书面要求，在具体监管活动中确定的可能给银行业务组织或外国银行分行活动带来潜在风险的法人或其他自然人。”

||| 2. 在第四条增加以下第三十三条、三十四条、三十五条、三十六条、三十七条、三十八条、三十九条和四十条内容：

"33. 早期干预 ||| 是指国家银行要求银行业务组织或外国银行分行纠正第一百三十条第一款规定的状况的行为。

34. ||| 特别监督 ||| 是指根据本法第八章第一节的规定，将银行业务组织置于国家银行直接控制下的行为。

35. ||| 特别监督下银行业务组织重组方案（以下简称重组方案） ||| 指以下方案之一：

||| a) 复原方案；

||| b) 合并、兼并、全部股份转让或出资转让方案；

||| c) 解散方案；

||| d) 强制移交方案；

||| đ) 破产方案。

36. ||| 复原方案 ||| 是指采取措施使特别监督下的银行业务组织自行纠正导致其被特别监督的状况的方案。

37. ||| 合并、兼并、全部股份转让或出资转让方案 ||| 是指有银行业务组织接受合并、兼并，或有投资者接受特别监督下的银行业务组织全部股份或出资转让时采用的方案。

38. ||| 强制移交方案 ||| 是指特别监督下的商业银行的所有者、出资人或股东必须将其全部股份或出资转让给接收方的方案。

39. ||| 接收方 ||| 是指国内银行业务组织、国外银行业务组织或其他投资者，经有权机关批准同意接受强制移交的组织。

40. ||| 支持银行业务组织 ||| 是指被指定参与特别监督下的银行业务组织管理、监督和运营的银行业务组织。

||| 3. 修改和补充第二十八条第一款第b项如下：

||| “b) 银行业务组织被分割、分离、合并、兼并、解散、破产或改变法律形式；”

||| 4. 修改和补充第二十九条第一款、第二款和第三款第c项、第đ项、第e项和第g项如下：

||| “c) 银行业务组织分支机构所在地；”

||| “đ) 股东的出资转让、出资人的出资转让、大股东的股份转让以及导致大股东成为普通股东或反之的股份转让。

||| 对于有限责任公司银行业务组织的出资转让，购买方或受让方须符合本法第二十条、第七十条和第七十一条关于所有者和出资人的条件规定；

||| e) 停止营业五天以上，但因不可抗力事件停止营业的情况除外；

||| g) 在境外证券市场上市。”

||| “2. 第一款规定的变更申请材料、程序和手续以及许可证的修改和补充按照国家银行的规定执行。

||| 3. 银行业务组织注册资本变动和信用社成员出资转让的实施按照国家银行的规定进行。”

五、对第二十九条第四款第一项进行修改和补充如下：

||| “a) 修改和补充符合已获批准变更的银行业务组织章程；”

||| 6. 在第三十三条第一款增加以下内容作为第h项：

||| “h) 因审计结论导致银行业务组织或外国银行分行受到最高罚款的行政违法行为的责任人。该违法行为涉及许可证、治理、管理、股份、股票、出资、贷款、企业债券购买、法定比率等法律规定。”

||| 7. 修改和补充第三十四条第三款，并在该条款后增加第四款如下：

||| “3. 银行业务组织的总经理（董事）、副总经理（副董事）及其他同等职位人员不得同时担任其他银行业务组织的董事会成员、董事会成员或监事会成员，除非该组织是银行业务组织的子公司。银行业务组织的副总经理（副董事）及其他同等职位人员不得同时担任其他企业的总经理（董事）、副总经理（副董事）或同等职位。

||| 4. 银行业务组织的董事长、董事会主席、总经理（董事）不得同时担任其他企业的董事会主席、董事会成员、董事会主席、董事会成员、公司主席、总经理（董事）、副总经理（副董事）或同等职位。”

||| 8. 在第三十九条增加以下第四款内容：

||| “4. 银行业务组织应在收到第二款规定的信息公开之日起七个工作日内，以书面形式向国家银行报告第一款规定的信息。”

||| 9. 在第四十五条第二款之后增加以下第二a款内容：

||| “2a. 提名、免职、纪律处分、停职及决定内部审计部门职位的薪酬和其他利益。”

||| 10. 修改和补充第五十条第一款第c项，并增加第d项如下：

||| “c) 拥有大学及以上学位；

d) 至少有3年为金融机构的管理人员或至少有5年为从事金融、银行、会计、审计行业或其他资本不低于相应类型金融机构法定资本的企业管理人员，或者至少有5年直接从事财务、银行、会计、审计业务工作。”

11. 修改、补充第4款第d项第50条如下：

“d) 至少有5年为金融机构的管理人员，或至少有5年为拥有不低于相应类型金融机构法定资本的企业总经理（经理）、副总经理（副经理），并至少有5年直接从事财务、银行、会计、审计领域的工作；或至少有10年直接从事财务、银行、会计、审计领域的工作；”

12. 修改、补充第6款第52条如下：

“6. 股份制金融机构必须至少有100名股东，且不设最大数量限制，但受特别监管的商业银行除外，该类银行正在执行本法第八章第一节规定的强制转移方案。”

13. 修改、补充第1款第c项第54条如下：

“c) 对于在金融机构中投入的出资、购买或接受转让的股份的合法性负责；不得使用金融机构、外国银行分行提供的信贷资金购买或接受转让金融机构的股份；不得以任何名义通过其他个人或法人名义向金融机构出资或购买股份，除非是根据法律规定进行的委托。”

14. 修改、补充第2款第a项和第3款第55条如下：

“a) 持有受特别监管的金融机构重组方案经有权机关批准后所持有的股份；持有金融机构在子公司、关联公司中股份，按照本法第103条第2款和第3款、第110条第3款的规定；”

“3. 股东及其相关方不得持有超过一个金融机构注册资本20%的股份，除非符合本条第2款第a、b、c项的规定。大型股东及其相关方不得持有另一个金融机构注册资本5%以上的股份。”

15. 修改、补充第2款第c项第56条如下：

“c) 董事会成员、监事会成员、总经理（经理）为了实施已获有权机关批准的重组方案而向其他投资者转让股份。”

16. 修改、补充第5款第63条如下：

“5. 任命、解聘、纪律处分、暂停职务以及决定总会计师（首席财务官）、董事会秘书和其他管理、运营人员的薪酬及其他福利，按照董事会内部规定执行。”

17. 修改、补充第2款第75条如下：

“2. 农村合作银行、农村信用合作社的董事会主席及成员、监事会主席及成员、总经理（经理）必须满足专业资格、职业道德和银行业务知识的要求，并须获得中国人民银行的批准。

中国人民银行将具体规定上述职位选举、任命的程序和文件要求。”

18. 将“必须登记在”修改为“必须提交”在第31条第3款和第77条第2款；将“管理担保资产”修改为“管理和利用资产”在第103条第3款和第110条第3款。

19. 修改、补充第2款、第6款，并增加第7款至第126条如下：

“2. 第一款的规定不适用于农村信用合作社和向个人发行信用卡信贷的情况。

第一款规定的个人信用卡限额应按照中国人民银行的规定执行。”

“6. 金融机构、外国银行分行不得提供信贷用于出资或购买金融机构的股份。

7. 第一款、第三款、第四款、第五款和第六款规定的信贷包括购买和投资企业债券的行为。”

20. 修改、补充第1款第b项，增加第5款至第127条如下：

“b) 金融机构、外国银行分行的总会计师（首席财务官），农村信用合作社的董事会主席及成员、监事会主席及成员、总经理（经理）和同等职位的人员；”

“5. 第2款规定的信贷总额包括由第1款第a、c、d项规定的对象发行的债券总额；第4款规定的信贷总额包括由第1款第e项规定的对象发行的债券总额。”

21. 修改、补充第4款、第5款和第7款第128条如下：

“4. 第1款和第2款规定的信贷余额包括由客户或其相关方发行的债券总额。

5. 金融机构、外国银行分行对股票、企业债券的投资和经营的限制和条件由中国人民银行规定。”

“7. 在特殊情况下，为了完成经济和社会任务，如果金融机构、外国银行分行的联合融资能力无法满足某一客户的需要，则总理可以决定超出第1款和第2款规定的信贷上限的具体情况。

总理将规定超出第1款和第2款规定的信贷上限的申请条件、文件和程序。”

22. 在第一百二十九条增加第六款，内容如下：

“六、本条第一款和第三款规定的出资、购买股份金额不包括商业银行的子公司或关联公司以基金管理公司名义对由该公司管理的基金进行出资、购买股份的金额。”

23. 将第一百三十条第一项修改为：

“e）政府债券、政府担保债券的投资比例。”

24. 删除第一百三十条第五款。

25. 在第一百三十条后增加第一百三十条之一，内容如下：

“第一百三十条之一 对金融机构、外国银行分行实施早期干预

一、中国人民银行在金融机构出现下列情形但尚未被依照本法第一百四十五条的规定纳入特别监管时，可以考虑对其实施早期干预：

（一）连续三个月未能保持本条第一项规定的流动性覆盖率；

（二）连续六个月未能保持本条第一项规定的资本充足率；

（三）根据中国人民银行的规定被评为低于平均水平。

二、当外国银行分行出现上述一项或多项情形时，中国人民银行可以考虑对其实施早期干预。

三、自收到中国人民银行发出的早期干预通知之日起三十日内，金融机构、外国银行分行应当向中国人民银行报告其现状、原因、解决措施以及执行情况。如果中国人民银行认为必要，可以要求金融机构、外国银行分行调整解决措施。

解决措施的最长期限为一年，自中国人民银行发出早期干预通知之日起算。

四、解决措施可以包括以下一种或多种措施：

（一）缩小业务范围，限制大额交易；

（二）增加注册资本、实收资本；加强高流动性资产持有；出售、转让资产并采取其他措施以满足银行业务安全的要求；

（三）限制分红、利润分配；

（四）削减运营成本、管理费用；限制支付管理人员、经营人员薪酬；

（五）加强风险管理；重组管理层，裁减人员；

（六）其他法律规定的方法。

五、如果金融机构、外国银行分行未能按照本条第三款规定制定解决措施，或者在解决措施期限届满后仍未解决本条第一款规定的问题，则根据风险性质和程度，中国人民银行可以要求金融机构、外国银行分行采取本条第四款规定的一种或多种措施。

六、金融机构、外国银行分行在解决本条第一款规定的问题或被纳入特别监管后，中国人民银行将发出终止早期干预的通知。

七、中国人民银行负责详细规定本条内容。”

26. 在第一百四十二条第二款增加第三项，内容如下：

“c）变更金融机构分支机构名称；暂停营业不超过五个工作日；在国内证券市场上市股票。”

27. 修改第八章第一节的内容如下：

“第一节

特别监管

第一百四十五条 将金融机构置于特别监管的情况

一、金融机构有下列情形之一的，可以考虑将其置于特别监管：

a) 根据国家银行的规定，丧失或有丧失支付能力的风险，或丧失或有丧失清偿能力的风险；

（二）金融机构累计亏损额超过其实收资本和准备金在最近经审计财务报告中所记录价值的百分之五十；

（三）未能连续十二个月维持本法第一百三十条第一款第（二）项规定的资本充足率，或者连续六个月资本充足率低于百分之四；

（四）根据国家银行的规定，连续两年被评为弱劣等级。

二、当存在支付能力风险或清偿能力风险时，金融机构应及时向国家银行报告实际情况、原因、已采取的措施、拟采取的措施以及对国家银行的建议。

第一百四十五条之二 置金融机构于特别监管的决定

一、国家银行审查并决定将符合本法第一百四十五条第一款规定情况的金融机构置于特别监管，并成立特别监管委员会以监督该金融机构的活动。

二、国家银行规定以下内容：

（一）特别监管的形式、特别监管期限、延长特别监管期限、终止特别监管、公布关于金融机构特别监管的信息；

（二）特别监管委员会的组成、数量、结构和运作机制，以适应特别监管形式和被特别监管金融机构的实际状况。

从国家银行将金融机构置于特别监管之日起，该金融机构的再贷款本金和利息将转为特别贷款的本金和利息。

第一百四十五条之三 终止特别监管

国家银行审查并决定终止符合下列情形之一的被特别监管金融机构的特别监管：

一、被特别监管的金融机构已经克服导致其被特别监管的情形，并遵守本法第一百三十条规定的安全比率；

二、在特别监管期间，被特别监管的金融机构与其他金融机构合并或解散；

三、在特别监管金融机构被指定管理人或清算人进行破产程序后。

第一百四十六条 决定特别监管金融机构重组的权限

一、政府具有以下权限：

（一）决定特别监管金融机构按照解散、强制转让、破产方案进行重组的原则；

（二）批准特别监管金融机构的强制转让、破产方案；

（三）决定采取特殊措施以确保金融机构系统的安全性和社会秩序稳定，在处理特别监管金融机构时向国会报告。

二、总理具有以下权限：

（一）决定特别监管的商业银行、合作银行、金融公司按照恢复、合并、收购全部股份或出资额方案进行重组的原则；

（二）批准特别监管的商业银行、合作银行、金融公司的恢复、合并、收购全部股份或出资额方案；

（三）决定国家银行以优惠利率至零利率向特别监管金融机构提供特别贷款。

三、国家银行具有以下权限：

（一）决定特别监管的信用合作社、微型金融机构按照恢复、合并、收购全部出资额方案进行重组的原则；

（二）批准特别监管的信用合作社、微型金融机构的恢复、合并、收购全部出资额方案，但不包括第二款第三项规定的特别贷款决定；

（三）决定越南存款保险机构购买金融机构支持的长期债券。

条146a. 国家银行对特别监管的金融机构的任务和权限

1. 处理由特别监管委员会根据本法第146b条规定的建议。

2. 在重组方案被批准之前，决定采取本法第148b条第1款和第2款规定的一项或多项支持措施，但决定特别贷款的情况除外，该情况由本法第146条第2款第c项规定。

3. 指定特别监管的金融机构的董事长和其他董事会成员、董事长和其他股东会成员、监事会主席和其他监事会成员、总经理（主任）、副总经理（副主任）及其他相应职务人员。

4. 决定特别监管的金融机构的内容、业务范围和网络活动。

5. 决定不实施或停止实施已获批准的破产计划的偿债能力恢复措施。

6. 根据本法第146d条第1款第a项的规定决定国家银行的特别贷款，但决定特别贷款的情况除外，该情况由本法第146条第2款第c项规定。

7. 要求特别监管的金融机构的所有者、出资人、股东：

a) 报告股票和出资额的使用情况；

b) 不得转让股票和出资额；

c) 不得以股票和出资额作为担保财产。

8. 根据本法的规定执行其他任务和权限。

条146b. 特别监管委员会的任务和权限

1. 指导特别监管的金融机构的董事会、股东会、总经理（主任）执行以下内容：

a) 审查并调整组织结构、网络、经营活动，集中回收不良资产，处理担保财产；

b) 减少费用，包括降低存款利率、高息债券利率、租赁合同和购买合同中的高租金。

2. 指导特别监管的金融机构按照法律规定制定和实施重组方案。

3. 如果这些活动可能增加金融机构的风险或不符合已批准的重组方案，则暂停特别监管的金融机构的一项或多项经营活动。

4. 暂停、中止管理、运营、监督金融机构的权利，并建议国家银行指定替代人员担任特别监管的金融机构的董事长、董事会成员、董事长、股东会成员、监事会主席、监事会成员、总经理（主任）、副总经理（副主任）及其他相应职务。

5. 要求董事会、股东会、总经理（主任）免职或暂停有违法行为、不执行已批准的重组方案、不服从特别监管委员会指导的人的工作。

6. 建议国家银行决定：改变特别监管的形式、延长或终止特别监管期限；提供特别贷款、延长特别贷款期限、收回特别贷款；清算资产、收回特别监管金融机构的许可证。

7. 执行本法规定的其他任务和权限。

条146c. 银行机构特别监管、所有者、出资人、股东、董事会、成员会、监察委员会、总经理（经理）的特别监管责任

1. 特别监管银行机构、所有者、出资人、特别监管银行机构的股东有以下责任：

a) 按照特别监管委员会的要求制定重组方案；

b) 执行经有权机关决定和批准的方针和重组方案；

c) 执行本法第146a条规定的国家银行的决定和要求；

d) 执行本法第146b条规定的特别监管委员会的决定和要求。

2. 特别监管银行机构的董事会、成员会、监察委员会、总经理（经理）有以下责任：

（一）履行第一款规定的职责；

b) 管理、监督、指挥特别监管银行机构的经营活动，确保其资产安全。

条146d. 特别贷款

1. 特别监管银行机构在下列情况下可以从国家银行、越南存款保险中心、越南合作社银行和其他银行机构获得特别贷款：

a) 当特别监管银行机构面临支付能力丧失的风险或已经陷入支付能力丧失的状态，威胁到系统的稳定时，特别是在该银行机构正在执行已获批准的重组方案期间；

b) 为了支持按照已获批准的恢复方案或强制转让方案进行恢复。

2. 特别贷款优先于其他所有债务偿还，包括特别监管银行机构的担保债务，在以下情况下：

a) 到期还款时，除非在重组方案尚未获得批准或更改重组方案但尚未获得批准的情况下；

b) 信贷组织解散或破产时；

3. 国家银行规定对特别监管银行机构提供特别贷款的具体事项。

条146đ. 特别监管银行机构的管理、指挥和活动

1. 特别监管银行机构的内容和活动范围由国家银行决定，除本法第146b条第3款规定的情况外。

2. 在特别监管期间，特别监管银行机构不必遵守本法第128、130、131和140条的规定，而应根据国家银行针对具体情况作出的决定执行；如果风险准备金提取金额大于收入与支出差额（不包括当年已暂时提取的风险准备金），则最低风险准备金提取水平等于收入与支出差额。

3. 特别监管银行机构无需履行法定储备义务。

4. 特别监管银行机构免缴存款保险费和参加农村信用社保障基金的费用。

5. 特别监管银行机构召开股东大会和公布信息的行为应符合国家银行的要求，以确保银行业系统安全的目标。

6. 特别监管银行机构的董事会、成员会、监察委员会成员数量和任期由国家银行根据特别监管银行机构的实际运营情况决定。

如果特别监管银行机构的董事会、成员会、监察委员会任期届满而特别监管银行机构尚未选举或任命新的董事会、成员会、监察委员会，则当前的董事会、成员会、监察委员会将继续按照法律规定管理、监督特别监管银行机构。

28. 在第八章第一节后补充第1a、1b、1c、1d、1đ和1e目如下：

第1a目。

实况评估和决定特别监管银行机构的重组方针

条147. 对受特别监管的金融机构进行总体评估

1. 特别监管委员会要求受特别监管的金融机构聘请独立审计机构审查和评估其财务状况，确定注册资本和各项准备金的实际价值，并根据特别监管委员会的要求提供具体的内容。聘请独立审计机构的工作必须在特别监管委员会成立之日起30天内完成。

如果受特别监管的金融机构未能在规定期限内完成聘请独立审计机构的工作，特别监管委员会将指定独立审计机构。

2. 自特别监管委员会成立之日起四个月内，受特别监管的金融机构必须完成并提交给特别监管委员会对其总体状况的自我评估结果以及重组受特别监管的金融机构的建议。

3. 自特别监管委员会成立之日起五个月内，特别监管委员会必须完成对受特别监管的金融机构的总体评估工作，即使该金融机构未按本条第2款的规定完成自我评估。

4. 除信用合作社外，本条第2款和第3款规定的对受特别监管的金融机构的总体评估必须基于本条第1款规定的独立审计机构的报告。

5. 对受特别监管的金融机构进行总体评估的内容由特别监管委员会决定，但必须包括以下最低内容：

a) 财务状况、注册资本和各项准备金的实际价值；

b) 组织结构、治理、管理和信息技术系统的现状；

c) 活动和业务经营的现状。

6. 聘请独立审计机构的费用及其他与评估受特别监管的金融机构总体状况相关的费用由受特别监管的金融机构支付，并计入该金融机构的成本中。

条147a. 提出并决定重组受特别监管的金融机构的方针

1. 根据对受特别监管的金融机构的总体评估，特别监管委员会向国家银行提出重组受特别监管的金融机构的方针。

2. 自收到特别监管委员会的提议之日起六十日内，国家银行审议并决定或提请政府、总理审议并决定重组受特别监管的金融机构的方针，按照本法第146条规定的权限。

3. 自收到国家银行的请求之日起三十日内，政府、总理审议并决定重组受特别监管的金融机构的方针，按照本法第146条规定的权限。

节1b.

受特别监管的金融机构恢复方案

条148. 制定和批准恢复方案

1. 自收到恢复方案的重组决定之日起60日内，被特别监管的金融机构必须完成恢复方案的制定并提交给特别监管委员会。

2. 自收到被特别监管的金融机构的恢复方案之日起30日内，特别监管委员会对该方案的可行性进行评估，并向国家银行报告。

对于农村信用社的恢复方案，特别监管委员会应与越南存款保险机构、越南合作社银行合作评估其可行性；对于微型金融机构、财务公司的恢复方案，特别监管委员会应与越南存款保险机构合作评估其可行性。

3. 自收到特别监管委员会提交的报告和恢复方案之日起60日内，国家银行审查并批准或按本法第146条规定的权限报请总理批准恢复方案。

4. 如果被特别监管的金融机构未能按照本条第1款规定完成恢复方案的制定，或者恢复方案未获有权机关批准，则国家银行将审查并作出决定或按本法第146条规定的权限报请政府、总理作出重组、合并、转让全部股份或出资额、解散或强制移交或破产的决定。

条148a. 恢复方案的内容

1. 恢复方案至少包括以下内容：

a) 增加注册资本及其实施时间的方案，在以下情况下：实有资本低于法定资本；资本充足率低于国家银行规定的水平；根据国家银行的要求以确保金融机构运营的安全性；

b) 恢复期间的经营计划；

c) 组织结构、管理和运营的调整方案；

d) 处理财务弱点、不良贷款、担保资产以及纠正违法行为的方案；

e) 对客户法人存款、其他金融机构存款和贷款的分期支付方案；对已借入的特殊贷款（包括本法第145a条第3款规定的特殊贷款）的处理方案；

f) 根据本法第148b条规定的支持措施；

g) 恢复方案的实施路径和期限。

2. 如果国家银行预计指定金融机构提供支持，除本条第1款规定的内容外，被特别监管的金融机构还应与提供支持的金融机构合作补充以下内容：

a) 提供支持的金融机构对被特别监管的金融机构的支持方案；对提供支持的金融机构的支持方案；

b) 对参与特别监管金融机构管理运营的派遣人员薪酬、奖金和其他福利的方案；

c) 在特别监管期间对被特别监管的金融机构员工薪酬的方案。

条148b. 支持措施实施恢复方案

1. 被特别监管的金融机构，包括商业银行、合作社银行和财务公司可以采取以下一项或多项支持措施：

a) 将无担保不良贷款或有担保但担保物已被查封或没有合法文件的不良贷款出售给由政府成立的国有全资公司以处理金融机构的不良贷款；

b) 以优惠利率至零利率向中央银行特别借款；

c) 在不超过十年的时间内，逐步将贷款、应收账款、股本投资和股份购买在资产负债表上的账面价值与销售价格和已提取的准备金之间的差额计入费用，符合被特别监管的金融机构的财务状况；

d) 免除或减少再贴现贷款和特别借款的利息；

đ) 财务公司可以从越南存款保险公司的业务准备金中以优惠利率至零利率特别借款；

e) 接受特别支持金融机构提供的优惠利率存款或借款；

g) 购买由特别支持金融机构持有的，根据国家银行规定分类为标准类别的企业债务和债券；

h) 超过本法第140条规定的比例，购买和投资信息技术系统；

i) 根据批准的恢复方案采取其他措施。

2. 被特别监管的金融机构，包括信用合作社和微型金融机构可以采取以下一项或多项支持措施：

a) 第一款第a项规定的措施；

b) 从越南存款保险公司的业务准备金中以优惠利率至零利率特别借款；

c) 微型金融机构可以从中央银行以优惠利率至零利率特别借款；

d) 信用合作社可以从越南合作社银行的信用合作社安全基金中以优惠利率至零利率特别借款；

đ) 根据批准的恢复方案采取其他措施。

3. 越南存款保险公司可以在处理无法收回的特别贷款时减少业务准备金。

4. 越南合作社银行可以在处理无法收回的特别贷款时减少信用合作社安全基金。

条148c. 实施恢复方案的组织

1. 特别监管委员会指导、检查和监督被特别监管的金融机构执行经批准的恢复方案。

2. 根据特别监管委员会的建议，中央银行决定或提请总理决定以下事项：

a) 修改和补充恢复方案，包括延长恢复方案的执行期限；

b) 根据被特别监管的金融机构与特别监管委员会的提议，停止执行恢复方案并转为合并、兼并、全部股权转让或出资转让方案。

3. 中央银行发布决定指定根据批准的恢复方案提供支持的金融机构。

4. 如果中央银行认为被特别监管的金融机构无法按照经批准的恢复方案恢复，或者在恢复方案执行期满后仍未能解决导致其被特别监管的问题，则中央银行决定或提请政府、总理决定按照本法第146条规定的权限对被特别监管的金融机构进行合并、兼并、全部股权转让或出资转让、解散、强制移交或破产。

第148d条 组织信贷支持的条件

信贷组织支持应当符合下列条件：

1. 根据独立审计的财务报告，在最近连续两年内实现盈利；

2. 符合本法第130条规定的保障安全比率；

3. 董事会、监事会和审计委员会的人数和结构符合法律规定；

4. 建立内部控制系统和专职内部审计系统，确保遵守本法第40条和第41条的规定。

第148e条 信贷组织支持的权利和义务

1. 按照本法第148a条第2款的规定，与特别监管的信贷组织合作制定恢复方案。

2. 根据国家银行的要求，选择、推荐并调动具备能力和经验的人员参与特别监管的信贷组织的管理、监督和运营。

3. 按照已批准的恢复方案，组织实施、管理和监督特别监管的信贷组织的组织和活动；向特别监管委员会提出修改和补充已批准恢复方案的建议。

4. 按照已批准的恢复方案，以优惠利率向特别监管的信贷组织提供贷款和存款。

5. 根据国家银行的要求，将特别监管的信贷组织分类为标准类别的债务和企业债券出售给特别监管的信贷组织。

6. 根据本条第5款的规定，根据国家银行的要求回购债务和企业债券。

7. 可以以零利率获得再融资贷款，并根据已批准的恢复方案减少50%的法定准备金率。

8. 不受购买或投资政府债券和由政府担保的企业债券比例限制，该比例规定在本法第130条第1款第e项中。

9. 特别监管的信贷组织的贷款和存款在计算资本充足率时适用0%的风险权重，并被分类为标准类别的债务。

10. 可以将派遣参与特别监管的信贷组织管理、监督和运营的人员的工资、报酬和奖金计入运营成本。

11. 根据国家银行的决定，可以向越南存款保险机构发行长期债券。

12. 可以采取其他由国家银行根据其权限决定的支持措施。

节1c。

特别监管的信贷组织的合并、兼并、全部股份或出资额转让计划

第149条 特别监管的信贷组织的合并、兼并、全部股份或出资额转让

1. 在满足以下条件的情况下，可以制定和批准合并、兼并、全部股份或出资额转让计划：

a) 根据本法第147a条的规定，决定合并、兼并或全部股份或出资额转让，或者属于本法第148条第4款、第148c条第2款和第4款规定的合并、兼并或全部股份或出资额转让的情形之一；

b) 合并、兼并接受方或全部股份或出资额转让接受方的信贷组织符合法律规定的要求；

c) 合并后的信贷组织确保其实收资本价值至少等于法定资本，并符合本法第130条规定的保障安全比率。

2. 对于属于本法第148条第4款、第148c条第2款和第4款规定的特别监管的信贷组织的合并、兼并或全部股份或出资额转让决定程序和手续，按照本法第147a条第2款和第3款的规定执行。

条149a. 建立和批准合并、兼并、转让全部股份或出资额方案

1. 合并、兼并、转让全部股份或出资额方案的建立和批准程序按照本法第148条第1、2、3款的规定执行。

2. 如果被特别监管的金融机构未能在本法第148条第1款和第3款规定的期限内完成方案建立或者方案未获得有权机关批准，则国家银行将进行审议，并向政府提出解散、强制移交或破产被特别监管的金融机构的决定。

条149b. 合并、兼并、转让全部股份或出资额方案的内容

1. 合并、兼并、转让全部股份或出资额方案应包括以下最低内容：

a) 合并、兼并、转让全部股份或出资额方案的名称及实施流程；

b) 被合并、被接收合并、被兼并、接受转让全部股份或出资额的投资方的信息，包括根据法律规定证明其能力和条件的内容；

c) 组织结构、管理、运营方案，包括对于合并、兼并情况下的信息系统整合和转换方案；

d) 合并、兼并、转让全部股份或出资额后三年内的经营计划，包括预计达到本法第130条规定的各项安全比率；

đ) 对已借入的特殊贷款处理方案，包括本法第145条第3款规定的特殊贷款；

e) 根据本法第149c条规定的需要采取的支持措施；

g) 方案实施的时间表和期限。

2. 对于转让全部股份或出资额的情况，方案必须包含解决导致金融机构被特别监管状况的措施内容。

条149c. 实施合并、兼并、转让全部股份或出资额方案的支持措施

合并、兼并、转让全部股份或出资额后的金融机构可以采用以下一项或多项支持措施：

1. 本法第148b条第1款第a项和第c项规定的方法；

2. 若需提取的风险准备金金额大于每年的收支差额（不包括当年已临时提取的风险准备金），则风险准备金的提取水平应按已批准的方案执行，但不得低于收支差额；

3. 按照已批准的方案中的其他方法。

条149d. 实施合并、兼并、转让全部股份或出资额方案的组织

1. 国家银行指导、检查和监督已批准方案的实施。

2. 国家银行决定或根据权限向总理提出决定，修改或补充方案，包括基于特别监管委员会的建议延长方案实施期限。

3. 合并、兼并、转让全部股份或出资额的实施程序和手续按照法律规定执行。

4. 如果在方案实施期限结束时，被特别监管的金融机构无法实施合并、兼并、转让全部股份或出资额方案，则国家银行将进行审议，并向政府提出解散、强制移交或破产被特别监管的金融机构的决定。

节 1d.

强制解散特别监管的金融机构方案

第一百五十条 特别监管的金融机构解散

一、根据国家银行的建议，政府决定特别监管的金融机构按照第一百四十七条a款或属于第一百四十八条第四款、第一百四十八条c款第四款、第一百四十九条a款第二款或者第一百四十九条d款第四款规定的情形，在该金融机构符合法律规定的企业解散条件时，予以解散。

二、第一百四十八条第四款、第一百四十八条c款第四款、第一百四十九条a款第二款、第一百四十九条d款第四款规定情形下，决定特别监管的金融机构解散的程序和手续，按照本法第一百四十七条a款第二款和第三款的规定执行。

第一百五十条a 特别监管的金融机构解散的实施

一、政府作出解散决定后，国家银行负责指导、监督特别监管的金融机构解散工作的开展，并按照本法第一百五十六条第二款的规定监督资产清算工作。

二、特别监管的金融机构应按照法律规定进行解散。

节 1đ.

强制转让特别监管的商业银行方案

第一百五十一条 强制转让特别监管的商业银行

一、国家银行向政府提出决定强制转让特别监管的商业银行（为商业银行）给受让方的建议，该商业银行符合第一百四十七条a款或属于第一百四十八条第四款、第一百四十八条c款第四款、第一百四十九条a款第二款或者第一百四十九条d款第四款规定的情形，且具备以下条件：

（一）注册资本和各项准备金的实际价值为负；

（二）受让方有转让请求。

二、第一百四十八条第四款、第一百四十八条c款第四款、第一百四十九条a款第二款、第一百四十九条d款第四款规定情形下，决定强制转让特别监管的商业银行的程序和手续，按照本法第一百四十七条a款第二款和第三款的规定执行。

第一百五十一条a 强制转让特别监管的商业银行方案的制定与批准

一、国家银行要求特别监管的商业银行聘请独立审计机构审查、评估财务状况并确定注册资本和各项准备金的实际价值，除非已经按照本法第一百四十七条的规定获得了独立审计机构的报告，并且该报告在政府作出强制转让决定前六个月内发布。

二、根据独立审计机构关于注册资本和各项准备金实际价值的确定结果以及特别监管委员会的建议，国家银行决定注册资本和各项准备金的实际价值，减少特别监管的商业银行的注册资本，并确定需要补充的资本金额以确保实际注册资本不低于法定最低资本额。

三、国家银行书面要求特别监管的商业银行在具体期限内增加注册资本。

如果商业银行完成增加注册资本，则国家银行要求商业银行继续执行已批准的方案或根据第八章第一节1b节的规定制定和执行恢复计划，或者国家银行根据第一百四十五条b款的规定考虑终止特别监管。

如果商业银行未能完成增加注册资本，则特别监管委员会要求受让方预计制定并在收到要求之日起六十日内完成强制转让方案，提交特别监管委员会审议。

四、自收到受让方预计的强制转让方案之日起三十日内，特别监管委员会评估并报告国家银行关于强制转让方案的可行性。

五、自收到特别监管委员会提交的报告和强制转让方案之日起六十日内，国家银行审议并向政府提交批准特别监管的商业银行强制转让方案的申请。

六、自国家银行提交之日起三十日内，政府审议并批准强制转让方案，并指令国家银行作出强制转让决定。

七、如果无法制定强制转让方案或方案未获批准，则国家银行向政府提出决定特别监管的商业银行破产的建议。

条151b. 转让方案内容

强制转让方案应包括以下最低限度的内容：

1. 受让方的信息；

2. 增加注册资本的方案及实施期限；

3. 符合被特别监管商业银行实际情况的经营方案，按各个阶段划分；

4. 组织结构、管理和运营方案；

5. 处理存在的弱点、不良贷款和担保资产的方案；

6. 处理法人客户存款、其他金融机构存款和借款以及特殊贷款的处理方案，包括根据本法第145a条第3款规定的特殊贷款；

7. 处理受让方在被特别监管商业银行中持有的股份或出资额超过对非特别监管金融机构适用的限制的规定，或者通过增加注册资本、向新投资者转让股份或出资额、与其他金融机构合并或重组来处理被特别监管商业银行的法人；

8. 根据本法第151c条规定的需要采取的支持措施；

9. 实施强制转让方案的时间表和期限。

条151c. 支持实施强制转让方案的措施

根据已经批准的强制转让方案，被强制转让的商业银行可以采用本法第148b条第1款规定的一项或多项措施。

条151d. 执行强制转让方案的组织

1. 国家银行在强制转让方案获得批准后作出强制转让决定。自国家银行作出强制转让决定之日起，被强制转让的商业银行的所有者、股东和出资人的权利和利益终止。

2. 强制转让决定应包括以下最低限度的内容：

a) 受让方名称；被强制转让前后的商业银行名称；被强制转让后的商业银行的法律形式和注册资本；

b) 被强制转让的商业银行所有者、股东和出资人的全部权利和利益终止；

c) 受让方和被特别监管的商业银行在强制转让后的责任。

3. 受让方应执行以下内容：

a) 在被强制转让的商业银行中行使所有者、股东和出资人的权利；

b) 执行已批准的强制转让方案。

4. 被特别监管的商业银行在强制转让后应执行以下内容：

a) 办理被特别监管的商业银行法律形式变更（如有）的手续；办理所有者、股东和出资人变更的手续；

b) 执行已批准的强制转让方案。

5. 如有必要，国家银行将向政府提交修改和补充强制转让方案的决定，包括延长强制转让方案实施期限的决定。

6. 国家银行指导、检查和监督已批准的强制转让方案的实施。

7. 如果在强制转让方案实施期限届满时，被特别监管的商业银行未能解决导致其被特别监管的问题，则国家银行将审查并向政府提交决定该商业银行破产的方针。

第一百五十一之一条 受让方的条件

一、受让方为金融机构的，应当符合下列条件：

（一）在提出受让申请前连续两年以上按经独立审计的财务报告实现盈利；

（二）符合本法第一百三十条规定的安全比率要求；

（三）有可行的强制转让方案，其中应包括证明受让方有足够的资金按照方案进行出资的内容。

二、受让方不是金融机构的，应当符合下列条件：

（一）是法人；

（二）符合本条第一项和第三项的规定。

第一百五十一之二条 受让方的权利

一、受让方为金融机构的，享有以下权利：

（一）在商业银行被强制转让并成功转换为有限责任公司的情况下，拥有该商业银行全部注册资本的所有权；

（二）不将被强制转让的商业银行纳入合并财务报表；

（三）在计算合并资本充足率时，可排除被强制转让的商业银行；

（四）对被强制转让的商业银行的出资额无需计提减值准备，并且在计算投资限制时予以排除。

组织金融受让机构向被强制转让的商业银行出资或购买股份的比例，按照已批准的强制转让方案规定执行；

（五）根据已批准的强制转让方案，可以向外国投资者出售或发行组织金融受让机构的股份；

（六）根据已批准的强制转让方案，可以适用本法第一百四十八条第二款规定的某些支持措施。

二、非金融机构的受让方有权持有超过本法第五十五条和第七十条规定的持股比例或出资比例的商业银行被强制转让后的股份或出资部分。

第一百五十一之四条 超过规定限额的股份或出资部分的处理及特别监管的商业银行被强制转让后的法人处理

一、对于特别监管的商业银行被强制转让后，受让方持有的股份或出资部分超过适用于非特别监管的金融机构的限额或特别监管的商业银行被强制转让后的法人处理，应按照已批准的强制转让方案进行。

二、本条第一款规定的股份或出资部分的处理或法人处理应在已批准的强制转让方案确定的时间期限内完成，前提是满足以下所有条件：

（一）已完成按照已批准的强制转让方案增加注册资本；

（二）自强制转让决定生效之日起一年后。

节1e.

受特别监管的银行业金融机构破产方案

第一百五十二条 受特别监管的银行业金融机构破产

一、中国人民银行审查，报国务院决定受特别监管的银行业金融机构按照第一百四十七条a款或者第一百四十八条第四款、第一百四十八条c款第四款、第一百四十九条a款第二款、第一百四十九条d款第四款、第一百五十一条a款第七款、第一百五十一条d款第七款规定的情形实施破产。

二、第一百四十八条第四款、第一百四十八条c款第四款、第一百四十九条a款第二款、第一百四十九条d款第四款、第一百五十一条a款第七款、第一百五十一条d款第七款规定的破产决定程序和手续按照本法第一百四十七条a款第二款和第三款的规定执行。

第一百五十二条a 破产方案的制定与批准

一、自国务院作出受特别监管的银行业金融机构破产决定之日起三十日内，特别监管委员会负责主持，会同受特别监管的银行业金融机构、越南存款保险机构制定破产方案，并提交中国人民银行审查。

在制定农村信用社破产方案的情况下，特别监管委员会负责主持，会同受特别监管的农村信用社、越南存款保险机构和越南农村合作银行共同执行。

二、自收到破产方案之日起三十日内，中国人民银行负责审查并评估方案的可行性，报国务院批准受特别监管的银行业金融机构的破产方案。

第一百五十二条b 破产方案的内容

破产方案应包括以下主要内容：

一、对决定破产的受特别监管的银行业金融机构现状及处理过程进行评估；

二、对实施受特别监管的银行业金融机构破产方案对整个银行业金融机构系统安全的影响进行评估；

三、客户个人存款支付方案；

四、破产方案实施步骤和责任落实。

第一百五十二条c 破产方案的组织实施

一、中国人民银行指导、监督已批准的破产方案的实施，包括要求受特别监管的银行业金融机构向法院申请启动破产程序，依照破产相关法律规定。

二、必要时，中国人民银行报国务院决定修改或补充破产方案。

三、受特别监管的银行业金融机构的破产实施依照破产相关法律规定执行。”

二十九、在第一百五十五条增加第三款如下：

“三、审判员指定管理人或清算企业后，中国人民银行收回该银行业金融机构的许可证。”

三十、在第一百五十六条标题以及第一百五十六条第二款和第四款中“银行业金融机构”之后添加“外国银行分行”字样。

三十一、修改第一百五十六条第三款如下：

“三、在监督被解散的银行业金融机构资产清算过程中，如发现其无法全额偿还债务，中国人民银行将决定终止清算并按照本法第八章第1e节的规定实施破产方案。”

第二条。施行条款

本法自2018年1月15日起施行。

条 3. 过渡规定

一、对于在本法生效前已经完成重组或正在执行处理方案的受特别监管的银行业金融机构，或已被强制收购的商业银行，将继续按照已决定的方案执行。

对于调整一个或多个内容的已决定方案、改变方案或重新制定重组方案，将根据本法修订后的《银行业组织法》第八章第1、1b、1c、1d、1đ和1e节的相关规定执行。

二、在特别监管期间，对于在本法生效前已被强制收购的商业银行，可以依据《银行业组织法》第一百四十八条b款的规定，在中国人民银行建议的基础上，由总理决定采取一项或多项支持措施。

三、对于在本法生效前已被强制收购的商业银行，从本法生效之日起，全部股份或股本转让给其他银行业金融机构或投资者，应当遵循以下规定：

（一）中国人民银行制定方案，报总理批准后实施；

（二）方案应包括以下主要内容：关于受让方的信息；如果受让方是在越南成立并运营的银行业金融机构，则应包括超出法定限额的股份或股本处理方案；转让的步骤和期限；《银行业组织法》第一百五十一条b款第二至第六款和本条款d、đ、g项规定的内容；

（三）受让方必须符合《银行业组织法》第一百五十一条đ款规定的受让方条件；

（四）通过直接协商方式转让股份，转让价格不得低于经独立审计机构确认的实际股本价值和市场公允价值。

đ）已被强制收购的商业银行在转让后，根据本法对第四十七条第二零一零年第十二届国会第四十七号《组织法》所作的修改和补充，第148b条第1款规定的任何一项或多项支持措施，可以将有担保的不良贷款出售给由政府成立并拥有百分之百注册资本的机构处理金融机构的不良贷款；

e）受让方可以行使出让方在本法对第四十七条第二零一零年第十二届国会第四十七号《组织法》所作的修改和补充中规定的第151e条的权利；

g）对于已强制收购的商业银行，在受让方为在中国境内设立并运营的金融机构的情况下，超出法律规定限额的股份或出资额的处置应按照本法对第四十七条第二零一零年第十二届国会第四十七号《组织法》所作的修改和补充中的第151g条的规定进行；

4. 在本法生效前被选举或任命为金融机构、外国银行分行的管理人员、负责人及其他职务，但不符合第四十七条第二零一零年第十二届国会第四十七号《组织法》及其本法修正案规定的人，可继续任职至任期结束或任命期满；

5. 对于在本法生效前签订的信贷合同，金融机构、外国银行分行和客户可根据已签署的协议继续履行直至信贷合同期限届满。自本法生效之日起，上述信贷合同的修改或补充仅可在其内容符合第四十七条第二零一零年第十二届国会第四十七号《组织法》及其本法修正案规定的情况下进行；

6. 国家银行应具体指导有关期限、程序和手续，以处理违反第四十七条第二零一零年第十二届国会第四十七号《组织法》及其本法修正案第55条第3款规定的金融机构大股东及其关联人的股份持有比例的情况；

本法由越南社会主义共和国第十四届国会第四次会议于二零一七年十一月二十日通过。