《中华人民共和国国家银行法》第46/2010/QH12号

法律

国家银行

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根据一九九二年越南社会主义共和国宪法，该宪法已根据第二〇〇一年第十届国会第五十一号决议对若干条款进行了修改和补充；

国会颁布《越南国家银行法》。

第一章

总则

第一条 调整范围

本法规定越南国家银行的组织和活动。

第二条 越南国家银行的地位和职能

一、越南国家银行（以下简称国家银行）是政府的部级机构，是越南社会主义共和国的中央银行。

二、国家银行是法人，拥有法定资本，属于国有资产，总部设在首都河内。

三、国家银行负责货币管理、银行业务和外汇管理（以下简称货币和银行业务），并负责中央银行的货币发行、对金融机构的银行业务以及为政府提供货币服务的职能。

第三条 国家货币政策及其决定权

一、国家货币政策是由有权限的国家机关作出的关于货币的国家级决策，包括确定稳定货币价值的目标并通过通货膨胀指标来体现，使用工具和措施来实现设定的目标。

二、国会决定每年的通货膨胀目标，并通过决定消费者价格指数来监督国家货币政策的执行情况。

三、国家主席根据宪法和法律规定，在代表越南社会主义共和国进行货币和银行业务领域的国际条约谈判、签署和加入方面履行职责和权力。

四、政府向国会提交关于决定每年通货膨胀目标的议案。

第四条 越南国家银行的任务和职权

一、国家银行的活动旨在稳定货币价值；保障银行业务和信贷机构系统的安全运行；确保国家支付系统的安全和效率；促进符合社会主义方向的经济发展。

二、参与制定国家经济和社会发展战略和计划。

三、制定银行业的发展战略，提交有权机关审批并组织实施。

四、制定或提交有权机关制定有关货币和银行业的规范性法律文件；宣传、普及并按照权限检查有关货币和银行业的规范性法律文件。

五、制定每年的通货膨胀目标供政府提交国会决定并组织实施。

六、组织、管理和发展货币市场。

七、建立货币和银行业统计预测系统；按照法律规定公开货币和银行业信息。

八、组织印制、铸造、保管、运输纸币和硬币；实施纸币和硬币的发行、回收、替换和销毁业务。

九、颁发、修改、补充、撤销信贷机构成立和运营许可；外国银行分行设立许可；外国信贷机构代表处设立许可；其他从事银行业务的外国组织设立许可；非银行组织提供支付中介服务许可；组织提供信用信息服务许可；批准信贷机构的购并、分立、合并、解散等事项，依照法律规定。

十、根据法律规定，代表国家持有由国家银行和国有信贷机构执行职能任务的企业股份；可以使用法定资本投资成立特殊企业以执行国家银行职能任务，经决定批准。

十一、检查、审计、监管银行业；依法处理违反货币和银行业务法律法规的行为。

十二、决定对严重违反货币和银行业务法律法规、财务困难、可能危及银行体系安全的信贷机构采取特别措施，包括购买信贷机构股份；暂停、临时暂停、免去信贷机构管理人员职务；决定合并、重组、解散信贷机构；将信贷机构置于特别监管状态；根据破产法的规定行使相关职能和权力。

十三、主持与有关部门合作制定反洗钱政策、计划并组织实施。

十四、根据存款保险法的规定，负责存款保险的管理。

十五、主持编制、跟踪、预测和分析国际收支结果。

十六、组织、管理和监督国家支付系统，为银行提供支付服务；参与组织和监督经济中的支付系统运行。

十七、负责外汇管理、外汇业务和黄金交易业务。

十八、管理国家外汇储备。

十九、按照法律规定管理对外借款、偿还外债、对外贷款和收回外债。

二十、主持并与相关部门合作准备内容、进行谈判、签署与国家银行代表并作为国际条约中规定的借款人正式代表的国际金融和货币组织的条约，根据分工和授权。

二十一、组织国际货币和银行业务合作。

二十二、代表越南社会主义共和国参加国际货币和银行组织。

二十三、建立信用信息系统并提供信用信息服务；负责对从事信用信息服务的组织进行管理。

二十四、为国库办理代理和银行业务。

二十五、与财政部共同参与国债和政府担保债券的发行。

26. 组织培训和提高货币和银行业务技能；研究和应用银行科学技术。

27. 法律规定的其他职责和权限。

第五条 部门、相当于部的机构以及各级人民政府的责任

各部门、相当于部的机构以及各级人民政府在其职责范围内与国家银行合作，负责对货币和银行业的国家管理。

条 6. 术语解释

在本法中，下列术语具有以下含义：

1. 银行业活动 是经常从事以下一项或多项业务经营活动：

（一）接受存款；

b) 提供信贷；

c) 提供账户支付服务。

2. 外汇 包括：

a) 其他国家的货币或欧洲共同货币和其他共同货币，在国际和地区支付中使用（以下简称外汇）；

b) 外币支付工具，包括支票、支付卡、汇票、本票及其他支付工具；

c) 外币有价证券，包括政府债券、公司债券、期票、股票及其他有价证券；

d) 国家外汇储备中的黄金，居民在境外账户上的黄金；进出越南领土时以块、条、粒、片形式存在的黄金；

đ) 越南社会主义共和国的货币，在进出越南领土或用于国际支付的情况下；

3. 外汇业务 是居民和非居民在经常项目和资本项目交易中使用外汇，在越南领土上进行外汇服务供应和其他涉及外汇的交易活动。

4. 国家外汇储备 是反映在国家银行货币资产负债表上的外币资产。

5. 越南盾汇率 是一单位外国货币折算成越南盾的价格。

6. 货币市场 是短期资金交易场所。

7. 短期交易 是期限在一年以下的有价证券交易。

8. 文件 有价证券是有价证券发行组织与有价证券持有人之间确认一定期限内偿还债务、支付利息和其他条件的凭证。

9. 国家支付系统 是由国家银行组织、管理和运营的跨行支付系统。

10. 支付中介服务 是连接、传输和处理支付交易数据的活动，发生在提供支付服务的组织与使用支付服务的个人之间。

11. 银行监察 是国家银行对被检查对象进行的银行业务合规性监督活动。

12. 银行业监管 是国家银行通过信息和报告系统收集、汇总和分析被监管对象的信息，旨在预防、发现、阻止并及时处理导致银行业务不安全的风险，违反银行业务安全规定以及其他相关法律规定的行为。

第二章

1. 国家银行由一个集中的统一系统组成，包括总部的管理机构和业务部门、各省和直辖市的分行、国内和国外的代表处以及附属单位。

第七条 国家银行的组织结构

1. 国家银行组织为集中统一的体系，包括总部、分支机构、代表处和其他附属单位的管理机构和业务操作单位。

2. 国家银行的组织结构由政府规定。

3. 国家银行下属单位的组织结构、职责和权限由国家银行行长规定，但第四十九条第二款另有规定的除外。

4. 国家银行行长决定设立和终止分支机构、代表处、咨询委员会等与国家银行职能和任务相关的机构；根据职权决定设立和终止国家银行下属单位，这些单位从事银行业务培训和提高、科研、信息理论科学、与金库业务、银行信息技术服务和支付、信贷信息服务相关的服务。

条 8. 领导、管理国家银行

1. 国家银行行长是政府成员，是国家银行的负责人和领导者；对以下方面负责：

2. 国家银行行长具有下列职责和权限：

a) 组织并指导实施国家货币政策，按照其权限；

b) 组织并指导实施国家银行的职责和权限，根据本法和其他相关法律法规的规定；

c) 代表国家银行的法人身份。

条 9. 国家银行的干部和公务员

国家银行干部和公务员的招聘、使用和管理原则上依照《干部和公务员法》的规定执行。

第三章

实施国家货币政策

节 1

国家银行在实施国家货币政策方面的责任

条 10. 实施国家货币政策的工具

国家银行行长决定使用实施国家货币政策的工具，包括再贴现、利率、汇率、法定准备金、公开市场操作以及其他由政府规定的工具和措施。

条 11. 再贴现

1. 再贴现是国家银行提供信贷的一种形式，旨在为金融机构提供短期资金和支付手段。

2. 国家银行规定并实施向金融机构提供再贴现的方式如下：

a) 以抵押有价证券的形式贷款；

b) 贴现有价证券；

c) 其他再贴现方式。

条 12. 利率

1. 国家银行公布再贴现利率、基本利率及其他类型的利率，以调控货币政策，防止高利贷。

2. 在货币市场出现异常变化的情况下，国家银行规定金融机构之间以及与客户之间的利率调控机制，以及其他信贷关系的利率调控机制。

条 13. 汇率

2. 国家银行确定并公布越南盾的汇率。

2. 国家银行公布汇率，决定汇率制度，并制定汇率调控机制。

条 14. 法定准备金

1. 法定准备金是指金融机构必须存放在国家银行的资金，用于实施国家货币政策。

2. 国家银行根据不同类型的金融机构和存款类型规定不同的法定准备金比率，以实施国家货币政策。

3. 国家银行规定不同类型的金融机构对于不同类型存款的法定准备金存款和超额准备金存款的利息支付。

条 15. 开放市场业务

1. 国家银行通过购买或出售有价证券与金融机构进行开放市场业务。

2. 国家银行规定允许通过开放市场业务交易的有价证券种类。

节

发行纸币、硬币

条 16. 货币单位

社会主义共和国越南的货币单位是“元”，国家代码是“đ”，国际代码是“VND”，一元等于十毫，一毫等于十分。

条 17. 发行纸币、硬币

1. 国家银行是社会主义共和国越南唯一发行纸币和硬币的机构。

2. 国家银行发行的纸币和硬币在社会主义共和国越南领土上是合法的支付手段。

3. 国家银行确保经济体系有足够的纸币和硬币数量和结构。

4. 发行进入流通领域的纸币和硬币是经济体系的“负债”，并通过国家银行的“资产”来平衡。

条18. 设计、印刷、铸造、保管、运输、发行货币进入流通，销毁货币

1. 国家银行设计面额、尺寸、重量、图案、花纹和其他特征的货币。

2. 国家银行组织执行印刷、铸造、保管、运输、发行货币进入流通和销毁货币的工作。

条19. 处理破损、损坏的货币

国家银行规定破损、损坏货币分类标准；兑换、回收在流通过程中出现的破损、损坏货币；对于因破坏行为导致的破损、损坏货币不予兑换。

条20. 回收、替换货币

国家银行回收并从流通中撤回不再适合流通的货币，并发行其他类型的货币进行替换。被回收的货币可以按照国家银行规定的期限以等值的其他货币进行兑换。超过回收期限后，被回收的货币将不再具有流通价值。

条21. 样币、纪念币

国家银行组织实施设计、印刷、铸造并在国内外销售用于收藏或其他目的的样币、纪念币。

条22. 发行业务管理与检查

1. 政府发布关于货币发行业务的规定，包括印刷、铸造、保管、运输、发行、回收、替换、销毁货币以及相关业务活动的成本。

2. 财政部检查印刷、铸造和销毁货币的执行情况。

条23. 禁止的行为

1. 制造假币；运输、储存、流通假币。

2. 违法破坏货币。

3. 拒绝接受或流通由国家银行发行且符合流通标准的货币。

4. 法律规定的其他禁止行为。

节 3

贷款、担保、临时垫付给国家预算

条24. 贷款

1. 国家银行根据第2款a项的规定向金融机构提供短期贷款。

2. 国家银行考虑并决定在以下情况下向金融机构提供特别贷款：

a) 金融机构陷入支付能力丧失的状态，威胁金融系统稳定；

b) 金融机构因严重事故面临支付能力丧失的风险。

3. 国家银行不对非金融机构提供贷款，除非是本条第1款和第2款规定的情况。

条25. 担保

国家银行不对借款的组织和个人提供担保，除非是为金融机构提供国外借款担保的情况。

条26. 临时垫付给国家预算

中央银行根据政府总理的决定，预拨资金给中央预算，用于处理暂时性的国家预算基金不足的问题。

第四节

支付活动和国库

条27. 开立账户和账户交易

1. 国家银行可以在外国银行、金融机构、国际银行开立账户并进行交易。

2. 国家银行为金融机构开立账户并进行交易。

3. 国家金库在国家银行开设账户。在省、直辖市、县、区、市辖区没有国家银行分支机构的地方，国家金库的交易按国家银行的规定执行。

条 28. 组织、管理、运行、监督国家支付系统

1. 国家银行组织、管理、运行、监督国家支付系统。

2. 国家银行实施对经济中支付工具的管理。

条 29. 财政代理服务

国家银行通过为账户持有人收付款、运送、清点、分类和处理流通中的货币，提供财政代理服务。

条 30. 为国库代理

国家银行作为国库代理，在组织招标、发行、托管和结算国库票据、国债方面进行代理。

节5

外汇管理和外汇活动

条 31. 国家银行关于外汇管理和外汇活动的任务与权限

1. 根据法律规定，在越南领土上管理并使用外汇。

2. 组织和发展外汇市场。

3. 向信贷机构和其他有外汇活动的机构发放、收回外汇业务许可证。

4. 提请总理批准采取限制外汇交易的措施，以确保国家金融和货币安全。

5. 组织、管理并参与银行间外汇市场。

6. 其他关于外汇管理和外汇活动的任务与权限，根据法律规定执行。

条 32. 国家外汇储备管理

1. 国家外汇储备包括：

a) 外币现金、国外外币存款；

b) 政府、外国组织、国际组织发行的外币证券及其他有价证券；

c) 特别提款权、在国际货币基金组织的储备；

d) 国家银行管理的黄金；

e) 国家拥有的其他外汇。

2. 国家银行按照外汇法律规定，管理国家外汇储备，以实现国家货币政策，保障国际支付能力，并保持国家外汇储备的安全。

3. 总理决定国家出于紧急需要使用国家外汇储备；如使用国家外汇储备导致预算计划变更，则按《国家预算法》规定执行。

4. 国家银行定期及临时向总理报告国家外汇储备管理情况。

5. 财政部根据政府的规定检查中央银行管理国家外汇储备的情况；

条 33. 国家银行的外汇活动

国家银行为了实现国家货币政策目标，在国内市场上买卖外汇；在国外市场上买卖外汇，并根据规定进行其他外汇交易。

条 34. 国家外汇储备与国家预算之间的外币买卖

总理规定财政部可从预算收入中保留一定数量的外币用于经常性预算支出。剩余的外币由财政部出售给集中于国家银行的国家外汇储备。

节6

信息和报告活动

条 35. 向国家银行提供信息的责任

1. 组织和个人有责任向国家银行提供信息，以便编制货币资产负债表，建立越南的国际收支平衡表，并评估、预测货币市场的趋势，以服务于国家货币政策的制定和执行以及外汇管理工作。

2. 信贷机构有责任根据国家银行的要求提供信息和统计数据，以评估、检查和监督信贷机构系统的运营状况及其各自的运营状况。

3. 国家银行行长规定本条第1款和第2款所述的信息对象、程序、范围、类型、期限和提供方式。

条36. 提供信息的原则

组织和个人向国家银行提供的信息必须确保准确、真实、完整和及时。

条37. 国家银行关于信息活动的任务

1. 在信息活动中，国家银行承担以下任务：

a) 组织收集、使用、存储、提供和公布信息，符合法律规定；

b) 组织并监督向与金融机构有关系的客户提供信贷信息；

c) 指导信息提供，并督促、检查组织和个人按照法律规定的信息提供情况。

2. 国家银行负责在其权限范围内公布以下信息：

a) 货币和银行业务的方针、政策和法律法规；

b) 国家银行行长关于货币和银行业务的管理决定；

c) 货币和银行业的形势变化情况；

d) 关于成立、购买、出售、分割、合并、破产或解散金融机构的通知；

e) 根据法律规定，国家银行的财务状况和业务活动结果。

条38. 保护信息秘密

1. 国家银行负责编制清单，调整国家机密等级，解密有关货币和银行业的国家机密，并根据法律规定保护国家银行及其组织和个人的秘密。

2. 国家银行有权拒绝组织和个人关于提供货币和银行业务秘密信息的要求，除非根据法律规定由有权机关要求。

3. 国家银行的工作人员必须根据法律规定，保守国家银行业务活动信息、金融机构信息以及组织和个人存款的秘密。

条39. 货币统计、分析和预测

国家银行组织国内和国外经济、货币和银行业务信息的统计和收集，以服务于研究、分析和预测货币变动情况，制定和实施国家货币政策。

条40. 报告活动

1. 总理报告或授权国家银行行长向国会报告每年国家货币政策执行结果，解释和回答国会在会前提出的问题；在被要求时，及时向国会机构提供必要的信息和材料，以便监督国家货币政策的执行。

2. 国家银行向政府报告以下内容：

a) 每半年和每年的货币和银行业务形势变化情况；

b) 已经审计的年度财务报告。

3. 国家银行根据法律规定向各部、委员会提供报告。

条41. 出版活动

国家银行根据法律规定组织出版有关货币和银行业的出版物。

第四章 实施细则

国家银行的财政和会计

条 42. 法定资本

国家银行的法定资本由国家预算拨付。国家银行的法定资本数额由

条 43. 收支财务

国家银行的财务收支原则上按照《国家预算法》的规定执行。

条 44. 财务结果

国家银行每年的财务结果通过扣除运营成本和风险准备金后，由银行业务活动和其他收入确定。

条 45. 各种基金

1. 国家银行可以从每年的财务结果中提取以下基金：

a) 实施国家货币政策基金；

b) 财务准备基金；

c) 总理决定的其他基金。

2. 第一款所述基金的提取额度和使用方式依照总理的规定执行。

3. 国家银行在提取第一款所述基金后的财务结果需上缴国家预算。

条 46. 会计核算

国家银行按照越南会计准则和中央银行特有的会计制度进行会计核算，具体规定由总理制定。

条 47. 审计

国家银行年度财务报告由国家审计署审核并确认。

条 48. 财政年度

国家银行的财政年度从公历1月1日开始至12月31日结束。

第五章

监管与检查银行

条 49. 银行监管机构

2. 总理具体规定银行监管机构的组织、职责和权限。

条 50. 银行监管目的

银行监管旨在确保信贷机构系统和金融系统的安全健康发展；保护存款人和信贷机构客户合法权益；增强公众对信贷机构系统的信任；确保遵守货币和银行政策及法律法规；提高政府在货币和银行领域的管理效率和效力。

条 51. 银行监管原则

1. 银行监管必须遵循法律规定；确保准确、客观、诚实、公开、民主、及时；不得妨碍被监管对象的正常活动。

2. 结合监管被监管对象遵守货币和银行政策及法律法规的情况与监管其运营风险。

3. 银行监管应全面覆盖信贷机构的所有活动。

4. 银行监管应根据本法及其他相关法律的规定执行；当本法关于银行监管的规定与其他法律不一致时，以本法为准。

5. 国家银行行长规定银行监管的程序和手续。

第五十二条 银行监管对象

国家银行对下列对象进行监管：

1. 金融机构、外国银行分行、外国金融机构代表处以及从事银行业务的其他外国组织。必要时，国家银行要求有权机关对金融机构的子公司或关联公司进行监管或联合监管；

2. 从事外汇业务、黄金交易业务、信贷信息服务业务以及非银行支付中介服务业务的组织；

3. 在越南境内的越南和外国机构、组织和个人，在国家银行管理范围内的货币和银行业法律法规执行情况。

第五十三条 银行监管对象的权利与义务

1. 执行检查结论。

2. 按照法律规定履行权利与义务。

第五十四条 出具检查决定的依据

出具检查决定必须基于以下依据之一：

1. 检查计划和方案；

2. 国家银行行长的要求；

3. 发现有违法迹象时；

4. 存在威胁金融机构运营安全的风险迹象时。

第五十五条 银行业检查内容

1. 检查遵守货币和银行业法律法规的情况，以及执行国家银行颁发的许可规定的情况。

2. 评估被检查对象的风险程度、风险管理能力及财务状况。

3. 建议有权机关修改、补充、废除或发布符合货币和银行业管理需求的规范性法律文件。

4. 建议并要求被检查对象采取措施限制、减少和处理风险，以确保银行业运营安全，并防止违法行为的发生。

5. 发现、阻止并根据权限处理违法行为；建议有权机关处理货币和银行业的违法行为。

第五十六条 银行业监督对象

国家银行对所有金融机构和外国银行分行的活动进行监督。必要时，国家银行要求有权机关对其进行监督或联合监督其子公司的活动。

第五十七条 银行业监督对象的权利与义务

1. 及时、完整、准确地提供信息和文件，接受金融检查和监督机关的要求；对所提供信息和文件的真实性负责。

2. 对金融检查和监督机关的建议和风险预警作出报告和解释。

3. 执行金融检查和监督机关的建议和风险预警。

第五十八条 银行业监督内容

1. 收集、汇总和处理按照监督要求的信息、数据和文件。

2. 审查和跟踪遵守银行业运营安全规定和其他货币和银行业法律法规的情况；执行检查结论、建议和处理决定；响应监督建议和预警。

3. 分析和评估金融机构的财务状况、运营、管理和风险水平；每年对金融机构进行评级。

4. 发现并预警可能造成银行业运营不安全和违反货币和银行业法律法规的风险。

5. 提出预防、阻止和处理风险及违法行为的建议和措施。

条59. 监管和检查对象的处理

1. 银行监管和检查对象违反货币金融和银行业法律法规的，根据违法性质和程度，予以纪律处分、行政处罚或追究刑事责任；造成损失的，依法赔偿。

2. 根据风险性质和程度，中国人民银行还可以对监管和检查对象采取以下措施：

a) 限制分红、转让股份或资产；

b) 限制扩大业务范围、规模和地域；

c) 限制、暂停或暂时暂停一项或多项银行业务；

d) 要求金融机构增加注册资本以满足银行业务安全要求；

đ) 要求金融机构转让注册资本或股份；大股东或控制股东必须转让股份；

e) 决定对金融机构设定信贷增长上限，以确保其及整个金融机构系统的安全；

g) 实施高于规定标准的安全比率。

条60. 中国人民银行与国务院部门在银行监管和检查活动中的合作

1. 中国人民银行与相关国务院部门交换有关金融和银行业监管信息。

2. 中国人民银行牵头并与其他有权机关合作，监管金融机构；根据本法第52条和第56条的规定，与其他有权机关合作，监管金融机构的子公司和关联公司。

条61. 中国人民银行与外国银行监管机构的合作

1. 中国人民银行与外国银行监管机构交换信息，并合作监管在越南运营的外国银行监管对象以及在外国运营的越南银行监管对象。

2. 中国人民银行与外国银行监管机构就信息交换形式、内容、机制和符合越南法律规定的监管合作方式达成协议。

第六章

内部审计

条62. 内部审计

1. 内部审计是中国人民银行组织结构的一部分，负责内部审计和内部控制。

2. 内部审计和内部控制制度由中国人民银行行长发布。

条63. 内部审计的对象、目标和原则

1. 内部审计的对象是属于中国人民银行系统的所有单位。

2. 内部审计的目标是对内部控制的有效性进行评估，以确保财务报告的可靠性、业务效率、遵守法律、规定和程序，保障财产安全。

3. 内部审计活动应遵循以下原则：

a) 遵守经中国人民银行行长批准的法律、规定、程序和计划；

b) 确保独立性、诚实、公正，保守国家机密和被审计单位的秘密；

c) 不妨碍被审计单位的正常运作；

d) 内部审计人员可以接触审计对象的文件、记录、交易和其他必要资料，以实现审计目标。

条 64. 内部审计的任务、权限

1. 按照已经批准的审计计划或根据国家银行行长的要求，对国家银行系统内的所有单位进行审计。

2. 执行国家银行的财务审计、业务审计和其他任务。

第七章

实施条款

条 65. 生效日期

本法自2011年1月1日起施行。

《越南国家银行法》（第01/1997/QH10号）和《关于修改、补充〈越南国家银行法〉若干条款的法》（第10/2003/QH11号）自本法生效之日起失效。

条 66. 具体规定和实施指导

国务院对法律中交办的条款作出详细规定并进行指导；对本法其他必要的内容进行指导，以满足国家管理的要求。

本法由越南社会主义共和国第十二届国会第七次会议于2010年6月16日通过。