은행법 제46/2010/QH12 호

법률

국영은행

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1992년 제헌법을 2001년 제51/2001/QH10호 결의에 따라 일부 조항을 개정 보완한 사회주의 공화국 베트남 제헌법에 근거하여

국会对国家银行法进行颁布。

장 1

총칙

조 1. 적용범위

본 법률은 국가은행 베트남의 조직과 활동에 대해 규정한다.

조 2. 국가은행 베트남의 위치와 기능

1. 국가은행 베트남(이하 국가은행이라 한다)은 정부의 부처급 기관으로 베트남 사회주의 공화국의 중앙은행이다.

2. 국가은행은 법적 인격을 가지며 국가 소유의 법정 자본을 가지고 있으며 본사가 수도 하노이에 있다.

3. 국가은행은 통화 관리, 은행 및 외환 활동(이하 통화 및 은행 활동이라 한다)에 대한 국가 관리를 수행하며 중앙은행으로서 통화 발행, 금융기관의 은행, 그리고 정부에 대한 통화 서비스 제공 기능을 수행한다.

조 3. 국가 통화 정책과 국가 통화 정책 결정 권한

1. 국가 통화 정책은 국가 차원에서 통화 관련 결정을 하는 정부 기관의 권한에 따른 것으로, 물가 안정 목표를 나타내는 인플레이션 지표를 포함하며 이를 달성하기 위한 도구와 방법을 결정하는 것을 포함한다.

2. 국회는 연간 인플레이션 목표를 결정하고 소비자물가지수를 결정하며 국가 통화 정책의 실행을 감독한다.

3. 대통령은 헌법과 법률에 따라 국가 사회주의 공화국 베트남의 이름으로 통화 및 은행 분야의 국제 조약 협상, 체결, 가입 업무를 수행한다.

4. 정부는 연간 인플레이션 목표를 국회에 제출하여 결정하도록 한다.

조 4. 국가은행의 임무와 권한

1. 국가은행의 활동은 통화 가치의 안정, 은행 활동 및 금융기관 시스템의 안전 보장을 목적으로 하며 국가 결제 시스템의 안전성과 효율성을 보장하고 사회주의 방향으로 경제-사회 발전을 촉진한다.

2. 경제-사회 발전 전략 및 계획 수립에 참여한다.

3. 은행 산업 발전 전략을 작성하여 관련 정부 기관의 승인을 받아 실시한다.

4. 통화 및 은행에 관한 규범법률 문서를 발행하거나 관련 정부 기관에 발행하도록 요청하며, 이를 홍보하고 검토한다.

5. 연간 인플레이션 목표를 작성하여 정부가 국회에 제출하여 결정하도록 하고 이를 실시한다.

6. 통화 시장의 조직, 운영 및 발전을 수행한다.

7. 통화 및 은행에 대한 통계, 예측 시스템을 조직하며 법률에 따라 통화 및 은행 정보를 공개한다.

8. 지폐 및 금속 화폐의 인쇄, 제작, 보관, 운송을 조직하며 지폐 및 금속 화폐의 발행, 회수, 교체 및 폐기 업무를 수행한다.

9. 금융기관 설립 및 운영 허가증, 외국 은행 지점 설립 허가증, 외국 금융기관 대표 사무소 설립 허가증, 다른 외국 기관의 은행업 활동 허가증을 발급, 수정, 보완, 회수하며, 은행업을 제공하지 않는 기관에게 결제 중개 서비스 허가증을 발급하고 회수하며, 정보 신용 서비스 제공 기관에게 허가증을 발급하고 회수하며, 법률에 따라 금융기관의 매매, 분할, 합병, 해산을 승인한다.

10. 법률에 따라 국가은행의 기능과 임무를 수행하기 위해 국가은행 또는 금융기관이 소유한 국가 자본의 주주 대표를 수행하며, 국가은행의 기능과 임무를 수행하기 위해 특수 기업을 설립하기 위해 법정 자본을 사용하도록 허가받은 경우 이를 사용한다.

11. 법률에 따라 통화 및 은행에 대한 법 위반을 처리한다.

12. 법률에 따라 통화 및 은행에 대한 중대한 법 위반, 재정적 어려움, 은행 시스템의 안전을 위협하는 금융기관에 대해 특별 조치를 결정한다. 이는 금융기관의 주식 매입, 금융기관의 경영진 및 경영자 직위의 중지, 일시 중지, 면직, 금융기관의 합병, 합치, 해산, 금융기관의 특별 관리 상태 설정, 법률에 따라 금융기관에 대한 파산 절차의 수행을 포함한다.

13. 관련 기관들과 협력하여 자금세탁 방지를 위한 정책, 계획을 수립하고 이를 실시한다.

14. 법률에 따라 예금 보험 관리를 수행한다.

15. 국제 결제 균형의 성과를 분석하고 예측하며 추적한다.

16. 국가 결제 시스템을 관리하고 은행에 결제 서비스를 제공하며 경제 내 결제 시스템의 운영을 모니터링한다.

17. 외환 관리, 외환 활동 및 금융 상품 거래를 관리한다.

18. 국가 외환 준비금을 관리한다.

19. 법률에 따라 외국 차입, 상환, 대출 및 상환을 관리한다.

20. 관련 기관들과 협력하여 국제 금융 및 통화 기관과의 조약 협상, 체결을 준비하고 수행한다.

21. 국제 금융 및 통화 협력 사업을 조직하고 수행한다.

22. 베트남 사회주의 공화국의 국가 대표로서 국제 통화 및 은행 기관에서 활동한다.

23. 신용 정보 시스템을 조직하고 신용 정보 서비스를 제공하며, 신용 정보 제공 기관에 대한 국가 관리를 수행한다.

24. 국가재정부의 은행 서비스를 대리하고 수행한다.

25. 재무부와 함께 정부 채권 및 정부 보증 채권 발행에 참여한다.

26. 금융 및 은행업에 관한 업무 교육과 실무 훈련을 조직하며, 은행 과학 기술 연구와 응용을 수행한다.

27. 법률이 정하는 바에 따라 다른 임무와 권한을 행사한다.

조 5. 중앙부처와 지방인민위원회의 책임

중앙부처와 지방인민위원회는 각자의 임무와 권한 범위 내에서 국가 금융 및 은행 관리를 위해 중앙은행과 협력한다.

조 6. 용어의 해석

본 법률에서 다음 용어들은 다음과 같이 해석된다:

1. 은행업 다음 업무 중 하나 이상을 지속적으로 제공하는 활동을 말한다:

가) 예금 수신;

별도로 신용을 제공함;

별도로 계좌를 통한 결제 서비스를 제공함.

2. 외화 이를 포함하되不限于：

a) 국제 결제와 지역 결제에서 사용되는 다른 국가의 통화 또는 유럽 공동체 통화와 다른 공동체 통화(이하 외화라 함);

b) 외화로 된 결제 수단으로서, 수표, 결제 카드, 수금 회신, 지급 회신 및 기타 결제 수단;

c) 외화로 된 가치 증권으로서, 정부 채권, 기업 채권, 수표, 주식 및 기타 가치 증권;

d) 국가 외환 보유금에 속하는 금 또는 거주자가 해외 계좌에 보유하고 있는 금; 국내 이동 시 또는 국외 이동 시 금괴, 금铤, 금粒, 금片 형태의 금;

e) 베트남 사회주의 공화국의 통화가 국제 결제에서 사용되거나 베트남 영토 내외로 이동되는 경우 해당 통화;

3. 외환 거래 거주자와 비거주자가 베트남 영토 내에서 외화를 이용한 거래, 외화 서비스 제공 및 외화 관련 기타 거래를 하는 활동을 말한다.

4. 국가 외환 보유금 국가 외환 보유금은 중앙은행의 통화 재무제표에 표시된 외화 자산을 말한다.

5. 베트남 동 환율 외국 통화 단위를 베트남 통화 단위로 환산한 가격을 말한다.

6. 금융시장 단기 자금 거래를 위한 장소를 말한다.

7. 단기 거래 일정 기간 이내의 가치 증권 거래를 말한다.

8. 서류 가치 증권은 발행자가 증권 소유자에게 일정 기간 내에서 원금 상환 의무를 확인하며, 이자는 특정 조건 하에 지급되며, 기타 조건이 포함된다.

9. 국가 결제 시스템 중앙은행이 조직, 관리, 운영하는 은행 간 결제 시스템을 말한다.

10. 결제 중개 서비스 결제 서비스 제공기관과 결제 서비스 이용자 간의 전자 데이터 연결, 전송 및 처리 활동을 말한다.

11. 은행 감사 중앙은행이 은행 감사 대상에 대한 금융 및 은행 법규 준수 여부를 감사하는 활동을 말한다.

12. 은행 감독 중앙은행이 은행 감독 대상에 대한 정보 수집, 종합, 분석을 통해 정보 시스템 및 보고서를 활용하여 은행 활동 안전 위험을 예방, 발견, 차단하고 적시에 처리하는 활동을 말한다.

장 II

중앙은행의 조직

조 7. 중앙은행의 조직

1. 중앙은행은 집중적이고 통일된 체계로 구성되며, 본사, 지점, 대표사무소, 기타 직속 부서 등 업무 부서를 포함한다.

2. 중앙은행의 조직 구조는 정부가 규정한다.

3. 중앙은행 소속 부서의 조직 구조, 임무, 권한은 중앙은행 총재가 규정하며, 법률 제49조 제2항에 규정된 경우를 제외한다.

4. 중앙은행 총재는 중앙은행의 기능과 임무와 관련된 지점, 대표사무소, 자문회의 등의 설립과 폐쇄를 결정하며, 중앙은행 직속 부서 중 교육 및 실무 훈련, 연구, 정보, 은행 과학 이론, 금고 운영, 은행 IT 서비스, 결제 서비스, 신용 정보 서비스 등 분야에서의 설립과 폐쇄를 권한에 따라 결정한다.

조 8. 중앙은행의 지도 및 관리

1. 중앙은행 총재는 정부의 구성원이며 중앙은행의 수장으로서 중앙은행을 지도하고 관리하며, 이에 대한 책임을 지고 있음.

2. 중앙은행 총재는 다음의 임무와 권한을 가지며 이를 수행함.

a) 국가 통화정책을 조직하고 지휘함(권한에 따라).

b) 이 법률과 관련 법령의 규정에 따라 중앙은행의 임무와 권한을 조직하고 지휘함.

c) 중앙은행의 법인 대표자임.

조 9. 중앙은행 직원

중앙은행의 공무원 채용, 사용 및 관리는 원칙적으로 공무원법의 규정에 따라 이루어짐.

장 III

중앙은행의 활동

파견, 조정, 임기 연장, 철수 절차

국가 통화 정책의 집행

조 10. 국가 통화정책 집행 도구

중앙은행 총재는 재융자, 금리, 환율, 의무예치금, 개방시장업무 및 정부가 규정한 다른 도구와 방법을 포함한 국가 통화정책 집행 도구의 사용을 결정함.

조 11. 재융자

1. 재융자는 중앙은행이 단기 자금 공급과 결제 수단을 제공하기 위해 금융기관에 신용을 제공하는 형태임.

2. 중앙은행은 금융기관에 대한 재융자를 다음과 같은 방식으로 규정하고 집행함.

a) 유가증권 담보대출

b) 유가증권 할인

c) 기타 재융자 방식

조 12. 금리

1. 중앙은행은 재융자 금리, 기준금리 및 기타 금리를 공표하여 통화정책을 지휘하고 과다 이자율 대출을 방지함.

2. 금융시장 상황이 비정상적으로 변동할 경우, 중앙은행은 금융기관 간 및 금융기관과 고객 간, 기타 신용관계에 적용되는 금리 지휘 메커니즘을 규정함.

조 13. 환율

1. 베트남 동의 환율은 외화 수요와 공급에 기반하여 국가의 조절 하에 형성된다.

2. 중앙은행은 환율을 공표하고 환율 제도를 결정하며 환율 지휘 메커니즘을 규정함.

조 14. 의무예치금

1. 의무예치금은 금융기관이 국가 통화정책을 수행하기 위해 중앙은행에 예치해야 하는 금액임.

2. 중앙은행은 각 금융기관 형태와 금융기관 내 각 예금 종류에 대한 의무예치금 비율을 규정함.

3. 중앙은행은 각 금융기관 형태별로 각 예금 종류에 대한 의무예치금 예치금 및 초과 예치금에 대한 이자 지급을 규정함.

조 15. 개방시장업무

1. 중앙은행은 금융기관과 유가증권 거래를 통해 개방시장업무를 수행함.

2. 중앙은행은 개방시장업무를 통해 거래 가능한 유가증권 종류를 규정함.

절 2

화폐 발행

조 16. 화폐 단위

사회주의 공화국 베트남의 화폐 단위는 "동"이며, 국기호는 "đ", 국제기호는 "VND"이고, 한 동은 십 호이며, 한 호는 십 섭임.

조 17. 종이화폐 및 금속화폐 발행

1. 중앙은행은 사회주의 공화국 베트남의 종이화폐 및 금속화폐 발행의 유일한 기관임.

2. 중앙은행이 발행한 종이화폐 및 금속화폐는 사회주의 공화국 베트남 영토 내에서 합법적인 결제 수단임.

3. 중앙은행은 경제에 필요한 종이화폐 및 금속화폐의 양과 구조를 보장하여 공급함.

4. 발행된 종이화폐 및 금속화폐는 경제에 대한 "채무"이며, 중앙은행의 "자산"으로 균형을 이루게 됨.

조 제18조. 설계, 인쇄, 제작, 보관, 운송, 유통에 투입, 소각 통화

1. 중앙은행이 통화의 금액, 크기, 무게, 그림, 문양 및 다른 특징을 설계한다.

2. 중앙은행이 통화의 인쇄, 제작, 보관, 운송, 유통에 투입, 소각을 조직하고 실행한다.

조 제19조. 파손된 통화 처리

중앙은행이 파손된 통화의 분류 기준을 규정하며, 유통 과정에서 파손된 통화를 교환하거나 회수하며, 파괴 행위로 인한 파손된 통화는 교환하지 않는다.

조 제20조. 회수 및 대체 통화 발행

중앙은행이 더 이상 적합하지 않은 통화를 회수하고 유통에서 제외하며, 다른 종류의 통화를 발행하여 대체한다. 회수된 통화는 중앙은행이 정한 기간 내에 동일 가치의 다른 통화로 교환되며, 회수 기간 이후에는 회수된 통화는 더 이상 유통 가치가 없다.

조 제21조. 표본 통화, 기념 통화

중앙은행이 수집 목적이거나 다른 목적을 위해 국내외에서 판매하기 위한 표본 통화, 기념 통화의 설계, 인쇄, 제작을 조직한다.

조 제22조. 통화 발행 업무의 시행 및 검사

1. 정부가 통화 발행 업무에 대한 규정을 제정한다. 이는 인쇄, 제작, 보관, 운송, 발행, 회수, 대체, 소각 통화와 관련된 업무 및 이러한 업무에 대한 비용을 포함한다.

2. 재무부가 인쇄, 제작, 소각 통화 업무의 수행 여부를 검사한다.

조 제23조. 금지되는 행위

1. 가짜 통화 제작; 가짜 통화의 운송, 보관, 유통.

2. 법 위반으로 통화 파괴.

3. 중앙은행이 발행한 유통 가능한 통화를 거부하거나 유통시키지 않음.

4. 법률이 정하는 다른 금지 행위.

목 3

대출, 보증, 예산 예치

조 제24조. 대출

1. 중앙은행이 단기 대출을 금융기관에게 제공한다.

2. 중앙은행이 다음 사항에서 금융기관에게 특별 대출을 고려하고 결정한다:

a) 금융기관이 지급 불능 상태에 빠져 시스템 안정성을 위협하는 경우;

b) 금융기관이 심각한 사고로 인해 지급 불능 위험이 있는 경우.

3. 중앙은행이 금융기관이 아닌 개인 또는 단체에게는 대출을 제공하지 않는다.

조 제25조. 보증

중앙은행이 차입자 또는 개인에게 보증을 제공하지만, 외국 차입을 위한 금융기관에 대한 보증은 제외한다.

조 제26조. 국가 예산 예치

중앙은행은 총리의 결정에 따라 국가 예산 결손을 일시적으로 처리하기 위해 중앙 예산에 대해 임시 지급을 한다.

절 4

결제 활동 및 금고 운영

조 제27조. 계좌 개설 및 계좌 거래 실시

1. 중앙은행이 해외 은행, 금융기관, 국제 은행에서 계좌를 개설하고 거래를 실시한다.

2. 중앙은행이 금융기관을 위해 계좌를 개설하고 거래를 실시한다.

3. 국고가 중앙은행에서 계좌를 개설한다. 중앙은행 지점이 없는 지방, 직할시, 군, 구, 시, 도에서는 중앙은행의 규정에 따라 국고의 거래를 실시한다.

조 28. 국가결제시스템의 조직, 관리, 운용 및 감독

1. 중앙은행은 국가결제시스템의 조직, 관리, 운용 및 감독을 수행한다.

2. 중앙은행은 경제 내 결제수단의 관리를 실시한다.

조 29. 금고서비스

중앙은행은 예금자 계좌에 대한 수령 및 지급, 현금 운송, 검사, 분류 및 유통 중인 현금 처리를 통해 금고서비스를 제공한다.

조 30. 국고대리업무

중앙은행은 국고의 입찰, 발행, 보관 및 국고증권, 국고채권의 결제와 관련된 업무를 대리한다.

절 5

외환 관리 및 외환 활동

조 31. 중앙은행의 외환관리 및 외환활동과 관련된 임무와 권한

1. 법률이 정하는 바에 따라 베트남 영토 내에서 외환의 관리 및 사용을 한다.

2. 외환시장의 조직 및 발전을 한다.

3. 금융기관 및 외환활동을 하는 다른 기관에 대한 외환활동 허가의 발급 및 회수를 한다.

4. 국가 재정 및 통화 안전을 보장하기 위해 외환거래 제한 조치를 총리에게 제안한다.

5. 은행간 외환시장의 조직, 관리 및 참여를 한다.

법률이 정하는 바에 따라 중앙은행의 외환관리 및 외환활동과 관련된 다른 임무와 권한을 한다.

조 32. 국가외환보유금의 관리

1. 국가 외환 보유금은 다음과 같이 구성됩니다:

a) 해외에 있는 외화 현금 및 외화 예금

b) 정부 또는 외국 기관, 국제기구가 발행한 외화 증권 및 가치증권

c) 특별 청산권, 국제통화기금의 예치금

d) 중앙은행이 관리하는 금

마) 다른 국가 외화 자산;

2. 중앙은행은 법률이 정하는 바에 따라 국가외환보유금을 관리하여 국가 통화정책을 수행하고 국제결제 능력을 보장하며 국가외환보유금을 보전한다.

3. 총리는 국가의 급박한 필요에 따라 국가외환보유금을 사용하도록 결정하며, 이로 인해 예산 계획이 변경되는 경우 국가예산법에 따른 절차를 따르게 된다.

4. 중앙은행은 정기적으로 또는 급박하게 국가외환보유금 관리에 대해 총리에게 보고한다.

5. 재무부는 중앙은행이 정부 규정에 따라 수행하는 국가 외환 보유금 관리를 검사합니다.

조 33. 중앙은행의 외환활동

중앙은행은 국가 통화정책 목표를 달성하기 위해 국내 시장에서 외환을 매입 및 판매하며, 국제 시장에서 외환을 매입 및 판매하고 법률이 정하는 바에 따라 다른 외환 거래를 수행한다.

조 34. 국가외환보유금과 국가예산 간의 외화 매매

총리는 재무부가 국가예산 수입원에서 외화를 유지할 수 있는 금액을 규정하며, 이 금액을 제외한 나머지 외화는 재무부가 중앙은행에 집중된 국가외환보유금에 판매한다.

목 6

정보 및 보고 활동

조 35. 중앙은행에 정보 제공 의무

1. 조직 및 개인은 중앙은행이 통화バランス표 작성, 베트남의 결제평형표 작성 및 통화시장의 발전 추세 평가 및 예측을 위한 정보 제공 의무를 부담한다.

2. 금융기관은 중앙은행의 요청에 따라 금융기관 시스템 및 각 금융기관의 운영 상황을 평가 및 감독하기 위한 정보 및 통계 데이터를 제공해야 한다.

3. 중앙은행 총재는 본 조항 1항 및 2항에 따른 정보 제공의 대상, 절차, 범위, 종류, 기간 및 방법을 규정한다.

조 36. 정보 제공 원칙

금융기관 또는 개인이 중앙은행에 제공하는 정보는 법률에서 정한 바에 따라 정확하고 진실하며 완전하고 시의적절해야 한다.

조 37. 중앙은행의 정보 관련 업무

1. 중앙은행은 정보 활동에서 다음 업무를 수행한다.

가) 법률에서 정한 바에 따라 정보 수집, 사용, 보관, 제공 및 공표를 조직한다.

나) 금융기관과 거래 관계에 있는 고객의 신용 정보 제공을 금융기관에게 조직하고 감독한다.

다) 법률에서 정한 바에 따라 정보 제공을 지도하고, 정보 제공을 수행하는 금융기관 및 개인을 독려하고 점검한다.

2. 중앙은행은 다음 정보를 권한에 따라 공표할 책임이 있다.

가) 화폐와 은행에 관한 정책, 법령 및 방침;

나) 중앙은행 총재가 발령한 화폐와 은행에 관한 운영 결정;

다) 화폐와 은행의 상황 변화;

라) 금융기관 설립, 매매, 분할, 합병, 파산 또는 해산에 관한 통보;

마) 법률에서 정한 바에 따라 중앙은행의 재무 및 업무 결과;

조 38. 정보 비밀 보호

1. 중앙은행은 국가 비밀 등급을 설정하고 변경하며 해제하며, 화폐와 은행 분야에 대한 국가 비밀을 관련 기관에 제출하여 결정하도록 하고, 법률에서 정한 바에 따라 중앙은행 및 금융기관 및 개인의 비밀을 보호한다.

2. 중앙은행은 법률에서 정한 바에 따라 금융기관 또는 개인으로부터 비밀 정보 제공 요구를 거부할 수 있으며, 관련 기관의 요청에 따라 법률에서 정한 경우를 제외하고는 그러하지 아니하다.

3. 중앙은행 직원은 법률에서 정한 바에 따라 중앙은행의 업무 정보, 금융기관의 정보 및 금융기관 또는 개인의 예금 비밀을 유지해야 한다.

조 39. 화폐 통계, 분석 및 예측

중앙은행은 국내외 경제, 화폐 및 은행 정보를 수집하여 통계를 작성하여 화폐 동향을 연구, 분석 및 예측하고 이를 통해 국가 화폐 정책을 수립하고 운영하기 위한 업무를 조직한다.

조 40. 보고 활동

1. 총리는 국회의 연간 국가 화폐 정책 실적 보고 또는 중앙은행 총재에게 위임하여 국회의 연간 국가 화폐 정책 실적 보고를 수행하며, 국회의 질문에 대한 답변 및 설명을 수행하며, 국회의 요구에 따라 국가 화폐 정책의 이행을 감독하기 위해 필요한 정보 및 자료를 제공한다.

2. 중앙은행은 다음 내용을 정부에 보고한다.

가) 반기별 및 연간 화폐와 은행의 상황 변화;

나) 검토된 연간 재무 보고서.

3. 중앙은행은 법률에서 정한 바에 따라 각 부처 및 정부 기관에 보고서를 제공한다.

조 41. 출판 활동

중앙은행은 법률에서 정한 바에 따라 화폐와 은행에 관한 출판물을 조직한다.

장 IV

중앙은행의 재정 및 회계

조 42. 법정자본

중앙은행의 법정자본은 국가예산으로 제공된다. 중앙은행의 법정자본금액은

조 43. 재정수입 및 지출

중앙은행의 재정수입 및 지출은 원칙적으로 국가예산법의 규정에 따라 이루어진다.

조 44. 재정결과

중앙은행의 연간 재정결과는 은행업무활동 수익과 기타 수익에서 경비와 위험예상금을 제한 것으로 결정된다.

조 45. 기금

1. 중앙은행은 연간 재정결과에서 다음 기금을 설립하기 위해 출연할 수 있다:

가) 국가 통화정책 기금;

나) 재무준비기금;

나) 총리령으로 정하는 다른 기금.

2. 본 조 제1항의 기금 출연금액과 사용은 총리령으로 정한다.

3. 중앙은행의 연간 재정결과에서 본 조 제1항의 기금 출연을 한 후 남은 금액은 국가예산에 납부된다.

조 46. 회계처리

중앙은행은 베트남 회계기준과 중앙은행 특수회계제도에 따라 회계처리를 한다. 중앙은행의 연간 재무보고는 국가감사원이 감사하고 확인한다.

조 47. 감사

조 48. 회계연도

중앙은행의 회계연도는 공휴일 1월 1일부터 시작하여 같은 해 12월 31일까지 끝난다.

은행 감독 및 감사

장 V

조 49. 은행 감독기관

1. 은행 감독기관은 중앙은행 조직구조의 일부로, 은행 감독 및 금융세탁방지 업무를 수행한다.

조 50. 은행 감독목적

은행 감독은 신용기관 시스템의 안전하고 건강한 발전을 보장하며, 예금자와 신용기관 고객의 권리와 이익을 보호하며, 신용기관 시스템에 대한 대중의 신뢰를 유지하고 향상시키며, 통화 및 은행 관련 법률 준수를 보장하며, 통화 및 은행 분야의 국가 관리 효율성을 향상시키는데 기여한다.

조 51. 은행 감독원칙

1. 은행 감독은 법률을 준수해야 하며, 정확성, 객관성, 진실성, 공개성, 민주주의, 적시성을 보장하며, 감독대상 기관, 단체, 개인의 정상적인 활동을 방해하지 않아야 한다.

2. 통화 및 은행 관련 법률 준수 감독과 감독대상의 활동 위험 감독을 결합해야 한다.

3. 은행 감독은 신용기관의 모든 활동을 감독하는 원칙에 따라 이루어져야 한다.

4. 은행 감독은 본 법률과 관련 법률의 규정에 따라 이루어져야 하며, 본 법률의 은행 감독 규정과 다른 법률의 규정이 상충되는 경우 본 법률의 규정을 따른다.

5. 중앙은행 총재는 은행 감독 절차와 방법을 규정한다.

5. 은행총재는 은행검사 및 감독의 절차와 방법을 규정한다.

조 52. 은행 감사의 대상

중앙은행은 다음 각 호의 대상에 대한 감사를 실시한다.

1. 신용기관, 외국 은행 지점, 외국 신용기관의 대표 사무소, 은행업을 하는 외국 기관 등. 필요하다고 판단되는 경우 중앙은행은 관련 기관에 요청하여 신용기관의 자회사 또는 연계 기업에 대한 감사를 실시하거나 협력하도록 할 수 있다.

2. 외환 거래 및 금융 상품 거래를 하는 기관, 신용 정보 제공 기관, 은행이 아닌 결제 중개 서비스 제공 기관.

3. 중앙은행의 관리 하에 있는 통화 및 은행 관련 법률 규정을 준수하는 국내 기관, 조직, 개인과 베트남 내 외국 기관, 조직, 개인.

조 53. 은행 감사 대상의 권리와 의무

1. 감사 결과를 이행한다.

2. 법률에서 정한 권리와 의무를 준수한다.

조 54. 감사 결정의 근거

감사 결정을 내릴 때는 다음 각 호의 어느 하나 이상의 근거가 있어야 한다.

1. 감사 계획 및 일정.

2. 중앙은행 총재의 요구.

3. 법률 위반 징후가 발견된 경우.

4. 신용기관의 안전한 운영을 위협하는 위험 징후가 발견된 경우.

조 55. 은행 감사의 내용

1. 통화 및 은행 관련 법률 준수 여부, 중앙은행이 발급한 허가증에 따른 규정 준수 여부를 감사한다.

2. 감사 대상의 위험 수준, 위험 관리 능력, 재정 상태를 검토하고 평가한다.

3. 통화 및 은행 관리를 위한 국가 관리 요구에 부응하도록 관련 기관에 법규정 개정, 보완, 폐기 또는 새로운 법규정 제정을 건의한다.

4. 감사 대상에게 위험을 제한하고 줄이며 처리할 방안을 요구하여 은행 운영의 안전을 보장하고 법률 위반으로 이어질 행동을 예방하고 차단한다.

5. 통화 및 은행 관련 법률 위반을 발견하고 차단하며, 권한에 따라 처리하고, 관련 기관에 위반 처리를 건의한다.

조 56. 은행 감독의 대상

중앙은행은 모든 신용기관 활동 및 외국 은행 지점을 대상으로 은행 감독을 실시한다. 필요하다고 판단되는 경우 중앙은행은 관련 기관에 요청하여 신용기관의 자회사 또는 연계 기업에 대한 감독을 실시하거나 협력하도록 할 수 있다.

조 57. 은행 감독 대상의 권리와 의무

1. 은행 감사 및 감독 기관의 요청에 따라 신속하게 정확한 정보와 문서를 제공하며, 제공한 정보와 문서의 정확성과 진실성을 법적으로 책임진다.

2. 은행 감사 및 감독 기관의 위험 경보 및 운영 안전에 대한 권고에 대해 보고하고 설명한다.

3. 은행 감사 및 감독 기관의 위험 경보 및 운영 안전에 대한 권고를 이행한다.

조 58. 은행 감독의 내용

1. 은행 감독 요구에 따라 자료, 정보, 데이터 수집, 종합 및 처리.

2. 은행 운영 안전 규정 준수 상황 및 기타 통화 및 은행 관련 법률 규정 준수 상황을 검토하고 추적하며, 감사 및 감독 권고사항, 결론, 결정사항의 이행 상황을 검토한다.

3. 신용기관의 재정 상태, 활동, 관리, 운영 및 위험 수준을 분석하고 평가하며, 연간 신용기관 순위를 산출한다.

4. 은행 운영 안전을 위협하는 위험 경보를 발신하며, 통화 및 은행 관련 법률 위반 가능성을 경고한다.

5. 위험 및 법률 위반 예방, 차단 및 처리를 위한 방안을 건의하고 제안한다.

조 59. 은행 감사 및 감독 대상 처리

1. 은행 감사 및 감독 대상이 화폐와 은행에 관한 법률을 위반한 경우, 위반의 성질과 정도에 따라 징계, 행정처분 또는 형사책임을 물을 수 있으며, 손해를 입힌 경우에는 법에 따른 보상을 해야 한다.

2. 위험의 성질과 정도에 따라 국유은행은 다음의 조치를 취할 수 있다.

가) 배당금 지급 제한, 주식 양도 제한, 재산 양도 제한

나) 영업 범위와 규모 확대 제한

다) 은행 업무 중 하나 또는 일부를 제한하거나 중단시키기

라) 금융기관의 자본금 증가를 요구하여 은행 업무 안전성을 확보하도록 함

마) 금융기관의 자본금 또는 주식 양도를 요구하거나, 주식 대량 보유자 또는 통제권을 행사하는 주주에게 주식 양도를 요구함

바) 금융기관의 신용 증가 한도를 결정하여 금융기관과 금융기관 시스템의 안전성을 보장하기 위한 경우

사) 규정된 수준보다 더 높은 안전 비율 적용

조 60. 국유은행과 부처, 기관 간의 은행 감사 및 감독 활동 협력

1. 국유은행은 관련 부처, 기관과 금융 및 은행 분야의 감사 및 감독 활동 정보를 교환한다.

2. 국유은행은 금융기관 감사 및 감독을 주도하고, 금융기관의 자회사 및 연계 회사 감사 및 감독을 수행하며, 이는 본 법률 제52조와 제56조에 따라 이루어진다.

조 61. 국유은행과 외국 은행 감사 및 감독 기관 간의 협력

1. 국유은행은 외국 은행 감사 및 감독 기관과 국내에서 운영되는 외국 은행 감사 및 감독 대상, 그리고 해외에서 운영되는 국내 은행 감사 및 감독 대상에 대한 감사 및 감독을 위해 정보를 교환하고 협력한다.

2. 국유은행은 외국 은행 감사 및 감독 기관과 정보 교환 방식, 내용, 메커니즘 및 감사 및 감독 협력 방안에 대해 합의하며, 이는 베트남 법률 규정에 부합해야 한다.

장 6

내부 감사

조 62. 내부 감사

1. 내부 감사는 국유은행 조직 체계의 일부로, 국유은행 내부 감사 및 내부 통제를 수행한다.

2. 내부 감사 및 내부 통제 규정은 국유은행 총재가 발포한다.

조 63. 내부 감사의 대상, 목표 및 원칙

1. 내부 감사의 대상은 국유은행 시스템 내의 단위들이다.

2. 내부 감사의 목표는 내부 통제 효과성 평가를 통해 재무보고의 신뢰성, 활동의 효율성, 법률 및 규정 준수, 국유은행 절차 준수, 재산 안전 보장을 확보한다.

3. 내부 감사 활동은 다음의 원칙에 따라 이루어진다.

가) 국유은행 총재 승인된 법률, 규정, 절차, 계획 준수

나) 독립성, 진실성, 객관성 유지, 국가 비밀 및 감사 대상 단위 비밀 보장

다) 감사 대상 단위의 정상적인 활동 방해하지 않음

라) 감사 대상 단위의 문서, 기록, 거래 및 기타 필요한 자료에 접근하여 감사 목표 달성 가능하게 함

조 64. 내부 감사의 직무 및 권한

1. 내부 감사는 이미 승인된 감사 계획에 따라 또는 은행 관리총재의 요청에 따라 은행 관리청 시스템에 속하는 모든 단위에 대한 감사를 수행한다.

2. 내부 감사는 은행 관리청의 재무 감사, 운영 감사 및 기타 임무를 수행한다.

장 7

시행규정

조 66. 세부 규정

1. 본 법률은 2011년 1월 1일부터 효력이 발생한다.

2. 제10기 1차 회기 국회의 제1997년 제1호 은행 관리청법 및 제11기 7차 회기 국회의 제2003년 제10호 은행 관리청법 일부 개정법률은 본 법률이 효력을 발생하는 날로부터 효력을 상실한다.

조 66. 세부 규정 및 시행 지침

정부는 법률에서 위임받은 조항들을 구체적으로 규정하고 시행 지침을 제시하며, 이 법률의 필요한 내용을 관리 요구에 부응하도록 지도한다.

본 법률은 사회주의 공화국 베트남 제12기 국회의 제7차 회기에서 2010년 6월 16일 통과되었다.